La banca del futuro. Una banca sostenibile. Comportamenti e giudizi: quali gli elementi alla base di un rapporto di fiducia?

Per riprendere i lavori regola il professor Umberto filotto il dottor Giustino trincea è il professor Giacomo Vaciago di accomodarsi al tavolo
Il professor Umberto filotto è segretario generale a sua fine del Professore ordinario di economia delle aziende di credito all'università di Tor Vergata il dottor Giustino trincea si dice segretario generale di Cittadinanzattiva di cui è uno dei fondatori e professor Giacomo Vaciago è ordinario di politica economica e direttore dell'Istituto di economia e finanza resta a Cattolica di Milano
Tutti e tre hanno dieci minuti aveva commentare ciò che è stato finora esposto e naturalmente aprire i temi che ritengono di aprire darei subito la parola al dottor Giustino trincea che so anche esigenze di spostamenti prego
Buona sera a tutti grazie al suo professore filotto premi fatto parlare prima purtroppo devo partire non è un atto di scortesia verso gli altri relatori ma da tempo avevo detto che purtroppo non potevo fare altri medici comunque seguirà un po'il materiale gli atti di questo convegno io vorrei anzitutto rivolgere un cordiale saluto ai presenti un sentito ringraziamento al presidente del gruppo Banca Sella dottor Maurizio Sella per l'invito che ho accolto con vivo piacere
è un'occasione questa molto importante vorrei anzitutto esprimere i più vivi complimenti al gruppo per i suoi centoventi anni insieme agli auguri anche di per i futuri successi questo per almeno tre ragioni che coincidono peraltro per la con la mia presenza qui
Perché questi complimenti e questi auguri anzitutto perché la presenza con continuità per centoventi anni nel sistema delle imprese del nostro Paese una prova in qualche modo di solidità e di forza rispetto al quale occorre un pieno riconoscimento
In secondo luogo direi per quel modello di rigore di sobrietà personale che il gruppo ha saputo incarnare nel tempo e che ha trovato un giusto riconoscimento al nel recente premio Alberto fa altre due mila e sei
Mi mi piace molto questa motivazione questo modello di rigore di sobrietà personale perché mi sembra di poter dire che bisogna ripartire proprio da qui
Per superare la crisi verticale che attanaglia da diversi anni ormai gran parte della nostra classe dirigente la terza ragione e per questo legame che c'è tra il gruppo il trend dell'innovazione già chi mi ha preceduto ha fatto ampiamente riferimento a questo ma io vorrei portare solo un esempio
Apparentemente piccolo la Banca Sella è tra le pochissime banche italiane ad aver adottato da qualche anno una carta dei servizi introdotta in Italia nel mille novecentonovantaquattro con una direttiva dell'allora presidente del Consiglio dei ministri Carlo Azeglio Ciampi
Su questo testo sulla Carta dei Servizi del gruppo Sella secondo me c'è molto da lavorare per me mi di migliorarlo ma è un dato di fatto che ciò testimonia il fatto di averla assunta è una tra le pochissime banche nel nostro Paese testimone la capacità di aver colto in qualche modo una e aver dimostrato una sensibilità civica che credo che sia di esempio
L'indagine curata da Doxa offre molti dati molti chiavi di lettura di credo di notevole interesse
Molte cose coincidono anche con le nostra relazione annuale non abbiamo un servizio sia aprite servizi istituito dal novantanove con la Commissione europea dell'Italia
E che da produce annualmente anche una relazione sul rapporto tra cittadini e servizi io voglio segnalare solo cinque punti che mi hanno colpito di questa indagine
Il primo è che si offre l'immagine di un sistema bancaria come di un grande cantiere aperto nel pieno di una lunga impegnativa fase di transizione
C'è anzitutto il dato delle sulle opinioni sulle banche italiane nel loro insieme un dato molto negativo
Si fa fatica sembra a farsi largo la consapevolezza del nuovo dinamismo intervenuto negli ultimi anni nelle banche italiane penso a singole rilevanti casi di eccellenza che pur ci sono
Pensato Progetto PattiChiari dell'Abi di notevole importanza pensa alcune riforme
Certo su questa immagine su questa dimensione cognitiva che abbiamo detto diversa dalla valutazione che si dà rispetto alla propria banca c'è il peso di un lungo letargo
Di certe ferite ancora aperte pensa la questione al risparmio
Penso anche alla rilevanza che ci sono di alcune esperienze in ogni caso fatta a livello personale
Da ciò in ogni caso si ricava dall'indagine della Doxa dei grandi margini di miglioramento
Grandi margini di miglioramento che ci sono pensiamo a quel quarantuno virgola tre per cento che è soddisfatto in parte per le sue esigenze o a quel venti virgola sei per cento c'è un cliente su cinque che ha fatto esperienze negative non è un dato di poco conto
Qui ci sono grandi margini di miglioramento
Il secondo punto
Qui c'è un'urgenza ormai indilazionabile di ridurre i costi e i prezzi per i cittadini io non voglio fare polemiche
So che ci sono anche troppe indagini statistiche che forse dal punto di vista metodologico offrono il fianco a molte critiche fondate
Però io segnalo che il settantacinque per cento delle persone intervistate dichiara che non è disponibile a pagare di più per avere servizi migliori
Segnalo che il costo è il primo fattore trentaquattro virgola nove per cento che viene percepita come elemento che differenzia le banche tra loro
Che i prezzi minori sono il primo motivo per aprire un conto corrente in un'altra banca
Che sui pesticidi è la forma prevalente di concorrenza fra le banche il sessantuno virgola sei per cento è vero che non bisogna guardare solo il costo ma se guardiamo al sistema Paese alle sue sofferenze questo è un fatto che pesa notevolmente
Terzo elementi io e c'è una slide una diapositiva la diciassette per l'esattezza dove in qualche modo io muoio leggerla in positivo
Cioè che cosa pensa sulla valutazione in qualche modo negativa no del delle banche io voglio leggerlo in positivo e dire così la banca che vogliamo
Una banca che riesca a tutelare gli interessi del cliente e qui occorre rispondere a una domanda di fondo sul rapporto che c'è tra la tutela degli azionisti e quella dei clienti targhette non automaticamente sovrapponibili
Una banca che garantisce trasparenza una banca che tutele risparmi sono chiare indicazioni di lotta
Dalle positive Aino inoltre dalle dall'indagine emerge la necessità di passare dai clienti al cliente
E quindi la forte rilevanza della personalizzazione rapporti dei servizi non c'è più una clientela indistinta e questo mi sembra che ormai diverse banche lo stanno comprendendo piuttosto bene
E molto rilevante l'incidenza dei rapporti personali anche del fatto per coloro che sarebbero disponibili all'aumento dei costi che si possa dire la stabilità nel nella persona con cui ci si rapporta all'Inter con quella stessa bianca
Quarto squarciato spunto mi sembra interessante da questa indagine emerge da un lato una clientela conservatrice tra virgolette e dall'altra una clientela attiva una clientela conservatrice non attrezzata ma che dall'altra parte attiva io segnalo che il novanta per cento di coloro che hanno dichiarato di avere avuto esperienze negative
Hanno fatto qualcosa
O si sono lamentati del cinquanta per cento hanno cercato qualcuno hanno scritto o telefonato addirittura cambiato banca quindi una clientela attiva una risorsa per lo stesso sistema non un problema
Ci sono cittadini conservatori l'anzianità nella banca attuale alcuni che nonostante le esperienze negative il cinquantotto virgola sei per cento comunque non hanno cambiato e qui c'è da chiedersi da domandarsi
Quanto incide su tutto ciò il livello di concorrenza raggiunto nel sistema quanto incidono ancora i costi economici monetari di tempo per cambiare
Allora è chiaro che per un'organizzazione come la nostra che promuove e tutela dei diritti dei cittadini e dei consumatori
è chiaro che cosa noi pensiamo io qui ricordo anche che il sei novembre il direttore generale della Banca d'Italia ha ribadito l'opportunità di eliminare i costi di chiusura
Dei conti correnti bancari per rimuovere gli ostacoli che impediscono il dispiegarsi della concorrenza noi ci aspettiamo dei segnali coerenti da questo punto di vista c'è il tema di internet
A proposito di una tientela non attrezzata ma questo problema riguarda l'Italia non tanto e non solo le banche
Qui bisogna credo da parte delle banche fare qualcosa in più ci sono due priorità di intervento anzitutto sulle paure
Al perché di era il basso uso di internet e c'è questo molto di paura occorre alzare il livello di sicurezza contro le truffe
Occorre inoltre incrementare la leva dell'incentivo economico per rendere appunto più favorevole più opportuna la possibilità di accedere ai servizi on line
Ricorda ancora la rilevanza di questi cittadini attivi è una sorta di appello che faccio alle banche se il novanta per cento di coloro che hanno subito qualche problema
Che hanno vissuto l'esperienza negativa sono disponibile a non subire passivamente questa condizione di esperienza negativa io penso che qui ci sia bisogno di capire in che modo le banche si rapporta un atteggiamento critico del cittadino consumatore della clientela non fine a se stesso questo credo che sia un punto da tematizzare come risorsa per il cambiamento
L'ultimo punto che mi ha colpito in particolare la centralità della banca di prossimità oltre che del rapporto di fiducia il tema è la presenza sul territorio
Questa è una risorsa per il Paese
Il numero di filiali che vengono aperte nel territorio italiano sono una risorsa per il Paese purché la si spenda per il Paese nel fare un qualcosa di più
Io concludo con proponendovi tre spunti tre linee di sviluppo
La prima perché non ci piacevano i fermarci alla lamentela alla denuncia hanno ci piace concorrere alla costruzione delle soluzioni perché i problemi non sono mai semplice allora propongo e concludo tre linee di sviluppo la prima ritornare alle origini
Alla nostra Costituzione rilanciare il valore delle strategie del risparmio per la cura lo sviluppo dei beni comuni
Qual è dal punto di vista che io qui propongo il futuro delle imprese l'innovazione e gli investimenti e dei giovani
Le banche devono pensare i due giovani alla loro vita
La possibilità di sposarsi e di avere una casa la formazione
Perché è sempre più costosa la formazione del nostro Paese al di là dei dati drammatici che sono sono usciti anche dai dati Istat il tema del lavoro
Giovani imprese come priorità essenziale il futuro delle delle imprese e dei giovani come straordinaria possibilità di coniugare banche cura dei beni comune nel nostro Paese secondo linea di sviluppo
Occorre aprire mi permetto di dirlo una nuova stagione di rilegittimazione sociale delle banche
Questo non significa evidentemente che manchi loro una legittimazione ma è che i suoi termini non sono più pertinenti con l'attuale società italiana c'è un deficit è evidente che è possibile oltre che necessario colmare
Il profitto non solo è necessario ma è un imperativo per ogni impresa i punti veri su cui riflettere da cui partire sono sul come viene prodotto e sul come viene utilizzato
Mi sembrano queste le vere sfide sottese ai processi di responsabilità sociale di impresa quella che noi preferiamo chiamare cittadinanza d'impresa
E la riscoperta di quell'etica pubblica e quelle di quella cultura delle responsabilità individuali di cui il nostro Paese ha grande bisogno da parte di tutti in prese pubblica amministrazione i singoli cittadini
Terzo spunto e concludo davvero io il ruolo centrale delle partnership per il cambiamento
A me sembra di individuare alcuni terreni concreti su cui si potrebbe lavorare insieme certamente nella chiara distinzione di ruoli e di responsabilità non potrebbe essere altrimenti
Una partnership tra banche il variegato ordine e variegato e ricco mondo delle organizzazioni civiche che non va ridotto solare nostra organizzazione di tutela dei consumatori che pure svolgono un ruolo centrale
Partecipa torna a che cosa quattro terreni propongo
L'evoluzione dal tema della trasparenza a quello della comprensibilità dei linguaggi dei comportamenti dei testi scritti come i contratti gli estratti conto
La trasparenza resta fondamentale
E deve essere massima ma attiene più al sistema dei controlli e degli addetti ai lavori ed è difficilmente agibile dal cittadino comune
Per il quale rischia di essere letteralmente un pesante fardello si esce facilmente da una banca con quindici chili di carta
Di cui su cui non ci capisce non ci si capisce quasi nulla
Al cittadino serve molto di più comprendere cosa si dice comprendere cosa si dice cosa c'è scritto cosa significa quello che si sperimenta nell'ambiente banche servizi bancari
Ma la stessa cosa se non peggio vale per le assicurazioni non c'è nessuna polemica dottor Cerchiari ma purtroppo il nostro e la nostra esperienza
Si tratta quindi di rendere stabile d'ordinario non più eccezionale metodologie come quella dell'analisi civica dei contratti e dei documenti bancari che pur in qualche parte si sta sperimentando Secondo terreno di possibile partnership avviare insieme percorsi di educazione e di informazione di base dei cittadini
Ai servizi finanziari al risparmio alla previdenza complementare c'è un drammatico ritardo dell'intero Paese su questo punto
Siamo esposti a gravi crisi di sistema e la classe dirigente del Paese non ha ancora capito la portata del problema
Per venire molto meglio che curare e qui serve il contributo di tutti per sviluppare il capitale sociale del Paese la banca di prossimità ecco il valore aggiunto
Come risorsa per il territorio e le comunità locali ad esempio per fare insieme alle organizzazioni civiche educazione informazione di base
Quarto punto quarto terreno di lavoro concreto dare forti segnali di di di discontinuità sul versante dei prezzi e dei costi noi ci mettiamo a disposizione
E non penso sulla cittadinanza attiva la mia organizzazione pensa molte altre per aiutare le banche a fare ricorso alla pubblicità comparativa
Perché dobbiamo far capire ai cittadini che ci sono offerte diverse che forse oggi è sbagliato parlare di sistema bancario perché isola banche banchi e noi dobbiamo aiutare i cittadini a cogliere le differenze
Ultimo del Reno di collaborazione possibile la formazione e l'aggiornamento del management
E dei dipendenti delle banche con un forte orientamento alla centralità effettiva e non retorico del cittadino consumatore quattro terreni di lavoro concreti comuni grazie per l'attenzione buona lavoro
Grazie costrinse a fare la sintesi anche l'atteggiamento propositivo che ha voluto
Proporzioni e mi pare che sia un cammino lungo il quale si possono ottenere frutti sicuramente positivi ecco Dore la parola al professore filotto che prego di
Può darsi
Si avvale di alcune slide credo non mi avvalgo sui seconda slide grazie grazie presidente
Anch'io naturalmente voglio ringraziare il gruppo Banca Sella
Il dottor Maurizio l'ingegner Pietro tutto nel mezzo della banca delle controllate in particolare dalla controllata che si occupa di Telethon consumo Cross del
Per avermi fatto l'onore di essere qui oggi
In questa occasione così importante
Io diciamo ho approfittato del ricchissimo materiale
Derivante dalla ricerca Doxa ho provato a fare qualche riflessione rielaborando un po'di numeri quelli che vedrete sono quindi i numeri della ricerca anche se vengono presentati in un formato leggermente diverso rispetto a quello che ha usato il suo legittimo titolare dottor Salamone
Questo tema dalla diversità è un po'un tema che come a partire dal titolo in pratica costituisce il filo conduttore di di questo mio intervento mi prendo il rischio di di provare a dare come dire una lettura un po'un po'diverso abbia alcune di alcuni questi numeri
Allora partiamo da qui
è stato detto più volte abbiamo un un dato che caratterizza la realtà del mondo del credito è che le persone appaiono abbastanza contento della loro banca molto scontente delle banche in generale il consueto problema de la divergenza tra quella che è l'esperienza personale della banca
Piuttosto positiva è la rappresentazione sociale delle banche che viceversa estremamente negativa
è un problema che non conforta affatto anzi è un problema estremamente grave perché purtroppo come ben sanno
Gli operatori è la rappresentazione sociale quella che guida molti molti interventi anche argomentare legislativi
In realtà mi permetto un po'di dissentire rispetto al professor Giavazzi anche se questo so che quasi sacrilego visto che oramai questo generazione una sorta abbia Madonna Pellegrina che viene le cui parole vengono usate come dei il delle clave ogni tanto a agitate sulla testa dell'uno dell'altro ma in realtà c'è un grande vantaggio in termini di dividendo di popolarità o anche dividendo il popolare di dividendo politico nel legiferare contro le banche
E questo è il problema di fronte al quale credo tutti quanti ci si ci si debba porre e questo problema un problema che a me pare di poter dire in via di aggravamento questo sono i nuovi dati della ricerca se noi proviamo a guardare vediamo che il giudizio nel tempo anziché migliorare in realtà peggiorato vedete che il trentatré per cento diciamo a nel corso del tempo ha peggiorato il proprio giudizio sulle banche
è un'amara constatazione ma credo che non siamo qui per per fare constatazioni amare siamo forse qui per cercare di fare un po'una diagnosi e perché no di tentare una qualche forma di terapia
Io proverò proporre ne è una che ripeto credo abbia qualche elemento di diversità prossimi di di eterodossia e forse leggermente retica ma tante allora su questo grafico io ho messo alcuni delle risposte che sono state date in termini di giudizio sulle banche
E le ho collocate su un sistema di assi cartesiani dove appunto diciamo la dimensione verticale Cordell ordinate distingue tra il giudizio positivo miglioramento del giudizio il peggioramento del giudizio i i valori sono diciamo le variabili state prese in considerazione sono le banche sono migliorate perché sono più attenta agli interessi del cliente
E per converso il mio giudizio è peggiorato perché sono meno attenti agli interessi del cliente personale disponibile
Oppure sono meno trasparente sono più efficienti la gamma dei servizi non è adeguata sono i primi tre fattori per ciascuno del cui tipi di risposte
A cosa vi scorre infondono questi fattori beh a me sembra che i primi corrispondano a un tema che quello della tutela l'attenzione agli interessi il secondo un aspetto di comunicazione bel tema della trasparenza ha detto un po'ambivalente proprio può voler dire correttezza sei poco trasparente dunque sei scorretto ma anche il tema dell'informazione
Il terzo tema è quello che la qualità e del livello del servizio
Ebbene perché li ho messi in questa diciamo io distribuiti in questo modo con riferimento all'asse delle ascisse perché a me sembra che i primi temi abbiano a che fare con delle determinanti che sono essenzialmente di carattere come dire relazionale emotivo al tema della tutela della comunicazione
Sono dei temi essenzialmente caldi se volete
I temi dell'efficienza e della gamma dei servizi fanno riferimento a una dimensione più strettamente razionale c'era qualche cosa che ha a che fare con quanto la banca produce emette diciamo a disposizione del cliente
Bene questo secondo me vuole dire delle cose abbastanza importanti guardiamo ancora qualche dato il sistema bancario risponde all'esigenza dei clienti
Non risponde alle esigenze dei clienti perché ebbene guardate i fattori di nuovo in ordine di importanza dei appunto dei sei che avete omesso e sono i primi sei
Ben tre e cioè il primo e il terzo il quarto hanno in qualche modo di nuovo un riferimento caldo e dei temi di protezione di tutela
Gli ultimi due hanno a che fare invece con delle questioni e razionale concorrenza presenza all'estero
Uno il tema dalla trasparenza che non ho classificato proprio perché a questa lettura ambivalente può voler dire correttezza ma può anche Randy può anche voler dire dammi gli elementi per poter decidere razionalmente quindi non ho voluto classificati
Bene se le persone sono insoddisfatte che cosa fanno qui sondati che abbiamo già visto non fanno niente me di a mente cioè magari hanno pensato di cambiare ma poi non hanno cambiato novantadue virgola quattro per cento non hanno cambiato oppure nemmeno l'hanno pensato
Perché non hanno cambiato trentadue virgola nove per cento non ha cambiato perché tanto in tutte le banche sono uguali
Agli altri invece non l'hanno fatto perché caro e perché è difficile quindi dobbiamo attenderci che una volta battuti i costi di uscita le persone clienti sana grande mobilità della domanda la mia opinione è che non è esattamente così
Perché perché in realtà le banche sono tutto uguale quindi che senso a cambiare a un'altra domanda infatti gli intervistati rispondono che il cinquantasette virgola il cinquantasette virgola otto per cento intervistati c'è tanto le banche sono tutte uguali e quindi alla fine perché dovrei cambiare
E questo tema
Si ritrova secondo me anche quando andiamo a guardare quali sono le motivazioni per la scelta della banca
è stato detto la prima Regione eque e l'ubicazione però la scelta derubricazione significa che come andare a far benzina cioè dove il distributore più vicino la mi fermo tanto non c'è una grande differenza in termini di servizi quindi conferma questo tema
Della sostanziale uguaglianza delle banche
Gli altre ragioni per le quali invece si sceglie una banca sono i rapporti personali i prezzi la tradizione alla banca di famiglia ci sono sempre andato eccetera eccetera
Bene quello che secondo me che mi ha colpito è che vedete i dati in verde scuro sono quelli della ricerca Doxa due mila e sei i dati in verde chiaro sono di una ricerca che abbiamo condotto in Bocconi nel mille novecentonovantuno quindici anni fa
Due o tre ere geologiche fa e non è cambiato nulla
Cosa significa e vengo un po'al al nodo centrale è mio contenuto anche se capisco che devo finire
In realtà che le persone continuano a vivere la banca
In modo del tutto tradizionale le banche sono cambiate sono cambiate tantissimo sono diventato delle cose diverse sono diventate imprese hanno degli azionisti concorrono si fanno concorrenza non è vero scuro Busi colluso
Si dotano di tecnologia e l'hanno fatto a una velocità incredibile chi dice che le banche non sono cambiate secondo me dicono dice una cosa assolutamente falsa le banche sono cambiate
Moltissimo e molto più velocemente molto più radicalmente di qualunque altro tipo di impresa
C'è un problema il problema è questo
In realtà le persone restano ancorata nella loro testa all'idea di banca del passato
Hanno
Un'idea di banca come di un soggetto che tutela che protegge che difende che copre una banca mamma o padre che vieta e che punisce per certi aspetti ma che come dire guida la persona
Non tutti certamente ma molti sì
C'è in sostanza secondo me scomodando la semiotica una grosso problema di divergenza tra il significante della banca che per le persone e quella cosa del passato
E il significato della banca che un'impresa un'impresa di nuovo che compete e che è in grado di essere efficiente per noi per diciamo gli operatori per i banchieri per i bancari la banca e quella cosa è quell'impresa che compete ma per buona parte del pubblico certamente non tutto la banca e quella cosa che ti protegge che ti tutela
E questo cosa crea crea una divergenza di aspettative perché io dalla banca mi attendo un comportamento ma una banca ne ha un altro
E non riesce a comunicare al cliente e questo è i i punto dove si crea questa grandissima frizione non riesce a comunicare al cliente che in realtà il suo comportamento sarà diverso perché esse diventata altra cosa
Allora che fare vedete questo signore imparentato Jean-Jacques Rousseau io avrei voluto mettere Gennaro Luca Serra di Cassano
Che era uno dei capi della Repubblica Napoletana
Quando venne decapitato speriamo di non fare questa fine quando venne decapitato di fronte alla piazza festante disse l'UE sulle Südtirol parole furono io volevo la loro la loro felicità la loro il loro sviluppo e loro gioiscono per la mia morte qual era stato il suo problema ed è un problema come dire che aveva caratterizzato tutta l'esperienza e la Repubblica napoletana
Beh era stato il fatto che non aveva fatto i conti con la realtà non avevano fatto i conti con il mondo che speravano di migliorare il mondo è come non è come noi lo vorremmo dobbiamo cercare di farlo evolvere ma dobbiamo anche tener conto delle caratteristiche che ha allora ne possiamo lavorare per cercare di migliorare questo mondo certamente va fatto e bisogna cercare di fare voltare le banche fare evolvere i clienti ma arriveremo ad attraversare questo deserto
Senza restare in mezzo
Ecco quest'altro signore si chiama PDS uno dei filosofi diciamo rappresentativi del pragmatismo in realtà al pragmatismo come corrente filosofica in questo caso non c'entra niente la mi serviva per diciamo controbilanciare
Il parruccone di cui sopra
E
Credo che sia necessaria una un atteggiamento pragmatico l'atteggiamento pragmatico significa a mio modo di vedere tener conto che alcuni vogliono una banca che è ancora una banca protettrice
E forse meno efficiente che forse offre meno possibilità ma che ti protegge ti tutela di fatto quasi da ombrello
Alcuni non si sentono investitore non vogliono capire sono risparmiatore vogliono essere protetti alcuni non sono dei clienti capaci di scegliere sono utenti vogliono essere guidati
E allora la mia la mia domanda è se non dobbiamo fare qualcosa per creare all'interno del sistema delle realtà che abbiano queste caratteristiche
E mi chiedo se delle soluzioni organizzative e cioè la comunicazione delle visite della coesistenza di modelli di diverso e di fare banca sia sufficiente
Forse qualche cosa della vecchia differenziazione istituzionale e per categorie potrebbe o dovrebbe essere recuperata le banche devono essere moderno devono essere competitiva ma devono credo risponda alle aspettative è un'aspettativa di una banca ripeto più più mamma se volete e meno nemmeno crudamente razionale e competitiva credo ci sia ancora
Scusato schiacciato all'indietro credo che sia un'agenda di lavoro forse difficile da seguire ma mi sembrava così diciamo questa l'occasione per provare a a lanciare questa idea grazie
Grazie professor filotto questa esposizione chiara assai piacevole da ascoltarsi
Riletto i dati in una chiave diversa questa azione anche aiutati a capire
A volte confrontarsi con opinioni diverse io chiederei a Giacomo di accomodarsi e dire sì quanto ci vuole dire ponendo il maniero domanda
Hai visto Giacomo che si ricorre anche più banche è un bene o un male hai scritto qualcosa deve essersi
Beh anzitutto
Lasciatemi
Ringraziare per quest'invito
Sono venuto qui molto volentieri per due ragioni
La prima che avendo radici da queste parti avendo avuto antenati che lavoravano nel tessile forse erano amici degli antenati dei Sella o qui oggi e quindi abbiamo comuni passate amicizie oltre che presenti amicizia e l'altra cosa perché la mia riflessione è che senza Quintino Sella non puoi avere buone banche in Italia troppa evasione fiscale
E questo il motivo per cui mi fa piacere essere qui a parlare visto che di Quintino Sella prima che dei banchieri Sella che abbiamo bisogno un Paese dove l'evasione fiscale è così diffusa
è un Paese che non si può permettere la trasparenza e l'efficienza del sistema dei pagamenti che è garantito da un buon sistema bancario se guardate Alitalia che tutti conosciamo anche se poi gli ipocriti e mente parliamo d'altro
Se guardiamo all'Italia che conosciamo è un Paese dove la gente parla male delle banche ma negli USA tali che siamo il Paese dove la Banca d'Italia tanti anni fa dovette inventare la cosiddetta Centrale dei Rischi per ricostruire
Sui conti suoi e quindi a disposizione del sistema bancario il rischio che si correva visto che la prassi delle nostre aziende tuttora non così intensa come in passato ma tuttora anomala sullo scenario internazionale era quello del pluri affidamento cioè andavi a trattare con n banca sia i miei amici banchieri ho sempre detto tu hai un modello che è quello della Albani tedesca non affidare mai nessuno che va ad altre banche è una persona infida
è una persona che non gradisce che dal suo estratto conto succeda quello che succede dal mio tutti i miei redditi e tutte le mie spese
Stanno lì dell'estratto conto che la banca mi manda non riesco a evadere ma è riuscito a evadere un euro una lira una volta e quindi il mio estratto conto è lei
Le banconote che mi trova in tasca l'eventuale ladro non arrivano mai a duecento euro perché uso le carte di credito gli assegni
Tutti i miei redditi arrivano sul mio conto tutte le mie spesa arrivano lì a fine mese l'estratto conto è il mio bilancio
Beh quante aziende così ragiona attenzione questa cosa si moltiplicata nel tempo siamo il Paese dove e gli affari in questi dieci anni di governi
Incapaci a portare a casa le tasse
Chi ha fatto di soldi sono i produttori di casseforti
Beh presidente usi le banche perché deve avere due quando non tre casseforti in casa
Ho fatto il sindaco della mia città e ho preso l'abitudine di chiacchierare col questore per capire una città bisogna chiacchierare col questore
Che racconta cose divertenti ad esempio dove ci sono le tre cassaforte delle ville la tipologia e la sanno tutti i nostri rapinatori Porsche
All'ingresso
Tre cassaforte in casa l'ultima in cantina dietro al Barolo
Dietro le bottiglie vuote la la è l'ultima ancora e nelle casa forzista al decano per definizione
Se voi contate le banconote che stanno in cantina Ventimiglia del fatturato che circola perché è tutta extracorporei non può circolare in banca
Il fatturato degli evasori è per definizione info siamo un Paese dove la gente USA più banche parlandone molto male ma ne usano stante questa il vero paradosso e siamo la gente dove usiamo tante banconote
Che chiaramente di nuovo sono l'aver imparato tanti anni fa a Washington alla fede il primo indizio
Ho la fede usa le banconote come indizio di attività criminale prostituzione droga eccetera da noi per fortuna no perché ci sono troppe delle banconote che circolano servono anche a fare fatturato non criminale ma sempre in evasione
Allora perché la cosa mi preoccupa più oggi che non dieci o vent'anni fa beh per una ragione molto semplice
Che i guadagni di produttività che i vari Paesi dove la gente le tasse le paga si sono manifestati in questi dieci anni di innovazione tecnologica pensate a cosa significa gestire cash flow di un'azienda
Integrando il sistema dei pagamenti con quello della banca e e la tua contabilità aziendale praticamente scorporando tutta la funzione contabilità di lancio dell'azienda e portandola in banca la quale poi col suo back office lo porto in Brasile perché questo quello che sta succedendo in giro per il mondo
Allora tutto questo modello in un Paese dove l'evasione fiscale è diffusa
Dove l'uso delle banconote sui sui sui cashflow ciò che viene sia sul fatturato che sui pagamenti diffuso
Perde totalmente i benefici dei guadagni di produttività che in questi settori altrove nei paesi dove le tasse vengano pagate e quindi l'efficienza del sistema dei pagamenti è un contributo alla produttività del sistema questo non funziona quando la gente ha tre contabili tagliata in testa
Da bisogni tra banche ha bisogno di banconote e soprattutto perde tutti i benefici del efficienza delle economie di scale crocevia che questo sistema Coles consente quindi è una delle cause non l'unico ovviamente ma è parte della cause per cui questo
Rapporto scorretto degli italiani con se stessi il fisco la nostra
Parte pubblica diciamo che fa funzionare il Paese questo rapporto scorretto degli italiani con se stessi quando si passa dall'individuale al collettivo
Quando si parla male della politica si è detto che peggio delle banche sono la politica cioè quelli da noi eletti basterà altro paradosso cioè è un nostro prodotto la classe politica non è scelta da sola
Allora dicevo questo qua scorretto dal rapporto degli italiani col fisco ha avuto conseguenze nel paese tante ne ha avute ma in particolare negli ultimi dieci anni
Ci ha impedito di godere dei benefici di un'innovazione tecnologica che intanto da suoi tutti in quanto appunto consente e drastiche semplificazioni crescenti
Guadagni di produttività nel sistema dei pagamenti in tutto ciò che a monte e a valle connesso il fatto che questo sistema non sia integrato perché ci sono in più punti di questo sistema il vecchio mondo cioè le casseforti contenenti banconote si si mantiene arretrati da più punti di vista
Quindi per concludere io credo che ci sia un esigenza qui collettiva oltre che individuale di recuperare su un rapporto di italiani fisco perché da questo più che mai dipende anche la possibilità che gli italiani tornino a meritarsi un sistema bancario efficiente come possibile soprattutto se il rapporto cliente con la sua banca
Di condivisione di tutto quello che la la vita il futuro dell'azienda stessa credo che il Paese per tornare a crescere debba sicuramente risolvere questo aspetto per i molti benefici che ha non solo in termini di riduzione di deficit ma proprio per in termini di drastica semplificazione del suo modo di operare e di poter finalmente avere i benefici dell'innovazione di questi anni grazie
Sapevamo che sarebbe stato un intervento preciso è incisivo beh mi permetto un piccolo ricordo o fuori del dal programma ricordo che quando in Consiglio
Accogliemmo l'entrata dell'avvocato Grande Stevens presiedeva lo zio Giorgio
E nel presentare la banca poteva dire tante cose ma di soccorso molto sentire che io ricorderò semplice noi paghiamo le tasse
Ecco a me pare che in quell'espressione si fosse tutto la manifestazione la sottolineatura di quella trasparenza che oggi Giacomo sia revocato
Continuiamo per i nostri lavori chiedevo allora al dottor Fabio Cerchiai dottor Corrado Faissola di accomodarsi e di prendere la parola prima il dottor Cerchiai e poi Corrado Faissola dottor regia ed è presidente dell'ANIA
Desidero anch'io per prima cosa ringraziare Maurizio Pietro per l'invito che mi hanno rivolto dell'occasione che mi hanno dato dei poteri da Roma
Fare insieme qualche breve riflessione e anche rivolge loro tutti dipendenti del gruppo Sella
L'augurio più sincero per un futuro pieno di successi normalmente quando si fa un compleanno di persone amiche di persone care sì una formula come nazionale ed è quella ti auguro Cento di questi giorni questo caso risulta chiaro a tutti sarebbe fortemente limitativo quindi io trasformo questo augurio in una infinita di questi giorni
Se certo che questo sia il desiderio e la speranza di tutti noi
Il titolo che è stato dato a a questo nostro incontro e Banca del futuro una banca sostenibile Maurizio non me ne vorrà avendo come condiviso per più di qualche anno una esperienza di rappresentanza lui per le banche parlando io per assicurazioni se lo trasformò nel mio breve intervento in
Assicurazione del futuro un'assicurazione sostenibile
E parto dal fare questa considerazione che è una considerazione banale ma come molte considerazioni banali è una considerazione che credo possa rappresentare un punto di partenza
Stiamo vivendo anni di grandissimo cambiamento ma soprattutto di rapido cambiamento
L'il fattore la variabile tempo acquisisce una valore economico acquisisce un valore morale acquisisce un valore sociale in questi ultimi decenni ci sono state grandi trasformazioni che hanno interessato il quadro economico nazionale e internazionale l'organizzazione sociale pensiamo come si è voluto
La la stessa struttura di base dell'organizzazione sociale cioè la famiglia che trasformazioni ci sono state l'assetto demografico dei paesi e così via andare l'industria assicurativa
Come tutte le industrie che devono vivere la realtà e prevedere e prevenire le prospettive un'industria che deve vivere saper vivere questi cambiamenti sapere le gestire saper corrispondere a ad essi partiamo da una brevissima Suma storica se guardiamo all'ultimo ventennio possiamo registrare per quanto riguarda il nostro mercato italiano
Nel in termini di industria assicurativa una forte crescita dalla domanda un dato per tutti nel mille novecento ottantacinque
I premi di assicurazione sulla vita quindi i premi correlati al risparmio assicurativo l'alta aria più vicina a quella delle
Banche
Rappresentavano lo zero tre per cento del prodotto interno lordo nel due mila sei il cinque virgola tre per cento
Le riserve matematiche che poi tradotto in termini meno complicati sono nient'altro che lo stock di risparmio assicurativo rappresentano ormai il dieci per cento dell'attività finanziaria delle famiglie italiane
Qui c'è stata una fortissima crescita dalla domanda
Una fortissima crescita della domanda a cui ha corrisposto un'evoluzione estremamente incisiva dell'offerta se guardiamo il mercato di oggi vediamo che esso si è completamente trasformato sotto il profilo che l'offerta sia in termini di organizzazione distributiva un tempo esistevano esclusivamente le reti agenziali
Oggi il mercato italiano è caratterizzato da una fortissima brulicano evita la la la spinta fondamentale dello sviluppo
Della capacità di offerta venuta sicuramente da fenomeno dalla banca assicurazione che ovviamente anche Banca Sella ha saputo vivere
Un mercato estremamente moderno sotto questo profilo che non ha nulla da invidiare ai mercati dei paesi europei con cui in genere decisi confronta considerandoli più avanzati dal nostro
Sotto il profilo della innovazione del prodotto sotto il profilo della emersione dei nuovi concorrenti
Quindi è un mercato aperto un mercato in cui si è continuato a crescere pur in presenza di una incisività competitiva e concorrenziale che proprio in vita in modo in modo massiccio
è un'industria quella assicurativa che ha di fronte una prospettiva di sviluppo nonostante la crescita di questi due decenni adesso veniamo appunto al tema che vogliamo trattare oggi enorme a mio giudizio
Perché
Perché i cambiamenti i cambiamenti così profondi inevitabilmente generano soprattutto in un paese economicamente avanzato sempre bisogni nuovi e rafforzano anche bisogni vecchi pur modificandole
Quindi la è un un un mercato ben lontano da qualunque rischio di saturazione
La il problema di far bene l'industriale delle assicurazioni
Non è un problema di trovare spazi da inventare ma di saper corrispondere agli spazi sempre maggiori che ti si propongono
A seguito della crescita dei bisogni di protezione di sicurezza che sono ormai estremamente ramificati impresa di aziende famiglie persone individuali sì presentano con una domanda sempre maggiore è chiaro che la forza dalla domanda semplifica l'Offerta da un lato perché c'hai una vasta potenzialità di fronte ma quando la domanda è consapevole diventa più sofisticata
Aperta a una serie di sfumature di bisogni la l'offerta deve essere capace di corrispondere ad essa
E tenete cui teniamo conto che c'è un altro fattore di forte spinta il propellente il problema tenerne fuori dalla crescente inadeguatezza
Dei fornitori tradizionali di protezione ci sono questi fornitori tradizionali protezione sono lo Stato l'impresa la famiglia
Ciascuno di questi soggetti affatto nel tempo esplicitamente o implicitamente delle promesse che poi ha potuto mantenere solo in parte per una serie di motivazioni
Di cui la più consistente soprattutto riferita al primo fornitore Lutazio cioè lo Stato è la limitatezza delle risorse e quindi la insostenibilità della spesa
Questo però genera da un lato opportunità e dall'altro responsabilità
Responsabilità perché evidente che man mano che crescono bisogna in aree estremamente delicata vera sorgere l'esigenza di una
Di una nuova forma di collaborazione tra pubblico privato
Di trovare nuove forme di e Polibio tra la responsabilità individuale e la responsabilità collettiva e credo che in questo abbiamo già trovato un punto di forte vicinanza fra assicurazioni banche come istituzioni alle quali la collettività si rivolge per risolvere i propri bisogni
Che sono bisogni di protezione ho bisogno di vi protezione del risparmio
La materia prima delle due industrie quella bancaria quell'assicurativa è già stato detto molto meglio di come lo dico io ma mi preme sottolinearlo la materia prima diranno se due industrie è la fiducia della gente noi trasformiamo
La fiducia della gente partendo dai bisogni che essa in prodotti che non sono e non possono essere nient'altro che corresponsioni reali ai bisogni quindi non sono formule
Contrattuali ma sono soluzioni di di problemi
E senza che sappiamo trasformare bene questa materia prima sicuramente non cioè spazio per successi economici durevoli nel tempo
è evidente che la fiducia che è un bene prezioso che è una materia prima
Teoricamente ampiamente disponibile nella realtà di estrema delicatezza perché ha bisogno di essere mantenute alimentata deve essere tutelata deve essere tutelata merita la tutela di questo si parla ogni giorno la prima forma doverosa quella della autoregolamentazione da parte dei settori che sono chiamati a cogliere un'opportunità industriale trasformando questa materia di grande delicatezza di grande importanza o insiste giustamente anche la regolamentazione
La regolamentazione deve evitare un rischio che è quello della over regulation della sopra regolamentazione della trasformazione in bombardamenti di regole regoletta che portano poi a risolvere adempimenti formali o formalistici molto più che a tenere comportamenti corretti
è importante il sistema di regole ma è molto più importante un sistema di comportamenti intonati e ancor di più ispirati a un sistema di valori queste cose per chi come banche assicurazioni fatto tutto crea tutto il suo successo economico sulla trasformazione di questa materia prima la fiducia non sono solo affermazioni eretiche
Devono diventare anche i convincimenti di tipo industriale perché se non si manovra in modo corretto e finalizzato al medio lungo termine attraverso l'assunzione di comportamenti etici e di qualità di rapporti con il mercato
La la materia prima sicuramente non si va oltre diceva prima il professor filotto e io ne condivido profondamente molte volte non commettiamo l'errore di leggere con soddisfazione la percezione positiva
Che il consumatore il cliente l'utente a nei confronti dell'azienda che dirigo IVA e quelli poi la confrontiamo con la percezione negativa che ha nei confronti del sistema azienda a cui appartengo dicendo
Con un po'di sorriso più o meno esplicito beh insomma però tutto sommato sono meglio di quell'altro in realtà dobbiamo preoccuparci proprio di quello che diceva cioè della rappresentazione sociale bel fenomeno che un valore un valore di fondo anche per evitare quello che lui ha ricordato degli interventi
Che si originano in questa percezione e che possono impattare in stermini estremamente negativi sia per il sistema delle imprese che alla fine anche per il sistema dei consumatori stessi
Oggi qualunque politico
Di qualunque ispirazione parli non bene di banche compagnia di assicurazione è certo di procurarsi almeno a livello istintivo un voto in più di quello che aveva il giorno prima siamo accomunati da alcune colpe di fondo la più grave che ci viene puntualmente rivolta e che io Trovo faccio difficoltà a pensare di dover emendare è quella di guadagnare di fare profitto e il profitto è sempre visto come una Hope motivazione di aver guadagnato su qualcuno
Ecco quello che noi dobbiamo riuscire a fare trasformare guadagnato su qualcuno eguagliato per qualcuno che non sono solo gli azionisti ma è il sistema nella sua nella sua globalità
Allora perché l'assicurazione del futuro sia sostenibile perché forse anche la Banca del futuro sia sostenibile a vista questa cuginanza
Di attività industriale
Io credo che dobbiamo fare molto per e di più di quello che abbiamo
Fatto ho saputo fare che è la stessa cosa fino ad oggi nella relazionarci nei confronti dei quelli che vengono chiamati stakeholders
Che sono in l'abbiamo sentito prima nella parola del dottor trincea sono sicuramente le associazioni dei consumatori ma è la società civile in generale con la quale e con i quali dobbiamo avviare Trinci ha parlato di una partnership io non ho niente in contrario a ripetere la stessa la parola va un po'oltre non so se siamo capaci di passare dalla situazione di oggi subito a una partnership ma comunque un Forum sistemico sistematico di confronto di collaborazione per cercare di riflettere su alcune cose
De io come assicuratore un problema di fondo per esempio
La responsabile auto ovunque vado posso preparare il discorso più dotto dal mondo la domanda che io ricevo regolarmente quella di le tariffe auto manterranno l'anno prossimo piuttosto che hanno perché perché perché l'assicurazione e percepite questo è il problema fondamentalmente come l'assicurazione automobile perché percepita fondamentalmente con l'assicurazione o domani perché è obbligatoria ed essendo obbligatoria percepita con un'imposta quindi già sto antipatico per definizione perché divento un esattore di imposta ritroso Vaciago ricordato prima come siamo poco inclini
Pagare le imposte e quindi poco incline a pagare anche premi della Resce auto
Però questo è vero solo in apparenza perché in realtà la gente la domanda cresce
E presenta sempre di più i suoi bisogni i suoi bisogni molteplice si rivolge con fiducia crescente dal sistema assicurativo pur continuando a parlarne cordialmente male
Non è irrilevante il fatto che se ne continua a parlare cordialmente male e su questo bisogna agire su questo sulla rappresentazione sociale
Del delle nostre industrie della DIGOS assicurativa per quello che più direttamente mi riguarda io credo che si debba a fare degli investimenti uno non lo stiamo cercando di fare proprio per l'RC auto che o su uno solo come esempio con il cosiddetto risarcimento diretto il giacimento diretto cioè danno pagato dalla compagnia assicurazione al proprio assicurato a prescindere che sia responsabile piuttosto che no dovrebbe permettere una cosa al fondo di misurare la qualità del servizio
E quindi di modificare il rapporto dell'utente da un rapporto di terzo contro impresa a un rapporto di cliente con la sua con la sua impresa ma questo è sicuramente insufficiente ancor più giusto
Bisogna riuscire a sviluppare proprio una come per azione sistematica con i il mondo della società civile
E anche fra di noi ludico guardando Maurizio per il passa Anto fino a ieri guardando Corrado no fa isola per oggi e domani
Io credo che tra gli stakeholder ci siamo anche noi reciprocamente non soltanto noi banche ed assicurazioni noi associazioni datoriali noi sindacati noi Nori associazioni civiche in in senso lato
Dobbiamo investire di più denaro e tempo nel cercare di fare evolvere proprio quello che veniva definito da filotto la rappresentazione sociale delle nostre dei nostri settori le nostre aziende
Che meritano molto di più io lo dico con grandissima con Manzione convinzione di quello che invece nella realtà d'oggi sembrano essere considerati quando se ne parla in termini generale questo non può capire se noi non ci rendiamo per primi
Parte attiva e parte organica di un'evoluzione che indubbiamente non solo necessaria non solo opportuna ma anche economicamente utile
La presenterà un grande investimento che darà un ritorno economico importante
Grazie
Serbia il
Prego ora dottor fai solare presidente lapidi concluderà i lavori odierni
Grazie
Professore Zanetti io accennavo pochi minuti fa amori Ezio Sella che ricordavo per una mia personale vicissitudine
Vent'anni fa quando ci trovammo
In questa stessa città a teste chiave il centesimo anniversario della Fondazione della Banca Sella
Ed è quindi con una certa emozioni che mi accingo inchiesta mia qualità di presidente tassazioni bancaria italiana successore mi auguro degno di Maurizio Sella
Di esporta in qualche prevede considerazione che su qualche punto toccherà anche aspetti Kia
A cui ha fatto cenno
L'amico Fabio Cerchiai mi sono quasi lieto e per questa circa coincidenza abbiamo detto con con Fabrizio ma vediamo che cosa diciamo poi alla io Casio alle del convegno della banca senese poi ci sentiamo di fatto non abbiamo fatto nulla e siamo partiti entrambi da posizioni assolutamente indipendenti marchio visto che vanno a toccare aspetti che sempre più mi convincono che tra banca e assicurazione
Il futuro sarà un futuro sempre di maggiore non solo collaborazioni ma anche direi integrazione dal punto di vista della rappresentatività
Di valori di interessi ecco di problemi che sono sempre più comuni il rapporto fra le banche e il loro mercato
Il rapporto fra le banche loro mercato scusate conosce ormai da diversi anni è stato sottile sottolineato un impegnativo processo di trasformazione che riconducibile a una serie molto ampia di fatto alcuni sono stati presi in considerazione la profonda trasformazione che la figura del cliente assunto in questo periodo in questi anni ha veramente è rappresentato una profonda necessità da parte delle banche di fronte alle nuove sfide ma anche e anche di fronte al mutato scenario nazionale e internazionale
La nuova maturità del cliente bancario si manifesta anzitutto con una più elevata capacità critica
Interrati comparative e negoziali il cliente ha sviluppato una rientra mento più attivo improntata allo shopping anche in campo finanziario orientamento assente Pilo solo pochi anni fa
Si pensi tu lo scorso anno sono stati circa cinque milioni cinquecento mila
I clienti che si sono rivolti a banche diversa dalla propria manca principale per avere informazioni su prodotti e servizi tutto cioè il riflesso di una cresciuta un po'l'attività
Della relazione banca-cliente che impone alle banche di adottare strategie di Offerta che non siano soltanto
E improntate aveva certezza una volta acquisito un rapporto con il cliente questo durerà per sempre senza direi un fortissimo impegno da parte della banca
Mantenerlo guardi farlo e consolidate
Il cliente si muove seguendo una rotta
Diverso a ben precisa magari profondamente confusa come è stato sottolineato anche dal dal professor filotto in altri termini il cliente vuole una banca
Che ha che sia il più possibile i giri di Cina quelli che sui qui sono i suoi bisogni la banca cerca di seguire queste esigenze
Per ora direi i punti di contatto i punti direi di che ieri di condivisione mi pare che non siano stati particolarmente attivi ma ciò non toglie che sia assolutamente necessario
Che le banche
Avendo anche la responsabilità di una crescita culturale
Non solo del cliente ma di tutta la società civile siano coloro che meglio e più devono fare per realizzare questa coincidenza o comunque per perdere tendere verso questa coincidenza tra percezione della domanda che il cliente propone e percezione dell'offerta che la banca da sono mutate evidentemente tutte quelle che sono che sono stati in passato e i più gli organizzazioni predisposte dalle banche per far fronte a questi bisogni
La banche hanno cercato di darsi strutture organizzative che già di per se stesse facilità sano rapporto con il cliente
I modelli non sono univoci ci sono modelli più o meno specializzati forse in qualche caso la specializzazione è stata anche troppo accentuata per cui il cliente oggi si trova di fronte a dove affrontare quando entra di un'agenzia bancaria diretto problemi di comunicazione con il soggetto al quale lui intenderebbe rivolgersi per avere una risposta al suo problema mi riferisco alla sedimentazione molto accentuata che io condivido dal punto di vista delle strategie delle politiche come sociali ritengo che debba essere
Con compirà forse anche un attimo rivista per il rapporto con il cliente
E questo mi pare del sistema bancario lo stia e direi attuando perché talune
Forzate direi specializzazioni del dal punto di vista della relazione con il cliente alcune banche gli hanno già attenuate e altre stanno pensando di fa
Un altro aspetto molto importante è che ha ha visto
Negli ultimi anni una profonda mutazione del sistema bancario e quello della moltiplicazione del numero di sportelli
Quindi la prossimità della banca al cliente è cresciuto moltissimo anche a seguito di più che raddoppiato un numero di sportelli ubicati sul territorio a disposizione della clienti
Ma questo è ancora a mio avviso
La e direi la minore delle rivoluzioni perché la rivoluzione principale della multicanalità il poter utilizzare i servizi bancari senza andare in banca
E anche questo sia pure con una qualche difficoltà
E soprattutto per quanto riguarda ieri l'utilizzo degli strumenti di pagamento e parlava Giacomo Vaciago poc'anzi
Ecco che per motivi presumibilmente diversi da quelli che il clienti talvolta è a talvolta adducono e con non hanno ancora avuto nel nostro Paese uno sviluppo adeguato ai bisogni
Effettivi del Paese medesimo e anche agli strumenti che le banche dal punto di vista tecnologico oggi mettono a disposizione
In una recente audizione parlamentare ecco una un parlamentare un deputato
Mi diceva che le banche spingevano ha fatto un intervento sostenendo che le banche fanno una forte pressioni perché si accresca l'utilizzo della moneta elettronica nel tutte le varie sue composizioni impetuosi guadagnano di più ecco questa è stato un'affermazione che mi ha profondamente io e io ed è una delle mie prima esperienza di questo tipo Maurizio che potrebbe portare
Direi un'infinità ecco della difficoltà anche a far percepire ecco a chi ci rappresenta
Del potere legislativo che questa non è un'esigenza delle banche per guadagnare di più ma è un'esigenza del paese
Ho accettato alla moltiplicarsi delle figure professionali sicuramente il tentativo che le banche tentativo io reputo sostanzialmente riuscito di abbinare episodi all'esigenza del cliente i bisogni che il cliente manifesta una propria struttura organizzativa ecco ha rappresentato una rivoluzione organizzativa e culturale che e tuttora e tuttora in atto
E io
Passerei quindi a a qualche breve accenno a quelle che sono le attività e il ruolo che l'anno ritiene di dover svolgere nell'interesse del della categoria ovviamente ma anche nell'interesse generale di tutti gli altri stakeholders e del Paese i nel suo complesso
L'ambito
E lunghi anni
è stata una funzione ha rappresentato una funzione di collegamento per la tutela degli interessi che essa rappresenta
Vale a dire un'azione di approfondimento tecnico delle questioni di rappresentazione delle soluzioni di proposta delle stesse autorità
Nella logica di promuovere interventi che perseguendo interessi di portata più generale non dimenticarselo di salvaguardare ospiti abilmente a crescere deficienza dell'attività svolta
Dalle banche ed agli altri intermediari finanziari
Certamente questa una funzione che in bande rimane profondamente insista in connaturata alla funzione di un'associazione di categoria
Ivi compresa quella di emettere circolare non vorrei apparire polemico ma li hai la querela che c'è stata sulla circolare interpretativa di una norma giuridica
Rappresenta per
L'associazione per tutti i soggetti chiari partecipanti all'associazione medesima
Direi un problema una questione che non siamo ancora riusciti compiutamente a rappresentare e a definire
Io penso che sia necessario ne accennavo poc'anzi suppergiù alcuni aspetti direi di tipo culturale che la crescente articolazione delle autorità e l'ha cresciuta complessità degli interventi abbiamo gran necessità di affinare ulteriormente l'attività della dell'Abi perché il ruolo che essa compie sia a livello nazionale sia a livello internazionale e sempre più complesso
E la banca direi rappresenta il centro di di riferimento di moltissime attività e produttive ecco a tutti i livelli e in tutte le categorie il numero di clienti delle banche sono superiori superiore ai trenta milioni tatticamente anche questo un motivo perché le banche hanno una cattiva immagine perché non c'è
Dire ai consumatori cittadino-consumatore che soprattutto delle regioni del nord Italia non abbia un rapporto con la banca e avendolo spesso quotidianamente è fuor di luogo che è fuor di dubbio che si trova più più più spesso affrontato anche di quello che capita nel mondo delle assicurazioni a cui ha accennato e Fabio Cerchiai
Ma che sicuramente e più intenso di quello che posso avere ti confronto mobile oltretutto la manutenzione oggi è stata ridotta ai minimi e quindi si pone il problema di valutare il servizio alla qualità del prodotto ecco periodicamente da noi tutti i giorni siamo valutati e quindi è uno stimolo come anche una grande una grande e responsabilità
E
Un ruolo Chelab negli ultimi anni sotto la presidenza di Maurizio Sella ha cercato di interpretare ritengo che lo abbia interpretato scusa
Che l'abbia interpretato anche in modo molto efficace e proficuo e quello di ispirare nel nelle banche un concetto di best practice per i comportamenti nei confronti dei clienti
L'Abi non può come ho sottolineato anche all'autorità di controllo della concorrenza
E emettere dei decreti legge o comunque delle normative cogenti dei confronti delle sue associate come non lo può fare nessuna associazioni categoria
La vita ero ha cercato il continuerà fare un opera di promozione di quelle che sono i comportamenti più profit cui degli interessi del cliente ed in interesse delle banche stesse
Quindi la determinazione indirizzi comportamenti che individuali individuino regole operative virtuose da porre l'attenzione da proporre attenzioni associati
E stato e continuerà ad essere uno degli obiettivi una delle mission che l'abbiccì continuerà a qualcosa
I altro strumento che è correlato al primo e quello delle iniziative di autoregolamentazione a cui accennava anche Fabio Cerchiai
Autorevole autoregolamentazione che non significa anche in questo caso direi o
Vincolo obbligatorio da parte delle banche di tenere un certo comportamento
Ma che intendano a direi
Possibilmente portare il comportamento di tutti gli intermediari sui livelli di base sui quali innescare un'ulteriore comportamento virtuoso e di concorrenza propositiva da parte di tutte le altre banche del sistema
La concorrenza se parte da livelli
Più elevati di comportamento generalizzato direi virtuoso sicuramente produce
Ancora maggiori architetti di quelli che può produrre di un sistema invece che presenti ancora alla che presentasse chiedo scusa ancora largamente situazioni di direi inefficienza dal punto di vista della
Gestione del rapporto cui commerciale e non solo con il cliente
è fuor di dubbio che tutto questo passa attraverso il vaglio dell'autorità che regola che disciplina la concorrenza perché direi
L'auto la l'attività d'autorità antitrust è particolarmente attenti a tutti questi processi di autoregolamentazione citavo la circolare citavo ecco che direi
Ma rappresentano un possibile a suo dire e elemento che può portare a una sostanziale e da
Dopo questo scoop scusa una sostanziale sostanziale e vero e direi
Distacco i non comprensione tra il sistema bancario e l'autorità ed autorità nettissima
E noi abbiamo assunto sempre nei confronti dell'autorità e continueremo a farlo dire uno da una un comportamento particolarmente e direi collaborativo e ospitiamo Chianti rapporti che sono buoni possano ulteriormente migliorare nell'interesse dello sviluppo di una corretta concorrenza che vara anche verso la tutela degli interessi
Direi coincidenti del consumatore e dell'istituzione e dell'istituzione finanziaria
Il
Io ritengo che
L'approccio che stiamo dando che stiamo sviluppando gradualmente possa essere compreso anche dalla nuovo torta
Non sono particolarmente tecnologicamente preparato per USA utilizzare questi questi meravigliosi strumenti che presentano peraltro mi pare ancora
Delle
Delle soluzioni di tipo artigianale con questo mi fa molto piacere
Presidente è soltanto è soltanto una una parte ovviamente
O Tiziano sempre per non e chiedere e ulteriormente il tempo che un grosso modo mi è stata strip quinto senza vincoli ferrei è vero alle iniziative che hanno portato le banche
Ecco alla alla promozione e allo sviluppo e alla realizzazione dell'iniziativa Patti Chiari che nata alcuni anni fa Ikea ha determinato
Una fortissima e fonte di informazione per i clienti e e per tutta la comunità la comunità finanziaria a tutti i diversi livelli
L'ultimo prodotto che stiamo abbiamo lanciato recentemente
Ecco e quello di come si
Il titolo è la denominazione cambio conto come cambiare conto corrente qualche giornalista lo interpretato come un modo
Per facilitare i clienti a cambiare conto allora
Io sono intervenuto con qualche battuta dicendo ma il cliente rappresenta per la banca il paggio al patrimonio che possa c'è la banca stessa può sapere
Quindi questo è un modo
Per facilitare il cliente a cambiare conto nella denegata ipotesi che egli non sia soddisfatto della propria banca
Ogni singola banca sono sicuro che farà di tutto perché il cliente non lo cambia questo colpo quindi il facilitare il cambiamento del conto è l'estrema ratio
Di un rapporto che non è eccome il divorzio ecco in definitiva e quindi il divorzio c'è opportuno che ci sia dal mio modesto punto di vista ma non è che devo a costituire un incentivo e anche se talvolta questo può capitare
Ed è giusto che se ci sono i presupposti perché cattivi ecco questo capi di facilmente senza posti come tutti ci hanno ricordato e come il sistema bancario italiano
E Cossiga i non va orientata abbia già abbia già definitivamente ha colto ci sono ancora con le voi sapete alcune alcune difficoltà interpretative che sono state anche sottolineate dal dottor Dario l'intervento di qualche qualche giorno fa ecco li supereremo e d'intesa con l'associazione di consumatori per quanto possa essere trovato
Senza vincolare singole banche a interpretazioni normative interpretazioni della norma che spettano ad ognuna di esse e il cui controllo in ultima analisi non può che essere di competenza
Del autorità giurisdizionali o delle otto o degli o dei processi di conciliazione che esistono e che noi auspichiamo possano essere ampiamente o polizia
E la tariffari la trasferibilità dei servizi di pagamento collegate ai conti correnti è il progetto che stiamo realizzando e che partirà a partire
Da dal febbraio del prossimo anno anche questo un modo semplificazione della vita del cliente e noi pensiamo che questo possa migliorare e ancora di più il rapporto con il cliente stesso perché gli
Cambia
Meno possibile la propria il nome i nazisti l'azione della propria banca forse sarà un eminente interpretazione un po'originale questa ma io la interpreto e con grande convinzione in questo senso mettiamo a disposizione del cliente tutti i possibili strumenti che in per cui si possa sentire il leader non vincolato ma nel contempo facciamo tutto quello che il nostro potere perché egli si senta a proprio agio dove opera perché non gli utili e quindi non non li utilizzi
E dei rapporti con le associazioni di consumatori ho già accennato
Mi avvio alla a mi avvio a a cui mi avvio a concludere
Ecco e accennando ancora a quello che è stato lo sviluppo Dio non solo tecnologico e di ieri sviluppo delle reti di comunicazione col cliente che il sistema bancario ha fatto ma ritengo doveroso un brevissimo accenno anche alla profonda trasformazioni strutturali dimensionali che il sistema bancario ha realizzato dell'ultimo periodo
In Italia l'unico sistema produttivo che effettivamente abbia cambiato connotati dimensioni è stato il sistema bancario siamo stati lungamente sottoposti a critiche da parte di altre associazioni imprenditoriali
Le quali peraltro hanno modificato pochissimo la loro struttura sia organizzativa che dimensionale
L'Italia oggi a due grandi gruppi a livello europeo a tanti attacca a un certo numero di gruppi
A livello di banche nazionali fortemente radicate sul territorio
Ritengo che il modello che le banche le grandi banche stanno perseguendo e sono certo che riusciranno a realizzare con profitto
Di essere grandi loro OPA ma di essere sempre fortemente ancorati sui territori di provenienza sia un modello vincente
Anche perché sui singoli territori e qui siamo ospiti di una banca che fortemente radicata sul territorio sia una dimensione media e cocco contribuiranno ad a vere su ogni singola area territoriale una forte concorrenza da parte di molti operatori che ognuno dei quali perseguirà obiettivi parzialmente diversi ma che tutti sì impegneranno
Per la crescita del territorio dove operano che poi anch'essa è una grande ricchezza di ognuno dei singoli operatori e di tutto e di tutto il paese
Qui termino
Corre un appello forte che il sistema che la a fare al sistema bancario di un ulteriore sforzo sulla semplicità semplificazione di tutti i rapporti che ha col cliente
Patti chiari mettono a disposizione del cliente una valanga di informazioni bisogna che l'Abi si faccia promotrice come sta facendo di un'ulteriore semplificazione in questi numeri il rappresentante il dottor tesa faceva riferimento alla alla pubblicità competitiva e alla semplificazione il cliente a una quantità di dati a disposizione che probabilmente sono e troppo grande per poter effettivamente essere messo in condizione di scegliere
Dobbiamo fare un grande sforzo perché questo rappresenterà un ulteriore avvicinamento della banca e i propri clienti e anche quindi uni incremento ulteriore della fiducia di cui parlava Fabio prima
Che costituisce il patrimonio delle istituzioni finanziarie in generale e delle banche in particolare e con questo buio io ringrazio qui vittoria di avermi e seguito il con attenzione e faccio tanti auguri per il proseguimento di questo e di questo convegno e in particolare un logorio caloroso di essere io ho visto che la Banca Sella lo ha fatto accento mi pare che siamo al centoventesimo anniversario lo questo che d'ora in avanti lo faccia ogni dieci anni per poter consentirmi di essere presente ancora tante volte a questo vostro del del disse venisse grazie
Grazie
Questo pari sono e grazie per essere chiari io credo che sia percepito molto bene come queste due persone ossia state vero di relazioni conclusive perché hanno messo dei punti fermi ma oserei dire che sono punti fermi di tipo dinamico perché in realtà non sono altro che una premessa per andare avanti per raggiungere altre tappe che si sono anche state indicate
Quindi mi pare che si sia tutto un cammino per il quale possiamo accogliere questo invito dottor fai sola magari a cadenze forse di una visita per i capelli bianchi ritenermi riavviamo vedersi ancora in questa sede
Io ringrazio il pubblico meglio al sono tutti quanti hanno partecipato perché mi pare sia stata un pomeriggio di lavoro intenso
L'abbiamo vissuto con attenzione e quando le cose vanno bene vuol dire che se la collaborazione di tutti e quindi credo sia doveroso ringraziare proprio tutti voi perché avete aiutato anche il mio lavoro tutto il lavoro di quanti hanno direttamente operato questa prima mezza giornata
Credo ci sia un aperitivo adesso mi pare sia circolo sociale che si aggiunge mi pare girando a sinistra fans non so se io tutti gli elementi prego quindi sei Monieri integrare queste mie scarpe insomma
Grazie professor Zanetti io devo darmi solo alcune indicazioni pratiche per chi volesse recarsi da albergo sono pronte le navette qua fuori e poi di porteranno direttamente al Salone delle feste invece l'aperitivo a cui faceva riferimento il professor Zanetti è servito al circolo sociale
E qua vicino a due passi all'uscita dal teatro sulla sinistra ma le signorine vi indicheranno la strada chi invece volesse recarsi con mezzi propri al Salone delle feste
E pregato di arrivare entro le diciannove e quarantacinque per ragioni organizzative per il concerto e per la cena a seguire infine vi chiediamo di conservare il badge e di dirlo anche alle vostre signore perché il Belgio indispensabile conservarlo per ragioni di sicurezza non è necessario mettono al collo ma occorre esibirlo all'ingresso al Salone delle feste e anche per domani indispensabile conservarlo
Grazie a tutti buone aperitivo può rientra in albergo per coloro che rientrano
La posta se possano accomodarsi perché iniziamo i lavori di questo convegno in onore dei centoventi anni del gruppo Banca Sella e per un compleanno così importante un convegno davvero molto ricco che durerà due giorni
La banca del futuro una banca sostenibile e cioè lei subito sul palco qui commenta tranne di casa il presidente del gruppo Banca Sella Maurizio Sella
Grazie grazie autorità signore e signori cari colleghi buongiorno a tutti
E con vivo piacere che dichiarò aperti i lavori di questo convegno e porgo il saluto del consiglio della Sella Holding Banca che la nostra capogruppo e mio personale oltre al benvenuto a tutti voi
Oggi io ho soltanto il compito di introdurre il convegno peraltro vorrei ricordare che in questo stesso luogo vent'anni fa
Abbiamo fatto il convegno per il centenario
La mia constatazione forse qualcuno in sala
Che era presente constaterà lo stesso accidenti come passano in fretta vent'anni fra l'altro ho guardato agli atti la mia fotografia di vent'anni fa ho visto quella di oggi a che differenza Sylvian vecchi non c'è niente da fare
Ma al di là di questi fatti constatazione
Noi allora quando facemmo i cent'anni volemmo anche onorare la città di bielle il biellese che ha visto la nostra nascita e chi ha aiutato lo nostro sviluppo
Quale era la decisione allora una mostra sull'emigrazione dei biellesi nel mondo immigrazione stagionale emigrazione talvolta definitiva
è un fenomeno così grande relativo non a secolo scorso ma al secolo precedente cioè al mille ottocento che spesso non è conosciuta e incaricammo allora la Fondazione Sella
Di raccogliere i dati era il mille ottocento novecentottantasei e di pubblicarli
La Fondazione Sella ha pubblicato dodici volumi da allora e chi di voi desiderasse
Riceverli non ve li diamo perché pesano troppo volentieri manderemo la raccolta a ciascuno di quelli che le chiederà Ludovico Sella presidente della Fondazione
O a me stesso a Pietro insomma volentieri quello che troverete domani per ricchi
Resta domani all'uscita topo il buffet lancia e invece il catalogo della mostra che facemmo in allora è un catalogo a mio avviso scusate questa auto lode
Bello che può dare una una impressione anche favorevole
Della qualità dei biellesi nel mondo e qualche cosa che secondo me nella storia dell'emigrazione italiana ha un certo peso e che assai poco conosciuto
Chiudo questa breve parte dicendo che allora vent'anni fa
Fui io quale amministratore delegato del gruppo Banca Sella a fare l'intervento di apertura
Manteniamo la tradizione sulla carica oggi emesso delegato del gruppo Banca Sella della sella Old in banca e Pietro Sella e quindi Luís farà l'intervento di apertura abbiamo però prima due interventi istituzionali il primo del sindaco di Biella e quindi chiamo il sindaco di Biella a venire qua al podio come chiama il professor Zanetti che presiederà tutto il pomeriggio avvenire anche gli alla podio per potere gestire la giornata
Grazie grazie figlio pure che mi avete fatto signor Sindaco
Buongiorno a tutti
Saluto l'autorità presenti che partecipano a questo incontro
Austero ma anche nello stesso tempo festoso come ha detto il presidente prima celebrativo di una ricorrenza che a noi tutti fa sicuramente piacere
La Banca Sella un poco ci appartiene poco come viene un poco a partire dalla familiarità e alla famiglia
Del Sella però questa è una simbiosi credo
Dura davanti a centotrenta molto nella nostra storia legata come prima lo ricordava cura lei Presidente a questa famiglia che non ha mai voluto fanno e questo sicuramente motivo di orgoglio scostarsi dal luogo in cui essa e prospera
Non a caso se la fa rima con Biella non soltanto una combinazione fortunata di consonanti più vocali ma un binomio come dicevo prima inscindibile che lega una famiglia
Alla città e quando diciamo se nel immediatamente qui come altrove si pensa Quintino lo statista illustrator come tutti noi sappiamo che di finanza sicuramente se ne intendeva che come ministro ebbe il merito buon biellese
Tenta il conte di far pareggiare il bilancio dissestato di uno stato ancora in formazione
E debbo anche dire una delle rare volte che si ricordi che ciò è accaduto nella storia da dritta agli uni il nome di Biella corre lontano quando è abbinato al nome di qualche serio Quintino l'ho già citato ma anche Vittorio imprenditore ma anche uno dei pionieri della appunto dalla fotografia
L'Internazionale di recente e poi Maurizio con il suo lungo mandato di presidente della
Un po'meno si è speso pronunciando il nome sella parure penso che in questa sede invece viene giustamente autorevolmente ricordato quale fondatore della omonima
Banca di famiglia
Ma questo forse fa parte di quel pudore a volte persino eccessivo tipico di personaggi a cui destino
Ha riservato il privilegio del fare più che dall'apparire cosa anche questa abbastanza tipica sullo scenario non solo nostro ma anche internazionale dove ovviamente e più l'apparire che non less
Quindi oltre un secolo di meritata stima circonda questa che è una delle prese che hanno sicuramente resistito più a lungo senza risentire del logorio del tempo anzi
Ma soprattutto nel tempo ha saputo rinnovarsi imporsi svilupparsi aggiornarsi
Finora a risultare l'impresa che noi conosciamo e che dà lavoro mi pare circa a quattro mila dipendenti spesi sparsi in varie sedi nazionali ed estere ma che ha mantenuto e per questo motivo come sindaco ma come ci sta maggiormente d'orgoglio e ha mantenuto nella città nel cuore per un nostro Biellese l'origine delle sue radici con il centro operativo ed irrazionale
Ed è una coincidenza senza dubbio bene augurale per festeggiamenti di oggi si sovrapponga l'avvio del cantiere dalla nuova sede di via Lamarmora
Più del mondo bancario non conosco le sottile tranne le strategia credo che in poche parole conoscono leggo quello che tutti credono il panorama non mi pare sicuramente del più confortanti ma la materia che verrà ripetuta appunto in questi giorni in questi due giorni da esperto sul tema la banca del futuro io credo che per Banca debba intendersi sistema bancario nel suo sistema specialmente italiana
E quindi mi auguro auspico veramente che vengano illustrato e delle nuove strategie di un sistema che anche i profani ritengono a volte eccessivamente chiuso a volte autoreferenziale e a volte di potere
Noi che siamo chiamati a vari livelli a fare politica sappiamo che uno dei cardini fondamentali dello sviluppo lo sappiamo da tempo l'abbiamo insegnato ce l'hanno insegnato specialmente in tempi poco favorevoli come quello che stiamo attraversando sono distrutti distretto
Le banche la gestione dei fondi di impiego del risparmio i servizi necessari a supportare l'impresa delle attività vecchie nuove purché esse siano in grado di garantire questa è la premessa lavori e utili per la comunità e tra cui anzi
Tuttavia e non dico nulla deposita risaputo ad una esuberanza di te iniziative e anche dei progetti non corrisponde sempre per eccesso di cautela un altrettanto moderna
Le ha rapito possibilità di accesso al credito e quindi molte imprese preferiscono a volte emigrare non solo mentre per questi
In paese dove il rischio non è considerato un male tratteggia
Termino ma come provocazione ma sperando che questo venga dibattuto anche perché sarebbe un po'fare lo struzzo nascondersi senza dover citare anche le parti abbiamo oltre fanno più male ma che sono i punti fondamentali credo che le discussioni
Citando sull'argomento la repressione recente che non Emilia
Ma che condivido autorevole saggista che ho già avuto modo di citare un articolo veramente due che questo Francesco Giavazzi che insieme l'altro suo collega ha mostrato un bellissimo libro
Il quale dice e che crea non credo siano imputabili certamente appartenenza sospette che testualmente scrive non abbia tenere ma la vedo la prendetela come una provocazione utile sicuramente potrebbe sviluppare in Costituzione
Dice giovarsi banchiere autorità preposta al loro controllo Colluto no per difendere i loro privilegi
Invece di assumersi rischi di finanziare nuove idee imprenditoriali i banchieri si limitano a concedere prestiti alle aziende in grado di fornire buone garanzie
E se commettono un errore trasferiscono prontamente le perdite sui risparmiatori
I parlamentari che dovrebbero proteggere quest'ultimi sono troppo influenzati dalla lobby bancaria e difficile che innovazione e produttività aspirina in un ambiente simile ce n'è per tutti cari amici al dottor politici compresi
Ecco io spero da questa provocazione che un po'di più illecita possa contaminare positivamente il nostro sistema
Non dico internazionale perché sarebbe troppo ma almeno con l'italiano fatemelo sognare fatta a mano pensare queste quindi auguro veramente che le cose possono cambiare per il bene del nostro Paese prevede la nostra conclude metà perché questi due giorni siano veramente proficui Petipa questi due giorni di eventi di convegni dibattiti possa emergere qualcosa veramente di nuovo
Vedi innovativa e soprattutto di speranzoso per il nostro sistema grazie
Grazie signor Sindaco il l'incontro odierno non è solo autocelebrativo ma la sua provocazione sicuramente accolta siamo qui proprio anche per parlare di queste cose
Prima però si porta il saluto della Provincia l'assessore Marisa lucano che prego di accomodarsi
Un qualche minuto fa dottor Maurizio Sella
Ricordava che incontrandomi molti anni fa per le vie di Biella era spaventato dalla mia erano Enza allora faceva la sindacalista in una banca e quindi diciamo che non era il suo alter-ego preferito
Però in realtà nel frattempo sono migliorata voglio rassicurarlo
In realtà oggi ho partecipato a due iniziative altrettanto importanti che in qualche modo hanno riguardato questa in maniera palese ma anche quella di stamane la famiglia Sellam stamattina era ormai cento anni della CGIL
E all'interno della presentazione di un volume molto importante sulla nascita della cooperazione nel nostro territorio si ricordava il ruolo straordinario di Quintino Sella liberale
Proprio nella sollecitare Luciano questa capacità dei lavoratori di costituirsi come una classe
E capace di interloquire con un sistema produttivo che si stava allora sviluppando aveva incominciato poco prima
E stava allora in qualche modo affermandosi questa è una cosa molto importante perché significa
Encke
Come dire le istituzioni locali
E la comunità trovano un esperimento forte che li lega e che crea sviluppo capacità produttive e come dire crescita del benessere della qualità della vita in un territorio
Per questo partecipo volentieri oggi che e ha ricordato un altro pezzo di
Ricorrenza compleanno anche questo la cento anni fa centoventi che riguardano sul territorio e riguarda certo la famiglia prima di tutto eccetto la banca ma certo riguarda quello che noi siamo e che vogliamo essere ma l'Alitalia onesta giustizia validità professionalità e amore per il cliente questi sono i valori che la Banca Sella rifatta sul suo sito sono valori straordinario credo sia dalla storia di questa banca che non significa come dire
In qualche modo esentare la da tutti i difetti del nostro sistema bancario dico che se queste sono le ispirazioni per spesso le esternazioni non vengano presi soddisfatte
Ce lo valori impegnatevi condiviso
E anch'io voglio puntare all'abrogazione ma ricordare una cosa
Perché tra l'altro le nevicate è casualmente
Diciamo che questo è stata una cosa molto recente attualmente la recentemente è stato dato un premio Nobel
Per la pace
A Mohamud Yunus
Ma devo Yunus ha creato una forma di banca strana
Certamente razionale certamente con molti difetti ma che hanno fatto la differenza
In all'interno di una popolazione tra fame e l'inizio di una piccola attività produttive
Naturalmente non non mi attendo nella ne desiderano che la Banca Sella diventi la grana in banca la banca dei poveri
Quello che mia tenda e che desidero che naturalmente non ha un'attesa personale ma credo nell'intera comunità locale
E che essa sia come dire la banca del tetto una banca del territorio una banca importante per il territorio quindi ter Reno in cui
In qualche modo Pic nic impresa artigiani professionisti Flaminia
Carolina qui la capacità di contribuire a creare un sistema produttivo sociale economico e ampia le qualità a cui Annina dietro siamo stati aperta
La Banca Sella dall'altro a è una banca molto innovativa e io ho particolarmente apprezzato l'importanza che Sadat alle nuove tecnologie
E su questo in qualche modo la Provincia
E si è fatta fautrice dell'estensione della banda larga nel tentare biellese proprio per accogliere anche queste opportunità importante che si regola d'arte
Quindi innovazione tecnologica cultura ricerca università sviluppo sostenibile sono tutti motori sviluppo delle del territorio tutti motori per un miglioramento della qualità dei servizi della vita
Queste lo ritiro diciamo parte nel territorio dove la Misna lanciatore Peter Sellars
Come il vecchio imprenditore che parte dal telaio e meccanica qui nell'inglese
S'nei come dire in qualche modo confidiamo nella sua capacità di interpretare questa nuova affermazione industriale e culturale della sua territorio grazie
Ringraziamo l'Assessore lucrano come il sindaco non si è limitata ad un intervento di circostanza ma c'era decisamente invitati già a riflettere e a operare invito quindi Pietro Sella a fare il suo intervento e credo che coglierà alcuni di questi stimoli perché sono nella natura del lavoro che avete svolto prego Pietro
Autorità signore e signori cari colleghi cari amici buona sera a tutti e anche da parte mia Benvenuti benvenuti a Biella ma soprattutto benvenuti ai lavori di questo convegno
Centoventi anni di storia della banca del gruppo sono fondati sul rapporto con il cliente
è un rapporto intenso una cosa profonda che si vide subito quando si entra in banca
E non solo i familiari chiunque entra in banca e fondata su un forte senso di rispetto sul
Sulla considerazione dell'onore che gente ci fa scegliendo c'è un sentimento in base a cui il cliente ci dà fiducia ci dal pane in sintesi ci paga lo stipendio
Quindi
In questi anni in media le persone autorevoli le molte persone hanno criticato le banche hanno dato hanno spiccato un rapporto diverso tra banca e cliente ecco in queste circostanze chi
Ha vissuto sempre con grande passione la banca la voglia di far bene la voglia di servirlo organizzare meglio l'impresa per servire clienti ha vissuto con sofferenza interiore questo stato di cose
Ecco perché per celebrare i cento vent'anni ci è parso che il tema più appropriato per guardare al futuro e fosse proprio questo cioè le banche di fronte ai clienti quali gli elementi alla base di un rapporto di fiducia
Quali sono per il futuro in modi con cui la banca deve organizzarsi per far sì che questo rapporto sempre sostenibile
Quindi l'obiettivo di queste due giornate e se possibile contribuire grazie all'aiuto dei relatori che qui ringrazio
A dare un contributo lo sviluppo delle conoscenze del pensiero su questo argomento consci del fatto che rapporto tra banca e cliente non è una cosa limitata alla reciproca utilità soddisfazione ma spesso come abbiamo anche sentito ha un impatto sullo sviluppo economico sociale delle famiglie e delle imprese e quindi di un territorio e quindi del Paese
Qual è a questo punto se questo è l'obiettivo del convegno il contributo che può dare la Banca Sella che posso dare io in apertura per aiutare lo sviluppo delle conoscenze con Non ho nessuna pretesa però mi è parso che la cosa più più interessante fosse tenuto conto che la celebrazione di una ricorrenza di guardare al passato di guardare come negli ultimi anni si è voluto questo rapporto tra la banca e che quali sono stati nel tempo gli elementi fondanti
Popoli restano che raccontare la storia ci mettono molto poco sia un giovane come me è una persona che ha identificato a con la nuova generazione però questa è già una delle caratteristiche insiste nella storia il fatto che ciascuno conosca quali sono i principi etico morali e imprenditoriali su cui si è fondato il rapporto del passato compreso quello con il cliente questo non riguarda solo me come dicevo ma tutti coloro che
Lavorano con noi dunque la banca viene fondata mi ottocentottantasei
E la decima generazione di una famiglia di imprenditori fino allora tessili l'attività tessile nasce e mille cinquecentosettanta
Mille seicentodieci sono i primi lanificio dall'ora sempre attività tessile ma una cultura imprenditoriale e la cultura imprenditoriale di allora anche lì
Se è basata sul rapporto con il cliente allora i fondatori fondatori sono dieci due non di famiglia uno è la misi ciò Maurizio Sella quindi l'impresa di famiglia e sette fratelli e cugini dicevo i fondatori che sono tre figli di Quintino e quattro figli Giuseppe Venanzio di fatto respirano e incorporano questa tradizione
A Quintino debbono di fatto l'idea Petino muore due anni prima dalla fondazione della banca ma è stato lui a suggerire l'idea ai giovani di di fondarla
E molti aspetti morali di educazione d'ispirazione Giuseppe Venanzio invece debbono al patrimonio appena Anzio con la sua capacità industriale di applicazione chimica all'industria tessile
Determina quel successo quella ricchezza che consente di di fondare una banca in allora ecco allora ripartirà Italy Quintino Sella cosa scriveva
Dice io sono profondamente convinto che un individuo una famiglia e per conseguenza una nazione non migliora le sue condizioni economiche non si moralizzatore se non quando spetta suo benessere esclusivamente dal lavoro dall'attività e dal risparmio
Giuseppe Venanzio invece l'altra cultura
Io ho preso una frase che mi ha colpito particolarmente in relazione al nostro argomento sulla gestione di impresa sul rapporto che niente cosa scriveva
Il fabbricante non deve mettersi in testa di guadagnare troppo in una volta
Se vendo è troppo caro il suo disgusto alle sue pratiche i clienti
E dopo un po'più vendere che con sacrificio perché ha perduto il credito
Ossia la buona opinione degli altri che Oro sonante per il commerciante
Ecco i principi di famiglia molto sintetizzati con il quale i giovani fondano la banca la banca nel mio duecentottantasei viene aperta senza autorizzazioni senza nessun modello organizzativo non perché non l'avessero chiesto ma perché non era necessaria senza neppure la parola banca nella ragione sociale
Si chiamava Gaudenzio Sella ICI
Ha un buon successo suo primo anno sostanzialmente fondato in relazione attività locali che che svolgeva sostanzialmente fondato sulla reputazione dei trecento anni di storia presidente della fame
Ma dalla fondazione al trentaquattro sotto la gestione di Gaudenzio Sella socio gerente unico socio che la conduce a un buono sviluppo sostanzialmente le caratteristiche di questa persona
E autodidatta nell'attività bancaria caratteristiche di forte senso del dovere di assoluto rigore assoluto nel rispetto dei principi etici e grande prudenza gli permette di superare una fase particolare dello sviluppo delle banche che la fase del da grande crisi ottantotto novantatré dell'Italia la prima guerra mondiale la crisi del ventinove e nel nostro caso anche qualche credito un pochino
Grande in proporzione e l'imprenditore torinese Gualino che premette pensionati piemontesi ricordano che ha diede in allora qualche preoccupazione tra la banca che lui lascia nel trentaquattro alla banca prospera
Quali sono i principi a cui si è ispirato ci sarebbe sulle utenze da spendere un'intera giornata gli ho trovato alcune frasi che
Mi sento di raccontare la prima ai clienti non facciamo noi un favore nel servirle ma sono loro che ci onorano con la loro scelta
Quando si deve prendere una deliberazione bisogna prima indagare se sia conforme alla giustizia e al proprio dovere
Solo dopo fra due o più soluzioni conforme a giustizia al dovere si cedeva più utile
Una banca che sappia contentarsi di modesti guadagni nelle cave guadagna la lunga molto di più per il suo guadagno cresce continuamente nel tempo
Ancora che la qualità della clientela ciò che costituisce l'elemento principale del credito di una banca
Ma la cosa che mi ha colpito di più è stato ventitré anni dopo nel mille novecentonove di esperienza da solo di questa persona e gli fa scrivere nel momento della proroga del contratto societario l'equivalente del nostro Statuto fa aggiungere le seguenti
Notte i soci non potranno contrarre debiti con la banca né indirettamente mediante a valle salvo che il debito sia pienamente garantito attività reali estranea quote socio della banca
D'ora innanzi saranno vietata la banca le operazioni seguenti impiegare denaro in azioni promuovere direttamente distrattamente la costituzione di società per azioni o anche soltanto prendervi parte
Qual è la sintesi dei suoi primi vent'anni di esperienza
Che è necessario evitare conflitto di interesse con i soci o con i clienti che è necessario evitare il rischio eccessivo in relazione al fatto che si amministrano il risparmio dei clienti ed è necessario il costante l'assoluto rispetto dei principi etico-morale
La seconda fase dello sviluppo della banca va dal trentaquattro al settantaquattro sotto la gestione di Giorgio che Ernesto stanza quattro poi
Entra dentro è stato negato Maurizio e quindi la coppia diventa Giorgio e Maurizio i quarant'anni tra
Il trentaquattro settantaquattro sono caratterizzati negli scritti nello spirito nella storia da un sentimento particolare che forse vi colpisce per la parola un modo di sentire che ancora oggi usiamo che ho chiamato amore per il cliente
Però l'amore sembra quasi esagerata
Forse stonata
Più una frase del novantuno vivente Giorgio uno scritto interno novantuno lo riassumeva come simpatica generosità desiderio di rendere un buon servizio con il cuore grande desiderio di vedere cliente andare via contento
Per questo che se volete soft cioè solo un sentimento come si traduceva in pratica
Questo modo di essere
Nel sessantuno era tradotto da Ernesto Sella presidente nella relazione al bilancio il sessantuno era il settantacinquesimo anno di armi dire di attività quindi era di nuovo un anniversario la banca aveva deciso di celebrare l'anniversario con un'iniziativa locale vicino al territorio
Rettore quarantotto
In linea con quella con la tua provocazione di fare dei crediti piccoli crediti sull'onore a persone che fossero moralmente meritevoli ma non aventi una situazione patrimoniale sufficiente a giustificare il fido secondo i criteri bancario ortodossi
Ernesto scriveva nel sempre la relazione questo modo di sole Nizzar è un anniversario è in linea col primo indirizzo da noi sempre seguito di cercare di dare il nostro contributo allo sviluppo economico della nostra zona
Lo troviamo anche venticinque anni dopo Giorgio Sella presidente momento simile al mio quindi l'apertura del convegno
Diceva noi non abbiamo mai cercato di addobbare fuori era la sua traduzione personale dall'inglese di Guido dress la sempre usata per i suoi novantaquattro anni di vita sì abbiamo sempre solo cercato l'interesse della gente
Non era la banca dei poveri tipica di un'economia del Sud-Est asiatico ma era quello che aveva bisogno questo territorio in allora come filosofia dottoressa lucana
Quindi questa è la base della storia dei primi anni si arriva ad oggi va detto di questi primi anni che tutto il rapporto tra banca e cliente era sostanzialmente sulla parola
Fondato sul sulla sulla stretta di mano sulla conoscenza reciproca perché c'era anche una grande avversione della clientela dare informazione
Non dava informazioni su se stesso era tutto conoscenza reciproca fiducia e rapporto personale
Quindi riservatezza quali elementi fondanti
Arrivano fino agli ultimi tempi ricordo ancora cassiere nel novantatré novantaquattro chiedere al cliente la firma su un ordine titoli era un affronto non era mai successo che né la banca né cliente disattende estero gli impegni presi anche se il titolo poi aveva avuto un cattivo corso
Arriva ancora fino ad oggi la banca incomincia a cambiare quando
Negli anni Settanta inizi anni ottanta il
C'è un evoluzione la banca incomincia a diventare uno strumento il conto corrente si diffonde come strumento di funzionamento al di fuori delle aziende delle persone più abbienti
E quindi il servizio la qualità la qualità del servizio diventati comincia a diventare un fattore distintivo e dell'inizio degli anni ottanta al primo contatto telematico con le aziende lombarde King per le aziende
Ma soprattutto e il mondo degli investimenti che incomincia a cambiare infatti fino agli anni
Ottanta direi gli investimenti non sono un fattore fondante della fiducia nei confronti della banca
Quel ingenua fiducia era proprio dare i soldi nel deposto di risparmio alla banca
Mentre i pochi generalmente più abbienti che investivano in azione in cartelle fondiarie avevano ben presente quello che facevano che al momento del diciotto anche ne stamperà il settantaquattro quando lo shock petrolifero fece salire l'inflazione accesa salire i tassi
E quindi le cartelle fondiarie tasso fisso persero con la parte del valore non si ricorda
Clientela che venne in banca addossando alla banca questo tipo di responsabilità le cose cambiano invece
Fino agli anni Settanta inizio degli anni ottanta quando lo stato molto indebitato alza i tassi d'interesse in particolare sui Bot e c'è un momento in cui il risparmio
Ha un effetto spiazzamento potenziale o meglio le banche si trovano nel dubbio se favorire l'investimento nei titoli di Stato oppure continuare a chiedere clienti di versare sui propri conti la Banca Sella
Facilitò l'investimento da parte dei clienti ai titoli di Stato che rendevano molto di più di quello che poteva dare una banca rinunciando così a qualcosa come due o tre punti sui depositi e questo effettivamente fu positivo fu percepito come un grande segno di fiducia
Cioè la la battaglia la banca acquisì fiducia con questo tipo di comportamento
Si arriva quindi al al nuovo secolo e nuovo secolo ci trova che negli anni direbbe professor Vaciago anzi tramite lo dirà che tra la caduta del muro di Berlino e la caduta delle due torri c'è un periodo di sviluppo molto grande di assenza di incertezza che nel mondo bancario vuol dire
Ingegneria finanziaria e finanziarizzazione dei prodotti vuol dire che la gente con la tecnologia può accedere investitori acqua qualunque ora qualunque momento a qualunque tipo di prodotto investendo su qualunque tipo di elemento
E questo avviene nel momento in cui dopo il tre maggio novantotto se non ricordo male quando Prodi vada al mare quindi l'Italia entra nell'euro quindi c'è un calo dei tassi di interesse
Molto rapido in cui le attività free risk che quindi prive di rischio hanno un rendimento molto più basso di quanto non lo avessero in precedenza
Quindi evita
A valle di questo periodo di straordinario sviluppo di assenza di incertezza e di andamento positivo in cui dicendo nel mercato viene anche un po'drogato c'è dimentica l'esistenza del rischio arriva poi il ritorno del calo dei mercati borsistici dell'inizio dell'anno due mila
E due mila uno due mila due e l'incertezza conseguente all'undici settembre
Che portano gli investimenti con i casi che conoscete ad essere invece una determinante importante del rapporto tra banca e cliente
Se questa è in breve la storia dei cento vent'anni cosa mi pare che vada sottolineato di questi di questa storia
Primo che alla base del rapporto col cliente vi è sempre la fiducia inesorabilmente lungo tutta la storia
Secondo che l'esito di questa fiducia
E molto influenzato dalla gestione del conflitto d'interesse
Correte interesse che c'è sempre stato sempre stato come c'è in qualunque tipo di attività
Professionale della nostra economia
Ecco allora che mi sembra guardando indietro sulla gestione concreto interesse abbia avuto un grande peso
La regola morale la cultura aziendale più che non l'esistenza delle regole Sterne che in effetti per tutta la grande parte della storia non c'erano ma più di tutti la visione di lungo periodo la visione di lungo periodo
Permette di ridurre questo conflitto d'interesse nel senso che nel lungo periodo l'interesse cliente l'unico interesse dell'azienda
E questo pensiero permette di comportarsi nel breve quando invece conflitto esiste facendo l'interesse del cliente
Terzo aspetto di questa storia la forte percezione del ruolo del ruolo che la banca nello sviluppo dell'economia locale quindi questo di senso coscienza del di questo ruolo determina un
Pregnanza di valori etico-morali nel tipo di comportamento ma determina anche degli aspetti meramente organizzativi gestione degli uomini o detrazione dei prodotti come avete sentito
Quanto elemento è che vi è una costante crescita della complessità inizialmente la bancari trazione la gente che si avvicina alla banca poi la finanziarizzazione dei diversi prodotti e questo contestuale incremento delle esigenze dei clienti
Incremento dalla complessità delle soluzioni dei prodotti e infine la tecnologia che si inserisce in questo rapporto con la gente
Infine quinto aspetto il rapporto personale la conoscenza continua a essere sempre lungo tutta la storia alla base del rapporto di fiducia
Quindi quali le considerazioni arrivando alloggi guardando al futuro che io posso fare lo aspetto riguarda le regole negli ultimi tempi si è assistito ad un positivo fenomeno di l'accrescimento delle regole che impongano agli intermediari il
Una una bontà dei comportamenti il fenomeno è sicuramente positivo
Peraltro conoscendo la complessità dell'attività bancaria appare evidente che talora e possibile un rispetto formale della norma ma non un su un rispetto del sostegno sostanziale del principio ispiratore
Talvolta invece riferimento i principi ispiratori nei vincoli formale della norma non è così sostanziale
Quindi riguardo la norme che tra l'altro in genere inducono e coppiette coste che alla fine si ribaltano sui clienti e che talora possono costituire un alibi io ho rispettato la norma
Mi pare che nel guardando al futuro a rapporto col cliente sia più importante l'autoregolamentazione le regole e i principi che le banche decidono di darsi quindi decidere di rispettare fa
I principi ispiratori della norma piuttosto che non il suo dettato formale da questo punto di vista visto che la mia opinione è che in genere la gente capisca quello che succede e che sia più utile
Talora una trasparenza richiesta l'intermediario sui costi sui rischi su quello che fatti male o di bene
Sulla qualità delle proprie cose che non indicare precisamente qual è l'organizzazione che si deve ovvero cosa si deve scrivere al cliente
Secondo aspetto il servizio al cliente avrete notato nel mio racconto ma lo sentiremo anche adesso non sondaggio della Doxa che sempre
La qualità il cliente attribuisce una grande qualità al servizio che riceve in banca al fatto di conoscerla persona che questo parli suo dialetto che sia sempre lei che
Che conosca tutta la storia ecco questo aspetto se notate non è mai valorizzato sondato non è mai esposto le banche generation confrontate per il presso i loro servizi
Che mi suona facendo parallelo un po'Confort come complottare gli alberghi per i presso i loro servizi senza indicare le stelle o il posto in cui sono
Qualche prodotto e Como tipizzato oramai si può attingere qualunque modo ma tante soluzioni dell'individuo che li individuano un valore che è ben superiore al costo dei singoli servizi con cui sono composte
Ecco mi pare quindi che alle banche il dovere di saper evidenziare questa capacità di essere diverse tra di loro o di far capire questo il valore di questo servizio
Quale elemento di base per il futuro terzo aspetto l'evoluzione della complessità
Questa complicazione che rapporto ha indotto dalla crescita della complessità
Dei prodotti e come detto da tecnologia impone di essere seguita non si può lasciare un gap
Di conoscenza e di preparazione sia in chi lavora in banca sia nel cliente la banca che voglia essere ecco corretta con il cliente non può fare a meno di investire molto sulla formazione dei propri addetti
Così come
Coscienti del fatto che oggi chiunque in Italia si diplomi o addirittura si laurei salvo le materie economiche
Entrammo del lavoro senza conoscere come si calcola rata di mutuo qual è la differenza tra lo zero e l'obbligazione alle banche tocca il compito di investire un po'di tempo per formare e far crescere la preparazione dei propri clienti salvo evitare di entrare in
Contratti prodotti con un cliente che sia inconsapevole
Fatti questi tre ragionamenti per il futuro chiudo con un aneddoto non è tutto particolare all'inizio della mia carriera dopo mi sembra il terzo anno ero
Capo succursale in una filiale storica della banca e mi si presenta un cliente con un'operazione importante è un cliente storico molto perbene molto era tra generazioni che era cliente
E questa operazione era nuova atipica perché ed è l'aveva consigliata un consulente nuovo e io con l'energia dei giovani la voglia di servire cliente di risolvere il problema di fare bella figura
Imposto tutta la pratica e vengo personalmente in sede per la delibera
In sede trovo mio zio signor Giorgio che molti di voi hanno conosciuto che aveva allora novantatré anni novantadue novantatré anni ma era più sveglio di tantissimi altri che appena vede l'operazione c'è qualcosa che non quadra
C'è qualcosa che non quadra dopo tre quattro minuti nel individua subito qual era il punto critico c'era qualcosa di non corretto
Comitato ovviamente delibera negativamente
Io raccordo col Comitato perché era evidente la cosa però insomma soffre un po'dentro perché avremo fatto molta più fatica a raggiungere gli obiettivi avrei perso il cliente a favore di un concorrente
E e soprattutto Rocca dalla dirglielo quindi avevo questa sofferenza interiore quindi comitato finisce io ero giovane non dissi niente però poi vado da mia zia vado davo davanti a sua scrivania mi stava in piedi
E gli esprimo questo stato d'animo che suonava del tipo non è giusto non perché perché
Diciamo di no la farà perdiamo clientes
E mi dice che avevo questo stato d'animo perché ero giovane perché lui poteva raccontarmi che realtà il tempo rende sempre giustizia alla bontà dei comportamenti
E quindi cerca di spiegarmelo incomincia a raccontarmi dove delle azioni di suo padre nel nel diciannove nel venti delle scelte di suo padre che l'hanno determinato
Dei minori ricavi per la banca talora anche dei maggiori rischi
Si erano poi quindi più fatica nell'andare avanti c'erano poi risolte quaranta cinquanta anni dopo lui poteva testimoniare di aver visto che quella scelta era state buone chi invece l'aveva presa diverse aveva poi pagato
L'affetto di questa scelta io vengo rinfrancato perché effettivamente quello che uno vuol sentirsi dire in quel caso troppo quello che s'è fatto bene è la scelta giusta peraltro dentro avevo un minimo di sofferenza perché come giovane capo succursale non è che quali fossero gli orizzonti temporali che io mi aspettavo come ritorno delle mie azioni pratiche buone o cattive che si che fosse
E quindi
Da questo punto di vista questo metodo per dire che in realtà da questo punto di vista a mio parere le cose sono molto migliorate quel cliente tornò un anno dopo
E oggi ne ne dodici anni d'esperienza devo dire che le azioni che una banca fa
Buone di comportamento corretto o cattiva in buona fede talvolta capita di fare qualche cosa le si pagano abbastanza velocemente
Cinque massimo sette anni se si è fatto poco di buono o di cattivo che il mercato lo riconosce quindi la mia sintesi del del guardare al passato e qualche proiettano nel futuro è che diretta ai clienti
Sono consapevoli sanno giudicare capiscono e testa alle banche di meritarsi la loro fiducia
Con questo confido che il resto del convegno sia utile quindi dopo notizia ufficiale ai lavori finita la parte storica del da parte di altre oratore ed è con questo vi ringrazio
Permettetemi vostro applauso misto a dire un'altra cosa perché nell'ordine dell'importanza rapporto tra l'azienda e il proprio mercato c'è prima cliente
Apre dopo cioè i dipendenti che quelle quattro mila persone tutti coloro che in questi cento vent'anni ci hanno consentito di ottenere questo e io volevo ringraziare anche loro classe
Ringraziamo Pietro Sella che comune il suo rigore anche temporale facilita il compito del moderatore impiegati venti minuti promessi neanche un minuto di più grazie
Credo che nel racconto che ci ha fatto stato ricco di di in momenti direi esteso nel tempo sono ricorsi diverse pennellate sono le corse alcune espressioni senso del dovere prudenza accontentarsi anche di risultati reddituali qualità della clientela
Io credo che tutti noi ci siamo resi conto che nella storia di questa banca
Maturato ed è stato applicato nei fatti quello che oggi forse chiamiamo Codice etico coscienza sbandierano enti senza pubblicazioni dello stesso né lei particolare frasi posto al
Sulla medesimo punto
E io credo che in realtà questo è stato anche un po'lo spirito che ha guidato l'analisi che si è voluta fare
Per cercare di capire poi nella complessità attuale come il rapporto fra cliente e banca possa essere sentito possesso interpretate possa anche essere migliorato
Quindi entriamo nel vivo dei nostri lavori io chiamo qui il dottore Ennio Salomone il professor Arnaldo Bagnasco
Che ci guidano l'uno nell'esporsi risultati dell'indagine compiuta il professor Bagnasco nel darci poi un'analisi di tipo sociologico prega
Arnaldo viene pure anche tu
Prego
Teresa la pressione
Grazie
Ma io ho ascoltato con emozione questa
Primo intervento Di Pietro Sella
Io rappresento qui la Doxa che ha solo sessant'anni di vita lametta
Di dei cento vent'anni del gruppo Banca Sella ma a permettetemi molti aspetti in comune nell'attenzione ai valori morali nella al gusto dell'impresa chiederei guadagnare un po'per volta ed essere sana ma non può far grandi salti e qui ho ricordato proprio con l'azione il nostro fondatore
Per Paolo Luzzatto Fegiz via incominciato sulle macerie di Alitalia nel mille novecentoquarantasei a porre le basi di un'impresa che poteva sembrare insensata Idi imprudente
In un'Italia che aveva ancora le tessere le alimentari e che già però proponeva ricerca per il futuro questo pochi mesi dopo la fine della guerra nel gennaio del mille novecentoquarantasei questo
Che i primi pensieri anche di ammirazione per la vostra storia e di condivisione di tanti principi
Preparerò intorno presenterò inique un tempo contenuto una sintesi di questa ricerca
è una ricerca condotta solo poche settimane fa nell'autunno del due mila sei ed è una ricerca sull'informazione le opinioni l'esperienza le aspettative dei clienti nei confronti delle banche
I dati sono stati rilevati per mezzo di interviste telefoniche
Che sono state fatte ad un campione nazionale di due mila trecento adulti costituenti un campione rappresentativo dei titolari di conti correnti bancari
Molti sono state fatte agli intervistati
Una quarantina di domande molte qui presento solo una selezione ma una selezione corretta rigorosa che dà un quadro equilibrato seppure in una sintesi di tempo contenuto
Penso che poi il gruppo Banca Sella potrà agli studiosi
Se necessario fornire possibilità di approfondimenti per molti dati ricchi che esistono d'altra parte e difficile
Approfondire tanti aspetti di un rapporto complesso fra la banca a
Ed il cliente
In un tempo ha richiesto ancora contenuto ma molte delle affermazioni fatte subito quelle sugli atteggiamenti verso il sistema bancario e verso la propria banca
Sono confermate da tanti studi condotti dalla Doxa e anche da altre organizzazioni di ricerca nel corso degli ultimi anni
Solo un accenno alle caratteristiche dei nostri intervistati che sono ripeto correntisti con conti correnti utilizzati dalla famiglia e in qualche caso marginalmente per gli esercenti e professionisti anche per motivi di lavoro
Quasi tre quarti degli intervistati erano clienti di una sola banca per i servizi di conto corrente ed un quarto
Da correntisti di più banche ventuno per cento di due e quattro di tre o più banche questo fenomeno
Delle famiglie con più conti relativamente stabile nei nostri studi ultimi anni anzi sembra essere in leggera
Flessione però la tendenza a razionalizzare i propri conti questo per studi che noi conduciamo su questo argomento da quasi vent'anni
Naturalmente non entro nei dettagli sui servizi utilizzati prevaleva per questi clienti per circa metà un uso quasi esclusivo della conto corrente con senza altre operazioni più complesse per circa un quarto anche forme di finanziamento di mutui in particolari alle famiglie e per un quarto consulenza per gli Investimenti dunque
Il l'articolazione del correntista e molto complessa
Eterogenea peretta per livello culturale per capacità di utilizzare i servizi bancari da un lato su questo ritorneremo
Ma anche per attese nei confronti della propria banca molto semplici molto basilari per alcuni è molto più articolati per altri
L'indagine ha confermato che le famiglie italiane un rapporto molto stabile con le banche di cui sono clienti qualcuno dirà perché è difficile cambiare direi soprattutto perché come vi daremo c'è un rapporto
La positivo con la propria banca anche si più discusso il all'atteggiamento nei confronti dell'intero sistema dunque un rapporto stabile
Che
Porta ad un'età anzianità media di diciassette anni dei correntisti intervistati
Per ora l'apertura di un con del conto corrente attuale per il conto usato più spesso
Con l'anzianità media già di dieci anni per i giovani sotto i trentacinque anni e di ventitré anni per le persone con più di cinquantaquattro anni
Aspetto fondamentale i nostri
Intervistati al no nel complesso un rapporto positivo con la banca di cui sono clienti parliamo sul come la banca utilizzata più spesso sono molto soddisfatti
Il tredici per cento degli intervistati sono piuttosto soddisfatti seppur con alcune aree di aspettative
Ancora non che non trovano una completa risposta il sessantacinque per cento dunque otto su dieci sono soddisfatti per venti per cento corre valgono le delusioni vedrete che poi per questi emergono tante attese che non riguardano tanti corsi importante dirlo subito quanto la il rapporto con il personale e le attese di personalizzazione le attese di non tanto trasparenza ma chiarezza nelle informazioni fornite al correntista
Ma il quadro ecco nel complesso molto positivo per ciò che riguarda la banca la propria banca con valori Id livelli di soddisfazione che sono molto simili in tutte le zone geografiche
E anche per i diversi gruppi quelli che usano solo il conto corrente anche altri quanto più si è si utilizzano i servizi tanto più si è soddisfatti lo vedete che chi anche Investimenti
Nel complesso fra questi c'è un livello di molti soldi molto soddisfatti superiore alla media
E osserviamo anche che c'è una quota di soddisfatti più alta fra gli esercenti gli artigiani proprio quelli che utilizzano più spesso i i conti correnti
La situazione sì capovolge invece quando si chiedono giudizi sul sistema bancario
Nel complesso di cui venticinque per cento dicono che penso non è il complesso bene e settantadue per cento prevalentemente mente male questo tipo di risultati formano costituiscono spesso l'oggetto di discussione siviera che i nostri correntisti sono in fiorentino non è così c'è un quadro d'insieme
Di critico e secondo me un quadro che può essere modificato con una maggiore informazione sulle volizione attuale delle del sistema bancario e questo è molto importante
Ma c'è un quadro oggi anche per carenza di informazione ma non solo per carenza di informazione che è prevalentemente critico ma nell'ambito di questo quadro politico
Il
Nostro correntista ha trovato un equilibrio nella propria banca di cui riconoscente carenze ma in cui prevalgono gli aspetti positivi
Questo la prima impressione avuto
Osserviamo anche la alcuna disaggregazione dei
Correntisti che danno giudizi negativi sul sistema ed anche sulla situazione attuale l'evoluzione di sistema qui c'è veramente una carenza di informazione perché molti dicono che le banche non sono migliorate negli ultimi tempi di rapporti correntisti mentre molti aspetti nuovi nelle condizioni offerte oltre che nell'efficienza sono sotto gli occhi di tutti
Ebbene ci e criticò nei confronti delle banche parla essenzialmente del costo dei servizi vedete l'istogramma il primo quello dell'ottantaquattro per cento della chi è invece da giudizi positivi sulla banca
Loda più spesso i rapporti personali con i clienti loda la qualità dei servizi loda la competenza ed efficienza dunque c'è una spaccatura fra il costosi ma il ma riguarda molti aspetti del rapporto con il committente vi tutti visti in modo oggettivo
Sulle fonti di informazioni per i giudizi sulle banche anche questa risposta col sembrare a prima vista strana ma va spiegata il novanta per cento che dice che ciò che dice delle banche spesso con risposte critiche per le banche nel complesso ha invece positive per la propria banca si dice che sono basate su
Esperienze personali in poi in realtà approfondendo si rileva che queste esperienze sono frutto esperienze di scambi di impressione con
I clienti di altre banche ed acquisizione di informazioni anche dei mezzi di informazione di massa
In realtà uno degli aspetti su cui si deve riflettere
La grande maggioranza
Dei correntisti a limitare de
Possibilità di fare confronti fra le banche venticinque per cento usano durò più banche sono banche che hanno scelto spesso che sono lo vedremo le tradizioni della famiglia
Anche ma settantacinque per cento di fatto non ha alcuna l'apporto e pochissimi fonti di informazioni originali sulle altre banche
Naturalmente in un quadro di
Che ripeto e prevalentemente positivo sostanzialmente positivo per la propria banca però c'è un l'abbiamo visto un venti per cento che dice di avere più spesso giudizi critici circa venti per cento fra questi ci sono stati un po'come nei matrimoni una una quota elevata
Che aveva pensato alla P due terzi di tutti Ealing soddisfatti che aveva pensato alla possibilità di cambiare banca
Coi in realtà pochissimi l'hanno fatto sette per cento dicono di averlo fatto cinquantotto di averlo pensato ma poi di non averlo fatto
Qui le battute potrebbero riguarda la difficoltà del trasferimento dei conti e una parte della verità ma vedremo andando più a fondo che ne ciò non molti altri di motivi
Per non cambiare banche e lo dicono qui oltre in fondo avrebbe poco senso non troverei condizioni sostanzialmente diverse e ci sono molti aspetti che oltre più che essere con storie sono soprattutto
Complessi per chi deve trasferire mutui
Utenze ed altri aspetti
Tocchiamo altri aspetti ecco con torniamo ancora
A parlare di un altro aspetto che era quello delle singoli episodi negativi la domanda serviva ad introdurre il tema del cosa si è fatto quando si è insoddisfatti con la banca
E venti per cento seppur con esperienze prevalentemente positive come abbiamo visto con la propria banca dicono di aver avuto negli ultimi anni almeno un episodio in cui erano stati insoddisfatti
E qui vediamo che chi usa più spesso le banche e chi dice di essere prevalentemente più degli altri soddisfatto della propria banca
Imprenditori esercenti e artigiani sono anche quelli però che ci sono singoli episodi di insoddisfazione ci sono più attenti più informati la stessa cosa riguarda anche i giovani che sono mediamente più soddisfatti della propria banca
Ma essendo anche più informati più critici su singoli episodi
Ebbene
Questi
Gruppo piuttosto elevato che aveva avuto singoli episodi di insoddisfazione dice di avere esaurito il sua momento di soddisfazione parlando allo sportello
Cinquanta per cento di aver cercato una persona che si conosceva nella banca questo sembra una banalità ma è molto importante c'è la voglia del in passato anche io ho avuto non breve esperienza nel credito di parlare a tutti i costi con il direttore
E qui è un quarto ma soprattutto di parlare con qualcuno che già si conosce ancora un quindici per cento aveva scritto telefonato
Non solo perché preferiva telefonare ma perché molti non vanno mai in banca e le uniche esperienze hanno questi contatti a distanza
E undici per cento avevano ho cambiato stavano cambiando pensando di cambiare banca anche se poi come Maurice solo per metà queste decisioni si realizzano
Si è andati ancora più a fondo cercando di ricostruire il momento della decisione nella scelta di un nuovo nell'apertura di un nuovo conto corrente
Qui i dati sono molto dettagliati come ho detto opportuno soffermarsi sul testo che è stato distribuito e troviamo allora al primo posto
La comodità alla vicinanza casa luogo di lavoro questo è un punto fondamentale non vi deluderà perché nel settore dire ma lo racconta soltanto a distanza la distanza in un'Italia con problemi gravi di traffico con strutture urbane
Spesso piene di problemi resta uno degli aspetti fondamentali
Ma accanto a questo proviamo tra gli aspetti fondamentali la fiducia il fatto di avere dei collegamenti permanenti attraverso il versamento di stipendio il rapporto con persone che avevano parlato bene della banca
Le condizioni offerti costi è una fattore importante ma non è il più importante quando poi si ricostruisce il comportamento effettivo
è un fattore che scende in fondo nella graduatoria rispetto a tanti altri aspetti i consigli di persone conosciute la tradizione di famiglia in cui da padre in figlio si cerca di lavorare sempre
Con la stessa banca e l'offerta di servizi nuovi aspetto importante ma non fondamentale qui riguarda un gruppo selezionato di clienti
E peraltro con difficoltà obiettive di confronti fra le banche per la cultura bancario cultura tecnica che è molto limitata nella grande maggioranza dei clienti
Abbiamo parlato finora solo di una
Della esperienza fatta in passato nell'apertura di una banca ma con una domanda che poi è stata volutamente proposta per stimolare intervistati a pensare ad istituzioni economiche
Si è detto ma poi se ci fossero veramente delle of condizioni offerte nuove che cosa potrebbe giustificare il passaggio da un'altra banca
E qui troviamo innanzitutto un primo fatto fondamentale trentaquattro per cento un terzo di tutti i clienti dicono che non cambierebbero per nessun motivo la banca attuale perché resta una banca con chi ha un rapporto molto positivo
Che non può essere dipendere soltanto da alcune nuove condizioni fra quelli che propongono condizioni
Fra quelli che ipotizzano il Por la possibilità di un passaggio di un'altra banca vediamo che colpì
Un peso molto simile sono insieme i prezzi
E le condizioni ma ricognizioni anche in senso globale quanto anche i servizi offerti per nuovi servizi la vicinanza ancora e ritorna spesso costantemente questo aspetto dei rapporti personali con una persona nella banca e l'aspetto che caratterizza tutta questa intervista su cui dovremmo inni più USA riflettere
C'è un momento siamo in una fase di grande cambiamento per le banche come in molti altri settori in cui si utilizzano servizi ad esempio nel settore del turismo rinviamo critiche un quarto venti quasi un quarto degli intervistati
Utilizzavano la banca per chiedere la scusate intendevo utilizzavano internet
Per chiedere informazioni o anche per fare operazioni più spesso molto semplici
C'era un'altra quota di un altro quarto che conosceva seppure in modo spesso assai limitato l'uso di internet le operazioni on line ma non erano ben
Padroni e un altro metà oltre metà che non avevano mai fatto alcun uso di internet
Dunque diciamo che anche in questo come in altri settori il passaggio operazioni on line all'uso di internet cresce rapidamente ma siamo ancora molto lontani da un cliente telematico
Molto lontani e i rumori i problemi della banca è proprio quello di fare convivere servire insieme chi è molto avanti in questo settore sono soprattutto i giovani
E chi è lontanissimo dalla possibilità di oggi e di usare non so e dalla volontà di utilizzare non solo internet ma anche altre operazioni la controllo della
Del proprio saldo con il bancomat da telefonate e così via
Sempre all'inizio per poter fare riflettere i nostri intervistati o su possibili alternative si è chiesto se potevano erano pensare in ma potevano immaginare di pagare di più per avere una banca un servizio di qualità migliori si intende più complete
Ebbene
E c'è un sedici per cento degli intervistati anzi diciassette che dice di essere aperto a questa i posti si può sembrare poco in realtà è moltissimo perché tutta l'esperienza di ricerche sul pricing sulle condizioni di acquisto di un prodotto mostrano del consumatore nel dubbio dice purché non costi di più
E vediamo che qui troviamo questa attese questa disponibilità che riguarda una minoranza ma consistente di
Persone quello che ci interessa la domanda è stata fatta per vedere quali poi sono gli attese per chi vorrebbe pagare di più generalmente solo poco di più
E sono mi potrà sorprendere paga i fa riflettere sorridere la possibilità di parlare sempre con la stessa persona
Questo è un aspetto fondamentale in un momento in cui anche per fattori molto direi nazionali si tende a dire che tutti fanno tutti e si trova oggi vive in una quota consistente dei nostri dei clienti sotto quelli di media età anziani in persone meno informate questo aspetto essenziale Potter sapere a chi rivolgersi in una banca
Io non dico che si debba in futuro avere solo il nome di battesimo come succede nelle agenzie di viaggio in cui dice e dica che ha parlato con Maria
Questo io non lo trovo molto corretto però c'è una spesa simile a questa sapere da chi andare quando ci sono problemi anche elementari
Ci chiedono anche proposte per esigenze specifiche di moda parlare di maggiore proattività che non vuol dire essere invadenti che non vuol dire voler vendere a tutti i costi un nuovo investimento
Ma tutto sommato il pubblico si aspetta molto più di quanto si pensi questo desiderio di avere una persona che si conosca è che pronta dal suggerimenti sto avviandomi alla conclusione
Sì dice anche che in fondo tutte queste cose si possono avere oggi con una velocità notevole di riscopre possibilità notevole di velocità nella risposta
In uno degli aspetti conclusivi di questa intervista ma ce ne sono molti altri se questo quale peso poteva vera in un'ipotesi scala da uno a dieci come spesso si fa nel nostro lavoro
Il ruolo del peso con la banca può avere per lo sviluppo del territorio della zona in cui si vive
Non entro nei dettagli della Scala si vede che questo è un aspetto per la grande maggioranza intervistati anche spesso più intuito che documentato molto importante è un aspetto che per molti vale otto
Su in una scala di potersi
Ma non è tanto questo che ci interessava quanto il fatto di capire dai clienti come immagino la banca nel territorio e noi vediamo che si arriva a
Degli aspetti che sono oggi fanno ripensare proprio a alla storia della Banca Sella
Farà crescere l'impresa e commettono queste ai primi posti far crescere le famiglie per con la concessione del credito ma anche dare assistenza consulenza finanziaria dell'impresa e dare consulenza guardate l'ultimo istogramma
Per la investimenti dei con dei risparmiatori ci sono anche altre parti che ho chiamato P intuite che documentate in cui i nostri consumatori sanno con la banca può avere un ruolo fondamentale per il lavoro della propria zona
Assistere lei azienda entrare in nuovi mercati promuovere fondi di investimento ad hoc proprio promuovere
Prodotti finanziari che possono essere considerati innovative soprattutto con la maggiore presenza di filiali si parla con
Anch'pensa con angoscia la chiusura oggi di nel bagno delle uffici postali nei piccoli centri molti protestano ma in fondo a pochi si rendono conto che oggi veramente la banca e molto più presenze di prima
E il l'arrivo anche di un bancomat spesso è veramente l'arrivo di una vita nuova
Ritorno un momento alla
Agli nostro sempre ancora agli aspetti che determinano il rapporto con la banca
E vediamo
Che
Ottanta dunque abbiamo visto che ottanta per cento degli nostri intervistati avevano non ho mai avuto esperienze negative tra quel gruppo che aveva avuto qualche esperienza
Poi abbiamo visto che molti non avevano avevano considerato la procedura di cambiare una banca ma non l'avevano fatto non l'avevano fatto perché in fondo ci dice
E non vedete lo come un giudizio negativo che tutte le banche danno sostanzialmente servizi simili e che non si aspettano
Da una banca un prodotto completamente diverso dagli altri si ha detto anche che costoso
Ventitré per cento che è difficile ventitré per cento ci sono dei pagamenti periodici che devono continuare le utenze da un lato e l'accredito per stipendi e pensioni di non trovare nella zona altre banche con caratteristiche completamente diverse ed avere anche in corso un mutuo è un po'il concentrato della discussione di questi giorni
E io qui lo dico anche come consumatore
Proprio perché le condizioni offerte ai correntisti stanno cambiando in senso molto vantaggioso per i correntisti un punto essenziale e oggi potrà sembrare ovvio ma non lo è di informare meglio i correntisti su aspetti che stanno cambiando
E stanno cambiando ossia per ciò che si è fatto per PattiChiari noi seguiamo danni anche questo fenomeno l'informazione su Patti chiari e cresciuta negli ultimi tre anni ma è ancora lontana dalla saturazione c'è ancora molto da spiegare da informare su questo aspetto
Ci sono poi in questi giorni altri cambiamenti per ciò che riguarda il costi o i non costi di chiusura sui le possibilità di passaggio di l'utenza tutti aspetti su cui ci sono state in tensioni e discussioni ma importante che adesso per cui e di queste strade sono intraprese il pubblico lo sappia perché altrimenti pubblico avrà delle incrostazioni degli stereotipi che saranno lentissimi a modificarsi
E tutto ciò non è giusto
Come si dirà poi più oltre
Questo clima di fiducia può crescere poi in tanti modi portare a un rapporto
Che deve essere anche recuperato per ciò che riguarda la fiducia negli investimenti e la possibilità della banca di consigliare per nuovi investimenti ma importanti prima si comincia a spiegare
Di tanti aspetti parlavi di tanti aspetti che in fondo sono positivi
Che su cui il pubblico e sta rimanendo indietro nell'informazione
Per ciò che riguarda l'impressione della concorrenza un altro aspetto che spesso discusso le opinioni degli intervistati sono molto divise
Perché quaranta per cento dicono che tutto sommato cioè molta o abbastanza concorrenza fra le banche
E uno il sessanta per cento che c'è poca concorrenza
Qui insieme presentiamo dei risultati ma dobbiamo esprimere delle riserve come doveroso il pubblico su questo aspetto alle limitate possibilità di informazione
E va più per intuizioni che terrà una reale possibilità di documentazione la grande maggioranza come ho detto richiesta una sola banca
Ha rapporti qualcuno con due o tre banche
Ma soprattutto delle altre banche anche per uno stile che oggi caratterizza le banche ma che è molto diverso da quello che caratterizza altri settori e servizi pensiamo alla telefonia in cui veniamo chiamati quasi tutte le sere per nuovi servizi
Ebbene il pubblico all'impressione che fra le banche non ci si muova molto
Anche se in realtà poi i cambiamenti ci sono e lo vediamo che quanto uno e più soddisfatto dalla banca attuale ma anche più attento ai confronti con altre banche dicono che la concorrenza esiste
Ed ancora vedo delle punte di perché fazione maggiore della concorrenza nel nord est e nel Sud e isole non so quanto effettiva per il Sud credo di sì
Ma anche direi forti della percezione
Tre concorrenza oggi viene percepita sui prezzi sulle condizioni ma soprattutto sui servizi sull'attenzione al cliente sull'anche i tipi di prodotti offerti e soprattutto anche sull'attenzione al rapporto personale
Questo era un punto fondamentale
Allora nel credo di non socio forse ho
Perso un po'di tempo mi più gustoso
Sono l'abbiamo perso noi era ingrassata ce l'ha con quello che vogliamo voglio dire in sostanza che c'è soprattutto un si è tanto parlato si è tanto discusso sulle differenze di costi e di condizioni offerte qualcuno
Conosce entra veramente in un'attenzione molto forte al quanto spende Hill un anno per le operazioni bancarie testate invece minore attenzione
Anche dalle banche lasciatemi dire anch'io faccio una una una provocazione e senz'altro dai privati al di informarsi meglio saper usare meglio la banca
Sia nei servizi tradizionali che per il servizi nuovi ed una capacità ferma restando la razionalizzazione del Direzione personale di rispondere a queste attese dei clienti di sapere a chi parlare
Perché quando si parla e si parla come vediamo qui per ventitré anni con una banca non può venire che bene se qualcuno e pronto a rispondere altre ricerche mostrano che poi quando si va a fondo fruisce soddisfazione per singoli servizi allora il livello di soddisfazione aumenta ancora
Ciò che veramente ancora dubbio e ambiguo e il parlare di cose che in parte non si conoscono
Ma anche una per un'immagine va negativa e una realtà non è una realtà che possa essere trascurata sull'alta su cui si può lavorare bene nello spirito detto anche da Pietro se dall'inizio
Grazie
Credo che ringraziare il dottor usano non perché aveva un materiale estremamente vasto nel presentarsi lettere che l'ha saputo fare ci ha fatto fare un piccolo investimento non perso tempo ecco il però valeva la pena perché siamo meglio documentati su questo che un momento diagnostico
E credo che tutti a Gaza percepito una forte saldatura ecco tra quanto abbiamo sentito da dietro in termini di attenzione al cliente questo desiderio della clientela di essere seguiti il proprio personalmente
Anche con servizi ad hoc addirittura abbiamo sentito possibilmente vere quasi una continuità di rapporto con persone specifiche
Ecco dal momento che i nostri fabbisogni esso discendere ad un approfondimento proprio interno di lettura sociologica dei dati emersi credo che quindi dal professor Bagnasco si possa davvero essere pro molto utile per sue competenze per la capacità di confrontare questi dati con quelle che sono anche diciamo delle conoscenze che gli derivano dalla sua e dei suoi studi
Prego raro
Nette
Approfondisca una lettura che è già stata fatta in modo eccellente
Dal dottor Sala non di una bella ricerca Roxana
Che ci è stata proposta
Io riprenderò qualche dato della ricerca magari ne aggiungo poi qualcun altro
Per riportarla al tema della fiducia che sta guidando come dire questo convegno che ruota intorno al tema della fiducia o per meglio dire nei rapporti di fiducia
Per provare a delineare la banca del futuro la domanda fondamentale che c'è stata posta infatti quali sono gli elementi alla base di un rapporto di fiducia fra clienti e banche
Ed è implicito nella domanda che un rapporto di fiducia sia essenziale per una banca sostenibili
La fiducia e considerata una risorsa per l'azione sociale
Per gli economisti per esempio un rapporto di fiducia fra possibili contraenti fa scendere i costi di transazione come li chiamano perché riduce costosi e macchinosi strumenti di controllo
Anche il volume di dettagliata documentazione scritta che le banche sono tenuti a fornire ai clienti e inversamente proporzionale al grado di fiducia
Da questo punto di vista la fiducia una specie di lubrificante delle relazioni economiche ma in realtà è molto di più
Si capisce bene se ci si riferisce al contrario della fiducia una diffusa cultura della diffidenza costituisce una formidabile barriera allo sviluppo e all'innovazione in tutti i campi dell'agire sociale
Molte ricerche hanno contraddetto l'idea che la fiducia sia una risorsa scarsa che si consuma con l'uso certamente si richiede prudenza nel concedere fiducia niente distrugge fiducia quanto l'essere avventati nel concederla
Ma studi sperimentali hanno anche dimostrato che una persona alla quale accordata fiducia tende a reagire positivamente diventando ancora più affidabile
Più interessante ancora si è dimostrata empiricamente che chi è incline ad accordare fiducia non solo con maggiore probabilità e anche più affidabile ma è anche percepito come tale
Generale fiducia è un processo che richiede tempo mentre basta poco per perderla
La fiducia dunque è fragile mentre questo è un altro punto degno di nota la diffidenza e solida anche quando non è giustificata da nessun riscontro di fatto o da nessuna prova eseguita
Ho ricordato qualche aspetto della teoria della fiducia che economisti e sociologi sviluppano da tempo e ne terrò conto come dicevo per considerare una qualche altro punto di vista dati delle ricerche per introdurne qualche altro
Senza un clima di fiducia ovviamente tutto è più difficile anche in rapporto banche clienti che ricordiamolo è un rapporto ha due figlie fiducia del cliente nei confronti della banca ma anche della banca nei confronti del cliente
Quelli che ho citato prima sono esempi del genere di regolarità accertate che possono suggerire qualche indicazione su come calibrare prudenza e apertura nel reciproco rapporto in vista del consolidamento della fiducia indicano strade e trappole della creazione di fiducia due via un gioco complicato
Che permette anche comportamenti opportunistici proprio basati su una certa diffidenza o giocando diversamente la fiducia esulta vili DiVersi
Ma veniamo alla rilevazione
Qualche volta una domanda ha fatto riferimento esplicito alla fiducia
Per lo più invece come avete visto si tratta di giudizi sull'immagine delle banche che indirettamente toccano la fiducia possiamo dire che si tratta di componenti varie di una percezione dello stato di fiducia
E allora come prima cosa attorno a quei dati apparentemente contrastanti con i quali anche il dottor Salamone ha ha iniziato la sua relazione come ricorderete
La grande maggioranza settantadue per cento risponde di avere una cattiva opinione delle banche italiane tuttavia è risultato si capovolge quando la questione posta in riferimento alla propria banca la Banca di qui se clienti
Alla domanda sul grado di soddisfazione per la banca usata più spesso il settantasette per cento dichiara di essere tutto sommato soddisfatto
Mentre insoddisfatto si dichiara il ventitré per cento che è una quota non piccola di clienti ma comunque una minoranza
Se gran parte di un campione rappresentativo di clienti dichiara di essere molto o abbastanza soddisfatto della propria banca si potrebbe anche concludere che la maggioranza delle banche ha un buon rapporto con i suoi clienti
Come mai allora il giudizio raccolto sulle banche in generale invece è negativo
Non si tratta certamente di una di un errore di rilevazione e credo che la risposta sia facile e che stia nel fatto che in atto un noto meccanismo della percezione e lo stesso meccanismo riscontrato per esempio dalle indagini sulla percezione sulla sempre della sicurezza urbana
I cittadini di molte grandi città rispondono in maggioranza che la città insicura ma posta la stessa domanda a proposito del tutto loro quartiere la percentuale si rovescia in maggioranza il quartiere e giudicato non pericoloso
Credo allora che si possono trarre alcune conseguenze per il nostro caso anzitutto direi che è più consistente la risposta che si ottiene sommando i pareri sulla situazione sperimentata nella propria banca piuttosto che il giudizio generico sulle banche in Italia
Resta il fatto che l'idea generale esistente e molto diffusa e certamente ha effetti sulla meccanica della fiducia
Inoltre non dobbiamo trascurare il fatto che per lo più si tratta di un gradimento la propria ma anche spesso con la formula abbastanza soddisfatto
E che esiste una minoranza consistente che associa un giudizio negativo in generale con uno negativo sulla sua banca sono sintomi da non trascurare
Resta comunque il fatto che la netta maggioranza non esprime un parere negativo sulla propria banca
Ripensando all'insieme delle cose che ho detto fino adesso tra lei e la conseguenza che le banche se vogliono
Hanno un buon margine di confidenza direi di apertura di credito di fiducia da parte dei clienti per lavorare a migliorare i rapporti reciproci
Anche seguendo le indicazioni che derivano dall'insieme delle domande e risposte su aspetti specifici o più tecnici che abbiamo prima ascolta
Quanto alla diffidenza generica sull'insieme delle banche probabilmente si tratta di una diffidenza che fluttua nel tempo ma piuttosto radicata confermata dal resto d'altri sondaggi fatti momenti diversi
Ricordiamo allora quanto detto prima parlando di teoria della fiducia la diffidenza e solida persino quando non è giustificata da nessun riscontro di fatto da nessuna prova eseguita
Dobbiamo considerarli in questo caso un'affermazione emotiva poco ragionata solo espressiva
Non credo perché conviene sempre considerare che una persona ha delle buone ragioni per lei valide per pensare o fare quello che penso fa in questo caso ritengo che la domanda generale sia stato occasione per dichiarare una preoccupazione che deriva da una percezione dell'incertezza e dei problemi delle relazioni economiche di oggi e anche delle relazioni che attengono al credito con difficoltà magari non direttamente sperimentati ma ritenute possibili domani
Nel contesto volatile generale e che sono diventato un rischio testimoniato da qualche caso limite clamoroso
Casi che si aggiunge abbiano poi conseguenze
Destabilizzanti sull'economia e dunque in ogni caso indirettamente nove negative anche sulle proprie prospettive
Ancora un'osservazione su questo punto dal momento che la fiducia generica nelle banche certamente comunicata dei mezzi d'informazione
Si potrebbe giungere alla conclusione di imputare alla loro enfasi e insistenza su casi emblematici la responsabilità appunto di tale stato di fiducia di sfiducia
Il fatto che sono stati loro a generare la per così dire di nuovo non credo che le cose stiano in questi termini e penso che ciò possa essere sostenuto dai dati che presentano un altro apparente paradosso del quale si è già parlato
è chiaro che le notizie sulle banche in generale arrivano le persone dai giornali e dalla televisione non può che essere così
Ma sono il quindici per cento Lori chiare lo dire lo ricorderete dichiara di derivare il suo giudizio da quella fonte e quasi novanta invece dichiara che si tratta di un'esperienza personale che ovviamente non può avere l'apparente paradosso si comprende solo osservando che chi risponde intende dire che si è fatto una sua idea sulle base delle cose sentite riflettendoci sopra e che si tratta di un suo giudizio
Dell'accuratezza dell'informazione su un tema così delicato si può discutere ma la risposta questo il punto che vorrei sottolineare non rivela una dipendenza passiva dall'informazione e dai giudizi forniti dai media
Comunque sia vorrei ora impiegare il tempo che mi resta ancora brevemente sul tema della fiducia ma da un altro punto di vista esistono tipi diversi di fiducia uno e la fiducia interpersonale che può a sua volta toccare certi più ristrette occhio anche una cultura che assicura la fiducia interpersonale ampia genere le generalizzata è una grande risorsa per l'economia e la società
Un tipo particolare di fiducia riguarda le istituzioni la fiducia istituzionale si può studiare disponendo in scala le diverse istituzioni a seconda del livello di fiducia accordato dei cittadini ed eventualmente considerando una media della fiducia accordata ad ognuna di esse
Una crisi di fiducia nelle istituzioni la più grave crisi alle quali può andare incontro un sistema sociale
E infatti quella che si chiama una crisi di legittimazione che non permette ai consueti meccanismi di regolazione di funzionare non consente alle istituzioni politiche di mediare gli interessi e non può essere risolta con decisioni tecniche
La scala della fiducia le scale della fiducia registrano classifiche diverso a seconda dei Paesi che possono anche cambiare nel tempo
Alcune istituzioni fruttano più facilmente verso il basso verso l'alto la fiducia nel Governo per esempio altre mostrano configurazioni più stabili
Il questionario della ricerca non son dava in questa direzione
Esistono però diversi sondaggi al riguardo che presentano molti problemi concettuali e tecnici il primo dei quali riguarda il significato stesso della parola fiducia o più precisamente le dimensioni aspettative che la parola richiama in modo diverso riferita differenti istituzioni
I sondaggi non inseriscono poi sempre le stesse istituzioni comunque sia qualche indicazione la danno se non sono presi troppo alla lettera
E per quanto ci riguarda bisogna allora dire che da queste classifiche le banche escono piuttosto male
Peggio in genere si collocano i partiti politici e segni di carta la borsa ma molte altre istituzioni che di solito vengono inserite nella lista si collocano sopra le banche
Chiesa forze dell'ordine Presidenza della Repubblica in testa poco più sotto la magistratura
Nell'età dell'incertezza sia in cerca di istituzioni che promettono o evocano sicurezza queste mi sembrano interpretazione plausibile che del resto in genere e data dei commentatori
Sappiamo che le banche non meritano viste da vicino in riferimento alla banca che si frequenta una così scarsa fiducia
E che forse addirittura vero il contrario ricordiamo che interrogati sui motivi per cui la banca può essere ed è stata preferita ad un'altra il settantanove per cento ha risposto la fiducia in questa banca in la barca l'immagine di banca affidabile
Resta il fatto che nel contesto generale paragonata alle altre istituzioni le banche non evocano e non appaiono promettere sicurezza
Nei confronti internazionali li toglie l'Italia mostra un preoccupante basso livello di fiducia nelle istituzioni rispetto agli altri Paesi
Posso sbagliare ma credo che nella ricostruzione di una sufficiente complessiva fiducia istituzionale il ruolo che le banche possono giocare sia decisivo in positivo o altrimenti in negativo
Come snodo dei Circuiti economici e insieme ponte diretto fra economia e società
In riferimento ai meccanismi delicati del credito e del risparmio che toccano famiglie e impresa
Le banche che operano in contesti diversi a contatto diretto con i loro clienti sanno da sempre di essere non solo depositarie di denaro ma anche depositarie di fiducia
Non solo le banche sono di conseguenza un attivatore dell'economia
Ma conservando facendo fruttare rimettendo in circolazione il patrimonio di fiducia di cui sono depositarie
Possono anche essere un potente generatore di Fitto e diffusore di fiducia istituzionale allargata nell'insieme del sistema sociale
La banca del futuro sulla quale ci interroghiamo in queste giornate dovrà tenere presente io credo anche questa opportunità e responsabilità perché forse le banche sono proprio il perno nella fiducia istituzionale
Bene credo che tutti abbiamo apprezzato l'approfondimento e l'analisi che sia stata offerta e su questa base poi avremo un momento di dibattito con il confronto verità il dottor Umberto filotto Giustino trincee Giacomo Vaciago però data il ritardo in cui siamo stati obbliga iniziare i nostri lavori
Si ritiene sia più opportuno fare ora l'interruzione
E quindi era previsto l'interruzione di mezz'ora
La facciamo adesso e quindi dovremmo ritrovarci alle cinque e un quarto suggerirei di abbreviarla magari chiederei al cerimoniere di cominciare a chiamarsi intorno alle diciassette prego