La ricchezza della nazione. Educazione finanziaria e tutela del risparmio

A tutti
Purtroppo propagazione Sartori con
Una
Puntualità che vorrebbero
Alcunché di sabato
A Roma
Iniziamo questo
Un convegno
Grazie ovviamente alla disponibilità grazie a terra
La partecipazione
Entro subito in medias adesso
Signor presidente Lanzillotta
Signor ministro popolare
Autorità
Dei colleghi signore e signori
Nel corso nell'attuale legislatura sono stati numerosi e di grande rilievo gli interventi volti ad affrontare gli aspetti più critici del settore bancario a partire dalla tutela del risparmio
A nessuno sfugge che la stessa cadenza temporale delle misure adottate testimoni sia la grande attenzione ad una politica
Sia
La complessità della oggettiva difficoltà di un processo che ha carattere strutturale
Ma allo stesso tempo dovuto farsi carico di particolari condizioni di singole banche
La stabilità
La sostenibilità finanziaria del sistema creditizio e finanziario nel suo complesso
Hanno guidato il legislatore nel recepire la normativa europea sull'Unione bancaria
Vale a dire un sistema giuridico e di governance articolato su più livelli
La supervisione della Banca centrale europea
Un meccanismo unico di gestione risoluzione delle crisi il fondo unico per l'assicurazione dei depositi
Nello stesso tempo sono stati recepiti nuovi requisiti patrimoniali degli enti creditizi fissati a livello europeo sono state varate nuove norme per la governance
Delle banche popolari maggiori dimensioni
Per la gestione del territorio dati
Per il recupero dei crediti bancari
Per definire i termini del sostegno pubblico indiretto che diretto
Per accompagnare le misure assunte da privati per operare nel mercato a consolidare patrimonialmente le banche interessate
Parlamento e Governo hanno operato in sintonia
Avendo come stella polare la tutela del risparmio e la fiducia
Dei risparmiatori nella tenuta nell'affidabilità e solidità del sistema nel suo complesso
Si tratta di un punto di grande delicatezza a fronte di internet e in termini di capitale investito
Di riduzione del valore degli investimenti di polverizzazione di risparmi causati dalla crisi di alcune banche anche il primaria importanza
E questo convegno quelle proprie rappresentare in questo senso sintonia particolare che si è sviluppato fra il Parlamento il Governo stakeholders dovrà rappresentare anche un punto di partenza
Per un corso per un percorso che riteniamo
Fondamentale e il nostro Paese
A fronte di ciò riemerge ciclicamente il problema dell'effettiva capacità dei risparmiatori
Di conoscere e valutare i rischi degli Investimenti gli strumenti adesso offerti dalle norme innanzitutto ma anche dell'opportunità ed i rischi insiti nelle prassi nelle pratiche di collegamento
In altre parole
Riemerge il valore strategico di una effettiva erogazione finanziaria in grado di orientare le scelte
Che non riguardano solo la salvaguardia del capitale ma anche il suo rendimento in chiave assicurative sempre in
Perché
Se lo Stato deve fare i conti con la sostenibilità dei propri bilanci anche nei capitoli assistenziali presidenziale la tutela dei risparmi e degli investimenti dei cittadini
Deve diventare ancora di più una priorità assoluta per il legislatore
La dimensione di educazione finanziaria ha un perimetro vasto che abbraccia in senso lato il rapporto con il risparmio in ogni sua forma e ha incidenza su aspetti organizzativi programmatici della ditta che ogni giorno
Il carattere bancocentrico nel sistema finanziario italiano ha sempre condizionato l'effetto che al risparmiatore ma è consapevolezza ormai acquisita
Che anche altri attori e altri operatori sono coinvolti nel rapporto con i clienti che risparmiatori
Educazione finanziaria è un concetto mai note compresa ma preferisco declinarlo nel senso più ampio di educazione alla cittadinanza economica
Focalizzando l'attenzione sul destinatario effettivo delle informazioni e investendo sul valore civico di un'attenzione anche Empoli lungo che significa responsabilizzazione delle scelte ma anche capacità di discernimento e autonomia di giudizio
Hanno pienamente ragione coloro che considerano la valutazione di un lungo periodo un indice indiretto sul grado di partecipazione civile e politica alla vita delle comunità
Poiché l'attenzione al tempo lungo consente di sottrarsi alle sirene del tutto e subito alla propaganda del risultato immediato irrobustiti c'è la capacità di giudicare gli esiti delle scelte politiche nel lungo periodo
Se lo statista e colui che pensa alle generazioni future anche il buon cittadino di colui che sa apprezzare il dispiegarsi nel tempo degli effetti delle decisioni politiche
Del resto e lo dico di fronte a tale platea coloro che si occupano di investimenti assicurativi o previdenziali fanno tutti i giorni i conti con la lunga durata
Dopo l'altro aspetto da considerare e che si spinge oltre l'alfabetizzazione finanziaria
La necessità che i cittadini comprendano le nuove sfide demografiche economiche e sociali e come queste sfide richiedano nuove consapevolezze sui bisogni individuali e familiari
Esperienze internazionali a Regno Unito e principali città Stati Uniti tra tutte
Ci insegnano proprio con me all'informazione all'istruzione si debba abbinare
Un'educazione finanziaria che offra percorsi individuali di accompagnamento consulenza oggettiva che senza mai sconfinare nell'intermediazione aiuti però le famiglie a spendere meglio a gestire i propri debiti
A proteggersi pensare al futuro attivare progetti di vita rilevanti
La Commissione finanze e tesoro organizzato l'evento dicendo da odierno partendo dalla seguente considerazione
Per la prima volta
è stata varata una disposizione legislativa
Che costituisce il primo passo per coordinare
Io rientrare numerose iniziative che negli anni si sono sviluppate da parte di istituzioni pubbliche enti e associazioni private singole personalità
Ciò che mancava finora era appunto una fase di coordinamento e soprattutto un momento di raccordo fra i soggetti istituzionali che possono operare con efficacia sul piano della divulgazione dell'informazione
Dell'educazione e nella vita delle scelte
La previsione di un comitato di ausilio al MEF e la definizione di una strategia nazionale con il coinvolgimento anche del Parlamento
Costituiscono i presupposti ma è chiaro che successo dell'operazione si potrà verificare solo nel medio-lungo periodo
Spetta al legislatore seguire con attenzione la fase attuativa la consapevolezza che manca ancora un elemento strategico
La completa definizione di un percorso educativo e formativo di cittadinanza economica come previsto nel disegni di legge all'attenzione della Commissione Istruzione Beni culturali e del Senato
Ringrazio e che sono dico noi non solo il Presidente Marcucci ma anche la relatrice senatrice pugliesi
In tale chiave ci sono elementi di tutela preventiva e di creazione di un contesto favorevole alla diffusa alle diffusione delle conoscenze
Ritengo infatti che il destinatario principale di un'attività pubblica sia in prima battuta un soggetto con capacità ridotta di risparmio rappresenta quindi i margini di rischiosità maggiore
Più in particolare
Fasce di cittadini maggiormente esposti come le donne sole le nuove famiglie gli stessi migranti sono soggetti più vulnerabili
Dicevo uno stratega che la velocità di un esercito venne data dal soldato più veloce ma da quello più lento vale anche per un'economia che vuole essere inclusiva nessuno va lasciato indietro
La disponibilità
E l'impegno delle personalità che hanno accettato di partecipare al convegno che ringrazio nuovamente testimonia
Di una diffusa autorevole consapevolezza che l'educazione finanziaria rappresenta l'altra faccia della medaglia d'la tutela del risparmio
La fase Luigi Einaudi numero centoventuno che abbiamo messo nella brochure
Sarebbe un gran male se la crisi di borsa spaventarsi risparmiatori contro tutti gli investimenti industriali
Ma sarà un grande mensili presso la gara che non esiste nessun impiego assolutamente sicuro e che essi hanno il dovere
Verso se stessi e verso il Paese
Il quale ha interessa gli impieghi oculati del privato risparmio di studiare attentamente con prudenza senza ingordigia le occasioni di impiego che di volta in volta si presentano
E con questa frase sintetizza efficacemente la dualità dal rapporto cliente intermediario ma soltanto l'India anche l'imprescindibile conoscenza del risparmiatore
L'assenza di la quale rischia di far fallire la complessa architettura giuridica organizzativa volto a tutelare sempre il risparmiatore
Nello stesso tempo il chiaro a tutti che l'ignoranza dei meccanismi finanziari non potrà mai costituire una giustificazione per comportamenti opachi disattenti e interessati degli intermediari
La Commissione Finanze Tesoro seguito nel tempo l'evoluzione delle norme in tema di informazione finanziaria trasparenza e tutela del risparmio
Insistendo in particolare su una questione che potrebbe apparire minore
Ma potrebbe risultare strategica la predisposizione di documenti informativi sia per il Colle commenta sia per la vendita successiva di prodotti
In particolare le obbligazioni sintetici e semplici per segnalare l'investitore la rischiosità del prodotto e mi fa piacere avere qui con il senatore facciano sì di questo si è particolarmente occupato
Nella valutazione dei progetti normativi di iniziativa comunitaria la cosiddetta fase ascendente la Commissione ha proposto l'utilizzazione
Gli strumenti cromatici sintetici di indicazioni del rischio
Mi farebbe piacere se tale punto fosse oggetto di riflessione da parte degli ospiti la tavola rotonda
In fin dei conti negli anni sono stati introdotti obblighi precisi di trasparenza e l'etichettatura dei prodotti di largo consumo
Soprattutto quelle elementare ma non c'è dubbio che ormai chiunque sugli scaffali del supermercato sa distinguere la provenienza del cibo la sua data di impacchettamento e quella di scadenza
La giornata odierna
Intende compiere una riflessione sui diversi aspetti che la questione con il coinvolgimento degli attori sul fronte squisitamente finanziario
Nella tavola rotonda sì potrà essere un confronto su esperienze prospettive nell'auspicio di sollecitare
Ciascuno dei protagonisti a sostenere l'attuazione della norma del decreto legge duecentotrentasette del due mila sedici che ha finalmente introdotto l'educazione finanziaria nel nostro ordinamento
Grazie all'approvazione di un emendamento da me presentato in qualità di relatore
A tale proposito sono particolarmente soddisfatto per il ruolo assunto dal Parlamento
Poiché la norma rappresenta la sintesi del lavoro delle due Commissioni competenti per materia dissennato e Camera che hanno operato congiuntamente per raggiungere tale risultato
Allo stesso tempo do atto al ministro parlando che ringrazio deve essere esercitato un'azione di impulso e di condivisione consentendone un accoglimento cercare ed efficace
Anticipo adesso un elemento di discussione che auspico possa essere raccolto dei nostri autorevoli ospiti lavoro del Comitato prevista dal decreto legge
Potrà giovarsi delle indicazioni
Due osservazioni che ciascuno dei partecipanti alla tavola rotonda intenderanno rappresentare
Anche per la definizione di un punto di sintesi da rassegnare poi
I ministri competenti
Sono consapevole
Che la finanza in questo momento storico non gode della fiducia del pubblica del pubblico anziché uno dei bersagli preferiti
Della critica delle ditte la classe dirigente debbo dire come sosteneva Cicerone nitido veri
Anzitutto si disapprova dopo i guadagni che incorrono nell'ordine della gente come quelle di coloro che prestano denaro e di coloro che si dicono le tasse
Come vediamo una certa disaffezione risale nel tempo tuttavia sono convinto c'è anche su questo fronte l'educazione finanziaria possa apportare effetti positivi
Un passo è stato compiuto
La partecipazione di oggi per cui ringrazio ciascuno di voi testimonia della grande diffusa sensibilità al tema e sono convinto che esso potrà costituire la base per ottenere da subito risultati concreti
In prospettiva voglio sottolineare alcune osservazioni che potranno essere affrontate è stato notato con appropriatezza debbo dire
Che il punto di vista del convegno quali un aspetto centrale di educazione finanziaria dal tutte squisitamente creditizio e finanziario
Occorre essere consapevoli tuttavia
Che l'attenzione al prodotto finanziario e alla conoscenza dello stesso rischia di mettere in ombra un approccio globale e complessivo che chiami in causa i motivi più profondi e fondanti della cittadinanza economica
La capacità cioè di guardare all'inclusione dei soggetti deboli e di creare le condizioni per un'effettiva tutela dalla fragilità economica
Inoltre ed è una considerazione che potrà utilmente essere valutata nella definizione del disegno di legge in itinere al Senato
Appare utile iniziare un approfondimento sulla necessità che le iniziative in tema di educazione finanziaria rispondano comunque standard di qualità ed efficacia
Interrogo quindi sull'opportunità di realizzare anche un quadro di criteri definizioni qui ispirata iniziative con un obiettivo e di Fini eredi tutela globale
In altri termini se si riuscisse a definire un modello cui comparare le pratiche le iniziative
Saremmo in grado anche di indirizzarli attività sia dei singoli cioè degli enti verso un livello minimo che non può essere derogato pena la dichiarata inefficacia dell'azione
Educazione finanziaria informazione finanziaria globale attenzione alle fasce più esposte valutazione e comparabilità delle iniziative
Concludo con una suggestione che indirizza ciascuno di voi
Appare maturo sostanziale
Più ruolo dell'azienda pubblica televisiva anche con un'attività di divulgazione di campagna di sensibilizzazione che possa essere quanto più articolata e duratura nel tempo a sostegno della cittadinanza economica
Alla fine degli anni Cinquanta
Si capì che la sfida per la modernità passava la lotta all'analfabetismo il maggior aiuto per riuscire a superare in questo campo di attacco in altri Paesi arrivo proprio dalla RAI
Ma
Non è mai troppo tardi comici ricorda il maestro Manzi neanche ora per combattere l'analfabetismo finanziario grazie per la
Saluto tutti signor ministro sin dalla vicepresidente del Senato autorevoli relatori autorità tutte a tutti i presenti un saluto cordiale al momento importante per tutti noi
Momento di confronto la crescita della cittadinanza economica dei cittadini che l'obiettivo che ci poniamo come firmatari del disegno di legge mille centonovantasei ma l'obiettivo che ci poniamo con tutti i colleghi delle due Commissioni interessate
Appare una necessità di indubbia urgenza frutto dell'evidenza delle difficoltà dei cittadini ad essere pienamente soggetti economicamente consapevoli
Pesa più drammatico ovviamente dagli episodi
Legati alle crisi finanziarie recenti con effetti impattanti proprio anche ma non solo sui risparmiatori italiani
Appare altrettanto urgente e necessario sviluppare un progetto formativo progetto complessivo che
Parta dalla scuola che non trascuri di rivolgersi anche i cittadini in età adulta
In linea con le attività e le raccomandazioni del Parlamento
Europeo della Banca mondiale della se
Principale sono le maggiori organizzazioni internazionali che hanno intrapreso la strada dell'educazione economico-finanziaria
E di tutela dei cittadini dei risparmiatori dei consumatori
Ma anche dell'economia nel suo complesso e della tenuta sociale
Dal mio punto di vista da Presidente della Commissione Istruzione del
Senato non posso che porre l'accento sull'importanza di questo disegno di legge
E in particolare sull'importanza che questo disegno di legge assegna al Ministero dell'Istruzione affidandoli
La definizione di un programma sperimentale formativo alla cittadinanza economica
In tutte le scuole di ogni ordine e grado compresa la scuola primaria
La scuola italiana da sempre
Sì caratterizzate dalla prevalenza della teoria sulla pratica per l'applicazione di un
Modera vennero che partendo da quello napoleonico passa per l'idealismo crociano gentiliana per perpetuarsi poi nell'Italia repubblicana quell'approccio umanistico che la lega
In posizione più debole quello scientifico e pratico
Ma la radice ancora più profonda nella Roma del primo luglio secco Seneca si lamentava della disaffezione giovanile rispetto all'apprendimento della retorica e della filosofica
Da lui considerati ovviamente le uniche vere mantelli approfondire e condannava all'improvviso fiorire ad esempio va di moda anche in questi giorni delle scuole di cucina considerate appunto troppo concrete e troppo pratiche
è un limite da superare rispetto al quale comunque molto si è già fatto ed è frutto di un eccessivo schematismo
Lo sviluppo di un programma formativo sulla cittadinanza economica che non può
Che configurarsi solo quando
Modulo didattico teorico ma deve avere ambiti concreti di applicazione
Può contribuire in maniera decisa a fare un altro passo di questo percorso
Del resto
Permettetemi una breve digressione
Del resto proprio nella Grecia antica
Culla il fronte l'ispirazione di ogni classicismo troviamo il primo modo di fare sintesi virtuosa tra filosofie economica
Era ristorato perché
Al ricordarci come tale che sia stato capace da filosofo ma anche a stravolgano di scienza di mettere a frutto la sua conoscenza la sua sapienza
L'aneddoto è noto Talete fu in grado di prevedere che ci sarebbe stata un'abbondante produzione di olive all'epoca diciamo materia prima essenziale per l'economia di quei territori e prenota con largo anticipo e a prezzi stracciati tutti frantoi diminuendo
Realizzando notevole guadagno al momento della copiosa raccolta eravamo in Grecia lui era un filosofo
Allora possiamo accogliere la suggestione e immaginate di dedicare a tale che il programma di formazione alla cittadinanza economica ma dobbiamo focalizzare la nostra attenzione anche sulle modalità con cui il progetto dovrà svilupparsi
Alla parte didattica più tradizionale
Costituita quindi soprattutto da lezioni teoriche in Aula dovrà affiancarsi una parte applicativa che faccia prendere con tatto dirette dimestichezza i nostri giovani con la moneta con i prodotti bancari con quelli assicurativi con la gestione di un Budget magari un piccolo pagine
Con le dinamiche che consentiranno loro di gestire in maniera corretta dei propri interazioni socio economiche nella vita
Ad alta
Approfondendo il concetto di rischio e quello di rendimento e la loro insomma da viceversa
Così sottovalutata in questi anni
In questo percorso può esserci e poi svolgere una funzione importante anche la parte ludica esempio i videogiochi le nuove
Tecnologie seconda correttamente utilizzati soprattutto se progettati
Confine educativo possono contribuire a formare la coscienza civica dei cittadini in erba
Ad approfondire la loro conoscenza
Lo sviluppo di essi Wittgenstein quindi con sé un fatture fattore di grande interesse ma nello specifico dell'educazione economica gli ambiti di applicazione sono ancora più ampi più affascinanti più didatticamente irrilevanti
La simulazione ludica della gestione di un Budget familiare di un portafoglio azionario di una micro impresa sono tutti esempi immediatamente chiari
Delle loro potenzialità come strumento di divertimento e di apprendimento di grandissimo impatto
Quindi l'educazione e la formazione è un aspetto dirimente
Non meno della conoscenza della chiarezza
Voglio rifarmi a questo proposito documento conclusivo dell'indagine sul sistema bancario italiano nella prospettiva della vicinanza europea promosso proprio dal collega Presidente marine della sua Commissione
Si legge nel documento il sistema bancario italiano cui sono state indirizzate risorse pubbliche largamente inferiori rispetto ai partner europei
Vivo una stagione di trasformazione del quadro complessivo
Alla quale contribuisce certamente la nuova configurazione giuridica dell'ente importante banche popolari
Dopo gli anni della crisi e con le conseguenze sui bilanci bancari ancora rilevanti in termini di ridotte erogazione del credito il sistema sia dimesso lentamente in modo da un lato per fattori riconducibile alla ripresa economica
Dall'altro per fattori esogeni
Non da ultimo per le misure adottate dalla Banca centrale europea per garantire alle banche risorse a basso
Sic
I fattori endogeni vanno computate le misure adottate dal Governo dalla rivalutazione delle quote azionarie della Banca d'Italia la riforma delle banche popolari alla deducibilità integrali delle perdite sui crediti ai nuovi requisiti patrimoniali
Nello stesso tempo soggetti molto rilevanti per il sistema quali le fondazioni bancarie il mondo delle banche di credito cooperativo hanno iniziato un loro percorso di autoriforma e cioè di elaborazione interna di nuovi assetti giuridico istituzionali
Volti a garantire una transizione verso un modello maggiormente rispondente alle sfide del rafforzamento patrimoniale delle nuove regole di panico Basilea
Inoltre con il recepimento della nuova direttiva sull'accesso all'attività creditizia e sulla vigilanza prudenziale sugli enti creditizi e sulle imprese di investimento ci sono stati interventi messo sulla governance in grado di estendere la trasparenza la correttezza il controllo degli organi di vertice indirizzando le sanzioni per violazioni normative direttamente all'ente nonché norme sui conflitti di interessi
Tutti i provvedimenti che sono stati adottati per quanto importanti non possono essere le uniche risposte i fatti che hanno che vota
Centinaia migliaia di risparmiatori e con i fatti mi riferisco
Non solo agli ultimi eventi che hanno
Portato nelle SIT lì che conosciamo la Banca delle Marche la Banca popolare dell'Etruria e del Lazio la Cassa di Risparmio di Ferrara della Cassa di risparmio della Provincia di Chieti
Mi riferisco alla crisi più complessiva che ha attraversato e travolto istituti bancari ben più importante di questi
Io ritengo che sia significativa la coincidenza che vuole
Proprio in queste ore l'Aula del Senato impegnata a discutere e ad approvare il disegno di già che istituisce la Commissione d'inchiesta Commissione che certo dovrà passare all'esame della Camera ma che avrà il tempo necessario per affrontare
Con determinazione e forza tutti gli elementi di crisi che sono emersi negli ultimi anni
Una educazione consapevole una formazione specifica l'attivazione di tutti gli strumenti possibili di indagine io sono convinto che questo in questo modo tutti insieme da forse avremo un sistema che è prevalentemente sano
L'educazione e consapevole la formazione dei cittadini l'azione dei Governi l'attività parlamentare la strategia di lungo termine della bici è la sua implementazione da parte della banca centrale italiana
Sono solo procedendo su tutti questi fronti
In accordo e con determinazione ridurremo i rischi di ricadere negli errori del passato
Per questo l'impegno mio l'impegno di tutta la Commissione settima è quello di lavorare
Per l'approvazione in collaborazione stretta con il governo del disegno di legge a prima firma Marino e Marcucci
La cui nella ricerca presente la ringrazio e la salute anche la senatrice pugliesi sulle norme per l'educazione alla cittadinanza economica in tempi rapidi tali da permettere l'approvazione definitiva in questa legislatura grazie e buon lavoro
Avendo assolto addio Presidente Marcucci agli obblighi di ospitalità
A che però sapendo anche un'introduzione per contare convegno organizzata dalla sesta Commissione del Comune serve operativa
Un convegno dove oltretutto per la prima volta non si ragionava più intorno educazione finanziaria ma si prende un'altra critica azione finanziaria che si finalmente norma dello Stato ho già ringraziato il ministro padano ci tengo particolarmente a ringraziare
Prima di dar loro la parola sia
Presidente Vegas sia al governatore della Banca d'Italia che sappiamo quanto si siano spesi e con quale attenzione su un tema che hanno ritenuto sempre importante anche loro testimoniando no
Con i fatti grazie ancora do la parola Presidente
Insomma Giuseppe
Grazie signora vicepresidente Senato signor Presidente il signor ministro signor Governatore autorità signore e signori io credo che gli diede dotazione finanziaria e tutela del risparmio sia nel dire che è fondamentale perché l'operatore pubblico a ovviamente con l'interesse principale la tutela del risparmio
E la crescita del sistema economico del Paese ma la tutela del risparmio non è uno strano oggetto da lasciare alla responsabilità di una persona di un gruppo di un'istituzione da sola ma è un obiettivo che si può raggiungere solo lavorando congiuntamente
Mi spiego meglio per fare un buon prodotto ci vuole la responsabilità di chi lo fate produttori di chi lo distribuisce
Del legislatore europeo o italiano che recepisce la relativa legislazione dell'Autorità che fanno la regolamentata Wh la legislazione secondo livello che controllano
Ma senza un consumatore responsabile tutto questo non si può avere
è un po'come la questione del cibo io posso avere
Cibo
Giusto che non fa male
Coltivato nei campi senza diserbanti ma se poi il consumatore e cedo in una nella quantità ovvero non ha un'alimentazione equilibrata avrà dei danni quindi il consumatore e in questo caso il risparmiatore è uno dei soggetti che partecipano anche a propria tutela ovviamente alla tutela deve essere fatta da tutti ma
Il risparmiatore chiamato in primo luogo e noi abbiamo riscontrato
Molto francamente facendo delle indagini
Da parte della del nostro istituto che è il grado di informazione della consumatore di prodotti finanziari e l'Italia assolutamente insoddisfacente
E per questo che ci siamo posti il tema di come cercare di migliorare questo grado di informazione e siamo partiti da diversi tipi di iniziative iniziative che hanno coinvolto anche i rappresentanti
Delle categorie professa intere categorie interessate come dei consumatori qui vedo qualche rappresentante qui e che ringrazio abbiamo interloquito con
I soggetti pubblici che non sono solo quelli di carattere economico ma soprattutto l'università le scuole abbiamo fatto
De degli accordi con molte università e grazie a queste riusciremo a diffondere questa questo messaggio siamo intervenuti anche con una parte del nostro sito nel quale sonde scritte
Illustrazione se vogliamo un po'dedicate ai giovani principalmente di educazione finanziaria qualche storiella qualche cosa
Che cerchiamo di rendere accattivante mi rendo conto che rendere accattivante cosa in materia di economia
Una
Desidero forse un pio desiderio però un po'alla volta
Forse ci riusciremo per cercare di attirare soprattutto i ragazzi a
Considerare che il risparmio non è una cosa qui non devono pensare perché il modo in qualche modo i soldi se utilizzano una cosa su cui devono ragionare e d'altronde è ben strano che se io conto era un telefonino almeno un'ora a cielo aperto a guardare le istruzioni che se vado a sottoscrivere un prodotto finanziario
Ingenti firmo senza rendervi conto di quello che firmo presto non funziona assolutamente ed è per questo motivo
Crediamo che l'educazione finanziaria oltre a
Essere coinvolta in questi tipo di
Iniziative e ringraziamo il Parlamento per aver approvato
La legge quindici luglio di quest'anno che consente una collaborazione istituzionale molto stretta già si passa sostanzialmente dall'artigianato alla all'istituzione per fare questo tipo di cultura ringraziamo dice del Parlamento per aver avuto questa sensibilità per portare avanti questo progetto tra l'altro l'educazione finanziaria dovrebbe in un futuro costituire proprio oggetto di insegnamento nella negli istituti scolastici non diversamente a quello che si debba fare per esempio con l'educazione stradale o con altre cose che comportano un rischio personale qui rischio non è personale però c'è un rischio molto forte dal punto di vista economico
Il
Procedimento che sia seguito secondo noi è di estremo interesse quindi
Come dire lo lo rapportiamo pensiamo ne siamo fautori e tutto questo penso che potrà portare in un futuro non molto lontana da avere una maggiore consapevolezza un consumo più responsabile di questi prodotti
Per far questo inutile
E cioè è necessario pensare che non basta la semplice estorsione ma in qualche modo bisogna aiutare il risparmiatore a capire meglio
Noi abbiamo
Nell'esempio classico che quello dei prospetti sui prodotti finanziari
Che costituiscono oggi come oggi una fonte
Soluto oscurità inutile negarlo perché noi spesso su operazioni delicate
Ci confrontiamo con prospettica arrivano anche a mille pagine
Io mi domando chi sia in grado di leggerlo capisco che c'è anche l'interesse di chi lo scrive ma
Non dovrebbe essere questo l'interesse prevalente ma chiaramente un prospetto così vasto è incomprensibile più
In una riunione internazionale il recente del nostro il mio collega
Di Hong Kong mi raccontava che loro sono obbligati a distribuire Prosperetti ha sottoscritto i prodotti finanziari e l'unico vero risultato che alla sera è la giornata in cui
Vengono lanciati prodotti devono chiamare l'impresa di pulizie per pulire il pavimento tutte prospetti che sono buttati per terra una volta sottoscritti prodotti quindi
Bisogna porsi il problema se questo tipo di messaggio sia o meno funzionale
E anche per questo noi ci siamo dati da fare nell'ultimo periodo e soprattutto quando sono cambiati i parametri relativi a certi prodotti che prima della BRB erano ritenuti sostanzialmente neutri o non rischiose
Per cercare di adeguarci rispetto a quello che era cambiato e fornire informazioni più efficienti ai risparmiatori l'abbiano fatto già
Da un anno e mezzo fa con una comunicazione sui prodotti con lei assessore dove sostanzialmente dicevamo che i prodotti che hanno un certo grado di complessità cioè sono composti da prodotti diversi che si mischiano insieme non potevano essere venduti alla clientela normale
Perché c'è obiettivamente questo problema
In base alla direttiva MiFID che adesso in via di aggiornamento non si può vendere tutto atta a tutti non posso vendere le come sono non posso prendere un'arma chi non ha un porto d'armi ovviamente è un prodotto una medicina perché richiede il la ricetta uno che non ha la ricetta
La realtà è che in molti casi certi prodotti venivano venduti connota agita quiescenza
Da parte del compratore senza che vi fosse un controllo effettivo da parte del venditore di questi prodotti che ne abbiamo
Stretto o le maglie di questo tipo di
Vendita impedendo che i prodotti complesse potessero essere venduti a risparmiatori
Non so Sisti creati diciamo così o non attraverso fondi di investimento che fossero in grado di garantirli
Abbiamo
Modificato
La
Del contenuto della vertenza come sapete l'avvertenza che
Stanno prima dei prospetti non sono
A Conte che loro non sono obbligatorie per i prospetti di prodotti finanziari
Però ove si radicano
E quasi tutti danno delle redigono devono avere un contenuto chiaro comprensibile possibilmente essere
Di lunghezza tale che una persona normale sia in grado di leggerle comprenderle il tempo ragionevole
Abbiamo fatto sì che adesso sta partendo che certi che le obbligazioni possano essere vendute solo su mercati
Regolamentati in modo che il prezzo sia certo troppo spesso abbiamo visto anche nel passato recente che prodotti finanziari come obbligazioni azioni venivano vendute
Parlo di società non quotate a prezzi assolutamente irrealistici rispetto al loro possibilità di realizzo anche questo è un tema su cui
Incisivo con il tema di cui ci siamo occupati
E infine
è in corso di approvazione da parte dell'Unione europea picchi così detto chi Candy che investimenti da documentati
Cioè nella un documento che poche pagine dia il senso del
Livello di rischio relativa ogni tipo di
Otto livello di rischio definito con un numero in modo che anche nel risparmiatore meno avvertito sia in grado di riconoscere
Franco è facilmente e rapidamente il livello di rischio a cui si sottopone è chiaro che ognuno può andare a giocare alla roulette giocarsi tutto patrimoni famiglia ma deve sapere cosa fa e deve essere in grado
Può essere posta a conoscenza da parte del territorio del distributore del livello di rischio a cui si sottopone in alcuni casi tra parentesi il
In caro dimissioni di da parte di istituti con un alto livello di rischio abbiamo richiesto che la sottoscrizione del prospetto venisse effettuata con
Una
Una sorta di tracciare un'opera fa da parte dei risparmiatori in modo da rendere documentalmente evidente risparmiatore in grado di assumersi con livello di rischio e ne conosceva il potenziale effettuo
Negativo ma diciamo la questione perché lei dice quindi la semplificazione
Del documento base della scheda prodotto ma sottoporsi al risparmiatore credo che possa essere la chiave di volta per conferire maggiore serenità risparmiatori
E il maggior limpidezza ai prodotti evitando di sommergere di carte che poi comunque non si leggono il risparmiatore che va alla ricerca di un prodotto adatto alla propria famiglia tutto questo per dire che
Senza una saldatura
Tra correttezza dei produttori
Controlli e delle attività e grado di conoscenza dei risparmiatori non si potrà
Mai ottenere quel mercato limpido e trasparente
Che tutti desiderano soprattutto in momenti nel quale difficoltà economica e difficoltà
Di carattere conoscitivo
Rilievo relativo ai prodotti che rendono più difficile questo compito
Ed è un compito
Che è un'ulteriore inutile illudersi rispetti compito che spetta al quale non esistono scorciatoie
Non esiste attribuire cerca di attribuire la colpa è mia ripetute al soggetto bisogna
Lavorare tutti insieme perché
Mi permetto di fare una citazione di Einaudi tratto dalla difficile ATER banchiere con me
Raccontava il noto Presidente piemontese e quindi credo che
L'amico Marino possa riconoscersi almeno geograficamente
Ne
Cito
Vi sono uomini di Governo
Che dall'ignoranza propria e dall'altro un ritratto un argomento per una politica demagogica incapaci di fruttare un qualsiasi risultato utile ma capacissima di procacciare popolarità
Non è questa che l'autorità di controllo dei mercati vanno inseguirlo noi non vogliamo la popolarità vogliamo la soddisfazione del risparmiatore
E se possibile anche un po'di maggior benessere per tutti grazie
Grazie mille
Essa
Spazi aperti assessore Colasio al Governatore della Banca d'Italia Ignazio Visco qui dotta legge la parola relazioni aziende signor Presidente signor presidente signor ministro
Presidente della Consob autorità signore e signori
Alla tutela del risparmio della salvaguardia della disponibilità finanziaria di cittadini che sono certamente chiamate oggi la regolamentazione e la vigilanza sul sistema finanziario
La rapida evoluzione delle strutture economiche e sociali è intervenuta negli ultimi anni ha però indebolimento la capacità dei vincoli posti e comportamenti gli operatori finanziari
Di assicurare una tutela sostanziale degli interessi del risparmiatore
è quindi necessario innalzare il livello delle competenze finanziarie dei cittadini con un'azione diffusa e organica di informazione e di educazione
Che consenta loro di votare correttamente possibile opportunità e rischi delle scelte di investimento
Le istituzioni certamente hanno un ruolo cruciale nell'attivazione di questo processo di di informazione di formazione adesso però deve corrispondere una partecipazione attiva dei risparmiatori
In questo sono d'accordo con quello che ha sostenuto
Il presidente della Consob bisogna infatti tenere conto dei cambiamenti importanti che hanno interessato la composizione della ricchezza finanziaria
Rispetto al passato i risparmiatori aumentato gli investimenti in strumenti finanziari sia a fronte di intendimenti più elevati rispetto i depositi bancari
Io titoli di Stato comporta uno l'esposizione rischi di varia natura visti di credito di mercato di liquidità di controparte
Diversificare il portafoglio di cercare le migliori opportunità per impiegare i risparmi sono operazioni che richiedono valutazioni a volte molto complessa
La tecnologia reso più facile accedere a nuovi prodotti e servizi finanziari di cui è necessario conoscere la specificità nello stesso tempo sono aumentate interconnessione tra i mercati con un incremento di cui spesso si ha poca consapevolezza delle correlazioni e dei rischi di contagio tra i diversi strumenti
Stanno inoltre mutando sotto la spinta dei cambiamenti demografici e delle conseguenti innovazioni normative le forme di allocazione del risparmio pensionistico
Con il trasferimento di una parte crescente dei rischi sui lavoratori
Va infine considerato che recenti sviluppi normativi quali quelli sulla gestione delle crisi bancarie e il ben
Hanno reso più esplicita la fondamentale in relazione tra rischio e rendimento degli investimenti finanziari
In questo quadro tutelare oggi il risparmio e più complesso rispetto a quanto non fosse in passato
Le istituzioni possono stipulare qua certamente stimolare e favorire percorsi di crescita della cultura finanziaria che valorizzino l'attuazione l'attenzione alla diversificazione degli investimenti e alla consulenza qualificata
La definizione di una strategia nazionale è un importante passaggio verso tali obiettivi
Ora in una società in cui cresce la longevità dei suoi componenti aumenta l'importanza di per poter compiere scelte di risparmio di investimento finanziario lungimirante consapevoli
Allo stesso tempo tali decisioni risultano più complesse a fronte di un'offerta di prodotti finanziari e previdenziali maggiore e più differenziata
Come nella maggior parte dei Paesi europei le attività reali sostanzialmente le abitazioni costituiscono in Italia la componente principale della ricchezza delle famiglie
E se pari nel due mila quindici a circa sei mila miliardi di lire circa tre volte il PIT
Le attività finanziarie erano pari a poco più di quattro mila miliardi due volte e mezzo il PD un valore elevato nel confronto con i Paesi dell'Europa continentale anche se inferiore a quella prevalente nei Paesi anglosassoni
Negli ultimi decenni si è registrato uno spostamento verso forme di investimento in attività finanziarie meno liquide e più complessa
Queste
Nel vicinato la rilevanza quella che caratterizza gli altri principali Paesi dell'Europa continentale
E il resto elevato il peso del circolante depositi bancari depositi postali che si era ridotto fino al venti per cento del complesso di attività
All'inizio degli anni due mila ma per poi risalire negli ultimi anni fino a poco più del trenta per cento si tratta di circa mille trecento miliardi che ha una quota simile a quella registrata venticinque anni fa quasi trenta anni fa
Questa ricomposizione il risultato nella risposta agli effetti della crisi finanziaria globale e di quella successiva della crisi dei debiti sovrani nell'area dell'Euro
Ed è risultato di sicurezza da parte
Dei risparmiatori che queste crisi hanno generato ed il calo dei sentimenti di altri strumenti finanziari
Il possesso di titoli obbligazionari compresi i titoli di Stato la cui quota aveva raggiunto il trenta per cento alla fine degli anni ottanta e invece si Sorgi intorno al dieci per cento
Siamo parlando dieci per cento del totale delle attività nelle quali sono investiti risparmi delle famiglie che ed è questa la percentuale più bassa dal mille novecentocinquanta
Resta però una percentuale elevata nel confronto internazionale indirettamente possessori di obbligazioni e di titoli di Stato private di titoli di Stato
Sono una percentuale la percentuale più bassa del dieci per cento a secondo degli stati tre quattro cinque per cento negli altri Paesi
Per circa centocinquanta miliardi in più cori vi corrispondono
Obbligazioni bancarie centocinquanta miliardi su un totale di quattrocento
E questi di queste obbligazioni bancarie eppure su una riduzione degli ultimi anni un quinto circa sono i titoli subordinati circa trenta miliardi di cui abbiamo molto uno punto che fare in questi ultimi tempi
La vita lesiva delle obbligazioni bancarie nel portafoglio di famiglia
è relativamente breve il quaranta per cento di queste scade quest'anno e
Circa il novanta per cento entro il due mila e venti
è cresciuto in maniera significativa invece
Una legato
Più complesso che comprende azioni altre partecipazioni
Quote di fondi comuni riserve assicurative fondi pensione ed è salito dal trenta cinque per cento dell'attività finanziaria
Alla fine anni ottanta a
Al cinquantacinque per cento di oggi
All'interno di tale aggregato il peso di azioni
E di altre partecipazioni ancora pari a supera il venti per cento
Particolarmente contenuta è l'incidenza delle azioni quotate sono solo il due per cento degli altri Paesi sono doppio anche di più
è essendo preponderante in questo caso da noi la quota costituita da azioni e partecipazioni in imprese non quotate questo riflesso delle particolari caratteristiche di proprietà
Degli assetti proprietari delle impresa italiane pensate piccoli le piccole imprese
I negozi e così via sono hanno tutti quote di partecipazione e di azionaria che sono nelle mani dei risparmiatori in questo caso proprietari
Il maggior incremento che si è verificato per le quote di fondi comuni
Che sono
Aumentate da meno del tre per cento nel mille novecentonovanta al dodici per cento oggi
E per le riserve assicurative fondi pensione che sono oggi del ventidue per cento e allora erano dell'otto per cento
Cioè
Hanno raggiunto massimo storico ci avvicina gli altri Paesi dove sono più diffuse forme di previdenza complementare e alternativa al sistema pensionistico pubblico
Ora sulla ricchezza finanziaria netta delle famiglie incidono ovviamente anche le passività finanziarie queste erano e sono rappresentate
Sostanzialmente dai mutui immobiliari
E sono basse nel confronto internazionale sono pari a circa sessanta per cento del reddito disponibile contro
Valori vicini al cento per cento negli altri Paesi
Dell'area dell'Euro è ancora più elevati e Stati Uniti e soprattutto nel Regno Unito
I rischi per i singoli sotto questo profilo derivano da un indebitamento eccessivo rispetto alle proprie capacità di rimborso e da difficoltà nel mettere a confronto i diversi prodotti per scegliere quelli più adeguati alle proprie esigenza
Beh svolta che possono derivare sia da conoscenze sufficienti sia da comportamenti opportunistici dell'intermediario
Mutui a tasso variabile mutuo a tasso fisso Muti indicizzati e muti che hanno altri strumenti ad essi rimessi vicini è così
Nel complesso del portafoglio di attività finanziarie delle famiglie si è accentuata alla presenza di prodotti che per loro natura
Presentano elementi di diversificazione intrinseca
Le quote di fondi comuni risalito assicurative i fondi pensione nello stesso tempo è aumentata la complessità delle scelte e più elevati sono oggi i rischi di liquidità e di controparte che sono spesso tra loro corretti
Ciò nonostante rispetto agli altri Paesi siamo ancora caratterizzati per una quota inutilmente bassa di attività più complesse diversificate
Resta contenuto circa dieci per cento la raccolta delle famiglie che detengono
Azioni fondi comuni e gestioni patrimoniali
Una maggiore azioni non le partecipazioni nel proprio interesse
Una maggiore assunzione di rischio tenendo presenti le varie tipologie se realizzata in modo consapevole potrebbe consentire ulteriori miglioramenti nella combinazione tra rischio e rendimento
E rendere più equilibrata la crescita della ricchezza finanziaria delle famiglie nel medio-lungo periodo
All'adeguatezza delle scelte individuali può certamente contribuire il supporto di servizi di assistenza e consulenza specializzati di verificata professionalità e correttezza
Ora
La domanda che ci si pone fin dove può arrivare in questo contesto la tutela pubblica
Di fronte alla evoluzione del risparmio anche la sua tutela in parte cambiato natura
Sia sotto il profilo normativo sia nelle modalità di esercizio della vigilanza non entro in dettaglio sulla vigilanza solo per dire che l'azione di vigilanza minimizza ma non può annullare la probabilità che una banca entri in crisi
Anche per effetto di comportamenti illeciti oltre che imprudente
Ora questo azione costituisce la la forma principale di tutela del risparmio affidato alle banche
La vigilanza prudenziale e quindi volta ad assicurare la stabilità del sistema finanziario della sana e prudente gestione intermediari queste radio attraverso indiretta attraverso la quale si cerca di tutelare il risparmio seguito della crisi finanziaria
Si è intensificato a livello internazionale a livello comunitario e anche attraverso il recepimento delle direttive ed Unione Europea pensate radio di di cui ci Trattato viene presentata in cassa
La
Azione normativa volta in linea di principio a ridurre la rischiosità degli intermediari
Sicuramente non sta in uno stato
Di equilibrio successivo questo scenderà la domanda è se nella transizione noi osserviamo lo stesso lo stesso andamento lì interventi di sul governo societario sulla a sistemi di controllo sono stati intensificati è stata hanno alzato alla quantità e la qualità del capitale di persona destra
Dotate le banche sono stati introdotti requisiti più stretti di liquidità e limiti alla trasformazione delle cose scadenze con il contenimento della leva finanziaria
Questi interventi normativi degli ultimi anni hanno anche rimodulato il potere che la vigilanza che adesso godendo incisività crescente relazione alla gravità delle anomalie riscontrate con sanzioni anche l'importo molto elevato
A strumenti tradizionali come la convocazione di amministratori l'imposizione di requisiti patrimoniali Gentili il continente contenimento dei rischi la
Anche la commissariamento delle
Delle degli istituti si affiancano oggi altre
Altri strumenti innovativi quale le misure di intervento precoce quelle previste dalla nuova disciplina in materia di crisi su tutto il resto siamo sempre più impegnati devo dire impegnati nomino
Non siamo stati anche in passato in tutti i Paesi alla vigilanza di stabilità e questa è una novità si è affiancata quella in materia di trasparenza e di correttezza dei comportamenti degli intermediari
Si chiama
Vigilanza di tutela
Ed è volta a garantire che il cliente risparmiatore sia sempre più in grado di fare scelte consapevoli su prodotti adatti alle proprie esigenze e a condizioni adeguate confrontabilità diversi intermediari
Limitando le possibilità che questi sfruttino la posizione che simmetria informativa precontrattuale a proprio vantaggio e a danno del risparmiatore
Questo è un compito affidato in Italia alla Banca d'Italia e alla Consob con riferimento rispettivamente ai prodotti strettamente bancari depositi e crediti e prodotti finanziari azioni pubblicazioni
Per i profili della relativi alle pratiche commerciali scorrette sì lavoriamo insieme all'Autorità garante della
Concorrenza e del mercato
La normativa a
Progressivamente valorizzato la trasparenza sostanziale nei rapporti con la clientela favorendo la stanno la standardizzazione nella rappresentazione dei costi dei prodotti e servizi
Data l'ampia evidenza sulle difficoltà dei clienti nell'utilizzo della gran parte di informazioni oggi resa disponibile a quantità molto elevata
E nella valutazione della reale qualità dei prodotti l'attenzione si è progressivamente spossato spostata sulla necessità di assicurare condotto degli intermediari improntate alla correttezza sostanziale
Anche i poteri di vigilanza in questo campo sono stati via via rafforzati includendo tra l'altro il potere di imporre restituzione di somme indebitamente percepite
Nel
L'esercizio della vigilanza di tutela vi sono ispezioni volte verificare la conformità con le regole e l'efficacia di presidi organizzativi che conducono a comportamenti corretti
La cosiddetta compromesso
E e a questa si sono verificate affiancato negli anni le verifiche presso gli sportelli
E le indagini tematiche su argomenti trasversali
Queste hanno l'obiettivo di da un lato identificare buone prassi dall'altro favorire la diffusione del sistema mediante la definizione produzione di linee guida
Nel due mila quindici l'ispezione tematica hanno riguardato gli uffici reclami degli intermediari nel due mila sedici sono stati approfonditi i temi della remunerazione del elementi e sconfinamenti e quello della commercializzazione congiunta di poteri assicurativi e bancari o bancari e assicurativi
Tra gli esiti di questi
Questi interventi si annoverano restituzione alla clientela per alcune centinaia di milioni di Euro tre al due mila quattordici due mila sedici
Sono complementari alla vigilanza di tutela
Gli strumenti privati a cui i clienti possono ricorrere per far valere le proprie ragioni in particolare negli ultimi anni è stato introdotto l'arbitro bancario finanziario
Uno strumento di risoluzione alternativa delle controversie in materia di prodotti e servizi di natura bancaria
Che si avvale delle risorse della Banca d'Italia con costi modesti per i clienti che vi ricorrono risposte in tempi
Contenuti rispetto a quelli della giustizia ordinaria
Nel due mila sedici sono giunti all'Abs oltre ventuno mila ricorsi
Nel settantacinque per cento dei casi l'esito è stato sostanzialmente favorevole al cliente
A fine due mila e sedici per far fronte alla crescita significativa dei ricorsi abbiamo costituito a quattro nuovi con legge a Bari e Bologna a Torino e a Palermo i quali vanno ad aggiungersi a quelle già presenti a Milano Napoli e Roma
Ad essi sono state affiancate quattro segreterie tecniche che ne sopportano la operato
Le tutele pubbliche riducono i rischi che derivano da possibili comportamenti scorretti gli intermediari
Ma possono agire solo indirettamente sulla capacità del risparmiatore di compiere scelte finanziarie in grado di assicurare un adeguato Bardane essere finanziario nel medio periodo si chiama adesso così questa questo concetto quello doping Financial warning che
Cosa diversa dalla salvo la realtà
Del risparmio tout-court ma è
Un'attenzione complessa anche al modo in cui i risparmiatori stessi si danno da fare per tutelare i loro investimenti
La vigilanza non può sostituirsi a risparmiatori nelle scelte che sono chiamati a fare per locazione delle proprie ricchezza
L'educazione finanziaria ovunque componente essenziale delle poltrone politiche di tutelare il risparmio in sinergia con gli altri strumenti
Scelte finanziarie adeguate sono infatti associate a una ricchezza finanziaria più elevata e più sicura in primo luogo quella previdenziale
Tutte le principali autorità di tutela di clienti bancari e finanziari
Si tratti di una unica autorità con gli Stati Uniti o di più soggetti competenti per i diversi prodotti e servizi come nell'Europa continentale ah no oggi tra i propri compiti quello di accrescere l'assegno mitizzazione finanziaria per migliorare
Appunto questo benessere finanziario
In Italia
Le indagini disponibili sugli adulti e sugli studenti segnando un livello di educazione finanziaria particolarmente bassi
Con riferimento agli adulti l'indagine stando del pus luogo
Fin dall'inizio sarebbe che è stata realizzata a tre anni fa
Su quaranta centoquaranta paesi cavalca l'Italia all'ultimo posto tra i Paesi europei
Con un solo il trentasette per cento per gli adulti che risponde correttamente ad un atto quindi cinque domande su concetti di base l'interesse semplice l'interesse composto l'inflazione
La diversificazione del rischio cioè trentasette per cento
Vuol dire che
Meno della metà vendibili italiani non sa che cosa sono queste capitoli
L'indagine svolta da Alleanza nel due mila sedici su dieci Paesi europei conferma sostanzialmente questa indicazione
Noi come Banca d'Italia abbiamo recentemente l'anno scorso siamo in corso realizzato una nuova indagine
Con una mitologia armonizzata in ambito OCSE applicata a tutti i Paesi sulle competenze finanziarie degli adulti la quale rispetto a quelle citate consentirà di arrivare a una migliore qualificazione delle carenze che vengono riscontrate
I risultati di questa indagine sanno pubblicate nella relazione prossima maggio dalla Banca d'Italia e
In modo comparata a livello internazionale dall'OCSE aggiuntivo
Ora si cerca di misurare le competenze lungo tre dimensioni conoscenze comportamenti in motivazione
Abbiamo dei risultati preliminari dei rilievi indico brevemente e indicano come le precedenti indagini un livello di competenza estremamente basso nel confronto internazionale
E basta soprattutto il
Quello che si riscontra l'indicatore di competenza e di conoscenza di comportamento di conoscenza
Che si collocano ben sotto la mente dell'OCSE ora
Pisano negativamente la scarsa comprensione dei vantaggi della diversificazione dell'
Di portafoglio e la poca abitudine a perseguire obiettivi finanziari di lungo termine oltre che va ancora ridotto diffusione di strumenti finanziari adatti hanno adeguato diversificazione dei rischi
Incide invece positivamente lo scarso ricorso all'indebitamento
Con la media europea invece allineato l'indicatore di motivazione nelle scelte di risparmio
Gli intervistati appaiono più consapevoli dei loro limiti di conoscenza rispetto alla media OCSE credo questo un buon punto di partenza per iniziative di educazione finanziaria
Con riferimento ai quindicenni l'indagine OCSE Pisa due mila dodici collocava il nostro Paese anch'esso all'ultimo posto tra i Paesi OCSE il ventiquattro maggio verranno presentati insultati dell'esercizio rispetto al due mila e quindi ci aspettiamo sì o no
Che ci sia un progresso negli svincoli corso in questi anni
Le informazioni comunque raccolte da queste altre indagini in particolare quella sugli investimenti finanziari delle famiglie realizzata annualmente dalla Consob sul punto di partenza per la definizione di programmi adeguati di educazione finanziaria per studenti adulti
E sul versante della
Offerta di educazione finanziaria vi è stato il censimento realizzato recentemente insieme con Consob viva scoramento fondazione per riduzione finanziaria Museo del risparmio
Che dà conto di oltre duecento iniziative di educazione finanziaria del nostro Paese
Con un numero di partecipanti in crescita nel tempo in molti casi iniziative sono di qualità elevata ma l'offerta formativa e frammentata con una quota rilevante di programmi di dimensioni contenute
Una delle maggiori criticità condivisa anche sul fronte internazionale e la carenza di valutazioni sulla capacità di questa iniziativa e di incidere sui comportamenti
Stiamo realizzando un archivio permanente delle iniziative per favorire il confronto la collaborazione e la diffusione di buone prassi e tre promotori e consentire ai cittadini individuare iniziative che rispondono ai propri successi
La Banca d'Italia stessa impegnata da tempo sul fronte dotazione finanziaria e partecipa stabilmente ai lavori che si svolgono nell'ambito dell'International framework fra lancio education dall'OCSE
Accanto all'attività di analisi e ricerca vengano realizzate iniziative per ragazze seppure in misura minore minore per gli adulti di cui è abbastanza noto
La natura e di cui non vi racconto più ampie di tempo
La le dimensioni ma
I risultati complessivi tutte queste iniziative anche se quelle sui giovani sui ragazzi che facciamo noi stanno dando dei risultati incoraggianti ma i risultati complessi ivi non sono ancora soddisfacenti e segnalano che occorre
Affinare modalità coordinamento verifiche di impatto nell'ambito di una strategia nazionale
L'emendamento al decreto salva risparmio
Che il Forum delle diverse proposte di legge in materia
Prevede l'istituzione di un comitato di programmazione coordinamento ottima dotazione finanziaria come è stato ricordato
Pone le premesse per la realizzazione anche in Italia di una strategia nazionale per la di quello per la educazione finanziaria assicurativa e previdenziale e mio ad allineare il nostro Paese abbia migliori classi internazionale
Il fine ultimo di valorizzare sinergie complementarietà delle molte iniziative esistenti calibrando l'azione ci target di popolazione adulta
Rilevata ricercare economie come si dice di scala di scopo monitorare i risultati
La mia deposizione di conoscenze e competenze è certamente da condividere ovviamente quello che bisognerà verificare è il progresso effettivo che si riuscirà
A realizzare lungo questa direzione occorreva in particolare individuare destinatari obiettivi misurabili in termini di competenza crisi all'esito del percorso educativo
Metodologie didattiche e di valutazione dei risultati efficaci
Nel fissare gli obiettivi che per individuare le priorità e contenuti didattici il quadro delle competenze finanziarie che si disegnato dall'OCSE più giovani e per adulti rappresenta una fra un riferimento un benchmark riconosciuto a livello internazionale
Questo andrà adottato al nostro Paese tenendo conto delle caratteristiche della ricchezza finanziaria degli italiani pensate appunto questa grande investimento in azioni e partecipazioni
Nelle imprese piccole
Di cui il nostro Paese è dotato dei fattorini
Di contesto culturali delle evidenze desumibili dalle diverse indagini
Tra le priorità che sicuramente quella di favorire una migliore comprensione di una delle leggi fondamentali della finanza quella della proporzionalità tra rendimento il rischio
Rendimenti maggiori possono essere conseguiti solo esponendo sui rischi maggiori non
Immaginate quanto è difficile
De I collare questa che sembra una
Una massima banale quasi
Quasi ovvia è veramente molto difficile una storia
Particolare fuori dal dal testo
Nel mille novecentonovantadue sarà crisi valutaria in questione si avvicinava la crisi valutaria in questo Paese
Moltissime persone venivano dal caposervizio sulla Banca Italia che ero io a chiedere ma noi dobbiamo uscire da dal dai titoli di Stato e non vorrei conoscere se è stato manifestato rendevano il dodici tredici quattordici per cento
Che cosa rifletteva questi ripeteva in parte il rischio di svalutazione
Ovviamente se sbaglio voti
Buona parte quello costruito investito parla di meno dopo la soluzione ciò nonostante hanno mantenuto questi investimenti hanno fatto del buon guadagni perché nella gli anni successivi il tasso di inflazione è sceso il rischio di
Svalutazione si annullato
Il problema e che si sono abbassati anche i rendimenti dei nuovi titoli di Stato emessi che cosa hanno fatto le famiglie italiane uniche
A livello internazionale hanno cercato di investire in prodotti
Che adesso è venuto in mente di simili a quelli in cui erano abituati
Senza andare a vedere se i rischi fossero più o meno simili
In dello stesso
In modo attribuibili
E
C'è l'Argentina di cui tutti sapete e poi ci sono tante altre storie piuttosto piuttosto brutte
Ora
Bisogna operare anche per sottolineare l'importanza della diversificazione dei rischi e accrescere la conoscenza delle caratteristiche degli strumenti finanziari più diffusi
Al fine di affrontare i rischi in modo consapevole è importante altresì comprendere i benefici del ricorso alla consulenza finanziaria professionale
Molti ancora preferiscono i suggerimenti di familiari e colleghi
Il ricorso alla consulenza qualificata in Italia ancora molto limitato e cresce al crescere della cultura finanzia
Ovviamente
Ci vuole un
Consulenza finanziaria invece un professionale certificata che risponde a criteri che anche la MiFID inedita sottolinea
Come debbano essere rispettati
Sul piano accademico si stanno identificando con precisione crescente i canali attraverso cui agire e gli strumenti da adottare l'esperienza osservate
Indicano nella scuola nella scuola non nell'università quello nella scuola nella predisposizione di un portale nazionale
Nel ricorso ai media
Gli strumenti più idonei a raggiungere un pubblico ampio
Partendo da regioni e massimizzare l'efficacia delle iniziative da valutare conto strumenti adeguati
In conclusione accrescere il livello di cultura finanziaria di tutti i cittadini e oggi un'esigenza più rilevante che in passato i giovani vanno raggiunti tutti è in via prioritaria
Vi è anche il consesso consenso sul fatto che l'istruzione ricevuta nell'adolescenza ad effetti più duraturi nel tempo e tende a rafforzare l'impatto degli apprendimenti successivi
Per gli adulti occorre sfidare pregiudizi la convenzione l'esempio di saperne già abbastanza
Ho
Di amici che si racconta nella ricerca il
Nella discussione con gli amici che ti dicono quali sono gli strumenti migliori e creare incentivi ad apprendere
Perché l'offerta la dotazione finanziaria in Consiglio necessario domanda
Bisogna che si rafforzi tra i cittadini alla consapevolezza che è buon livello di cultura finanziaria si riflette attraverso scelte economiche di breve di lungo termine consapevoli
E non un maggiore benessere individuale e sociale
Far crescere il livello di cultura finanziaria nel nostro Paese uno sforzo al quale come è stato detto siamo chiamati tutti i cittadini e istituzioni
L'educazione finanziaria produce benefici su un orizzonte temporale non breve
E sono benefici tanto maggiori quanto più i singoli interventi si inseriscono in un quadro strategico in grado di raccordare e valorizzare i diversi contributi
Il lavoro del costituendo comitato per la programmazione e coordinamento delle attività Direzione finanziaria al quale daremo
Il nostro contributo e la definizione di una strategia nazionale anche per il nostro Paese
Saranno ritengo l'occasione per raccogliere unire tutte le forze in campo
Qui non progresso che sia il più possibile deciso lungo la strada da più parti intrapresa grazie
Grazie al governatore
Si faccia riferimento all'ARPA ancor più al come quello che c'è stato rientra Parlamento il Governo
Citavo prima
Spesso noi internazionalistica semmai esiste da parte diversa dalla barricata no c'è
Totale sintonia dimostrato
Il supporto data l'azione del ministro Padova far diventare
Legge finalmente a chiamare l'educazione finanziaria
Prego signor
Se noi dovessimo
Come ampiamente documentato al Governatore che ringrazio
In anni recenti si è molto sviluppata l'offerta di prodotti finanziari
è aumentata la diversificazione degli strumenti di finanziamento del consumo che favorendo l'accesso al credito aumentano propensione all'indebitamento delle famiglie
Rimanete demografiche hanno spinto a rivedere i sistemi di previdenza orientando verso modelli in cui
Alla prestazione obbligatoria si affiancano scelte
I lavoratori che hanno a disposizione per assicurarsi un futuro più sostenibile
Questa evoluzione accresce le possibilità di scelta e per i cittadini nell'investimento risparmio nella previdenza
Con la complessità aumentiamo le opportunità ma anche i rischi
Gli strumenti di Polesine istituzionali possono fare molto per contenere i rischi
Ma non possono ne devono azzerarli senza penalizzare le opportunità
Al legislatore
Così come regolatori nelle istituzioni di vigilanza è richiesto un presidio continuo della trasparenza e degli obblighi di comunicazione
No all'innovazione degli strumenti finanziari e continuerà a creare opportunità rischi sempre nuovi
Cresce così la necessità di responsabilizzare il cittadino verso scelte finanziarie più complesse
E diventa indispensabile che i cittadini abbiano un livello di conoscenza dei rischi dell'opportunità associati alle scienze finora scelte finanziarie
Tale da consentire un'adeguata comprensione delle conseguenze potenziali delle scelte stesse
La trasparenza finanziaria imposta per legge e doverosa e va migliorata ma non è sufficiente
Il cittadino deve poter comprendere ciò che gli viene proposto deve avere le competenze necessarie ad interpretare l'informazione che accompagna i prodotti
Nei Paesi in cui si è cresciuta la disponibilità di scelte finanziarie per il cittadino le istituzioni hanno prodotto uno sforzo di sensibilizzazione sui rischi e le opportunità associate alle scelte
Che hanno introdotto programmi di divulgazione delle conoscenze necessarie a compiere scelte consapevoli
L'Italia
Come anche esso è stato non è che Cappena documentato l'Italia registra un forte ritardo del grado di competenza finanziaria di cittadini come viene rilevato anche da indagini svolte da soggetti privati che le istituzioni
Di recente Governo e Parlamento hanno preso atto dell'attenzione insufficiente che legislatori ed esecutivi hanno prestato all'esigenza di disegnare e attuare un valido il programma di educazione finanziaria
Il Ministero dell'economia e delle finanze avviato da alcuni mesi un'iniziativa volta a coordinare gli attori che hanno responsabilità e competenze in questo campo a cominciare da una più stretta collaborazione con la Banca d'Italia
Il Parlamento ha dato un ulteriore impulso a questa iniziativa una norma inserita nel decreto legge salva risparmio
Dl duecentotrentasette
Le disposizioni dell'articolo ventiquattro bis creando un percorso di programmazione della strategia nazionale per l'educazione finanziaria attribuendo al Ministero dell'economia e finanze la funzione di coordinamento gli attori coinvolti
Le stesse disposizioni inoltre definiscono un sistema di confronto fra Parlamento e Governo che garantirà trasparenza ed efficacia la programmazione stessa
Il Governo dovrà trasmettere alle Commissioni parlamentari competenti lo schema di programma che una volta all'anno trasmetteremo una relazione sullo stato di attuazione del programma stesso
Articolo ventiquattro bis dispone anche l'istituzione di un comitato
Il Ministero dell'economia e delle finanze sta procedendo alla convocazione di tutti i soggetti chiamati a comporre il Comitato per concordare i criteri di designazione dei componenti
E poi finire l'istituzione del Comitato entro i termini di legge cioè entro il mese di maggio
è inutile qui una breve un breve richiamo rapporto fra programmazione e attuazione
Le nuove norme sull'educazione finanziaria attribuiscono alle amministrazioni in primo luogo almeno né al MIUR il compito della programmazione strategica
Al Comitato viene invece attribuito il compito dell'attuazione
è evidente che l'attuazione richiede un impegno quotidiano che un comitato da assumere difficilmente potrà assicurare
Nei prossimi mesi dovremo quindi impegnarci con molto pragmatismo in una interlocuzione tra Comitato amministrazioni incaricate del programma
La mia aspettativa è che il Comitato potesse tensione alla strategia
Ora sulla validità di lungo periodo alla evoluzione della sensibilità dei cittadini della corretta allocazione delle risorse finanziarie risorse finanziarie
Che sono state stanziate inizialmente nella misura di un milione di euro all'anno per tre anni
Al tempo stesso con i colleghi di Governo ci impegneremo a fare in modo
Che le amministrazioni inseriscano l'educazione finanziaria fra le attività ordinari
E continuative degli uffici
Diverse direzioni del Ministero dell'economia e delle finanze sono già alla Procura da mesi per le attività propedeutiche alla definizione del programma operativo per la realizzazione della strategia nazionale per l'educazione finanziaria
Grazie a questo lavoro e alla istituzione del Comitato sono fiducioso la strategia potrà avere attuazione già nel corso di quest'anno
In questa fase appare naturale dividere la volontà di interventi destinati i cittadini età scolare
Verso i quali i muri barra
Ruolo prevalente per interventi destinati a coloro che già oggi sono in grado di effettuare scelte di impiego delle risorse
Il meno
Si concentrerà su questa parte della popolazione e su cui opera anche degli iscritti sovra indebitamento per contrastare i fenomeni come l'usura
Più precisamente il gruppo di lavoro e messi in Banca d'Italia ha definito l'obiettivo della strategia nei seguenti termini
Accrescere il grado di consapevolezza dell'utilità della pianificazione familiare personale del risparmio e l'assicurazione nella previdenza
Nonché i rischi associati all'indebitamento dell'investimento al fine di tutelare la capacità di consumo che vi risparmio degli italiani
L'obiettivo potrà dirsi conseguito quando una quota significativa della popolazione
Da definire in termini quantitativi assumerà comportamenti concreti dettati da una migliore consapevolezza dei rischi e delle opportunità associate prodotti finanziari assicurativi e previdenziali
è una definizione che fa perno sulla misurabilità nel concetto di educazione finanziaria
Che si basa su un approccio oggettivo indispensabile per garantire che il programma produca gli effetti concreti
La misura misurabilità del grado di locazione finanziaria consentirà al gruppo di lavoro del Comitato di valutare l'efficacia e l'impatto che le singole iniziative e di affinare nel tempo con obiettivi e strumenti di divulgazione
Il lavoro portato avanti finora dal gruppo MEF Banca d'Italia si è basato tra l'altro sulle linee guida anche sull'esperienza dell'OCSE
Riferimento approvasse internazionali risulta particolarmente utile
Ai fini della comparabilità dei dati che verranno rilevati
Il confronto fra i canoni di locazione finanziaria dei cittadini italiani e quello di altri Paesi
Anche suo ricordato sarà utile per indicare la direzione la velocità dei progressi
In sintesi di tutti dell'OCSE che è stato identificato come lo strumento adatto agli vari gradi di coazione finanziaria e impostare numerosi aspetti della strategia
Un'adeguata cultura finanziaria e così poco diffusa nel nostro Paese che nella fase iniziale del programma sarà necessario investire sulla alfabetizzazione di base dell'intera popolazione
Tuttavia
Un'adeguata segmentazione consentirà nel tempo di specializzare l'offerta formativa e informativa di scegliere meglio i canali di diffusione dell'informazione e di raccogliere l'informazione di ritorno in modo mirato
A questo fine è stata attivata una collaborazione anche con l'Istat
Dovranno poi essere utilizzati tutti gli strumenti della comunicazione compresa la pubblicità
I mass media un portale internet dedicato
Ma si lavorerà anche il per individuare strumenti adatti a raggiungere segmenti della popolazione con un fabbisogno specifico
Vorrei concludere ribadendo l'impegno del maestro a dare una tempestiva attuazione alle disposizioni delle nuove norme ma anche a contribuire all'evoluzione degli strumenti di risparmio
Educazione finanziaria potrà sviluppare adeguatamente anche l'offerta dei prodotti di investimento di risparmi di previdenza
Sarà adeguata alle esigenze della nostra economia
Ricordo a questo proposito la recente introduzione dei programmi individuale di risparmio Di Pietro
Che mettono a disposizione degli investitori uno strumento per orientare il risparmio verso le piccole e medie imprese
Il Paese
Che costituiscono il tessuto della nostra struttura produttiva un tessuto che ha sopportato i colpi della crisi i colpi della crisi e che potrà ripartire anche grazie a nuovi flussi di risparmio
Grazie l'attenzione
Un ringraziamento particolare al signor ministro
Rese soprattutto cose
Fisico
Pure lo stesso percorso
Lo sport
Abbiamo ascoltato nobiltà
Territorio barese il dato che forse
Salvare disponibilità
Così
Volevo
Per esempio l'organizzazione
Quindi relatore gli interventi di uno grave limitazione d'acqua
Tutti
Soggetti interessati affinché si arrivi presto all'approvazione
Ce lo
Grazie dicevo c'era
Sopraggiunta nella seconda fase
Nella riunione
Interventi concentrati in cinque minuti
Focalizzati a fornire informazioni circa le aspettative le esigenze
Le indicazioni di massima grave
Pubblicato
Per rivedere il funzionamento a cui faceva riferimento
Confluito nell'ultimo intervento
Qui ho provato a la parola senatrice pugliesi e relatrice del disegno di legge
Prima sugli animali
Senatore Marcucci oltretutto ha
Avuto se servirà rifiutato sottoscritta tutti i membri della sesta Commissione va
Bene grazie signor Presidente Marino grazie Presidente Marcucci saluto autorità presenti
Quando io Governo si è insediato avevamo di fronte a noi lo abbiamo tuttora una grande
Sfida educativa dato per affrontare
Avevamo una scuola senz'altro chi accatta da anni di tagli
Avevamo di fronte a noi un analfabetismo di ritorno davvero preoccupante
E soprattutto due milioni lignite ragazzi e ragazze che non erano né nel processo di formazione né avevano un'occupazione
Una disoccupazione giovanile del quarantatré virgola sette per cento
Il Governo Renzi innanzitutto l'affrontata investendo sulla sull'istruzione
Dotando le scuole di ogni ordine e grado di un organico di potenziamento e da qui che voglio partire perché non è che appunto come è già stato illustrato nulla si sia fatto
Per affrontare il tema anche dell'analfabetismo economico e finanziario dei cittadini e delle cittadine italiane
Non cinquanta mila insegnanti in più assunti rispetto a gli insegnanti che erano già servizio purtroppo molti lo erano in condizioni di precarietà sono stati cento mila gli insegnanti assunti in tutto
Cinque mila seicentosessantatré sono insegnanti di diritto e di economia proprio perché con la buona scuola
Abbiamo inserito nella potenziamento dell'offerta formativa anche per le scuole secondarie di secondo grado come i licei
Le materie economico finanziarie ed il diritto proprio perché pensiamo che l'istruzione
Abbiamo innanzitutto un un compito quello di educare e far crescere cittadini consapevoli
Quindi già
In questo hanno di prima attuazione della buona scuola
I licei per esempio hanno iniziato a svolge arretra le attività di potenziamento
Gli insegnamenti e di economia e diritto per i ragazzi e le ragazze
Ma c'è senz'altro un ulteriore passo che spetta alla alla scuola italiana che è quella perché queste questi insegnamenti non si vadano ad aggiungere in forma di Tibaldi a ciò che già ragazze e ragazzi fanno a scuola
Occorre navi vedere le indicazioni nazionali soprattutto quelle per la scuola secondaria di secondo grado
Il Governatore il Ministro dell'economia prima ci dicevano come gli apprendimenti in fase adolescenziale restino in realtà bagaglio
Di formazione efficace cioè quelle conoscenze si trasformano in abilità e competenze se apprese in età precoce
E dicevo occorrerà rivedere le indicazioni nazionali della scuola di secondo grado
Proprio per dare ai ragazzi e ragazze che escono dal percorso scolastico
Quelle quegli apprendimenti conoscenze e competenze di base che devono servire appunto ad affrontare in modo consapevole la la vita adulta
Io sono molto grata a molti di voi sono in sala ai tanti che sono intervenuti in audizione
Al nelle audizioni che abbiamo fatto in settima Commissione sul testo di legge presentato dal Senato
Torre Marino di cui sono relatrice e quindi innanzitutto a partire da ciò che abbiamo ascoltato abbiamo concordato
Con il Presidente Marino e il Presidente Marcucci degli emendamenti che innanzitutto vanno
Ad ampliare all'ambito anche assicurativo e previdenziale
Il il testo le le competenze su cui noi vogliamo andare a dare ad incidere proprio per dare i nostri ragazzi una vera cittadinanza e con nomi che ha quindi non solo la parte economico-finanziaria ma anche gli aspetti previdenziali e e assicurativi di cui tutti i relatori della prima parte hanno hanno parlato
Abbiamo nel nel testo che abbiamo in discussione al nella Settima Commissione a cui stanno tra l'altro li ringrazio stanno contribuendo in modo efficace anche tutti i colleghi anche
Di non solo della maggioranza ma anche del dell'opposizione noi abbiamo propri inserito quegli elementi che venivano presentati importanti che venivano presentati
Dai relatori poco fa
Innanzitutto la necessità di
Istituire questo comitato interistituzionale a cui devono partecipare e tutti gli attori perché non è che ciascuno di voi è rimasto fermo non è che ciascun operatore rimasto fermo in realtà
Abbiamo a ha preso anche grazie alle audizioni svolte quanta ricchezza di iniziative portate avanti dai singoli operatori dalle singole istituzioni
Essi stanno già svolgendo nel nostro Paese ma non sono mai state messe a sistema ed è questo credo il compito grande che il nuovo Comitato interistituzionale dovrà svolgeremo
Quindi una messa a sistema delle grandi iniziative che già si stanno facendo ma soprattutto una valutazione poi dell'impatto e dell'efficacia che queste singole azioni appunto
Debbono avvenire
è non dobbiamo il testo non ignora l'importanza che i media e soprattutto i nuovi media hanno
Innanzitutto con la popolazione dei nativi digitali ma anche nella popolazione adulta e quindi abbiamo voluto includere anche il ruolo di e la funzione
Disservizio pubblico della RAI che credo consapevolmente debba far parte anche della delle attività del del Comitato
L'ultima l'ultima cosa e chiudo
Una grande attenzione questo mi rivolgo anche a tutti gli operatori che ci sono qui perché
Per concorrere al benessere economico individuale e collettivo delle cittadine e dei cittadini
Migliorandone quindi la capacità di assumere in modo consapevole le proprie scelte in termini di
Impiego del proprio risparmio dobbiamo anche cercare di scongiurare il rischio della
Ludopatia della soggezione ad usura dipendenza patologica da strutture piramidali di affiliazione quindi
La conoscenza ovviamente ancora una volta
Aiuta ad assumere scelte consapevoli anche a difendersi da tutti quegli operatori scorretti che purtroppo soprattutto in Rete operano nel mercato grazie
Grazie
Siamo
Essere
Calcare del Senato dalla Corte costituzionale
Per i loro la parola
Fior di componente del Comitato esecutivo della Repubblica locazione finanziaria vicepresidente la Fondazione provocazione finanziaria da Vespa grazie grazie Presidente grazie per l'invito solo proprio al pomeriggio a tutti voi
Le banche italiane sono fortemente impegnate e non da ora sul tema dell'educazione finanziaria ma vorrei partirà sottolineando tre importanti iniziative assunte
Nel recentissimo passato alla prima forza passata sotto silenzio ma più significativa in assoluto e che non lo Statuto dall'Associazione fra i suoi scopi è stato inserito il tema della dotazione finanziaria come uno degli scopi dell'ABI
Pensate che questo è settant'anni di storia dall'associazione delle banche italiane non era mai avvenuto
Abbiamo poiché sottoscritto poche settimane fa un protocollo è molto importante d'intesa con la rappresentanza sin da cari nel settore bancario in tema di monitoraggio di quelle che sono le campagne di vendita le anomalie sulle campagne di vendetta
Dei prodotti e quindi
Mi riferisco a quanto il presidente Vegas citava pocanzi sul fatto che l'educazione e tutela devono coinvolgere chi il prodotto lo costruisce chi lo vende poi naturalmente poi chi lo acquista
Ma l'iniziativa sicuramente più importante che le banche italiane hanno avviato Giada circa tre anni alla Costituzione e dalla Fondazione per
La la tutela del risparmio e l'educazione finanziaria
Una iniziativa che l'ABI ha fortemente voluto che vede ormai coinvolta la gran parte delle banche italiane e che è concentrata proprio sul tema dell'educazione finanziaria
Io a quei quello che posso era pienamente portare quindi è la testimonianza di un'esperienza perché sono ormai
Tre anni che ci muoviamo nella campo proprio
Nella trincea dall'educazione finanziaria
Credo che vada sottolineato da questo punto di vista un aspetto
E cioè quanto sia importante poter disporre ormai possiamo dirlo in modo accerto di un quadro di riferimento strategico istituzionale perché di questo Presidente Marino sentivamo moltissimo la mancanza e credo che
L'iniziativa parlamentare che il Governo come c'è stato rappresenti dato
Fa così
Direi insistentemente sostenuto
Sopra un punto assolutamente fondamentale quanto
Ci ha appena detto dalla senatrice
E cioè il fatto che molte iniziative si sono mosse nel nostro paese ma alti fuori sino ad oggi e di un quadro di coordinamento alla pura verità
è una battaglia grossa colata la dotazione finanziaria il Governatore ci ha ricordato quanta strada il nostro Paese ha deve fare per recuperare posizione a livello internazionale una battaglia che va combattuta in modo inclusivo stando insieme tutti gli operatori con la realtà istituzionali e naturalmente ma all'interno di un quadro strategico di riferimento da questo punto di vista
Le banche italiane la Fondazione che hanno costituito per l'educazione finanziaria sono assolutamente a disposizione del Comitato una volta che i lavori si avviano per portare appunto con questo contributo
Ma il secondo punto che è proprio sulla base dall'esperienza che abbiamo condotto in questi anni volevo sottolineare oggi in questo consesso e la centralità del rapporto con modo alla scuola
Non si fa educazione finanziaria se non cominciando dai primi livelli dell'istruzione
Questo è assolutamente un punto fondamentale
Noi abbiamo cercato sia attraverso la sottoscrizione di protocolli e con il mio vero negli ultimi anni sia attraverso tutta una serie di iniziative
Centinaia di iniziative dentro le scuole italiane
E questo ci ha portato al convincimento che
Questo è assolutamente il canale prioritario di intervento
La seconda osservazione sempre sulla base dell'esperienza fatta che mi permetto oggi nel sottoporre alla vostra attenzione
E che creare gli strumenti è fondamentale ma attenzione non basta gli strumenti una volta creati devono assolutamente essere conosciuti e utilizzate
è troppo facile come ADR costruire strumenti dai fatti ben progettati ma poi bisogna avere la capacità di portarli sul campo di diffonderli e di farle conoscere
Da questo punto di vista l'utilizzo di portali di portali tematici di portali che possano supportare l'azione
Di insegnanti ma poi del complesso degli operatori la consideriamo un elemento fondamentale
Terzo e ultimo aspetto che voglio sottolineare e la centralità sul tema la dotazione finanziaria dal punto di vista dalle banche nel rapporto dal rapporto con l'associazione dei consumatori questo è un elemento che consideriamo centrale
Come fondazione abbiamo avviato questo ci tengo a dirlo un un progetto iniziale creando un portale prop in collaborazione tra Fondazione per l'educazione al risparmio e quindici associazione di consumatori un portale aveva nominato cura i tuoi soldi
Denominato il proprio a favorire alla parte dalla popolazione italiana che è meno dispone di strumenti di conoscenza e di acculturazione sul tema
Dei prodotti finanziari strumenti semplici di facile utilizzo proprio finalizzati a questo scopo
Di trasparenza di legalità le banche hanno molto bisogno siamo molto impegnati su questo fronte ma ancora di più e abbiamo bisogno che l'educazione finanziaria nel nostro Paese cresca
E quindi Presidente varie noi oggi non posso che confermarlo dare
Come dire alla piena e totale disponibile tarda in modo dalle banche italiane e le dico questo anche a nome del nostro Presidente patto quelli di cui il porto i saluti grazie per l'attenzione
Sì senatore facciamo
Membro della sesta Commissione
Io ringrazio intervenuti in particolar modo
In maniera non formale del Presidente Marino che ci dà l'occasione
Dopo interventi ben più autorevoli voci più autorevoli della mia di portare anche l'esperienza di quella che è stata il lavoro di questo oggi questi quattro anni in un Commissione
Visto da un membro dall'opposizione di questa Commissione devo dire che il percorso che ci ha portato a trattare le materie bancarie
è un percorso che ci ha seguito in tutti questi primi quattro anni ciò a seguito di due grandi indagini conoscitive sostanzialmente nate da scopi diversi
Ma che ci siamo da un lato
Formati rispetto a quella che era la la realtà italiana nel mondo bancario dall'altra ha mostrato che alcuni critici da e ci hanno portato voi a ragionare in maniera più compiuta sulla
Al Commissione di inchiesta sul sistema bancario che proprio in questi giorni verrà inviata nella nell'Aula del Senato
E io
Quello che emerso sostanzialmente ovviamente nella in questi anni le posizioni di maggioranza e opposizione spesso sono stato eletto dall'The contrapposte ma
I punti in cui c'è stato praticamente sempre un contatto e una collaborazione fattiva sono stati quelli che in cui si è parlato di formazione e informazione
E
Nella storia passata l'impressione che si è avuto e che
Tra i cittadini si fosse diffusa un po'
Il ragionamento che sì io investo investo
Diciamo con abbastanza leggerezza mia sfido completamente al mondo bancario al banchiere di fiducia
Oppure come diceva giustamente
Ieri il Governatore prima al consiglio del parenti o dell'amico più informato
E perché tanto so che alla fine dei conti c'è un paracadute un paracadute istituzionale che mi salverà se proprio tutto va male poi la storia ci ha insegnato nel corso degli anni
Delle crisi finanziare che si sono succedute e nel nell'essi comune sono entrati i termini quale Bardem sharing bail-in cose che adesso a sentirle fanno paura alla maggior parte delle persone fanno paura
Anche se devo dire la verità spesso non si comprendono pienamente nella loro preoccupante gravità
E quindi questo ha portato noi a ragionare sul fatto che se prima c'era sempre stata una necessità
Di favorire la formazione finanziaria di base e da pare un'informazione finanziaria di base i cittadini ancora più oggi questo è un fatto che si pone prepotentemente sulla scena nazionale
Proprio perché i fa la storia ci insegna che le crisi bancarie non necessariamente prorogate da comportamenti illeciti ma si possono verificare si possono verificare e vanno influire direttamente sui portafogli dei cittadini
Noi oggi discutiamo particolare del disegno di legge che
In Commissione Istruzione che
Indigeni importante su cui appunto c'è stata una convergenza che va al di là delle formazioni politiche prova ne sia il fatto che raccoglie firme di tutto l'arco sostanzialmente parlamentare
E ma non sfugge il fatto che
La formazione è fondamentale nell'esser la formazione finanzierà nell'essere un elemento fondamentale è comunque qualcosa che darà risultati se parliamo almeno di formazione scolastica nel medio-lungo termine
Questo che vuol dire che non vuol dire ovviamente che non dobbiamo preoccuparci ma vuol dire che noi dobbiamo preoccuparci anche gli altri aspetti in particolare ci dobbiamo preoccupare gli aspetti informativi anche questo è una è un qualcosa che di cui abbiamo discusso molto in Commissione ne abbiamo discusso fino ad arrivare acqua quanto diceva anche
Il Presidente tempi della Consob va vorrei
Ci sarà una normativa che modificherà i fogli informativi cerca semplificarli ma il problema è che molte persone questi fogli non li leggo che ce ne sia uno che ci siano dei che ce ne siamo cinque un mille come
Citava prima anche il Governatore banche dati a poco importa
E perché non si non si leggono
E per fare un esempio e perché voi siamo arrivati a una serie di determinazioni la classifica energetica degli elettrodomestici tutti noi conosciamo che c'è una scala della
Da una diversificazione energetica molti di noi nella questo elettrodomestico si basano nel vedere quello che potremmo rappresentare dunque il semaforo colorato per determinare qual è l'elettrodomestico e consuma di più di meno
Spesso il principio noi intendevamo portare e abbiamo inteso portare anche in diversi pareri sui vari provvedimenti che abbiamo trattato nel corso degli anni nel mondo finanziario cioè l'istituzione di una scala cromatica del prodotto finanziario
Cosa che ovviamente non può avvenire esclusivamente a livello italiano abbiamo avuto diverse interruzioni con alla con sommo con la Banca d'Italia che ci hanno rappresentato le difficoltà di inserire questi elementi cromatici una sicuramente questo tema è stato preso però anche in considerazione anche dalla quattordicesima Commissione ma noi su scala nazionale e su scala europea abbiamo bisogno di una rappresentazione grafica che vada incontro a livello zero
Della conoscenza finanziaria perché purtroppo abbiamo sentito parlare di analfabetismo non è un termine esagerato purtroppo per molti cittadini italiani non siamo a livello zero
Ovvero non l'abbiamo gli Strollo molti non hanno gli strumenti basilari per identificare anche il minimo rischio insito in un prodotto finanziario
E la storia ci insegna che però nonostante la mancanza di questo di questa minima cultura prodotti finanziari a medio alto rischio erano di fatto nelle mani dei risparmiatori ora noi entriamo nell'ottica che
Giustamente nel medio-lungo periodo avremo una classe investitori formati e informati perché le cose andranno avanti perché spero mi auguro che questo disegno di legge come altri disegni di legge ci portino su questa strada qui ma dobbiamo pensare anche a ciò che è l'attuale e l'attuale è questo noi non possiamo pensare che
Da qui ai prossimi dieci quindici anni abbiamo una platea di investitori disinformati che poi
Ci vengono a dire o si trovano nella nell'evidente con missione che non sappiamo cosa abbiamo in mano perché questo è stato è successo con le obbligazioni è successa addirittura con le azioni cioè pensare che
Colui che ha in mano un titolo che rappresentativo di una società non sa che quello è
Nel massimo rischio possibile ci fa pensare che qualcosa in passato non ha funzionato nonostante tutti sappiamo che c'è una normativa la MiFID che dovrebbe garantire una certa proprio profilazione Draghi Entella evidentemente c'è stato un punto di incaglio
Quindi mentre pensiamo al modo con cui formare i prossimi cittadini pensiamo anche quello di
Di come
Informarli in maniera elementare come potremmo informare un bambino per imparare i primi passi verso il mondo finanziario
Concludo su la necessità
Sulla sollecitazione
Nessuna suggestione che davamo il Presidente prima ovviamente la sostare
Ogni riferimento alla necessità dei diretti che c'è e tutte le autorità quelle intervenute oggi
La anche buona parte della società civile intervenne in questo un processo di formazione informazione credo che proprio l'evento come questo sia la dimostrazione che c'è la volontà a tutti i livelli di intervenire di formare e informare
Ma proprio nel corso dei lavori della Commissione una delle cose che è venuta è venuta fuori era stata proprio
La necessità della compartecipazione del servizio televisivo pubblico
E negli anni Cinquanta si sentì la necessità di combattere
Con il non è mai troppo tardi la mancanza di alfabetizzazione ecco io credo che oggi
Ci troviamo è la stessa condizione per cui il servizio pubblico può
Intervenire per dare quella farebbe Lizza cena a cui anche il ministro Padoan
Poco fa faceva riferimento perché i danni che fa la non stabilizzazione
Lavarla siano fervidi Zazie onere finanziario non sono inferiori e non sono meno insidiosi di quelli che sono stati in passato guidava alfabetismo in generale
Grazie
Del
Presidente la Federazione italiana delle banche di credito cooperativo Castrocaro artigiani mio Presidente
Bene buonasera e grazie per l'invito grazie per l'invito
E noi esprimiamo parere un'opinione assolutamente favorevole alla promulgazione della legge al testo della legge stessa
Non solo perché come tutti quelli che mi hanno preceduto hanno riferito che questa norma finalmente copre una carenza che da molti anni si avvertiva ma soprattutto perché pensiamo che la norma vada nella direzione che noi ci attendiamo cioè c'è una strategia e c'è un comitato e quindi fin da ora noi dichiariamo la nostra disponibilità a partecipare a questa strategia e a collaborare con questo Comitato ci permettiamo di dichiararle quel il senatore perché
Noi abbiamo un'esperienza veramente forte in questo ambito sia per l'attività bancaria sia per le attività parallele a quella bancaria cioè
Le attività metta bancaria
Noi siamo un sistema di banche
Cooperative ma cooperative a mutualità prevalente quindi sono delle banche che non distribuiscono utili in ragione
Dei non distribuiscono dividendi in ragione dell'utile conseguito quindi la partecipazione una banca di Credito Cooperativo prescinde
Dall'attesa
Di un risultato rispetto al capitale impiegato e normalmente il capitale impiegato nelle nostre banche è un capitale assolutamente modesto da parte dei sottoscrittori in quanto come voi sapete
L'efficienza dell'azienda la sua capitalizzazione dipendono dalla stessa operatività quindi già la partecipazione a una banca di credito cooperativo e un atto di educazione finanziaria cioè ci si spiega che c'è l'investimento di capitali il senatore prima ricordava come
L'azione rappresentativo di un investimento di capitali e quindi insetti foriera di rischio non spieghiamo che si può partecipare un'attività
Finanziaria quale quella della banca dello scambio del danaro
Senza attendersi il risultato finanziario ma attendendo sì la qualità del servizio ma direi soprattutto la inclusione nel meccanismo non solo ma strada facendo abbiamo attivato
Molte iniziative che vanno nella direzione appunto dell'educazione finanziaria cioè noi abbiamo molti cantieri in questa direzione aperti in Italia e saremmo ben lieti di dare a questi i cantieri che negli anni sono
Spuntati occasionalmente in tutta Italia potremmo partecipare ad inserirli sei saranno ritenuti adeguati
Nella più ampia strategia e metterli a disposizione del Comitato che si va costituendo ce ne sono di diverso tipo non li elenco qui stasera per non tediarvi ci sono delle cooperative tra giovani ci sono iniziative delle banche
A livello centrale c'è a livello della federazione
Delle casse rurali ed artigiane assistiamo fortemente queste iniziative gli diamo pubblicità tramite
Il nostro giornale nostra rivista mensile che si chiama credito cooperativo ma soprattutto facciamo un'azione di
Informazione molto approfondita perché abbiamo una nostra casa editrice che si chiama e CRA edizioni casse rurali
La quale produce testi che diffondiamo migliaia di copie dove si trattano
Argomenti di questa natura in modo scientifico ma nello stesso tempo divulgativo e quindi per esempio noi ne siamo un po'orgogliosi siamo stati il primo testo di carattere generale che ha trattato la questione del Bellini dell'auto quando questi argomenti poi noi tutti questi libri glieli molliamo continuamente al senatore
Lo impegniamo
Da impegni puntualmente rilegge infatti noi poi ne parliamo gli facciamo delle domande
Così è ci rendiamo conto che lui in realtà
Lei ha letto e direi che
La nostra pubblicazione sul Bellin sul Bellato è stata molto importante perché è stata di fusa alle nostre migliaia decine di migliaia di soci in quanto appunto questo ballare dentro questo ballare fuori non si capiva
Bene che cosa fosse abbiamo dato un contributo importante perché non solo e necessario come devo dire dare un'informazione sul prodotto finanziario specifica e quindi avere la cita di illustrare che un certo prodotto può contenere un certo rischio ma bisogna dare ancora informazioni più alta in modo tale che poi
Quando ci si trova dinanzi al particolare lo si riconosca
Circa il particolare noi facciamo un'altra cosa per semplificare
L'accesso al finanziamento
Abbiamo strutturato nel corso degli anni un organismo
Unico in Italia che si chiama il fondo di garanzia degli obbligazionisti
Che offre una garanzia ai nostri clienti ulteriore rispetta rispetto a quello di centotre mila euro dei fondi di garanzia
Previsti dalla legge chi sottoscrive una forma di risparmio mediante quello che in sintesi chiamiamo Leffe Giglio ottiene
Un'ulteriore garanzia abbiamo fatto
Uno studio particolare che c'è stato avallato che prevede che questo strumento nel caso di default della banca non entra tra quelli che cadono nel beni
Quindi vi ho rappresentato la nostra disponibilità la nostra sensibilità un pezzettino della nostra storia e la disponibilità a collaborare in futuro grazie
Conferma quaranta
Globale dell'auto nobilita il periodo suggerite addirittura si fa prevenzione perché nessuna parte superata
Parlavo costiera anche i miei colleghi da questo punto di Trento e di ottima qualità
Bianca Maria Saveria Presidente dell'Associazione nazionale per le imprese assicuratrici
Buonasera Presidente Marino grazie per averci rinviato buonasera a tutti
Riprendo i termini della risparmio
Dell'educazione finanziaria connessa abbiamo ascoltato le famiglie italiane detengono
Più di quattro trilioni di risparmio
E il ventuno per cento delle attività finanziarie delle compagnie è rappresentato da strumenti assicurativi e previdenziale
Non c'è che dire sappiamo tutti quanto siano virtuosi gli italiani in termini di risparmio quanto Appia non tenuto livelli elevati di risparmio anche in momenti molto difficili pensiamo alle recenti grandi crisi finanziaria
Le ricerche e indagini che sono state fatte a più riprese ci dicono che gli italiani sono scusi incline al risparmio
Sulla base
Alcune motivazioni forti prima
Tra tutte
Far fronte con questi risparmi agli imprevisti gravità ha presente
Cinquantotto per cento degli italiani risponde alla domanda che perché i risparmi per far fronte ai previsti futuri
Mi diciassette per cento risparmiamo per le esigenze dei figli un quattordici per cento
Per la vecchiaia per le esigenze della terza e quarta età
Che dire questa è un'allocazione del risparmio certamente virtuosa
Ma non altrettanto efficiente
Perché ad esempio
Laddove
Si verificasse in concreto un imprevisto probabilmente la quota risparmiata potrebbe risultare insufficiente
Così come
Il risparmio previdenziale può rilevarsi incapiente a fronte di una vita media che non sappiamo per fenomeni del rumore demografici sino a continuamente allungando il che risulta
Difficilmente sostenibile per gli attuali sistemi pensionistici
Peraltro
La necessità di pensare al risparmio come appunto fonte di
Tutela degli imprevisti
Rende anche necessario detenere il risparmio informe molto liquide
Abbiamo sentito sappiamo quanto
è altana disponibilità oggi NI degli strumenti di liquidità quindi nei conti correnti bancari ma abbiamo sentito anche come basta la duration degli investimenti in obbligazioni
E così via
Quindi
Anche il fatto di dover mantenere il liquido quel risparmio
Ne impedisce una allocazione corretta e cioè corretta in termini temporali e di rischio in maniera che quel risparmio possa andare
I migliori frutti possa dare un remunerazione adeguata finanziarie appunto gli impegni che la famiglia può e si trova ad affrontare
A nostro avviso e quindi necessario un riorientamento dei risparmi
E soprattutto
E soprattutto
La definizione
Di una corretta pianificazione finanziaria che abbracci l'intero arco di vita gli ogni cittadino
Peraltro c'è da osservare che nell'attuale scenario macroeconomico i bassi tassi di interesse rendono le scelte di investimento oggi ben più complesse e ben più articolate di quanto
Fossero in passato
E a fronte quindi di esigenze così importanti in termini di scelte di risparmio noi l'abbiamo sentito anche questo pomeriggio a più riprese siamo di fronte a un'educazione finanziaria media
Il cittadino italiano bassa in valore assoluto e ancor più in basso se ci confrontiamo con altri Paesi europei
Vecchie di lire
Non c'è dubbio che iniziative legislative istituzionali in genere come queste che qui stiamo dibattendo bene sono non solo benvenute ma sacrosante è urgente
L'esigenza di innalzare il livello di educazione finanziaria di ciascuno di noi
E necessario in ogni caso che ogni operatore faccia la sua parte
Ovviamente ciascuno per la propria competenza
Per ora
Innalzare il livello di educazione finanziaria ma nella direzione e in una logica di consapevolezza dei propri bisogni
E dei rischi
Che
La vita ci mette di fronte quindi dei rischi di affrontare e gestire quindi
Nonché la consapevolezza delle giuste risposte e degli strumenti più appropriati che si possono utilizzare a fronte appunto di quei bisogni di quei rischi
L'ANIA dal canto suo da sempre
Ha molto lavorato in questa direzione potrei citare molte iniziative
Sia verso i giovani come il programma educativo i rischi che incentiva la formazione
Di maggiore sensibilità e consapevolezza culturale proprio nei confronti dei temi della gestione del rischio
Abbiamo anche un gran premio della matematica applicata
Che gestiamo insieme alla Facoltà di Scienze bancarie e finanziarie assicurative dell'Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano
è un'iniziativa che debbo dirvi sta ottenendo grande successo
Ma relativamente agli adulti poi una volta in un'ottica rilasci long learning
Ma abbiamo anche un osservatorio sulla vulnerabilità delle famiglie
Questo osservatorio lo conosciamo in partnership con Università degli studi di Milano
Si tratta ovviamente di un tema complesso
Che chiama in causa dall'utilizzo consapevole delle proprie risorse economiche la percezione di sicurezza le esigenze di protezione e l'idea di sviluppo e di tutta
Mi preme dirvi inoltre che l'ANIA nel suo nuovo piano strategico apposto proprio tra gli obiettivi centrali
Del Piano attività di supporto e di sviluppo di una nuova proprio cultura di gestione ottimale dipendenti SPRAR
Accanto ai temi educativi invece cittadini ovviamente non possiamo sottacere non dobbiamo sottacere la necessità di uguali in percorsi formativi per i canali di relazione con i clienti
Perché
Vengano implementate e poi comunicate con semplicità con trasparenza
Le proposte che siano più coerenti con il bisogno
Se a tutto ciò poi si accompagnasse un un sistema
Più premiante per scelte di lungo periodo
E
Anche scelte di trasferimento corretta ordine rischio
Gli obiettivi di cui stiamo parlando si raggiungerebbero sicuramente in tempi più Brellin
E a mio giudizio consentendo anche uno sviluppo più armonico del Paese della sua autonomia
Mi lasci poi esprimere
Senatore in chiusura un auspicio
Non lo riteniamo
Vorremmo
Diciamo meglio essere inclusi nella composizione del Comitato per la programmazione il coordinamento delle attività
Di educazione finanziaria
Siamo sicuri che all'interno di questo Comitato potremmo svolgerle proattivamente un ruolo
Importante perché i temi che ci aspettiamo vengano trattati in questo Comitato
Sono assolutamente coerenti corollari
Concetti fondanti
Della nostra mission della nostra cultura grazie
Grazie
Marco Toffanelli segretario generale
Assurde l'associazione delle società per la consulenza di investimenti assai
Grazie Presidente buona sera a tutti grazie dell'attenzione che vorrete dei carnivori minuti
Noi vediamo una grande favore l'istituzione del Comitato che è stato da poco istituito lo vediamo con favore già in una precedente audizione che facemmo l'anno scorso sempre presso alcune con il Presidente Marino
C'è una com'era indefettibile ormai è una intervento di tipo strutturale sistematico sull'attività di educazione finanziaria perché la rimessa appunto moltissimo al privato ma con tante iniziative e finalmente vedono un intervento di carattere strutturale
Per noi è molto importante vedete come associazione vista l'attività che svolgiamo il ruolo diciamo che si crea tra consulenza
Formazione del consulente educazione del cliente
Non è una nostra intenzione dei tempi diciamo diede dei padri fondatori della finanza comportamentale che appunto individua una consulenza con un'attività
Consistente sostanzialmente nel guidare i processi decisionali di scelta del dell'investitore per cui nell'ambito elettiva di impresa è chiaro che questo è un momento molto importante cioè far crescere
Il cliente indica il vari bisogni del cliente comprenda nella relazione che c'è tra consulente e clienti quali possano essere i propri obiettivi di investimento nell'ambito appunto di quella che anche l'attività prescrittiva che esiste ma cercare di valorizzarla
Per far sì che questo possa essere un momento di crescita del cliente stesso
Crediamo molto nella formazione noi crediamo che formazione ed educazione siano due facce della stessa medaglia
Allora lo dà l'abbiamo detto molte volte
Sono determinate che soltanto dalla società di formazione della situazione cioè la sua deformazione nel due mila sedici a certificato qualche ventimila corsi nei confronti di appunto diciamo di Di Pietro ragionamento professionale mille cento Corso di alta formazione quest'anno abbiamo aderito come partecipanti sostenitori a fino alla fine di un fatto
Erede nostrana impegno insomma vogliamo collaborare anche non fare per organizzare appunto in questa attività di elaborazione di corsi che facciamo
Con soggetti importanti mi sviste scusa collaboriamo insomma con molte con molte università un corso che possa essere dedicato nei confronti del consulente il povero Davos rispetto al normale ma è proprio la capacità di interpretare i bisogni e quindi educare i clienti cioè
Cercare di dare questo tipo di impulso importante anche l'attività che consulente svolge
In questo contesto anche volevo sottolineare un aspetto quindi come come è stato detto poc'anzi è evidente che siamo diciamo ben lieti di poter collaborare all'attuazione della strategia
Nel comitato e quello che
E né premi molto in questo momento è una un aspetto che riteniamo rilevante cioè
Il Fintecna fenomeno che sta andando diffondendosi molto
Finte che creando danni quindi la digitalizzazione intese in senso ampio che nei confronti specialmente dei giovani tra nota filamento perché i loro
I cosiddetti millenni anzi sono molto avvezzi all'uso dei social
Non sono per niente avvezzi però ovviamente alla conoscenza del sottostante che può essere invece facilmente in questo caso avvicinare il giovane all'investimento
Crediamo che una un'attenta attività di monitoraggio supervisione di regolamentazione anche per quanto riguarda
L'utilizzo della possibilità di investire attraverso social non regolamentati e penso ad oggi ai vari motori di ricerca che si sono insomma da Dada ma anche da gongola Facebook quello che vogliamo possa veramente essere un punto importante di cresce e di crescita consapevole a fronte dell'insieme che possono presentarsi di fronte ad uno strumento che diverse creerebbe
O per confidenza per confidenza un bias comportamentale importante per quanto riguarda non sappiamo i cittadini Tessitore
Grazie
Dottor Grasso locazioni troppo Assogestioni
Buonasera a tutti argomenti Assogestioni in particolare del dottor Galli non sono io territoriale che si scusa per non essere qui
Questo pomeriggio desidero ringraziare il presidente Marino per l'opportunità che ci offre oggi di
Contribuire alla questa fase istruttoria di definizione della strategia nazionale per all'educazione finanziaria
A suggestioni rappresenta principali operatori italiani ed esteri iniziative in Italia nella gestione di fondi comuni di investimento fomento immobiliare in fondi monetari fondi pensione
E gestioni di portafoglio sia per clienti retail
Sia perché enti istituzionali il patrimonio complessivo che in questo momento le società di gestione risparmio hanno in affidamento è pari circa a mille trecento miliardi di Euro questo dato rappresenta
Più o meno il venticinque per cento
Della ricchezza finanziaria complessiva delle famiglie italiane che oggi è attorno
Ai quattro mila cento miliardi di
Via euro euro più euro meno
Il tema tra l'altro è anche in in in crescita quindi
Assogestioni a evidentemente anche per questi numeri presso ai compiti di strategici quello della tutela del risparmio e della promozione di un risparmio consapevole del resto i fondi comuni di investimento sono stati pensati introdotti nel nostro ordinamento proprio per svolgere una funzione di tutela del risparmio tali tipologie di strumenti infatti
Ha realizzato compiutamente il dettato dell'articolo quarantasette della comma due della Costituzione secondo il quale appunto la Repubblica favorisce l'accesso del risparmio popolare
Al diretto e indiretto investimento azionario e con l'intento di introdurre l'investment trust
Di matrice anglosassone nel già del Novecento l'onorevole Zerbini durante l'Assemblea costituente nel maggio del quarantasette presente a l'emendamento che poi diventato testo la Costituzione e dice la scarsa competenza ad il singolo risparmiatore popolare nel valutare serenamente i rischi tecnici ed economici connessi all'investimento azionario ha costituito finora remora grave anche l'ISPA mio popolare accedesse a questa forma di impiego quindi nella stesura del testo costituzionale articolo quarantasette si era già pensato che il risparmiatore singolo da solo non ce la fa e ha bisogno
Di qualcuno che lo aiuti infatti il risparmio gestito svolgeva oggi un ruolo cruciale di intermediazione dei capitali raccogliendoli dagli investitori e convogliando lì poi verso le attività produttive
A differenza di quanto avviene però con l'intermediazione bancaria tradizionale nelle scelte di investimento in prodotti e servizi relativi all'ambito del risparmio gestito quindi tipicamente fondi e gestioni è richiesta una sorta di
Corresponsabilità tra tre sfigura tra tre soggetti il gestore il collocatore e l'investitore
E sono piuttosto evidenti le responsabilità che ciascuno dei soggetti a
I gestori sono in primo luogo responsabile dell'adempimento non solo formale
Degli obblighi normativi con particolare riferimento poi agli obblighi di trasparenza che lei stesso Presidente prima
Accennato da questo punto di vista con fondi comuni in realtà per la loro stessa natura garantiscono una diversificazione dei portafogli cercando di mi minimizzare l'influenza di rischi che ogni singolo titoli in portafoglio potrebbe
Potrebbe creare ma si tratta di benefici derivanti da economie di scala di tipo finanziario che il singolo risparmiatore da solo non potrebbe
Né su nella gestione sul piccolo patrimonio realizzare da sola
L'altro seconda figure canali distributivi che hanno la responsabilità di assistere adeguatamente l'investitore nelle scelte supportandolo nella valutazione delle opportunità di investimento all'ultimo consone
Basta ricordare che non si può dire soltanto leggere il prospetto prima dell'adesione perché abbiamo visto i danni che questa frase apportato in terzo luogo poi ci sono gli investitori che sono responsabili e la valutazione della scelta di ciò che gli viene proposto non sono irresponsabili perché sono il consumatore finale del prodotto ma anche loro devono pro attivamente valutare e occuparsi delle proprie scelte
Quindi
Quello che Assogestioni ritiene di poter dire in questa sede che è fondamentale che tra i progetti e le iniziative di educazione finanziaria
Che saranno predisposti elaborati non alcuni siano dedicati anche ai gestori e ai collocatori e non soltanto a risparmiatori finali diversificare quanto più possibile le opzioni
Ovviamente e poi indispensabile che il la gran parte dell'attenzione si è rivolta al risparmiatore che dovrebbe attraverso
Progetti specifici e diversificati a partire dalla scuola come già è stato detto da chi mi ha preceduta poter diventare nel tempo risparmiatore consapevole e questo è l'obiettivo cioè in grado di comprendere le
Opzioni di impiego dei propri risparmi e di scegliere gli strumenti di investimento coerenti con il proprio Rizzo ante temporale il proprio profilo di rischio
Ma per essere consapevole però l'investitore ha bisogno di un bagaglio di in strumenti di informazioni
Che gli consentano di comprendere
Le proposte investimento almeno dei temi più rilevanti e quindi le diverse iniziative che
Già in passato che Assogestioni continuerà a promuovere hanno come obiettivo quello di trasmettere alcuni concetti che secondo noi sono
Chiave come la diversificazione dei rischi se ha già detto del rapporto rischio rendimenti che ampi tema
Per noi è bravo algico lago d'attività l'asset allocation
Il market timing la coerenza tra l'orizzonte temporale e l'oggetto dell'investimento e l'attenzione anche ai costi e i vincoli inerenti gli investimenti
Questi sono i temi principali su cui la nostra attività se sempre concentrata che come diventa portiamo come bagaglio in questo progetto che
Si sta avviando
Riteniamo in particolare proprio che
Debbano essere adottate tutte le iniziative possibili per innalzare questo livello di comprensione del rapporto rischio rendimenti
Diceva anche il presidente Marcucci prima
Che proprio in tema nevralgico soprattutto in ragione del fatto che i risparmiatori italiani soprattutto in passato erano abituati a utilizzare la maggior parte delle loro dei loro risparmi
Su investimenti obbligazionari uno sul mattone e solo da poco si sono avvicinati a investimenti più complesse che hanno dei profili diri Schio molto più difficile che non rispondono alla alla alla loro esperienza nel loro bagaglio culturale di riferimento
Addotta aiutare i risparmiatori a dotarsi di questo bagaglio di informazioni che gli consenta di superare
Le le difficoltà che abbiamo visto rappresentate anche soprattutto nel questi ultimi anni di crisi non deve essere fatto soltanto di un in un'ottica di massimizzazione del profitto anzi non è questo l'obiettivo principale
Ma deve essere tutti gli sforzi devono essere volti
A favorire proprio l'accrescimento della consapevolezza circa l'impatto che le scelte di investimento hanno anche sull'ambiente e sulla società nel suo insieme e quindi l'approfondimento della sostenibilità
E delle responsabilità dell'impiego del proprio patrimonio nel sistema
Tralascio tutti i dati sull'alfabetizzazione ami di alfabetizzazione e della scarsa conoscenza sui mani mettersi perché ovviamente ne hanno già parlato molti prima
Prima di me però è ovvio che anche per la sua gestione importante iniziare fin dal periodo della scuola questo processo anche se poi ovviamente la concentrazione maggiore la nostra associazione riguarda altri momenti ed altri ad altri profili ma ovviamente sosteniamo anche tutte le iniziative legate hai I giovani
Un problema di educazione finanziario ampio completo che possa crescere quindi la consapevolezza dei risparmiatori riducendo soprattutto lo spazio dell'emotività nelle scelte di investimento
Dovrebbe conseguentemente secondo noi portare a un aumento del benessere personale e della serenità dei cittadini e quindi in conclusione anche ad essere più ampio del Paese ed è per questo che apprezziamo moltissimo tutti gli sforzi delle delle autorità e del parlamento in questa direzione
Quindi per riassumere a suggestioni ritiene che la strategia nazionale di educazione finanziaria debba contenere conto tra gli altri in particolare di questi due profili non rivolgere iniziative solo ai giovani Erika risparmiatori giovani adulti ma anche a collocatori Deep prodotti e professionisti in genere individuare forme e modi le più portone per rendere più chiaro il rapporto rischio rendimenti in modo da costruire questa aiutare consentire cittadini ad avere una visione più consapevole della propria propensione a rischio da parte nostra l'industria del risparmio
Continuerà a farsi parte attiva con progetti iniziative dedicate tra un paio di settimane Salone del risparmio aveva delle nostre più importanti iniziative che al suo interno con tiene diversi progetti
Di educazione finanziaria e poiché siamo ovviamente pronti a mettere a fattor comune
Le nostre esperienze a priori nostro supporto e contributo a tutte le prossime iniziative che saranno adottate nell'ambito della strategia nazionale
Vorrebbe affette diceva non compro mai un titolo che non sono sicuro di capire ecco oggi grazie al legislatore abbiamo gli strumenti necessari per farci carico tutti insieme di questa sfida credo che ciascuno di noi possa contribuire per la sua parte grazie
Gianluigi Gugliotta Segretario generale Associazione interpretare i mercati finanziari a sostegno
Grazie Presidente Marinoni grazie alle istituzioni
Ancora presenti
Allora c'è stato chiesto un suggerimento va in questa prima fase in realtà ne avremmo solo uno e riguarda il coinvolgimento dell'industria finanziaria nell'attività di educazione finanziaria
O meglio quegli incentivi che bisognerebbe introdurre per far sì che l'industria finanziaria se soggetti volontariamente così come previsto dalla legge a questa attività di coordinamento che viene demandata all'istruendo Comitato
Ora dall'industria finanziaria promanano come diceva prima il governatore Visco circa duecento sei anzi centonovanta dei duecento sei
In per venti educazione finanziaria censiti i nei tre anni due mila dodici due mila quattordici immaginiamo e questo dato potrebbe essere confermato anche
Nei due anni successivi due mila undici due mila sedici
Si tratta indubbiamente di interventi da parte dell'industria finanziaria prossima essere volontariamente indubbiamente in un'ottica commerciale ma in una prospettiva di fidelizzazione del cliente nel medio-lungo periodo
L'industria finanziaria si basa ovviamente sulla fiducia esiste una correlazione tra sfiducia ce lo dice
La
Le varie teorie elaborate anche dalla Consob in Bari quaderni esiste una correlazione tra
Cultura finanziaria la capacità di assumere
Decisioni di investimento razionali
Detto in altri termini
La Investimenti non
Adeguati portano i cliente non solo a
Una perdita di fiducia nei confronti del mercato in generale il mercato finanziario e quindi a un danno nell'economia in generale
Ma anche a una disaffezione nei confronti dell'intermediario
E quindi un rischio dell'intermediario per residente ecco per questo motivo l'educazione finanziaria è molto importante per per gli intermediari per questo motivo riteniamo
Nei il primo emendamento alla
Legge di conversione del decreto salva risparmio era stato previsto che anche l'associazione di categoria facessero parte di questo Comitato
A un certo punto le
Nel testo quanto meno finale le associazioni di categoria sono state tolte è vero sì che è comunque prevista la possibilità per il
Comitato di costituire istituire gruppi di ricerca
Costituiti da esperti e immaginiamo che ne hanno di questi esperti o spettro che storico tra non essere invitati a partecipare anche rappresentanti del associazioni da parte nostra riteniamo questo non sufficiente
Riteniamo infatti che le migliori idee migliori progetti nascano proprio dal confronto dialettico fra tutti gli stakeholders e come abbiamo visto l'industria finanziaria principale stakeholder e in quanto l'artefice della quasi totalità e sicuramente il
Maggiore finanziatore al momento dell'attività di educazione finanziaria
Allora se è così
Il loro coinvolgimento nell'attività di programmazione è importante e importante sotto questo aspetto forse sarebbe opportuno che anche questo Comitato prenda spunto
Da una prassi istituita mi dispiace che il
Presidente Vegas sia andato ma una prassi istituita dalla Consob a quella di demandare alle associazioni di categoria più rappresentative del mercato nazionale ad esempio
La nomi ma di uno dei membri della dell'arbitro finanziario la nomina di uno dei membri del Collegio dei revisori fiscali la possibilità di istituire un'aspra sia un aspettando che vengono istituiti dei gruppi di lavoro permanente nell'ambito dei quali può andare a discutere l'analisi di impatto
Nelle procedure
Regolatoria generali
Abbiamo detto questa è una prassi istituita dalla Consob
Ovviamente sarebbe stato preferibile che l'obbligo fosse stato imposto nella legge imposto disciplinato nella legge
Però ovviamente in questi casi come si dice
Il meglio è nemico del bene ho finito grazie
Civile interrogazione
Tema sollevato nel passaggio alla prima seconda formulazione è un un tema che personalmente
Ho molto sentito c'è nella prima formulazione erano presenti stakeholders la sua approvazione penso di non svelare un segreto esatto la richiesta del Ministero di passare a una versione più stette l'indicazione coordinata dal ministero siccome personalmente vengono culture di diritto di tribuna e di apertura
E in questo senso sempre nasce un'occasione di confronto come questa
La nostra
Volontaria quel insieme alla Commissione per cercare di recuperare un già
Utilizzare uno strumento diverso quando diciamo
Vogliamo svolgere un'elaborazione arrivato il momento di confronto porterà poi argomenti proprio per rivalutare
Sulla comitato sulle strategie elaborazione mostra e recuperare quello che era lo spirito iniziale che era quello penale prima formulazione
Era stata fatta dal mio collega nel l'emendamento stesso
Ha fatto piacere anche questa occasione che ho sentito
Promulgati diverse narrazioni verso se è così tanto è tutto pubblico perché ha registrato
L'occasione di spiegare che cosa è successo cercare anche
Di recuperare forme come queste momenti di confronto reciproco penso che siano assolutamente
Maurizio Rossi presidente Associazione Nazionale correnti finanziaria
Grazie onorevole presidente vorremmo grazie assai consentito perché ha invece voluto invitare a questo importante convegno
Una rappresentazioni una dimostrazione di quanto
C'è sensibilità rispetto a temi come l'educazione finanziaria che pure sono temi in qualche modo accessori ma non meno importanti in cui ANASF si è misurata in questi anni
Tra l'altro il titolo del convegno evocativo perché parliamo di ricchezza delle nazioni quindi veramente mettendo insieme un tema di educazione che però si incrocia con l'ambito delle tutele
Con il tema delle con della consulenza che è stato più volte richiamato quindi grazie grazie veramente
A me e il plauso è totale perché noi sollevata abbia avendo sviluppato questa sensibilità e lo dico con
Anche con un pizzico di orgoglio sui temi dell'educazione finanziaria già da anni
Vedere approdare in una legge dello Stato un'iniziativa che tra l'altro a questo punto accomuna tutti coloro che abbiamo sentito fino adesso anche quelli ci saranno che che verranno dopo di me vuol dire che c'è un un effetto sistema adesso bisogna metterlo in pratica ecco e quindi l'invito
Che io mi sento di rivolgere è sostanzialmente quello e mi ha fatto piacere anche la sua precisazione rispetto all'osservazione faceva Gugliotta
Di capitalizzare di valorizzare di coinvolgere tutte quelle iniziative che comunque sono state organizzate implementate alle associazioni di rappresentanza quindi sostanzialmente dai privati
Io potrei citare anzi lo faccio il Progetto economicamente netti in conto il tuo futuro che è un progetto dell'associazione che risale a pensare al due mila nove peraltro debbo dire ci sono anche dei colleghi potrebbero testimoni armeno
Nel senso confermarmelo che l'Associazione aveva manifestato già esistente sensibilità sui temi della tutela del risparmio tout-court
Già molti anni prima ricordo la Carta dei diritti dei risparmiatori che presentammo al mercato nel due mila cinque e il due mila cinque va bene chiuso le il riferimento alla storia diciamo così per quello riguarda le nostre iniziative
Ma per dire che comunque relativamente delle risorse si sono comunque limitate per quello che ci riguarda questo progetto di educazione finanziaria
Rivolto esclusivamente
Ai giovani in particolare terze e quarte quinte classi delle scuole secondarie superiori ha raggiunto oltre mille e cento classi in Italia
Certo rispetto alla totalità della del mondo della scuola potrebbe essere forse più di una goccia nell'oceano ma è evidente che quella è la strada
Quindi questo per dire che cosa che
Sui temi dell'educazione finanziaria l'associazione che rappresenta i consulenti finanziari italiani già promotori
A avendo sviluppato come ripeto questa sensibilità e la sviluppata perché parte da un presupposto senatore
Colleghi amici che egli stesso si è fatto anche prima l'abbiamo sentito riferimento ai temi della simmetria informativa sui temi della simmetria informativa certamente c'è molto da fare il ragionamento che va un pochino come dire
Rettificato in questi termini
Allora perché è importante educazione finanziaria e non è il presidente di ANAS perché lo dice lo dicono autorevoli esponenti di e di questa materia hanno fatto approfonditi studi in Italia e all'estero perché intanto
Costa molto di più non farla che farla dal punto di vista
Dei potenziali danni che questo crea e lo sappiamo lo abbiamo visto anche di recente ma perché sostanzialmente in qualche modo alfabetizzare dei soggetti che potranno riprenderà domani delle scelte come è stato ampiamente ribadito di modo più consapevole non può che valorizzare indirettamente proprio quegli operatori qualificati che sul mercato operano professionalmente
E questo è importante perché vuol dire avere una strategia avere un un
Un uno scenario dove operare vuol dire sostanzialmente da una parte
Fare emergere attraverso l'educazione una maggiore
Polizia nel cittadino appunto nei risparmiatori e dall'altro qualificare sempre meglio gli operatori professionali e soprattutto e questo ci tengo in modo particolare sottolinearlo una delle cose a cui bisognerà stare molto attenti e la capacità del risparmiatore
Prima
Che egli stesso si tramutino investitore che una cosa già un po'diversa
A sapere riconoscere l'operatore qualificato i riferimenti che prima presepio faceva Marco doganali sui temi della formazione eccetera vanno in questa direzione quindi
E concludo perché so che abbiamo pochissimo tempo a disposizione
ANAS per assolutamente a disposizione per quello che riguarda tutte le iniziative che il Comitato vorrà prendere o comunque che si vorranno prendere in questa direzione io ho già fatto avere la sua segreteria Presidente dei documenti ma ovviamente sono solo una piccola traccia e quindi sarò Belli e dopo di pochi per contribuire ho personalmente o attraverso i dirigenti dell'associazione a questo sfida così importante che riguarda tutto il modo di risparmio e degli investimenti in Italia grazie ancora
Grazie
Da
Tra
Gli ultimi tre interventi Silvia Castronovi Consiglio nazionale dei consumatori
Colgo l'occasione per salutare la Presidente dello CF visto che abbiamo parlato per essere con noi che
La professoressa
Un saluto
Riuniste i saluti della professoressa
E ringrazio il presidente Marino per aver coinvolto le associazioni dei consumatori in questo interessante confronto che ci ha visto oggi protagonisti e ringrazio
Ho a nome della Consiglio nazionale consumatori attenti quindi delle venti associazioni dei consumatori riconosciute a livello nazionale e nel Consiglio presente al né il Ministero dello sviluppo economico che mi onoro in questa sede di rappresentare
Relativamente alle dotazioni finanziaria
Come associazione dei consumatori abbiamo salutato sicuramente con giubilo in cui questo
è l'introduzione dell'articolo ventiquattro bis nel decreto duecentotrentasette del due mila sedici l'abbiamo sostenuto l'abbiamo caldeggiato anche innovativi in il Presidente immagino se lo ricorda
Nell'ambito delle varie audizioni parlamentari che sono state fatte circa il i lavori della delle del decreto
E se noi per dare una diciamo una un apporto da parte della dell'altra parte del cielo che sono appunto i consumatori risparmiatori bisogna indubbiamente partire da un'analisi del di quello che è il mercato dei servizi finanziari in Italia
è un mercato complessa Okan mercato complicato e negli ultimi anni è stato detto varie volte dai relatori che mi hanno preceduto anche caratterizzate da grosse gravi crisi per i consumatori dall'altra parte per i risparmiatori
Dall'altra parte nonostante sia il mercato che abbia comportato più danni livelli economici come entità per i risparmiatori anche il mercato più immobile nel senso che il consumatore
Mentre in altri settori a una diciamo l'attività di di di scelta tra varie aziende nell'ambito bancario finanziario e rimane abbastanza fedele proprio perché questi immobili non è il mercato è dovuto essenzialmente ad una paura hanno paura dei rischi a volte anche giustificato visto gli ultimi negli ultimi casi che hanno segnato i risparmiatori
Ed è un mercato però dall'altra parte che si a livello europeo per i crediti a livello italiano ha visto susseguirsi numerosi leggi ma anche ben fatte
Nell'ambito del tutela del consumatore che hanno migliora che avevano comunque che hanno come scopo quello di migliorare
I rapporti tra consumatore e operatore
Però qualche cosa in queste leggi non è non ha funzionato nell'applicabilità poi concreta ordinaria della della realtà la finanziaria ed economica creando una grossa sfiducia quindi credo che il primo punto dal quale bisogna lavorare almeno lato consumatori è quella proprio di affrontare queste superare questa crisi di fiducia che il risparmiatore a nell'ambito del mercato e affrontarla con una maggiore consapevolezza e capacità
Di intervenire attivamente nel mercato da parte del risparmiatore quindi qui e il ruolo è di tutti e i soggetti che che dalle autorità al legislatore agli operatori finanziare né ovviamente anche dell'associazione dei consumatori
Dall'altra parte c'è un anche un altro aspetto che va analizzato per quella dell'altro evidenziazione finanziaria se l'ho detto più volte
Tutte complica questa situazione è emerso dall'indagine Consob che il novantaquattro per cento degli intervistati in un'indagine
Recentemente fatto non sa che cos'è la diversificazione e il cinquantadue per cento non sa che cos'è la corre la correlazione tra il rischio e rendimento e sono dati abbastanza importanti questi abbastanza preoccupanti e comunque in di che possiamo fare come associazione di consumatori vorremmo mettere a disposizione la nostra esperienza anche perché abbiamo avuto di certo un osservatorio privilegiato abbiamo un po'il polso della situazione dell'altra parte se non fa la chiusura lampo
Tra quello che è il mondo finanziario e quello che è poi il il risparmiatore stesso sono molte le consulenze che eroghiamo Sollazzo l'associazione della quale faccio parte di altro Consumo nell'ultimo anno ha nel campo del settore della
Del del risparmio di investimenti nel settore bancario assicurativo a ha erogato ben settecento mila consulenze quindi numero abbastanza importante ma non vorremmo intervenire solamente ex post ma le associazioni anche un ruolo ACXA hanno un ruolo importante ex ante con loro progetti le loro capacità di informare con tutti i livelli dai giornali al sito
Ai convegni ai confronti agli incontri con la cittadinanza su questo tema dell'educazione finanziaria
E in modo da imitare e da rendere consapevole il consumatore nelle scelte più corrette possibile per evitare i problemi primo insomma un po'e da chi ha detto e mi insegnano a pescare piuttosto che dare il pesce perché altrimenti nulli risparmiamo una volta ma poi e rischierebbero di nonna sfamarsi più
Un altro con importante ruolo che hanno associazioni dei consumatori è quello di essere di avere un continuo confronto con tutte le istituzioni più importante del settore
Oltre che gli operatori in alcuni casi abbiamo tavoli con tutte le Autoroutes authority e dalla Consob la Banca d'Italia Libra sa l'Antitrust
E in continuo con le colloquio anche con il Parlamento che può vederci o come soggetti chiamati nelle audizioni su varie temi su vari progetti di legge o anche con iniziativa di delle le associazioni nel proporre degli emendamenti nel proporre delle del decision repentini varie Sinni vari disegni di legge che si sono susseguite nel campo se quindi e nel settore se bancario finanziario assicurativo
Poi ci affidiamo anche in un cisti ci si attiva anche quando i problemi nascono e e arrivano
Quindi cercando di di coinvolgere i consumatori in quei processi
Di di tutela che prevedono appunto l'arbitro bancario finanziario vedano procedimenti di conciliazioni a volte anche nelle aule giudiziarie quando i casi sono più grandi quindi diciamo abbiamo un'operatività a trecentosessanta gradi e l'educazione infine seria quindi viene considerata dalle associazioni dei consumatori come un modo di fare cultura elaborare un modello di consumo che deve andare prima di tutto ad individuare quelli che sono i desideri ma soprattutto gli obiettivi dei consumatori dei risparmiatori ma che siano sostenibili dare un senso di sostenibilità
Perché bisogna concentrarsi essenzialmente su quello che è il reddito disponibile del risparmiatore la sua valutazione concreta e anche un orientamento nei consumi che siano sostegni essi stessi quindi rispetto educazione al risparmio vuol dire fare educazione anche al consumo e pensiamo solamente ai prestiti nei pressi di nel settore del consumo che spesso o le carte ritenne che spesso sono sono stato un grave problema per vari risparmiatori e una il settore nel quale l'utente e riteniamo che sia importante e intervenire e l'educazione al confronto cioè ad avere delle informazioni vitali
Che il consumatore possa conoscere un prodotto è un po'le informazioni devono essere però chiare effetti efficaci un prodotto deve essere finanziario bancario deve essere possibile compararlo con e quindi un'omogeneità di linguaggio e di presentazione del prodotto stesso in modo che il consumatore possa farsi una una una idea di quello che è il prodotto e l'estrazione stesso tempo compararlo con gli altri pro tutti ovviamente questa comparazione fa bene il mercato perché lo rende più concorrenziale e meritorio però di devono essere dei prodotti che siano buoni che abbiano che non siano diciamo non non garante non a garanzia
In un abbiano quei criteri non rispettino quei criteri di trasparenza
E di di trasferenza prevista dal dalla legge stessa
E in questo si richiama fortemente il ruolo delle autorità che hanno perché vero è stato richiamato l'esempio del settore alimentare dove il consumatore è diventato più consapevole e e cosciente delle proprie se scelte possiamo leggere quanto ci fa possiamo essere convinti andare a comprare una mozzarella sembra essere che trattenerci quanto quanto vogliamo sull'etichettatura della mozzarella ma se questa non sarà la portiamo a casa e del è blu qualche cosa non ha funzionato all'origine quindi ecco questo è
Il diciamo la il ruolo o che richiamiamo delle autorità è quella di Asti di intervenire preventivamente e qualora sia necessario anche con sanzioni che facciano bene al al all'peccato ridiamo proprio con la fiducia e nell'attività dell'educazione al confronto rende consumati attori più consapevole da anche per quanto riguarda i loro diritti e le rotte tutele per vendere
Brandelli capace di capire che cosa lei cito e che cosa devono chiedere quando acquistano una prodotto
Bancario finanziario che va dal mutuo al conto corrente all'investimento ed è un approccio
Che va un po'al di là della didattica stessa
Che pure deve esser fatta però che non può essere linguacce rifinanziare non può esservi rimessa unicamente ad un discorso didattico perché deve essere affiancata da strumenti concreti ed opera Dini per fare scelte corrette e questo è un punto importante faccio un altro esempio lui mi scuso che molto significativo però se io compro un'automobile è necessario che io sappia
Abbia chiaro dove voglio arrivare coccolato nobile cose ne voglio fare che abbia chiaro con fenomeni ha una funzione molto diversa da quella che può essere l'acceleratore poi se proprio non so tutto sono spinte però oggi non va bene pure tra l'importante che io sappia guidare abbia la consapevolezza e con il ah no un'automobile quindi non necessario essere operatori finanziari per acquisti per operare in finanza però in alcuni come non necessario essere ingegneri meccanici per acquistare un'automobile ma è necessario capire quello che si sta fa avere una patente della operativa e quei in queste ore educazione finanziaria istituzionalizzata
Può
Essere è una una grande chance
Vado a concludere
E un altro
Un'altra eventuale all'ordine del giorno all'altro sono l'unico rappresenta un tassello telefoni daremo pervenire a una nuova laddove risparmiatori dall'estero attraverso il proprio parere poi verrà no concludo concluda
Ma non
Beh Terragni con tanti operatori di consumatori di diciamo siamo soli solisti
E concludo che un altro
E non si può parlare di un'azione finanziaria senza intervenire
Nell'educare anche gli operatori finanziari a parlare al consumatore ad informare le il nel dovuti no in modi e a dedicare il tempo giusto per far capire che cosa vuole il cliente qual è il cliente che sia de di fronte ed è fondamentale fare una consulenza adeguata ed appropriata
E in modo che il consumatore trovi davanti un consulente ridia dei riti dei consigli duraturi e e che si instauri nonché un sistema di fiducia e che quindi devono ai figli anche consulenti stessi devono essere educati e di cari conflitti di interesse dare delle informazioni comprensibili utilizzabilità risparmiatore e un l'importante anche intervenire con le moderne modalità di comunicazioni che non devono essere tutte quante uguali bene il fatto di coinvolgere la RAI
Però si può intervenire con i vari argomenti adibita a seconda delle fasce dieta
E anche con vari mezzi di di comunicazione ad esempio abbiamo fatto fessi ma l'abbiamo provato a fare rappresentazione teatrale con Dejan in maniera attiva il risparmiatore e in questo ma anche in maniera sempre si impara e si comprende meglio concludo che per per educazione è l'associazione dei consumatori conti l intendono nel senso etimologico della parola
Di educate deducete cioè trarre fuori quindi non trasferire delle conoscenze e basta ma sviluppare delle capacità delle competenze durature nel tempo grazie
Per profilo
Non per l'associazione per
Concluso dal rosso
Grazie Presidente grazie per l'invito garantisco che starò nei termini perché se no perdo la revoca dell'incentivo assolutamente di ore
Io quando ero parlo di educazione finanziaria tendo a fare un po'di confusione perché si sovrappone al piano
Diciamo associativo e quello accademico cominciano dal primo
Cercando di raccontare qual è la nostra visione come associazione del credito al consumo e immobiliare dell'educazione finanziaria che cosa abbiamo fatto
E poi credo che sarà facciamo sapeva chi coordinerà questo commentatore devono essere
Cento
Del Bono da prendere allora non ci occupiamo
Non di Investimenti ci occupiamo di finanziamenti ci occupiamo quelli
Prescritti dalle persone che la dottoressa Castronovi ha definito esso è un problema
E talvolta lo sono ma sono anche un'opportunità se
In utilizzate in maniera appropriata e quello che noi abbiamo cercato di fare è proprio quello di varare strumenti per utilizzare il credito in modo appropriato la nostra esperienza di educazione finanziaria si concentrato avremmo dovuto fare delle scelte
Nell'educazione finanziaria agli adulti quindi noi ci siamo occupati e non entriamo nella dibattito peraltro importantissimo e anche molto articolato sull'educazione
Delle persone in età scolare ma ci siamo occupati da tutti gli adulti non possono essere portati nella classe non possono essere rimessi sui banchi di scuola semplicemente perché
Sia moriamo
Dunque che cosa fare li lasciamo prima di di informazione di cui hanno bisogno oltre ad essere una scelta
Come dire ingiusta e autolesionistica perché siamo tutti pure noi anche abbastanza molto adulti
Occorre trovare il modo per comunicare il modo per comunicare secondo noi
E portare il contenuti informativi nel momento delle scelte
Il che significa sviluppare come abbiamo fatto con uno strumento che si chiama monitorata strumenti di supporto alle decisioni che permettano deve il
Degli approfondimenti e di conoscenza che vengono utilizzate nel momento in cui quella conoscenza e necessaria
è inutile che io provi a spiegare la differenza tra un tasso fisso un tasso variabile in astratto diventa molto importante quando uno sta decidendo se fare se prende un mutuo e quale mutuo prima e quindi lo strumento che noi abbiamo prende posto è uno strumento che ha questa valenza di aiuto deciderete aiuta a capire se fare un presto il quale fa e quando voi capire quali sono gli elementi di cui rispetto ai quali non è conoscenza capire diciamo poterli approfondire
Questa la nostra diciamo esperienza su fronte dell'indebitamento del ricorso al credito e con con riferimento agli adulti
Passo alla seconda parte che che cosa come dire quale può essere la visione
L'educazione finanziaria in un Paese
Come il nostro che ha delle caratteristiche prima appunto è stato citato il numero duecentosei iniziative
Duecento se iniziative significano che significa che ci sono moltissimi soggetti che fanno delle cose tanto spesso cose molto belle
Qual è il problema è che il problema che occorre mettere a sistema queste iniziative ovvero sfruttare il grande patrimonio grande valore del nostro Paese che è la capacità di
Fare delle cose
Cercando di superare il grande difetto del nostro Paese che è quello di cui all'ordine
è qui entra in gioco sicuramente il Comitato
Allora al di là del fatto che credo sia fondamentale
Un monitoraggio costante delle iniziative quindi capire che cosa c'è
Per capire
Che cosa
Viene fatto
Cosa viene fatto troppe volte viene duplicato cosa viceversa quali sono
Il gap da colmare e questo è una
Attività che mi sembra il Comitato debba fare
L'altra cosa fondamentale la parte più a
Diciamo accademica la misurazione dell'impatto dell'iniziativa
Perché le risorse sono comunque scarse occorre
Per allocarlo in maniera ottimale capire dove vengono utilizzate bene
E qui ci sono metodologie di valutazione delle iniziative diverse
è il fronte su cui come dire
Bisogna fare riflessioni e bisogna seguire per
Lo sviluppo delle conoscenze nuclei di valutazione impatto basati solo sull'apprendimento delle nozioni sono inappropriati
Ma ci sono modelli importanti ed interessanti in evoluzione che permettono
Su un po'più sofisticati ma che non permettono di capire se il programma che è stato condotto a atto a poco porta effettivamente dei cambiamenti di comportamento perché quello che ci interessa evidentemente non è che le persone conoscano delle nozioni astratte e che sappiamo usarla per fare delle scelte appropriata
Grazie e su questo ovviamente
Siamo anche noi a disposizione grazie grazie mille
Bertocco sulla Libia scrupolo
Buonasera
Naturalmente sarò molto bene data anche loro e quindi credo di andare incontro alle aspettative e quello che è però importante vorrei evidenziare e l'azione che l'associazione
Alle banche popolari ha svolto
In tema di formazione durante
Negli ultimi anni
Devo anche dire che alcune dei problemi che sono stati posti stasera in termini di
Metodologia da dove cominciare da quale tarda quale popolazione da quella cosa
Non vorrei scoraggiare nessuno però confessando in qualche modo
Non dico alla mia età ma la mia esperienza ricordo che circa
Trent'anni fa quando il Governatore Ciampi chiamare il sottoscritto insieme a due colleghi e disse entro sei mesi mi presenterete un piano di formazione per tutti i dirigenti della Banca d'Italia
Devo dire che alcuni dei problemi che abbiamo sentito oggi esistevano già allora
Quello che posso dire che speriamo che questa volta sia la volta buona effettivamente per risolverle anche perché
Il mercato sia
Notevolmente complicato gli strumenti che ci sono sono di sempre più difficile interpretazione
La normativa che ci viene fornita
Non sempre è più agevole comprensione e quindi credo che una serie di problemi che
Leggiamo tutti i giorni sui giornali effettivamente richiedono sempre più da un lato preparazione dall'altra formazione informazione e dall'altra competenza da parte degli operatori
Tornando la la specificità delle banche popolari devo dire che si è mossa l'Associazione si è mossa su diversi campi da un lato
Appunto cercando di operare sia a livello iniziale addirittura con i bambini delle elementari fornendo delle pubblicazioni naturalmente a livello di gioco
Ma facendo anche delle pubblicazioni tra virgolette più impegnative che hanno riguardato persone competenti da un lato
E cercato di raggiungere naturalmente favorendo nei limiti del possibile proprio associate
Facendo una serie di convegni seminari
Nei confronti che avevano come obiettivo quello di fornire uno scambio di opinioni da un lato e interpretazioni normative dall'altro per poter consentire di lavorare meglio come operatori da un lato e con me informare meglio il pubblico gli utenti dall'altro
La azione delle dell'associazione non si è mossa soltanto
Sul piano interno ma si è mossa anche sul piano internazionale infatti sono molte delle i collegamenti che esistono con le principali associazioni a livello mondiale
E a livello di esperienza categoricamente stretta
Il collegamento nel collegamento con l'associazione che sono hanno sede negli Stati Uniti d'America
Questo soltanto per dire che in quel campo in quel settore grosso modo un mese l'anno è dedicato
Alla formazione e quest'anno nel mese di maggio sarà quello che
E ci si dedicato alla formazione negli Stati Uniti ci saranno sei di convegni quant'altro per diffondere appunto una serie di cose
Tutto questo per dire che
Il problema che è stato posto attenzione oggi a mio avviso affetti Drossi stime importanza e attualità
La razionalizzazione del coordinamento delle iniziative che tutti quanti a vario titolo e da vari osservatori abbiamo posto in essere
Credo sia particolarmente importante nel momento in cui
Comunque credo ci debba essere un'attenzione alla spesa che ormai
Diciamo è uno degli argomenti più l'attenzione di tutti
E quindi
Credo che l'iniziativa di oggi sia particolarmente importante così come quella dell'osservatorio
Non mi resta che dire che spero di essere stato molto breve resta che dire che anche l'Associazione fra le banche popolari è a disposizione per
Fornire quella che è stata la propria esperienza nel campo dei limiti in cui naturalmente da questo esempio grazie
Ai vari organi naturalmente che innanzitutto di ringraziare coloro che sono rimasti
Fino alla fine già una forma di cortesia
Ma di ringraziare tutti i partecipanti perché hanno dato degli input
Di cui noi come Commissione quando i colleghi faremo sicuramente tesoro
Il senso di questo convegno era quello che una volta che era stata approvata la norma ci dovesse essere la percezione che l'Inter
Intendiamo perseguire gli obiettivi sono stati normati con determinazione
Soprattutto creando le condizioni per economie di scala a quelle duecentosei iniziative cui faceva riferimento
Il Governatore della Banca d'Italia per creare anche delle economie di scala si possono ribaltare positivamente ma anche per formare
Formale siamo con la fase della
Cioè il perché si può facilmente formare perché
Ciò che abbiamo approvato con l'articolo ventiquattro bis
E soltanto la prima pietra miliare banalizzo si aspetta ancora
Un percorso lungo e complesso che speriamo che vede le sue prime realizzazioni proprio con l'andare in porto della seconda norma che anche gli orizzonti
Naturalmente per fare questo sulla base delle considerazioni che ho fatto prima la necessità di un'interlocuzione privilegiata con gli stakeholders
Quindi vi ringrazio per gli stimoli che ci avete dato
E la volontà
Di farvi parte secondo cui il concetto di diritto di tribuna che abbiamo fatto molto al nostro una gestione della sesta Commissione tutti quanti assieme prescindendo da minoranza
E maggioranza
Ma proprio come senso di istituzione che si apre il Paese farsi portavoce di quelle che restano le istanze che voi avanzati non rapportarsi al rapporto dialettico di confronto e di dialogo l'ultima cosa permettete
Ringraziare tutti gli uffici che si sono prodigati perché potesse venire questo bel convegno
Io faccio il nome per tutti con il Consigliere Brusco che per rappresentare tutti coloro che hanno dato la cooperazione perché devo dire che le strutture del Senato
Sopravvissuto son delle strutture che funzionano bene al servizio del Paese grazie a tutti