Intervista a Carlo Milani sulle sofferenze bancarie

Radio radicale ci occupiamo di sofferenze bancarie prendendo spunto da un monito lanciato verso le banche dalla Banca d'Italia somma per fare pulizia nei propri bilanci e cerchiamo di capire quello che sta succedendo nel bilancio del che parlandone con Carlo Milani che un economista del Centro Europa Ricerche collaboratore della voce punto info ed è collegato telefonicamente con noi benvenuto Milani
Ho perduto
Allora intanto civili spiega perché proprio telegraficamente che cosa che cosa sono le sofferenze
Quale sopra cioè sono dei crediti bancari che si trovano in uno stato di insolvenza di fatto quindi l'imprenditore che può essere sia un'impresa che è una famiglia non è in grado di adempiere alle proprio
Direi proprio di debiti contratti e quindi Borgonuovo ritardo di pagamento che non è ancora né in cielo diciamo il il comma prima dell'insolvenza giusto
Infatti emarginazione ma è molto grave di insolvenza che vi sono ritardi pagamenti prolungati che molto vicino a un a una vera e propria uno stato di
Di fallimento del mercato dell'impresa
Purtroppo ancora riconsiderare insolvenza da parte della della famiglia
E nei si vocifera da tanto insomma anche le banche italiane bilanci delle banche italiane insomma sono piene di sofferenze bancarie insomma cioè possibile verosimile un quadro di questo tipo
Purtroppo si incidenza delle sofferenze è cresciuta moltissimo negli ultimi anni appartiene soprattutto dall'anno dalla crisi viene dal due mila dando il rinnovamento non va bene ammonta a mano notevolmente
E adesso ecco questi questi crediti in uno stato di maggiore difficoltà sono all'incirca al sette per cento del totale degli impieghi quindi
Una misura importante anche se comparata con gli altri principali sistemi bancari europei soltanto e con la Grecia e la Spagna hanno incidenze maggiori della nostra al momento
Quindi sicuramente è ormai una situazione che che verrà molto preoccupazioni
Soprattutto se consideriamo anche UniCredit invece che non sono un vero stato di insolvenza e non sono a Como una minore difficoltà concesso qualche ritardo di pagamento
La ci arriva anche a percentuali anche molto più più altri otto all'undici il dodici per cento del totale degli impieghi e parliamo in valori assoluti
Cinque aggregato molto ampio arco di chiudere che devono qualche Stato difficoltà ad all'incirca di duecentoventi duecentotrenta miliardi di euro
Ho avuto la grande novità ecco ma perché non non emergono dal nei bilanci insomma perché poi si parla che sono dei debiti tenuti nascosti sopra perché non non è
Non vengono alla luce
In realtà
Anche ecco alla luce come come dicevo poc'anzi il problema che non
Non ce ne sono tutti quanti non sono di tutti quanti alla luce
Questa è una
Tendenza che purtroppo avviene spesso non situazioni di di forte recessione come quella che stiamo vivendo
Un conto è il tema bancario la banca non comunque sono in questo contesto tende a nascondere un po'di polvere sotto sotto il tappeto e hanno farla emergere completamente tutta quanta e questo perché perché tecnicamente
Una iniezione di sofferenza necessita un accantonamento di cecene cerca di mettere
Da parte dei capitali per far fronte alla potenziale perdita
Se il tecnico e la banca operava potrà sostenere nel caso in cui
Non riuscirà a recuperare tutto quello che ha preparato
E questo è perché poi vanno a incidere sul sul capitale abbiamo e quindi bisogna ricapitalizzare non
C'è poi la necessità di ricapitolare qui perché comporta prego
Che dicevo in questo momento in cui il capitale già un anno il dottor Scarcia
Quindi si aggiunge a quel tavolo questa ulteriore difficoltà delle sofferenze dove vanno ulteriormente arretra erodere quindi è una tendenza a dar conto di come dicevo abbastanza radicata non solo l'Italia ma anche negli altri Paesi
Principale di
Per
Cercare almeno di rinviare l'emersione di questa sofferenza
Perché poi c'è anche un discorso di abbellimento diciamo dei bilancino perché se un mutuo dato a un cliente non viene considerato sofferenza è un attivo se diventa sofferenza passate diventa un passivo giusto
Non proprio Precotto Drago una piroga un a priori entro e non lo posso riscontrare
è un amico di peggiore qualità quindi sicuramente necessità come dicevo prima di mettere da parte dei fondi di svalutazione per coprire la potenziale perdita su questo attivo
Il peggiore qualità quelli comunque comporterà dei maggiori costi per la per la per la banca e quindi
Sicuramente un
è un credito che non le banche non sono più di venti
Riavere divenire inizi tenere in pancia
è questo veramente diciamo potrebbe spiegare in qualche modo la difficoltà perché poi spesso noi sentiamo gira imprenditori Rossi anche famiglie che vorrebbero comprare casa insomma vorrebbero volevo dei prestiti e le banche pare che siano abbastanza diciamo stiano attente concedere dei mutui ecco questo va arabi mette è frutto di questa di queste sofferenze
Anche un certo non ci penso ad un dunque scoperture questo maggiore rischiosità dei crediti
Di fatto le banche adesso sono molto timoroso di incorrere un'ulteriore sofferenza quindi sono molto a concedere nuovo credito
Tra poco quello che stanno facendo però prima c'era un po'questi chiudere un po'i rubinetti del credito maniera un po'indiscriminata vanno un po'a discernere la vera qualità del del prenditore quindi
Se ce l'avevamo accantonato ammenda tendenzialmente le risposte sono sempre più negative anche per coloro che hanno redditi sufficientemente elevati
Oppure richiede maggiori garanzie rafforzare quindi una
Di dover sostenere un una maggiore
Maggior contributo in termini di equità e la portata dall'azienda
Ma questo vale anche anche e soprattutto nel
Caso dell'impresa e che in questo caso vengono razionale vengono quindi non si dà
Tutto il Paese d'origine o anche a quelle imprese non dallo stato di salute che hanno anche buone prospettive di crescita
Perché non si fa un approccio abbastanza determinato
Riducendo le interrogazioni vero e proprio limitare
Ognuno giudicato ulteriore sofferenza pompe proprio che come dicevamo prima
Ce ne sono già delle sofferenza nascosto e quindi la banca e consapevole
Che ha
In bilancio ulteriori sofferenze proprio prima o poi dovrà pur fare militanza anche perché come diceva lei benissimo un'apertura alla Banca d'Italia acceso adesso mi pare un punto molto grande su su questa situazione
Se si è accorta tollerato un pochino a questo momento da questo punto in poi probabilmente Ciampi meno spazio per poter agire per continuare a non
Per fare emergere completamente le sofferenze
Senta Veredice certo che ce li ha capito insomma come si sono create queste sofferenza insomma bancario chiaro che è un po'e la crisi però ecco da che cosa è dovuto dove da dove vengono più dall'impresa più alle famiglie
C'è un attacco il contatto che abbiamo sicuramente vengono soprattutto dalle imprese venerdì quello di associazione di fatto che l grande equilibrio erogazione dei finanziamenti
Quindi in passato soprattutto prima della crisi
Pietro lavoriamo da scorporare appunto con una situazione in cui crediamo
Una difficoltà a
A continuare a vendere i propri prodotti soprattutto sono per il quale impresa edile non vanno ad esportare
E quindi che si sono concentrate soprattutto sul mercato domestico quindi c'è stata una ad esempio un'esplosione sofferenze ma è un nel settore delle costruzioni tipicamente occorre domestico
Se posso Berno una
Con grossi contraccolpi
Dalla dalla crisi
E quindi le imprese venete costruzione non riescono
Di fatto a ripagare i finanziamenti del grado di rischio quegli investimenti che hanno fatto e nuove costruzioni che adesso sono intervenuti all'interno che non riescono a più chiaro il mercato
Quindi
Possiamo parlare in qualche modo anche di una bolla immobiliare
C'è una buona in modo da avere un loro non direi proprio perché comunque un'altra in una situazione di crisi del del mercato sicuramente della metà dei morti ed è un'altra parte esiste pure si
Ci molte famiglie che non riescono a pagare il muro infatti tra le altre cose tra le osservazioni che faceva la Banca d'Italia era di siccome molto
Diciamo a garanzia vengono dati gli immobili e dirvi adeguare i prezzi il valore dell'immobile ai reali prezzi di mercato
Peraltro se ladina ecco per
Per l'Italia questo anche il fattore di aggiustamento pesa poco perché sono alle statistiche che abbiamo sull'andamento dei prezzi delle abitazioni
Chiedono che la pressione vado abbastanza contenuta quindi però è estraneo cioè c'è una cosa strana che ha una una grossa flessione delle compravendite insomma numeri del Torre
Quaranta per cento circa non è corrisposta a un calo
Del prezzo così come avevano insegnato espulse si rende meno senza abbassa il prezzo
E in questo caso invece pare che si è tenuto un po'artificialmente alto il prezzo
Da quella è una caratteristica pertanto ecco italiana del fatto che
Buona parte da Mina circa l'ottanta per cento ha già una casa
Quello che sta avvenendo che pelle le famiglie che volevano cambiare la casa ad esempio spostandosi su una casa più grande un modello posizionata
Piuttosto che vendere la propria casa a un minor presso quelli accettare una
Una riduzione del prezzo preferiscono non vendere quindi rimandare a periodi migliori
Quindi cercato un covo delle contrattazioni che prima invece avvenivano maniera del semplice ma non c'è allo stesso modo una una redazione dei testi però ecco questo
Potrei dire che è una situazione una peculiarità italiana perché è così questa porcheria l'incidenza dei venti famiglie che già sono proprietarie sugli compra con i pagamenti in pochi altri Paesi al mondo risparmia la situazione nel prendere saldi
Erano molto di più le famiglie che non avevano già una casa e quindi erano entrati nel mercato per acquistarne una mano attraverso il tuo di aprile si trovano in questa situazione di difficoltà perché
La sede dei Paesi dell'OCSE che anche l'Unione europea che hanno maggior numero di proprietari di case sono la Spagna l'Italia l'Irlanda e la Grecia ciò ma che poi sono banche quattro economia in forte crisi
Pertanto se il parco da da voi l'incidenza per leggermente più elevata l'incidenza di quelle che già avevano
Una casa di proprietà era tendenzialmente più elevata anche perché di quelli che hanno già una casa di proprietà una quota abbastanza limitata sono quelle che arrivano la Carrà perché avevano comprato un mutuo
Se vale circa un venticinque per cento di queste famiglie a uno contratto un mutuo
Quindi
Per l'impatto spiega poi molto dato dalle nostre relazioni familiari per cui ecco cioè Carlo soprattutto nelle nelle nelle piccole piccole pirati che traggono tramandate ritarda padri e figli e quindi
Di fatto le famiglie in Italia fossero già disporre di una dotazione immobiliare di partenza
Quindi non hanno come per legge usati fuori verbale ecco trovare una nuova casa perché di fatto una gaffe eccetera intellettualmente non cercate ce l'hanno
Quindi piuttosto come dicevo prima in genere a prezzi più bassi preferisce novembre quello che sì senta il FAS eccetera e come si può uscire da questo
Insomma come qualcuno io lo dicevo dove ci siamo cacciati
è un circolo vizioso
Molto difficile da
Da dover gestire perché vuota quella ci siamo detti finora un altro aspetto importante il fatto che
Le banche stanno accantonando molto meno
Per far fronte a queste maggiori sofferenze tutta questa materia molto meno che non Cascina percentuale appunto comunque delle sofferenze che stanno in quest'anno rito rivelandosi rispetto al periodo pre-crisi quindi
Hanno un approccio anche meno prudenziale rispetto a quello che diceva prima prima della crisi per del discorso che facevamo prima maggiore accantonamenti vanno ad avere una redditività già bassa e quindi dovrebbe appunto aiutare l'amministratore la banca per per lui sarebbe un ulteriore premiale per la della della difficoltà della banca quindi non per questo tutto questo circolo vizioso a mio parere ci sono due due principali Frati
Una sarebbe quella di
Rilanciare il mercato delle cartolarizzazioni che è un mercato di fatto lavorato che cosa sono queste le autorizzazioni
Soprattutto quelli destituite di questi crediti in sofferenza
Per la banca nel momento che Acquette sofferenti in bilancio le
Trasformando un dei titoli
Che poi rilasciato a vendere sul mercato attendere ad altri adatti intermediarie ovviamente ha un valore
Un tavolo per cuocere insomma quella quelli che poi dovrebbero in qualche modo questo intermediario di cui si parla sono con quelli che poi dovrebbe riscuotere i crediti
Sono le opzioni poi erogare incentivi schede
Come spesso viene paventato deve arrivare pescecani insomma quelli che lo fanno i professori quindi metterebbero sulla strada decine di aziende di famiglie o no
C'è un decremento ecco
Peter Del Toma dal da come viene viene effettuato però comunque questo sono società mutamento e Cota non ha un'esperienza nel ma anche nel mercato italiano abbastanza abbastanza lunga e quindi
Lei dice non ci sarebbe questo rischio che viene paventato da più parti
Altri purtroppo ce ne potrebbero essere quello quello senz'altro però e nell'interesse stesso di chi gestisce questo credito cercare di non ascoltare il debitore perché
A prescindere coda dal ma nel momento in cui c'è un aiuto ad esempio c'è una casa che ecco
Si può si può cercare poi di rivenderla proprio da quell'elenco che ci vuole vendere proprio a quel punto bisogna anche accettare riduzione del prezzo prezzo importanti
Per quelli come dicevo prima il problema nostro e soprattutto di una sofferenza dal lato dell'impresa
Un collega
Deliberiamo piani perché poi c'è anche un altro tipo di imprese si sono trovate anche se grossa crisi ce ne sono anche le imprese innovative perché poi questa crisi insomma
Venendo a
Ha preso le imprese che più avevano investito innovazione e ricerca arrivando questa crisi in cui si avevano un fatturato per ipotesi cento se lo sono ritrovato in sessanta settanta e hanno di colta rientrare dai dei mutui insomma quindi ci sono diciamo due vie di già quelle mobiliari e quelle delle pre imprese innovative sono quelle che in più
In qualche modo soprattutto all'inizio anno più sofferto di questa crisi
Roberto se il gruppo de quo perché purtroppo ecco
Nel sistema bancario sono stata molto l'istituendo tra quelle imprese deve hanno capacità di di prendersi perché l'acqua non mercato davanti florido come con quelle del
O comunque le imprese innovative quindi
Quel permanente posso anche concedere di rivedere il proprio debito di ristrutturarlo di concedere un allungamento di concedere un
Forse più di favore insomma cercare di andare incontro a queste imprese versano un'aliquota che si può ritenere
Almeno momentaneamente una Panda
Questa recessione
Purtroppo ancora non attuare una prima o poi passerà si può prevedere che quelle imprese potranno potranno recuperare approvato invece possono essere intraprese che operano in settori ormai obsoleti
Ecco che non riescono Leconte diciamo che ormai non hanno più un futuro superato ci possono essere pro tempore della Corte che
Il controllo del mercato Breda dopo spingerle ad uscire poco fa duro da dividere però
La dura legge del mercato completa che non riesce a starci dovrebbe essere
Buttata fuori dal mercato e minori collocarsi uno in altri settori che hanno prospettive più più e più edifici
Va bene allora io ma la ringraziamo grazie Carlo Milani di economista del Centro Europa Ricerche grazie
Grazie a voi