La banca del futuro. Una banca sostenibile. Comportamenti e giudizi: quali gli elementi alla base di un rapporto di fiducia?

Ore lavoro una
Ha troppo lascia il microfono al professor Mario Galia per l'addio ufficiale dei lavori
Signori buongiorno benvenuti a questa seconda parte del convegno per i cento vent'anni della Banca Sella
O del gruppo Banca Sella come adesso dobbiamo dire ma sostanzialmente la realtà ore la Banca Sella
Ieri avete piste dei risultati di un'indagine
Che riguarda diciamo così il livello di soddisfazione dei clienti delle banche nei confronti di questo sistema
Se posso sintetizzare in una parola risultato è che l'edificio è solido i piloni di cemento armato sono sicuri quindi tengono ma ci sono alcune macchie di umidità
Queste macchie di Lisa compaiono in alcuni punti
Il cliente risparmiatore sostanzialmente contento della propria banca e scontento del funzionamento del sistema questo perciò Bagnasco già detto è un comportamento sociologicamente abbastanza comune
Va anche detto che la scontentezza verso la propria banca acuta in alcune fasce minoritarie
E su questo fosse dovremmo riflettere cercare cercare di parlare
Posso aggiungere che secondo me da cose son cominciate a cambiare quando i tassi di interesse sono scesi perché finché i tassi di interesse sono stati alti
Chi riceveva un conto corrente aveva degli interessi che coprivano le specie
Quindi sostanzialmente il conto corrente veniva percepito come qualcosa che dava un reddito scendono i tassi d'interesse le specie rimangono quelle che sono il conto corrente segna un interesse passivo una mancanza di questa fonte di reddito ecco che nella coscienza del correntista compare qualche cosa che no
Ecco allora questa mattina
La prima parte della mattinata sarà dedicata a una tavola rotonda sostanzialmente a quattro interventi poi vedremo se ci sarà il tempo per qualche domanda che possiamo fare quattro intervenute
Lì quattro personaggi che rappresentano quattro aspetti del mondo bancario italiani e li chiamo nell'ordine a venire sul palco il dottor Camillo Venesio amministratore delegato direttore generale della Banca del Piemonte
Buongiorno dottor Venesio
Ha presentato il mondo delle banche piccole locale ben radicate sul territorio che costituisce in Italia una parte forse molto più importante che nel resto d'Europa vorrei dire e in gran parte del mondo della realtà bancarie
Il dottor Fabio Innocenzi amministratore delegato della Banca Popolare di Verona e novanta
Le banche popolari sono un'altra parte della realtà
Buongiorno
Sono un'altra parte della realtà italiana anche essa contraddizione
Molto profonde che proprio negli ultimi tempi proprio con l'istituto del credito di cui il dottore Innocenzi amministratore delegato hanno dato segnali di vitalità relazioni eccetto e il dottor Alessandro Profumo amministratore delegato dal gruppo UniCredit
Qui abbiamo un altro tipo ancora di banca direi che ieri è stato detto che ci sono due
Gruppi bancari italiani a livello europeo abbiamo rappresentante di uno per i due poi credo che discutiamo per su qual è il primo qual è il secondo seconda dell'indice che ma questo non è una cosa molto importanti
Infine il dottor Blackman Piovene presidente di avviene a mano banca
E questa è la componente più recente in qualche modo più innovativa nel senso che ha portato è stata giorno
Più recente di cambiamento un segnale di cambiamento del sistema bancario italiano cioè la presenza in maniera rilevante istituti di credito di altri paesi
A livello nonché gli uffici di rappresentanza di piccole sedi ma diciamo nel contesto effettivo della è alta bancaria italiana
Allora a questo punto noi vogliamo sapere da questo Pannella di diretti interessati
Di persone che agiscono sul campo quali sono gli elementi alla base di un rapporto di fiducia tra la banca clienti questo rapporto che abbiamo visto ieri di essere da un lato solido dall'altro però con le macchie di umidità
Darei la parola agli intervenuti nell'ordine con cui li ho chiamati quindi comincerei con il dottor Venesio che prego di accomodarsi al podio
Il tempo degli interventi dovrebbe essere di dieci quindici minuti i banchieri sono persone il motto della citycar mai vuoti Smile bond la mia parola il mio impegno penso che l'impegno a rispettare i tempi sia una delle cose su cui si vede diciamo la modernità di un sistema bancario prego
Grazie
Che grazie professore
Grazie professore grazie a tutti voi buongiorno io particolare piacere essere qui a inaugurare questa tavola
Rotonda oggi per i centoventi anni
Della Banca Sella perché come qualcuno di voi saprà da diverse generazioni la la mia famiglia così come la famiglia Sella fa impresa bancaria più o meno sugli stessi territori ed è quindi evidentemente che dal punto di vista della mia vita professionale sono stato accompagnato da due costanti che la grande concorrenza e la grande amicizia con esponenti
Del gruppo Banca Sella Maurizio da tanti decenni e poi
Da qualche tempo anche i suoi figli Pietro
E Federico e devo dire che nella gestione delle nostre aziende ma non solo nella gestione delle nostre aziende anche quando ci siamo occupati questioni reti relativa all'intero sistema bancario
Italiano abbiamo avuto una condivisione degli ideali e di principi che immutata nei decenni
Per quanto riguarda il tema specifico della giornata evidentemente le mie osservazioni riguardano
Le banche locali e le piccole banche derivano dalla mia esperienza di amministratore delegato chi Banca del Piemonte e anche da diversi anni presidente del Comitato piccole banche inabile
Ora lo scenario com'è noto da negli ultimi anni si è verificato un aumento delle quote di mercato delle piccole banche indipendenti soprattutto ma non solo dall'alto degli impieghi
In alcuni territori la presenza e la crescita di questo tipo di banche significativo e quando parlo di piccole banche indipendenti mi riferisco a tutte le categorie di banche locali o piccole banche regionali quindi le banche popolari le casse di risparmio società per azioni le banche di credito cooperativo casse rurali e le banche private cosiddette storiche come per esempio Banca Sella Banca del Piemonte
Questo è un fatto oggettivo che ah parrebbe confortare quanto la dottrina che potrei definire classica anche recente peraltro afferma e che può essere sintetizzato
Così la ragione della vitalità delle banche di piccola dimensione va ricercato nell'esistenza di vantaggi che possono controbilanciare le economie di scale
Gran parte della letteratura
Un effetto continua a ricercare la spiegazione delle buone performances delle piccole banche nella posizione di vantaggio che queste avrebbero sembrerebbero possedere nel finanziamento delle famiglie delle attività imprenditoriali in caso di radicamento sulla comunità locale
Ci sono tradizionali è sempre ricordati i punti di forza che appunto questa dottrina cioè classica ricorda il legame stretto con la propria clientela le relazioni personalizzate la conoscenza approfondita del tessuto produttivo dei singoli operatori che deriva dal radicamento sul territorio e da relazioni di affari che in genere sono di lungo periodo
Il fatto che chi decide anche le strategie di lungo termine vive sullo stesso territorio sul quale si realizzeranno gli effetti delle decisioni prese
La rapidità nelle decisioni il personale in genere ben motivato il fatto che esse ragionano le piccole banche con un'ottica di impresa certamente ma è un'ottica che non si la luce solo nel profitto è anche capacità di essere più vicina come mentalità e cultura al proprio territorio sono sette punti sente che sintetizzano
Sostanzialmente l'analisi
Di decenni di
La vita delle piccole banche
Tutte queste caratteristiche farebbero nel complesso in grado di amplificare quelle che vengono chiamati i vantaggi informativi delle piccole banche che stanno radicate sul territorio vantaggi informativi che consentirebbero quindi di instaurare con la clientela anche mantenere e accrescere
In particolare con la piccola e la medio-piccola un forte rapporto di fiducia
E questa linea di pensiero dice che questo rapporto di fiducia con la clientela sarebbe automatico ed intenso in situazione di attenta gestione dei punti di forza che ho appena ricordato
E sembrerebbe anche che questa fiducia non sia particolarmente influenzata dalla presenza o meno nelle banche locali del caratteristiche di imprese moderne e dinamiche forte sviluppo sarebbe la conseguenza di questo stato di cose
E secondo alcuni osservatori e anche secondo diversi operatori del mondo delle banche piccole banche regionale banche locali
La trasparenza la chiarezza la comprensibilità l'adeguatezza dei prodotti sono valori che sembrano essere naturalmente correlati al modo di lavorare delle piccole banche
Cioè ci sono delle magiche parole che sembrerebbero che sono legame stretto ed era relazioni personalizzati che saranno anche magiche ma sono abbastanza generiche che sembrano pervadere
Di un
Completamente il lavoro delle piccole banche e quindi implicare automaticamente fiducia ora questa linea di pensiero che a me più che classica talvolta viene da definire consolatoria
Dice anche che i grandi concorrenti che sia detto per inciso è molto chiaro in moltissime aree
I territoriale italiane sono leader indiscussi in quanto quote di mercato
Ed hanno ormai da anni è ripreso seguire con straordinaria straordinaria determinazione il mondo dei clienti Restelli che sono quelle proprie delle piccole banche beni grandi concorrenti sarebbero
Appesantiti dalle diseconomie recate dalle complessità della grande dimensione
Diseconomie che impatterà ebbero in modo significativo sull'efficacia del loro rapporto con la clientela piccola e media quella che tradizionale delle banche locali
Ecco quindi spiegato con i punti di forza tradizionale e i punti di debolezza supposti dei concorrenti quindi spiegato da questa teoria classica barra consolatoria per l'oggi e per il domani il successo delle banche locali
Io con questa teoria non sono d'accordo
I punti di forza tradizionali
Di una banca locale sono ormai condizione certamente necessaria ma altrettanto certamente non più sufficiente per avere successo nel medio periodo
Oltre a tutto l'evidenza empirica conferma che le banche locali che più hanno avuto successo negli ultimi anni sono quelle che non si sono limitate a crogiolarsi nel loro tradizionale punti di forza
Sono quelle che hanno sviluppato e diffuso al loro interno le diverse caratteristiche proprie di imprese moderne e dinamiche quali un management con elevata professionalità forte cultura e valori aziendali anche etici condivisi a tutti i livelli
Capacità adeguate di presidio dei rischi e dei costi e non mi riferisco solo ai rischi più tradizionali di credito e di mercato ma anche i rischi e poi operative soprattutto al rischio di reputazione il rischio cioè di intaccare l'immagine nostra come percepita dai clienti
La fiducia che si ripongono in noi che il nostro bene più importante rischi di reputazione che sono così più difficile da gestire a livello locale
Da parte di una banca
La piccola rispetto al grande gruppo e ancora ci vogliono una rete di distribuzione con multicanalità integrata evidentemente che devo poter disporre di una buona gamma di prodotti processi commerciali efficaci efficienti e capacità di applicare dei prezzi adeguati io sono anche critico sul fatto che il legame stretto le relazioni personalizzate quelle che chiamavo prima
Parole magiche siano la soluzione a tutte le problematiche di trasparenza chiarezza comprensibilità comparabilità adeguatezza dei prodotti di cui i nostri clienti hanno giustamente un gran bisogno
Ora e noto che il quadro normativo-regolamentare relativo alla trasparenza e nel nostro Paese straordinariamente complesso e pare volto privilegia mi pare indirizzato a privilegiare la connessione tra tre elementi
Il primo essenziale la necessità di trasparenza che un bisogno fondamentale della nostra clientela che indubbio indubitabile che deve essere soddisfatto connesso a questo ci sono gli adempimenti burocratici che se si vuole viene incontro un bisogno della clientela sono evidentemente necessario e va bene e il terzo elemento sul quale siamo tutti un po'critici che la completa complicazione e la poca comprensibilità pari cliente medio di tutto quello che noi e gli diciamo comunque sia questa è la situazione in cui ci troviamo in cui si trovano in tutti gli operatori e che deve essere rispettate ritenere che il localismo i connessi valori
Che ho ricordato poco fa siano la sola risposta giusta e soprattutto adeguata questa complessità secondo me è un errore e lo dico con forza perché so bene quante discussione ho fatto e continua a fare nel mondo delle piccole banche che non credono a patti chiari che rinnova addetti ai lavori e ricordo che l'iniziativa che il sistema bancario ha fatto sta facendo da diversi anni straordinariamente forte per migliorare la trasparenza e la chiarezza la comprensibilità la comparabilità
Dell'informazione dei prodotti che diamo ai clienti è bene
Purtroppo in troppe piccole banche ancora le iniziative di PattiChiari sono considerate costosi e inutili adempimenti burocratici forse necessaria le grandi ma anche per riconquistare la fiducia persa dei loro clienti e questo è sarebbe un errore strategico fondamentale lo dico come amministratore delegato di una banca
Che negli ultimi anni nelle classifiche delle customer satisfaction fatta da Abi e sempre ai livelli più alti sarebbe un errore strategico fondamentale errore del quale probabilmente le conseguenze non sono ancora state percepite anche per oggettivi fattori legati alla certe esagerate complessità di PattiChiari ma è solo questione di tempo
Un altro esempio è e di nuovo oggetto di discussione e di approfondimenti nel mondo delle piccole banche il modo di erogare il credito certo importante fondamentale relationship banking che quel modo di erogare tra tradizionale della banca locale che si basa su informazioni non codificato e quello che si dice nei Paesi prossimità al cliente dei ruoli deliberanti direttori vivono con i clienti a cui fanno credito la valutazione soggettiva della controparte
Continua a essere importante ma assolutamente non è più il solo elemento su cui bisogna basarsi
Bisogna integrarlo in modo efficiente con l'appropriato sistema di rating che errore strategico sarebbe di nuovo
Non fare questo certa ci acquisirebbero quote di mercato nel breve termine
Ma sarebbero impieghi probabilmente scaricati dei concorrenti che ritengono non più affidabili quei clienti perché troppo rischiosi e poi ritornerà ebbero i problemi amplificati negli anni successivi in conclusione come mi sembra di aver sottolineato con forza non ritengo che la piccola banca ottenga opposto attenere ancora per molto tempo
La fiducia del cliente prevalentemente perché e piccola e locale e sul territorio da tanti anni è fatta da gente simpatica
Il gentile con buon senso che parla lo stesso dialetto del piccolo cliente tutto questo non basta più il successo potrà continuare solo se anche la piccola banca saprà dimostrare di essere allo stesso tempo attenta gestrice dei tradizionali punti di forza
Ma anche impresa moderna dinamica consapevole inno ma innovatrice trasparente nel senso più forte del terminale
Che sappia sostanze qui cito qui il presidente dell'Acri chi ha detto a mio avviso una frase molto opportuna lo scorso trentuno ottobre
La piccola banca che avrà successo deve saper mantenere elevata l'efficienza delle proprie strutture l'efficacia del momento operativo riesca a posizionarsi correttamente nel proprio contesto
Non è facile ma si può certamente fare ed è una bella sfida imprenditoriale grazie
Un grazie dottor Venesio il dottor Venesio
Oggetto discorso
Cortese ha fatto in realtà dell'affermazione estremamente puntuali se vogliamo estremamente Turci sono cari signori
Non cercate di considerare le banche locali come delle anticaglie un po'belle che si mettono lì quindi la cortesia al dialetto eccetera
Molto duramente se noi ci stiamo espandendo è perché siamo bravi perché siamo bravi sul piano dei costi e sul piano dalla qualità dei prodotti ed è su questo che vogliamo essere misurati
Su questo noi combattiamo e questa mi sembra una buona apertura di discorso
Noto compiacere scorrendo le note biografiche del dottor Venesio che si è laureato in economia e commercio nella mia facoltà con centodieci e lode e menzione non diciamo la sondaggi questa è un po'così a questo punto direi che la palla passa a un tipo di banche che cerca anch'esso diciamo una forte componente culturale di radicamento locale
Ma che ha fatto da partendo da questo radicamento ha costruito delle realtà complesse che vanno su vari territori
Quindi il mondo delle banche popolare delle casse di risparmio se vogliamo questo tipo di tradizione bancaria e qui rappresentato dal dottor Innocenzi al quale do la parola
L'assegno correlatore
Quando vedo
Grazie professor Deaglio grazie soprattutto a Maurizio Sella Pietro agli amici
Che mi hanno invitato qui me ne vietato a parlare oggi io confesso che c'è anche un po'di mozione a parlare in un posto in un posto così bello così importante è pieno di storie
Io vorrei professor Deaglio ricollegandomi a quello che lei diceva a partire proprio dall'importanza della fiducia di cercare di sviluppare nei pochi minuti di questo intervento forse una da parte di di importanza strategica che ha la fiducia nell'attività bancaria
Che nella ricerca non emerge non emerge con chiarezza
Nella ricerca che è stata presentata emerge con forza che la fiducia è un elemento chiave per quanto riguarda i giudizi sulle banche lo si vede A pagina cinque a pagina otto a pagina undici quando si parla di attenzione alle esigenze di rapporti personali di essere chiari e di farsi capire di la richiesta dei clienti di parlare con lo stesso interlocutore una stanno tutte cose che se vogliamo rientrano nel capitolo più ampio della della fiducia
Poi ci si sorprende se volete perché si arriva a pagina quindici e si vede che la fiducia nella banca il contenitore delle cose che abbiam detto prima
Conta soltanto solo al sesto posto
Con il dieci per cento di peso nel momento in cui bisogna scegliere una banca
Il dubbio quindi che viene leggendo la ricerca e che la fiducia sia molto importante per la soddisfazione del cliente ma non importante non abbastanza importante per farle fare delle scelte
E quindi se volete fiducia come valore in quanto tale
Come valori importanti perché la soddisfazione lo star bene o sentirsi a proprio agio è una valore importantissimo ma con un valore economico limitato il valore economico e quando porta delle scelte
Vado a scegliere un altra banca per motivi di fiducia
Io non credo che che questo sia vero e ci sono un paio di elementi che già nella ricerca danno valore alla fiducia in quanto tale il primo e che la fiducia intesa come soddisfazione
Aumenta la fidelizzazione forse non è motore di Scelta attiva ma diventa motivo per sentirsi a proprio agio che quindi per restare e qui
Vorrei dire no che come Banca popolare questo è un elemento che si vede e si vede molto il nelle banche popolari molto spesso il cliente socio
E da un rapporto con la banca particolare no la sente sua la sente sua per tradizione l'assente sua preistoria la sempre sua per appartenenza un certo territorio certe volte addirittura le azioni le ha avute
Dentro la famiglia come come eredità di di famiglia la sente sua perché c'è la regola del un voto una testa e quindi sa che può contare come gli altri nel momento nel momento in cui deve esprimere le proprie opinioni quindi è un elemento se volete quello della fidelizzazione quello della
Fiducia del legame storico della fiducia che fa restare il cliente
Chi è forte nelle banche in generale addirittura più forte nel banche popolari tante volte si dice
La la vera differenza che il cliente si arrabbia se c'è qualcosa che non va ma non se ne va
In perché sente sua la banca quella è la sua banca dalla quale comunque non non andrebbe via il secondo motivo per cui le fiducia a una valore economico non soltanto una valore il materiale quello della se volete dell'indotto delle scelte indiretta del fatto che su una fiducia parla bene e quindi alla fine porta una vantaggio indiretto che tra l'altro si trova anche nella pagina quindici no quando si parla di consigli di altri quando si parla di no di indotto da altri a scegliere una barca
Ma io credo che in termini di fiducia il punto chiave sia al terzo rete come dire fiducia come motore di penetrazione dei servizi bancari
Nelle attività dei cittadini nelle attività dei clienti nelle attività alla fine economiche di un Paese
Servono due precisazioni e chiedo scusa se sono precisazioni ottiene però importanti per definire questo il servizio finanziare un vantaggio formidabile cumulabile
A differenza dei beni materiali e di molti altri servizi è ovvio che i beni fisici non siano cumulabili uno correre un'automobile al voto mobili in ma non può averne infinite
Vestiti uno può avere un armadio pieno
Giocattoli
Forse io un'esperienza in cui i miei figli provano a sfidare questa legge della cumulabilità insomma però alla fine
Quelli sono andati oltre un certo livello non non si può andare ma sui servizi se volete cioè c'è la stesse a la stessa esperienza il l'esempio tipico che uno può fare è quello del vincolo del tempo quando si parla di viaggio quando si parla di cinema uno non può cumulare tantissimi per Sensini servizi i servizi finanziari sono cumulati
Cioè il fatto di avere servizi finanziamenti e Investimenti consente
Aumentando su entrambi i lati sia quello dell'investimento che quello del finanziamento una cumulabilità
Del tutto diversa e questa cumulabilità a nella fiducia una motore essenziale l'altra l'altra premessa prima di concludere no questo impatto della fiducia sulla penetrazione dei servizi finanziari
Se volete banale ed è semplicemente che esiste una relazione diretta tra servizi finanziari ricchezza di un Paese
Se noi prendiamo
Per restare il confronto no sui servizi finanziari con i Paesi anglosassoni con gli Stati Uniti in particolare è sempre difficile perché c'è una
Come dire uno un differenziale strutturale importante tra tra i due Paesi ma se prendiamo la zona la zona dell'euro e se volete il Paese a questa zona qui più vicino che che la Francia i dati sono evidenti a fronte di una prodotto interno
Pro-capite
Che in Italia di circa ventiquattro mila euro nella zona dell'euro e di del cinque per cento superiori in Francia e di circa il dieci per cento superiore se andiamo a confrontare questo con la penetrazione di servizi finanziari no la massa di servizio finanziare sempre procapite
Che esiste ci si accorge che comma
Che come totale servizi finanziari per per cittadino l'Italia quarantadue mila euro vede il
Che sia la zona dell'euro che la Francia sono del cento per cento superiori sul risparmio gestito
In Italia circa il ventisei per cento del prodotto interno lordo ed è del cento per cento superiore pro capite nel negli altri paesi che citavo i mutui siamo al quindici per cento e del cento per cento superiore negli altri Paesi il credito al consumo siamo al tre per cento del centocinquanta per cento superiore allora noi abbiamo bassa penetrazione oggi dei servizi finanziari
Da qual è la chiave per aumentare la penetrazione dei servizi finanziari ce n'è una che ha poco a che fare con nomi ed è un grande trenta culturale demografico che in atto il il trend demografico più semplice è quello no della
Del cambiamento della composizione delle famiglie nel momento in cui le famiglie italiane erano famiglia grandi dove si vivere insieme
C'era un formidabile concorrente alla penetrazione dei servizi finanziari che era la famiglia perché se si vive insieme
Non c'è bisogno di dare il mutuo dal da dall'anziano cioè l'anziano che finanzia alla residenza del giovane che finanzia
Il gli acquisti del giovane non c'è bisogno del del credito al consumo e questo è di sicuro un trenta che sta favorendo la penetrazione dei dei servizi finanziari ma in aggiunta questa la fiducia è la chiave avere fiducia nei servizi finanziari vuol dire innanzitutto aprire l'intermediazione all'interno della famiglia anche di una famiglia che non vive più insieme come la famiglia italiana oggi oggi come oggi un concorrente formidabile
Delle banche sono ancora le famiglie esista ancora un flusso di prestiti interni alle famiglie per cui chi attività finanziarie
Mette le sue attività finanziarie a disposizione dicono le all'interno della famiglia tipico è l'acquisto della casa
In cui l'acquisto viene fatto con i soldi di famiglia fiducia vuol dire dare valore fiducia nell'investimento da un lato nella persona di cinquanta sessanta settanta anni che investe perché ha una speranza di vita lunga e trova valore nell'investimento si trova a proprio agio nell'investimento
Bella fiducia spinge a guardare Inter temporalmente ad allungare no o la la di ad aumentare la disponibilità di investire i propri soldi e dall'altra Lata la fiducia
Nei prodotti rifinanziamento nella loro flessibilità nel loro convenienza nello loro comprensibilità che trasparenza si diceva prima aumenta la propensione ad indebitarsi dall'altra parte e questo aumenta le possibilità per per le famiglie
Ecco che diventa se volete no dicevo prima all'interno della famiglia motore di penetrazione motore che consente di avere a chi ha disponibilità finanziarie Investimenti che lo rendano alla fine sereno tranquillo nel tempo a chi non le ha prodotti semplici e flessibili
Facili da comprendere che gli consenta invece di di avere
Non tramite un finanziamento interna alla famiglia ma tramite le banche accesso a quei beni dalla casa i beni di consumo e dei quali dei quali ha bisogno e guardate che questo addirittura
Arriva a livello personale cioè la fiducia nel rapporto che uno riesce ad avere che uno ha con chi gli dai servizi finanziari è un qualcosa che apre anche a livello personale la disponibilità ad avere tanto un finanziamento quanto quanto un investimento l'esempio tipico no è quella di fini previdenziali uno riesce si ha fiducia dei prodotti che vengono dati a mettere le sue disponibilità finanziarie in un orizzonte di lungo termine che gli consentano poi di avere una vita serena domani e ha gestire le sue esigenze di breve termine invece con un con un finanziamento che gli dà flessibilità oggi ora credo che su questo chiudo che si tratti di un tema importantissimo che deve essere io dico il primo investimento di noi banche Dinoi banche popolari Dinoi banche non popolari questo non ha importanza il fatto di diffondere l'importanza non soltanto in termini di valore ma anche in termini economici
Della fiducia in tutti i colleghi che con noi lavorano per il loro rapporto con il cliente
Di sicuro si traduce in un vantaggio economico alla fine della banca di sicuro perché c'è più produzione bancaria di sicuro in un vantaggio
O importante che è la soddisfazione del cliente ma alla fine l'effetto e che aumentandola finanziarizzazione dell'economia
Ci avvicina
A quella penetrazione maggiore che si traduce abbiam visto le statistiche in maggiore ricchezza procapite in un paese e quindi alla fine la fiducia che si può instaurare in un rapporto all'interno della banca
Un bene un bene prezioso anche per la ricchezza e per la crescita di un paese grazie
Grazie dottore Innocenzi
Ieri commentando l'indagine qualcuno mi pare fosse il professor filotto a usato l'immagine del distributore di benzina cioè la banca come distributore di benzina fornitore di un servizio sostanzialmente indifferenziato e se anche uno non è contento in fondo se va un po'più in là
Trova un altro distributore che probabilmente da un servizio quasi uguale a quello di prima il dottore in legge in agenzia ribalta questa posizione
E parco e indica come punto di forza del suo tipo di banche intanto questo elemento di fondo della fiducia e poi a differenza delle banche piccole la possibilità di fornire quella che io chiamerei una piattaforma finanziaria quindi la cumulabilità di servizi finanziari di vario tipo
In effetti io condotto per più di un decennio l'annuale indagine del Centro Einaudi sul risparmio degli italiani attraverso l'evoluzione dal comportamento degli italiani c'è sempre stata la banca come tramite per andare sul mercato finanziario le altre cose non bancarie
Sì poi ci sono i fondi eccetera ma tutto sempre praticamente attraverso la Banque ecco quindi lei dice questo è quello che noi offriamo da un lato la fiducia dall'altra parte una piattaforma larga e ci prospetta questo orizzonte devo dire entusiasmante tutto sommato credo molto fondato
Il trend culturali e demografici che le fanno vedere come noi siamo ancora molto arretrati nell'uso di questi servizi come tutto lascia prevedere con le famiglie che diventano più piccole eccetera ci possono essere una grande espansione di questi certo quindi lei vede nel suo settore
Tutto sommato un futuro anche anche lei come dottor Venesio in fondo siete robustamente ottimisti sul futuro lui delle piccole banche per certe cose lei per di queste banche avete molto basate sulla fiducia eccetera per altre cose
Adesso darei la parola al dottor Alessandro Profumo che ci presenterà un altro tipo di punk una banca che e e ha sicuramente queste caratteristiche di banca dette e nata dalla fusione di molte banche locali ma che si è poi proiettata in maniera prorompente di sul piano europeo
Grazie grazie nell'invito e grazie anche in particolare l'amico Maurizio Sella col quale abbiamo convissuto tantissime giornate di rinegoziazione cui sindacati i dibattiti dell'Anpi
Con il quale credo abbiamo sotto la sua leadership fatto un contratto che ha segnato un cambiamento epocale per la vita del sistema bancario
E credo che tutto il sistema è tutti noi dobbiamo essere molto molto grati a Maurizio perché quel cambiamento assegnato veramente un passaggio dalla situazione che tutti definivano
Come
Una situazione simile a quella che ha vissuto l'acciaio in Italia in anni precedenti
Di grande profonda crisi e di grande declino atteso alla situazione nella quale sistema bancario anche per altri motivi certamente anche motivi normativi
Cambiamenti nel sistema istituzionale e quant'altro ma credo anche moltissimo per il cambiamento che Maurizio a condotto nelle relazioni sindacali avuto la capacità oggi di essere posizionato molto bene in Europa quindi diciamo anche se non fa parte a Marco o forse fa parte del tema della banca sostenibile mi sembra giusto iniziare questo mio intervento ricordando i duecentoventicinque giorni che è un anno abbiamo fatto di discussioni in ambito meno tu ritenuto un conto preciso più Maurizio
Diciamo lasciando spazio alle nostre persone in azienda per crescere Maurizio ai suoi figli io a qualcun'altro
Ma credo anche facendo un buon lavoro per il sistema insiste
Devo dire che a me piace moltissimo il titolo perché parlare di banca sostenibile
E non esclusivamente di banca profittevole ci porta al cuore dei problemi e dei temi che tutti i settori economici e in particolare il nostro settore
Devono avere la capacità di affrontare quando parliamo di sostenibilità parliamo di generazione di valore
Perché come continua a dire ne possiamo fare del profitto che non necessariamente si tramuta in valore basta scorrere i multipli
Con i quali vengono valorizzate varie banche in Europa ci sono poi i motivi anche strutturali potenzialità di crescita e quant'altro ma è evidente che
Uno stesso utile può portare un valore anche economico per gli azionisti e stranamente riversa perché le attese di crescita futura di sostenibilità di quegli utili sono più bassi
Allora come dico sempre se vogliamo parlare di generazione di valore dobbiamo parlare di una realtà che ha una sostenibilità nel tempo della sua profittabilità
Dobbiamo parlare di una realtà che riesce a rendere sostenibile questa profittabilità grazie legittimazione sociale
E quindi quando parliamo di sostenibilità
Diciamo po'la chiusura del discorso fatto da Fabio Innocenzi non possiamo parlare esclusivamente di clienti
Perché come diceva prima Fabio i clienti sono serviti dei nostri dipendenti se non parliamo anche dipendenti lui chiuso dicendo dobbiamo avere la capacità di trasmettere il valore economico della fiducia ai nostri dipendenti perché lo trasmettano i nostri clienti son parliamo di anche di sostenibilità nelle relazioni tra i dipendenti
Che possono essere ad esempio il fatto di avere la capacità di valorizzare adeguatamente i giovani di valorizzare adeguatamente le donne l'altro giorno era un forum Mitolo turche portavo alcuni dati dalla nostra banca turca verso la nostra situazione italiana in tutti abbiamo il ventidue per cento di donne dirigenti in Italia al nove forse abbiamo un problema
Se parliamo di sostenibilità dopo
Se parliamo di sostenibilità dobbiamo parlare anche di queste cose
Dobbiamo parlare di come le comunità locali ci vivono
Io poi contesto molto il fatto che ci siano cioè e teoricamente rimane io rappresentiamo banche residuali no le grandi banche se le piccole hanno un futuro radioso perché diciamo sono le uniche che hanno capacità di avere un rapporto di fiducia dei clienti le popolari perché i clienti s'arrabbiano le perdono le grandi scompariranno
Che non mi sembra esattamente quello che accadrà
Tendo a pensare che noi facciamo sempre un grosso errore continuiamo a dieta pensare che ci debba essere per forza qualcosa che belle qualcosa che brutto sono belle le aziende familiari sono brutte le aziende quotate sono belle le aziende a capitale diffuso sono brutte le aziende familiari sono belle le aziende che non hanno le fondazioni sul brutte quelle che le hanno sono belle le aziende popolari sono brutte quelle non sopra non è non funziona così il mondo ogni azienda può essere bello brutta a seconda di come ha la capacità di stare sul mercato e tutti noi viviamo sulla fiducia dei nostri clienti perché senza i clienti non ci paghiamo lo stipendio
E il fatto che
Poi porterà un po'un'esperienza Italia verso estero che credo possa essere interessante ma è ovvio che per tutti noi avere dei clienti che sono fedeli e leali
Fondamentale per avere capacità di crescita ci sono un sacco di studi economici che dicono che è molto più costoso acquisire un nuovo cliente ma anche intuitivamente evidente che trattenere un buon cliente
E siccome ogni cliente perso comunque è un cliente modo acquisire economicamente le cose hanno una forte differenza
Quindi diciamo sostenibilità generare
Come
Parola che a me piace abbastanza valore per tutti gli stakeholder tra questi ci sono i clienti andiamo a parlare dei clienti certamente senza clienti l'azienda scompare primo tema fondamentale
Dopodiché è abbastanza interessante re quando noi ci siamo riorganizzati come gruppo facendo uso una parola forte sparire delle banche locali
Per creare un gruppo bancario in Italia organizzato per segmenti di clientela quindi come dico sempre io i colleghi del retail l'avranno successo anche professionalmente se i loro clienti saranno contenti e soddisfatti perché se no significa che diciamo l'azienda loro non cresce abbia un'azienda ricadrebbe d'essere stati per criticati no che è un po'contraddittorio
è ovvio non c'è struttura organizzativo ottimale
Però fatemi dire che
Tutti i modelli hanno dignità desistenza credo che il radicamento nel territorio su una cosa importantissima
Noi a Verona siamo grandi quanto la popolare di Verona a Torino siamo grandi quanto vi San Paolo voglio dire questo diciamo deve esserci molto chiaro per anche per noi il radicamento è fondamentale dove gli abbiamo fatto una scelta di organizzazione
Per segmenti di clientela
Questo nostro giudizio porta un vantaggio porta anche gli svantaggi evidentissimo come tutte le scelte organizzative ci sono pro e contro
Ma che appunto abbiamo strutture organizzative totalmente dedicata al servizio di segmenti specifici e il loro successo è legato alla loro capacità di continuare a innovare nei processi innovare nei prodotti innovare nelle metodologie di servizio
Innovare dei sistemi di incentivazione del personale in modo da far sì che i loro clienti siano soddisfatti e crescano
Apparentemente le cose funzionano perché quando vado a guardare
Le nostre quote di mercato i nostri ricavi per cliente il trend dei nostri ricavi nonostante che siamo già piuttosto ben posizionati apparentemente cresciamo più di altre banche
Toni sui numeri che lo dicono non non dopodiché che cosa abbiamo fatto per mantenere questa capacità di servizio
Intanto pervenga l'anno scorso in Italia mi ho fatto duecentoquaranta mila interviste chiunque faccia un minimo di ricerca di mercato sanno che sax è un numero mostruoso per avere indici di customer satisfaction
Legati a ogni nostro sportello e tanto notiamo delle cose interessantissime che a omogeneità di servizio la soddisfazione dei clienti e moltissimo legata al tipo di concorrenza che abbiamo
Cioè la concorrenza influisce moltissimo sulla percezione che i nostri clienti hanno di noi stessi perché di queste duecentoquaranta mila duecento mila sono su nostri clienti e quaranta mila su altri clienti
E l'altra cosa che facciamo abbiamo legato strutturalmente i sistemi di incentivazione del nostro personale gli indici di soddisfazione dei clienti
Cioè quando gli indici giù di soddisfazione arretrano anche se i risultati gli obiettivi economici e commerciali sono stati raggiunti i bonus vengono tagliati
è un potentissimo attore di cambiamento organizzativo e culturale
C'è poi un altro tema che per noi è importantissimo da anni lavoriamo sul sistema di valori aziendali con quella che noi chiamiamo la carta dell'integrità cioè con un insieme di valori che abbiamo declinato in comportamenti per ognuna delle nostre categorie di stakeholder e abbiamo creato al nostro interno un Ombudsman che
Garantisce che nel caso in cui ci siano offese a questa carta d'integrità qualsiasi dipendente può utilizzare può rivolgersi a questo Ombudsman anche totalmente indipendente totalmente al di fuori delle strutture per far sì che comportamenti e
Valori siano allineati faccio un esempio molto pratico tutti noi viviamo con dei sistemi di incentivazione con dei sistemi di obiettivi e di Baget
Noi dobbiamo avere coscienza che anche le banche sono delle imprese
E quindi non dobbiamo scandalizzarci di questo dopo di che ci possono essere dei comportamenti della linea di comando che non sono coerenti con quello che noi dichiariamo ad esempio in termini di incrocio fra prodotti che vendiamo e tipologie di clienti e quei prodotti vanno a comprare
I dipendenti possono soffrire queste contraddizioni ci può essere qualcuno che garantisce che questi comportamenti vengono riallineati e sistema di valori dichiarati
Altro tema secondo me fondamentale ne ha accennato all'inizio Camillo ed è una delle altre cose estremamente importanti che sono state fatte dall'Abi
Durante la presidenza di Maurizio è quella di PattiChiari
Dobbiamo avere piena coscienza che il sistema di fiducia nei confronti delle banche non è e non può essere recuperato da singole aziende
Il rumore di fondo è tale che ma sta poi leggere i giornali si parla sempre del sistema bancario le banche non si parla mai di comportamenti di una singola banca
Allora è assolutamente fondamentale che tutte le azioni della collettività del sistema bancario
Ovviamente nel pieno e totale rispetto del norme Antitrust anche se ogni tanto diciamo c'è una complessità di interpretazione dell'una e dell'altra cosa siano rivolte con una priorità assoluta al tema reputazionale
Dal nostro punto di vista il recupero di fiducia e il nonno nostra reputazione ha un valore economico molto più elevato del cuneo fiscale
Allora secondo me è fondamentale che abbiamo grande chiarezza di priorità delle nostre azioni
è molto più importante avere dei riconoscimenti reputazionali che avere dei recuperi economici
Di altro tipo
Un minimo di esperienza di quello che noi stiamo vivendo all'estero di in Germania in Austria i criteri sulla base dei quali i clienti misurano la loro soddisfazione nei confronti delle banche sono totalmente diversi da quelli italiani
Perché se in Italia abbiamo come criteri fondamentali prima percezione stabilità del referente che gioca molto a favore dei discorsi fatti da Camillo da Fabio c'è anche un tema da considerare che il sistema bancario la sosta attraversato un periodo di integrazioni molto forti
E comunque nei periodi integrazione si destabilizzano le reti distributive
Poi può succedere di più può succedere di meno ma è un dato di fatto soprattutto nella misura in cui ci sono sovrapposizioni geografiche
Può succedere almeno quando si integrano due banche popolari perché usualmente le popolari hanno meno sovrapposizioni succede inevitabilmente quando si integrano altre tipologie di Banque
Appunto in Italia i criteri base sono percezione stabilita di referente creazione di un rapporto di fiducia consulenza degli investimenti quindi fondamentalmente lamenti sorta in Austria il primo indicatore di customer satisfaction e economicità dell'offerta
Ma cosa estremamente ardua presso
Poi affidabilità e terzo competenza dei dipendenti
E mi sono elementi totalmente diversi da quelli che gli hanno in Italia in Germania
Il primo criterio vicinanza delle delle filiali Convenience il secondo economicità dell'offerta come in Austria
E il terzo rapporto qualità prezzo che è diverso dall'economicità dell'offerta perché si introduce anche il concetto del contenuto del servizio economicità dell'offerta è un un un discorso votare prezzo indipendentemente dal contenuto del servizio questo per dire che certamente in Italia abbiamo dei problemi estremamente specifici dei quali come sistema come singole aziende dobbiamo farci carico la fiducia e l'elemento fondamentale ma tendo a pensare che nel tempo questo discorso cambierà
Perché avendo anche imparato sistemi italiana attraversato un periodo di cambiamento epocale con ingresso nella moneta unica nei comportamenti dei risparmiatori delle impresa
E come dico sempre forse abbiamo fatto degli errori sono convinto sempre in buona fede
Però diciamo sappiamo che stiamo pagando anche reputazione a mente alcune cose che sono legate a un contesto molto specifico i tassi che sono scesi dall'essere a due cifre avessero una cifra e un cambiamento epocale nella struttura dei portafogli delle famiglie
Questo fenomeno ringraziando iddio dietro le spalle
E progressivamente diventerà sempre meno importante
Le integrazioni fra banche ci sono state ce ne sono ancora in corso ma progressivamente si ridurranno il nostro mondo cambierà credo che anche in Italia andremo sempre di più verso una situazione assimilabile a quella che vediamo in altri Paesi dobbiamo iniziare ad attrezzarci
Dobbiamo iniziare ad attrezzarci perché chiaramente tutto il tema dei costi connessi alle diverso segmentazioni tientela
La il fatto di avere la capacità di essere strutturati con servizi estremamente diversi per tipologie diverse di clienti in relazione siamo molto chiari al margine generabili e da questi diversi segmenti clienti se no creiamo o sovracosti o sottoservizi
Diventerà un elemento fondamentale e credo che questa sia la prossima frontiera di sfida che tutto il sistema bancario dovrà affrontare credo che in questo campo le grandi aziende
Hanno un po'più di flessibilità di quanto non ne abbiamo le medie e le piccole perché quantomeno abbiamo un grande numero di realtà di di punti distributivi che possiamo differenziare in modo molto più articolato di quanto non possono fare
Aziende medio-piccole quindi suppongo che anche per non ci possono essere un futuro positivo
Grazie
Grazie dottor Profumo il suo è stato un intervento ricco di stimoli DiVersi
Importante secondo me la sua affermazione che non esiste una struttura organizzativa ottimale e quindi ci può essere la coesistenza di diverse strutture la nostra è una società complessa quindi ci può essere posto per tutti soprattutto in un in un quadro di espansione
E poi ho ho rivisto qui quello che io considero un po'una costante
Della sua visione della banca dei suoi interventi e cioè il tentativo di esce bravissimo sia dal punto di vista della creazione di profitti ma anche della creazione di valore cioè c'è sempre un po'questo collegamento delle due cose quindi da un lato siamo più bravi più efficienti e dall'altra parte inseriamo i giovani le donne teniamo conto della realtà dei dipendenti eccetera
Infine mi sembra che lei abbia giustamente come fanno quei grandi banche
L'attitudine a guardare alla società nel suo insieme dall'esterno quindi ecco l'organizzazione per segmenti di clientela che avete introdotto non dico non so se prima di tutti ma comunque tra i buoni i buoni il primo insomma di quello che poi gli altri in qualche modo cercano di seguire quindi avete questa visione quello che non ho sentito dalle magari glielo chiederò se avremo tempo per un breve secondo turno è e la dimensione europea cioè quale logica spinge un grande gruppo italiano ad andare verso l'Europa sarà su
Risponda subito mentre ci sia posso rispondere subito
Larga parte del nostro valore e legato alla crescita del prodotto interno lordo dei Paesi nei quali siamo basati
L'Italia sta migliorando sta crescendo ma in termini di crescita relativa rimane il fanalino di coda dell'Europa
Noi oggi in Italia generiamo più o meno al trentasette per cento dei nostri ricavi il resto lo generiamo fuori
In termini di diversificazione dei rischi e di attesa di crescita per i nostri azionisti
Credo che abbiamo fatto una cosa unica dopodiché ci sono tutta una serie di temi e di attività nelle quali è fondamentale
Avere capacità di sfruttare un affetto che io chiamo l'affetto Rete
Io non so se noi siamo più bravi e più cattivi di altri concorrenti quello che so è che nessuno è presente in venti Paesi d'Europa come siamo presenti noi
E nessuno può dire a cento mila clienti impresa come possiamo dire noi guardate che noi in venti Paesi riserviamo come se foste a casa vostra
Nessuno può diversificare la distribuzione della propria fabbrica di asset management in venti Paesi diversi avendo la capacità di avere una distribuzione cattivi che costituisce la base per la distribuzione non tecnico e quindi avere un asset manager come il nostro che oggi al cinquantasette per cento della distribuzione ghetti e il quarantatré non tetti
Nessuno in Italia può dire di avere venti Paesi con i quali riesce a ad avere una con un nei quali riesce ad avere una conoscenza dei mercati locali tali da servire le i clienti di investment banking ad esempio creando dei devi dei derivati di credito basati su
Crediti che si hanno in portafoglio che nascono in venti Paesi diversi e quindi con un effetto diversificazione molto forte
E quindi avere universalmente che fa tre miliardi e mezzo di euro di ricavi
Tre miliardi e due per la precisione lire sono elementi più oggettivamente costituiscono una unicità di valore
Che per me estremamente importante
Penso soprattutto per i nostri azionisti credo che da questo intervento sia chiarissimo che il dottor Profumo pensa proprio che le grandi banche non scompariranno dalla scena ma abbiamo parlato di esterno ecco a noi il dottor Mangone Negri richiamandolo in media ho fatto studi di business administration la Manchester Business School si è laureato invece in discipline giuridiche alla università di Utrecht e presidente del consiglio di amministrazione di Abn a mano nel due mila e quattro è stato eletto banchiere europeo dell'anno
Prego Gottardo
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Grazie dottor Fiorani per questo interessante intervento mi ha colpito come alla base della sua presentazione ci sia il concetto di Rispetto perizie
Io sono stato recentemente in Sudafrica nella Costituzione sudafricana tra i diritti fondamentali c'è il diritto del singolo al rispetto credo che uno sguardo al dibattito politico italiano redatte da un sempre questa cosa ed era è forse su questo dovremmo ripeto
Alla base
Alla base delle il rispetto è diciamo così alla base poi c'è la fiducia che è un po'la l'altra faccia dell'aspetto sia fiducia soltanto se c'è rispetto
E da questo deriva quello che non si può tradurre esattamente in italiano cioè l'engagement la l'interessamento l'interessamento del PD ecco direi che in questo è un po'una costruzione concettuale importante interessante e in qualche modo mi fa venire in mente o quelle mentre quello che ha detto Pietro Sella ieri e cioè
I i clienti devono avere fiducia nella banca
Ma la banca deve avere fiducia nel cliente ripercorrendo la storia di Banca Sella ha mostrato come la fiducia della banca nel cliente almeno altrettanto importanti
Quindi abbiamo in qualche modo coperto un panorama molto ampio
Purtroppo i tempi sono tiranni
Dobbiamo chiudere subito mi sarebbe piaciuto fare alcune domande a tutti questi queste parti importanti del sistema quello che possiamo vedere e che il sistema è vitale un sistema che presenta oratori di questo tipo compunti di riferimento di questo tipo è un sistema vitale
E mi pare che l'abbia detto ieri il dottor fa isola in fondo tutti parlano di cambiamento il vero settore economico che ha cambiato affatto cambiamento in Italia in questi anni è stato il settore bancari
Quindi attenzione che realtà voi siete alla punta di un cambiamento italiani un cambiamento che dovete in qualche modo continuare sollecita
E tanto per concludere faccio una modestissima epico la proposta sulla base di tutto quello che ho sentito finora e anche ieri
Anche riguardo al fatto che
Pur essendo vivi e vitali c'è questa percepita sfiducia alimentata scioccamente credo dai mezzi d'informazione che diffondono così una sorta di populismo negativo perché labili che qui c'è un presidente presidente ma ci sono anche membri del consiglio perché labili non si fa non propone dei software da distribuire ai clienti delle banche per potere gestire le loro finanze personali si fanno con estrema facilità perché non propone di fare dei brevi corsi nelle scuole
Perché mai gli studenti che vengono a Economia e commercio arrivano al secondo anno e non hanno nessuna idea di che cosa è una banca
Di che cosa è fare un pagamento di che cosa e pagare le tasse ecco su questo pensiero vi lascio per una credo molto meritata pausa caffè
Ci rivediamo credo tra alle undici e dieci però la nostra cerimoniere si tira sì legata a una ventina di minuti anestetico ambite richiede la massima puntualità perché
Arriverà al Ministero delle note riprendere Ina fuori quindi vediamo tra venti minuti double coat ed è che ricorda è servita ai la
In luglio voto
O
Ad una semmai Gaia grazie a tutti e Bolognari buona ripresa degli errori
Abbiamo avuto una prima metà della mattina estremamente interessante con la presentazione dei punti di vista di diverse anime del nostro mondo bancario
E diciamo parallelamente a quella che è stata la giornata di ieri
Concludiamo la mattinata con due relazioni due relazioni
Diciamo di un fondo top la vista dall'alto e questi due vertici del sistema sono uno la Banca d'Italia e l'altro il ministero dell'Economia
Chiamo pertanto il dottor Fabrizio Saccomanni a venire al podio il dottor Fabrizio Saccomanni
Direttore generale della Banca d'Italia la sua carriera è stata soprattutto sul lato esterno quindi fonetico al Fondo monetario internazionale il servizio di cooperazione internazionale
Saccomanni
Si accomodi
Servizio studi e poi di lì anche rappresentanza nella banca dei Regolamenti internazionali vicepresidente della Banca europea per la ricostruzione lo sviluppo
In quanto direttore generale della banca l'Italia a competenza sugli atti di ordinaria amministrazione cioè l'operatività della banca è sua
Quindi signori banchieri che siete in sala qui avete il vostro regolatore in qualche modo prego dottor Saccomanni
Questa ricetta
Peraltro il ministro
Grazie professor Deaglio per le gentili parole
Signor ministro Orizio Sella signore e signori sono molto lieto di essere qui per partecipare a questo convegno in occasione dei centoventi anni di attività della Banca Sella e volevo il primo luogo portare il saluto del governatore
Mario Draghi
All'estero per impegni istituzionali che mi ha pregato di portare appunto il saluto e l'augurio suo personale alla a Maurizio ai suoi figli tutta la banca
La storia di Banca Sella è un esempio raro e forse unico di un'azienda bancaria solida che è passata indenne attraverso le alterne vicende del sistema bancario italiano gestita ininterrottamente dalla la stessa famiglia per un periodo così lungo
Questo lusinghiero risultato ha diverse cause l'abilità manageriale l'attenzione all'innovazione la forza morale e finanziaria della famiglia Sella la loro tradizione di rigore di spirito di servizio
Però Desio Sella nel mille novecentoventuno così sintetizzava i criteri di sana e prudente condotta della sua banca
E cito per decidere se un affare può farsi Onno in primo luogo si esaminerà se sia conforme alla giustizia e al dovere ora la giustizia il dovere esigono anche ai denari siano dati impieghino soltanto sicuri ma liquidi
Fine di citazione Gaudenzio Sella il fondatore della banca fu un precursore uno dei pochi banchieri che all'epoca contribuirono a legare stabilmente la finanza in particolare il credito all'industria locale nazionale alla produzione dei beni oltre che al commercio estero
Capì che diveniva necessario per la banca uno studio attento delle condizioni locali aziendali per avvicinarsi alla realtà della produzione
Nel solco di questa intuizione il figlio di Gaudenzio Ernesto Sella richiamò più volte la centralità del cliente
Quale elemento fondante della cultura aziendale della banca sottolineando che cito il cliente non dipende da noi siamo noi che dipendiamo Daloui
Questo è un tema che è stato già più più volte ricordato questa mattina
L'attenzione al cliente costituisce la chiave di volta per il successo di un'impresa quale che sia il settore economico in cui opera per le banche e sarà presente il fondamento stesso dell'attività in quanto concorre a suscitare a mantenere
Elevata quella fiducia senza la quale non è pensabile fare banca
Non mi dilungo sulle implicazioni del rapporto fiduciario che caratterizza i fenomeni finanziari dalla creazione della moneta fino alle più sofisticate operazioni di mercato
Mi limito a citare un dato che emerge dall'indagine Doxa presentata nel corso di questo convegno alla domanda che cosa ha pesato di più sulla decisione di essere cliente di questa banca
Oltre il quarantadue per cento del campione ha fornito una risposta che rinvia in qualche modo la fiducia nell'intermediario a fronte di un tredici per cento che dichiara di aver privilegiato le condizioni e i prezzi
Tradizionalmente l'attenzione per la fiducia si è focalizzata sulla solidità della banca cui il depositante affida i risparmi
L'evolversi dei sistemi finanziari e di pagamento fa sì che la fiducia per me io oggi un ampio ventaglio di rapporti il cliente non ci aspetta solo che la banca sia in grado di restituire il denaro versato
Richiede attenzione per le proprie specifiche esigenze
E correttezza nei comportamenti
Il trenta per cento circa del campione intervistato nell'indagine accetterebbe costi maggiori a fronte della possibilità di parlare sempre con lo stesso interlocutore o di ricevere dalla banca proposte Taylor Made
Non è facile guadagnare la fiducia del cliente specialmente quando il prodotto offerto è per sua natura Complesso immateriale occorre innanzitutto che l'Offerta i comportamenti siano trasparenti
E il tema della trasparenza quello su cui mi soffermerò nella convinzione che una banca sostenibile debba essere in grado di coniugare l'obiettivo della stabilità aziendale
Prima fondamentale tutela con comportamenti corretti e trasparenti mirati a fidelizzare la clientela
Sul finire degli anni Ottanta l'allora governatore Ciampi nel corso di un'audizione parlamentare pose in evidenza che la richiesta di trasparenza da parte della clientela è il naturale portato di una società progredita
E denunciò che la conoscenza delle condizioni effettive dei rapporti bancari e la leggibilità del contenuto dei contratti stipulati con le aziende di credito erano insufficienti
Tra le principali critiche criticità erano annoverate la mancanza di regole di chiarezza la predisposizione unilaterale di contratti per adesione il frequente rinvio agli usi
Era l'epoca in cui l'associazione bancaria italiana attraverso un ampio ricorso a norme bancarie uniformi predisponeva schemi contrattuali tipo
Giustificate dall'esigenza di sopperire alle carenze del Codice civile che i rapporti bancari dedica solo pochi articoli
Le norme bancarie uniformi approntavano un'ampia regolazione negoziale contenente clausole che fissando condizioni economiche orientati a tutelare la parte bancaria del rapporto alteravano l'equilibrio contrattuale
La diffusa adozione dei contratti tipo da parte degli enti creditizi limitava la concorrenza
Da allora molte cose sono cambiate
La concorrenza tra le banche notevolmente aumentata soprattutto nei comparti tradizionali della raccolta e degli impieghi
Gli hanno contribuito innanzitutto la privatizzazione delle banche e la deregolamentazione dell'attività creditizia ma anche il processo di integrazione internazionale e l'innovazione tecnologica e finanziaria
Il consolidamento del nostro sistema bancario promosso anche dall'azione della Banca d'Italia ha comportato rilevanti guadagni di efficienza si sono moltiplicati i prodotti e i canali di commercializzazione
Conseguita una maggiore capacità di competere sui mercati locali migliorando i processi di produzione e di distribuzione dei servizi è cresciuto il numero di banche presenti in media in ciascuna Provincia e sono aumentati gli sportelli anche in rapporto alla popolazione
A seguito di queste importanti trasformazioni il sistema bancario italiano è oggi più solido e stabile rispetto al passato con la conseguenza che alla fiducia riposta dai clienti delle banche corrisponde una maggiore capacità di protezione del risparmio
La cresciuta concorrenza deve tradursi in benefici significativi per la clientela bancaria
Il differenziale tra tassi attivi e passivi sia ridotto collocandosi su valori analoghi a quelli prevalenti nei principali sistemi bancari europei
Nel comparto dell'offerta dei servizi alle famiglie e alle piccole imprese la valutazione degli effetti della concorrenza appare complessa soprattutto nel confronto internazionale
Con particolare riferimento al prezzo dei servizi bancari associati al conto corrente
Le indagini condotte negli ultimi anni giungono a risultati in univoci a rilevazioni che registrano in Italia prezzi significativamente più elevati
Che negli altri principali Paesi ne sono di recente aggiunte altre secondo cui il costo di tenuta del conto corrente appare in linea con quanto si osserva nel resto dell'Europa
Occorre peraltro aver presente che sulla percezione che i clienti italiani hanno del costo dei servizi bancari
Incide più che altrove la circostanza che le banche applicano per conto dell'erario oneri fiscali mediamente più elevati che vengono erroneamente considerati anche siccome compenso versato all'intermediario
Inoltre l'alto costo di alcuni servizi in Italia potrebbe essere attribuibile almeno in parte all'utilizzo ancora ampio da parte della clientela del contante e degli assegni a scapito delle carte di credito e di debito tema anche questo
Già toccato questa mattina
Negli anni recenti il nostro Paese sia progressivamente dotato di un quadro normativo moderno in larga misura di derivazione comunitaria
Che contempla norme sulla concorrenza sulle clausole vessatorie nei contratti con i consumatori sulla trasparenza nei rapporti bancari e di investimento
Sono previsti specifici controlli amministrativi ma anche valorizzati l'autoregolamentazione e il ruolo delle associazioni rappresentative dei consumatori
L'attività di controllo è attribuita diverse autorità
Il criterio di riparto delle funzioni si va sempre più incentrando sulle finalità della vigilanza alla Banca d'Italia assegnato il compito di perseguire la stabilità del sistema finanziario la Consob si occupa della protezione degli investitori della trasparenza dei mercati
La recente legge per la tutela del risparmio ha confermato la competenza della Banca d'Italia con riguardo alla trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari tradizionali che costituiscono il nucleo centrale dell'intermediazione
I controlli sulle condizioni praticate nella fase precontrattuale al momento della conclusione del contratto nel corso dello svolgimento del rapporto attorno innanzitutto a livello microeconomico forme di tutela
Degli utenti dei servizi bancari
La Banca d'Italia dando attuazione a una delibera del ciclo effettuato sin dal due mila e tre una profonda revisione della disciplina della trasparenza bancaria
Riconoscendo nella natura di precondizione della competitività dell'efficienza e della stabilità del sistema bancario
Al cliente è stata assicurata la conoscibilità delle condizioni contrattuali dal momento del primo contatto con la banca sino all'estinzione del rapporto rispetto della normativa sulla trasparenza viene verificato con ispezioni presso gli sportelli bancari pianificate anche sulla base degli esposti pervenuti in materia alla Banca d'Italia che sono stati circa cinque mila nel due mila e cinque
Dal due mila e uno alla fine del mese scorso le filiali della Banca d'Italia hanno effettuato più di cinque mila accertamenti presso altrettanti sportelli pari al sedici per cento negli oltre trentuno mila operanti in Italia
Le carenze riscontrate sono state comunicate alle banche nei casi più gravi hanno comportato richiami formali o sanzioni amministrative
A seguito delle osservazioni formulate molte banche anche lì hanno anche rivisto gli schemi contrattuali adottati e rimborsato clienti ai quali erano state applicate condizioni più onerose di quelle pubblicità pubblicizzata
Con specifico riguardo le variazioni contrattuali sfavorevole alla clientela la Banca d'Italia ha controllato che i maggiori oneri non fossero applicati con effetto retroattivo rispetto alla pubblicità
Le banche inadempienti sono stati invitati a ripristinare le condizioni precedentemente pattuito
Nel due mila e cinque infine è stato avviato un esame sistematico dei fogli informativi nei quali è prescritto che le banche illustrano le caratteristiche le condizioni dei prodotti e dei servizi offerti alla clientela
La Banca d'Italia si propone non solo di estendere i controlli ad una più ampia fascia di sportelli
Ma anche di continuare a svolgere un'opera di sensibilizzazione dei vertici aziendali sull'importanza di intrattenere con clienti rapporti trasparenti e costruttivi
La tutela del cliente che agisce in qualità di investitore affidata alla con sopra il Testo Unico della Finanza pone due obiettivi che il consumatore
Sì a posto nella condizione di assumere consapevolmente i rischi che vi siano meccanismi organizzative informativi atti a prevenire rendere noti gli eventuali conflitti di interesse
La Banca d'Italia interessata tutti i profili che possono incidere sulla stabilità degli intermediari anche in termini di rischi legali e di reputazione
La vigilanza analizza in particolare i riflessi sull'organizzazione e sui controlli interni dei soggetti vigilati
Specifica attenzione sarà riservata all'argomento nella disciplina sulla funzione di compliance di prossima emanazione
Le iniziative regolamentari e di controllo vengono adottate nel pieno rispetto delle prerogative istituzionali della Consob
Sono valorizzati questo rapporto il coordinamento e la collaborazione tra le autorità in conformità con le linee indicate dalla legge
I rapporti banca-cliente sono stati oggetto di altre recenti interventi del legislatore volti a rafforzare la tutela dei clienti né a favorire una maggiore consapevolezza e capacità di scelta
Ciò aumenta la competizione tra le banche dunque la loro efficienza
Nel due mila cinque è stata attuata in Italia la direttiva comunitaria sulla commercializzazione a distanza dei servizi finanziari
Si è introdotta una compiuta regolamentazione dei canali di distribuzione più innovativi dal cui sviluppo ci si aspetta un incremento della competizione anche su base internazionale
Recentemente ha formato oggetto di riforma la materia della modifica unilaterale delle condizioni contrattuali dell'estinzione anticipata dei rapporti è stato esteso a tutta la clientela il principio già stabilito dal Codice del consumo che le modifiche unilaterali devono avvenire in presenza di un giustificato motivo
è ora previsto che i rapporti di durata possono essere estinti senza spese
Alla base delle innovazioni mi sono obiettivi condivisibili accrescere la trasparenza sulle motivazioni che giustificò le variazioni delle condizioni favorire la mobilità della clientela quale strumento di effettivo esplicarsi della concorrenza
Come ha recentemente osservato il governatore nel suo intervento alla giornata mondiale del risparmio l'applicazione delle nuove disposizioni è in corso e numerosi dubbi interpretativi
Mi riferisco in primo luogo la previsione che a fini di equità sostanziale le modifiche dei tassi di interesse conseguenti a provvedimenti di politica monetaria
Riguardino contestualmente i tassi attivi e passivi e siano cito tali da non recare pregiudizio al cliente
E a quelle delle sull'estinzione senza spese dei rapporti di durata
Le difficoltà interpretative sono tali da rendere incerti finanche il campo di applicazione delle disposizioni e la definizione dei diritti attribuiti ai clienti
La mancanza di chiarezza della norma crea incertezza diffusa non consente il pronto ed effettivo esercizio dei diritti da parte dei risparmiatori può generare contenzioso incidendo negativamente sulla reputazione del sistema bancario
Un tentativo dell'Abi difformi le prime indicazioni è come è noto al vaglio dell'Autorità garante della concorrenza e del mercato
è un spicca bile che la legge si limiti a enunciare con chiarezza gli obiettivi perseguiti demandando nella concreta attuazione alla più flessibile regolamentazione secondaria
L'attività della disciplina di trasparenza specie nelle controversie di limitato valore richiede meccanismi semplici e rapidi ed economici di tutela dei diritti
E la normativa comunitaria ormai prassi consolidata quella di prevedere forme di soluzione stragiudiziale delle conclude le controversie a tutela dei consumatori
Nel nostro Paese sono già diffusi sistemi della specie istituiti in via di aurore autoregolamentazione
A iniziativa dell'Abi è stata recentemente realizzata una riforma di tali meccanismi che si pone ai condivisibili obiettivi di una maggiore rappresentatività dell'Ombudsman e di creare sistemi di conciliazione specializzati nei settori bancario e finanziario in linea con gli ordinamenti comunitari
Una composizione equilibrata del Giurì bancario potrà realizzarsi solo con la piena collaborazione da parte delle associazioni dei consumatori
L'Ombudsman a prescindere dalla definizione delle controversie esso sottoposte svolge un'efficace funzione deterrente rispetto a possibili comportamenti scorretti da parte bancaria
E poiché richiede un preventivo passaggio dagli uffici reclami degli intermediari incentivare il raggiungimento di accordi tra le parti
Il legislatore ha recentemente ribadito con la legge sul risparmio l'importanza degli organismi di soluzione stragiudiziale delle controversie
Stabilendo una regolamentazione specifica per quelli che si occuperanno di questioni inerenti i rapporti tra intermediari e clienti
In materia di servizi di investimento e provvisto lo svolgimento di procedure di conciliazione e arbitrato dinanzi alla Consob
Per le relazioni tipicamente bancarie la disciplina delle procedure della composizione degli organismi decidenti e attribuita al CIPE
La Banca d'Italia cui spetta il compito di formulare la proposta al Comitato sta valutando la possibilità di mettere a disposizione proprie risorse e competenze professionali per contribuire al buon funzionamento del sistema
La creazione di più organismi diffusi sul territorio a livello regionale
E composti da soggetti che assicurino un l qui Bratta rappresentanza dei diversi interessi in gioco potrebbe meglio soddisfare le esigenze di celerità e terzietà nella soluzione stragiudiziale delle controversie
Su tali basi sarà avviata una riflessione con le parti interessate
E mi avvio conclude
La disciplina sulla trasparenza deve tenere conto delle migliori pratiche seguite dagli operatori di mercato e delle forme di autoregolamentazione in essere
Queste ultime possono costituire un ultimo un utile strumento per instaurare relazioni basate sulla chiarezza
Qualora siano promosse a livello di categoria consentono di conseguire ritorni di immagine per l'intero sistema e di abitante a girare ampie fasce di cliente
La Pro disposizione di norme autonome o etero o nome anche se tecnicamente perfette non è di per sé risolutiva dei problemi connessi alla trasparenza
Non basta limitarsi ad un'adesione formale e burocratica alle prescrizioni imposte dalle autorità o agli impegni autonomamente assunti è necessario mirare alla concreta realizzazione degli obiettivi perseguiti
Se le iniziative ricordate mostrano come molto sia stato fatto esperienze negative del recente passato indicano che molto resta ancora da fare soprattutto sul piano dell'applicazione e della comunicazione
Fa riflettere la circostanza che nonostante gli sforzi compiuti oltre il settanta per cento degli intervistati dalla Doxa non abbiamo un'opinione positiva delle banche
è interesse di tutti evitare isolare tempestivamente comportamenti scorretti che anche se posti in essere solo da alcuni operatori finiscono inevitabilmente per danneggiare la reputazione dell'intera categoria
Le iniziative di autoregolamentazione vanno moltiplicandosi
Proprio sotto la presidenza di Maurizio Sella l'Abi ha avviato il consorzio Patti Chiari al quale hanno aderito centosettanta banche rappresentative dell'ottantaquattro per cento degli sportelli
Esso interessa diverse tipologie di rapporti e approntò soluzioni volte a soddisfare esigenze di trasparenza e semplicità avvertiti ad ampi strati dell'utenza al dettaglio
Nell'intervento tenuto alla giornata mondiale del risparmio il presidente Faissola richiamato l'impegno assunto nell'ambito di PattiChiari
Di tutelare gli investitori attraverso la predisposizione di un elenco di obbligazioni a basso rischio
E la previsione di procedure che favoriscano la comprensione dei rischi insiti nelle obbligazioni bancarie strutturate e subordinate in altri strumenti finanziari
L'iniziativa cambio conto costituisce da ultimo la risposta del sistema bancario alle sollecitazione di agevolare il passaggio di un cuoco da un di un conto da una banca all'altra attraverso un abbattimento degli oneri di carattere amministrativo
Queste attività sono valutate positivamente dalla Banca d'Italia
In quanto completano il complessivo strumentario tutela dei consumatori sono dotate di grande flessibilità e specie se condivise dalle associazioni di riferimento incontrato il gradimento degli utenti
Il loro sviluppo tra l'altro consentirà un alleggerimento delle vigenti disposizioni amministrative in materia di trasparenza bancaria e questo è un impegno che riguarda essenzialmente alla banca Rita
Rispetto al passato la trasparenza e oggi disciplinata da norme più attenti agli interessi degli utenti dei servizi bancari e finanziari
In un contesto caratterizzato da una maggiore mobilità della clientela l'efficienza degli intermediari la trasparenza delle condizioni contrattuali e in ultima analisi la fiducia dei clienti sono cruciali per assicurare la sostenibilità
E la competitività del nostro sistema bancario e finanziario grazie
Grazie dottor Saccomanni per questa ampia esposizione del dello stato dell'arte direi della vigilanza del controllo del sistema in questo momento finita
Evidentemente ci siamo tutti resi conto che la vigilanza ha subito una evoluzione questa evoluzione tiene conto dell'evoluzione del sistema bancario va nel senso della rapidità dell'efficienza
E c'è anche la consapevolezza che molte cose in questo sistema restano da fare
Ho trovato particolarmente significativa la messa a disposizione da parte della Banca d'Italia del proprio Risorse
Contribuire anche in ambiti che non le competono direttamente ma che competono ad altre istituzione veniamo ora all'ultimo alla l'ultima relazione di questa giornata
Che sarà svolta dal ministro dell'economia Tommaso Padoa Schioppa
Tommaso Padoa Schioppa si è laureato alla Bocconi ha avuto un affatto master al MIT
Poi segue una carriera in Banca d'Italia dove arriva
Ad essere vice direttore generale diventa poi il presidente della Consob e dal mille novecento ottantotto estive fino al due mila e cinque è stato membro del comitato esecutivo della Banca centrale europea
Novantotto novanta infatti mentre lo dicevo dicesse qualche cosa che non funziona
è stato insomma il nostro uomo a Francoforte in questo periodo quello che ha rappresentato l'Italia in questa fase credo tra l'altro entusiasmante di creazione la moneta europea
C'è un particolare della sua biografia e mi fa piacere di sottolineare in questo Paese in cui la grande maggioranza di quelli che hanno incarichi pubblici non ha fatto il servizio militare
Il dottor Padoa Schioppa è stato sottotenente di artiglieria e siccome anch'io ho avuto la stessa esperienza esperienza questo ci tengo a sottolinearlo
Da giugno Tommaso Padoa Schioppa ministro dell'economia la finanza un lavoro che ci tocca giudicare come si vuole ma sicuramente scomodo difficile e faticoso per questo gli siamo particolarmente grati di aver trovato il tempo qui venire qui oggi
Prego signor
Buongiorno grazie professor Deaglio per le sue parole se non fosse stato sopra metto il tenente di artiglieria probabilmente non sarei qui perché la mia formazione
Deve moltissimo quello Breve Periodo
Di responsabilità
Svolte inetta molto giovane
Signor presidente Maurizio Sella autorità signore e signori
è un onore intervenire al convegno organizzato per i cento vent'anni della fondazione della Banca Sella
Ed è un piacere trovare qui riuniti tanti amici
Fra cui il presidente Maurizio al quale rivolgo un cordiale saluto è un ringraziamento per l'invito a quest'evento
Mi emoziona essere nella terra di Quintino Sella
Ora che siedono in quella che fu la sua scrivania dono degli artigiani biellesi è segno di gratitudine e di orgoglio per la comune provenienza
In questa città di Biella che ha dato al Paese ministri e capi di governo come Alfonso la Marmora lo stesso Quintino Sella Giuseppe Pella
Ragioni personali e istituzionali si uniscono così nel farmi sentire particolarmente coinvolto in questa celebrazione
La banca e il suo futuro atteso auspicato il tema del vostro convegno ha occupato un posto centrale nella mia attività con una continuità che il mutare degli incarichi di lavoro non ha mai interrotto
Una parte di quell'attività per esempio l'azione di riforma del sistema dei pagamenti italiano ed europeo mi ha portato a lavorare in stretta collaborazione col vostro presidente una parte ha preso forma scritta anche nei primi mesi del mio nuovo ufficio
In qualche misura il presente del far banca corrisponde al futuro che immaginavo e che cercavo di far sorgere in anni ormai lontani
Ma oggi cui vorrei cedere alla suggestione del luogo e del nome per svolgere qualche riflessione sul più celebre dei Sella davanti al cui Busto passo ogni mattina salendo le scale del ministero
E sull'industria che ha reso ricca e celebre questa città oltre a dar lustro al nome stesso dei Sella molto prima che divenisse il nome di una banca
Quindi non parlerò di banca motivi comuni ai due temi su cui mi soffermerò sono copie di concetti
Che se pure in apparente contrasto esprimono il segreto all'origine dell'opera di Quintino così come della rinnovata fortuna dell'industria biellese queste coppie sono austerità sviluppo continuità cambiamento risanamento crescita
L'incarico che oggi rivesto mi porta a riflettere spesso sulla lezione di Quintino Sella il principale artefice del risanamento della finanza pubblica italiana nei primi anni dell'Unità
Egli era profondamente convinto che il raggiungimento del pareggio del bilancio fosse essenziale per consentire al Paese di inserirsi nel mondo competitivo industriale che in quegli anni stava nascendo egli ebbe la straordinaria capacità di guardare oltre le congiunture e di rispondere con una visione lungimirante alle critiche di breve momento nel mille ottocentosettantasei quando l'Italia centrò l'obiettivo del pareggio di bilancio sella non ricopriva più la carica di ministro
Ma è chiaro che l'equilibrio dei conti fu risultato della sua rigorosa azione di governo della spesa pubblica
E fu anche la premessa per la fase di sviluppo che l'economia italiana avrebbe conosciuto di lì a poco
Non fu facile conseguire quel risultato al momento dell'Unità l'Italia era un Paese praticamente alla bancarotta mentre dovevano essere ancora pagarti i costi dell'indipendenza chi era già urgente trovare le risorse necessarie per creare un'amministrazione efficiente
Per varare un imponente politica di opere pubbliche per dotare il giovane è stato di moderne forze militari
Nel mille ottocentosessantadue anno in cui fu presentato il primo bilancio finanziario dell'Italia unita
Le entrate dello Stato assommavano a meno della metà delle uscite circa quattrocentocinquanta milioni di lire
Il disavanzo era destinato a crescere negli anni successivi sino a raggiungere la punta di settecentoquaranta milioni di lire nel mille se posto centosessantasei in corrispondenza della terza guerra di indipendenza
Per tutta la decade degli anni sessanta gli anni sessanta del mille ottocento la situazione non sarebbe cambiata l'Italia visse finanziariamente parlando alla giornata
Sella si accinse con grande decisione a ridurre al minimo le spese
Mentre i prestiti interni ed esteri la vendita delle proprietà demaniali e l'imposizione fiscale fornirono di che coprire le spese correnti in un decennio il debito pubblico quadrupli Cock nel mille ottocentosettanta il suo servizio arrivò a costituire un terzo del totale delle uscite dello Stato
E Sella fu spesso attaccato per gli effetti di breve periodo di molti di questi provvedimenti come ad esempio per la celebre quanto impopolare tassa sul macinato introdotta nel mille ottocentosessantotto non mancarono momenti disperati come quando nel mille ottocentosessantasei la fiducia dei detentori stranieri della rendita italiana collo e il Governo fu costretto a ricorrere al corso forzoso
Non vi è chi non veda quanto insegnamento possa oggi trarsi dal ricordo di Quintino Sella certo del suo straordinario impegno nel risanamento della finanza pubblica italiana ma soprattutto della sua fiducia nel Paese nelle sue risorse e nella sua ambizione pure essendo l'Italia attuale radicalmente diversa da quella del settimo decennio del diciannovesimo secolo
Vi sono significativi punti di raffronto anche oggi infatti l'obiettivo del risanamento non può prescindere da politiche di sostegno allo sviluppo
Anche oggi questa azione avviene sullo sfondo di profondi cambiamenti nel sistema monetario e di liberalizzazione dei mercati
Ieri sull'onda dell'unificazione politica
L'Italia sperimentò per la prima volta la creazione di un grande mercato nazionale l'abbattimento delle dogane interne e l'unificazione nella lira di tutti i sistemi valutari precedenti
Oggi viviamo le straordinarie possibilità di crescita che si sono dischiusa e per l'Italia con la formazione dell'area dell'euro con la piena partecipazione al mercato unico europeo e con la globalizzazione
Quasi ogni giorno siamo portati a domandarci se sapremo trovare in noi altrettanta forza morale quanta ne ebbe quasi un secolo fa
Quintino sette si Quintino Sella
Riferirsi a grandi esempi aiuta la nostra piccola nazione perché come osserva Niccolò Machiavelli e leggo dal principe camminando gli uomini quasi sempre per le vie battute ed altri
E procedendo nelle loro nelle azioni loro con le limitazioni Nesi potendo le vie di altri al tutto temere né alla virtù di quelli che tu imiti aggiungere
Debbo eh uno uomo prudente interrare sempre per lei via battute da grandi
E quelli che sono stati eccellenti Simi imitare
A ciò che se la sua virtù non vi arriva almeno merenda qualche odore
Della e la città dalla quale all'inizio dell'ottocento partite la prima rivoluzione industriale italiana proprio ad opera di Pietro Sella padre di Quintino che riuscì a portare in Italia i disegni dei primi macchinari inglesi per la candidatura della lana
Da allora la ricerca delle novità lo spirito pionieristico non hanno abbandonato queste terre che pur rimanendo ho le carte alla produzione dei tessuti hanno saputo rinnovarsi per mantenere nel tempo la loro posizione competitiva
Biella rappresenta oggi l'esempio di come si possa accettare e vincere la sfida della concorrenza internazionale perfino nei settori tradizionali attraverso l'innovazione e la forte volontà di avere un futuro
Caratterizzate da una specializzazione settoriale particolarmente esposta alla globalizzazione le imprese biellesi hanno reagito innovando nei processi e nei prodotti delocalizzando in parte le produzioni sfruttando la globalizzazione invece di subirla
Per stare sul mercato occorrono creatività innovazione cultura elementi che per fare un esempio caratterizzano le nuove produzioni tessile scientifico medicali frutto di un filone di ricerca scientifica avanzata che nasce e si sviluppa proprio qui a Biella
Si tratta della creazione di tessuti che in virtù dell'impiego di nanotecnologie rilasciano sostanze utili alla salute
La ristrutturazione del settore tessile biellese non è stata indolore
Sotto il profilo dell'occupazione negli ultimi dieci anni sono state perse migliaia di posti di lavoro ma questa capacità di rinnovarsi dimostra che da una crisi possono emergere nuove opportunità
Un altro punto di forza che si trova dietro il rinnovamento delle imprese biellesi e la decisione di impiantare parte della produzione all'estero
In termini generali la delocalizzazione non è solo un modo alternativo di produzione e non necessariamente penalizza il Paese dal dove originale
Certo vi è un temporaneo sacrificio di occupazione una sofferenza sociale che deve trovare sollievo in un migliore sistema di ammortizzatori
Ma nel tempo l'impianto di attività all'estero può avere effetti positivi sul Paese delocalizzare Ute
Ad esempio se una fase del processo produttivo viene trasferita all'estero per ridurre i costi di produzione e la riduzione dei costi permette all'impresa
Di diventare più efficiente e guadagnare o mantenere la propria quota di mercato a beneficiarne sarà anche l'occupazione negli impianti rimasti sul territorio nazionale
Inoltre la presenza internazionale della produzione può rendere più facile la penetrazione del mercato estero da parte dell'impresa
è probabilmente vero che se un'impresa italiana apre un impianto in un altro Paese Essa non sviluppa l'occupazione negli impianti di casa
Ma è anche vero che senza aver investito all'estero la sopravvivenza dell'impresa sarebbe stata impossibile e l'occupazione in Italia sarebbe stata sacrificata ancora più severamente
L'internazionalizzazione della produzione e oggi divenuta esigenza vitale per l'impresa è in particolare nei comparti dove l'alto tenore di vita che abbiamo raggiunto in due generazioni
Rende per noi proibitiva la concorrenza in termini di costi del lavoro
Non lamentiamoci a me dobbiamo invece apprezzarlo come un risultato positivo
Non vorrei con questo sottovalutare i rischi della delocalizzazione dell'impresa in particolare proprio nei cosiddetti settori tradizionali come l'industria tessile
Penso alla capacità dei concorrenti di copiare come fece Pietro Sella all'inizio dell'Ottocento i sistemi di produzione e le specifiche tecniche dei prodotti penso al rischio che i servizi collegati alle produzioni delocalizzate come i trasporti la ricerca la distribuzione seguono la produzione principale nel processo di delocalizzazione generando altre perdite di posti di lavoro
Come non si può operare in un mercato privo di regole che a livello nazionale devono essere stabilite dallo Stato così spetta allo Stato creare le necessarie infrastrutture
Una cute esigenza che ho spesso raccolto nei miei incontri con i rappresentanti dell'impresa e che qui è particolarmente sentita
Il lustro passato è stato per l'Italia il periodo di più lenta crescita nel dopoguerra si sono attenuati i tre motori che avevano spinto la crescita straordinaria per quattro decenni dopo la seconda guerra mondiale
Il desiderio di raggiungere i livelli del tenore di vita dei paesi circostanti il basso livello dei salari la chiusura del ritardo tecnologico che l'Italia ancora viva
Oggi ci devono spingere la crescita altre motivazioni che quelle del recupero ci deve spingere alla crescita l'ambizione dell'eccellenza e di un Paese che non vuole perdere terreno nel futuro
L'economia reagisce in fondo come il corpo umano e le malattie stimolano la produzione di anticorpi
In questi anni il sistema produttivo italiano ha messi in atto attingendo alle sue forze interne buona parte della necessaria terapia
L'impegno dell'impresa se deve tuttavia essere ho sostenuto da un'azione di governo volta a creare i presupposti le condizioni di fondo per il loro adeguato sviluppo
Come ai tempi di Quintino Sella anche oggi l'Italia ha bisogno di ammodernarsi di potenziare la dotazione di infrastrutture di interventi che favoriscano l'innovazione dei processi e dei prodotti
Ciò è difficile anzi impossibile in un contesto di squilibrio dei conti pubblici di bassa crescita di elevato debito pubblico
Coniugare le istanze del risanamento con quelle della crescita e fare in modo che ciò avvenga in modo strutturale cioè con effetti che si protraggono nel tempo è l'obiettivo prioritario di questo governo
Questa manovra finanziaria è stata adottata non per causa non per contrastare una crisi incipiente
Lolli in un contesto di crisi appena avvenuta come nel mille novecentonovantadue ottenuta come nel mille novecento
Novantasei novantotto ma sotto un impulso di razionalità e di ambizione sul futuro del Paese che è qualcosa di più nobile di una crisi torna ancora la mente la lezione che Quintino Sella ci ha lasciato la sua fiducia nella possibilità di riscatto del Paese
La crescita non è solo un fatto economico
Ma deve anche rappresentare il risveglio morale e civile degli italiani e credo che con le giuste premesse l'Italia possa avere questo riscatto in questo momento
Nel mio intervento ho coniugato due temi il ricordo di un grande statista e uomo eclettico che ha lasciato una profonda traccia di sei nella storia d'Italia
E l'omaggio alla città di Biella al suo spirito imprenditoriale che ancora l'anima con lo stesso fervore con cui duecento anni fa Ifi latori di queste valli hanno preso il funzionamento dei primi telai meccanici
L'una cosa e per me un punto di riferimento
L'altra un costante monito che per quanto la politica economica possono attivare con tutte le tutte le sue leve il volano della crescita rimane sempre prevalentemente in mano all'impresa
Ho conosciuto tre generazioni di Sella Giorgio zio di Maurizio Maurizio poi Pietro ed è proprio con un ricordo dello zio Giorgio che vorrei chiudere
Incontrai Losito Giorgio la prima volta che venne a San Girolamo ospite di Maurizio Sella
C'era un signore anziano che stavamo portando una pianta vestito da contadino coi capelli bianchi a cui Maurizio Sella mi presentò quel signore non mi parlò di economia non mi parlò di banca non si rivolse alla carica che ricoprivo e alla funzione che svolgevo
Andò direttamente alla persona che gli stava davanti
E la giudicò partendo dal suo corpo come la prima cosa di cui si deve avere cura e su cui si deve esercitare una disciplina mi squadra o da capo a piedi e disse
Bene
Vedo che lei è bello magro
Conservo quel ricordo come una lezione e come uno dei più bei complimenti che ho ricevuto nella mia vita grazie
Grazie signor ministro altre ambizioni oltre quella del recupero crescita come desiderio morale e civile e anche l'importanza del rimanere magari il dottor Maurizio Sella sicuramente bello magro dicendo
Scusi
Signor ministro dell'economia e delle finanze signor direttore dalla Banca d'Italia autorità cari colleghi lasciatemelo dire cari amici
Chiudo con questo intervento il convegno celebrativo dei nostri centoventi anni però così abbracciò
Sono rimasto particolarmente colpito da ciò che Tommaso ha detto
Spiegando la sua attività oggi come ministro dell'Economia e facendo il parallelo con allora ecco Tommaso non hai detto che allora la popolazione capiva forse c'era il macinato fino a un certo punto l'operato di Quintino i quindi egli raccolse un po'di impopolarità che ne risulti ecco secondo il mio pensiero io so credo di essere uno dei quelle che ha capito perfettamente la stagione del paese e l'operato di Tommaso Padoa Schioppa
Come ministro dell'economia ma credo e temo che auguro Dino che qualche minimo di impopolarità tu possa essere nelle collezioni di raccoglierla
è strano la si raccoglie nel momento in cui si fa gli interessi del Paese
Comunque io minimo di emozione anche perché mi ero lentamente abituato sentir parlare bene degli antenati
Poi quando si è fatto dalla mia persona così per i principi di umiltà di tenacia di restare magri di non fare errori restare ma che dal punto di vista dell'eventuale orgoglio Ono
Ovviamente sono molto attento e che il carattere della persona non venga modificato
Ho il piacere di avere anche in questi ultimi tempi qualche buon giudizio sui posteri e questo devo dire che è una questione complessa dagli antenati ai presenti ai porte comunque era per dirvi che colgo questa occasione per raccomandare
Non sono il decano ma forse il primo Center pars ha tutta la mia famiglia di conservare la modestia i piedi per terra e di non in orgoglio diessini per questa occasione che ci vede un attimo ogni cento e venti anni si può forse all'attenzione del mondo bancario e l'attenzione di voi tutti i nostri ospiti bene era il ventitré agosto dell'ottantasei agosto nessuno era in ferie
Per forza nessuno era in ferie non c'era l'automobile non c'era l'aereo c'era forse il treno ma non c'era la luce
Nel senso che le Calter nominate Agassi
Gaudenzio stava a casa e scambiava quei fratelli e soprattutto col cugino Corradino figlio di Quintino calcoli matematici quando arrivò il telefono la mattina presto si scambiavano calcoli matematici su come si muovevano gli astri
Era il secolo della scienza
La maggior parte dei nostri antenati erano tutti dedicati alla scienza
Quegli aspetti detti ieri della chimica di Giuseppe Venanzio che fa le fortune nel mondo della tintoria con l'applicazione della fotografia
Scrisse un libro nel mille ottocento cinquantacinque il picco del fotografo e la dimostrazione come la passione di una cosa diversa la fotografia venga poi applicata dell'industria tessile al Piero problema di allora che raccordi fissare il colore sull'abito
Bene Gaudenzio selle compagnia destinata a svolgere il commercio bancario così la vedevano
Passo dagli aspetti della famiglia agli aspetti del convegno ottime le relazioni ringrazio molto i relatori voglio solo fare due commenti che hanno colpito me come banchiere
Il primo ieri è stato detto il sistema bancario per settanta per cento e mal giudicato le banche per il settanta per cento sono ben giudicate è una situazione in cui evidentemente io come presidente dell'Abi per otto anni non ho saputo far fronte in modo da risolverla
Mi sembra le Ferrovie che hanno una pessima immagine ma che di fatto quando qualcuno prende il treno quasi sempre oggi funzionano molto meglio di quello che non si dica
Peraltro usate come utenti come servizio pubblico a un prezzo che forse un terzo di quello che pagheremmo in Germania o in Inghilterra o in Francia
E quindi non vorrei che nel giudicare i nostri prezzi
Ci fosse un po'l'effetto ferrovie noi non facciamo riusciti a far percepire che i nostri clienti son diventati clienti di un'impresa almeno non a tutti
Sarà Alessandro quattordici anni che c'è questa iniziativa e quindi c'è un po'un giudizio secondo me è riemerso ieri come utente
Secondo di tutti voi che mi avete nominato voglio rispondere ad Alessandro Profumo sui commenti di quello che nel novantasette novantotto ci capito
Noi ci impegniamo dirimente presidente la B un anno e mezzo dopo a fare il rinnovo del contratto dei bancari non ripeto quello che lui ha detto ma il primo anno dedica molti centocinquantatré giorni
E notti lui mi disse non dirlo chissà cosa pensano ma no e perché la trattativa sindacale andava avanti la notte c'è qua in sala Eligio Boni che oggi lavorava così che allora fu la nostra controparte come CISL
E lavorava di notte fino a quando fino a farne i sindacati si accorsero eravamo dei più giovani che tu e io eravamo freschi al mattino le quattro questa era la cosa sindacato dopodiché venne il divieto di andare oltre le ventuno ovviamente
Comunque fu uno sforzo straordinario un grande cambiamento e io voglio sottolineare il clima
Per uno che potrebbe essere considerato un imprenditore padrone del vapore
Il clima era di estremo rispetto riguardo garbo spiegazione di quelli che erano le esigenze delle banche
Credo quel contratto lo facemmo con l'innovazione così forte perché cambio completamente il modo di porgere rispetto al passato
E credo che ancora oggi sono state citate le donne quelle che lavorano in banca il nostro futuro e guarda caso Fabio Innocenzi adesso alla mia stessa responsabilità Camillo Venesio lo aiuta il nostro futuro deriverà dalla capacità di mantenere anche anche tenera in sede contrattuale quegli equilibri
Bene la banca del futuro la banca sostenibile l'avete detto tutto il rapporto con i clienti
Dal mio punto di vista è tutto perfetto però la qualità del servizio intesa
Come intensità contenuti
E livelli livelli vuol dire che deve essere sempre disponibile specie nel campo internet Mauser resto una banca io ho andreste su un aereo che ogni tanto non arriva quindi la banca e pari deve dare un servizio completo totale
Bene questo è uno dei must per il futuro e quando saranno tolte le barriere all'uscita quei due milioni di clienti che ogni anno io cambiano banca
Il sette per cento che dava filotto del trenta milioni di clienti fa proprio due milioni clienti cioè in cinque anni non lustro vuol dire che dieci milioni di clienti hanno cambiato banca sarà uno dei maggiori incentivi alla concorrenza lo è già oggi la previsione di Faissola le banche cambieranno
In modo tale da non farsi scappare i clienti
Mi pare che sia una bellissima previsione certo non vedo una positività per quelle banche che non sapessero trattenermi
E poi il livello professionale ieri o l'altro ieri in settimana il il governatore Draghi parlava dell'importanza straordinaria della scuola per quanto riguarda il nostro futuro la nostra crescita ecco nel mondo delle banche la crescita denti livello professionale dei nostri collaboratori e secondo me uno per la sostenibilità futura dei maggiori punti
Di intervento tenete in conto comunque che formare persone che hanno già una certa età
E particolarmente difficile e tenendo in conto che molti mestieri sono recenti nuovi non parlo del vecchio sistema dei pagamenti quello di Vaciago dell'evasione o della cogliere depositi e dare credito alle imprese
Parlo della gestione dei patrimoni della consulenza a chi per la discesa dei tassi vuole titoli diversi parlo dei derivati parla dei derivati di credito degli hedge Fund
Del Private equity
E quindi è una cosa particolarmente difficile anche perché perché non c'è cliente in cui parlo che di fronte a questa complessità anche normativa e al fatto che si opera con tutto il mondo e i più grandi operano in tutto il mondo
Dicevo la complessità anche normativa vede cliente a dire voglio cose semplici chiare trasparenti non burocratiche le le più come dire le più comprensibili la rendicontazione è più comprensibile
Non è semplice per le banche questa seconda rivoluzione perché con tutto che si complica diventa complesso e si fa formati alla alla complessità bisogna assolutamente provvedere alla semplicità per i clienti
Diventerà il prodotto bancario una commodity venduta a basso prezzo molti ne sono convinti specie per tutto quello che è venduto
Su internet quindi prezzo
Peraltro se confrontiamo i prezzi che vengono fatti in Finlandia in Svezia per servizi analoghi a quelli coi diffidiamo qua constatiamo che il prezzo la di questo inizio via internet e più alto
Di quello che dato lo sportello perché internet in realtà a degli investimenti straordinari di sorta di servizio di controlli di compliance come diceva Saccomanni
E quindi non sono sicuro di poter essere certo di prevedere il futuro che andrà così per ora è così i nostri pezzi vie interne sono più bassi ma siamo un po'in eccezione rispetto ai Paesi più avanzati e la cosa più straordinaria e questa storia del nostro Corto
Sì fate un'indagine di cosa accorta a un correntista il suo conto
All'anno in euro per i servizi che riceve c'è un difetto nel mio ragionamento io penso che questi servizi siano uguali diversi paesi europei non è vero sto perfettamente uguali non sono ma considerate che siano uguali settecentodieci euro all'anno di Spagna settecentocinquanta in Italia mille tre in Francia mille cinque in Germania due mila tre in Olanda scusa Rickman due mila ottocento in Inghilterra
Allora io ogni tanto che c'è un minimo di presidente dell'Abi ma pure c'è qualche interesse aziendale visto che son presidente del gruppo trovo che determinate accuse indeterminati studi comparati dovrebbero essere migliorati
Un ultimo accenno che nessuno ha fatto sulla banca sostenibile ed è legato a Basilea due non Basilea due come quantità di credito per l'industriale questo è già chiaro no quanto a complessità operativa
Ma al fatto che come voi sapete le banche avranno da scegliere far tre sistemi lo standard a esempio
L'hinterland rating la banca dai rating al cliente Foundation cioè quello base e quello compresso cos'è la cosa nuova la cosa nuova e che io vedo già la differenza di capacità delle banche a causa del sistema utilizzato
Nell'erogare credito con il risultato che una banca grande medio-piccola ha una quota di un territorio e fino ad oggi ha avuto una quota in genere corrispondente parlo vediamo fare del territorio delle perdite su crediti
Con questo metodo io vedo che la quota di mercato delle perdite
Passerà dalle banche più brave che avranno meno quota alle banche meno brave che avranno più corta perché non s'di perdite perché non sapranno utilizzano altrettanto bene la cosa
Basile è recentissima lo si vede è un e norme livello competitivo che cambia per le i banchieri e per i bancari perché la capacità professionale di erogare credito per la prima volta può essere basata su metodi diversi i metodi diversi per ora erano quelli aziendali ma adesso diventano modelli
E istituzionale
Bene Tommaso voleva che finissi alla mezza e quindi vado oltre e chiudo con qualche ragionamento anch'io
Sulle origine della Banca Sella
Qui mi piace dire che un'impresa secondo me è una struttura culturale che deriva spesso dalle origini e prosegue nel tempo l'impresa come una banca e diciamo intrisa di questa cultura
Guai se la cultura è sbagliata la General Motors quando ha stabilimenti con cultura sbagliata non riuscendo a sradicare la cultura crea un altro stabilimento uguale che fa le stesse cose di dello stabilimento che alla cultura sbagliata e poi chiude lo stabilimento
Chi aveva la cultura sbagliata quindi questo dimostra quanto importante aver la cultura giusta e quanto noi io stesso siamo figli di una cultura che viene da lontano in molta parte viene da Gaudenzio e poi da Ernesto da Giorgio qualcosa forse anche da me
Ma guardiamo al passato
Allora sull'etica e onestà navette
La convinzione che una banca non possano farne a meno anzi che debbano essere il suo modo di procedere ma anche il conflitto di interesse
E avete sentito ce l'ha ricordato Saccomanni quali erano i principi Gaudenzio peraltro Gaudenzio ogni tanto
Aveva qualche timore allora cosa dice quo tutt'scrive leggo suo scritto
Ora la giustizia il dovere esigono che i denari dei depositi a vista
Siano dati impieghi non soltanto sicuri ma liquidi in modo da poterli li realizzare rapidamente in qualunque evenienza trasformazione delle scadenze era modesta
Ma Gaudenzio poi fa qualche errore
E facendo qualche errore fa una cosa della nostra cultura aziendale ammette l'errore si autocritica per imparare dagli errori invece dice lui parlando di se stesso
Molte volte non si sa resistere alla tentazione di scegliere un impiego più redditizio
Ma non liquido o meno sicuro
E poi in tempi di crisi si anni fastidi le preoccupazioni le ansie o pensavo i nostri risparmiatori quando sono scesi i tassi sembra uguale anche se non erano banche si prende dice Gaudenzio per guida il principio dell'utilità
Anziché quello per la giustizia
E gli affari e bisogna che siano piccole rispetto al patrimonio della banca in qualunque Green caso la banca non può essere scossa dal dissesto di un cliente queste un dovere perché ne può andare di mezzo il denaro altrui
Ma il divertente quello che dice sul conflitto di interesse qui è un po'dopo un po'eccedente quello che adesso le leggi cercano di trattare
E debiti che attualmente i soci hanno verso la banca mille novecentonove dovranno andare via via diminuendo senza aumentare
Ed essere completamente estinti entro il termine di cinque anni da oggi oppure essere garantiti da attività reali estranee alla quota dei soci della banca
E poi il lavoro duro io non ho mai visto nessuno che faccio il mestiere di banchiere o anche di mancare a livello dirigenziale che non sia dedicato al proprio mestiere con un lavoro duro pesante impegnativo
Ecco caratteristica la nostra famiglia
E non è il dio lavoro tanto criticato da altri e che questo mestiere richiede quel lavoro e la quantità di carte lasciateci da Gaudenzio il suo lavoro per la famiglia il suo lavoro per alcune iniziative imprenditoriali chiede la Valtellina ricorda quanti Sella all'inizio del Novecento investiranno le imprese idroelettrica dalla Valtellina guidati da Gaudenzio e poi Gualino lui da presidente della Società di Gualino
E a proposito di governo delle società la governance quella di cui oggi parliamo come si fa vero futuro sostenibile senza un'ottima governance
Diceva né Gualino diceva Sassella
E la presidenza Stati quali bisogna istituire ai quali non lo diceva un comitato di presidenza
Non per menomare il potere della nostra delegato Riccardo quali al quale unicamente si devono gli splendidi risultati ottenuti ma per dovere di una buona amministrazione
Cioè la buona amministrazione secondo Gaudenzio era meglio raggiungibili con una buona governance ultimo elemento che tocca che tocco e quello dell'efficienza e della riduzione dei costi
Ecco io ho una nonna scozzese una ligure sono di Biella
Certo come voi immaginate sono particolarmente attento volevo farvi sorridere a Biella si sorride sulla parsimonia dei Sella però non basta ridurre i costi quello che noi banche dobbiamo attenere e su questo vinceremo il nostro futuro anche oltre che un rapporto con il cliente sicuro e la maggior produttività il maggior numero di operazioni di transazioni per ora lavorata
Perché è l'ora lavorata che determina il risultato poi finale
E in questo caso credo che ci impegneremo come siamo già stati sempre impegnati
Allora concludo perché il tempo è tiranno negli atti forse aggiungerò qualcosa che qua non ho riportato io voglio ringraziare Tommaso Padoa Schioppa voglio ringraziare Saccomanni voglio ringraziare tutti gli altri relatori coloro che hanno moderato il dibattito l'intenzione del Consiglio dei Sella Holding Banca la nostra capogruppo era quello che questo fosse un convegno non solo perché ricordava a Biella ma ricordava
I contenuti gli spunti suggerimenti quello che tutti possiamo avere tratto da questa riunione se l'abbiamo ottenuto ne siamo particolarmente contenti
Io per quanto riguarda
I prossimi nostri anni del nostro gruppo prima di tornare nel riserbo e l'ultima volta che parlo di noi credo che gli esiti del convegno siamo stati di grande valore per i consigli di amministrazione delle capogruppo delle partecipate
Per i sindaci
Per tutti i dipendenti
Che sono con come voi sapete nella grandissima maggioranza anche a livello manageriale di di dirigenziale non Sella e voglio molti sono presenti in sala ringraziarli in questo senso
Noi continueremo a operare con quella determinazione quella serietà quel senso del dovere
Anche la magrezza quella diciamo così determinata volontà di continuare a fare
Bella figura abbiamo saputo in questi centoventi anni tutti assieme gare intere le condizioni pur con qualche errore per arrivare qua ovviamente
Il mio intento la mia volontà quella dei giovani che sono arrivati ma anche quelle di tutti gli azionisti
E di continuare su questa strada e di continuare a meritare la fiducia della nostra clientela la fiducia
Dei nostri colleghi la fiducia delle autorità
Vi ringrazio
Grazie grazie con lo considero il vostro applauso
Longo per i centoventi anni ma comunque una sottolineatura
Degli intenti migliori che vi ho proposto che voi sapete essere nostri
Però sono rimasto podio perché abbiamo deciso di ricordare l'evento dei centoventi anni
Con un filmato di quattro minuti che non è parlato ma alla musica insieme è un filmato che parte dalle origini le montagne Quintino fu fondatore del Club Alpino e che viene rapidamente
Ai giorni nostri
Credo che mi auguro che possiate apprezzarlo
Un
Di stette
Volevo volevo la
Una
Allora
Con
Giustamente va bene
Ma
Uno
Di
No
Mi
Finisce così la manifestazione non so se la nostra annunciatrice adattarsi qualche comunicazione
Potrà che ancora aspettano qualche funzione al microfono allora siamo arrivati in conclusione il buffet lunch è servito al circolo sociale all'uscita dal teatro sulla sinistra a pochi passi
Le navette sono già pronte qua fuori per chi volesse tornare subito in albergo comunque vi aspettano anche dopo il buffet lancia per portarvi nei vostri rispettivi alterchi ed è in distribuzione qua fuori incolume sapere la strada
Realizzato per i cento anni quindi per i primi cento anni del gruppo Banca Sella
Percorsi e mestieri dei biellesi nel mondo io vi ringrazio appuntamento al prossimo grande evento del gruppo Banca Sella che sarà qui sicuramente tra centoventi anni a festeggiare i duecentoquaranta ma qualcuno di noi magari no grazie a tutti