Conferenza stampa di fine anno dell'Associazione Bancaria Italiana - Con il Presidente dell'ABI, Giuseppe Mussari

Esclusivo fa
Quindi
Possiamo arrivare parole
è stata
Grazie
Fa
Buongiorno
Guido Rossi
Velardi
Consentire
Comincia
Collettivo
Questo non è
Ricordo
Sintetizzarla vorrebbe
Il vertice
Contro presso il Ministero dell'economia e della finanza e con Confindustria delle altre organizzazioni immagino imprenditoriali
Per andare a stabilire le regole
Terranno alla
Complemento ecco alla soluzione della questione che
Si viene a determinare con la scadenza al trentuno gennaio dell'avviso comune
Immaginiamo una serie un pacchetto di misure che vada incontro alle esigenze delle imprese
Che pur avendo una capacità di crescita presentino ancora delle difficoltà in termini di liquidità
Quindi aggiorneremo di scadenze
Ragioneremo di
Non più di proroghe che non ci sono consentite dalla normativa vigente
Ma di una rimodulazione delle scadenze
Di
Un impegno in termini di capitale di un impegno in termini di garanzie da parte del fondo di garanzia ovviamente
L'accordo ci abbiamo lavorato va consolidato mi auguro che
In termini di tempo ragionevoli e ben prima del trentuno gennaio lo stesso possa ad bene una positiva conclusione
E questo come ulteriore segnale di come le imprese bancarie italiane abbiano fortemente a cuore l'andamento del ciclo economico del nostro Paese e siano pronte e disponibili insieme al Ministero dal Governo
E alle associazioni
Che rappresentano gli imprenditori a individuare tutte le soluzioni possibili per aumentare il ritmo della crescita di questo Paese
Stiamo ragionando con le associazioni dei consumatori e su questo il Consiglio il Comitato di gestione citato
Chiamarli dall'esecutivo dell'ABI ha dato mandato a chi vi parla il direttore generale per prorogare
In termini di tempo che noi immaginiamo di sei mesi la sospensione dei mutui che andava a scadere per il trentuno gennaio qui
Se riuscissimo a trovare un accordo con
Le associazioni dei consumatori per chi non ha goduto di questa provvidenza ci saranno altri sei mesi per potervi accedere
Anche questo si fa dentro una logica ben precisa quello di stare vicino alle famiglie italiane nella
Tale questa fase difficile con la massima serenità possibile
Abbiamo un tema di difficoltà normativa per quanto riguarda i mutui cartolarizzati proprio per la proroga della durata della garanzia se il mutuo e sui libri della banca la proroga della durata una garanzia ovviamente in re ipsa
Sulla cartolarizzazione sui mutui cartolarizzati possiamo avere qualche problema speriamo di poter inserire
Nel decreto mille proroghe una normetta Tina che consenta di superare questa difficoltà tecnica e quindi di estendere al massimo l'efficacia
Di questa misura
Ci sono due altre
Decisioni del comitato esecutivo che vanno in una logica che è bene definire
Preventivamente
L'ABI
Non è stata non è e non sarà mai un cartello a pienamente chiara ed è pienamente consapevole delle regole sulla concorrenza
Fatte le regole del rispetto della regole della concorrenza la propria matrice ideale
E quindi ogni qual volta si trova a doversi misurare
Con questioni che impegna non operativamente le banche lo fa con indicazioni metodologiche mai prescrittive
E che lasciano le banche di Liberec singolarmente nell'attuazione e nell'applicazione
Sono due temi che abbiamo affrontato oggi e
Con questo spirito abbiamo condiviso un percorso
Polizze assicurative voi sapete che abbiamo avuto una questione giudiziale comma otto l'ISVAP che abbiamo avuto ragione al TAR del Lazio per
Una questione preliminare meramente procedurale
Noi oggi abbiamo definito un impegno nella logica che dicevo prima in base al quale le banche indicheranno con chiarezza ai clienti
Il carattere obbligatorio o facoltativo della polizza assicurativa ai fini dell'ottenimento del credito
Le caratteristiche che le polizze assicurative devono avere qualora siano acquisite presso altri intermediari rispetto al soggetto erogante quindi se tu non vuole la polizza della banca quale caratteristica di avere la polizza della tua assicurazione
I tempi massimi entro cui ogni banca dovrà dire al cliente se la polizza della sua compagnia assicurativa e conforme agli standards richiesti
è uno sforzo significativo in termini organizzativi a carico esclusivamente dei conti economici delle banche
Teste a raggiungere più elevati livelli di trasparenza e di semplicità nei rapporti con il cliente
Ultima questione
Voi sapete che la Commissione Finanze del Senato
Nelle settimane scorse
A
Emanato una risoluzione che
Si occupava di una questione specifica la questione specifica riguarda i clienti che affidati o non affidati vadano oltre l'affidamento o vadano il rosso sul conto corrente
Si tratta di un'ipotesi in cui una parte contrattuale viola un contratto
E si trova a dover chiedere di più di quanto ha concordato preventivamente con la banca
La banca avrebbe due possibilità di azione o dar corso alla richiesta del cliente non preventivamente negoziata o non Bardi compreso
Con le conseguenze che voi potete immaginare
Viviamo in questa fase e in questo cosa in questo in questo senso diamo un'indicazione alle banche libere le banche di applicarle nella non e nel quantum che
Per coloro i quali
Vadano fuori fido o
Siano in rosso per piccoli importi e per ipotesi non ripetute nel tempo cioè che non diventi una modalità
Abbiamo Silva di avere maggior credito le banche decidano
Per questi sconfini del tutto occasionali di non applicare alcuna Commissione
Anche in questo caso ci troviamo di fronte ad un'ipotesi in cui le banche fanno Franco fronte con loro conto economico a un atteggiamento del cliente
Il più delle volte devo dire non voluto dettato dalle contingenze dettato anche dalla situazione economica particolarmente complessa ma nel momento in cui il cliente va fuori di cinquanta euro il direttore di filiale cosa deve fare
Deve prendere la pratica deve chiamare il cliente è la prima volta non lo trova lo deve richiamare la seconda volta lo deve pregare di passare dalla banca e di saldare il suo conto il prima possibile questo per le banche
Abbiamo un costo ipotetico fornitoci da uno dei nostri associati costa cinque circa venticinque euro
E questo a prescindere che siano dieci euro o siano cinquanta euro siano cento euro perché il tempo lavoro la telefonata l'attenzione e comunque identica che sia cento o che siano cinque
Ce ne facciamo carico
E ce ne facciamo carico serenamente anche se ripeto ogni banca poi deciderà
Se si ferma cinquantasei Bach cento sembra centocinquanta qual è la platea dei soggetti a cui si applica noi guardiamo ovviamente anche in questo caso alle famiglie in particolare no
A chi alla bolletta del gas che arriva e non trova sul conto corrente la somma necessaria per pagarla a chi arriva la buona
Tra la previsione a chi alla rata del motorino i fatti le varie ipotesi molteplici che ci possano essere
E nonostante si sia di fronte a un'idea in
Sia pur non sempre voluta inadempienza
Prendiamo adempiente il cliente verso il terzo non chiediamo a lui per questa inadempienza una Commissione anche se questa sua inadempienza comporta per noi ovviamente un maggiore onere
Crediamo con questo di rispondere in maniera coerente e corretta alla sollecitazione che ci viene dalla Commissione Finanza
Finanza giusto minuziose finanza del Senato della Repubblica ed è un altro segno chiaro di quello che noi intendiamo per rapporto
Tra banca e cliente in termini di qualità della relazione e di trasparenza della relazione credo che queste siano
Le novità più importanti che oggi albergo avevamo eccetera
Comunitari
Allora
Il
Pongo alcune domande
Professor
Poi si vedrà la luce
Grazie ma
Non oneroso
Utili
Non
No
Bene
Ricordo ricorderete che nel nostro incontro di Gubbio con boccia avevamo già dato atto di un lavoro che
In qualche modo
Era già iniziato questo lavoro ha avuto ovviamente una possibile che ci incontriamo per la prima volta iniziamo
Ovviamente un incontro importante in cui temi vanno affinati vanno aggiustati vanno sistemati anche con l'intervento del ministro dell'economia e delle finanze
Mi piace sottolineare che tutte le cose di cui parliamo oggi non rappresentano alcun onere per le tasse per le casse dello Stato
Anche la norme Tila per i mutui cartolarizzati e ovviamente accosto totalmente zero per le finanze
Consentire la proroga della garanzia
Perché il momento in cui noi proroghiamo il mutuo no per cui per un anno le rate non si pagano elevate vendono pagavo dire che un mutuo di vent'anni se al primo anno durerà ventun anni
Fin quando il mutuo in mano alla banca sui libri della banca questo non ci comporta difficoltà tecniche
Se il mutuo è cartolarizzato ci possono essere ipotesi a secondo di come la cartolarizzazione avvenuta
Rispetto alla durata della garanzia che è fissata in venti abbiamo bisogno di una norma che ci consenta che anche quella anche in quella fattispecie la garanzia arrivi al ventunesimo
In merito
Niente
Coordinamenti
Concorrente
Questo locale
Parziale a
Risolvere
è oppure
Allora
Lì
Noi stiamo ragionando di un'ipotesi che con la commissione di massimo scoperto se Dio vuole non c'entra nulla qui stiamo parlando di una fattispecie ben precisa così come rilevata dalle autorità di controllo e come sottolineata dalla Commissione finanze del Senato
Cioè del soggetto
Che ha affidato o meno vada oltre l'affidamento o vada oltre lo zero
Per importi limitati e per situazioni occasionali
Ci si impegna eremo con l'Antitrust a comunicare all'Antitrust e l'andamento
Dell'applicazione di questa indicazione nella misura e nelle quantità inchiesta sarà applicata che dipende ripeto dalla libera volontà di ogni singola banca
Questo per due ragioni per dar conto all'Antitrust che non vi siano posizioni preventivamente concordate quindi non c'è nessun ipotesi
Di restrizione della concorrenza perché è ovvio che questa e un'offerta in più che incide sulla qualità di offerta di servizio bancario
Nei confronti di un consumatore ma anche per verificare che non si verificano situazioni di abuso
Perché è chiaro che se poi ogni settimana
Chi fa i cento euro non è più una situazione marginale e occasionale
Allora probabilmente c'era di discutere più profondamente col cliente rispetto alle sue esigenze di nei di liquidità il suo stile di vita e
Il rapporto che ha con l'ammontare delle spese della sua famiglia
Tutto
E
Si imposti
Ma
Finalità
Sì
Sì
Autonomia
Sa
Come
Finali
Sarà
Allora
Come
Sì direi di sì direi che se le banche daranno attuazione a questa indicazione la deve smettere c.d. preoccuparsi perché se
è un è euro ed è occasionale ed un euro mi pare evidente che sia così dare anche la ragione non per ragioni di valuta cioè l'accreditamento in tempi differiti di liquidità
L'addebito di un Tagliamento non congruo con i tempi di accredito sicuramente deve smettere sì di preoccuparsi ma deve anche sapere però
Che per quanto sia un elenco quell'euro comporta alla banca un lavoro
Che ripeto noi abbiamo fatto Rizzato in maniera abbastanza empirica e non scientifica in circa venticinque euro di cui la banca si fa carico
Sì ma
Fregonara
Assieme il
Che io
Massimo
Quindi illegale se
Allora riscossori
Sarà
Non
Bellissima hanno noi non applicheremo Commissioni e quindi
Nessuna Commissione a sconfinamenti di piccola taglia ed occasionali quindi il suo lettore viene tra a se
Il se è vero quello che scrive e non abbiamo
Dubbi fino a prova contraria esattamente in questa fattispecie
Però al suo lettore insisto di va spiegato nella sua gentile risposta
Che la banca che non li chiederà più niente sopporta un onere
Per questo suo comportamento da lui non voluto dovuto alle diavolerie
Delle valute dei giorni tutto quello che vuole lei però poi
Il direttore della sua filiale
Probabilmente non per un euro adesso ma
Deve farsi carico di un suo cliente che sta fuori deve cercarlo vede chiamarlo deve dirgli di passare in banca USA deve fare una certo tipo di attività facendo quell'attività
Prende uno stipendio e non fa un'altra attività
E quell'attività
Oggi
Da oggi da quando le banche decideranno di attuarla liberamente e a carico essa interamente delle imprese bancarie italiane
Certo
Oggi
Ma io mi auguro che le banche che oggi hanno votato all'unanimità questa risoluzione con l'inizio dell'attività gennaio rendano rendano operativo tutto questo
Ci sono
No
Siamo
Terreno spinoso innalzare
E
Tale brillanti
Allora il su questo tema possiamo dire posso dare la parola al direttore generale dell'Abi dottor Sabattini che sembra trattative che meglio di me illuminerà
L'associazione sia assolutamente
Ritornare
Condizioni equilibrio economico
Ritornare ad avere una coerenza tra costi e ricavi
Abbiamo una struttura di costi rigida
Puglia preponderanza del costo del personale
Questa struttura di costo quindi richiesto due operazioni insomma alcuna confusione tra noi mandassimo moltissime famiglie modello organizzativo
E
Anzi una riduzione del del personale
Questo è il motivo per cui abbiamo avviato una
Procedura
Sensi di legge per la gestione del
Risulta
Abbiamo avviato il tredici dicembre una trattativa con
Il sindacato
Riteniamo che dalla trattativa possano elementi e le soluzioni che spettante le esigenze
Dell'associazione possano minimizzare
La
Disagio sociale di queste misure
Che significa
Scusatemi
Una
Una ai
Studieremo insieme con la controparte
Dell'utilizzo degli strumenti previsti dalla
Legislazione
Previgente in
Materia
Di esuberi
Prego
Quando
Riflessi esterni
Essa
Senatori nascosti
Vorrei
Dove negli anni
Venezia
A Governo
Anche
A
Astenuto
Almeno
Le
Elena Donazzan allora guardi con grande serenità
Vede
No no nel senso
Viviamo in un Paese complicata
Perché
L'Associazione bancaria italiana a
Nel mese di settembre ha svolto un dibattito in questa stanza molto molto articolato molto
Otto bello
In cui
Ha detto noi abbiamo un carico fiscale che non è uguali in Europa
Questo ci penalizza sotto tutti i punti di vista
Nello stesso tempo viviamo in un Paese in cui la stabilità dei enti pubblici è un presupposto necessario e indispensabile per qualsiasi ipotesi di crescita e noi vogliamo la perché senza crescita non c'è lavoro per le banche ma principalmente non c'è uno stato più giusto
E allora continuando a dire che il nostro carico fiscale non è sopportabile diciamo parallela mente e l'ho detto pubblicamente all'Assemblea su del risparmio che oggi noi non chiediamo
Di ritornare ha un carico fiscale simile a quello dei nostri Paesi dei nostri concorrenti europei non perché non sarebbe giusto
In assoluto ma perché dentro questa contingenza non ci sembra il responsabile
Questo
Mi conceda non è
Un tema di buone relazioni col Governo o luna di miele con Governo questo è un atteggiamento responsabile rispetto ad un Paese
Poco se vuole sapere qual è la nostra relazione col Governo come associazione abbiamo ottime relazioni con il Governo e questo è assolutamente noto basta pensare al fondo per la ricapitalizzazione delle piccole e medie imprese che abbiamo messo in piedi
Su cose noi stiamo marciando bene stiamo lavorando bene ma sono due aspetti della vicenda che sono un po'di Venezia
Non
è evidente che la questione fiscale per noi resta un tema resta un problema che va coniugato alla stabilità del Paese quindi quando ci sarà spazio
Noi
Non mancheremo di richiedere cercare di ottenere di riportare la pressione fiscale sulle banche italiane del tutto simile a quella che c'è per le banche europee
Non so come no mi scusi l'utero
Cimino
Pari non sono un esperto di dico se politiche leggo qui le dichiarazioni del dottor Passera di oggi è evidente che la stabilità
è un bene per un Paese ma questa è come dire che l'acqua riscaldata e calda e l'acqua raffreddate trenta insomma cioè che abbia detto una cosa
Particolarmente intelligente però voi avete visto che lo stile di questo Comitato di Presidenza è quello di ragionare con la maggiore profondità possibile delle questioni che riguardano le imprese bancarie cercando di stare fuori
Da altri tipi di dibattito che per la loro natura meritano un grande rispetto grande approfondimenti grandi capacità
Chi vi parla personalmente non ha
Grazie scambio sopravvissuto
Questa
Rizzo di
Va esame documento conclusivo
Io nei gironi ma questione
Audit Cira
Volevo da lei il ragionamento
Passando
Obbligarli
Andiamo avanti nel ragionamento abbiamo trovato buona disponibilità credo fra le altre cose che la questione sia stata sollevata da autorevoli mentre la Banca d'Italia in senso positivo nelle audizioni che hanno tenuto nei giorni scorsi alle Commissioni Finanze non mi ricordo se della Camera del Senato ma
Sulle vostre agenzie
Sulle agenzie ritrovate le dichiarazioni e quindi da questo punto di vista abbiamo trovato un riscontro positivo da entrambi
Le parti di questo tavolo triangolare
Ancora
Prego
Buongiorno buongiorno
Come giudica
Chiaro possibile aumento di capitale della legge preparata
Se
Ciò che è utile per la stabilità del ciclo economico dell'Europa della ruolo della BCE è che fondamentale ed importante
Quindi strumento utile alla stabilizzazione dei mercati alla riduzione della pressione
Speculativa
Ben fatto ben venga
Non è
No direi di no sarebbe un segnale di preoccupazione se qualcuno dicesse che ce n'è bisogno e qualcuno dicesse che non lo vuole fare
Come
Questa riforma eccepire
Ma l'osservazione non significa che poi arriveranno a un abbassamento del rating della Spagna sicuramente non è
Sicuramente dal punto di vista generale non è una buona notizia
Io credo che ci voglia molta cura nel valutare la stabilità di di un grande Paese europeo molta molta cura molta molta attenzione
Credo che sull'andamento dei titoli dei degli spreads titoli di Stato abbiamo assistito nei giorni scorsi a movimenti veramente errati ICI
Di forte forti variazioni in pochissimo tempo e allora mi domando
E vi domando variazioni così ampie
Riflettono esattamente la qualità degli attivi a cui le variazioni si riferiscono o in realtà sono determinati da movimenti speculativi che rispetto alla qualità degli attivi non hanno nulla a che fare
Ognuno di voi può darci una risposta sette non ci sono altre domande io volevo aggiungere una cosa lo se non ci sono altre domande
Perché l'altro giorno poi ieri non mi ricordo un un vostro collega mi chiedeva qualcosa intorno all'andamento dei mutui delle famiglie italiane cioè come va la situazione
Facendo riferimento anche a un dato venuto fuori da un lavoro del dell'autorità di vigilanza
Che nel due mila sette si riferiva al cinque per cento delle famiglie che avevano difficoltà a pagare il mutuo allora in primo luogo nello stesso lavoro
C'è scritto nella stessa pagina con una buona evidenza grafica che quel cinque per cento per il cinque per cento delle famiglie che hanno un mutuo dato che le famiglie italiane che hanno avuto sono il tredici per cento delle famiglie si riferiva allo zero virgola sei per cento di tutte le famiglie italiane
E che questo dato era un dato qualitativo che riguardava qualsiasi tipo di difficoltà c'è anche il semplice ritardo di un giorno nel pagamento
Della rata del mutuo e gli italiani siamo ahimè abituati a pagare spesso in ritardo ma non tanto perché non c'abbiamo però ci scordiamo c'abbiamo
Un rapporto è
Io credo che invece sia utile sottolineare come la qualità del credito delle famiglie italiane sia pure in una fase così complicata sia buono perché
TIR loan to value cioè il rapporto fra il credito il valore dell'immobile in Italia e intorno al sessantacinque per cento
Cioè fatto cento il valore dell'immobile il mutuo finanzia il sessantacinque
Settantanove in Germania media euro settantanove settanta in Germania ottantatré Irlanda settantadue virgola cinque Spagna novantuno Francia centouno landa
Il rapporto rata sul reddito disponibile cioè
Quanto incide sullo stipendio e il sedici virgola sette per cento la media delle famiglie con i libri per le famiglie con capo famiglia fino a trentaquattro anni il valore sale al venti virgola uno per cento
Ma il dato più importante che la stima del costo del credito sui mutui delle famiglie cioè quanto poi costa
Quando un mutuo pari folte dipende ovviamente dal numero dei mutui che vanno in difficoltà e fra dieci e venti punti base cioè la minore rischiosità rispetto alle famiglie dei clienti delle banche
In più
La rischiosità delle famiglie italiane in questo frangente temporale risulta essere il cinquanta per cento inferiore rispetto alla rischiosità che aveva nella crisi fra il novantadue novantatré
Quindi
L'erogazione del credito negli anni passati è stata prudente ed è stata buona il rapporto rata-reddito del rapporto di valore ammontare del mutuo lo dimostra e abbiamo una buona stabilità io credo che da questo punto di vista c'è solo una cosa da aggiungere che è stata peraltro anche giustamente sottolineata dall'Autorità di vigilanza
I mutui a tasso variabile oggi tutti a tasso variabile sono particolarmente appetibili ma dentro un mutuo a tasso variabile c'è un rischio dell'andamento dei tassi specie per un mutuo al lungo periodo
Questo rischio va compresso fatto Rizzato ben spiegato ben compreso dal cliente perché può essere un elemento che
Al lungo periodo può determinare un qualche tipo di difficoltà
Un'ultima cosa
Noi
Abbiamo proseguito il lavoro con le associazioni dei consumatori sulla trasparenza semplice e contiamo mi auguro non so se per la fine dell'anno perché vicino Natale ma con l'inizio dell'anno nuovo di dare insieme a loro come si conviene
Dimostrazione pratica e concreta di come e di quanto questo lavoro si è andato avanti concretamente
Le domande credo che erano finite quindi ora nessuno ci può ripensare di nuovo abolirla se volete essere nostri ospiti sarete molto graditi grazie
Bene
Bene
Bene