57ª Assemblea Annuale dell'Associazione Bancaria Italiana

Si fa faresti
In annuale assemblea degli azionisti ogni bancaria italiana a inizio
Viene proiettato un breve filmato introduttivo
Un mondo in continuo movimento chiede di essere sempre più operativo
In qualunque momento e in qualunque luogo
Le banche per prime sono impegnate con servizi on-line flessibili di altissimo livello frutti della rivoluzione digitale
Si sono moltiplicate le interazioni con le persone sono nate nuove relazioni che sviluppano il ruolo delle parti
Innovare significa puntare sui tempi di risposta immediati qualità e velocità sono oggi due componenti essenziali delle banche che vogliono e sanno investire in tecnologia
Per migliorare i processi interni e offrire servizi innovativi
In Italia e in un'Europa purtroppo e regole c'è grande bisogno di semplificazione la vita migliore Sella burocrazia sa affidarsi alle nuove tecnologie
Le banche hanno dematerializzato gran parte dei loro processi anche per favorire la competitività dell'impresa semplificare la vita delle famiglie e snellire i rapporti con le pubbliche amministrazioni
La diffusione del commercio elettronico e la vulnerabilità dei dati personali impongono un'elevata sicurezza
Che le imprese bancarie garantiscono attraverso tecnologia tutela delle transazioni e della privacy in collaborazione con le autorità e le forze dell'ordine e incoerenza con obiettivi di legalità e trasparenza
Assicurando così la tracciabilità delle operazioni e contrastando il terrorismo il riciclaggio l'evasione e l'elusione
Oggi la nostra quotidianità è fatta di informazioni economiche c'è bisogno di chi aiuti le persone a comprendere condividere competenze in materia finanziaria è una nuova missione effetti operativa
Perché è un cliente consapevole è una necessità inderogabile in una dimensione di cooperazione oltre che di consulenza
In questa corsa all'innovazione le banche sono a fianco di un'Italia che evolve e rinnovano ogni giorno il loro impegno per lo sviluppo e per una crescita sostenibile
Prende la parola il Presidente dell'Associazione bancaria italiana dottore Antonio patti quelli
Signori ministri
Signor governatore
Autorità
Signore e signori
Le banche in Italia solo protagoniste delle innovazioni per la competitività
E la più solida ripresa
La rivoluzione tecnologica
Migliore all'operatività bancaria per i clienti che individualmente possono sempre scegliere di qualità servizi avvalersi
Permette l'accesso a servizi come i sistemi di pagamento a nuovi attori che debbono sottostare e non elude
Le medesime regole autorizzative di vigilanza e fiscali penso alla parità concorrenziale
Fornisce nuova efficienza nei rapporti con la pubblica amministrazione
Pone nuove sfide sia ai mercati come quelle del trading ad alta velocità sia per la tutela della sicurezza nella lotta ai crimini informatici
Le banche stanno facendo ingenti investimenti per l'innovazione la sicurezza la semplificazione dei processi e quindi della vita di ciascuno con priorità quali dematerializzazione pagamenti in mobilità integrazione competitiva farà canali
Più qualità
Più velocità
Più possibilità di scelta sono risultati tangibili di innovazioni siano aggiunte ed aggiornate con lungimiranza dalle banche in Italia
Consapevoli che le persone e la cultura sono e saranno determinanti perché sovrastano e sopra aste hanno le macchine
Che dovranno essere che debbono essere guidate dall'intelligenza umana e dalle regole anche con continue riqualificazioni professionali
Gli algoritmi debbono essere guidati dalle persone e non schiacciato alle
Papà Francesco ha recentemente criticato a Genova gli speculatori e l'economia senza volto e spietata
E apprezzato gli imprenditori onesti citando esplicitamente Luigi Einaudi che scriveva che migliaia milioni di individui lavorano producono e risparmiano
Le grandi strategie di modernizzazione
Sono concomitanti agli enormi sforzi delle banche in Italia
Per far fronte agli ingentissimi oneri straordinari imposti dalle autorità per i salvataggi delle banche in crisi
Per superare gli effetti della lunghissima crisi
Per rafforzare il patrimoni con enormi accantonamenti e aumenti di capitale con un lavoro continuo per meglio garantire ridurle i crediti deteriorati
Operando competitiva mente con infimi tassi di interesse
In linea con i migliori in Europa nonostante l'economia italiana sopporti i pesi dello spread e del debito pubblico
La profonda riorganizzazione bancaria in Italia è impegnata a ridurre i costi operativi anche in presenza di una ridotto margine di intermediazione
Il totale dei prestiti cresce pelle in paese e per le famiglie con i tassi più bassi della storia d'Italia
Sarebbe utile che le autorità europee non ostacolasse le tante moratoria delle banche alle imprese alle famiglie che attenua hanno in Italia gli affetti dalla crisi
Le banche sostengono anche
Tanti fondi come quelli per la prima casa per i nuovi nati e per i giovani
Le banche in Italia sono impegnate ad aumentare i livelli di etica e di democrazia economica
E sono competitive anche per attrarre capitali internazionali per lo sviluppo occorrono innovazioni normative di qualità anche nel funzionamento delle pubbliche amministrazioni
Le imprese bancarie operano in un italiano e non isolarlo ville in anacronistiche forme di neo nazionalismo e il protezionismo
Ma profondamente inserita e connessa nella globalizzazione di cui l'Occidente è protagonista
L'Occidente e l'Europa stanno vivendo una crisi morale di identità
Folto dalla crisi economica e sociale e della carenza di grandi programmi di crescita comune in società ormai prive di certezze
Il Parma attivismo vengo in lista con scarsi principi è fra le cause della crisi dell'Occidente
Ne ha eroso l'autorevolezza e a accentuato il degrado morale e gli scandali
In un mondo con crescenti rischi di terrorismi e di guerre non basta dire no alle violenze
Occorrono Orizzonti lungimiranti per lo sviluppo economico civile e sociale non imposto con la forza ma indicato il favorito nei confronti
Di tutte le diverse componenti del mondo globalizzato
L'inerzia è un'opzione appena dette non impedisce la rassegnazione il terrorismo i fanatismi gli arretramenti nei processi di civilizzazione
Nell'Occidente l'Europa è la parte più popolosa culturalmente centrale economicamente determinante in essa l'Italia è fondamentale
Siamo orgogliosi DSA europei
Perché abbiamo in comune innanzitutto alla democrazia lo stato di diritto
La parità uomo-donna la tutela delle minoranze in un mercato libero e regolato i diritti umani e il rifiuto della pena di morte
I sessant'anni dell'Unione europea impongono profonde riflessioni
Anche utopia ittiche non solo gli ideali originali ma sulle realizzazioni pena una decisivo salto di qualità per definire che cosa l'Unione europea vuole donare s'
L'Unione europea
Necessita di più ambiziosi obiettivi civili economici e sociali
E di una esplicita certa e Chiana Costituzione per l'Europa che indichi anche nuovi sogni da perseguire col metodo della ragione
La risposta alla Backstreet non deve essere il ripianamento dell'Unione europea in se stessa ma deve costringere ad un avanzamento nella realizzazione degli ideali o digitali
Bene sinta accentuerà la concorrenza fiscale e monetaria fatemi unito e unione europea
Non servono modelli astratti o spinte all'uniformità burocratica
Ma concrete iniziative strategiche anche di semplificazione delle troppe autorità innanzitutto bancarie e finanziarie
Il primato delle regole non deve portare alla supplendo burocratizzazione delle attività bancaria
Le tematiche bancarie sono quelle su cui l'Europa fatti passi più audaci
Realizzando la vigilanza unica che ancora non è l'Unione bancaria
Che occorre al più presto contesti unici bancari finanziari di diritto tributario fallimentare e penale dell'economia
Le semplificazioni normative
E i principi di vera proporzionalità e trasparenza sono indispensabili e urgenti
E non vanno confusi con l'ammanco capitalismo che non porta ad un mercato regolato ed efficiente
Nel due mila sedici per il solo mondo bancario finanziario e assicurativo sono state emanate addirittura
Mille duecento quarantasette fonti normative
Che si sono il percorso su tutto il mondo produttivo circa cinque per ogni giorno lavorativo
La sola vigilanza unica non basta
L'Unione bancaria deve essere completata facendola diventare il centro finanziario mondiale capace di attrarre capitali sempre nella piena legalità
Verso l'Unione europea siamo critici costruttivi e propositivi per una nuova stagione che veda tutti gli stati dei popoli membri più artefici dei propri destini
Le tangenti e delle guerre del Novecento sono sempre più lontani e servono o meno come spinta e per l'Europa pacifica e unita che in sé stessa
Deve trovare non paralizzanti metodi ma obiettivi strategici per evitare il fallaci e rischiosissimi scorciatoie neo nazionaliste
Per primi abbiamo indicato che l'alternativa è far nuove Europa ebreo nazionalismo
Non condividiamo la demonizzazione preconcetta dell'Euro
Senza una moneta unica in Italia non esisterebbero tassi così bassi da quasi vent'anni
Costerebbe molto di più gli interessi per famiglie il Paese la Repubblica italiana sarebbe schiacciata dal costo degli interessi e le imposte sarebbero ancora più altri
Il cambio di moneta penalizzano inizialmente sempre i risparmi e coloro che hanno pensioni salari e stipendi fissi
è impossibile mandare indietro le lancette della storia rincorrendo anacronistiche nostalgie di una moneta che era debole instabile con continui rischi di cambio
Significherebbe nelle cattive abitudini sudamericane invece che fra le migliori democrazie occidentali
Ci si deve chiedere se debba essere ampliato il ruolo della Banca centrale europea come autorità monetaria per favorire la crescita economica e non solo controllare l'inflazione
L'Unione bancaria deve divenire il modello più avanzato in vincente nell'Unione europea col nuovi obiettivi di interesse comune
Sono quanto mai interconnessi i listini dei cittadini e delle nazioni d'Europa
E gli andamenti bancari sono tutti divenne si in Europa e non solo omogenei per singoli Stati
Molti problemi sono diffusi risolvibili non essendo immodificabili le regole sperimentali di avvio debbono portali con verifiche aggiornamenti alla completa Unione bancaria
In tal senso va colta l'occasione fornita dalla consultazione della Commissione europea sul ruolo delle autorità
Avvertiamo unanimità parzialmente nuova e più costruttiva nell'Unione bancaria
Sui crediti deteriorati vi sono meno dogmi e più pragmatiche linee guida
Si discute apertamente di ipotesi di bad bank anche europea
Si nota più ragionevolezza nelle riconoscerle complessità
Di regole uguali per tutti in presenza di Costituzione diverso che nazionalmente prevalgono inattesa di un'esplicita certa e chiaro Costituzione europea
Che garantisca più certezza del diritto con una gerarchia complessiva delle fonti del delitto fa e Unione europea e Stati nazionali
Per garantire
Unità e pluralismo
I Presidenti del Parlamento in europeo Tajani
E della Commissione economica Gualtieri sono fine principali artefici di importanti documenti istituzionali ben orientati a una equilibrato Unione
A cominciare da tematiche emblematiche come il minore assorbimento patrimoniale per i prestiti alle piccole e medie imprese
Anche gli investimenti delle banche in nuove tecnologie dovrebbero essere incentivati con più misurati i requisiti prudenziali
Occorre proseguire nella ricerca di maggiore equilibrio fare inquisiti prudenziali e finanziamenti all'economia
Comunque più equi combattuti dei prestiti per gli immobili residenziali alle famiglie per il credito al consumo e per settori come il navale e la pesca
L'Italia produttiva
è consapevole che nell'Europa unita è cresciuto il reddito pro capite e si sono parzialmente ridotti i forti di Vannini con le democrazie economiche più avanzate ma non basta
Le decisioni di Basilea a cominciare da quelle prudenziali sui titoli di Stato devono favorire nella stabilità ed non complicare la ripresa
Evitando come previsto dal mandato del G venti
Generalizzati incrementi dei requisiti patrimoniali delle banche
Le regole di Basilea devono essere i denti che per le due sponde dell'Atlantico e applicati in modo coerente per prevenire scompensi e conflitti
Per le banche la sfida principale recuperare legittimità per favorire lo sviluppo e l'ordinato prudenziale ciclo degli accantonamenti e dei dividendi
Sono infiniti gli sforzi di riduzione dei costi di miglioramento nella gestione dei rischi e di ottimizzazione delle dotazioni di capitale
Dall'inizio della crisi ha rilevato il Governatore della Banca d'Italia le banche italiane hanno quasi raddoppiato i coefficienti relativi al patrimonio di migliore qualità
E continuano ad accrescersi
Occorre stabilizzare le norme europee e internazionali sui requisiti di capitale
Per dare certezza ai mercati alle banche e a tutte le imperiese
Per favorire la ripresa e dare attuazione con saggezza e di proporzionalità a quelle già adottate
Le crisi finanziarie e banca anche sono sempre devastanti
Per quindici anni abbiamo penato finalmente con successo
Per farmi rimborsare integralmente e con gli interessi i risparmiatori italiani che avevano investito in titoli del debito pubblico argentino
Dopo la privatizzazione delle banche pubbliche in Italia le crisi bancarie sono state affrontate per anni sotto la guida della Banca d'Italia
Senza infliggere traumi ai risparmiatori e alle banche concorrenti
Invece
Le regole dell'Unione bancaria nascente hanno portato taluni e costi eccessivi
Bisogna rivedere criticamente le esperienze di quei di questi quasi tre anni di nascente Unione bancaria per correggere strutturalmente i processi decisionali europei non sempre comprensibili
Lei inammissibili e incostituzionali retroattività le scelte estreme
Le forzature
Come le svalutazioni imposte alle quattro banche oggetto di risoluzione come se avessero dovuto liquidare cioè svendere immediatamente i loro crediti subordinati
Le nuove linee guida della BCE sui deteriorati rappresentano più lungimiranti strategie che devono essere utilizzate anche per le banche in difficoltà
Tenendo comunque presente la realtà delle strutture produttive e commerciali italiane
La soluzione del problema dei crediti deteriorati richiede tempo autorevolmente affermato la Banca d'Italia
Anche in tempi eccessivamente sincopato attivi per le vendite delle banche insolute hanno aumentato i costi delle crisi bancarie
Gli stress test
Debbono pervenire e nonché a creare o accentuare le crisi bancaria
La verifica in sede europea di queste sperimentali normative deve correggerle per evitare che le risoluzioni aggravino in problemi
Scarichino oneri sui risparmiatori e su banche concorrenti alterando anche la concorrenza disse distruggendo valore
E fiducia
Le critiche giuridiche a queste regole debbono essere accolte non trattandosi delle tavole di Mosè né di norme costituzionali
Con la legge italiana diciassette febbraio
Due mila diciassette numero quindici per i salvataggi di banche in crisi e per la tutela dei risparmiatori
E con le norme ad essa conseguenti si è intrapresa una svolta dispetto alle risoluzioni
Per la stabilità delle banche e la fiducia verso il risparmio investito nel mondo bancario e produttivo
Con interventi pubblici complessivamente molto più limitati di quelli effettuati in altri paesi europei
I recenti provvedimenti governativi in coordinamento con le attività le autorità europee hanno eliminato i rischi sistemici dal mondo bancario italiano
I crediti deteriorati rappresentano i costi della crisi e talvolta anche di cattive gestioni
I deteriorati sono frutto anche delle lentezze della giustizia civile italiana
Che soffre di troppo limitate risorse strutturali e di norme spesso vetuste per le crisi d'impresa
Il Governatore della Banca d'Italia Ignazio Visco autorevolmente segnalato che se in Italia i tempi di recupero dei crediti fossero in linea con quelli medi europei
L'incidenza delle sofferenze sul complesso dei palestinesi sarebbe oggi sia antica lamentarsi
Fare le riforme da completare solo padiglione Italia e quelle sui tempi della giustizia civile
Valutando per i doveri e i diritti degli onesti
Che sono un decisivo indicatore per trattare le capitali per l'Italia produttiva
Significativi passi avanti sono stati realizzati negli ultimissimi anni e potranno essere sviluppati quando il Senato prima della fine della legislatura a va approvato i disegni di legge delega
Già approvati alla Camera per la riforma del disciplina e della crisi d'impresa e dell'insolvenza e per l'efficienza del processo civile
Le banche operano per limitare le nuove sofferenze e prendendone in totale delle sofferenze nette
Il Governatore della Banca d'Italia ha ben indicato che le sofferenze sono quelle mette da accantonamenti già effettuati
E ai innevato che a fine due mila sedici le sofferenze nette hanno tanto miliardi con garanzie reali per oltre novanta miliardi e personali per quasi quaranta
Le sofferenze niente sono ulteriormente scese ora sotto i settantasette miliardi mentre è in atto nelle banche un grande lavori io per ridurle ulteriormente anche in tempi brevi
è innanzitutto è indispensabile una forte ripresa di etica
Farà tutti gli operatori economici
In modo che la restituzione dei prestiti nei modi e nei tempi liberamente contatti e dovuti sia non solo un obbligo giuridico ma innanzitutto è un dovere morale
E nonostante il peso dei crediti deteriorati
Le attività innovative la forte concorrenza delle banche in Italia realizzano tassi medi sui testi assai vantaggiosi per le famiglie e lei in paese
A maggio due mila diciassette secondo dati BCE
Il tasso medio nell'area dell'Euro sui prestiti alle imperiese di importo inferiore a un milione di euro è stato del due diciannove
Mentre in Italia è stato più basso delle due tredici per cento
Per i prestiti alle in paese superiori a un milione di euro il tasso medio in Italia è stato dell'uno e il quattordici per cento migliore dell'uno e trentuno media dell'aria del
Insomma per voltare definitivamente pagina con la crisi occorre fare piena luce su tutti gli aspetti meritevoli di inchieste
L'ABI non è una corporazione
Ma un'associazione privata che non può avere strumenti di controllo sugli associati nel notizia privilegiate e riservate di vigilanza
Esprimiamo la nostra indignazione per diversi elementi emersi sulle banche che sono andate in crisi e attendiamo gli esiti dei processi
Più trasparenza sulle crisi bancarie e anche per emessa penombra maggiore in clima di fiducia
Abbiamo grande rispetto per la magistratura e per la costituenda Commissione parlamentare di inchiesta sulle crisi bancaria
L'etica l'intransigenza morale
L'impegno per l'applicazione precisa di tutte le normative sono pari condizioni delle attività bancarie che sono tutte tacciati
Attendiamo gli esiti dei processi verso ogni tipologia di esponenti aziendali e verso le possibili connivenze con clienti
Debbono essere tempestivamente
Accertati e perseguiti tutti i responsabili delle crisi bancarie senza clima di caccia alle strategie
I rapporti quadrimestrali del Ministero dell'economia e delle finanze disposti dalla legge diciassette febbraio due mila diciassette
Favoriranno la trasparenza nell'analisi delle crisi bancarie
Una maggiore educazione finanziaria favorita dalla legge sarà preziosa
Come ha sottolineato l'indagine della Commissione di Palazzo Madama presieduta dal senatore Marino sul mondo bancario finanziario e sulla tutela del risparmio
Che ha anche citato quanto sosteneva Einaudi già nel mille novecentoventuno e cioè
Sarebbe un gran male se la crisi di borsa spaventarsi risparmiatori contro tutti gli investimenti industriali
Massa ANGAM bene se li persuade Marche non esiste alcuni impiego assolutamente sicuro
E che essi hanno il dovere verso se stessi emessi il Paese il quale ha interesse agli impieghi oculati del privato il risparmio
Di studiare attentamente con potenza e senza ingordigia le occasioni di impiego
L'educazione societaria finanziaria che al risparmio e una delle principali finalità dell'ABI come abbiamo recentemente inserito nel nostro Statuto e sviluppiamo con la collaborazione della fiducia
Occorrono anche può spetti più semplici e chiari
A gennaio prossimo entreranno in vigore in tutta Europa in chi i documenti sintetici sulle informazioni chiave che da tempo sollecitiamo sui prodotti finanziari
Per la piena consapevolezza e responsabilità di tutti è molto importante l'accordo sottoscritto l'otto febbraio scorso D'Alì e sindacati
Conto le indebite pressioni commerciali
è innanzitutto un accordo etico che può servire anche come campanello d'allarme dissento mi che vanno prevenuti
Io forti dialettici vicendevolmente responsabili e costruttivi con i sindacati hanno contribuito e contribuiscono in modo determinante ad affrontare
Senta linfoide volontari niente gli affetti sul personale delle crisi bancarie e della rivoluzione tecnologica anche con i maggiori fondi che insieme abbiamo ottenuto
L'impegno è pene un innovativo un confronto per nuove sintesi in quell'arco la crescita complessiva civile economica e sociale
Per la produttività e la redditività delle imprese bancarie che sono tutte diverse in concorrenza fra loro anche nelle innovazioni
è importante ragiona in anticipo in modo lungimirante sul parossismo contatto nazionale di lavoro
Su nuove forme di Pompei sia una vita aperti anche al confronto con le connessioni col mondo finanziario in genere assicurativo eppure con quello e valido delle Poste
L'obiettivo strategico e definire nuove professionalità anche il premio nuove attività che favoriscano l'aumento degli utili delle banche e la ripresa dell'auto pupazzi onere
Tutto si muove nel mondo bancario lette visti inevitabili chiusure di tanti sportelli
Così come le aperture di uffici finanziari bagna mente denominati non evidenzia no rassegnazione
Nel solo due mila sedici gli sportelli in Italia si sono ridotti della cifra che ricordo di mille duecento trentuno e stanno calando ulteriormente e rapidamente
L'Italia aveva sei mesi fa uno sportello bancario ogni duemila i quarantuno abitanti una cifra intermedia fra i principali Paesi dell'Unione europea
L'economia di scala sono sviluppate nelle più diverse forme compresa all'esternalizzazione di servizi e produzioni
Il mondo bancario italiano è il più aperto d'Europa agli investitori internazionali
Le riforme e le aggregazioni in Italia
Potranno a inizio due mila diciotto a un romano molto basso in assoluto e rispetto alle medie europee
Dicci etica solido cento quindici gruppi bancari e banche singole indipendenti oltre ovviamente alle succursale di banche estere
Attenzione però
Annone estremizzare
Non deve essere compressa l'indispensabile concorrenza nei mercati locali in un contesto dove il novantacinque per cento delle in paese a meno di dieci dipendenti
Le aggregazioni potranno servire per prevenire alte eventuali crisi bancaria
In questi ultimissimi anni
Di fronte ai mercati internazionali siamo stati anche molto impegnati per correggere vecchie e nuove anomalie italiane rispetto alle migliori regole bancaria e finanziaria europea
Dalle imposte differite attive alla fiscalità
Dall'aggiornamento del valore delle quote della Banca d'Italia al conteggio degli interessi
Dall'IRAP sul costo del personale ai crediti verso la pubblica amministrazione
Dall'ACI aiuto per la crescita economica al job Parks dagli aggiornamenti della legge fallimentare della giustizia civile al prestito ipotecario vitalizio
Alla garanzia pubblica per la cartolarizzazione delle sofferenze al cosiddetto Patto baciano cioè le nuove norme per il trasferimento di beni immobili in garanzia
All'abolizione dell'IVA in fare gruppo a tante altre forme tecniche migliorative del modo di operare delle banche colleghi Paese e i cittadini
Solo ora con una legge anomalie italiane come i limiti alle emissioni di obbligazioni garantite
E la confusione fanali
Fanno è legato all'usura
Il calmiere
Che è diversa cosa
Che sussiste per i tassi praticati dalle banche e che può anche penalizzare i clienti più rischiosi
Siamo impegnati per l'emergenza dei terremoti degli eventi calamitosi anche con la Fondazione può sordità in collaborazione padri e i sindacati di categoria
E a concorrere alle innovazioni sì sociali come l'anticipo un po'pensionistico
La nostra bussola è invece stata politica no corporative per lo sviluppo dei fattori produttivi
Un indirizzo strategico su cui c'è piena convergenza farà ampi e Confindustria per irrobustire nella ripresa
Ora
è vicina un'altra fase che sarà determinata innanzitutto dai mutamenti delle politiche monetarie dalla BCE
I costi del debito pubblico che esse hanno se l'ammontare di esso non iniziano a ridursi
Altrimenti vi è il rischio che lo spareggio sui titoli pubblici italiani cresca ancora con costi per le famiglie in paese e costi pubblici
Incombono nuove norme ulteriormente prudenziali
Come mai bene Tillack e i princìpi contabili internazionali IFRS nove che non debbono divenire altri pesanti incrementi di soglie patrimoniali
Non è ulteriori pesi regolamentari
Nelle fonti di squilibri concorrenziali
Ma nelle reti lacca sono stati pensati in altre fasi economiche e politiche internazionali
E vanno ripensati ed equilibratamente armonizzati con le altre cospicue misura è già in vigore comunque con lunghi preavvisi e gradualità introduzioni
Le banche sono molto impegnate nell'applicazione della nuova direttiva antiriciclaggio e nel forte impatto di riqualificazione organizzative e professionali per la piena applicazione della MiFID ore
Per la massima trasparenza nella vendita dei prodotti finanziari e per la nuova direttiva sui sistemi di pagamento
Alla base di tutte le innovazioni è indispensabile più trasparenza per la chiara definizione delle regole dei rischi e della comunicazione
Più le responsabilità e più coerenza fa alle norme emanate dalle diverse autorità
Più proporzionalità fa norme imposte e benefici attesi e per le diverse dimensioni dei suddetti giuridici che debbono applicarle
Alla vigilia del centenario della nascita avvenuta nel mille novecentodiciannove labili Associazione per la cultura delle regole
Con grande
E intensa collegialità
E continuo confronto diretto con le autorità d'Italia ed Europa
Memmo né della lectio magistralis sull'articolo quarantasette della Costituzione del Presidente della Corte costituzionale professor Paolo Grossi
L'ABI è impegnata nel rinnovamento i anche operativi
è molto importante l'appena avvenuta trasformazione del già competitivo Consorzio bancomat in società per azioni
è nostra intenzione potenziare cospicuamente e trasformare
In sedi di Milano e Bruxelles
Anche in coordinamento confermo a fa gli attuali uffici incentrando vi
Più numerose importanti attività
Bruxelles
è anche una nostra capitale
L'ABI e protagonista nella Federazione bancaria europea con Giovanni Sabatini Maurizio Sella
Nell'affaire vaffa con Luigi Abete
Con il fondamentale impegno dei nostri vicepresidenti Camillo Venesio Guido cosa Corrado Sforza Fogliani e dei nuovi eletti Danieli De Marchis e Alessandro falciati
Ladri è cresciuta appena autorevolezza come forza innanzitutto morale indipendente
Con momenti di orizzonti culturali metodologici e programmatici
Con un'idea precisa di democrazia economica nella convinzione che debbano essere sempre assunte tempestivamente le scelte giuste e lungimiranti anche se impopolari
Con rigore etico col mettiamo le tematiche bancarie anche in quelle molto tecniche con sensibilità istituzionali e sociali
L'impegno non basta mai
Siamo consapevoli delle complessità della vita bancaria
Che impone come scrisse Riccardo Bacchelli ricordo di Raffaele Mattioli un eccesso di prudenza e di severità che non di d'urgenza e di ardire
Gli elementi fondamentali non solo la strategia e i metodi
Il presupposto morale dell'economia non è la soddisfazione degli egoismi male espletamento innanzitutto dei doveri
Il lavoro la pazienza pensa imperante
La legalità
E la giustizia la pace la disciplina l'austerità sono le molle principali della produzione economica
Il consolidamento della ripresa è fortemente connesso all'affossamento del mondo bancario e allo sviluppo di un clima di generale maggiore fiducia
I valori
Della civiltà europea e occidentale sono in discussione nel mondo
Le attività bancaria e il benessere si sviluppano della pace nella libertà nella democrazia nella giustizia che sono i valori fondanti del nostro modo di lavorare
Con l'intransigenza morale
Per la crescita continua dei processi economici e sociali di civilizzazione grazie a venticinque
Prende la parola il Governatore della Banca d'Italia dottore Ignazio Visco
Signor ministro signor Presidente signore
Signori buongiorno
L'economia italiana a ripreso forza
I più recenti indicatori congiunturali confermano l'accelerazione dell'attività produttiva
Gli ultimi sondaggi presso famiglie imprese segnala non nel complesso un consolidamento della fiducia su livelli elevati il riavvio degli investimenti
Le prospettive per le esportazioni e l'occupazione rimangono favorevoli
La maggior crescita si riflette positivamente sugli andamenti del credito anche se la domanda di finanziamenti da parte dell'impresa resta debole
Risentendo dell'ampia disponibilità di fondi propri e delle difficoltà di alcuni settori
La prosecuzione del rafforzamento congiunturale presuppone che continui il miglioramento del ciclo globale
Che non aumenti e la volatilità nei mercati finanziari internazionali e che le condizioni monetarie creditizie nell'area dell'euro rimangano fortemente espansive
All'inizio di giugno
Il Consiglio direttivo della Banca centrale europea ha ribadito la determinazione a mantenere un grado molto elevato di accomodamento multe monetario e ha valutato che per assicurare una convergenza durevole dell'inflazione
Verso l'obiettivo di stabilità dei prezzi i tassi ufficiali possano essere lasciate sugli attuali livelli per un periodo di tempo prolungato ben oltre l'orizzonte degli acquisti
Netti di attività che saranno condotti almeno sino alla fine di questa
Ma per cancellare l'eredità della crisi economica più grave e profonda nella storia del nostro Paese
Le cui conseguenze sono visibili nei picchi raggiunti dalla disoccupazione dall'incidenza del debito pubblico sul prodotto e da quella dei crediti deteriorati sul totale dei prestiti delle banche
Serve più di una ripresa congiunturale
In Italia lo sviluppo economico ancora frenato dalle rigidità e dalle inefficienze del contesto in cui operano le imprese dalla debole dinamica della produttività
L'ha proseguito il processo di riforma che richiede impegno da parte di tutti lungimiranza
Interventi volti a lenire i costi della transizione
Anche le banche devono cambiare mirando addivenire più residenti e recuperare un livello adeguato di redditività
Il successo di questa trasformazione dipenderà dalla capacità dell'intera economia di tornare su un sentiero di crescita sostenuta e duratura con gli intermediari devono contribuire
Tenendosi peraltro pronti all'eventualità che il raggiungimento di un più soddisfacente ritmo di espansione dell'attività produttiva possa avvenire in tempi non break
Nel due mila e sedici e nei primi mesi di quest'anno si sono ridotti sia i flussi di crediti deteriorati sia l'incidenza del loro Stocco sul totale dei prestiti
è una tendenza che va consolidata con una gestione attiva di questa esposizione
Il recupero della redditività presuppone ulteriori decisi progressi nella riduzione dei costi nelle riorganizzazioni aziendali nell'adozione di forme efficaci di governo societario nelle operazioni di aggregazione
Servono inoltre investimenti che permettano di affrontare anche con la revisione dei modelli di attività le sfide connesse con i forti cambiamenti in atto nella tecnologia
Nella regolamentazione nella struttura del mercato nell'esigenza dell'attinte
Alcune banche hanno sperimentato difficoltà particolarmente gravi non riconducibili solo la caduta dell'attività produttiva
Si tratta di intermediari che hanno affrontato la crisi già in condizioni di debolezza
A causa di carenze negli assetti di governo e di condotte imprudenti nell'erogazione del credito aggravate in alcuni casi da comportamenti fraudolenti
Nelle scorse settimane si sono registrati importanti sviluppi nella soluzione delle crisi più rilevanti
è stato approvato un intervento di ricapitalizzazione precauzionale per la Banca Monte dei Paschi di Siena
è stata varata con il sostegno pubblico un'ordinata liquidazione di Veneto Banca e di Banca Popolare di vicenza
Si è chiusa la procedura di cessione di nuova Carife l'ultima delle quattro banche poste mi soluzione alla fine del due mila e quindici a essere ricollocata sul mercato
Sulla soluzione di altri casi di difficoltà che riguardano banche di dimensione contenuta continua a concentrarsi l'impegno delle autorità degli stessi amministratori di altri intermediari
Gli interventi individuati rimuovono i fattori di rischio estremo che negli ultimi mesi hanno pesato soprattutto nella percezione degli operatori finanziari
Sia sulle condizioni delle singole banche sia sul settore nel suo complesso
Lo testimonia la reazione positiva dei mercati all'annuncio delle ultime decisioni
Sono state pienamente rispettate la normativa e le procedure europee
Nei limiti da queste consentiti per ciascun caso si è cercata la soluzione che meglio tutelasse il complesso degli interessi coinvolti
Il supporto pubblico
Che ha buone probabilità di recupero va considerato nella sua natura di intervento necessario
Connesso con particolari condizioni di fallimento del mercato ma eccezionale anche alla luce
Dei principi sottostanti le nuove norme europea
Le misure adottate sono il risultato di un processo reso particolarmente complesso e oltremodo lungo dall'evoluzione del contesto istituzionale e normativo
La gestione delle crisi bancarie e oggi affidata a una molteplicità di autorità e istituzioni indipendenti
Manca un'efficace azione di coordinamento che definisca le priorità e guidi l'utilizzo dei margini di rischio discrezionalità che la normativa di conoscere
Lo testimoniano anche le difficoltà emerse nell'individuare una soluzione per la crisi delle banche venete occorre inoltre stabilire precise modalità con cui dare conto delle decisioni prese
Per consolidare i risultati ottenuti è ora necessario attuare con impegno e determinazione programmi stabiliti
La Banca Monte dei Paschi di Siena dovrà dare corso agli interventi di ristrutturazione di rilancio aziendale contemplati nel piano industriale pluriennale che ha formato oggetto di approfondito confronto
Con le istituzioni europee e che potrà consentire un duraturo ritorno a un adeguato livello di redditività
L'intervento di ricapitalizzazione precauzionale approvato dalla Commissione europea il quattro luglio
Additato le conseguenze assai gravi di una risoluzione
Permette un aumento di capitale di otto virgola uno miliardi di cui tre righe del tre virgola nove immessi dallo Stato ed quattro virgola due derivanti dalla conversione in azioni degli strumenti patrimoniali oggetto di bike sharing
Per prevenire il più delle liti relativa al collocamento di tali strumenti presso la clientela non qualificata lo Stato potrà acquistare fino massimo dico uno virgola cinque miliardi parte delle azioni frutto della conversione
Assegnando in cambio obbligazioni senior emesse dalla banca senese
Complessivamente a fronte di un sostegno pubblico non superiore quindi a cinque quattro miliardi lo Stato acquisterà acquisirà una quota del capitale delle banche pari a circa il settanta per cento
L'iter della ricapitalizzazione va completato entro l'inizio di agosto con dall'emanazione dei decreti ministeriali di attuazione
L'operazione consentirà alla banca di innalzare i coefficienti patrimoniali su livelli in linea con quelli dei principali concorrenti
Di liberarsi anche all'interno grazie all'intervento del Fondo tante dell'intero portafoglio di sofferenza e di aumentare i tassi di copertura sul resto delle esposizioni deteriorate
Di accrescere significativamente efficienza produttività redditività con misure volte ad accompagnare l'uscita nel tempo di una parte significativa della compagine del personale
Ritornare contribuire pienamente al finanziamento dell'economia
Una volta riportata alla banca sua adeguati livelli reddituali lo Stato cederà sul mercato la propria partecipazione valorizzando l'investimento ora effettuato
Per Veneto Banca e Banca Popolare di vicenza la strada della ricapitalizzazione precauzionale non è risultata percorribile
Per la mancanza di risorse private sufficienti a coprire perdite cosiddette probabili nel futuro prossimo
La stima di queste perdite da parte delle autorità europee coinvolte nella procedura è aumentata progressivamente nel corso dell'analisi del piano di ristrutturazione
Nella stessa analisi veniva valutata negativamente la capacità delle banche di tornare a conseguire un'adeguata redditività
Si rendeva quindi ne Cisa necessario l'esame di ipotesi di soluzione alternative rispetto alla ricapitalizzazione precauzionale
Le due banche venivano dichiarate in stato di dissesto o di rischio di dissesto dalla Banca centrale europea il ventitré giugno scorso
Il Comitato di risoluzione unico l'autorità europea per la gestione delle crisi bancarie ha concordato con la valutazione della DC il rilevato l'assenza di misure di mercato o di vigilanza che permettessero di superare la crisi
Il Comitato inoltre ritenuto che l'attivazione di una procedura di risoluzione alternativa alla liquidazione non fosse nell'interesse pubblico
Il Governo e la Banca d'Italia in stretta collaborazione e nell'ambito di un costante dialogo con le autorità europee
Hanno quindi dato soluzione alla crisi del debba anche attraverso una procedura di liquidazione coatta amministrativa in conformità delle norme europee e secondo i principi del Testo unico bancario
Il decreto legge varato dal Governo il venticinque giugno scorso ha consentito di delineare un'appropriata cornice per le due banche
Prevedendo anche sostegno pubblico necessario garantire la loro ordinata uscita dal mercato
La liquidazione è stata effettuata con modalità tali da preservare la continuità dei rapporti economici esistenti e attenuare gli effetti della crisi sul tessuto produttivo
Azionisti e detentori di obbligazioni subordinate hanno concorso lo strumento delle perdite ma non è stato applicato lo strumento del Belli che avrebbe coinvolto anche le obbligazioni senior e per la quota eccedente cento mila euro i depositi
Sono previste modalità di ristoro per i detentori di obbligazioni subordinate diversi dagli investitori professionali
La Commissione europea ha valutato tali misure pienamente compatibili con la disciplina sugli aiuti di Stato definita nel Trattato sul funzionamento dell'Unione
Altresì ritenuto che gli interventi pubblici rispettassero le condizioni definite nella comunicazione del due mila e tredici in materia di aiuti di Stato a sostegno delle banche nel contesto della crisi finanziaria
La comunicazione stabilisce che azionisti e creditori subordinati partecipino alla condivisione degli oneri
E che se nella liquidazione prevista la cessione in blocco di attività e passività del dalla banca in crisi la qui ente sia selezionato attraverso una procedura aperta concorrenziale e non discriminatoria
In modo da individuare l'offerta più conveniente e minimizzare l'impatto sulle finanze pubbliche
Questo è quanto avvenuto nel pieno rispetto di tutte le norme e le condizioni previste
La procedura di selezione acconsente coinvolto sei potenziali acquirenti
Quattro italiani i due maggiori gruppi bancari uno di media dimensione è un grande gruppo assicurativo e altri due grandi intermediari europei
A conclusione del processo sono pervenute due offerte di acquisto vincolanti
Quella di Intesa San Paolo è risultata l'unica idonea ad assicurare la continuità delle funzioni critiche delle due banche in liquidazione
L'acquirente dovrà ora procedere all'integrazione e ristrutturazione dell'attività e passività ceduto nell'ambito dell'operazione
Alle
Sentita in liquidazione restano all'attivo azioni e partecipazioni per uno virgola sette miliardi e tutti i prestiti declivio Razzi nove virgola nove miliardi al netto delle svalutazioni
Al passivo capitale obbligazioni subordinate e fondi rischi per complessivi sei virgola due miliardi
La differenza di cinque quattro miliardi costituisce un debito nei confronti di Intesa San Paolo che acquisisce allo stesso tempo tutte le altre attività e passività delle banche in liquidazione
Questo debito elevabile fino a sei virgola quattro miliardi a seguito di una dew diligence sui crediti in bonis
è garantito dallo Stato che accordo all'acquirente ulteriori garanzie a copertura dei rischi di varia natura per un valore atteso complessivo di quattrocento milioni
L'onere immediato per lo Stato consiste un esborso di cassa per quattro virgola otto miliardi
Di cui tre virgola cinque a copertura del fabbisogno di capitale generato sì per intesa San Paolo caso dell'acquisizione e uno virgola tre volti a sostenere dei misure di ristrutturazione che intesa dovrà attivare
A fronte di questi impegni lo Stato vanta un credito verso le banche liquidazione da rimborsare tre del realizzo dei loro attivi
Per i crediti deteriorati esso sarà affidato alla società di gestione dell'attività larga che dovrà operare per ottenere nel tempo
Tassi di recupero in linea con quelli impliciti nei valori al netto delle svalutazioni iscritti a bilancio
I costi di una liquidazione pura e semplice
Cosiddetta atomistica l'unica alternativa disponibile una volta esclusa la ricapitalizzazione precauzionale sarebbero stati molto più elevati per la che intenda per il sistema bancario per lo stesso Stato
In questi giorni come per vicende analoghe sono stati sollevati dubbi e domande riguardo questi sviluppi
Per
Quanto possibile questa breve di costruzione
Che fa seguito alla memoria danno e trasmessa al Parlamento la settimana scorsa circa di fornire qualche risposta ulteriori chiarimenti sono contenuti
Per quanto possibile in una
Nota di fascia un San danza rosso che sarà pubblicata oggi sul sito web della Banca d'Italia
Nei prossimi giorni predisponemmo un'altra nota con alcune ulteriori valutazioni sulla risoluzione della crisi del Monte dei Paschi di Siena
Il miglioramento della qualità del credito prosegue sostenuto dalla ripresa economica
Il flusso dei nuovi crediti deteriorati si è ridotto su livelli prevalenti prima della crisi
Nel primo trimestre di quest'anno si è attestato al due virgola quattro per cento del complesso dei finanziamenti cava anche la loro consistenza alla fine di marzo per l'insieme dei gruppi significativi
L'incidenza del complesso dei crediti deteriorati sul totale dei prestiti che era scesa al netto delle rettifiche di valore al nove virgola due per cento
Dal picco dell'undici virgola quattro raggiunto nella seconda metà del due mila e quindici
Il tasso di copertura era salito al cinquantatré per cento affronto del quarantacinque osservato in media per le principali banche europee
Le operazione di cessione o cartolarizzazione attualmente in corso determineranno un ulteriore marcata flessione della consistenza dell'esposizione deteriorate nette
Nei prossimi dodici mesi la loro incidenza potrà scendere al di sotto dell'otto per cento
Questo processo delle per proseguire le riforme delle procedure di recupero dei crediti varate in Italia negli anni scorsi si muovono nella giusta direzione vanno rafforzate per conseguire una netta riduzione dei tempi
Come ha ricordato lo scorso maggio sarebbe particolarmente utile accrescere il grado di specializzazione nella trattazione della materia concorsuale
Prevedendo l'accentramento dei procedimenti più complessi anche attraverso la revisione della competenza territoriale
E d'altro canto necessario che le banche utilizzino al meglio gli strumenti già disponibili sul fronte degli accordi stragiudiziali con l'impresa e per la ristrutturazione dei debiti
E per il trasferimento dei beni immobili in garanzia
Tutti gli intermediari devono accrescere la disponibilità di informazioni adeguate e tempestive sulle esposizioni deteriorate
Essenziali per rendere più efficace e meno onerosa la gestione Italia attivi e più agevole una loro cessione
La nuova segnalazione sulla sofferenza introdotto dalla Banca d'Italia motivata dalla constatazione di una scarsa disponibilità di dati a livello informatizzato presso le banche
Sta fornendo un importante contributo al miglioramento dei criteri di gestione dei crediti deteriorati
La Commissione ha chiesto all'autorità bancaria europea dibatta avviare di valutare l'avvio di un'iniziativa analoga per le banche di tutti i Paesi membri
Le prime evidenze sono emerse dal nuovo flusso segnaletico confermano che la rilevazione indotto gli intermediari ad accelerare l'adozione degli interventi volti a migliorare l'organizzazione e la digitalizzazione dei dati
La qualità delle risposte inizialmente bassa sta aumentando anche a seguito dell'attività di verifica condotta dalla vigilanza
Vi sono ulteriori margini di miglioramento
L'acquisizione delle informazioni sullo stato delle procedure di recupero e sulle caratteristiche dei beni a garanzia delle sofferenze è in molti casi incompleta in particolare per quanto riguarda le perizie
Relativamente allo stato delle procedure di recupero avviate stanno emergendo comportamenti molto differenziati l'azione di alcuni intermediari non sembra connotata da sufficiente tempestività
Vanno intensificati gli sforzi per recuperare i ritardi accumulati e trarre pienamente vantaggio dalle ponte in salita delle nuove basi dati
Lo sfruttamento completo delle informazioni favorita anche una gestione più attiva dell'esposizione deteriorate diverse dalle sofferenze
Al fine di accrescerne il tasso di rientro in bonis e di adeguarne lavoro dove necessario i livelli di copertura
Le inadempienze probabili rappresentano la metà del complesso dei crediti deteriorati
Bisogna operare rapidamente per massimizzare nel valore in particolare con accordi di ristrutturazione volti a riportare le imprese su un sentiero di sostenibilità
La riforma del due mila e quindici a introdotto strumenti pian piano considerevolmente margini di manovra dei creditori finanziari nell'ambito di questi accordi vanno utilizzati appieno
Si sta tornando a discutere a livello europeo dell'utilità destituire alla Società di gestione degli attivi deteriorati con supporto pubblico
Al fine di ridurre il peso di tali esposizioni nei bilanci bancari e di sviluppare il mercato dei crediti deteriorati
Come o anche recentemente sottolineato siamo convinti che l'introduzione di una misura di questo tipo sarebbe potenzialmente utile purché definita rapidamente
Affinché possa
Aviere effettivamente successo il prezzo dei trasferimenti attivi non dovrebbe essere troppo distante da loro valore reale economico
La visione dello schema lo schema da parte degli intermediari dovrebbe avvenire su base
Volontaria
Le caratteristiche dei piani di ristrutturazione delle banche partecipanti dovrebbero essere stabilite ex ante
In ambito europeo si sta anche riflettendo su
Meccanismi che impongano alle banche svaluta azioni minime prefissate
Crescenti col passare del tempo sui nuovi prestiti che saranno plastificate tra l'esposizione deteriorate
Così detto Calandra capisce niente
Così da raggiungere in tempi molto rapidi livelli di copertura elevati
Qualora meccanismi di questo tipo dovessero essere introdotti pur con la necessaria gradualità
Le rilevanti differenze che ancora connotano l'azione della giustizia civile e i tempi di recupero dei crediti nei diversi Paesi europei diverrebbero ancora più importanti
La costituzione di gruppi bancari cooperativi continua secondo le linee indicate nella legge di riforma
Al termine di questo processo due dei tre nuovi gruppi i crea e Cassa Centrale banca risulteranno significativi ai fini di vigilanza e saranno quindi sottoposti alla supervisione diretta della BCE
Prima che ciò avvenga i due gruppi dovranno essere sottoposti a
Una valutazione approfondita comprensiva Assessment
Che si baserà come nel due mila quattordici su una revisione della qualità degli attivi e su una prova di stress
L'esercizio momento previsto per il primo semestre del prossimo anno assume caratteri peculiari in quanto riguarda entità che oltre a essere innovative nel contesto bancario nazionale saranno in fase di costituzione
Perché la riforma abbia successo sono determinanti alcuni elementi chiave
Le banche capogruppo devono attuare già nei prossimi mesi un'impegnativa trasformazione tale da consentire loro di guidare gruppi di notevole dimensione e complessità
è già in corso un'intensa interazione con le autorità di vigilanza che dovranno approvare i principali elementi contrattuale statuti contratti dice coesione schemi di garanzie incrociate
Il processo Boran accelerato occorre rafforzare le strutture organizzative e i meccanismi decisionali dotarsi di una dirigenza con competenze e professionalità elevate
Predisporre una rigorosa pianificazione dei passi che porteranno all'integrazione dei sistemi informativi
La conduzione del comprensivo Assessment va preparata per tempo
Sul fronte dell'adeguatezza delle risorse patrimoniali le Capogruppo dovranno prevedere piani che consentono da affrontare con tranquillità fin dall'inizio il percorso di costituzione dei gruppi
Le banche aderenti e devono iniziare a operare di comune accordo sotto la direzione della capogruppo ben prima che il percorso di costituzione dei Gruppi sia formalmente completato
L'analisi della qualità dell'attivo andrà aggiornata in modo rigoroso recependo necessaria di classificazione rettifiche già nei bilanci di quest'anno
La vigilanza impegnata a promuovere il rafforzamento anche degli altri intermediari soggette alla supervisione diretta della Banca d'Italia
Con l'obiettivo di accrescerne efficienza e produttività incoraggiare l'offerta di servizi innovativi affermino a beneficio di famiglie imprese e la diversificazione delle fonti di ricavo
Alle banche sono richieste di interventi di ampio respiro
E la diversificazione del e interventi anti respiro aperti anche a prospettive di consolidamento che facilitano gli investimenti il conseguimento di economie di scala e ove necessario eccesso al mercato dei capitali
Un primo passo nella direzione di una maggiore integrazione può essere rappresentato dai dal ricorso a modelli consortili per l'erogazione di servizi
E dalla messa in comune di dati per i modelli interni di computo dei requisiti patrimoniali
In linea con quanto si osserva in altri Paesi un passo più deciso sarebbe l'introduzione di schemi istituzionale di garanzia
Che senza cancellare l'autonomia dei singoli intermediari diano luogo ad accordi di reciproco sostegno attivabili per esigenze di supporto patrimoniale o di liquidità
Gli importanti passi avanti nella soluzione delle gravi difficoltà di alcuni intermediari e il graduale miglioramento delle condizioni di bilancio l'intero comparto bancario costituiscono senza dubbio sviluppi positivi
Ma diversi fattori stanno modificando il contesto in cui operano le banche
I mutamenti nella domanda di servizi finanziari dell'economia il progresso tecnologico e la rivoluzione digitale le revisioni regolamentari
Seguita alla crisi finanziaria a questo riguardo apprezzo l'attenzione appena rivolta dal presidente Patronelli e questi mutamenti chiedo alcune risposte in atto nel settore bancario e finanziario
Nell'ultimo decennio
La redditività però delle banche si è fortemente ridotto
La crisi finanziaria globale ha dapprima interessato le grandi banche di investimento che traggono ampia parte del loro ricavi dal mercato dei capitali
Successivamente la recessione la crisi e debiti sovrani hanno avuto pesanti ripercussioni sui conti economici degli intermediari e la cui attività è incentrata sul credito all'economia
In Italia il calo degli utili al settore bancario è stato particolarmente pronunciato
Il rendimento del capitale attorno al dieci per cento alla metà dello scorso decennio è stato al netto di fattori eccezionali pressoché nullo negli ultimi cinque esercizi
Gli utili delle banche italiane hanno risentito lo stesso tempo delle maggiori perdite su crediti e del calo dei ricavi
Soprattutto per l'aspetto delle crisi d'impresa tra il due mila otto nel due mila e si decide a svalutazioni sui prestiti hanno assorbito l'ottanta per cento del risultato di gestione
Il rapporto totale dell'attività il margine interessi è oggi inferiore di un terzo rispetto a livelli prevalenti alla metà dello scorso decennio
Anche gli altri ricavi hanno subito una contrazione
Con il consolidamento della ripresa le prospettive settore bancario stanno migliorando sebbene con gradualità il ritorno dei flussi nuovi crediti deteriorati sui valori fisiologici riduce il costo del rischio credibili credito
Livelli più elevati di attività economica stimolato la domanda di prestiti e servizi finanziari da parte di imprese e famiglie nel tempo i margini potranno essere sostenuti dall'aumento del tasso di interesse
Rimane tuttavia incerto quanta parte del calo dei ricavi netti delle banche abbia carattere congiunturale e quanta si è invece dovuta attrattori di lunga durata
L'incremento dei finanziamenti all'impresa e potrà continuare a risentire dell'ampia disponibilità di risorse interne dal due mila dodici il settore della città non finanziarie creditore netto nei confronti degli altri settori dell'economia si tratta di un fenomeno anomalo rispetto al passato ma che si riscontra anche su scala internazionale
L'espansione contenuta del credito alle imprese riflette altresì graduale rafforzamento della loro struttura finanziaria dal due mila undici la leva finanziaria si è ridotta di sette punti percentuali
La quota di obbligazioni sul totale dei debiti finanziario ventata di cinque punti all'undici per cento
Il peso dei prestiti bancari si è ridotto in eguale misura
La sostituzione tra le due tipologie di finanziamento ha inizialmente ha riguardato un numero limitato di impresa e tipicamente grandi gruppi industriali già presenti sul mercato obbligazionario
Si sta ora estendendo alle aziende di minore dimensione
L'aumento della solidità patrimoniale delle imprese e la maggiore diversificazione delle fonti di finanziamento costituiscono un'evoluzione positiva
Da lungo tempo spiccata se si consoliderà renderà al sistema finanziario italiano più solido frazionando i rischi macroeconomici su una più vasta pluralità di investitori per molte banche tuttavia
La tendenza a ridurre tra la pletora anzianità di crescita del credito e dei ricavi
La sfida e di valorizzare il patrimonio di informazioni sulle imprese sostenne economico per offrire nuovi servizi
è un processo che richiede risorse qualificate capaci stante l'azione che gli investitori e con i mercati evitando al contempo conflitti di interesse
L'ampia riforma delle regole sul capitale delle banche varato a seguito della crisi
Ha determinato un significativo aumento della quantità delle qualità delle risorse patrimoniali è inevitabilmente messo sotto pressione la redditività in prospettiva il completamento della riforma di Basilea tre
L'introduzione in Europa di requisiti sulle passività destinate ad assorbire le perdite in caso di crisi
L'adozione delle nuove regole contabili sulla situazione dei prestiti determinando ulteriori pressioni in particolare sul costo della raccolta all'ingrosso
Le banche che non riusciranno a far fronte a queste pressioni
Bisognerà prevedere per tempo interventi che rendono il più semplice possibile senza costi per la clientela ordinaria l'uscita dal mercato con aggregazioni o cessione
Per favorire un più rapido adeguamento delle banche al nuovo contesto vanno comunque eliminata al più presto le questioni ancora irrisolte della regolamentazione
è auspicabile una pausa nel processo di cambiamento delle regole non solo per consolidarla adattamento di intermediari al nuovo sistema ma anche per evitare che l'incessante produzione di norme divenga essa stessa fonte di incertezza e quindi di freno per l'attività bancaria
In un orizzonte più ampio lo sviluppo delle tecnologie digitali e destinato ad aumentare la pressione concorrenziale a comprimere i margini delle banche
Nell'ultimo decennio fortemente cresciuta la disponibilità di informazioni su comportamenti economici di famiglie e imprese nonché la capacità di elaborarle
Nuove imprese cosiddette Fintecna utilizzando al meglio tali informazioni stanno creando prodotti processi e modelli attività innovativi
E se sono già oggi in grado di offrire servizi rifinanziamento investimento consulenza finanziaria pagamento dettaglio all'ingrosso in competizione con gli intermediari tradizionale
Alla luce di questi sviluppi dell'incertezza sulle prospettive di crescita dei volumi di attività e di ricavi alle banche si richiede uno sforzo eccezionale per ridurre i costi operativi
Innalzare i livelli di efficienza di orientare le spesi a favore di investimenti in innovazione
Un più ampio ricorso e tecnologia digitale nella produzione della distribuzione dei servizi a forti ripercussioni sull'organizzazione del lavoro sulla quantità qualità e modalità del suo impiego
Dal due mila otto il numero dei dipendenti è sceso del dodici per cento è un processo destinato a proseguire anche con il ricorso a ben calibrate misure di accompagnamento all'introduzione anticipata del rapporto di lavoro
La riduzione dei costi dovrà in questa fase di transizione riguardare anche le remunerazioni complessive da tutti i livelli e ridurre sul piano organizzativo ridondanze ancora diffuse
Un numero non esiguo di intermediari fatica a tenere il passo rapido la riorganizzazione dei canali distributivi
Finora all'aumento del peso dei canali digitali di cui ci ha parlato anche presidente potrei dire e la riduzione di quelli nazionali ha riguardato soprattutto le banche più grandi
Dal due mila otto il numero di sportelli è sceso le cinque mila unità il quindici per cento un processo che non può non continuare da noi come negli altri Paesi principali paesi europei
Alla fine del due mila sedici poco più della metà dei clienti era abilitato a compiere operazioni sui propri conti bancari attraverso collegamenti remoti
Anche gli investimenti per sfruttare le opportunità offerte dalle nuove frontiere l'economia digitale pure in crescita sono riconducibili
A un numero limitato di gruppi di grandi dimensioni
Appena un terzo intermediari italiani avviato progetti per sfruttare i cosiddetti big detta interni e organizzare l'informazione sulle abitudini richieste potenzialità perché intendo
Il principale ostacolo e costituito dall'insufficienza e disponibilità di risorse tecnologiche umane e finanziarie andrà superato per garantire la competitività della nostra industria finanziaria
E la sua capacità di generare valore per l'economia italiano
La crisi che ha segnato la nostra economia ha determinato una discontinuità nell'attività delle banche
Gli equilibri che hanno garantito Tito quasi un decennio di crescita e stabilità degli intermediari tarati italiani a cavallo tra il secolo scorso e quella attuale non sono replicabili
La soluzione delle situazione aziendale dissestate e la ripresa economica stanno dissi Pando i rischi sulla tenuta del sistema
Il giudizio dei mercati sulle prospettive delle banche italiane e migliorato negli ultimi mesi riflettendo sin una robusta ripresa dei prezzi delle azioni
Molto rimane da fare per raggiungere una configurazione del settore in cui le banche siano in grado di generare utili adeguati a sostegno e dei livelli di patrimoni zonazione richiesti dalle regole a tutela della stabilità dei singoli intermediari e del sistema nel suo complesso
Le autorità di vigilanza non possono sostituirsi agli amministratori delle banche nella definizione delle decisioni di impresa
Il loro compito tuttavia richiamare responsabile delle scelte strategiche a valutare le opportunità e i rischi del nuovo contesto a considerare Istica mentre i punti di forza e le vulnerabilità delle banche
Il rafforzamento delle strutture aziendali l'innalzamento dei livelli di efficienza e produttività la ricerca dalle anzi organizzazioni per superare i vincoli posti dalla dimensione
L'investimento nelle nuove tecnologie sono i punti imprescindibili dell'agenda rilanciare il sistema bancario italiana grazie
Prende la parola
Il Ministero dell'economia e delle finanze professore Piercarlo Padoan
Signor presidente signor Governatore signore e signori
Questa sede è la più opportuna per riflettere sui recenti sviluppi nel settore bancario a partire dal contesto nel quale questi sviluppi hanno avuto luogo
Nel due mila quattordici Paesi aveva alle spalle due anni di recessione
Ma tra il due mila uno e il due mila tredici in tredici anni abbiamo registrato per cinque volte una crescita fra l'uno il due per cento per quattro anni una crescita dello zero l'uno per cento e per altri quattro una recessione
A questa andamento dell'economia che riflette il combinato disposto di ostacoli strutturali dell'impatto della recessione se accompagnato un andamento volatile delle finanze pubbliche
Il deficit è oscillato intorno al tre per cento con sterzate verso il l'un per cento l'un cinque per cento da una parte lo verso il grave deterioramento oltre il cinque per cento dall'altra
Al due mila sette al due mila tredici il debito è salito dal cento per cento al centotrenta per cento del PIL
Nel due mila quattordici la struttura economica del Paese risultava profondamente ferita dalla doppia recessione nel due mila otto due mila nove del due mila dodici tredici
E il Paese conteggiava lesi la duplice esigenza di aggiustare le finanze pubbliche per arrestare la salita del debito
E al tempo stesso sostenere la ripresa dell'economia
Era necessario dare sostegno alle fasce più deboli della popolazione incoraggiare le imprese e favorire la ripresa dei consumi
Al tempo stesso o che dovevano essere assicurati i mercati internazionali e i partners europei
Quando mila quattordici l'economia del Paese è in ripresa
L'analisi dell'Istat mostrano che misure come il bonus IRPEF le quattordicesime i pensionati e il reddito di inclusione hanno avuto l'effetto combinato di ridurre le diseguaglianze e la povertà
Accelerazione
Della crescita
Se accompagnata ad un bilancio pubblico in aggiustamento progressivo
Rimane chiaro che la crescita e la via maestra per ridurre il debito
Frena nella dente amica prima invertire l'andamento poi
Le imprese italiane stanno superando la crisi sostenute dalla riduzione delle tasse sul lavoro e sui redditi e da una tassazione che promuove gli investimenti e l'innovazione
L'andamento di prodotto e deficit e la stabilizzazione del debito in questi quattro anni sembrano indicare
Che la velocità del consolidamento tenuto nel periodo dato i buoni risultati pur nelle condizioni di contesto fra cui va ricordata una dinamica inflazionistica molto debole
Traggo una prima implicazione di politica economica
Tutto ciò suggerisce di continuare lungo la strada percorsa fin qui
Naturalmente il giudizio non deve tener conto solo della dimensione dell'andamento delle politiche di bilancio ma anche della loro composizione della qualità delle misure
Revisione della spesa in questi anni è stata molto profonda ha consentito di finanziare in modo strutturale misure espansive
Riduzione delle imposte ha dato spinta ai consumi e sostegno alle imprese che hanno beneficiato anche di incentivi specifici per gli investimenti privati che sono in accelerazione
Molto resta da fare invece sugli investimenti pubblici la cui caduta è stata arrestata anche perché le politiche ritagli orizzontale della spesa
Sono state sostituite da interventi selettivi ed è uno sforzo per spingere gli operatori pubblici e do mentale gli investimenti in infrastrutture
Resta un limite nella capacità di spendere e di spendere bene delle pubbliche amministrazioni
Interruzione del nuovo Codice degli appalti nel due mila sedici va nella direzione giusta ma come molte riforme strutturali richiede un periodo di adattamento durante il quale i risultati possono momentaneamente peggiorare
I recenti interventi di perfezionamento del Codice permettono di superare i problemi rilevati in fase di attuazione e ci aspettiamo per l'anno in corso una distesa degli investimenti
Dobbiamo puntare con determinazione su questa leva ma dobbiamo essere consapevoli che molto con le fa e per migliorare la capacità di progettazione di spesa delle pubbliche amministrazioni
Una seconda implicazione di politica economica che traggo e che bisogna valutare con attenzione come utilizzare lo spazio fiscale soprattutto quando questo è limitato non tutti i tagli di tasse hanno lo stesso impatto su crescita e occupazione
Investimenti pubblici sono cruciali ma lo intensità non dipende solo dalle risorse a disposizione
Gli anni della doppia crisi quelli tra il due mila otto e due mila tredici cambiano profondamente anche il contesto in cui operano gli intermediari finanziari
In particolare diviene evidente l'effetto della crisi economica sulla qualità e quantità dei prestiti erogati dalle banche
Alla crisi economica la dinamica dei crediti deteriorati c'è uno sfasamento temporale che spiega anche perché l'ammontare dei crediti deteriorati raggiunge il suo picco nel due mila quindici mentre l'economia già mostra segnali di ripresa
Allo stesso tempo l'accumularsi dei crediti deteriorati contribuisce a frenare sia pure in parte la ripresa
Nel frattempo entrano in vigore le nuove regole europee
Che come ora è a tutti evidente impongono al sistema italiano nel suo complesso un salto di qualità
Occorre maggiore consapevolezza nelle scelte dei risparmiatori occorre intervenire in radice sulla governance degli istituti di credito in modo da renderla più funzionale rafforzando gli incentivi per il management
E in questo contesto che il Governo vara la riforma delle banche popolari
Il risultato di quella riforma che oggi abbiamo operatori più responsabilizzati attivi al mercato e un gruppo bancario più grande ed efficace ed efficiente delle due banche che hanno talché ne che vi hanno dato origine
Mentre le banche mal gestite per anni a danno dei propri azionisti e di altri creditori sono uscite dal mercato senza conseguenze per clienti risparmiatori dipendenti
La riforma delle banche di credito cooperativo va nella stessa direzione realizzare un sistema più forte e capaci e capace di reagire meglio alle crisi
Crisi che ci sono state durante questi anni ma in numero comunque contenuto
La resilienza del settore bancario italiano dimostrata tra l'altro dato di corso molto limitato le risorse pubbliche nella gestione di queste crisi anche grazie al contributo del sistema bancario stesso
La compensazione di risparmiatori colpiti da comportamenti impropri delle banche è venuta a carico del sistema bancario
Senza pesare sulle risorse dei contribuenti e con la costituzione del fondo Atlante gli operatori del settore hanno dimostrato di poter creare uno strumento condiviso per la gestione di interessi comuni
Ciò non ha impedito che si levasse numerose critiche
In Italia si è detto che la ricerca di soluzioni specifiche per ciascuna delle diverse crisi in mostrerebbe l'assenza di un approccio organico e complessivo del Governo non sono d'accordo
Penso al contrario che nel corso della transizione al nuovo quadro normativo alle implicazioni ancora ben non ben considerate
Ciascuna situazione dovesse essere affrontata in modo specifico attraverso l'applicazione delle regole più adatte a minimizzare l'impatto sociale ed economico di ogni specifica situazione
L'Italia è stata anche accusato di aver trovato un modo per rispettare la lettera delle regole violando le tuttavia lo spirito
Le riunioni dell'Eurogruppo dell'Ecofin ieri le istituzioni europee coinvolte nel recenti vicende bancarie hanno confermato
Che le operazioni si sono svolte nel pieno rispetto delle regole discutibili esistenti che in ogni caso hanno dimostrato un elevato grado di flessibilità maggiore di quanto
Si potesse pensare
Regole europee permettano lo Stato di intervenire nel contesto di una
Liquidazione come contemplato dalla comunicazione alla Commissione del due mila tredici
L'intervento deve essere giustificato la necessità di contenere i costi di una liquidazione disordinata come è stato il caso
Va ricordato che azionisti e creditori subordinati hanno dovuto fra sopportare il costo della crisi prima
Che intervenisse il cui il
E
E il contribuente che mantiene
Una la Regione vuole prospettiva di recuperare
Quanto speso
La soluzione dei singoli casi ha permesso di migliorare il quadro
Scusate il quadro complessivo
In cui
In un contesto di miglioramento del quadro economico nel due mila sedici i crediti deteriorati sono diminuite rispetto al due mila quindici e nei primi quattro mesi dell'anno in corso hanno continuato a calare in modo deciso
La liquidazione delle due banche Popolari venete l'operazione di cessione dei crediti deteriorati annunciate dal Monte dei Paschi e altre banche fanno ritenere che alla fine di quest'anno potremmo registrare un calo evidente come ricordava il Governatore
Possiamo dire di essere un punto di svolta
All'origine di questa svolta va collocata tra l'altro la ripresa dell'economia che meglio consente alle imprese in temporanea difficoltà di rispettare le obbligazioni assunte con i prestatori
Hanno svolto un ruolo cruciale anche le riforme non soltanto quelle strutturali del settore ma anche le innovazioni introdotte nelle procedure di insolvenza e di recupero dei crediti
Così come gli strumenti specifici per accompagnare questa fase di transizione a partire dalle garanzie per la cartolarizzazione dei crediti in sofferenza
Ne segue un'altra implicazione di politica economica lo sforzo riformatore va mantenuto e rafforzato
In questo quadro hanno preso vita iniziative private con il sostegno del Governo come la costituzione del fondo Atlante
Che ha contribuito a rivitalizzare il mercato dei crediti in sofferenza
I suoi azionisti hanno avuto il coraggio di mettere assieme risorse per condividere lo sforzo di dare soluzione problemi comuni è un merito va riconosciuto
Così come va riconosciuto l'impegno personale di quegli amministratori che si sono adoperati nel tentativo di dare soluzione di mercato a crisi conclamata
Possiamo dire che il peggio e alle spalle
Ma dobbiamo essere consapevoli che la crisi finanziarie degli anni scorsi ha diffuso in Europa una forte propensione alla riduzione dei rischi
Proprio ieri l'Ecofin adottato le conclusioni in merito al rapporto sulle azioni da mettere in campo a livello europeo e nazionale veniva ricordato
Anche questo dal governatore per facilitare alle banche la riduzione del volume dei non performing loans ritorno alla redditività per liberare il capitale da destinare al finanziamento dell'economia e scongiurare il rischio di dissesto delle banche nelle peggiori condizioni
Il rapporto individua quattro aree di intervento
Potere di supervisione impedimenti allo sviluppo di un mercato secondario efficiente riforma delle procedure
Esecutive fallimentari uscita dal mercato
Ne deriva un'altra implicazione di policy
In questo quadro è necessario che le banche adottino con determinazione e incisività una gestione attiva delle proprie esposizioni che definiscano una strategia credibile per la progressiva riduzione l'ammontare di crediti deteriorati
In conclusione si questo tema la possibilità di intervenire con modalità diverse evidenzia come il quadro normativo europeo abbia garantito margini di flessibilità
Tant'è vero
Che nessuno dei tre casi affrontati in Italia è stato utilizzato il Bellini
Obbligazioni sissignore depositanti sono stati protetti il finanziamento dell'economia reale stato salvaguardato così come i livelli occupazionali
D'altro canto i diversi casi hanno messo in luce una serie di criticità la costruzione europea da affrontare e risolvere nei prossimi mesi nell'ambito del processo di completamento dell'Unione bancaria
Completamento dell'Unione bancari è sicuramente uno dei passaggi cruciali da realizzare nel processo di integrazione europea
Per l'integrazione europea abbiamo tutti bisogno
E la risposta delle sfide crescente la competizione globale e alla nuova geopolitica
Ci troviamo paradossalmente di fronte a una nuova finestra di opportunità
Economica perché la crescita che si sta stabilizzando a livello globale rende più facile ma anche più necessario un nuovo una nuova ondata di riforme strutturali
Politica perché offrendo una prospettiva di integrazione e apertura
A fronte di quella del nazionalismo e di bilateralismo che in alcuni casi sembra prevalere
L'Italia il Governo italiano ha elaborato proposte specifiche
Per contribuire al dibattito sul futuro dell'Europa dibattito che ha preso forma con il rapporto di cinque Presidenti e con il documento di riflessione sull'approfondimento all'Unione economica e monetaria recentemente prodotto dalla Commissione
Ricordo alcuni aspetti che l'agenda europea per i prossimi anni dovrebbe l'avviso del Governo includere
L'Unione bancaria va completata con un bilanciamento tra misure di riduzione dei rischi e misure di condivisione dei rischi
E strumenti di sostegno agli investimenti privati devono essere potenziati partire dall'industria quattro punto zero e dal piano io anche
Che sta ottenendo risultati migliori di quanto ci si potesse attendere ma che deve allargare il suo orizzonte di intervento anche geografico
Vanno individuate soluzioni che consentano di aumentare gli investimenti pubblici che sono indispensabili per ridurre i gas geografici e sociali pur nel contesto delle regole di finanza pubblica europea
è auspicabile la riforma del bilancio comune
Che in prospettiva potrà essere governato da un Ministero per le finanze soggetto al controllo democratico del Parlamento europeo
Il Ministro delle Finanze europea dovrebbe anche governare il finanziamento dei beni pubblici europei
Come la realizzazione di infrastrutture fisiche digitali la protezione dei confini la sicurezza interna i flussi migratori
I Paesi europei che presentano condizioni economiche occupazionali migliori temo che misure di condivisione del rischio possano comportare un trasferimento permanente di risorse verso le economie più deboli
Questa preoccupazione può essere affrontata con formulazioni che consentono di recuperare nel tempo i fondi impiegati con il superamento delle crisi
Ma l'integrazione può e deve essere deve essere perseguito soltanto in presenza di un forte sostegno politico per promuovere la riallocazione delle risorse la capacità di farne percepire i vantaggi
Hai bene i cittadini nel lungo periodo tutti i Paesi membri l'Unione europea devono fornire il loro contributo a risorse sforzi comuni
In un panorama internazionale dove si moltiplicano le sfide dalla democrazia l'Europa conserva una posizione unica
Il modello di sviluppo costruito nel nostro continente ha valorizzato il ruolo dei cittadini ha promosso uguali opportunità a tutorato i più deboli
Ma i risultati ottenuti fin qui non vanno dati per scontati d'Europa rimane la migliore soluzione rispondere alla sfida verso un sistema globale
Ma per essere efficace l'Europa deve trasformarsi nella sua struttura nelle sue istituzioni
Signore e signori il sistema bancario lo ripeto
è una svolta può e deve diventare componente fondamentale dell'accelerazione della crescita
Allo stesso tempo deve completare l'aggiustamento all'interno dell'Unione bancaria
Anche l'economia sta cambiando in questi anni ha fatto progressi lungo il sentiero stretto tra la necessità di consolidare la finanza pubblica e abbattere il debito sostenendo la crescita
E non si può negare che la via maestra per abbattere il debito sia più crescita
Queste due linee strategiche devono trovare pieno sostegno in un contesto europeo che richiede una risposta lo sposo di formatore sia in termini strutturali che istituzionali
Lo sforzo riformatore a livello nazionale ed europeo e fondamentale per tradurre la ripresa ciclica in atto in espansione del prodotto potenziale
Della prof produttività degli investimenti quindi in un'espansione duratura sostenibile la finestra di opportunità non deve andare sprecata grazie
Signori
Io la ringrazio
Tutti gli intervenuti cominciare dal ministro pardon dagli altri ministri dal governatore
Noi
Abbiamo così concluso la prima parte c'è la parte pubblica dalla nostra Assemblea abbiamo elementi di approfondimento e di riflessione
A dieci minuti avremmo la parte interna con la fase di bilancio ringrazio tutti loro no arrivederci
La parte pubblica dell'assemblea dell'Associazione bancaria italiana si è conclusa
è prevista un intervallo di cinque minuti al termine del quale avrà inizio la parte privata riservata ai rappresentanti degli associati
I gentili ospiti e coloro che non intervengono in rappresentanza degli associati sano invitati a lasciare la sala