46ª Assemblea degli associati dell'Associazione Bancaria Italiana (ABI)

Grazie
Come forse lo no ma
Dobbiamo
Se ci fate dare inizio per favore
Buongiorno a tutti apro la parte pubblica della quarantaseiesima assemblea dell'Abi
Dando innanzitutto il benvenuto al presidente della Camera onorevole Fausto Bertinotti
Che ha voluto essere presente oggi qua e lo ringrazio così come il vicepresidente della Corte costituzionale professor Giovanni Maria Flick
Ma in particolare il mio benvenuto più caldo re al ministro dell'economia Tommaso Padoa Schioppa e al governatore della Banca d'Italia Mario Draghi essi partecipano oggi per la prima volta in quella loro veste
A questa Assemblea e quindi sono molto contento che un rapporto di lavoro di amicizia e di stima che ho avuto con entrambi i loro possa oggi materializzarsi in questa Assemblea dove sono presenti e partecipi grazie
Autorità signore e signori signori associati
Con il referendum del venticinque giugno si è chiuso un lungo periodo di consultazione della volontà popolare
I vertici delle più alte istituzioni sono stati rinnovati
Al Presidente della Repubblica al nuovo governo a quanti sono stati chiamati a svolgere compiti di rappresentanza democratica rivolgiamo il nostro saluto è un augurio non rituale di buon lavoro
L'esito della consultazione referendaria non fa venire meno la necessità di un impegno congiunto di maggioranza ed opposizione per definire meglio i contenuti della parte seconda della nostra carta costituzionale
Occorre rendere più aderenti alle profonde trasformazioni della società e dell'economia
Costituzione europea e Costituzione italiana centralismi e federalismo
Coniugarli è la sfida che abbiamo di fronte
Vi è bisogno di più Europa per il Paese e la politica per le imprese per la finanza
L'impegno delle nostre istituzioni sul fronte comunitario per la rappresentanza e la promozione degli interessi nazionali deve intensificarsi
Compro sente il rapporto deve essere più partecipato e crescente convincimento delle strutture diverti
Occorre rafforzare il tavolo di regia dell'azione comunitaria che tanto efficace sperimentato si mostra in paesi come la Francia la Germania e Regno Unito
è un compito irrinunciabile del Governo auspichiamo che si faccia promotore di un'iniziativa forte e determinate in questo senso
Nel Parlamento la commissione competente per gli affari economici per vede presenti solo tre italiani
I tedeschi sono diciassette
Nessuna italiana relatore di provvedimenti
Negli uffici della Commissione europea l'Italia conta tre che rettore generali la Germania sette in Regno Unito cinque la Francia altrettanti
In Europa ventisette trovare spazi per l'Italia sarà ancora più difficile
Vi è bisogno di più Europa per tutte le imprese
Il mercato europeo deve essere considerato con maggiore convinzione lo spazio nel quale competere per prodotti servizi investimenti diretti l'aumento della proprietà di successo passa attraverso la crescita dal dimensione dell'impresa
La via delle aggregazioni deve essere adeguatamente incentivati
Occorre incrementare le concentrazioni transfrontalieri operare per realizzarle non per ostacolare
Gli interessi strategici dell'impresa e dei paesi in cui esse operano debbano essere letti perseguiti in chiave europea no nazionale
Vi è bisogno di ancor più Europa per la finanza
La dimensione europea è presupposto necessario per conseguire progressi significativi a livello globale
Il mercato unico ottimizza la formazione del risparmio nella sua allocazione
Accentua la concorrenza migliora l'offerta dei servizi finanziari
Favorisce uno sviluppo economico più sostenuto
La costruzione di un mercato integrato e competitivo richiede un impegno notevole che potrà concentrarsi finalmente concluso con il completamento del sistema europeo dei pagamenti
L'industria bancaria italiana né importante attore
Il libro bianco sulla policy nei servizi finanziari offre preziose coordinate per l'azione nei settori dei mercati finanziari dei sistemi di pagamento dei servizi bancari al dettaglio
Consultazione dei soggetti interessati semplificazione delle regole valutazione del loro impatto economico sono i principi che la Commissione europea a assegnato alla propria attività normativa
Siamo certi che anche il senatore nazionale adottando lì se ne gioverà in termini di efficacia e di efficienza delle regole
Il prodotto mondiale continua a crescere a ritmi di Cina e cinque per cento
Nell'area-euro l'attività si sta espandendo al di sopra del potenziale la Germania ha ripreso a marciare e quello tedesco è uno dei principali mercati e delle nostre esportazioni
è una buona notizia di cui far tesoro
Se si ripassa si si risana si riparte
L'andamento dalla congiuntura economica italiana migliore
Nel primo trimestre il PIL è cresciuto a ritmi superiori a quelli di altri importanti Paesi europei
Di sentire delle famiglie dell'impresa e nuovamente orientato all'ottimismo
Ne è conferma la recente dinamica degli impieghi
La ripresa in atto costituisce un'occasione importante per compiere il fondamentale aggiustamenti strutturali di cui la nostra macchina produttiva vitale bisogno
I conti pubblici destano preoccupazione
La crescita del rapporto tra debito e PIL inquiete i mercati non possiamo permetterci che la spesa corrente primaria cresca in termini reali
Tra il mille novecentonovantanove e il due mila cinque invece accaduto per due virgola quattro punti all'anno
Il governo nel DPF appena presentato disegno rigoroso percorso di rientro dal deficit e indica la strada del ritorno alla crescita
Molte delle misure dovranno essere concretamente definite con la prossima legge finanziaria
Gli obiettivi sono alla portata del Paese alla loro realizzazione tutti dobbiamo contribuire
Da ormai circa tre lustri paesi di vecchia industrializzazione hanno di fronte uno scenario competitivo radicalmente cambiato
Nuovi da quei riti produttori grazie ai bassi costi e alla voglia imperiosa di uscire dal sottosviluppo sfidano il precedente assetto il vincono la competizione
Soprattutto nei segmenti ad alta intensità di lavoro
Dato accanto la frontiera del progresso tecnologico si innalza in tutti i settori
E va fuori mercato l'impresa che non è in grado di applicare il nuovo paradigma prodotti
Questo duplice mutamento scardina gli equilibri di un tempo
E modifiche il peso delle aree geografiche nel commercio mondiale
Per l'Italia le quote a prezzi correnti sono diminuite meno che altrove e un segnale dell'apprezzamento verso le produzioni italiane di qualità
Nei settori manifatturieri tradizionali le fasi produttive con maggiore incidenza di manodopera vengono trasferite in paesi dove i costi sono Cindy significativamente più bassi
Così si rafforza l'impresa si aumentano le dimensioni globali si conservano nei luoghi di origine i processi produttivi a più elevato valore aggiunto
Complessivamente l'occupazione in Italia non diminuisce
Nelle economie più avanzate la quota di prodotto derivante dall'attività manifatturiere va riducendosi l'importanza dei servizi cresce
In Italia il terziario che conta già per oltre il sessanta per cento del PIL
Evidenzia minore produttività in importanti settori turismo attività professionale servizi sanitari
La loro scarsa efficienza produce effetti negativi sull'intera economia
Bisogna comprenderne le cause e con sforzo comune
Rimuoverle prontamente
Sul versante dell'internazionalizzazione le iniziative assunte da Confindustria dice e abile per promuovere sistemi taglia sui mercati esteri sono state molto produttivo
Ne vanno consolidati i frutti e vanno ripetute
E responsabilità dell'esecutivo creare le condizioni necessarie per attirare gli investimenti dall'estero
Rimuovendo i molti ostacoli che oggi li freghiamo
Ne trarremmo oltre che vantaggi economici diretti un arricchimento delle conoscenze una spinta alla crescita della produttività fecondo scambio di esperienze
Non ci stancheremo di chiedere al governo di rafforzare la nostra rete infrastrutturale
E un costo insostenibile per tutti la congestione se non la paralisi del traffico soprattutto nel Nord Italia
Specie in prossimità migranti cento
E necessario accelerare la costruzione delle opere secondo una rigorosa analisi delle priorità
Non può una legge obiettivo nata per ventisette progetti coprirne duecentosettanta l'industria bancaria mette a disposizione capitali conoscenze tecniche esperienza organizzativa
Sta per entrare in vigore la seconda parte della riforma della legge fallimentare
Si compie un percorso fortemente voluto dall'industria bancaria e dall'intero mondo produttivo
Le nuove regole oltre a facilitare il rapido risanamento dell'impresa tramite accordi con i creditori consentiranno di ridurre i tempi del recupero e di aumentare gli importi
Ai creditori e affidato un ruolo primario siano il risanamento dell'impresa sia nell'esercizio dei rilevanti poteri gestionali loro assegnato
Alla sfida che questo ruolo richiede le banche sapranno rispondere con assoluto impegno
La riforma deve completarsi con la modifica di reati fallimentari
Non si può cambiare l'impianto e la procedura la disciplina degli istituti giuridici lasciando inalterati i profili penali
Sono l'informatizzazione può garantire l'efficienza delle procedure esecutive immobiliari ci siamo impegnati a sostenere finanziariamente la diffusione del processo civile telematico
A quindici mesi dall'entrata in vigore della legge riordino del sistema degli incentivi all'impresa specie nel Mezzogiorno non è ancora operativo
E positiva la riduzione del dei contributi a fondo perduto a favore di finanziamenti per rimborsare che sollecitano responsabilità dell'impresa
Tuttavia il vero obiettivo evitare distorsioni nell'allocazione delle risorse
Avere in prese cambino ne crescono sulle proprie gambe
Il due mila cinque è stato un anno difficile per l'immagine e reputazione delle banche italiane
Messe sotto attacco per vicende che a partire dall'estate hanno gettato discredito sull'intera industria bancaria
I procedimenti giudiziari in corso si incaricherà nudisti birre le eventuali responsabilità dei singoli
Oltre alle iniziative assunte nei riguardi di un associato il consiglio ha deliberato di proporre l'odierna Assemblea inserimento nello Statuto
Disposizioni volte a rafforzare l'attenzione alla qualità dei comportamenti quotidiani
Con i trenta milioni di chili
E su di essi che si fonda il capitale di fiducia della nostra industria
Vi ricordate vicende hanno colpito direttamente anche la Banca d'Italia
Per doveroso riserbo istituzionale abbiamo ritenuto di dover adottare la linea del silenzio siamo lieti che la tradizionale reputazione integerrima alta professionalità sia oggi conferma
Al termine del due mila cinque sotto la spinta dell'emergenza è stata approvata la legge per la tutela del risparmio
E suscettibile di correzioni non marginale
In forte contrasto con le disposizioni codicistiche e il principio del voto a scrutinio segreto
Prevista per l'elezione delle cariche sociali
Modificando il testo unico bancario la legge di latta a dismisura le situazioni in cui la concessione di finanziamenti deve essere decisa dei consigli d'amministrazione delle banche
Secondo procedure complesse ed onerose
La coincidenza nella medesima persona delle cariche di amministratore
Nella società al vertice dei due gruppi
E trattata alla stessa stregua di quella di un sindaco supplente in due società Avana
Così aumenta il tasso di burocrazia
Si distraggono i consigli dall'esame delle situazioni meritevoli di attenzione si ingessa straordinaria elasticità dice
E previsione che va decisamente rivista imitandone
L'ambito di incidenza
La ratio della norma stante la salvaguardia della stabilità delle banche che erogano finanziamenti
Va attribuita dunque la Banca d'Italia la responsabilità di Ted Turner la disciplina di attuazione
La legge interviene sulla proprietà della Banca centrale
Le banche hanno dichiarato a più riprese la disponibilità di smettere del loro partecipazione
Anche se il detenerle non ha mai pregiudicato l'indipendenza dell'istituto
Agiremo con determinazione affinché le modalità di trasferimento delle quote in possesso di soggetti diversi dallo Stato o da altri enti pubblici rispettino i diritti di proprietario ivi incluso quello di un'adeguata valorizzazione
La norma in tema di fondazioni configura una compressione non giustificabile dell'autonomia di tali enti e una limitazione della loro sfera gestionale
Giudichiamo favorevolmente le scelte sulla distribuzione delle competenze di vigilanza per finalità
Le banche con spirito di costruttiva collaborazione sapranno rapportarsi con le autorità preposte cooperando per renderle attività più efficace e meno costoso
In Italia lo sviluppo dell'impresa dalle più piccole alle più grandi operante all'interno o all'estero non incontra vincoli di finanziamento
I flussi di credito sono stati sempre abbondanti anche nelle fasi di maggiore difficoltà del PCI
Il rapporto impieghi PIL è in costante crescita
Nel due mila cinque ha superato l'ottantacinque per cento
Era il sessantasei otto anni prima
L'incidenza degli impieghi sulla raccolta prossimo in Italia il cento per cento nell'area euro e intorno all'ottanta
Il credito bancario copre oltre i due terzi dei finanziamenti alle PMI
Una quota assai più elevata degli altri Paesi europei
Secondo i dati della Banca centrale europea il tasso debitore sulle nuove operazioni per prestiti fino a un milione e del quattro e trentotto per cento pari a quello della re
Standard di qualità oggi applicati nel settanta per cento degli sportelli delle banche aderenti a patti chiari consentono agli imprenditori di conoscere entro dieci giorni lecito dello richieste di credito
Le sofferenze nette in rapporto agli impieghi sono diminuite all'uno e tre per cento di quasi cinque punti rispetto al mille novecentonovantasette
Per oltre i due punti è risultato delle cartolarizzazioni
Per il resto è il segno del rafforzamento della capacità professionale di erogazione del credito nonché delle più intense relazioni fra banche impresa che permettono di intervenire alle prime avvisaglie di crisi e talora di prevenire
Il sostegno delle banche alla ristrutturazione di importanti gruppi industriali si è spesso dimostrato cruciale
Talvolta si è tradotto nella conversione di crediti in partecipazioni azionarie
Dismesse dalle banche o che lo saranno non appena il successo dell'operazione si sia consolidato
Nel due mila cinque i prestiti bancari alle imprese con sede nel Mezzogiorno sono cresciuti più di quello del Centro-Nord
Rispettivamente l'undici due per cento e cinque
Se si considera il maggior rischio derivante da finanziare imprese di dimensioni mediamente i più piccoli
Che operano in un contesto ambientale più difficile in settori produttivi più fragili il divario di costo è sostanzialmente nullo
Le banche
Del centro nord impiegano al Sud più risorse finanziarie di quanto la non ne raccolga informa di depositi di conti correnti
Centodiciannove miliardi contro sessantotto
Non vi è carenza di sportelli bancari nel sud ne è diminuito negli ultimi anni il rapporto impieghi piglio
La concorrenza e pieno
Le banche italiane hanno acquisito partecipazioni maggioritaria in banche intermediari esteri
Ciò ha elevato la presenza imprenditoriale su quei mercati e ha coadiuvato le imprese italiane espandere con successo le proprie attività
Nell'Europa centrorientale in Turchia i gruppi italiani sono tra i primi per totale attivo per copertura territoriale e per risultati economici
Una banca italiana ormai in Europa il quadro dei clienti che ha in Italia
Nell'Europa occidentale l'Italia il Paese che fa maggior uso di contante
Con alti costi per tutti
Il sommerso l'evasione fiscale le attività criminose e il riciclaggio risultano agevola
Aumentano i rischi di contraffazione e di rapina
L'industria bancaria fornisce altri mezzi avanzati e moderni per i pagamenti delle transazioni commerciali
Essi si fondono su una rete di accordi che per il loro contenuto di sistema appaiono compatibili con i funzionante mento concorrenziale del mercato
E quanto sosteniamo apertamente nelle sedi europee dove si vanno costruendo i nuovi sistemi di pagamento
E quanto continueremo a sostenere anche in Italia
L'Autorità garante della concorrenza ha nei giorni scorsi ritenuto che COGEBAN non avesse tempestivamente attuato un provvedimento dalla Banca d'Italia
Che la obbligava ad arricchire il circuito Pagobancomat con il meccanismo Multibanca
Non condividiamo il fondamento della decisione
Riteniamo che COGEBAN avesse adempiuto all'obbligo ma nel ramo rispetto dei più moderni standard di sicurezza e di riservatezza delle transazioni
In Italia lo sviluppo ancore soddisfacente dei mezzi di pagamento alternativi al contante non è ascrivibile solo lo scarso utilizzo delle carte da parte dei privati
Chiediamo che il governo intervenga affinché il settore pubblico addotti coerentemente tali mezzi per gestire incassi e qualche appagamento
Si realizzerà così un formidabile volano per il loro generalizzato utilizzo
Il sostegno dell'impresa e da parte delle banche avviene non solo con finanziamenti tradizionale ma anche con servizi di Corporate finance e investment banking
Nel due mila cinque nei primi mesi di quest'anno le oltre cento società di Venture Capital che Private equity hanno più che raddoppiato gli investimenti
Nei Paesi finanziariamente più avanzati la disponibilità di capitali di rischio i favorita dalla presenza dei fondi pensione
Di essi si giovano la struttura finanziaria proprietaria dell'impresa
In Italia assistiamo a forti ritardi nel loro decollo l'incidenza sul PIL delle attività finanziarie gestite da questi fondi e pari solo al due per cento
Agli inizi di ottobre travi i ministri dell'economia e del lavoro era stato stipulato un accordo avente ad oggetto il funzionamento del Fondo di garanzia per l'accesso al credito delle PMI
Che vi evolvono il TFR ai fondi pensione
Il rinvio al due mila otto dell'entrata in vigore della riforma sulla previdenza complementare e dunque dello per Rita del fondo ha condotto la tristezza dell'accordo
Il ventidue giugno abbiamo riproposto ai ministri competenti il testo dell'intesa aggiornato alle nuove scadenze
Auspichiamo che il governo accetti la proposta e compia per tempo i passi necessari per dare concreto avvio all'iniziativa
I fondi pensione si svilupperanno solo se potranno essere offerti in una pluralità di forme e da una pluralità di intermediari
Che sappiano soddisfarle desiderosa di diverse esigenze dei lavoratori nell'ambito di regole che assicurino lo stesso livello di trasparenza comparabilità e portabilità
Quanto alla previdenza pubblica i nuovi requisiti per le pensioni di anzianità auspichiamo l'adozione di meccanismi in grado di attuare il cosiddetto scalone
Di attenuare il cosiddetto scalone senza ridurre i risparmi conseguibili con la riforma
Ai fini di una più efficiente organizzati in mercati evidente l'utilità di un sistema interconnesso di borse europee
Riteniamo di grande interesse per il nostro Paese la costruzione di un mercato integrato per i titoli europei
La tecnologia offre al mondo della finanza una stabilità standardizzazione dei principi contabili dei linguaggi l'adozione degli IAS unitamente al linguaggio x BR nel si collega una filosofia di trasparenza qualità e confrontabilità delle informazioni di bilancio che rappresenta un bene prezioso
Lo sviluppo del mercato finanziario passa anche attraverso l'allargamento degli strumenti scambiati
E compito del Governo emanare la normativa secondaria relativa ai copre Bondi senza discriminazioni dimensionale
Stiamo aspettando da oltre cinque anni di poter utilizzare questo strumento
Le nuove regole di Basilea offrono notevoli opportunità per l'impresa quelle prenditi Ricci saranno stimolate da processi di autovalutazione a correggere eventuali squilibri
Le banche ad affinare le metodologie di analisi del rischio
Ne deriverà un miglioramento della qualità mentre il minor impegno di capitale comporterà in particolare per le piccole e medie imprese un aumento del credito a loro disposizione
Giudichiamo favorevolmente le norme volte a migliorare l'opera di vita dei confini inserite nella direttiva che recepisce l'accordo
Continua a crescere a ritmi sostenuti l'attività delle banche nei confronti delle famiglie
I finanziamenti ammontano ad oltre quattrocento miliardi e sono costituiti prevalentemente da mutui per l'acquisto di abitazioni cresciuti negli ultimi dodici mesi di circa il venti per cento
Le favorevoli condizioni di mercato spingono le famiglie italiane a preferire contratti a tasso variabile sono l'ottantacinque per cento delle nuove operazioni
Attualmente il tasso annuo effettivo compro globale è pari al quattro e trentasette per cento
A fronte del quattro e ventinove nell'area
Prosegue la rapida espansione del credito al consumo nel due mila cinque è cresciuto di diciannove quattro per cento
Il quadro istituzionale è stato ampliato con la liberalizzazione della cessione del quinto e con il prestito ipotecario vitalizio
Auspichiamo che l'apertura del mercato a un'ampia rete di nuovi intermediari avvenga attraverso comportamenti costantemente ispirati a correttezza e trasparenza
Le banche svolgono attività di microfinanza dirette a favorire l'inclusione finanziaria di famiglie a basso reddito micro impresa in fase di start up lavoratori atipici
Con PattiChiari abbiamo definito servizio bancario di base accessibile al prezzo che solo due tre euro al mese
Il cinquantasette per cento degli immigrati regolari a un conto corrente bancario
A fine due mila cinque le attività finanziarie delle famiglie hanno raggiunto i tre mila trecento miliardi
Un quarto è rappresentato da conti correnti e depositi bancari e postali il quarantadue per cento da titoli possedute direttamente e depositati presso le banche
Il venticinque del risparmio gestito e lotto da altri strumenti
Gli investitori dei Paesi più avanzati affidano i gestori oltre il quaranta per cento dei loro portafogli
Perché risolvono meglio i loro problemi come andiamo ripetendo con convinzione continuità ai nostri investitori
Tuttavia in Italia e forte la propensione per l'acquisto di strumenti finanziari fatto in proprio
E pensando a questa realtà il quindici giugno è stata avviata da parte del consorzio PattiChiari l'iniziativa in materia di offerta di strumenti finanziari alla clientela finalizzata ad accrescere la trasparenza delle procedure
Di negoziazione allo sportello
è stato disegnato un processo in quattro tappe in piena concorrenza fra le banche
Il cliente viene prima aiutato a valutare le proprie esigenze di investimento e a capire il proprio profilo di rischio
Poi informato in modo chiaro sulle caratteristiche dei singoli strumenti finanziari compatibili con il suo profilo viene quindi provvisto di una scheda Tito completa dell'informazioni basilari sull'investimento scelto
Infine i viene garantita la verifica della coerenza fra portafoglio detenuto e profilo di rischio quest'ultimo aggiornato periodicamente
Secondo la Consob tale iniziativa contribuisce ad elevare la capacità degli intermediari di operare nel migliore interesse dell'investitore del mercato
Svolgendo appieno la propria funzione che concorre alla più efficiente allocazione del risparmio
La produzione e la distribuzione di prodotti di investimento sono influenzate dalla tipologia degli intermediari
E della loro prevalente organizzazioni in gruppi
E un profilo sul quale il dibattito è stato intenso e si è rinnovato in tempi recenti
Occorre aprire una riflessione nell'ambito dell'industria bancaria in termini evolutivi
A metà gennaio l'Autorità garante della concorrenza ha deliberato l'avvio di un'indagine conoscitiva sul livello dei prezzi e dei conti correnti e di alcuni servizi
Nel presupposto che essi possano segnalare la presenza di uno scarso livello di concorrenza
Siamo convinti che la competizione rafforzi il mercato e sia una fondamentale l'IVA per il suo sviluppo
Per questo tre anni fa abbiamo deciso autonomamente di costruire la più vasta piattaforma oggi esistente in Europa per il confronto tra conti correnti
Se la concorrenza non fosse elevata i margini sull'attività di raccolta e di impiego non si sarebbero ridotti di oltre un terzo di nove anni da sei a tre virgola otto punti percentuali
Elevata e la movimentazione delle quote di mercato dei depositi dei prestiti
Negli ultimi due lustri Luna pari al trentacinque per cento e l'altra cinquant'le banche si contendono i clienti e cercano di acquisirne di nuovi offrendo servizi di migliore qualità i di prezzo inferiore
Due milioni di clienti all'anno cambiano banca
Dei prezzi dei servizi bancari
Si è molto discusso
Si è detto da taluno che i nostri servizi sarebbero rispetto all'Europa meno efficienti e più costoso
Abbiamo affidato fossetta internazionali il compito di effettuare uno studio comparato nei principali Paesi europei relativamente al servizio di conto corrente
Considerato che la qualità e la tipologia dei servizi resi dalle banche italiane non hanno nulla da invidiare a quelle dei principali paesi europei
Emerso dall'indagine redatta con una metodologia riso omogenei gli elementi confrontati
Che l'onere per il cliente è finita la comparazione e stimabile al netto della fiscalità i sessantacinque euro in Italia sessantotto in Germania ottantasei Spagna novantaquattro in Francia
Se si considera il costo per il Paese dell'intera attività bancaria
Ossia per tutti i servizi compresi quelli di prestito e di deposito emerge di aumenti di prezzi delle imprese bancarie sono rimasti ben al di sotto di quelli praticati a degli operatori e degli altri settori economici
Nel periodo mille novecentonovantasei due mila cinque le banche hanno contribuito a contenere l'inflazione complessiva visto che i loro prezzi sono cresciuti solo di un settimo rispetto a quelle degli altri settori dell'economia
Zero tre per cento conto dieci virgola tre all'anno
E la conseguenza della riduzione del costo del denaro
Tenuto anche conto che i prezzi di alcuni servizi si stanno riducendo
Siamo convinti che questo andamento proseguirà
Nei giorni scorsi il governo ha varato un decreto legge sulla competitività intervenendo anche sui rapporti contrattuali fra banche e clienti
Ha stabilito che la modifica delle condizioni pattuite possa essere effettuata dalla banca in presenza di un giustificato motivo e dando il cliente termini ampi sia di preavviso sia di recesso
Il comitato esecutivo dell'Abi aveva auspicato nella seduta di giugno che gli associati assicurassero ampi termini preavvisi di recesso
E dunque per questo aspetto condividiamo la soluzione proposta
I termini di preavviso a nostro parere debbono essere rispettati qualora non vi sia giustificato motivo
Il giustificato motivo rende possibile la modifica immediata fermo restando il diritto di recesso
E questo quanto prevede la disciplina delle clausole vessatorie e del Codice del consumo
Nello stesso provvedimento il governo ha pure stabilito che le variazioni dipendenti da modifiche del tasso di riferimento
Debbano operare
Contestualmente in pari misura sui tassi debitori sia su quelli creditori
Si tratta di non usurati lascia molto stupiti
Non ci pare in linea con gli obiettivi di incentivazione della concorrenza che noi condividiamo
Auspichiamo che nel corso de la conversione questa norma venga ripensata e dunque soppresso
Auspichiamo parimenti che vengano riviste le disposizione con effetti retroattivi in materia di IVA
Essi determinano flessione dei prezzi di Borsa pongono in discussione la stessa sopravvivenza delle società di leasing compromettono il mercato dei fondi immobiliari
Siamo impegnati nel concreto le quotidiano a far funzionare l'economia di mercato
Patti chiari ha varato un'ulteriore iniziativa la decima con l'obiettivo di rendere trasparenti e comprensibili i costi e i tempi di chiusura del conto corrente
E di semplificare la procedura per la trasferibilità delle domiciliazioni bancario
Essa nel promuovere il confronto fra i pezzi di chiusura integra quella dei conti correnti a confronto
Attraverso la quale i clienti hanno fino ad oggi effettuato in modo omogeneo e facile quattro milioni di confronti fa prodotti
Il settanta un per cento dei conti correnti presenti nel sito PattiChiari non ha spese di estinzione
Si tratta di fatti concreti che permettono la scintilla di capire di più per scegliere meglio in bagno
Anche per poterla cambiare
Prosegue il processo di ristrutturazione dell'industria bancaria italiana che ne ha profondamente mutato gli assetti proprietari le dimensioni l'efficienza e cresciuto in grado di apertura internazionale grazie all'acquisizione di banche estere da parte di gruppi italiani i due banche italiane da parte di un gruppo olandese e di un gruppo francese
La quota delle attività di banche con sedi in Italia detenuta da istituti esteri pari al sette per cento nel mille novecentonovantotto e ora il diciassette per cento
E di molti punti superiore a Francia e Germania Spagna
Nel due mila cinque altri si cresciuta la proiezione estera delle banche nazionali
La relativa quota dell'attivo che pari al venticinque per cento
Le trentacinque banche italiane quotate rappresentano quasi l'ottanta per cento delle attività bancarie
Alla fine di giugno due mila sei la loro capitalizzazione era pari a duecentodiciotto miliardi
Un valore che si raffronta con i duecentouno della Francia di centosettantaquattro della Spagna i centoquattordici per la Germania
Otto anni fa
Quaranta banche italiane capitalizzava no sessantaquattro miliardi
Continuo e ben più forte che in altri settori dell'economia e dunque lo scrutinio del mercato anche internazionale
Che premia trasparenza concorrenza ricerca di adeguata redditività
Concentrazione consolidamento dei mercati loro globalizzazione non significano per le banche locali condannando un ruolo marginale
Ne esaltano le funzioni laddove diffusa la presenza di piccola e media impresa e la capacità di acquisire informazioni sul territorio diventa cruciale fattore di successo
Le quote di mercato delle banche piccole e minori comprese quelle di credito cooperativo e quelli appartenenti a gruppi Crespi da poco più del venti per cento nel mille novecentonovantasette al ventisette nel due mila cinque
Nell'ultimo decennio i guadagni di produttività sono stati significativi per le nostre banche
I fondi intermediati per dipendente misurate a prezzi costanti sono aumentati del quattro virgola tre per cento
Il valore aggiunto per addetto dell'uno e sette entrambi all'anno
Siamo il settore che ha il primato negli investimenti di information e communication technology oltre cinque miliardi nel due mila cinque
Quasi un quarto della spesa complessiva
Nel due mila cinque e Rho e dei gruppi risultato pari al dodici per cento
Era il due nel mille novecentonovantasei
Rispetto alle omologhe realtà dei principali paesi europei si osserva ancora uno scarto negativo
Puntiamo a colmarlo
L'obiettivo sarebbe più facilmente conseguibile se la nostra industria non dovesse sopportare il costo di un'imposizione fiscale maggiore di quasi dieci punti
Rispetto a quella prevalente nei paesi dei nostri principali concorrenti
Poter assicurante Guattari moderazione di mezzi propri e fondamentale per rafforzare l'industria bancaria
Renderà sempre più competitiva a livello europeo
Sarebbe del pari fondamentale nelle concentrazioni transfrontaliere non dover subire il minor valore di Borsa che consegue la nostra maggior imposizione fiscale
La per formarsi economica dipende altresì dalla qualità della normativa
Semplicità affidabilità chiarezza delle regole sono un segno di civiltà giuridica presupposto per la crescita
E preoccupante che perfino in sede penale non vi siano certezze
Si pensi alle recenti incriminazioni per usura di taluni vertici bancari
Non è addebitabile alle banche l'opacità del dettato normativo
Che si presta a valutazioni difformi da parte delle singole banche
In perfetta buona fede
Siamo da tempo convinti che i settori produttivi non debbano chiederlo legislatore né deroghe né protezioni
Noi non ne chiediamo
Crediamo però che sia un diritto esigere parità di trattamento ed un campo di gioco livellato
E invece molti continuano ad essere i disegni una menti le disparità
Riteniamo fortemente ingiusto che si prosegua su questa strada
Facciamo riferimento all'attività di Poste della Cassa depositi e prestiti
Entrambe società per azioni che godono di privilegi non più giustificate da loro natura privatistica
Negli ultimi anni poste ha conquistato oltre tre milioni di correntisti più del dieci per cento del totale
Non si è trattato di un successo imprenditoriale bensì dell'applicazione di prezzi che non debbono tener conto dei vincoli di bilancio
Poste raccoglie tramite conti correnti
Trasferisce la provvista eccedenti al ministero dell'economia che la remunera al quattro e trentacinque per cento
Un passo fuori mercato i circa duecento punti base
Nel periodo due mila uno due mila quattro lo strato avrebbe potuto risparmiare pagando tassi di mercato un miliardo e mezzo soldi di cui la finanza pubblica ha bisogno e che oggi è costretta a recuperare attraverso maggiori imposte
L'ultima legge finanziaria previsto un'attenuazione di questo vantaggio disponendo che vengano individuate modalità di calcolo del tasso sulle giacenze tali da generare almeno centocinquanta milioni di minori interessa
Altro privilegio di cui gode posta riguarda la riserva regolamentare sul collocamento del risparmio postale
Effettuato in nome e per conto della Cassa Depositi e Prestiti
A fronte di tale attività posta riceve un compenso che è superiore a quello previsto per il collocamento degli altri titoli di Stato
Bisogna eliminare queste distorsioni separare effettivamente BancoPosta Dapporto
Anche sul piano del trattamento fiscale permangono ingiustificate disparità soprattutto per l'Iva
Non soltanto siamo colpiti in molte regioni da aliquote superiori a quelle degli altri settori
Ma in base ad un'errata una logica con imprese industriali le banche non possono dedurre dalla base imponibile le perdite su crediti
Che sono un costo di produzione per imprese che negoziano finanziamenti
Costa chiama invece con soddisfazione che nei primi mesi di quest'anno è stato rimosso dalla Banca d'Italia lo svantaggio competitivo nei confronti dell'Europa che derivava dalle più esigenti norme in materia di trasformazione delle scadenze
In ambito europeo infine segnaliamo che la disciplina nazionale sull'offerte pubbliche di acquisto e di scambio né più permissiva di quella comunitaria in termini di contendibilità
Occorre anche qui parità di trattamento
Per evitare fenomeni dire schemi Nation rendendo le nostre impiego in prese più contendibili di quanto non lo siano quelle degli altri Paesi europei
L'industria bancaria seguita a costituire il mezzo principale attraverso il quale si canali zip pagamento delle imposte da parte dei cittadini dell'impresa
è un servizio che svolgiamo dell'interesse del Paese I al quale non vogliamo sottrarci
Chiediamo soltanto che le modifiche la tassazione prefigurate dal Governo a cominciare da quella delle rendite finanziarie tengano conto anche dell'impatto organizzativo sugli intermediari
Che già svolgono mansioni ben più gravose di quelle dei concorrenti
Pagare le imposte è un dovere farlo in modo razionale è un diritto
La logica della concertazione ha continuato ad ispirare i rapporti con i sindacati
L'accordo sull'apprendistato professionalizzante ha costituito anche il nostro settore un importante incentivo l'occupazione
Abbiamo prorogato fino al due mila venti il funzionamento del Fondo di solidarietà strumento totalmente finanziato dall'industria bancaria
Siamo convinti della centralità del contratto collettivo nazionale di lavoro
Che deve coniugarsi con livelli decentrati di contrattazione nella piena autonomia di cicche negoziali e senza duplicare gli oneri
Riteniamo importante la dialettica con le associazioni dei consumatori svolgiamo insieme a molte di esse un lavoro capillare per la diffusione degli strumenti di PattiChiari
Per accrescere l'informazione su temi decisivi quali il risparmio la ricchezza finanziaria
Abbiamo costituito un osservatorio comune
Molta parte della nostra industria deciso di ispirare la propria azione ai principi della scoprì responsabilità sociale di impresa
Nel due mila cinque banche che rappresentano il cinquanta virgola sette per cento degli sportelli hanno pubblicato ciascuna una rendicontazione agli stakeholders
Abbiamo scommesso su un rapporto stretto e leale fra i protagonisti del mondo produttivo e imprenditoriale
Siamo soddisfatti dell'esito
Con Confindustria il venti giugno abbiamo attuato se iniziative indicate nel protocollo suo tempo sottoscritto volti a mettere l'impresa in condizioni di poter scegliere sulla base di informazioni ancor più trasparenti
Collegandosi ad un sito web le PMI possono confrontare i prezzi dei conti correnti e dei bonifici i tempi di disponibilità delle somme versate con assegno i tassi di cambio applicati nelle operazioni in valuta
Con altre associazioni di rappresentanza del mondo imprenditoriale sono aumentati in questi anni le occasioni fruttuoso confronto e di comuni iniziative
Forte deve essere l'impegno a far crescere la collaborazione e la convergenza fra astrazione che opera nel campo del risparmio
A iniziare dall'ANIA
Linee programmatiche delineate dagli organi deliberanti hanno continuato a ispirare l'azione di rappresentanza di interessi assetto anche con il prezioso ausilio delle commissioni regionali
Ormai pienamente inserita in una struttura organizzativa della a nome del Consiglio del comitato esecutivo voglio ringraziare tutto il personale per la disponibilità l'impegno nell'alto livello professionale mostrato nello svolgimento dei propri conti
Signori associati abbiamo consolidato i risultati delle profonde ristrutturazioni degli anni scorsi i processi di risanamento di singoli settori o di intere economie si richiedono sacrifici nel breve periodo sono ricchi di frutti nel medio e nel lungo
Abbiamo gestito con equilibrio relazioni sindacali
Apportando radicali innovazioni a contratto di lavoro del personale e conseguendo gli obiettivi di miglioramento nel rapporto costi
L'impresa bancaria hanno finanziato in misura abbondante imprese e famiglie
Migliorando l'analisi del merito di credito incrementato
Li offerta di servizi realizzato quel salto tecnologico necessario i tempi no
Rafforzato il legame con le imprese industriali portando anche la positiva conclusione operazioni di ristrutturazione organizzate a loro sostegno
E in ragione di tutto questo che i risultati economici conseguiti nel due mila cinque nella prima parte di quest'anno confermano che l'industria bancaria e sana solida in Crash
E oggi più forte e meglio attrezzata per affrontare e vincere le nuove sfide che l'integrazione finanziaria europea e la globalizzazione dei mercati le propongo nel rispetto delle norme di tutela dalla concorrenza il raggiungimento di dimensioni pienamente adeguate ad essi curare massima forza competitiva richiede ulteriori aggregazioni internazionali e nazionale
Oggi siamo noi più di tutti a spingere per la concorrenza
Colgo questa occasione solenne
Che è il termine dei miei quattro mandati otto anni per intrattenersi qualche minuto sarò breve a titolo strettamente personale come avete capito dalla relazione quando sottolineavo otto anni fa dal mille novecentonovantasette sono stati otto anni intensi in cui sistema bancario italiano ha fatto la propria ristrutturazione
A mio avviso non c'è nessun'altra industria nel Paese che abbia ristrutturato
La propria attività la propria natura la propria struttura quanto abbiamo fatto noi intendo ringraziare per il la grande lavoro fatto innanzitutto tutti i colleghi perché il loro nelle loro banche hanno fatto ciò poi labili
E dirvi quanto grande è stato il mio impegno mia dedizione totale
Quando si fa lobbing come fa il presidentite una grande associazione
Si passa a fare dagli interessi individuali come prima facevo nel mio gruppo interessi di categoria
è un gran respiro è una gran crescita certamente fare gli interessi della categoria non è fare i propri
Mi sono totalmente dedicato a ciò
Quello che può peraltro sfuggire e che quando si fanno gli interessi di una categoria come l'Abi si fanno molto spesso anche gli interessi collettivi vorrei dire gli interessi dello Stato
Pensate
Al Millennium Bug pensate al passaggio all'Euro ma pensate l'ho citato a riscossione delle imposte alla facilitazione degli accertamenti fiscali all'antiriciclaggio ai problemi di sicurezza con ministero degli Interni
Ecco volevo dirvi che da un punto di vista del presidente di una lobby in questo caso dell'Abi il presidente fa anche molto spesso gli interessi di tutti
Quindi parlo dell'intera collettività dello stato e una delle maggiori soddisfazioni che possono capitare una persona come me
E in sei anni durante questi otto io sono stato anche per merito della fiducia
Che di cui gode l'Italia presidente europeo là ho fatto tre mandati
Posso garantirvi che la situazione e identiche a quelle italiane si fanno gli interessi delle banche europee ma si fanno gli interessi tutti i cittadini europei
E discorso comune è stato un periodo da quell'atto di gran lavoro di grande soddisfazione
Consegnerò oggi labili
Al nuovo presidente
Qual è il mio spiccio per il futuro della
Beh che è un po'la linea della relazione ma certamente io prevedo che per le banche italiane vi sarà ancora maggiore Europa di Sarah maggior concorrenza mi sarà maggiore internazionalizzazione internazionalizzazione
Credo che l'Abi tratterà ancor di più temi di carattere generale anche proprio in questi potessi della tutela degli interessi collettivi
Credo ancora e auspico con questo concludo che l'Abi sarà ancor più proattiva di quanto non sia stata fino ad oggi proattiva nel vendere Infront si a a fronte per venire incontro alle esigenze dei clienti
Indire incontro all'esigenza della CIA di carne cittadinanza ridurre quel tasso di critica che abbiamo avuto in questi anni
Che ancora oggi è in corso tasso di critica che io considero in realtà in parte fuori misura eccessivo
E che a mio avviso dovremo tutti insieme ottenere che venga attenuato
Perché certamente noi non siamo esenti da critiche ma a livello che è successo in questi anni ritengo che veramente
Non c'è un'oretta massimo mi faccio da quell'atto colpa di non essere riuscito da solo o con voi attenuare questo aspetto
La riduzione del debito in rapporto al PIL e perquisito di qualsiasi politica di sviluppo
Dobbiamo potenziare il motore della nostra economia altrimenti ogni ripresa rischia di essere figlio
Un Paese che voglia guardare con fiducia a migliori prospettive di crescita
Degli alleggerire il peso dello Stato nell'economia un tale obiettivo va conseguito nel rispetto dei vincoli di finanza pubblica
La riduzione del cuneo fiscale parte centrale del programma di governo deve allentare la morsa dei costi che tutta stringi settima produttivi italiani
Dunque una manovra che agevoli lo ferma
Ogni discriminazione settoriale sarebbe incomprensibile
Forse lo sarebbe per le stesse autorità europee che vigilano in materia di aiuti di Stato
La legge Biagi rappresenta un importante strumento per agevolare l'occupazione anche nel nostro settore
Siamo favorevoli alla sua rivisitazione in una prospettiva che sappia coniugare flessibilità per l'impresa e garanzie per i lavoratori
Danni la situazione italiana somiglia a quella di un paziente su quale convergono le diagnosi di migliori specialisti
Ma che rinvia le terapie proposte che pure sono chiare
Il recente decreto legge costituisce una buona premessa
Bisogna accelerare
Iniettare dosi massicce di concorrenza infondere vitalità al mercato far crescere la voglia di impresa
Rafforzare la dignità delle competenze assicurare solidarietà e mobilità sociale
è una sfida impegnativa ma alla nostra portata
L'industria bancaria è una realtà su cui il Paese può contare per vincere grazie
Ora la
Do ora la parola al governatore dalla Banca d'Italia professor Mario Draghi
Signor presidente della Camera signor Vicepresidente la Corte costituzionale
Signor ministro dell'economia e delle finanze
Onorevoli rappresentanti del parlamento e del governo
Signor presidente dell'Abi autorità signore e signori
Ringrazio l'associazione per aver voluto secondo la tradizione invitare il governatore della Banca d'Italia a prendere la parola nell'occasione la sua assemblea annuale
Devo dire che c'è un altro motivo di ringraziamento all'Associazione per l'incontro di oggi perché mi veniva di riflettere poco fa
Che con gran parte di voi ho condiviso gran parte abilità professionale prima come rappresentante dell'azionista pubblico quando c'erano ancora le banche pubbliche
Poi come collega e concorrente negli ultimi quattro anni e ora come vostro vigilante
Quindi grazie ancora al presidente al quale desidero rivolgere un saluto particolare a Maurizio che ha guidato con successo l'associazione in questi anni
Son tante cose che uno può ricordare ma una in particolare desidero ricordare le iniziative che sono state assunte durante la sua presidenza per stabilire un ruolo dell'associazione nella promozionare la trasparenza delle condizioni contrattuali e più in generale dei rapporti con la clientela un fronte sul quale le banche sono e saranno sempre più fortemente chiamate ad impegnarsi
Ha un ciclo economico mondiale in lieve decelerazione fa riscontro una ripresa dell'attività nell'area dell'euro dove il tasso di crescita superiore al mezzo punto percentuale nel primo trimestre e ora prossimo a quello potenziale il clima di fiducia dell'impresa è continuata migliorare avvicinando i livelli massimi della primavera del due mila
Anche in Italia l'economia ha ripreso a crescere sia pure per ora a ritmi più lenti
Le esportazioni accelerano anche se non si è ridotto il divario con gli altri Paesi dell'area la fiducia dei consumatori non mostra chiare tendenze mai segnali qualitativi dal lato dell'offerta sono favorevoli l'indicatore dei punti di svolta del ciclo industriale italiano continua a mostrare in giugno valori coerenti con una fase di espansione della produzione
Prosegue il miglioramento della fiducia dell'impresa in atto dalla metà del due mila cinque per l'anno in corso si profila una crescita del prodotto vicino all'uno e mezzo per cento
I persistenti significativi rialzi dei corsi del petrolio e di altre materie prime non hanno finora avuto impatto sulle aspettative di inflazione
Il re stringa sì dei margini capacità inutilizzata negli Stati Uniti in Europa la liquidità abbondante rendono più concreto il rischio che questo accada
Le banche centrali ferme nell'impegno di ancorare le aspettative di inflazione seguono vigili questi sviluppi e aumentano i tassi di riferimento
E mercati finanziari tornano a crescere la volatilità il premio per il rischio all'inizio di giugno la variabilità implicita nelle opzioni sui contratti futures sui federal fans subito un'impennata
Dalla metà di maggio la variabilità implicita negli strumenti derivati dell'indice stanno in pur cinquecento metà altri cinque punti percentuali è cresciuto il premio per il rischio sulle obbligazioni societarie dell'impresa e su quelle dei Paesi emergenti
Si assiste a un ritrae Sindel rischio lo accompagnano inevitabili correzioni le quotazioni delle Borse mondiali con ribassi più pronunciati nei mercati dei paesi emergenti
La solidità dei bilanci delle società e degli andamenti macroeconomici negli Stati Uniti e in Europa è globalmente rassicurante
Anche se gli aumenti dei tassi di interesse del premio al rischio fanno emergere talvolta all'improvviso le debolezze dell'economia e delle istituzioni più indebitate
Sono trascorsi sette anni da che l'Italia è entrata a far parte dell'area dell'euro
Dal novantotto l'onere medio del debito pubblico è sceso di due virgola sei punti percentuali in rapporto al prodotto la spesa per interessi è diminuita di tre virgola quattro punti l'occasione per stabilizzare il debito è andata perduta
Nel due mila cinque l'incidenza del debito pubblico sul prodotto è tornata Domaine tale per la prima volta dopo dieci anni l'avanzo di bilancio al netto degli interessi sia pressoché annullato
Il peggioramento dei saldi è largamente dovuto alla dinamica della spesa primaria corrente come ricordato anche dal presidente Sella tra il novantanove e due mila cinque in termini reali è cresciuta in media del due virgola quattro per cento l'anno
La componente erogata dalle amministrazioni locali del quattro virgola due in particolare il tasso di crescita delle pensioni è stato vicino al due per cento quella spesa sanitaria sfiorato il cinque per cento nello stesso periodo il prodotto interno lordo è cresciuto in media solo dell'uno virgola due per cento
Con il decreto varato il trenta giugno il governo segnalando l'intenzione di abbandonare il condono quale strumento di politica fiscale
Ha disposto in
Per venti che riguardano soprattutto il recupero di basi imponibili evasi doverose in quest'ambito è stata innovata la disciplina della cessione della locazione degli immobili una revisione di taluni aspetti tecnici potrà evitare ricadute negative segnalate dei mercati riconducendo l'intervento le proprie finalità
Il governo ha assunto anche provvedimenti tesi a introdurre o rafforzare i meccanismi di mercato in alcune attività di servizio l'efficacia delle nuove norme dipenderà in molti casi in modo decisivo dall'applicazione che ne sarà fatto in concreto dalle autorità locali
Con il DPEF per il periodo due mila sette due mila undici il governo ha confermato l'obiettivo indicato nel documento del luglio del due mila cinque per l'indebitamento netto del due mila sette in due virgola otto per cento del prodotto interno lordo
Pure in presenza di una dinamica della finanza pubblica meno favorevole di quanto atteso un anno fa
Il conseguimento dell'obiettivo consentirà di ottemperare agli impegni del Patto di stabilità e di crescita di ricondurre il debito pubblico su un sentiero sostenibile
L'entità della correzione per il due mila sette da conseguirsi con misure strutturali viene indicata in venti miliardi di euro
Il progresso del mercato azionario
Quantitativamente ancora limitato in Italia è determinante per l'ammodernamento del nostro sistema finanziario per lo sviluppo di impresa con elevate potenzialità di crescita e tecnologicamente avanzate
Secondo un sondaggio effettuato da Borsa Italiana tra le centoventisette imprese non finanziarie di media dimensione che son quotati tra il novantacinque e due mila due l'ingresso in Borsa consentito alle aziende di continuare a crescere
Quasi l'ottanta per cento degli intervistati ha dichiarato che in assenza della quotazione il tasso di sviluppo dell'azienda sarebbe stato inferiore o molto inferiore
In base all'esperienza passata la borsa viene utilizzata gli imprenditori per reperire capitali soprattutto all'atto della quotazione al fine di riequilibrare la struttura finanziaria dopo una fase di elevata crescita ma il mercato azionario svolge molte altre funzioni rilevanti per lo sviluppo dell'impresa rende liquidi titoli rappresentativi della proprietà
Consente ai soci di diversificare gli investimenti riduce le asimmetrie informative tra l'azienda e finanziatori esterni favorendo in particolare la riduzione del costo dei finanziamenti bancari
Migliora l'immagine dell'azienda presso clienti fornitori investitori
La quotazione giù anche la crescita esterna mediante operazioni di fusione e acquisizione una modalità di espansione fondamentale in presenza di economie di scala come ad esempio nei settori caratterizzati da ingenti investimenti tecnologia ricerca e sviluppo
In base a dati diffusi a società specializzate tra il novantacinque due mila cinque oltre il novanta per cento del valore delle fusioni e acquisizioni realizzate nei principali Paesi ha interessato almeno una società quotata
Il sistema produttivo italiano con il suo basso numero di aziende quotate incontra ostacoli maggiori che all'estero alla concentrazione tra imprese produttive
Efficienza operativa l'ampiezza e la liquidità del mercato di Borsa sono importanti per il rilancio dell'economia
Su questo metro devono essere valutati i processi di consolidamento delle strutture di negoziazione Regolamento di valori mobiliari che si vanno delineando a livello europeo internazionale
In Europa i costi Regolamento delle transazioni domestiche sono fino a quattro volte più elevati che negli Stati Uniti gli oneri dell'operazioni cross border sono fino a sei volte più di quelli nazionali
L'aggregazione delle borse in particolare secondo modelli di tipo federativo è parte determinante dell'integrazione dei mercati con minori oneri di gestione dei listini e una più ampia liquidità degli scambi produce economie di scala e dirette
Essenziale nella valutazione dei progetti di aggregazione è l'abbattimento dei costi delle transazioni
La concorrenza può e deve essere assicurata per infrastrutture di scambio non sono monopolio naturale la direttiva Mifid eliminando l'obbligo di concentrazioni in Borsa crea le condizioni per una maggiore competizione tra mercati regolamentati altri canali di negoziazione quali gli MTF e i sistemi interni ai grandi intermediari
Nella compravendita di valori mobiliari la concorrenza tra intermediari comporta benefici per i risparmiatori in termini di contenimento delle commissioni di negoziazione differenziali denaro lettera e quindi di un minor costo del capitale per le società quotate
La concorrenza e di stimolo all'innovazione tecnologica la memoria vale a metà degli anni ottanta quando il primo circuito telematico ossea che International a Londra dette l'avvio alla ristrutturazione dei mercati continentali tra cui quello italiano
In quella fase l'adozione di piattaforme di negoziazione elettroniche basate sul meccanismo dell'asta continua consentì una rapida espansione dei volumi trattati riduzione dei costi maggiorati l'abilità delle transazioni per gli utenti
L'esistenza di circuito e modalità alternative di scambio risponde l'esigenza di investitori fondi pensione da un lato e piccoli risparmiatori dall'altro ed emittenti grandi e piccoli impresa difformi per volumi di scambio frequenza alle contrattazioni pratiche operative
Quanto al post trading si deve conciliare la necessità di beneficiare delle forti economie di rete che caratterizzano tale attività con il mantenimento di un adeguato livello di concorrenza
è necessaria piena libertà di accesso ai servizi di negoziazione compensazione che il Regolamento anche risolvendo se necessario gli intrecci proprietari che legano le società che li gestiscono
L'integrazione va perseguita rimuovendo gli ostacoli all'attività cross border oggi esistenti rafforzando l'interoperabilità delle strutture
L'obiettivo di un mercato integrato a livello europeo non deve comportare la creazione di un monopolio nei pregiudicare la riduzione dei costi
In questo senso si muove la recente decisione dell'Eurosistema di valutare l'opportunità di offrire servizi di liquidazione delle operazioni in titoli il monito di Banca centrale
Il sistema bancario italiano realizzò negli anni Novanta una profonda e rapida trasformazione
Privatizzazioni e forti differenze di produttività fra aziende portarono aggregazioni ristrutturazioni
Con la diminuzione del numero delle banche sono aumentati la dimensione media e il grado di concentrazione del sistema ma anche a livello di concorrenza grazie all'ampliamento delle reti territoriali dei grandi gruppi e alla diversificazione dei canali di commercializzazione dei prodotti
Contenimento dei costi particolarmente per il personale
La diversificazione delle fonti di ricavo e negli ultimi anni le ridotte perdite su crediti hanno consentito forti progressi nei profitti nonostante la maggiore pressione fiscale il divario tra la redditività netta delle banche italiane e quella media dei principali paesi dell'area dell'euro sia annullato
Questa spinta sì oggi affievolite
Un'inerzia strategica sembra aver preso il sistema bancario italiano
Sarebbe illusorio ritenere che l'attuale livello dei profitti sostenuto dei margini sui prodotti diversi dall'interno dall'intermediazione tradizionale possa essere mantenuto in presenza di una concorrenza interna ed esterna sempre più pressante
Sull'intermediazione tradizionale l'effetto delle pressioni competitive è stato evidente
In dieci anni il differenziale tra rendimento medio dei prestiti il costume della raccolta è sceso come ricordato dal presidente sella da cinque a otto altre tre per cento i prezzi sonora allineati a quelli medi dell'area dell'euro l'incidenza dei ricavi da interesse sul margine di intermediazione è diminuita dal dal settantasei al cinquantacinque per cento
Dopo aver erosi margini sui prestiti alle grandi imprese la concorrenza sta producendo ora effetti analoghi sul mercato delle imprese medio piccole
Rimangono elevati guadagni e la gestione del risparmio alcuni comparti del sistema dei pagamenti nel credito al consumo dove i prezzi rivela non minore permeabilità la concorrenza
Anche in questi mercati la pressione degli intermediari esteri è crescente
La standardizzazione dei prodotti consente economie di scala di rilievo l'eliminazione degli oneri di trasferimento dei conti di deposito prenderà più mobile la che integra nel due mila cinque il patrimonio dei fondi comuni gestiti da società di proprietà estere o venduti da intermediari esteri è cresciuto dal nove sei al venticinque per cento dei fondi commercializzati in Italia
Nel credito al consumo gli operatori esteri detengono una quota del ventinove per cento
è auspicabile che il processo di consolidamento del settore riprenda
Vi sono ancora ampi spazi per aggregazioni dove le sinergie superano le complessità dal management bancario italiano si vuole che sappia affrontare questa sfida con l'impegno profondo le competenze specialistiche esperienza nella riorganizzazione di strutture vaste articolate che essa richiede la Banca d'Italia non ha piani regolatori
Fa proprio l'indirizzo che vede nel consolidamento una opportunità di crescita per il settore e per il suo match mente
Una necessità per affrontare la concorrenza internazionale una base per successive più complesse aggregazioni transfrontaliere
Sia mi sia concesso un un richiamo alla consapevolezza voi presidenti amministratori delegati di trovate in posizione chiave per iniziare promuovere o anche ostacolare queste iniziative di consolidamento
A voi sta la responsabilità di creare degli attori europei che siano in grado di sfruttare le opportunità del mercato non solo nazionale oppure lasciare che queste opportunità vengano colte da operatori esterni
Nel processo di integrazione del mercato bancario europeo alle istituzioni comunitarie spetta a creare condizioni paritarie per il confronto competitivo non solo assicurando il rispetto delle regole comuni
Ma anche vigilando perché non si impieghino strumenti che pur legali di fatto limitano la contendibilità del mercato
In Italia la prevista abolizione dell'obbligo di informare la vigilanza dei progetti di aggregazione prima che ne sia stato investito il consiglio di amministrazione
Persegue l'obiettivo di una maggiore trasparenza dei processi di miglior coordinamento della normativa di vigilanza con quella che disciplina le società quotate
Naturalmente non viene meno la necessità dell'autorizzazione sul processo di aggregazione il controllo sugli assetti proprietari delle banche resta uno strumento essenziale della vigilanza
Esso ha il fine di verificare l'esistenza di requisiti minimi concernenti l'affidabilità e la solidità finanziaria degli acquirenti la loro correttezza relazioni degli affari affari la natura dei rapporti con l'intermediario l'assetto di governo alla situazione economico finanziaria della banca a seguito dell'operazione e nel caso di acquisizione del controllo i contenuti del piano industriale
Il recepimento dall'accordo di Basilea due sarà l'occasione per una revisione generale delle istruzioni di vigilanza
In un sistema prudenziale che vede gli intermediari liberi di scegliere i rischi che intendono assumere purché il loro ammontare complessivo sia proporzionato alla dotazione patrimoniale
Non vi è posto per vincoli imposti a singole attività per fini di contenimento dei rischi
Occorre inoltre che lo strumentario la vigilanza consenta rapidità di azione agli intermediari e riduca gli oneri regolamentari
La Banca d'Italia sta progressivamente diffondendo i documenti di consultazione sull'introduzione delle nuove regole dell'ordinamento la loro pubblicazioni informati e dettagliata oltre a spiegare le motivazioni delle scelte di regolamentazione consentire agli operatori una tempestiva programmazione degli interventi necessari sollecita commenti e suggerimenti in questa fase stanno maturando decisioni regolamentari destinate a durare nel tempo
Per gli intermediari per la di è importante partecipare attivamente alla loro definizione
Procedura di consultazione sono state avviate anche per le altre innovazioni normative sui covered bond slavi è stata già sentita la fine del due mila cinque lo schema di regolamentazione è stato rivisto
Si avvierà nei prossimi giorni la consultazione più ampia un'altra consultazione riguarderà i Confidi il cui ruolo nel favorire il finanziamento delle imprese minori troverà riconoscimento nelle regole prudenziali
Dall'inizio dell'anno è stata modificata la regolamentazione di vigilanza per eliminare l'obbligo di comunicare l'acquisizione di partecipazioni in imprese in difficoltà
Sopprimere il vincolo di durata minima di certificati di deposito abrogare i limiti ai finanziamenti a medio lungo termine all'impresa i vincoli alla trasformazione delle scadenze
è stata sottoposta al cinque per una proposta che propone che pone le basi di una nuova regolamentazione delle partecipazioni detenibili dalle banche
Quest'ultima si è approvata consentirà di semplificare le procedure per l'acquisizione di partecipazioni imprese finanziarie assicurative e di estendere notevolmente i limiti all'investimento in capitale di rischio mi prese non finanziaria
I rischi finanziari degli investimenti saranno fronteggiati dalle nuove regole sull'adeguatezza patrimoniale molto più sensibili all'effettiva rischiosità delle diverse tipologie di impiego dei fondi
Ai rischi di commistione gestionale di conflitto di interesse si contrapporrà hanno meccanismi di governance e obblighi di trasparenza
Rimarrà in vigore la regola secondo cui gli investimenti in immobili in partecipazione di qualunque natura non possono superare il patrimonio della banca
Il sistema delle autorizzazioni preventive per singoli atti di gestione sarà ulteriormente snellito cominciando dagli organismi di investimento collettivo per i quali sono da un lato minori rischi di instabilità dall'altro più pressanti le esigenze di rapidità nell'attuazione delle decisioni
Due criteri scriveranno la revisione delle regole un'operazione conforme a Standa preventivamente identificati non richiederà l'autorizzazione
Sarà quindi definito un corpo di linee guida non prescrittive ma descrittive di modelli approvati che si affiancherà le regole vere e proprie
Una volta che un'operazione sia stata riconosciuta appropriata per un intermediario non sarà necessario un nuovo scrutinio per operazioni dello stesso tipo
Per converso avrà applicazione sistematica il principio secondo cui gli intermediari non avviano nuove attività senza preventivamente consultare la vigilanza
L'entrata in vigore delle nuove regole di adeguatezza patrimoniale e dei principi contabili internazionali implica una revisione delle segnalazioni di vigilanza prudenziale ispirata agli schemi europei
Per lo stato dei conti la struttura dell'informazione sarà quella dei bilanci le informazioni di natura prudenziale riguarderanno essenzialmente i rischi e le componenti del patrimonio per l'analisi dell'adeguatezza patrimoniale
La verifica dei metodi avanzati di quantificazione dei rischi sarà basata su schemi analoghe a quelle che le stesse banche già usato a fini gestionali
I requisiti imposti dalle regole internazionali sull'adeguatezza patrimoniale per l'utilizzo dei metodi avanzati sono stringenti possono comportare oneri non giustificati per le banche medio e piccole
Anche queste ultime possono però applicare tecniche quantitative di valutazione dei rischi in forma parziale secondo standard meno esigenti che pur non consentendo riduzioni dei requisiti patrimoniali comportano costi contenuti offrono vantaggi gestionali e concorrenziale
Per le banche grandi invece impostato ormai su base su basi solide la valutazione dell'adeguatezza patrimoniale si pone ora la questione di come meglio gestire i rischi di liquidità
In un ambiente finanziario globale caratterizzato da alti e crescenti livelli di indebitamento da una volatilità in aumento questi rischi possono manifestarsi con velocità e dimensioni notevoli
Ne deve rassicurare la maggiore liquidità che hanno oggi in circostanze ordinari di mercato attività in passato illiquide
Quali tipi di eventi le banche debbano essere in grado di fronteggiare quali regole o criteri prudenziali debbano eventualmente essere adottati sono questioni sulle quali è opportuno che aziende di credito e supervisori inizino una riflessione comune
La trasformazione dell'attività bancaria fa emergere nuove tipologie di rischio in particolare legale di reputazione
Per la loro rilevanza essi impongono la vigilanza di verificare che le banche siano dotate di un'organizzazione adeguata per assicurare il rispetto delle regole la corretta gestione dei conflitti di interesse e la conservazione del rapporto fiduciario con la clientela
Anche al di là dei requisiti normativi le banche devono porsi l'obiettivo di facilitare per la clientela la percezione della rischiosità dei prodotti finanziari
In quest'ambito l'Abi ha un ruolo importante da svolgere
è imminente la pubblicazione di un documento di consultazione relativo alle norme con le quali sarà chiesto alle banche di istituire una funzione di compliance nella sua predisposizione la banca si avvalse della collaborazione dell'Abi dei maggiori gruppi bancari nazionali e delle finanze dei delle filiazioni italiane di banche estere
Le istruzioni di vigilanza tenteranno principi di carattere generale sulle finalità compiti della funzione riconoscendo le banche ampia discrezionalità nella scelta delle soluzioni organizzative più efficaci per realizzarli
Il decreto legge del quattro luglio scorso contiene alcune norme rivolte alle banche intese ad accrescere la trasparenza delle condizioni e la tutela della clientela
Perché possano esservi aspetti non secondari da correggere l'obiettivo è da condividere
La trasparenza accresce la concorrenza e la base della reputazione è strumento di contenimento degli oneri per la clientela
Ho già avuto modo di osservare che i costi addebitati al cliente per la chiusura dei conti si differenziano da tutti gli altri perché rappresenta un ostacolo diretto al funzionamento dei meccanismi concorrenziali
è giunto il momento di abolirli anche al di fuori dei casi in cui il diritto di recesso senza oneri e già oggi normativamente riconosciuto
E di trovare il modo di assicurare come si fa per altri servizi l'effettiva portabilità del conto in tutte le sue funzioni le banche devono farsi parte attiva
Nella tutela del cliente vanno evitate però norme dirigistiche di difficile applicabilità incerta efficacia alto potenziale distorsivo
L'evoluzione della regolamentazione delle modalità di esercizio della vigilanza implica la disponibilità di risorse più ampie qualificate
Integrazione dei mercati innovazione tecnologica sono spinte al cambiamento per le banche centrali non meno che per i sistemi bancari
L'incontro con le organizzazioni sindacali del quattro luglio scorso avviato un percorso di ripensamento della struttura della Banca d'Italia dell'amministrazione centrale nella rete delle filiali nei rapporti con l'Ufficio italiano dei cambi
Percorso che vedrà l'attività di alcune aree espandersi quella di altre contrarsi ma è da tempo che la Banca d'Italia silenziosamente iniziato ad adeguarsi al nuovo scenario dall'entrata in vigore dell'euro ci organici sono diminuiti del dieci per cento tra il novantasei e due mila cinque questa riduzione è stata in valore assoluto di mille quattrocento quarantatré unità pari al quindici per cento
Un'opportunità di ricomposizione degli organici è offerta dalla previsione di circa mille seicento cessazioni dal servizio entro il due mila dieci che è pari al ventuno per cento del totale
La crescita è essenziale per sostenere il peso del debito pubblico
Senza stabilità finanziaria il futuro del Paese si dissolve nell'incertezza
Le considerazioni di oggi sono state dedicate come quelle di qualche settimana fa a questa complementarità
A essa rafforzamento del mercato sono rivolti i primi provvedimenti di politica economica del governo
Un sistema bancario e finanziario che esprima intero il suo potenziale contributo per il ritorno alla crescita dell'economia
è questa la visione generale non settoriale a cui la Banca d'Italia ispira l'azione nell'esercizio delle proprie responsabilità
Prende ora la parola il ministro dell'economia e delle finanze Tommaso Padoa Schioppa
Signor presidente della Camera autorità signore e signori non saprei contare le volte che ho partecipato a questa Assemblea da quando ho cominciato a incontrarvi e a dialogare con voi quale economista del servizio studi della Banca d'Italia per poi continuare in altre vesti professionali e istituzionali
La mia ultima occasione di colloquio col mondo bancario è stato un articolo che pubblica i mesi fa sul Corriere della Sera
So di avere causato qualche vostro disappunto per critiche che allora mossi al sistema bancario italiano
Ma non sarei sincero se vi dicessi di aver cambiato opinione
A quel mio scritto ebbe la cortesia di rispondere il vostro presidente Maurizio Sella
A luglio mi è gradito rivolgere un saluto
Riaffermando la lunga amicizia personale che ci lega nel momento in cui lascia una carica alla quale ha dedicato passione impegno disinteressato grande competenza contribuendo in modo determinante ai risultati che egli stesso senza attribuirsi meriti ci ha oggi illustrato
Parlando giorni fa con Maurizio Sella gli chiesi un consiglio sul tema da porre al centro del mio intervento di oggi
La sua risposta fu il ministro dica cosa si aspetta da noi
Seguirò quel consiglio anche se nella veste e nella sede in cui sono qui oggi ho pensato fosse mio compito prima di tutto o ascoltare
Solo poi avanzare qualche considerazione
Ho ascoltato l'ampia relazione del presidente con l'intento di comprendere le vostre analisi e le vostre preoccupazioni e senza dell'azione di governo operare indirizzando la all'interesse generale una sintesi tra istanze che sono o appaiono diverse e anche contrastanti
Per riuscirci occorre esportati sforzarsi di capirle e appunto nei limiti di un disegno volto all'interesse generale assecondarle
Inizierò con qualche parola su quello che voi potete aspettarvi da questo governo e da me
Primo nel campo della politica economica vi potete aspettare un governo che a quale obiettivo prioritario la crescita
Condizione necessaria al progresso civile e materiale dell'Italia
Secondo vi potete aspettare un governo rispettoso del mercato e perciò impegnato a rispettarne la funzione insostituibile
Ma anche fermamente intenzionato a fare osservare le regole del mercato a chi cerchi di schivarlo
Solo così può aumentare la competitività dell'economia italiana e divenire concreta un'accelerazione della produttività
Terzo vi potete aspettare un governo determinato a ristabilire l'equilibrio dei conti pubblici prestando grande attenzione all'equità
Senza equità una società manca di pace interna e di vera coesione
è perciò incapace di affrontare le sfide che la storia propone
La Terna di valori di obiettivi su cui più volte questo governo ha già insistito da quando insediato è dunque quanto potete aspettarvi anche voi efficienza stabilita equità lo testimoniano i provvedimenti del trenta giugno scorso di correzione del disavanzo e di promozione della concorrenza e la politica economica delineata nel documento di programmazione economica e finanziaria approvato dal Consiglio dei ministri il sette luglio
Al ministro dell'Economia e delle Finanze spetta di esercitare l'azione di governo in materia di banche e finanza
Per questo egli è anche il punto di riferimento per le tre autorità pubbliche che hanno competenze sul sistema bancario
La Banca d'Italia cui spetta il presidio della stabilità
Nel citare la banca voglio rivolgere un saluto a Mario Draghi suo governatore che oggi mi è vicino anche di persona ma sempre lo è con le sue analisi e i suoi suggerimenti
La Consob che è competente per la trasparenza e la correttezza dei comporti menti e che vigila sulle banche in quanto società per azioni
E qui saluto Lamberto Cardia suo presidente col quale ho avuto una splendida consuetudine di lavoro nella stessa Consob
Infine l'Autorità garante della concorrenza e del mercato che valuta e presidia l'assetto concorrenziale del mercato creditizio e qui saluto il suo presidente Antonio Catricalà di cui ho letto e apprezzato la bella relazione con cui ieri ha riferito sull'attività dell'istituzione
La pluralità di istituzioni di vigilanza riflette la pluralità e la diversità in parte addirittura l'eterogeneità degli interessi pubblici coinvolti dalla vostra attività i bisognosi di espressa tutela
Tre autorità sono molte me ne rendo conto
Ma le banche di altri Paesi operano nelle stesse condizioni
E quanto più chiaramente sono definiti i compiti delle tre autorità quanto più coordinate le loro azioni tanto più leggera e semplice sarà la loro presenza per voi
Come dirò ci proponiamo di compiere nuovi passi in tal senso
I compiti che ho ricordato rendono il ministro dell'economia il vostro ministro e sono Conso delle numerose questioni che con voi dovrò affrontare
Dalle strategie del settore bancario con particolare riferimento alle prospettive di aggregazione e internazionalizzazione
Ai cambiamenti della normativa in corso per recepire le direttive comunitarie in tema di prospettiva fondi pensione e OPA ai provvedimenti in materia di tassi attivi e passivi del decreto del trenta giugno
Tali temi non sono però l'oggetto del mio intervento di oggi se non per l'accenno che ora farò la legge sul risparmio da poco entrata in vigore
La legge sul risparmio nasce dall'intento che l'attuale governo condivide
Di migliorare le norme per correggere disfunzioni e incongruenze che hanno causato che hanno concorso ai gravi episodi che hanno interessato la cronaca degli ultimi anni e danneggiato migliaia di risparmiatori
Un obiettivo urgente e necessario che la legge ha perseguito affrontando un'ampia gamma di questioni la legge introduce molti cambiamenti positivi intensifica ad esempio i controlli interni sulla gestione dell'impresa e la sorveglianza sulla corretta rappresentazione della loro situazione finanziaria
Rafforza la tutela delle minoranze societaria della concorrenza
Impone maggiore trasparenza alle società estere appartenenti a gruppi quotati e situati situate nei cosiddetti paradisi legali
Per i tempi brividi approntamento tecnico e per l'imperfetto coordinamento con l'evoluzione dell'ordinamento comunitario
Il riassetto disposto dalla legge è stato però solo parziale e alla fine di un lungo iter parlamentare risultato in un testo ancora bisognoso di miglioramenti nell'annosa questione della divisione dei compiti tra le diverse autorità di controllo ancora una volta si è mancato di applicare con piena coerenza
Il criterio della divisione per finalità cui pure il nostro ordinamento intende ispirarsi
Nuovi elementi introdotti dalla legge richiedono ora interventi di correzione
Tra essi le norme in materia di voto segreto per l'elezione delle cariche sociali e di conflitto di interessi per gli esponenti bancari e nei servizi di gestione
Il governo intende perciò modificare alcuni aspetti della legge correzioni saranno apportate avvalendosi nelle prossime settimane delle deleghe previste dalla legge
Gli interventi di coordinamento con le previsioni contenute nella direttiva Mifid potranno essere realizzati attraverso l'inserimento di opportuni criteri nella relativa dei regali
Altri interventi richiederanno appositi strumenti legislativi
Il governo è impegnato in questi azioni e nel rapido recepimento delle direttive europee non ancora attuate
Con lo show che una buona regolamentazione è indispensabile alla difesa dei risparmiatori e rappresenta un importante fattore per la competitività del sistema bancario
Passo ora al tema centrale del mio discorso di oggi
Che cosa mi aspetto da voi perché contribuì arte con successo a vincere le sfide che avete di fronte e perché contribuivate a trasformare la presente fase di ripresa economica in una crescita duratura
Voi indica un soggetto plurale che in questo caso riguarda non solo il numero ma anche le categorie a cui mi rivolgo voi banche a vostra volta distinte le funzioni della proprietà della dirigenza della generalità dei funzionari e degli impiegati e voi associazione per ciascuno di questi voi o qualche considerazione da sottoporre la proprietà
In un'economia di mercato che funzioni a dovere anche la proprietà delle banche come quella di qualsiasi altra impresa è soggetta alla disciplina della concorrenza
I titoli di proprietà si scambiano in un mercato che ormai aperto agli investitori di tutto il mondo
Il controllo stesso dell'impresa dunque esposto continuamente a rischio di passare di mano
è come si dice contendibile
E questo rischio costituisce ad un tempo fattore di potenziale instabilità e stimolo a un esercizio efficiente della funzione di proprietà
Rischia per così dire il proprio posto
Il anche il proprietario controllore che consenta organizzazioni aziendali inefficienti costi troppo alti servizi di bassa qualità amministratori poco validi scarsa profittabilità
Nel mondo di oggi il controllo di un'impresa anche di una banca ha cessato di essere una rendita la frusta del mercato cui esso è soggetto lo obbliga essere parte di una logica produttiva se la disciplina del mercato opera correttamente e se la regolamentazione efficace non c'è contraddizione tra l'interesse dell'azionista per il profitto l'interesse dei clienti per buoni servizi a basso costo
L'interesse del sistema economico per un'allocazione del risparmio che favorisca la crescita
L'interesse del dipendente per un posto di lavoro sicuro
E questa logica vale per tutti i proprietari anche per le fondazioni e se si trovano nelle condizioni di interpretare al meglio l'obiettivo di profitto che vale anche per loro perché possono fare riferimento a un orizzonte temporale meno soggetto a rischio della miopia
Di quello che può valere per altre categorie di azioni
La questione della italianità delle banche che in tempi recenti attratto tanti attenzione va vista in questa luce
Certo che aspiriamo a vedere un sistema bancario italiano forte
Che sia italiano non solo per la collocazione delle reti di clienti ma anche per quella dei nuclei di controllo azionario e del quartiere generale che sa che del quartiere generale e che sappia espandersi nel grande mercato europeo e in quello globale
Ci siamo rallegrati che una banca italiana abbia recentemente dimostrato esattamente questo tipo di capacità
Da europeo convinto ho sostenuto più volte che il patriottismo anche quello economico è un movente una virtù di cui hanno bisogno sia i Paesi sia la stessa Unione Europea
Ma occorre praticarlo secondo le buone regole che sono ormai europee e col manuale giusto che non è quello della protezione non si vince una guerra con i manuali militari della precedente
Oggi l'unico manuale vincente è quello di far banca meglio degli altri di servire meglio il cliente di rendere il piccolo azionista fedele all'investimento fatto
I dirigenti
Qui bastano due parole efficienza innovazione forte è un soggetto preciso il cliente utente
Efficienza e innovazione nel servire il cliente
Un cliente che oggi non manca di occasioni per confrontare direttamente con altri Paesi qualità prezzo semplicità di servizio delle banche italiane
In un mondo in cui le protezioni vanno scomparendo competere con successo significa una sola cosa offrire servizi migliori a prezzi più bassi
Quali innovazione di processo e di prodotto concretamente portino a questo risultato siete voi a saperlo io a doverlo ogni giorno scoprire
Vale senz'altro per i nuovi servizi ma sapete bene che quelli cosiddetti vecchi il servizio dei pagamenti il fare credito rimangono il cuore della funzione bancaria
Dirigere una banca e mestiere arduo è lontano il tempo in cui anch'esso era una rendita oggi occorrono impegno e creatività assieme al coraggio di non cedere alla tentazione di intraprendere battaglie di retroguardia solo volte alla difesa del passato
Innovare per essere concorrenziali richiede insomma di rinunciare a quella che il grande economista inglese John Keats ha individuato come la più attraente delle rendite di posizione
E quiet Nights una vita tranquilla
Vengo infine all'ultimo soggetto del mio voi fuori come corporazione come associazione l'associazione bancaria italiana
Ho usato di proposito una parola nobile e antica come corporazione
Per secoli e secoli prima che nel suo uso e poi nel suo significato si insinua sono i connotati negativi del privilegio della difesa chiusa incondizionata dei suoi membri
Dell'ostruzione a nuovi ingressi e a cambiamenti
Per secoli e secoli la parola ha significato spirito innovatore qualità
Severa selezione dei partecipanti capacità di darmi sì norme rigorose controllo intransigente delle virtù professionali ed etiche del mestiere
Che senso può avere un'associazione di arti e mestieri una corporazione se non quella di dare ancora prima di chiedere di assicurare l'eccellenza del mestiere prima ancora che rivendicare riconoscimenti al mestiere
Proprio questo mi aspetto dalla vostra associazione
Mi aspetto che l'Abi svolgano un ruolo trainante nell'esercizio del controllo sociale che è indispensabile
Per innalzare il canone di correttezza del banchiere sia esso funzionario lo sportello o amministratore delegato
In ogni mestiere specialmente nel settore dei servizi che è quello dove lavorare è appunto un servire specialmente laddove il lavoro conta ancora più della macchina ed è reso di fronte al cliente la il Codice di comportamento e parte integrante Del Bene offerto e ciò è massimamente vero per il vostro mestiere nel quale la buona reputazione è tutto
Perché chi si rivolge a voi vi porta il faticato risparmio
Dunque il proprio futuro fidandosi del vostro consiglio
Fiducia e credito sono parole del linguaggio dello spirito assai più che del mercato
So bene che all'associazione non spettano formali compiti di vigilanza nei di investigazione compiti cui sono preposti altri organi
So bene che c'è chi crede che il filtro magico della concorrenza basti a selezionare i bravi gli onesti e a espellere gli incapaci e troppo astuti
Invece non è così
Il singolo cliente è persona troppo occupata a Sud darsi il reddito di cui poi gli affida la parte risparmiata per poter dedicare molto tempo e fatica a cercare i bravi e gli onesti a fare lui da Fini
Deve fidarsi che il banchiere all'angolo più o meno capace più o meno svelto nel lavoro più o meno simpatico sia comunque lì per servirlo
Ora io mi aspetto che la cooperazione corporazione dei banchieri divenga sempre più cosciente di potere
Di dover fare moltissimo perché fiducia il credito siano beni che essa riscuote prima ancora di concederli
Lo può se rivolge il proprio vigile spirito di corpo in primo luogo al proprio interno con un'azione di magistero professionale di formazione di garanzia verso l'esterno nei confronti dei propri membri
Questo implica non solo l'applicazione sollecita delle sanzioni previste dal vostro ordinamento
Richiede pressione morale nei confronti di chi abbia comportamenti dubbi
Richiede un clima sociale interno all'associazione nel quale qualche cosa scarta non appena si abbia il sentore di fatti o persone che possono danneggiare la reputazione della professione bancario perché quella reputazione è un vostro bene comune e la vostra associazione ne deve essere custode prima dell'autorità pubblica che vi controlla prima del magistrato prima della stampa
La giustificazione ultima di una corporazione
Ciò che le dà legittimità e garanzia di sopravvivenza e la capacità di imporre ai suoi membri cannoni più severi di quelli che la legge stessa richiede e che la società nel suo complesso sia spetta
La promozione di canoni elevati si applica dunque in primo luogo all'etica del mestiere ma non solo a quella
In economia la parola sistema viene usata con parsimonia
Si parla di sistema economico ed il sistema industriale
Ma per specifici settori il termine viene utilizzato solo quando le reciproche connessioni il circuito i comuni le interdipendenze
Sono tanto forti e pervasività divenire parte integrante del prodotto singolo del lavoro della singola azienda
Si usa per i trasporti si usa per la finanza e specialmente per la banca
Si dice sistema bancario perché senza della vostra attività sono le interrelazioni sia tra voi stessi sia con il resto dell'economia
Come testimonia il ruolo fondamentale che le banche svolgono in un campo tanto indispensabile come il sistema dei pagamenti
è perché le banche formano un sistema che il compito della vostra associazione tanto vasto
L'associazione la corporazione è strumento indispensabile per elaborare convenzioni e procedure per l'attività quotidiana
E solo da un senso forte di sistema può scaturire l'ambizione di mettere a punto i migliori standard possibili il loro continuo perfezionamento perfezionamento in risposta al mutare delle condizioni
Insieme con la concorrenza e l'azione pubblica la cooperazione è un terzo mo'un terzo motore essenziale della vita economica
Spesso quello più difficile a far funzionare correttamente occorre cooperazione per l'impianto la manutenzione l'operatività delle connessioni di sistema
Occorre cooperazione per definire protocolli di comunicazione e codici di identificazione
L'anima della cooperazione e lo spirito di sistema che deve essere forte tra voi
Spinta dal senso di sistema labili può incoraggiare e sostenere con i propri servizi alle associate la cooperazione in tutti i campi in cui formazione
Assistenza tecnica e consulenza possono essere condivisi per innalzare la qualità e catalizzare l'innovazione del sistema bancario
Il senso di sistema deve dunque essere forte
Ma deve anche essere correttamente intesa
Esiste un confine tra la cooperazione che rende più efficiente il sistema e la collusione che inceppa l'altro motore privato della crescita economica e dell'innovazione che la concorrenza ecco per azione concordare i codici di identificazione dei conti
è spesso collusione fissare le condizioni di offerta di un prodotto o di un servizio sta innanzitutto AV individuare il confine tra la cooperazione che facilita la concorrenza e quella che la soffoca
Siete pur sempre una corte una corporazione di soggetti in concorrenza tra loro e mi auguro che questo confine sia presidiato da voi prima ancora che dall'Autorità garante della concorrenza e del mercato che pure deve essere pronta a intervenire
Concludo e voglio farlo sottolineando un punto essenziale
Il punto è questo
Non dobbiamo mai dimenticare non lo devo dimenticare io non dovete dimenticarlo voi
Che il dialogo tra nuovi si svolge sempre in presenza di un terzo
Un'altra persona plurale che nostro offrire un giudice vorrei quasi dire padrone
Un loro che anche in questo caso è plurale sia per il numero sia per le categorie distrugge loro sono gli utenti
I risparmiatori le imprese che si aspettano servizi di qualità a basso prezzo che solo un mercato concorrenziale e ben regolato può dispensare
Un sistema dei pagamenti efficiente una struttura finanziaria affidabile a sostegno dell'innovazione e dello sviluppo
Loro sono i cittadini e le imprese che si aspettano leggi semplici e autorità pubbliche discrete ed efficaci
Loro sono infine i contribuenti che non devono essere chiamati a pagare direttamente o indirettamente inefficienze o instabilità di cui non sono responsabili
Ringrazio il governatore della Banca d'Italia e il ministro dell'Economia e delle Finanze per i loro interventi ma soprattutto per i loro suggerimenti per le loro considerazioni che saranno seccamente oggetto di ampia riflessione nel mondo dei banchieri e dell'Abi grazie finisce qui la parte pubblica dell'assemblea quella privata per gli associati riprende fra un quarto d'ora grazie