Assicurazioni e rischi sistemici. Riflessioni al tempo della pandemia

Buonasera
Buonasera tutte grazie essere ormai perseguire questo seminario dell'istituto Bruno Leoni
Un seminari ovviamente on line come per come siamo costretti a fare né da qualche mese in questo caso è anche un un seminario un evento che seriamente ad altri benefici insomma del supporto dalla vicinanza di Net Insurance e non a caso oggi parliamo di assicurazione ne parliamo non solo perché siamo stati stimolati il match tutta Andrea Battista
Che aprirà questa discussione e c'è uno strano tipo di assicuratore nel senso che è un assicuratore alla seconda avventura imprenditoriale come sa bene chi ci ascolta
Ora tipicamente compagnia assicurazione sono gestiti da nel mezzo e in alcuni casi emerge molto bravi
Ma che arrivano trovando le per così dire trovando una continuità inserendoci in un percorso precedente invece dopo quell'esperienza Andrea a c'è riuscito ha deciso di mettere un po'di fantasia ora imprenditoriale in questo settore così
E inabile antico anche molto cauto insomma ad alcune sue manifestazioni per ovvie ragioni
E ed è oggi alla sua seconda impresa dopo euro vita oggi Net Insurance che ha molti elementi tipici della sì tecnici cerca di muoversi sul sul fronte sulla frontiera
Delle tecnologie però non parleremo di questo ma ci interrogheremo su una questione che ha veramente una portata pubbliche credo un interesse generale
Sappiamo bene è quella situazione nella quale ci troviamo che cosa ha determinato l'epidemia come ha dovuto subire un contraccolpo foltissimo la nostra economia e sappiamo anche che quando finalmente questa pagina sarà chiusa forse saranno maturate dei convenuti le condizioni per ragionare su come evitare d'incappare nuovamente in futuro situazioni sì
Ora negli scorsi mesi si è parlato molto del contributo che debbono andare alcuni operatori finanziari e segnatamente gli istituti di credito alle banche qua questa difficile situazione
Si può discutere insomma nel modo della piega che la discussione pubblica preso su questi temi si è parlato invece molto poco del ruolo delle assicurazioni
E ne questa sera potremmo parlare non del ruolo delle assicurazioni nel senso che le società di assicurazione per esempio come pagatori in questa situazione però già il ruolo dell'assicurazione
Che è uno strumento e gli esseri umani hanno evolutivamente sviluppato hanno messo alla prova
Nel tempo esattamente per gestire i rischi in che misura lo strumento assicurativo può essere utile
Per fronteggiare magari un po'meglio magari con un po'più di preparazione serenità situazioni come quella che abbiamo attraversato in che misura questo può essere lasciato anche assicurazioni private
In che misura può essere lasciato alla libertà delle persone di scegliere se assicurarsi o meno contro il rischio di questo tipo
In che misura invece abbiamo semplicemente arrenderci e renderci conto che anche lo Stato sotto alcuni profili è un'assicurazione
No e quindi proprio in un momento come questo deve fare il suo dovere innanzi al tante persone che anno dopo anno pazientemente pagano il premio che esso veritieri
Quindi è una questione diciamo così credo affascinante perché si tratta di un tema fortemente speculativo speculativo intellettuale teorico ma si tratta anche della nostra quotidianità
Di inesperienza traumatiche che abbiamo vissuto
E lì come cercare insomma di trarne delle lezioni per il modo in cui una società gestisce i rischi coi quali si viene confronta
E ne parliamo questa sera con due autorevolissimi posti ed amici
Cioè Giampaolo Galli Giampaolo Galli è stato onorevole del Partito Democratico
Una c'è una legislatura addietro è stato direttore generale di Confindustria avuto prima una lunga carriera in Banca d'Italia ma per un certo periodo è stato anche il direttore generale dell'anni cioè dell'associazione che riunisce impresa assicuratrice e in Italia in e cinque la funzione ha dato un contributo intellettuale molto importante sui temi dell'assicurazione
Anche in una circostanza dice sa da quello attuale ma con alcuni profili simili
Cioè l'Italia del una terremoto dell'Aquila dopo il quale ci fu un dibattito come spesso accade in Italia
Intenso ma con modeste conseguenze sopra se e come pensare a un'assicurazione catastrofali incontro quel genere di rischi
E poi con noi e Salvatore Rossi economista matematico di formazione oggi presidente di quindi costretto su trincee e molto diverso in un dibattito c'è un posto dove ma che è stato direttore generale dalla Banca d'Italia e come ho detto all'Ina la Banca d'Italia è stato anche presidente
Dell'IVA cioè della autorità ma che regola il mercato assicurativo nel nostro paese quindi io ho già parlato troppo già sottratto troppo spazio a inflessioni più interessanti dico che possono io ringrazio davvero Andrea Battista c'è un po'volgari e Salvatore Rossi e per un primo intervento dicendo per l'appunto la parola Andreotti
Buonasera buonasera a tutti grazie imprevisto Alberto sia per l'organizzazione assieme a Net Insurance di questo seminario on line sia per questa riproduzione non è un tema facile da prendere ovviamente ovviamente l'impatto dalla pandemia è stato talmente generale almeno diffuso
E le assicurazioni sono parte veramente di questo impatto di vario genere di breve termine di lungo termine più contingente più strutturale
Questa sera come ai giustamente il prodotto volevo focalizzarci
Sul posto sul dopo su cosa ci lascia in termini sia di pensiero sul ruolo delle assicurazioni sia su come lo strumento potrebbe essere utile raffronto ondeggiare speriamo il più tardi possibile
Una situazione del genere anche situazioni similari diciamo connotata dalla caratteristica dell'impatto sistemico ed era e della dimensione dimissionato strofa
Direi che mai forse come nell'affrontare questo tema il discorso della cosiddetta funzione sostava dell'assicurazione rilevante rigirando un po'il tema una come attività un correlato settore industriale che diciamo ambisce a questo tipo di rilevanza generale
Non può guardare un evento di questo genere girarsi dall'altra parte immaginando di non poter dire nulla neanche prospetticamente neanche con l'evoluzione dei propri strumenti a disposizione non è un caso infatti che il dibattito sono già direi Nesi dello da uno subito dopo e iniziato di recente io all'autorità europea dell'assicurazione un mandato un interessante partecipa
Il documento proprio di riflessione di e discussioni mi capiterà magari senza citarlo esplicitamente di utilizzare in queste riflessioni
Ma una situazione iniziale cercherò di non abusarne ma credo che ci dia la misura di come pandemie assicurazioni siano un binomio che non si può non affrontare pur sapendo quanto sia complesso quasi quanto sia difficile indirizzarlo
In un aureo libretto di qualche anno fa ha pubblicato l'automatico Miklos Numan
Cito un altro filosofo fra suoi Val
Che dice testualmente la società fa il suo ingresso nella modernità quando il contratto sociale assume la forma del comparto assicurativo direi forse una responsabilità fin troppo grossa
Per chi si occupa di assicurazione ma credo personalmente sono salvo per il mestiere che faccio che ci sia molto molto di vero
Va a conclusione di questo che non possiamo sottrarci direi non solo come assicuratore ma in generale come ci si occupa di polizia rispondo alla domanda che poneva poneva Alberto per cosa prospetticamente può dare gli strumenti chiaramente dobbiamo partire qualcosa abbiamo seminato direi varie in Europa e nel mondo
Per allora è un capitolo sicuramente la carenza di di assicurazione e parliamo soprattutto l'assicurazione dell'attività economica bar potrebbero essere i profili mi soffermerò sulla cosiddetta dismessi Caracciolo l'assicurazione contro un danno fondamentale di ovvia rilevanza sistemica l'interruzione dell'attività economica
Beh abbiamo osservato una paragrafo diciamo per mondi un capitolo dell'impreparazione a questo tipo di eventi forse non è il più grave probabilmente da uno degli elementi con sicuramente impatti economici non è stato esattamente così tutto il box office in gran parte essi però abbiamo mercati di cui la copertura contro la pandemia esisteva non era magari diffusissima lo era di più ad esempio negli Stati Uniti
Anche in questa situazione non era comunque contratto a rilevanza sistemi erano diciamo coperture ragionevolmente poco diffuse lasciate alla pure iniziativa del del mercato senza uno schema di Ponzi indietro
E prima osservazione appunto su quanto avvenuto su questi contratti probabilmente non troppo colti nizzardi dal punto di vista dei costi di transazione
Quasi ovunque specie laddove ci sono sistemi giudiziari efficienti sopportavo più relativamente più efficienti
Sto parlando di che ci sono già
Diciamo azioni legali su e discussioni legali tra ad esempio compagnie e assicurati su che fa pensare conseguenza di questo che Roma un rischio è un tema così sistemico abbisogna di una qualche cornice
Generale per poter essere davvero
Secondo punto la già regolato Alberto l'intervento di emergenza è stato lasciato soprattutto al credito
Sia nella Julia che nella che nella pratica credito che diciamo tende a ad assolvere più o meno bene ma diciamo necessariamente soprattutto funzioni di liquidità
Più che di solvibilità forse spalle un po'troppo in tema con l'accetta Bach diciamo credo che il figlio di una riflessione di inquadramento posso andare posso andare via non è però del tutto corrette rivediamo il nostro Paese
Diciamo immaginare o sostenere che un meccanismo assicurativo
Sia stato del tutto assente
Ovviamente non assicurazione come la intendiamo noi mi riferisco diciamo al meccanismo chiamato comunemente Siviglia del fondo perduto i contributi che sono stati erogate l'attività economiche
Sì questo sì per impattare non solo e non tanto sulla liquidità non c'era il credito ma un po'sulla loro solvibilità
Perché se ci pensa un attimo a sotto mi rendo conto sarà un filino provocatorio su questo ma il fondo perduto la versione pubblica di un sinistro Misasi Traction
Senza che prima ci sia stato il il contratto assicurativo per meglio dire il contratto assicurativo al contratto sociale in qualche modo qualcuno verremo l'ha pagato e ovviamente il contribuente
I sedici miliardi se non ricordo male erogati ore Roganti ancora in qualche misura il fondo perduto nel nostro mercato non sono certo probabilmente il costo di finanza pubblica più rilevante hanno comunque ovviamente ha avuto un ruolo nell'assorbire la sottile resource
Per cui nel momento in cui il bisogno è pregnante concreto come l'assenza di un meccanismo come quello assicurativo come lo intendiamo ovviamente a diciamo creato una sorta di soft variabili potremmo chiamarlo dal punto di vista politico di necessità comunque di intervento a carico del bilancio provato immaginare imparano ad usare il dibattito e lasciatemi dire la tecnologia assicurativa che necessarie per affrontare un tema sul tema del genere
Dobbiamo porci chiaramente una domanda generale potremmo anche concludere che si tratta di un bene pubblico non altrimenti erogabile insomma Volvo facciamo oggi su altri campi elementi che non è il caso di però prima di farlo dirette come dicevo all'inizio
Probabilmente vale la pena sforzarsi un po'anche perché primo dato abbiamo visto che l'oggetto in natura esiste limitato in alcuni mercati con una serie di difetti in termini di disegno di e quindi i relativi costi di transazione però insomma esistenti natura
Oltre a questo un altro dato esistente che richiamo per cui diciamo mi servirà provare a tracciare qualche conclusione
E il tema dei pandemica bond emessi dalla Banca Mondiale faccio nome cognome perché insomma risulta esistere solo un caso
E sono uno strumento molto simile ai più noti in campo bomba con cui la Banca Mondiale ha remunerato gli investitori
A fronte del fatto che non accadesse un evento di bandierina ecco qui probabilmente la contingenza ci ha messo lo zampino perché la prima emissione
Della storia di Pandev bomber chiaramente sperimentale Prato a breve termine Nissan quindi pochi anni fa
E in prossimità della scadenza che sarebbe stata nel luglio del due mila venti e invece uno di come finanziare il premierato l'evento e ha ovviamente diminuito il rendimento in qualche caso addirittura il rimborso per i sottoscrittori continue offerti da un lato ha scaricato questo rischio
Molto parzialmente parliamo di un esperimento sui mercati finanziari dall'altro lato ovviamente ha dato alla Banca mondiale mi pare fossero poco più di duecento milioni quindi in assoluto parliamo pochissime risorse le risorse per fare interventi ovviamente nell'ambito delle sue finalità sulla sulla Fabio
Tutto questo per dire che esistere
Una qualche base se vogliamo aggiungerci l'analogia del carbon a mio parere è un altro elemento non solo per la l'elemento catasto fare del rischio ma anche perché probabilmente cominciamo a introdurre qualche elemento dubitativo la modellistica che si è sviluppata in materia di tanta bontà che sono dei veri organizzati chiaramente molto diversi peculiare rispetto a quelli diciamo oppure amento prettamente finanziari probabilmente può essere una base ragionevolmente utile e interessante non chiaramente però applicano delle il ma anche per diciamo accelerare lo sviluppo della tecnologia
Lomelo dopo perché così rilevante modo di vedere l'ingresso dei mercati finanziari prima devo però diciamo eliminare il discorso sulla stampa perché su questo quasi chiaramente gli assicuratori stessi hanno non pochi non pochi rischi
Diciamo tendenzialmente senza voler essere ovviamente a questi fini né tecnico né soprattutto noioso l'assicurabilità passa per alcuni ha caratteristiche nazionalmente è un rischio
Assicurarle se molto diversi abile sita qualche base storiche statistica su cui effettuare le valutazioni e se non presente a meccanismi di azzardo morale o selezione avversa vale a dire non incentiva l'assicurato a a comportamenti errati o in fase di assunzione del rischio ogni fase di liquidazione allora
I tutti questi abbiamo per assodato chiaramente nessuno incentivare l'arrivo d'una pandemia solo per il fatto di essere assicurato voi ci potrebbero essere altri motivi ma insomma
La vediamo un attimino con l'accetta per evitare di essere noiosi su selezione avversa azzardo morale sarei abbastanza tranquillo
Un fatto storico chiaro che ci sono pochi dati non è l'unico caso vivamente difficile utilizzare le vecchie pandemie per fare ragionamenti sulle nuove avremo questa che chiaramente è un'osservazione per quanto valgo puntuale
Ecco mi verrebbe da dire quando l'assicurazione nata storicamente la si attribuisce al bar Lory Del non c'era nessun dato su quindi è evidente che fa parte dell'innovazione assicurativa
Sperimentare rischi per poter acquisire guida
I dati molli sono parte del valore che si crea ma più interessante tema della diversificazione perché si dice con ragione per certi versi che era la pandemia per definizione globale colpisce tutti i settori tutti Paesi come facciamo a diversità la e qui direi due cose fondamentalmente se la diversificazione nello spazio in più difficile anche se non tutte le pandemie colpiscono tutti i paesi allo stesso modo me
C'è la diversificazione nel tempo cosiddetta raddrizzarsi catione grossa AIMA e ardente impuniti molto precisi della storia
Per cui diciamo le risorse cioè i premi assicurativi che servono pagare i sinistri possono essere cumulati in svariati decenni a volte e quindi utilizzati diciamo chiaramente propriamente gestiti da un punto di vista sia regolatore per contarli
Per il pagamento del dei dei Simpsons
Ancora più importante però e qui ritornano i mercati finanziari e che questo questi rischi possono finire in portafoglio che con rischio assicurativo c'entrano poco quindi in portafogli finanziari ecco tanto per fare un esempio sempre un po'provocatorio pensiamo un bel pandemico abbonda in un portafoglio Simone azione te
Ecco all'azione de Eccher quadruplica di valore e chiude compensa le perdite
Conducendo in un portafoglio comunque redditizio nell'attendere pandemica del tandem il bond per cui è vero che quando c'è una pandemia tutto crolla però abbiamo osservato che non tutto proprio allo stesso modo e che da un punto di vista strettamente economico finanziario ci sono anche attività economiche che servendo i bisogni delle persone in una maniera straordinariamente premiati certi contesti interne hanno come cioè economico e la stessa cosa potrebbe valere per tutto il mondo ad esempio delle delle telecomunicazioni
Per cui scaricare come si usa dire questo rischio sui mercati finanziari è un modo di diversifica sullo i mercati finanziari hanno fame di diversificazione domandano diversificazione chiunque cerca di collocare un capo Bovo pandemie mondo la prima cosa che dice al possibile acquirente
Neanche rende ed è correlato come se la cosa
In parte lo è ovviamente forse un valore un valore in sé
Mettendo insieme queste queste riflessioni
Quindi considerando chiaramente
Almeno parzialmente assicurabile prospetticamente il rischio visto pandemico probabilmente non totalmente perché c'è ovviamente un tema di dimensioni allora il termine sul tema dimensione la prima osservazione verrebbe da dire come dicono i risk manager chiaramente un rischio criticato e comunque o meglio di un rischio per nulla nulla portato quindi anche una mitigazione parziale credo sarebbe molto utile molto rilevante
Ma dall'altro lato c'è un punto generale
Molto importante a mio parere ciò che la tecnologia evolve nel tempo e quindi una versione uno punto zero assicurazione generale contro la pandemia B potrebbe aprire la strada assicurazione due punto zero tre punto zero
Non necessariamente il primo passo deve essere quello che risolve tutti i problemi anzi diciamo nelle vicende umane complesse normalmente non è così
Provando a tirare può come dire la sintesi di queste riflessioni e come già si è letto che sembra che nello staff il fardello che dicevo il meccanismo che è configurabile è un meccanismo a più strati
In cui il settore assicurativo prende la first mossa la prima perdita in funzione delle sue capacità
Le successive vengono coperti o acquisite
Dal settore riassicurativo che va sempre considerato quando consideriamo la prima passiti del settore del settore assicurativo nel suo complesso perché gli stanno diciamo le grandi capacità di assunzione e come dicevo prima dal mercato dei capitali
Anne Marie Antoinette chiaramente per un tema di dimensione uno schema così disegnato necessità comunque di un assicuratore di di seconda istanza o di ultima istanza se vogliamo che è l'operatore pubblico
Per chiaramente uno schema così configurando Giano svolgerebbe un ruolo ovviamente molto meno discrezionale che nell'allocazione a pioggia i contributi a fondo perduto
Dall'altro lato avrebbe basterebbe un esempio educativo che faccio per sei contare ma ma abbastanza evidente ne avrebbe chiaramente un costo inferiore soprattutto se decidesse come ha fatto la Banca mondiale di coprire parte di questa esposizione ma ma ma magari mettendo
Un bel pandemica BTP per avere qualcuno dei miliardi a disposizione
Sono stati comunque necessario per impedire sotto su Colella cioè ecco io proverei a fermarmi affermare fin qui pensando al punto di aver trova provato a dare una prima risposta alla domanda
Percorreva Alberto all'inizio
La tecnologia assicurativa ha qualcosa da dire non è qualcosa di semplice non è qualcosa di immediato c'è molto lavoro da fare c'è molto lavoro tecnico
Da fare ci sono ordini chiaro che qui non ho neanche toccato non so copertura obbligatorio non obbligatoria la lascia veramente i nostri
Prestigiosi
Pare visti ci tornerò casomai del secondo giro intanto vi ringrazio per l'attenzione e spero finita sarà stato
Abbastanza chiaro e soprattutto non voglioso di Schio sempre presente quando si parla di questi primi se non avete dopo grazie
Azienda noioso dei propri no anche perché in qualche modo credo che a tutti se non utilmente anche altre esperienze altre case e la misura alla quale possono essere utilmente utilizzati parlando di questo generi rischio cioè l'acquisto di così particolare ma come abbiamo imparato nei mesi scorsi e meno remoto di quanto appaia soprattutto in un modo che speriamo torni ad essere il mondo che era prima in termini di scambi movimenti delle persone
Socialità e tutto ciò che rende la nostra idea più bella consente anche anzi russa ovviamente di nel propagarsi
Su queste considerazioni quindi e sulle domande aperte il meccanismo obbligatorio sì o no quale intervento di di dell'assicuratore di ultima istanza dei riassicuratori
Di ultima istanza
Che ero stato e poi tutto anche il tema che tu hai sfiorato degli strumenti finanziari
Coi quali operato il pubblico può cercare di tutelarsi credo che forse vada non è che cosa che che che è il caso di sottolineare di nuovo e che questo non è diciamo così un ragionamento
Però atti ha dell'industria assicurativa è un modo di cercare di trovarsi in una situazione di queste no cioè non ci troviamo più in una situazione di questo tipo meglio ma se ci capitasse nove di trovarsi in una situazione del genere
Come attivare risorse
Aiutando insomma anche l'operatore pubblico stesso quindi tutto ciò che abbiamo visto in questi mesi anche in termini di ricorso al debito e e quant'altro
Ecco
Cederei se se è d'accordo la parola per una prima reazione Giampaolo Galli e poi a Salvatore
Va bene grazie Alberto grazie questo invito
Il mio titolo per essere in questa conversazione lo hai detto tu molti Arneo cercato mi sono dato da fare anche prima del terremoto dell'Aquila
Fare approvare un qualche schema misto pubblico-privato
Di assicurazione delle catastrofi naturali negli ultimi tempi mi sono guardato come dire Luceri quell'esperienza quella dipende in ragionamenti che si fecero allora il tema del le
Assicurazione delle pandemie c'è un Pepper dell'OCSE è uscito pochi giorni fa che riassume tutto credo quello che c'è da dire vince di quali sono gli schemi che sono in atto in alcuni Paesi nessun Paese ha uno schema sulle pandemia ma molti paesi naturalmente hanno l'assicurazione rispetto alla Bbc intera Jean
E
Però ognuno fondere clausola un po'diverso e per cui si nel Regno Unito ma anche molti altri paesi in questo momento sono in corso
Azioni legali molto complicate le autorità di molti Paesi stanno cercando di trovare i come dire delle linee guida in maniera tale da evitare che si vada ad avere migliaia
Di cause Trump ha cercato di risolvere la la questione alla maniera sua vincendo le assicurazioni paghino compro basta malgrado il fatto che in modo tipicamente nelle assicurazioni americane c'è l'esclusione la per eventi pandemia ICI in quanto altamente correlati come ha spiegato Andrea quindi molto difficili da assicurare
Una cosa interessante che in questo per dell'OCSE in cui peraltro ci sono anche tutti gli schemi compreso quello europeo
Per in diciamo andare oltre l'attuale situazione assicurativa per quello che riguarda le pandemie in tutto questo pei non si cita l'Italia in Italia non esiste
Non esiste perché non è un esempio come dire particolarmente avanzato particolarmente Inter interessante
E assicurazione l'Italia nonostante qualche passo avanti che si è fatto negli ultimi anni è un paese sotto assicurato e questa è l'altra faccia come dire della possiamo dire dello statalismo della propensione a risolvere i problemi attraverso l'assicuratore dico il contribuente come assicuratore non solo di ultima amara di prima e di ultima istanza
Ricordando la l'esperienza che che io ho fatto sulle catastrofi naturali
Avevamo messo in piedi uno schema ho proposto uno schema simile a quello francese adesso per chi conosce i dettagli di queste cose con quindi un ruolo abbastanza pregnante dello Stato e i francesi non sono esempio del proprio del libero mercato più libero più uno posso immaginare quindi avevamo cercato Mølby temperamenti appunto alla francese
Eravamo riusciti a convince in generale i indicati funzionali del ministero dell'economia siamo riusciti a convince anche due ministeri uno del governo Berlusconi e poi Padoa Schioppa nel governo
Nel primo governo Prodi a a mettere nella legge bilancio approvata dal Consiglio dei ministri e trasmessa al Parlamento lo schema per tartufi naturali
Appena la cosa arriva in Parlamento arrivò in Parlamento fu fu tagliata direi quasi senza discussione perché nessun partito amava questa cosa
C'era un aspetto in particolare che era particolarmente ostico gli assicuratori volevano che ci fosse la cosiddetta semina semi obbligatorietà ragionevolmente soprattutto per far partire il sistema segno brigadiere vieta non c'è negli Stati Uniti cioè in Francia
Evita che dice dice sostanzialmente se fare una polizza per la casa ci metti dentro anche cento euro ogni più o meno cento metri quadrati per le catastrofi naturali terremoti eccetera
E questo questa copertura
Diciamo
Veniva vista da parte dei della politica come questa copertura semi obbligatoria come ho detto veniva vista come una tassa
Nel frattempo mi fa piacere di scoprire che un pochettino questo mercato si è voluto nel senso che in generale le medie imprese chiamo le imprese un posto tuttora hanno un hanno polizia oggi in Italia
Quello che capisco in cui c'è la BCE si interaction e c'è non c'è l'esclusione per le catastrofi naturali
Per quello che riguarda invece le famiglie da quello che capisco c'è solo un cinque per cento però quando me ne occupavo io non c'era praticamente nessuno che fosse assicurato
Alle rispetto alle catastrofi quindi diciamo il nel frattempo mi risulta anche che sia aumentata la capacità del sistema assicurativo e riassicurativo di affrontare cose del genere
Catastrofi del lieti in questa natura la pandemia è una roba diversa e
Molto più complessa che richiede sicuramente un ruolo maggiore di quello che immaginavamo allora dello Stato perché come ha spiegato Andrea definizione la pandemia globale quindi la diversificazione o spessa e particolarmente difficile già è molto difficile la dimensione de la del danno assolutamente colossale
Siamo diciamo costituì Nardella bis si Interaction che si sono verificati fino adesso sono già un multiplo della catastrofe credo più grave che ha dovuto
Affrontare il sistema assicurativo mondiale cioè il terremoto del due mila e undici quello di Fukushima in Giappone
Peraltro ci rendiamo conto di quello che gli Stati stanno mettendo in campo per anche soltanto la ridurre la
L'entità dei danni diciamo del per le riprese le persone solo in Italia abbiamo fatto manovre da cento miliardi abbiamo stabilizzatore automatico di tasse
Dovute alla recessione però un altro cento miliardi quindi stiamo parlando solo in Italia e di qualcosa come duecento miliardi
è vero che non c'è un problema di azzardo morale di selezione avversa non c'è dubbio però è anche vero che è molto difficile indurre comportamenti virtuosi a seguito dell'assicurazione
Perché la pandemia pandemia un evento del culto esogeno
L'altra cosa che ci dobbiamo chiedere su cui per fare gli assicuratori che stanno ragionando in giro per il mondo di questo tema si interrogano quante pandemia avremo un futuro perché se uno sente gli epidemiologi si preoccupa un pochettino perché loro dicono
Ma come tutta questa roba l'avevamo sempre detto che ci sarebbero state le pandemie adesso tutti ci accorgiamo ci sono le pandemie io spero che come dire che questi epidemiologi si sbaglia di no
Però diciamo tanti dicono questa è una catastrofe annunciata e allora se questa cosa si ripete naturalmente abbiamo altri problemi che non l'assicurazione ma assicurazione diventa anche particolarmente complessa
Ritornando dove ero cominciato dovevo cominciato il petto dell'OCSE mi pare che ci fossero alla fine un certo ottimismo sulla possibilità di fare uno schema pubblico-privato oltre un certo livello di danno interviene il pubblico fra almeno nei Paesi che sono più sensibili al tema del mercato più sensibili al tema di non gravare troppo oltre il movente
Perché ci sono in effetti i paesi in cui la gente pensa il contribuente sono io quest'acqua come dire è un'idea che poco diffusa in Italia
Io finisco qua lascio alla parola sperando di non avere anch'io di non altera annoiato
Non lo so greche ci sono tante questioni interessanti e cioè da una parte c'è la la natura del rischio che correggetemi se sbaglio è un rischio assicurabile sotto il profilo proprio dall'alta definizione cinici che punto campa Quark maggiordomo rare difficile che uno ci sia una una pandemia che viene procurato da qualcuno che spera finalmente incassare la sua assicurazione
Però la frequenza
Unicamente tutta una serie di questioni alcune di immediata una comprensione altri invece più sottili
E cambino molto i termini i i termini dei tutto e c'è anche un aspetto prettamente culturale no nel nostro Paese non c'è una diffidenza per lo strumento assicurativo
Che sottende un po'insomma anche una una dissociazione diciamo così mentale tra la figura del contribuente la figura del beneficiario dell'eventuale intervento intervento pubblico in altri paesi cioè
Proprio su questo mi piace cedere ed approva Salvatore Rossi tenendo presente che tutto oltre alla sua esperienza di regolatore può mettere in gioco l'esperienza di chi ha visto da vicino
Come ha reagito una grande impresa italiana molti grandi gruppi italiani alla pandemia
Un gruppo che non si poteva permettere per troppa integrazioni perché estratto anzi caricato di debiti domande importanti
E poi anche perché Salvatore fine studioso della storia economica del nostro Paese vista dal punto di vista del delle aziende ma anche evidentemente del loro rapporto con la politica e quindi forse anche su diciamo così i i i dati culturali che precedono qualsiasi tipo riforma soprattutto in un ambito come questo
Può aggiungere qualche considerazione importante discussi
Grazie Alberto
Senti io faccio una premessa e due brevi considerazioni le considerazioni sono una sul sulla assicurazione delle catastrofi naturali la seconda sulla assicurabilità delle pandemie
La premessa a che fare con l'anomalia invece ricordo che quando io ricordo a me stesso né quando ho cominciato a occuparmi sul serio di assicurazione cioè quando sono diventato presidente leaders ormai quasi dieci anni fa ero Franco perché io convinto di dovermi occupare di una cosa noiosissima
Ero convinto che le assicurazioni fossero molto meglio su in realtà poi ho scoperto abbastanza rapidamente che le assicurazioni non sono noiosi sono difficili sono complicate
E quindi posso contare l'impressione di essere noioso e soprattutto se se ne parla in modo gergale qui se non si usa a una conversazione uno stile conversazionale di tipo colloquiale
Come molti tendono molti tecnici qualunque campo che rendono a farlo ingegneria alle telecomunicazioni all'economia molti economisti parlano in modo gergale gli assicuratori tendono a farlo forse ancora di più
Degli economisti e quindi contribuiscono essi stessi a dare questo senso di uno illecita dell'argomento che invece è del tutto non fonda fatta questa premessa eventuale catastrofi naturali prima per poi passare alle alle pandemie
Giampaolo Galli già a ricordato molto lui ha cominciato a occuparsi di questa cosa anzi mi ha detto fin da prima ma insomma Alberto è ricordato della direttore generale dell'ANIA quando c'è stato il terremoto dell'Aquila io personalmente ho vissuto come esperienza il terremoto successivo quello di Amatrice per intenderci i diciamo in quella occasione mi sono un po'arrabattata come tanti a studiare
La questione perché è una questione intricata ovviamente e che al mondo non è stata in realtà risolta in modo totale da nessuno su su un Paese
Lippi il punto fondamentale e cioè le catastrofi naturali alcuni noi pensiamo sui terremoti e alluvioni
Tendono a essere soprattutto in un Paese come l'Italia molto localizzate geograficamente
Quindi ci sono andare italiani con il rischio è altissimo e altre aree in cui il rischio molto basso il rapporto può essere da uno a dieci
Siccome e lo diremo meglio a proposito della pandemia a l'assicurazione l'industria assicurativa si fonda sul concetto di misurabilità del rischio e di come gli valutazione
Del premio da incassare a fronte dell'apertura di un rischio
Poi
Il premio che dovrebbe essere pagato per un terremoto da chi abita in una zona al ad alto rischio Cindy sismico dovrebbe essere enorme
Mentre il premio pagato per assicurarsi contro il terremoto in una da chi risiede in una zona ancor terremoti francamente è assai improbabile
Che se ne producano dovrebbe essere molto basso a noi interessa che si assicurino quelli che poi finiscono vittime di un terremoto quando il terremoto ci determina
Quelli non hanno però sufficiente incentivo a pagare un premio così alto perché comunque ai ragionamento psicologica la questione già prodotto in un Paese come l'Italia la gente pensava ove non toccherà a me toccherà a qualcun altro toccherà a un'altra epoca storica
A un altro momento nel nel tempo un'altra casa io me la caverò
E però in qualche caso AN
Non è così ora
Per questo si è discusso ricorda Giampaolo Galli allungo nel mondo e sono anni che si discute di forme di obbligatorietà discende l'obbligatorietà dell'apertura assicurativa per legge
In realtà il paese al mondo che hanno reintrodotto schieri Michetti implicano ora in una legge è un obbligo Miceni obbligo sono pochi
Francia Turchia Nuova Zelanda altri non me ne vengono in mente Paesi molto più importanti e anche soggetti a rischi di catastrofe mondiale con gli Stati Uniti
Una la stessa Germania o Inghilterra eccetera non ce l'hanno scema pubblico obbligatorio per legge
In Italia più tutte le volte in cui si è provato e Giampaolo ricordava e introdurre qualche tipo di schema
Che implicasse una obbligatorietà per legge la cosa a cui è stata esclusa perché sarebbe stata vissuta come una e siccome l'Italia è il Paese c'ha l'obbligo leggo di assicurazione dai danni automobilistici
Che è già vista come Nastassja invasiva aggiungere una seconda passione esito assicurativo bene nessun politico se ne ha sei
Nessun Parlamento nessun governo nessun nessun'autorità che dovrebbe o promuovere o approvare una legge di questo tipo se la sente di perdere consensi e voti
Per questa ragione qua
E io razionale e molto irrazionale perché poi alla fine costato il settore pubblico lo Stato paga ex posto per i terremoti che effettivamente si producono le somme enorme per riparazioni
Ristori di di vario tipo
Anni fa un un seria istituzione come l'associazione nazionale degli ingegneri ha calcolato che ogni anno lo stato italiano paga treni invece viene in media paga tre miliardi vita quarant'anni cinquant'anni a questa parte
Per cause connesse con le catastrofi naturali terremoti all'Unione seguente miliardi lo Stato distanziarsi ogni anno ex ante anziché pagare destro ex fossero distanziarsi da regolarmente Sante
Per finanziare un uno schema redistributivo perché consente a chi abita in zone fortemente sismiche di pagare comunque un premio basso ed è avremmo reso conto il problema
Solo che gli nuovo a siccome lo Stato non è un feticcio ideale ma è fatto di politici fatto di consensi fattori gente in carne ed ossa nessuno lo sa lo stesso erario pubblico
Paga più volentieri ex post perché di fronte a un evento introvabile improvviso disastroso catastrofico che ha seminato lutti e distruzioni
In in quel caso voi una spesa pubblica eccezionale più accettata dallo stesso erario pubblico anche dal punto di vista contabile oltre che dal punto di vista politico
Quindi no in realtà non c'è non c'è incentivo a fare la cosa che razionalmente andrebbe andrebbe fatta ora io avevo provato a pensare a suo tempo che per risolvere questo problema occorrono occorresse rovesciare la Lodi cioè passare dalla dall'idea di imporre una
Virgolette tassa un obbligo a quello di sussidiare la prevenzione
Quindi io Stato sussidio don sussidio a chi accetta al privato impresa o famiglie soprattutto chi accetta di rende antisismiche le sue abitazioni o le sue fabbriche
Questo qua sarebbe ovviamente però sarebbero politicamente forse più accettabile perché sono denari da il mondo nel tolti perlomeno tolti poi come dire attraverso le tasse ma appunto ci sono in Italia c'è questo dissociazione psicologica
Fra contribuente beneficiario il contribuente può nessuno se ne accorge quindi politicamente
Sarebbe più fattibile la comicità vengo adesso al alle famiglie perché a controllo distinto immediato è quello di lire Romeo una pandemia e assimilabile a una catastrofe naturale
Ora
Non fino a un certo punto si oltre quel certo punto uno per una ragione almeno per una ragione
Cioè è stata più volte detta Andrea Battista eccoli lì perché in carreggiata locali per per la pandemia e globale per definizione quindi
Mentre invece una catastrofe naturale normalmente localizzata
Adesso quelle indotte dal cambiamento climatico tendono a essere anch'un po'meno localizzate un po'più globali ma questo è un altro discorso non affrontiamo qui
L'assicurato vinciano di una pandemia be'tu Alberto tanto ascoltato Andrea Battista detto si è assicurabile almeno in parte io non sono un po'meno sicuro essendo peraltro profano di Andrea Battista nella materia tanto meno
Perché
Per una ragione fondamentale perché diciamo come dicevo prima assicurare qualcuno o qualcosa vuol dire assegnare un valore probabilistica mente accertato ha un rischio identificato
Il mestiere degli attuari in questo consiste consiste esattamente nel fare i modelli anche molto con sofisticati molto complicati per dire qual è il premio equo il premio giusto è un'assicurazione deve chiedere hanno assicurato contro in cambio della copertura di un certo rischio
Di vita tappo anzi morte oppure ridanno di danneggiamento all'automobile o alla casa o a qualunque altro bene materiale
Nel caso della pandemia Illidan uno il rischio mistico
E secondo me nemmeno valutabile ex-ante intanto molto meno e quindi
Io fossi un assicuratore mentre mentre tolsi all'idea
Di assicurare
Per una pandemia qualcuno ci sia un'impresa contro l'ipotesi di Besozzo interaction o che sia anche un privato contro l'ipotesi che lui sia colpito e e muoia e quindi si paghi un'assicurazione sulla sua vita ai ai suoi
Perché no francamente non non saprei come fare a valutare a dare un valore a questo a questo rischio
Su questo sono curioso esempio di un secondo intervento di Harlem acquistati mi spieghi che invece è possibile almeno in parte
Grazie Salvatore prima dell'inizio della parola niente
Due cose
Ascoltando questo tutto un intervento prima un po'il passaggio in cui Adam Smith parlava delle lotterie no molto noto Casini nazione in cui dice sono stato più volte da tanti filosofi che le persone tendono a esagerare i propri meriti
Ma una cosa che non si nota mai che le persone tendono anche esagerare la propria fortune
Ora questo è evidente quando pensiamo altri casi sotto un'assicurazione i giovani sostanzialmente era persone fino a una certa pensando di essere invincibili
Non si assicurano mai però è interessante riflettere su come questo abbia a che fare anche con le catastrofi naturali nonostante l'appello proseguita per esempio del rischio idrogeologico in un Paese come il nostro che potrebbe mettere un po'più supervisiona altro ovviamente
La motivazione
Dipinti Tabili ciò è scritto giustamente ricordarlo e in qualche modo quando si fanno gli allevamenti nazionali sì
Tende a isolare il fattore politico nell'allocazione della spesa pubblica
E e non ci si accorge per esempio che invece la possibilità di un momento di grande erogazione dei fondi pienamente legittimato innanzi all'opinione pubblica
Come dire per il decisore politico che si trova a gestirla non è una brutta cosa anzi un un un fondamentale straordinario
Una straordinaria della ricostruzione di consenso siccome i politici i modelli degli attuali non li sanno leggere
Ma queste cose invece che capiscono benissimo il compito di provare a a convincerle ad avere una visione dolente molto lunga quale quella che
Si ritiene in questi frangenti è veramente veramente arduo nel ritirare in ballo Andrea ricordo che è possibile fare delle domande per iscritto sia qui su un giorno
Che su Facebook ne è già arrivata una che non è una domanda lei una interessantissima matrioska che di domande che vi leggo dopo la reazione di Andrea sull'assicurabilità del rischio parte
Grazie grazie al verbo grazie anche per questo possibilità di riformare
Su questo tema sul punto specifico del assicurarli banche non avevo Turcato vale a dire l'identificazione e la valutazione del rischio
E e sempre diciamo ricordando che quella almeno in parte che citava Salvatore Rossi c'è chiaramente il fatto che si tratta di una materia su cui è necessario progredire cioè quello che possiamo fare adesso prendere atto delle AA situazione dell'evidenza ma probabilmente molte pagine
E ottimisticamente credo molto progresso anche sui temi dell'assicurabilità
Potrà essere fatto ma questo ovviamente non per eludere
La domanda su cui tornerò con una con un esempio l'almeno in parte può essere diciamo circostanziato
Anche nel breve definire e questo ripeto è solo un esempio ma diciamo che ma abbastanza per la la maggiore nel dibattito almeno tra assicuratori
Il premier il danno cioè il momento in cui il danno può e deve essere pagato il fatto che lo scatena
E l'ammontare
Pensiamo per salvarlo da un ecco un fatto molto preciso chiaramente non sono tutti i danni economici dalla pandemia sono per citare una fonte libera autorevole
E se non ricordo male nella sua relazione il governatore della Banca d'Italia diceva che del meno dieci per cento ma al comparto cui avremmo assistito entrarono in libertà del PIL metà era lo guardavano in erba erano altri effetti che sarebbero stati comunque anche senza lo da un necessitato di operazioni sanitaria
Certo comunque che specie per alcuni sentimenti di medie piccole e piccolissime imprese quante volte abbiamo sentito abbiamo chiuso ora sarà difficile riaprire
è stato un una componente del danno
La cui assicurazione sicuramente non comporta una copertura completa ma una forte indicazione
Allora chiaramente un evento così identificabile è una forfettizzazione ad esempio in una alla Sammarco
E chiaro che nella sua di economie più semplici sarebbe più difficile una grande impresa ovviamente approssima
Abbastanza bene se non in danno per lo meno il bisogno cioè quello che serve per riuscire a scavallare un evento come lo da una
è una parte di un'assicurazione Bizet sin dalla son pandemica cosiddetta parametrica
Che va molto per la maggiore proprio per la identificabilità qui misurabilità ex-ante del del danno e credo che anche andando oltre esempi così semplice chiaramente
Bisognerà immaginare che i meccanismi indennitari se non parametrici vale a dire pre ridefinizione del danno
E di facilità di quantificazione pur diciamo consci che questo introduce quello che il finanza si chiamerebbe basis rischiava l'ardire una differenza tra leggendo avrà la copertura e e l'oggetto coperto parte proprio di quel concetto di parzialità della della soluzione su cui oltre a essere comunque
Un passo in avanti io credo molto nel fatto si possa costruire voi ulteriori passi in avanti come tipico del progresso nelle vicende umane
Non qualcuno ricorderà la la proposta del professor Treia fra le molte proposte diciamo secondo me molto puntuali di interventi di policy sui contributi a fondo perduto che non sono state compiutamente prese in considerazione diceva che il fondo perduto Alvaro parametrato al valore aggiunto dell'anno precedente
Una bis si terrà sciolte in caso di loro da una parte in capitale forfettario pari a boh Trevisi di valore aggiunto dell'anno precedente
Io credo che possa essere inserito in uno schema in cui assicurazione riassicurazione e pilastro pubblico possono contribuire a essere mi
Meno preparati rispendere impreparati rispetto a questa a questa vicenda ecco quel spero di aver diciamo dato un esempio di il possibile parziale assicurazione anche come lo configurata richiede diciamo un lavoro tecnico per essere messa a terra diciamo i tecnici su soluzione di questo genere sono sembrava abbastanza
Confidenti
Questo comando richiudere cioè dopo l'Alberto quest'osservazione chiaramente intorno a un punto dalla premessa di Alberto che e vede vedere in questa fase questo tema compì un argomento di policy che che distanza ecco io diciamo di colleghi e stanno scaldando per fare la Business Interaction pandemica mi conosco davvero pochi
E il tema deve essere appunto affrontato proprio perché dire come poterlo rendere fattibile prima di trasformarlo in un business e più il primo tema cioè il fatto che chiaramente trovare la responsabilità di dare delle risposte su questo punto
Difficilmente può essere può essere sottratto poi chiaramente l'industria potrà avere un approccio che piace non piace ma chiaramente non può amare
Casa grazie Andrea chiederei Salvatore Rossi se soddisfatto di questa approssimazione
Massi direi di sì cioè voglio dire mi sono un po'chiarito le idee su come posso eventualmente funziona ho capito che ci vuole un intervento pubblico per cioè con un pilastro pubblico ecco fondamentale e quindi come tu dici illustrato come assicuratore di ultima istanza
Anche se appunto è un è un definizione impropria in teorico delle assicurazioni salterebbe su arriverò mai ancora però insomma per capirci e così
Giampaolo
No anch'io la mia
Poche parole che avevo detto all'inizio averlo diciamo messo vari caveat rispetto alla riguardo la differenza fra il rischio pandemia rischio
Terremoto riscrive dottori dell'odio niente Robbiolo dico
Capisco che però con un ragionamento va fatto vedo che tutte le autorità pubbliche nei maggiori Paesi stanno cercando di immaginare degli schemi vedo anche come dire che non c'è un grande appetito da parte degli assicuratori non hanno questa gran voglia di buttarsi
In questo business che potrebbe
Riservare amare sorprese
Per cui siamo questo guardo un pochettino compie gli anni indubbiamente occorre
Con un forte intervento dello Stato e molto difficile spiegare alla gente i garanti fantastici che razionalmente all'assicurazione qui mi riallaccio a Salvatore cioè io terremoto che forse ho vissuto più da vicino è stato quello dell'Emilia insomma
Lo Stato mi costruisce capannone numero ricostruisce mi dà un risarcimento queste sono tutte decisioni a ammessi a quell'altro no in questo Comune sì in quell'altro comune no
Con quali criteri
Alla fine persino in una zona come dire molto Valiera da da queste cose
Alla fine hanno contato molto i pesi politici dei vari soggetti che erano in campo nei vari territori
L'assicurazione ci per tutte le imprese
Medie e medio-grandi che erano assicurate la grande maggioranza assicurate rispetto allora Alcantara dal terremoto hanno avuto nel giro di sei mesi quello che si aspettavano e non mi risulta che ci siano state grandi questioni cause litigi eccetera quindi una cosa francamente assicurazione
San è anche un fatto di moralizzazione della vita pubblica come offrire d'altronde ogni volta che entra in gioco la politica soprattutto quando la politica entra in gioco per salvarti da una situazione drammatica la politica gioca le sue carte sappiamo che le gioca a volte viene molto spesso piuttosto male
Elemento di di spersonalizzazione sul se zero qualità insomma anche nell'occasione i fondi necessari alla ricostruzione
Mi leggerei la domanda di Andrea Chang che molto complessa e ci riporta di nuovo al tema nelle assicurazioni catasto contro le catastrofi naturali
Quali iniziative sul genere Este per combattere la Tara culturale che porta nessuno quasi d'Italia ad assicurarsi contro le catastrofi naturali
Anche se la casa si trova in una zona altamente sismica quanto le palle viene ribadito il pubblico neppure è stato sfiorato il tema assicurativo per colpa solo della politica sottinteso colpa anche della controparte privata
Forse anche le compagnie assicurative potrebbero investire di più in questo settore crederci di più il premio da pagare veleggiava ad alto rischio potrebbe essere ridotto
A fronte di interventi del congelamento degli edifici che permetterebbero di mettere in sicurezza di trazione un obbligo assicurativo di questo tipo produrrebbe effetti virtuosi
Considerato il prete non sarà il sedici per cento i lavori di ristrutturazione sono praticamente gratuiti cose pensate
Faccio presente che prima sia Salvatore Rossi che Giampaolo Galli hanno o all'uso al tema degli effetti virtuosi stimolati per l'appunto l'assicurazione forse questa una questione alla quale invece rischio pandemico e
Un po'particolare a meno che l'effetto virtuoso non sia tenere delle Riserve in caso di interna però ma anche su questo
Magari Giampaolo sabato Andrea possano possono ora cortecce chi vuole provare a a rispondere
Allora
Si presume prego prego saranno
Ma solo due punti credo che sul sisma sul tema del sisma bonus fosse più o meno quanto prima Salvatore Rossi accennava in termini di prevenzione di possibile allocazione ma su questo lascia veramente
A lui sul punto l'aspetto culturale ma richiamare un passaggio di Giampaolo riferito alle imprese che però potrebbe essere generale
Questo processo di evoluzione culturale ancora sufficiente ma in corso
Non so su alcune aree magari solo qualche anno e il mondo delle polizze malattia per citare un settore diverso riesce
A doppia doppia cifra credo che molto potrà fare bimba no con vari parte non è il tema di stasera tutta la tecnologia su che ha una grandissima potenziale di raggiungere il nuovo più semplice e più efficace dei consunto efficiente
Singoli singoli utenti singoli consumatori quindi credo che sia percorso inadatto sicuramente e sempre bene fare un po'di di sana autocritica però una direzione diversa rispetto a quella di qualche anno fa credo che sia stata sia stata appresa dal punto di vista della diffusione culturale poi perché non entra nel dibattito pubblico in caso di pandemia ma un po'ce lo siamo detti secondo me è è un po'alla all'alternativa al meccanismo di allocazione politica
Senza che peraltro vi sia allo stato delle cose un grande appetito per il per il visto secco diciamo che
Seminare come quello di stasera a diciamo rivolti ogni tecnici maremoti comunque un pubblico più ampio vogliono essere un po'almeno credo almeno dal punto di vista anche un po'un messaggio sulla necessità che ha denunciato punto di tipo di pubblico veda questi argomenti come argomenti interesse generale di carattere generale proprio perché di polizia
Dunque io volevo dire una cosa però mia a allaccio un a un un argomento sollevato da Battista
Il sospetto è per dire che fondamentale può essere incinte questo è veramente un allele mondiale celebrazione formidabile in quel processo di evoluzione culturale che da cui ci aspettiamo che l'Italia esca finalmente la causa condizioni sotto assicurazione
Nei danni non automobilistici Colli c'è l'obbligo per in tutti gli altri danni in cui non c'è l'obbligo Italia e largamente il paese avanzato meno assicurato nel mondo
Perché i risultati che fondamentale bene
Perché
Se io ho assicurato un potenziale
Normalmente non ci penso all'evento catastrofico terremoto alluvione che possono colpire la mia casa quindi penso tutt'al più all'incendio
Un terzo delle delle case italiane sono
Più o meno protette da un'assicurazione antincendio
Però oltre l'incendio non vado non ci penso non ci penso per ragioni culturali appunto per scaramanzia per mille motivi ma se devo prendere anche l'iniziativa di recarmi presso l'agente assicurativo presso un ufficio proprio non lo fa cioè c'è invece qualcuno migli N sull'iPad o sullo smartphone
A a sollecita termini io a dire guarda tu sei scemo con pochi soldi che assicuri contro un evento terribile che potrebbe capitare a tutti e raccontato più vicino beh allora io comincio a pensarci
Quindi credo che veramente possono dice diciamo le modalità on line di contatto della del cliente sfottuto del cliente più avveduto più giovane ma possono essere fondamentali
L'altra cosa volevo dire e che questa appunto io alla parlando ragionando intorno alle assicurazioni contro le catastrofi
Avevo pensato che è un modo per combinando le cose per allineare gli incentivi come dicono gli economisti conseguito che lo Stato anziché imporre un obbligo di assicurazione sussidiate asse
La prevenzione antisismica che di per sé avrebbe indotto poi contagi assicurative ad abbassare il il premio richiesto pensione io è vero che abita in una zona sismica però ciò a casa a provare il terremoto fino all'ottavo grado della scala Richter anch'io chiedo un premio più basso arte mi sto chiedendo se per caso della pandemia ma questa cosa sia ancora vera e cioè c'è il Mollino e prevenzione
Nel caso di una pandemia nel caso di un terremoto e anche di un'alluvione
Per una casa o per una capannone chiarissimo per una pandemia che vuol dire ospedali migliori più attrezzate anche produce ora Cherie pronti all'uso però forse questa è una strada da da esplorare
Beh diciamo se parliamo degli aspetti culturali occorre anche che si inverta una tendenza che invece in questo momento
In negativo a ad aspettarsi che tutti i problemi vengano risolti dallo Stato
Non è una cosa nuova naturalmente questa credo che la troviamo lungo tutta la storia del del Regno d'Italia coi della Repubblica la troviamo
Remoto dell'Aquila c'era un presidente del Consiglio allora che si presentava con un programma liberale e giustamente dal suo punto di vista di politico disse ricostruiremo tutto faremo tutto noi quindi diciamo non forse qualcuno che era assicurato ha avuto l'edificio ristrutturato dallo Stato è anche il beneficio dall'assicurazione e questo è un altro di quei tabù quegli assicuratori curi tale doppio risarcimento di però immagino che all'Aquila qualcosa del genere
Debba essere successo almeno per le imprese o le aziende di Casoria qualche ente pubblico
Quindi
Adesso stiamo andando nella direzione di pensare che lo stato ci sono tutti i problemi quindi questo non è in quel luogo comunque diciamo lo Stato su viene chiamato in causa per risolvere tanti problemi quindi forse non è il momento
Più felice dare un ruolo all'assicurazione e poi diciamo la Kinder cose come stanno significa dare un ruolo mercato
Assieme allo Stato come è stato detto per queste cose qui ma significa dare un ruolo maggiore mercati
Vediamo un paio di considerazioni poi una una domanda che leggerei
Le considerazioni sono di Flavio a consuntivo scriverà nel corso del fine ha comportato una partecipazione dei proprietari l'importo totale pari a quella dei contributi pubblici quindi Rep emettendo immagino
Su da quello che diceva all'epoca anzi aggiunge se vista così non è solo un'assicurazione andando ma è anche una leva economica si può attivare quindi non si deve parlare dei tassi assicurati
Queste la considerazione che immagino vedova
Stanze con con dei concordi tutti gli
E c'è una domanda invece per Salvatore Rossi che chiede se non vado errato Martini si è preso l'onere di assicurare tutti i suoi dipendenti proprio all'inizio della pandemia può commentare
Fabio Di Marco
Assicurare forse non è la parola giusta cioè non abbiamo stipulato polizze assicurative con compagnie assicurative
Abbiamo certamente previsto una serie di provvidenze gli aiuti di un strumenti indipendenti per aiutarli a superare insieme con tutta l'azienda questo difficile
Momento tu tra l'altro al becco all'inizio Micelli genera una grande azienda con come team non poteva e i agendo in quel settore non poteva permettersi una interruzione di servizio
E infatti fortunatamente così non è stato io dico fortunatamente ma in realtà non è stata fortunata cioè il fatto che
Con lo da un sia raddoppiato il traffico sulle linee telefoniche fisse
E queste linee abbiano retto un aumento così drammatico di di traffico di domanda e il risultato in realtà di anni decenni di Investimenti di progettazione ben fatta che a questo punto abbiano perfino la come dire spesso maltrattata Tim che poi è una come sociali bene un'azienda Antitrust tra essi Telecom Italia coi da ultimo team
Però a delle competenze ingegneristiche
In tante manutenute nel tempo che si sono viste all'opera in questa circostanza tragica e sfortuna
C'è una domanda che dopo fare soprattutto a a Giampaolo Galli perché si riallaccia molto bene la sua ultima considerazione però prima invece vorrei girare a tutte e tre questa considerazione questa domanda vedi Silvia Castronovi che credo chiamo in causa sia l'assicuratore ossia il regolamento
Oltre ad avvicinare le persone ad assicurarsi raggiungendo le attraverso la tecnologia sicuramente più smart come metodo di comunicazione e informazione una proposta potrebbe essere quella di predisporre contrattualistica più incomprensibile
Con meno tecnicismo iniziando a riscrivere le coperture e non solo
L'esclusione che ne pensate
Questo ovviamente un tema molto importante si doveva fare un un paragone sicuramente il proprio con la telefonia se vogliamo contratti leggibile e comprensibile vi sono stati un vettore di crescere il mercato straordinario per L'ultimo imperatore
Nato che che inviate no che a differenza ora degli operatori tradizionali si propone sostanzialmente con con come questa grande utilizza come strumento di promozione e il contratto semplice
Sappiamo però che molti ambiti soprattutto quando più ci si avvicina ai controlli ai servizi finanziari la semplificazione della contrattualistica e più che altro un sogno dei dei Pierrot dall'Economist no che hanno passato anni a a parlarne ma Resta utopia
La questione del linguaggio gli assicuratori è stata la questione
Forse la prima questione con incontrato quando venendo da un mondo completamente diverso quello della finanza la Banca d'Italia nel mondo di Confindustria mi sono trovato sono confrontato con gli assicuratori che per lo più sono hanno competenze o legali o attuariali comunque molto tecniche
E che usano un linguaggio assolutamente straordinario
Cioè che Isolde che tu parli all'assicurazione si chiamino regno cioè una roba che fa impazzire cioè quel file se chiamata premio quella roba lì quello lì è un pagamento non è un premio
Lasci dice nel suo famoso libro di qualche anno fa cui voleva assicurare tutto il mondo che
Uno dei motivi del successo de degli assicuratori negli Stati Uniti ma in tutto il mondo in realtà che l'assicurazione
Sulla vita la chiamo l'assicurazione sulla vita ma è un'assicurazione sulla morte solo che se vai da uno ogni dieci come figurati la morte ti fa le corna di caccia fuori di casa
La se voi guardate io ho insegnato assicurazione per qualche anno non su uno il più diffuso testo usando adottando testo diffuso nei master assicurativi negli Stati Uniti è una delle cose che dice questo testo tanto usa un linguaggio molto più semplice di quello che usiamo noi
Dando la allora ha ragione economica senziente uccelli tipicamente a insomma un ufficiale almeno un bravissimo assicuratore cos'è l'assicurazione ti risponde con un articolo del codice civile ci ma allora nei paesi dove non c'è il Codice civile come fanno ma per fare un esempio le licenze sono un passivo delle assicurazioni in questo testo che io ho adottato cerchietto io non usano ormai il termine Riserve perché chiunque capisce
Che le riserve sono un attivo somma delle cose che tu metti da parte no tredicenne sono o un passivo e quindi pensa cosa crea confusione
Quindi è un sì c'è un problema come dire di semplificare il linguaggio nelle polizie c'è anche un problema più profondo di una cultura molto specialistica che probabilmente devo un pochettino aprirsi
Ma dunque villa questa del linguaggio è stata forse la questione che più mi ha dato da sì o no torcere negli anni che ho passato alla all'ingresso
Peraltro è una questione che non riguarda soltanto le assicurazioni anche le banche voglio dire tu
Te lei prese che stipulano contratti
O di credito o di assicurazione con un cliente tendono a quei contratti a scriverli a farli scrivere da un avvocato dal legale da un giurista
In modo che siano approvarli tribunale amministrativo no no mi sentivo no perché si è parliamo imprese private però civile penale qualunque titolo in tribunale voi abbiate abbiate in mente i contratti bancari sono terribili quanto quelli assicurativi
E sono secondo me inutilmente complicato cioè anche tenendo conto della esigenza
Che i contratti siano molto bene saldi dal punto di vista legale
Anche tenendo conto delle esigenze cioè sopra io di tecnicismo legale esiste passatemi questo termine perché può essere utilmente sfrondato e chiese soltanto schiuma culturale
Quindi io nel mio piccolissimo fatto una battaglia ovviamente perse
Contro questo tipo di schiuma però credo che la battaglia guarda il testimone va dal conto a qualcun altro in battaglia fatta proseguita
Perché è una questione di successo dell'impresa
Che sia assicurativa o che sia bancaria se tu convinci il cliente cioè fai vedere al cliente un contratto che niente riesce faticosamente a capire anziché essere dieci pagine scritte sintesi per con un sacco di clausole eccetera
Ed è per chi guarda con altro occhio qualche insuccesso sul mercato negli affari va
Non si pronuncia sul nuovo suo avvocato nello scrivere incontra posso dire solo che va be'non restino agli avvocati lavorabili rivedono e credo che questo sia un passaggio
Fondamentale e seconda chiaramente e l'utilizzo almeno il supporto di canali digitali on line come diceva
Salvatore Rossi prima che sono già di per sé degli abilitati Rutelli semplificazione cioè non cioè anche se non semplifichi ecco la mia seconda più come dire che cerca di
Per il primo pezzo era stato donato invocate primo perso l'abbiamo fatto anche grazie a quanto ricordava prima le attività svolte negli anni precedenti da tutti gli stakeholder dell'industria è ancora lunga e sono comunque d'accordo che il il il premio per questa faticosa strada può essere molto rilevante per
Prima di salutarvi e ringraziarvi molto per questa intensa nove e mezza c'è un'ultima domanda di Paolo Botta
Il problema delle imprese di assicurazione anche trovare nuovi assicuratore disponibile oggi tutti gli assicuratori sono però le ragioni internazionali e sono avversi a tutti i rischi in atto
Non potrebbe ipotizzarsi la nascita violi assicuratore di Stato sui rischi per nemici
Posso se vuoi
Inizierei a dare una risposta ma allora riprendo i vari punti allora secondo me gli assicuratori sono molto più diciamo a
Voglio dire attenti con appetito ma insomma capiscono che questo può essere un loro core business per definizione ovviamente perché come dicevo all'inizio la parte di rischio quale che sia un'eventuale schema
Le possa mai essere ovunque approvato di carattere generato denaro non può che finire sull'industria sull'industria assicurativa
Sullo schema globale il fatto che gli assicuratori non siano italiani piuttosto che europei sono francamente lo venderei comune dato abbastanza secondario
Se come lo Stato svolge il ruolo in questo schema che abbiamo tutti ricordate su cui mi pare ci sia ampio consenso via assicuratore di seconda terza ultima istanza di disegnatore il quadro generale
Una compagnie di riassicurazione sarebbe forse come dire un inutile orpello in uno schema che lo subivo l'attività di riassicurazione Pacos volgere dopo suocere comunque
L'altra cosa che dico collegata a questo anche se non c'entra con la domanda
Credo che non dovremmo nel tempo sottovalutare non citata all'inizio non abbiamo avuto tempo di svilupparla e la capacità potenziale di assolvimento dei mercati finanziari
Verifichiamo veramente giustamente il ruolo dell'operatore pubblico da ho parlato unico italiano si poteva aprire un capitolo anche su quello
Diciamo di un player come l'Unione europea che è un assicuratore di ultimissima istanza a mio parere ancora più adatto degli Stati in questo contesto almeno in linea di principio B
Mercati finanziari hanno una cosa molto particolare che son veramente garantisco spesso diciamo sentiamo come dire lamentare un aspetto negativo il fatto che invivibilità derivati tutto quanto sono un multiplo della ricchezza esistente
Beh oltre ad avere qualche problema sulla stabilità finanziaria questo potrebbe dare invece qualche capacità di assorbimento i rischi del genere un motivo in più per rispondere direi decisamente no alla domanda della con Paolo poco ma promettendogli che se vuole la possiamo continuare la discussione on-line magari davanti a un bicchiere di vino
Un'ora proprio direi io se i ricordi non m'ingannano Paolo Botta è un attuario clima grandezza quindi diciamo va preso sul serio quello che dici a maggior ragione proprio serio quello che ci propone
Chi non sa forse l'idea di strutturare una compagnia di assicurazione insomma non la Consap una compagnia di assicurazione pubblica in cui si sarà quale l'equilibrio attuariale
E quale invece qua dell'INPS sai quanto è coperto dai contributi sarà invece il quale la parte che ci mette lo Stato e qui sarebbe la stessa cosa hai una compagnia del sì di riassicurazione pubblica
E sai quanto ci deve mettere lo Stato quindi sai quanto costa a contribuenti oltre a quello che le compagnie hanno versato come premio una di riassicurazione chiosa forse vale la pena di pensarci una cosa internazionale
Diciamo ho visto che io tra nel Maine mi ha ragione
Però anche una cosa europea però insomma con pochissima convinzione da riempire
Quindi e temo che saremo costretti a ragionare su queste cose entro angusti confini nazionali
No io non non aggiungono nulla quello che gli hanno detto artiste Giampaolo Galli a cui mi associo
Io vi ringrazio moltissimo perché è stato una discussione veramente affascinante piacevole
Anche su alcuni aspetti del del linguaggio dell'assicurazione che però è stato evitato erano stati per più parte del nord per la maggior parte del nostro del nostro dialogo quindi grazie davvero a Salvatore Rossi a Giampaolo Galli Andrea Battista grazie
Triturus supportare questa serie di seminari
Grazie a tutti e buona serata
Ma sarà aveva Circe