Liberalizzazioni perché. Liberalizzazioni per chi; nei settori del credito e delle assicurazioni

Grazie
Chiedo
Di accomodarsi a tutti per favore
Una giornata particolare questa
Porsi molto impegnativa
Molto impegnativa per tutti noi anche dal punto di vista fisico molti veramente l'hanno fatta a piedi
Poco per volta vediamo che
Le persone stanno arrivando
Purtroppo non possiamo aspettare oltre perché
Naturalmente ci sono gli impegni di molte persone prima per tutti gli Anna Bartolini quindi io che avevo intenzione appunto di introdurre un po'più
Approfonditamente questo il tema del convegno di oggi lo faccio dopo esatto e lo faccio lo faccio assolutamente dopo
Adesso io ringrazio intanto coloro che che hanno cominciato ad essere presenti e per prima cosa ringrazio la Camera di commercio che ci ospita qui
Do la parola subito per un saluto alla dottor Bossi
Migliavacca
Che consigliere camerale a nome della Camera di Commercio grazie
Buongiorno a tutti io appunto per dare spazio ad Anna che fra l'altro ho il piacere di conoscere da molti anni non ha niente
Carissima amica stringo immediatamente il
Fra l'altro gli uffici ma mano preparato un intervento ma penso che la cosa migliore sia dare spazio a chi più tecnico
Fra l'altro vedo una giornata abbastanza impegnativa perché vedo veramente tante persone che sono iscritte per le varie relazioni
Interporto semplicemente saluto del Presidente Sangalli del Segretario generale scema
Fra l'altro non è a caso che è stata scelta la mia persona
Perché giustamente per una regola che la par condicio settimana scorsa c'è stato un altro importante convegno ottenuto
Da alcune associazioni su un argomento interessante quanto interessante è quello di oggi che era al credito al consumo i mutui
Quindi mi hanno chiesto
Anche per una certa vicinanza che personalmente no con il sedici associazioni di consumatori
In quanto
Due anni fa la dottoressa Romano mi aveva chiesto
Di fare un bellissimo lavoro che abbiamo fatto con le associazioni che è durato
La bellezza di due anni che era la famosa garanzia sui beni di consumo la famosa direttiva europea e qui in camera di commercio abbiamo fatto un accordo di programma e questo è interessante
Quindi vi auguro una buona giornata e ciò dò immediatamente la parola andranno a Bartolini grazie
Anna che non ha bisogno
Non ha naturalmente bisogno di presentazione da parte di nessuno abbia tutti la conosciamo benissimo dico solo che io credo che Anna Bartolini sia la persona in Italia
Che è la più rappresentativa delle battaglie che sono state fatte a favore dei diritti dei consumatori
E Anna lo sapete tutti
Ci rappresenta in Europa nel Gruppo Consultivo dei consumatori
Ed è il e lì che lei porta alle nostre istanze e porta le informazioni annuite proprio il nostro punto di riferimento nazionale questo lo sanno tutti la ringraziamo per questo lavoro
La parola D'Anna
Grazie Francesca buongiorno a tutti io cercherò di essere breve entrerò nel tema soltanto in alcune parti perché
Vorrei cominciare con da da da giornalisti anche come sono dalla notizia di stamattina forse quando voi eravate già tutti il Movimento per venire qua
C'è stato un termine un giornale radio alle otto e in cui è intervenuto Bersani che papà l'atto di liberalizzazione e la domanda che gli hanno fatto è stata
Ma ministro adesso come la mettiamo così proprio molto sinteticamente Lu intelligentemente ha risposto
Che tanto il proprio direttive quindi poi
I provvedimenti deliberazioni sono stati adottati molti devono ancora essa entrare in vigore completamente
E lui si augura che
Tutto possa procedere e secondo il calendario anche perché il processo di liberalizzazione che si è avviato da noi così tardi
è già legge pratica e negli altri Paesi dell'Europa quindi io comincerei con questo proprio con queste parole di Bersani augurandomi che tutto quella Moro che è stato fatto ed alle imprese ma anche dalle associazioni di consumatori insieme
Possa trovare veramente un
Un un binario dove ci si possa fermare
Io ricordo perché appunto sono tra i più vecchie nel campo consumer Ispra
Quando nel mille novecentonovantaquattro doveva partire il mercato assicurativo vi ricordate io lo ricordavamo e litri Zatti noi alle organizzazioni dei consumatori perché finalmente avremmo potuto a vere
è una scelta ahimè grandi offerte possibilità di scegliere anche da operazioni per attori stranieri
Che sarebbero venuti sul mercato beh io ricordo che è arrivata soltanto una una struttura assicurazione greca che poi l'hanno fatta fuori in pochissimo tempo perché faceva dei bidoni tremendi ai consumatori italiani detto in modo proprio così brutale
E questo mercato si è fermato si è fermato e devo dire poi successivamente anche quello del credito perché c'è poco da fare nel nostro Paese ci sono delle cose delle situazioni monopolistiche oligarchi che
Che il difficilmente si riescono a scalfire il mercato di assicurazione forse partirà adesso io mi auguro con grande con grande capacità di recuperare tutto quello che non è avvenuto perché vi dico questo lo dico con grande sicurezza
Perché la commissaria Kuneva che la Commissaria per i consumatori
Proprio il diciannove il venti febbraio a Bruxelles quando c'è stato l'ultimo l'ultima riunione delle si sigilli
Acciaio mise a disposizione i dati del primo scorporo del
Che è uno studio che è partito adesso ma che verrà continuato nel futuro
Io vi ho dormito di ha lasciato il testo italiano che riguardava soltanto il monitoraggio dei risultati relativi ai consumatori del mercato unico la pagella dei mercati dei beni di consumo ma tutto l'anello il documento che tra l'altro un documento a colori
Completo fa fa già un
Una comparazione tra i ventisette Paesi pensate quindi
Pur ammettendo che potrebbero esserci degli errori delle imprecisioni è un lavoro che è stato fatto molto velocemente ma è molto interessante tra l'altro è già su internet quindi lo potete scaricare
Dal quale risulta che ancora se mettiamo a confronto i mercati assicurativi anche i mercati creditizi quell'italiano con quello degli altri Paesi beh noi non è che vogliamo con con grandi grande
Lungimiranza e di grande e di grande diciamo di un cammino così veloce che è stato fatto quindi questo mercato della liberalizzazione secondo noi può venire un momento in cui così tempi ci sono anche maturati anche i rapporti
Tra le associazioni dei consumatori e le banche le assicurazioni altre altri settori di servizi stanno notevolmente cambiando anche se secondo voi
La guardia non va mai abbassata perché ci troveremo sempre quell'agenzia che poi
Don't dice quali sono i tuoi diritti non ti spiega che cos'è la portabilità di un mutuo non ti dice che la compagnia di assicurazione di quello a cui diritto quindi la guardia per noi associazioni dei consumatori deve essere sempre altissima
Devo dire che questo questo lavoro dell'Unione europea proprio oggi si stanno sviluppando anche
In un gruppo di lavoro sulla chi cumulo Terni voi tutti sapete ormai che sono già due o tre anni che stiamo discutendo su la chi comune terra eccetera una di queste uno dei temi all'ordine del giorno oggi è proprio la la direttiva sul credito al consumo con le ultime cose che sono rimaste ancora
Discussione
Ma nel nell'ambito di questa revisione
La commissaria dice che lei vuole avere un quadro abbastanza omogeneo nei vari Paesi dell'Europa e quindi il problema è anche quello di aiutare chi è rimasto indietro chi è arrivato prima abbastanza tardi ad ad integrarsi con gli altri Paesi il processo non sarà facile
Ed è per questo che io chiedo la collaborazione di tutte le associazioni dei consumatori
Soprattutto quelle a cui mando io warning quando sussista c'è qualcosa da votare o quando c'è qualcosa sulla quale esprimere un parere quindi per esempio nel campo del credito al consumo devo dire
Che i pareri che sono state espresse dalle associazioni fare italiane sono stati tenuti in grande considerazione
Io non mi fermo tanto sul processo di liberalizzazione perché è un'occasione per me aver a Milano le associazioni dei consumatori per dirvi che
Nell'ultima riunione del delle CCG sono state si è discusso intanto le rimanere su durano due giorni perché i temi all'ordine del giorno sono infiniti
Ma sono state date delle conclusioni operative che di coinvolgono direttamente ve ne dico soltanto alcune poi il resto anche questo lascerei poi una copia alla alla Francesca per poterle valutare insieme
Ma è il primo punto del delle priorità future delle sì sì G riguarda i tocca direttamente le associazioni dei consumatori
Dei vari Paesi e per esempio noi dovremmo rispondere tutti insieme a una serie di di domande
E che ci aiuteranno e ci aiuteranno l'Unione europea a s'ha così a dialogare con noi in modo più completo
La prima è come valutate
L'accesso dialogo dell'organizzazione dei consumatori
Con le vostre Amministrazioni nazionali quindi scendiamo
Nel nel Senese uno in una discorso che noi non abbiamo mai fatto cioè le nostre questo fatto che le la politica dei consumatori deve tagliare trasversalmente le politiche dei Paesi dei Paesi membri
è vero è rimasto sulla carta c'è qualche Paese che si muove
In Italia che cosa sta succedendo quindi questo è quello che noi vogliamo e la sul fondale come migliorare la comunicazione lo scambio di formazione
Tra i membri queste riguarda i membri delle siti all'interno delle nostre riunioni questo riguarda noi perché ci siamo lamentati che cosa facciamo riunioni dove ci danno un pacco così di documenti che si danno come acquisiti rivediamo per la prima volta quel giorno lì
Poi come strutturare il flusso di informazioni in tempi reali sui principali sviluppi nazionali cioè la noi l'altro giorno abbiamo raccontato
Si discuteva di classe tacciono e la Francia l'Italia e un altro Paese
A è stato chiamato a riassumere brevemente che cosa cosa bolle in pentola nel nostro Paese perché ci sono quattordici devo Paesi europei che hanno l'azione dettano la tassazione noi l'abbiamo l'azione collettiva risarcitoria
Ma anche questo di potere discutere però avendo dei documenti prima
E per esempio la Francia ha presentato un disegno di legge sulle liberalizzazioni
E sulla concorrenza che entrerà in vigore nel giugno prossimo
Che si avvicina molto al CNEL Allan al programma che ha fatto per sani
E quindi
Noi dobbiamo sapere anche negli altri Paesi come le leggo l'evoluzione delle nell'anno formativo evolve
E se volpe in un senso molto simile al nostro perché in questo modo si possono trovare delle alleanze forti
Quando si discutono problemi che ormai sono diventati problemi europei non è così ste più l'industria elettrica italiana piuttosto che l'industria che produce ormai viviamo in una globalizzazione
Che porta a delle situazioni molto simili da Paese a Paese
L'ultima è è come comunicare ecco quale discussioni delle si CG alle altre organizzazioni dei consumatori nazionale ottenere un ritorno di informazione Tempo Reale io
Abbiamo testimoni qui evidenti come torno da Bruxelles e riesco entro due giorni a fare una sintesi di quello che è stato detto mando sempre tutti i documenti a tutti mi auguro che arrivino poi nelle sedi
Regionali e questo è un buon lavoro che non dipende da me ma dipende dalla
Dalla sede nazionale che deve essere così
Secondo me veloce da fare arrivare soprattutto ai capi luoghi di provincia e o perlomeno al capoluogo delle Regioni
La documentazione perché noi abbiamo bisogno di conoscere come si evolvono le situazioni da o anche da una regione all'altra perché questo può intanto far crescere noi
Ma soprattutto dare a noi degli strumenti validi
Per non andare a fare delle proposte nazionali che per esempio sono contrarie a quelle adottate nella maggioranza delle Regioni dunque ci dovrebbe ci dovrà essere un impegno maggiore io approfitto di questa circostanza di questa mattina per dire
Che io ho bisogno che voi mi aiuti a te perché
Molte volte proprio sono in grandi difficoltà esprimere dei pareri che sono al di fuori della mia competenza invece voi avete dei forti competenti
E come il rendere lessi si G più visibile nel vostro Paese questo un problema che riguarda un po'noi ma riguarda devo dire anche voi indirettamente
Io ora credo che questo questo lavoro che la Commissione ha messo in piedi adesso
E che comincia ad avviare un nuovo due sistema di indagine sui consumatori sugli impegni e sui servizi possa aiutare nel futuro veramente a
Eliminare molte incomprensione Molteni molti atterriti anche con molti settori perché siamo convinti che le cose vadano così o cosà eccetera quindi il fatto di poter avere entro sei mesi massimo otto
Un esame dettagliato per per settore in cui vediamo per esempio parlavo stamattina
Il detenuta ma in mano la la tabella dei prezzi dei cereali che non ha niente a che fare con il tema di quel di oggi per esempio abbiamo sua scoperta temo un tema però di grande attualità in questo momento in Italia
Che nel campo delle del del dei cereali del del del grano dei cereali
Le dato il il nella media a pari a cento il Paese che ha il più alto prezzo
La la la Danimarca che arriva a centocinquanta all'Italia centonove
Però noi abbiamo e siamo al sesto posto Pratesi più alti però arriviamo fino al quarantuno il che vuol dire che in Europa nell'Europa dei ventisette ancora per un bene
Di largo consumo di base come sono i cereali ci sono delle fluttuazioni che vanno da quarantuno a centocinquanta quindi voi capite che
Tutto questo tradotto poi poi se vuole le mando il teste dure lo studio intero perché ce l'ho in edizione inglese o francese però lo potete scaricare da internet e lo dicevo
Perché questo ci aiuta a capire poi in
Per il momento è una fotografare una situazione ma
Attraversi contatti attraverso le associazioni di consumatori ci sono poi naturalmente i costi delle assicurazioni ci sono i costi bancari e lei lo studio è uno studio che è uscito tre giorni fa
E che ha una comparazione veramente tu lo dovreste aver ricevuto perché io l'ho mandato
E quindi potreste farlo girare le vostre sedi e locali perché credo in quei in questo momento anche quando ci si siede a un tavolo a discutere con le banche con le assicurazioni con tutti i nostri interlocutori abituali
E cominciare ad avere dei dati che siano comparabili in Europa
Comincia anche secondo me un nuovo periodo dove forse molte conflittualità possono essere eliminate ma si possono dovuto adottare del dei dei modi operativi e di discussione
Che hanno una base comune io gli auguro buon lavoro vi ringrazio molto la vostra attenzione
Ed è comunque non ci rivediamo molto spesso tutti insieme e grazie tante
Grazie moltissimo ad Anna
La rassicuro anche dal punto di vista del del diciamo dell'attenzione che le associazioni attualmente stanno dedicando l'Europa ti devo dire che molte associazioni come anche la mia lettura rivisto
Ci sono davvero Zeni diciamo degli e Sperti stiamo formando alcuni quadri che in genere sono avvocati poi
Che si occupano in modo preciso delle problematiche che vengono sollevate da questa è una cosa bellissima bitumi dice anche perché i funzionari italiani
Anche di altissimo livello come la dottoressa Testori che è diventata direttore generale eccetera ma in tutte le tesi direzioni
Noi abbiamo degli amici mi dicono segnalarmi segnalarmi che cosa dicono le associazioni quindi non fatte di scrupolo di farmi arrivare
Ecco certo non delle cose banali ma quello che voi considerate all'interno di una direttiva che deve essere applicato che è in discussione
Quale un attimo un appunto ad una difficoltà che voi avete colto un'anomalia che avete colto io di questo diciamo che è altissima perché non posso andare a trecentosessanta gradi su tutto
Grazie infinite grazie grazie a te avesse
Grazie grazie arrivederci
Allora
Ancora la situazione non è diventata del tutto normale ci sono mancano tantissime persone le a associazioni anche alcune associazioni dei consumatori ancora non sono non sono presenti
Purtroppo è una giornata così credito sbagliata mi mi suggeriva il professor banchi prima di non di non fare i convegni al venerdì perché sembra che sia la giornata
Nella quale che ci siano più problemi dei trasporti sempre perché magari poi si preferisce anche fare un lungo Ikenna lei pensa c'era un po'di malizia in questo suo ANAS ma si sa va bene
Formali
No benissimo d'accordo allora io
Ricomincio daccapo nel senso che
Intanto ringrazio tutti coloro che sono
Presenti
Spero che resistano spero che arrivino tutte le altre persone che resistono a quello che è veramente una maratona oggi dura tutto il giorno è un impegno che Confconsumatori si appresa
è l'evento conclusivo
Delle attività che Confconsumatori a realizzato nell'ambito di un progetto realizzato con altre cinque associazioni
Che sono qui presenti
Che sono Assoutenti cittadinanza attiva Movimento difesa del cittadino Movimento consumatori e Unione nazionale consumatori tutti insieme queste sei associazioni appunto compresa con consumatori
Hanno realizzato un progetto che si chiama più concorrenza più diritti
Che è partito all'inizio del del due mila e sette e e con questo convegno siccome le associazioni si sono suddivise le tematiche e con consumatori ha trattato il credito e le assicurazioni
Questo evento
Conclude queste due parti diciamo del creditore assicurazione questa mattina parleremo del credito oggi pomeriggio delle
Delle assicurazioni
E che scopo aveva questo Progetto più concorrenza più d'élite
Aveva lo scopo di
Pubblicizzare di informare di formare il cittadino consumatore sulle liberalizzazioni
Io devo dire che
La data del quattro luglio
Due mila e sei per le associazioni dei consumatori è stata davvero una data che noi chiamiamo diciamo storica
Storica perché
Ci è sembrato che finalmente
Al centro delle scelte della politica economica italiana si metteva a questo soggetto che era il cittadino consumatore ricordate che il decreto Bersani
Ha proprio voluto chiamare questo decreto cittadino consumatore
Al centro dicevo si mette la soddisfazione di questo soggetto e quindi
Il pensiero che sta alla base
Lo sviluppo qualsiasi sviluppo l'economia funziona se
Si tiene conto si dà un ruolo fondamentale a questo soggetto soggetto a soggetto del cittadino consumatore il quale
Se informato e capace e consapevole
è in grado di operare quelle scelte che fanno sì che da un lato le in prese
E e anche diciamo debbo devono competere tra di loro e quindi si garantisce
Lo sviluppo anche delle imprese e anche la tutela del lavoro perché ci sarà l'occupazione se
Se ci sarà competizione se se il mercato sarà vivo
In un mercato libero non non è possibile che questo appunto che questo mercato funzioni se il soggetto
Così importante del mercato quello per cui vengono fatte le cose cioè il cittadino consumatore
è troppo debole
Quindi la nostra funzione la funzione dell'associazione dei consumatori dopo il più già il primo decreto Bersani è stato quello rimbocchiamoci le maniche facciamo sì che questo cittadino consumatore sia in grado di essere attivo
Di di o imporre
Alla alle imprese la competitività di imporre all'impresa e la trasparenza questo è stato il ruolo è questo ha voluto essere
Il questo questo Progetto naturalmente
Ci sono state in un Paese
Bloccato l'ha detto prima anche Anna Bartolini un paese che fatto di tanti gruppi di tante corporazioni
Con tante norme burocratiche amministrative che tengono che che tengono fermi alcuni privilegi
Ecco noi abbiamo avuto l'impressione che il primo decreto in quel in quella data del del quattro luglio
Abbia provocato uno scossone abbia detto tutti questi lacci devono essere allentati se non addirittura strappati
E ci abbiamo creduto cioè le associazioni consumatori io ricordo che come ci sono state le reazioni da parte di alcune categorie più di altre liberalizzate oggetto delle liberalizzazioni
In ogni abbiamo fatto manifestazioni anche Lombardia Milano Milano ne siamo andati in piazza tutte tutte le associazioni che come sapete quelle riconosciute a livello nazionale sono sedici
Tutte insieme non è così facile che le associazioni che hanno
Così anche interessi
A parte l'interesse di tutelare il cittadino con sua
Consumatore ma anche posizioni provenienze diverse siano così compatte rispetto alla
Processo di riforma di liberalizzazione erano tutte insieme a Milano come a Roma
Hanno hanno detto noi questa cosa vogliamo che vada avanti siamo andati in in piazza in luglio faceva molto caldo ricordo
E finalmente il quattro il quattro agosto è diventata legge
Dopodiché
Abbiamo dopo lavorato eccetera adesso in questo convegno noi vogliamo capire dopo un anno e mezzo di questa
Processo di riforme cos'è avvenuto così è avvenuto nella tutela del del cittadino consumatore
Quante migliorato quante queste liberalizzazioni hanno avuto le gambe per camminare quante invece magari sono state così un po'aggirate sono state
Non non attuate pienamente certo è un percorso lungo cioè il del Paese è partito da una posizione
Sicuramente molto più arretrata rispetto a molti altri
Paesi europei ad esempio e quindi si fa fatica oggi noi vogliamo capire nei settori del credito nel settore
Delle delle assicurazioni che cosa è avvenuto possiamo dirci soddisfatti è possibile che si continui non so con sul cesso
Dobbiamo cambiare qualche cosa a tutti
E questo lo lo verificheremo insomma vedremo di di poterne trarre dei risultati
Proprio do alcune indicazioni su come avviene questo i lavori di questa mattina
A adesso daremo la parola all'associazione con consumatori che si è occupata appunto di credito
E ci sarà la relazione del nostro avvocato che si occupa di questo argomento per dire che cosa abbiamo avvertito Noemi cosa pensiamo
Poiché ci sarà anche il monitoraggio fatto dai sostanza che come dicevo è stato un monitoraggio fatto sui liberalizzati
Ci sono anche delle osservazioni e diciamo oggettive ma si sono intervistate cento duecentoventidue banche
Locale e centoventidue banche nazionali per capire appunto come e Stato accolto questo
Processo di liberalizzazioni nel settore del credito
Poi ci sarà l'opinione della professione bancarie io sono molto contenta e ringrazio
Il dottor viola di della banca popolare di Milano il dottor Modiano di Banca Intesa San Paolo
Ringrazio poiché la banca sia banche intesa che ha collaborato proprio alla realizzazione di questo nostro convegno così come la storica banca milanese BPM
Ci ha dato una mano anche nell'organizzazione di questo
Ringraziamo molto
Ecco
Detto ciò io direi entriamo nel merito entriamo nel merito del del credito e quindi invito Emilio grazie uso a venire
Qui a parlare della nostra posizione posizione di Confconsumatori relativamente al credito grazie
Buongiorno a tutti come ha detto giustamente Francesca Arnaboldi la nostra Presidente regionale affronteremo oggi il problema della delle liberalizzazioni e il settore credito
Liberalizzazione settore credito dove il retrocesso avviato dal Ministro Bersani a avuto delle ricadute notevoli che sulla carta dovrebbero essere estremamente vantaggiose per i consumatori
Dico sulla carta per i motivi che spiegano nel proseguo
Allora il
Giusto perdi capitolata che tanto più o meno e sono ma la portata di tutte le norme di tutti le novità introdotte dal Ministro Bersani
In questo delicato settore perché sono stati oggetto di grosso dibattito a tutti i livelli da quello giornalistico a quell'accademia dico
E sicuramente verranno ripresi nelle relazioni che mi seguiranno
Il settore credito ammesso l'introduzione di grosse novità nel nostro ordinamento che vanno dalla cancellazione della penale né dalla carcerazione scusate dell'ipoteca
All'abolizione delle penali per l'estinzione anticipata del mutuo alla di legge alla dichiarazione finalmente nell'Egitto imita delle delle spese di chiusura conto
E alla portabilità del mutuo questi sono soltanto alcuni degli aspetti introdotti dalle liberalizzazioni questo settore
Ovviamente
Il queste liberalizzazioni poco appunto queste intorno a queste novità che sono state introdotte nel nostro ordinamento
Mi sento non sia delle istanze che le associazioni dei consumatori ormai da anni portano avanti a livello anche con un impulso a livello legislativo
Sì anche soprattutto di aspre dure battaglie consumate sine vari Tribunali d'Italia che hanno visto finalmente sanciti dei diritti dei consumatori che sono stati poi trasfusa in questi testi normativi
Infatti ricordiamo che ad esempio il problema della illegittimità delle spese di chiusura conto
Era stato sancito da alcuni tribunali primo quello di Trento che dichiarava appunto questo balzello veramente vessatorie legittimo per il consumatore
Così come anche penso alle commissioni di massimo scoperto è stato tutto un escalation nata dalla dalla NATO Cismon sui conti correnti bancari che voi attaccati vari settori
In questo modo sia introdotta quindi una serie di principi che sono quelli della trasparenza della correttezza dell'informazione al consumatore che sono stati poi trasfusi in questi testi ed è questa la ratio che poi stilato il ministro Bersani
Ora o ho premesso questo né in questa sede non affronterò i singoli problemi
Le singole novità introdotte nel nostro ordinamento ma cogliendo l'occasione appunto della partecipazione al al tavolo di ottimali esponenti del mondo bancario ed economico
Vorrei chiede questa possa appunto un'occasione di confronto per vedere se effettivamente sono state applicate le norme previste dal Bersani dai cosiddetti pacchetti Bersani
E che ricadute se ce ne sono se se ce ne sono state positive per il consumatore
Allora senza troppi giri di parole con questo mi aspetto già la reazione le eventuali disposte dalla dagli esponenti del mondo bancario
Devo dire che per quanto riguarda la le ricadute positive per i consumatori sinceramente non sono state quelle che ci aspettavamo
Non per una diciamo così una debolezza della norma o meglio debolezza no ma si potrebbe intendere sotto un certo punto di vista che provvedemmo ma soprattutto per quanto riguarda
L'applicazione che c'è stata perché molte delle norme previste dal Bazzani sono purtroppo rimaste delle belle formulazione di principio che non hanno avuto un riscontro pratico
Penso ad esempio alla alla simmetria dei tassi l'articolo dieci del decreto Bersani bis prevedeva appunto che ci fosse una simmetria dei tassi poi attivi e passivi
Quindi cosa che purtroppo dei dati in nostro possesso non c'è stata in quanto con la le banche con l'aumento dei tassi che ci sono state conseguenze della degli aumenti dettati dalla Banca centrale europea
A nome intatto
I tassi favorevole a loro ma nello stesso tempo i tassi sui depositi quindi quelli che interessavano principalmente al consumatore non sono stati applicati
Ciò ha comportato stando i dati fino al settembre due mila e sette un guadagno da parte degli istituti di credito di cinque virgola nove miliardi di euro
E che letta dalla controparte significa che un mancato guadagno di cinque virgola nove miliardi di euro per i consumatori e
Di tutta Italia
Altro problema che credo sia allo stato attuale quello fondamentale per i consumatori e quello della portabilità del mutuo
Portabilità del mutuo dove si sono riscontrate allo alla portabilità del mutuo una piccola premessa e la possibilità che è stata data ai consumatori
Di portare appunto di trasportare il proprio mutuo ad un altro istituto di credito
Che fornisce delle condizioni più vantaggiose economiche o che in quel momento il consumatore ritiene più opportuno e più confacente al proprio profilo alla propria situazione economica
Va bene in questo caso si è di scontato
Un un vero e proprio ostruzionismo da parte degli istituti di credito ostruzionismo dettato dal fatto non solo della possibilità della portabilità del mutuo quanto piuttosto sui costi
In quanto il la norma e chiara nello stabilire che non ci devono essere nessun tipo di costo né diretto né indiretto nelle operazioni di portabilità del mutuo
Questo principio è stato poi ribadito anche nella legge finanziaria nell'ultima legge finanziaria è stabilito poco questo non ci deve essere nessun tipo di costo per il consumatore
Ovviamente di opinione diversa e sono gli istituti di credito che vi tengono che si debbano applicare tutta una serie di di costi che scoraggiano il consumatore ad esercitare questo proprio diritto scoraggiare consumato ad esercitare questo diritto vuol dire depotenziare la portata della norma
Potrei depotenzia la portata della norma che e dettata da una precisa Lazio dazio legislativa che quella di innanzitutto aumentare la concorrenza in sé e quindi
Un beneficio generale del mercato
In secondo luogo di permettere al consumatore di superare determinate situazioni svantaggiosi in un determinato momento della povertà attività della propria vita
E quindi permettere di fronteggiare anche situazioni quali ad esempio ma quella vera e propria per piaga sociale del degli ultimi anni che il sovraindebitamento delle famiglie era questa la ratio di Bersani
Grazie di Bersani che è dietro nostra sollecitazione Della Confconsumatori dove abbiamo fatto appunto un'espressa richiesta di emanare una circolare interpretativa della sono ma
C'è stata non una circolare interpretativa processato una nota che è stata inviata sia alle associazioni di consumatori sia all'ABI il giorno della dell'ultimo incontro che poi ha portato a chiarire un po'con le posizioni di entrambi su questo tema
Dove Diba di IVA la la gratuità della dell'intera operazione pertanto il consumatore non deve essere lavato da questi costi
L'attività che poi non scordiamoci questo è stato un percorso breve come tempo di un anno ma molto intenso come attività sia da parte delle associazioni sia da Patrizio di credito sia da parte dell'Associazione bancaria italiana è intervenuto anche l'autorità garante
L'Autorità garante che ha stabilito nel provvedimento che purtroppo il le liberalizzazioni nell'ambito del sistema bancario stentano a trovarle diciamo così a compiere per intendo il proprio percorso
E con gravi conseguenze questo dice Catricalà proprio testualmente con gravi conseguenze a danno sia dei singoli consumatori sia dell'interno marcato
è ed è questo il punto dove come associazione ci poniamo delle domande nel senso il perché
Anche non e questo spero che da questo tavolo riescano ad uscire anche delle posizioni anche e delle tesi che possano essere utili al cittadino a ma l'intero mercato poi
Perché il il sistema bancario non deve tener conto di questo nel senso che qui non si parla soltanto dei diritti del singolo consumatore qui non è un muro contro muro che andiamo a fare qui c'è in ballo l'interesse dell'intero sistema economico italiano
Che obiettivo obiettivamente TA aumenti di tassi
E crisi generalizzata del sistema economico calo del potere di acquisto delle famiglie non vive certo un periodo di di plots entusiasmo anzi
Quindi a questo punto noi il il dubbio che ci poniamo e che è dubbio che e che discutiamo anche nelle parole di del presidente dell'ABI
Dove con nella circolare che ha emanato e che ha diramato a tutti gli istituti di credito proprio associati
Stabilisce di le comportarsi in modo tale da permettere la concorrenza e quindi la possibilità al consumatore di cambia istituto di credito senza grossi problemi
Però poi nell'intervista il giorno successivo ci tiene a precisare che
Comunque il il Consiglio il i singoli istituti di credito sono gli unici legittimati a stabilire gli eventuali costi di un'operazione
Prendiamo atto anche delle iniziative che sono stati intrapresi in questo senso lodevole quella della dell'Intesa San Paolo
Che nei giorni scorsi è questo forti il dotto Modiano sicuramente ce ne parlerà perché e una un'iniziativa che a cui diamo in pieno il nostro plauso come associazioni ma anche credo che questo è il fronte sia al Comune
Su questo tema nel senso che comunque stabiliscono chiaramente che i costi gli eventuali costi se li accolla la banca poi ripeto non voglio entrare nel tema che affronterà il dotto Modiano quindi su questo noi prendiamo atto della dell'impegno
Dell'Intesa San Paolo e auspichiamo che tutti gli istituti di credito che professano poi la responsabilità sociale dell'impresa e a questo punto decidiamo un di sconto pratico
Di questa responsabilità sociale dell'impresa nel senso che l'intesa
Intesa Sanpaolo ce l'ha dato con questa con questa iniziativa degli atti seduti speriamo che che seguano le ombre della del gruppo Intesa
Ora qual è quindi la nostra posizione cioè qual è la la posizione della Confconsumatori sul tema delle liberalizzazioni del credito
Come ho detto in premessa e e come ha detto anche
La la presidente dottoressa Arnaboldi indubbiamente
E è stata una grandissima conquista per i consumatori una grandissima conquista perché è stata una svolta epocale finalmente il cittadino consumatore
Non mero mera comparsa nel mercato ma vera e propria po'da concludere proprio protagonista dello stesso
Quindi con un ruolo centrale con un volo primario che del dovrebbe almeno sulla carta
Stabilire quelle che sono le linee guida del mercato stesso e qui in quanto essendo il primo fruitore del mercato dovrebbe anche dettare un poco e se il termometro pure per gli istituti di credito nel nostro caso muovermi interi operatori del mercato
Di quello che l'andamento generale mentre l'andamento generale anche a livello economico
Allora qual è la vostra posizione innanzitutto noi conti nelle ma chiedere anche al futuro al futuro Governo qualsiasi colore esso abbia
Il di continuare in questa strada delle riforme a favore del cittadino consumatore quindi interventi legislativi che non solo potenza in uno quelle avviate dal Ministro Bersani ma nello stesso tempo anche al
E il problema serio e quello di dare anche degli strumenti in caso di violazione di questo nome perché allo stato attuale come dicevo sono norme di portata generale enunciazioni di principi però non è prevista poi alcuna sanzione
Il che comporta che sì siate una nuova stagione di contenzioso tra consumatori e banche nel momento in cui si hanno delle violazioni
Noi non vogliamo che questa accada e quindi di teniamo che se c'è se si riescono ad adottare delle norme chiare
Si riesce anche a stabilire quelle che sono le conseguenze modale che entrambe le parti sappiano quelle che sono i propri compiti e quelli che sono quindi i doveri e diritti di entrambi
Nello stesso tempo o continueremo a dialogare con l'ABI
Con l'abilità in questo periodo nell'ultimo anno negli ultimi anni
Se non cioè certamente dopo grossi sconti e penso ad esempio a quello sulla riunione le riunioni infuocate sulla pensabili delle la m'in tale delle penali dei mutui stipulati prima del due febbraio due mila sette però comunque si è trovati dei punti d'incontro questo poi nella linea nel DNA della Confconsumatori
Che quello sempre di privilegiare
La stata de la strada del dialogo e quindi della del confronto costruttivo e non quindi quella dello sconto e della delle Cao o se a tutti i costi o comunque dello sconto in piazza mappe vediamo discuterne in tavoli di lavoro che portino dei benefici concreti per il cittadino consumatore
Questi sono il secondo punto oltre all'ABI però è inevitabile e spero che qui e Skunk e un non dico un impegno formale ma almeno un un impegno da un punto di vista del rapporto con le banche che cambi completamente radicalmente cioè lì per i progressi che si sono fatti nel dialogo tra associazioni di consumatori ed abiti
Speriamo che si trasformino anche in dialogo concreto
E costruttivo anche con i singoli istituti di credito in modo tale che non ci vedano come la controparte
Ma come la diciamo così non dico il collaboratore perché sarebbe troppo però siamo nell'interesse reciproco nel senso che l'interesse della banca è ovviamente quello della del fare sistema creditizio
L'interesse del consumatore e quello di usufruire di questo sistema creditizio e che funzioni al meglio
Ecco perché questa la nostra posizione è quello che noi continueremo a a portare avanti negli anni ovviamente
Se ci sarà bisogno di di spolverare le barricate come abbiamo fatto con il contiguo venti con i monti e con i prodotti finanziari lo faremo ma speriamo che si sia instaurato un clima nettamente diverso
La strada credo che ormai sia tacciata e questo credo che sia di buon auspicio anche per il futuro grazie
Grazie Emilio adesso dovrebbe esserci la dottoressa Scarcella ecco di Ipsos che
Ci presenta il monitoraggio Elena quindi questo
Per favore
Se una strana
Buongiorno a tutti
Dunque nel frattempo dissi caricare presentazione assente scusi
Come
Ecco punto dottoressa Scarcella di Ipsos vi dicevo prima che
è stato fatto questo monitoraggio che ha riguardato i liberalizzati
E quindi poi adesso ce lo dirà naturalmente le
Sempre nato un monitoraggio fondatori capire quali fossero gli umori degli operatori
Quali fossero le principali tendenze del mercato però questa volta visto dalla parte degli operatori non dei consumatori
E il monitoraggio infatti ha interessato fondamentalmente gli operatori bancari sia di banche nazionali che di banche diciamo locali
Cerco i tecnici perché naturalmente io sono tutto tranne che tecnica vorrei
Ma su quello dovesse fare
Filiera
Secco possiamo andare avanti
Prego
Forse
Sì magari sarà
Osservazioni ha qualche problema tecnico perché
Beh non è passando alla brace insomma vediamo spiace vergogna utenza telefonica
Dove
A
C'è allora Ministro sale risposta
Scusate questi
Problemini tecnici
Ecco mi sentite poc'anzi
Allora il monitoraggio in realtà non ha considerato esclusivamente settori il settore bancario e creditizio Marco dieci ambiti commerciali differenti in particolare quelli che sono stati interessati appunto dalle liberalizzazioni introdotte dal decreto Bersani
Liberalizzazione lenzuolate che hanno via via interessato
Appunto dieci mercati in particolare i servizi professionali la distribuzione commerciale la produzione del pane
Distribuzione farmaci al pubblico pubblico
Servizio taxi beni mobili registrati responsabilità civile auto prodotti agroalimentari settore bancario e creditizio che appunto quello che andremo ad analizzare tra poco e trasporto comunale intercomunale
L'indagine si è svolta attraverso delle interviste effettuate tramite la tecnologia Carpin quindi col computer presso il luogo di lavoro dei soggetti intervistati
E ha interessato sostanzialmente tutte le regioni italiane concentrandosi in primo luogo sui capoluoghi di provincia mi quali sono stati effettuati due interviste a seconda del soggetto in questo caso soggetto liberalizzato e soggetto
Osservatore diciamo qualificato per quanto riguarda il campione allora come appunto abbiamo avuto modo di dire in questo caso ne abbiamo effettuato una concentrazione un focus sul proprio sugli operatori quindi coloro che in prima battuta sono stati interessati dal processo di liberalizzazione in quanto appartenenti
Alla categoria professionale appunto direttamente interessata dalle liberalizzazioni del
Del diciamo del decreto Bersani
In altri mercati non è questo il caso poi abbiamo esteso l'analisi anche a quelli che sono la che abbiamo individuato come osservatori cioè coloro che pur
Non essendo direttamente coinvolto il processo di liberalizzazione in quanto non facenti parte della categoria liberalizzata però potevano ne avevano indirettamente a che fare quindi potevano fornire una panoramica differente come punto di vista
In generale noi appunto abbiamo voluto dare una un po'gli umori le sensazioni rumors che erano legati al al mercato oggetto di osservazione abbiamo
E lo abbiamo analizzato in sette aree tematiche macro aree tematiche che sono fondamentalmente l'offerta i prezzi in termini di livello di trasparenza dei prezzi
Le attività di pubblicità e comunicazione il Settore contratti customer ter gli orari di apertura al pubblico e poi diciamo lamentare a trasparenza che fondamentalmente un aggregato di variabili
E come diciamo
Nel complesso coi dal punto di vista tecnico i risultati sono stati ponderati per riportati e reali proporzioni della diciamo dell'università agli atti
Dal punto di vista diciamo dell'interpretazione proprio per fornire degli indicatori sintetici di andamento abbiamo costruito degli indici che abbiamo chiamato indici di performances che come dire rappresentano fondamentalmente
La sintesi macro delle meritare che abbiamo analizzato nel dettaglio e sono costituite operativamente da un aggregato di variabili
O dall'indicizzazione di variabili singole in questa tabella viene diciamo
Mostrato appunto il metodo di costruzione degli indici e che cosa compone ciascun indice analizzato questo è un diciamo un un indicatore importante perché ci fornisce una
Panoramica complessiva di come va il mercato nel suo insieme ma anche rispetto ai dieci mercati analizzati che abbiamo chiamato benchmark
Dal punto di vista tecnico i valori dell'indice possono assumere un range estivo si muovono all'interno di un range da cento da più cento almeno cento
Operativamente i valori dell'indice sonoro la diciamo lo scarto positivo e negativo tra accolta la percezione positiva un miglioramento per il fenomeno analizzato pure la percezione negativo in peggioramento
Tanto più è alto il valore dell'indice tanto più c'è la percezione da parte degli degli intervistati che il fenomeno nel suo complesso sia in miglioramento
Se i valori sono diciamo prossimi allo zero tendenzialmente non si riscontra una una forte variazione mentre invece se il valore negativo tanto più il valore negativo tanto maggiore è la percezione di peggioramento o decremento per per il fenomeno esaminato
A questo punto
Andiamo a vedere come si muove il nostro settore bancario e creditizio rispetto a questi indicatori
Come vedete diciamo le aree tematiche che abbiamo analizzato quindi la pubblicità all'offerto all'orario i contratti la trasparenza la customer care i prezzi sono messi a confronto con il benchmark del totale mercati quindi per tutti i dieci mercati che noi abbiamo analizzato che abbiamo visto prima sono stati creati questi indici di performance e questa è la media dei mercati appare immediatamente evidente come nel settore bancari creditizio la percezione degli operatori sia di forte movimento forte dinamismo
Parte dinamismo in senso positivo in particolare per tutto ciò che riguarda sostanzialmente
Le operazioni di pubblicità e marketing in termini di offerta
E mi in ambito di contratti casso mettere e anche in relazione anche i prezzi
Assentiamo proprio nel dettaglio della analisi proprio delle delle variabili disaggregate quindi intanto abbiamo fatto una diciamo un excursus una panoramica sul settore in generale quindi anche a questo fondamentalmente che cosa
O se c'è stata la percezione di variazione o di cambiamento rispetto all'anno precedente
E il parere degli operatori mostra questa situazione
La prima analisi che abbiamo fatto appunto riguarda l'offerta l'offerta declinata in due variabili importanti che sono la qualità dell'offerta
Quindi tutto ciò che fondamentalmente si può offrire in termini qualitativi al consumatore e anche l'ampiezza dell'offerta quindi la la gamma dei prodotti e servizi che una banca un operatore bancario può offrire al al consumatore
Vediamo immediatamente che
Rispetta il settore bancario nel suo complesso che è il diciamo il grafico inverte sulla sinistra notiamo come il quarantotto per cento degli intervistati dichiara appunto che vi sia un miglioramento forte in termini di offerta
Sebbene appunto ci sia peraltro un quarantatré per cento che tendenzialmente non mostra variazioni rispetto al passato
Ancora più forte la sensazione la percezione di di miglioramento evasi nota sulla sull'offerta quindi grafico rosso sulla destra
Nel settore bancario nel suo complesso gli operatori dichiaro appunto per oltre la metà del campione cinquantatré per cento che l'offerta per il consumatore
Ha subito un telefonino un incremento un miglioramento
Rimane sempre una quota abbastanza diciamo consistente quindi quasi più di due su cinque che dichiara punto che non c'è stata nessuna variazioni rispetto al passato
Ma per in ogni caso però la percezione di peggioramento è molto molto ridotta quindi interessa il cinque per cento in termini di qualità e il due per cento in termini di offerta
E in basso diciamo abbiamo nel grafico più piccolo
Abbiamo messo le indicazioni rispetto al proprio ambito professionale più specifico quindi la propria agenzia quindi anche esso proprio se rispetto al passato l'Agenzia ha migliorato la propria gente era l'Agenzia nella quale intervistato ha lavorato lavora
Ai a me
Ma ha mantenuto invariato piuttosto migliorato o peggiorato sia la qualità dell'offerta che l'ampiezza e come notate
Di fatto ci sono la percezione di miglioramenti ancora più forte rispetto al proprio ambito professionale quindi nel particolare nel proprio settore specifico la percezione degli operatori
Rispetto al alla modifica al dinamismo che si è introdotto è molto più evidente per circa due terzi del campione quindi sessantasei per cento il sessantasette per cento
Sia la qualità che l'ampiezza dell'offerta non subito decisi miglioramenti
Entriamo appunto nell'altra variabile che abbiamo analizzato quindi l'ambito di riferimento relativo al prezzi anch'esso analizzato declinato in due
In due variabili specifiche cioè il livello dei prezzi a livello di trasparenza dei prezzi
La lettura funziona funziona sostanzialmente nello stesso modo e quindi immigrati coi in grande rappresenta il settore bancario nel suo complesso quali sono gli umori test per il settore bancario nel suo complesso
Mentre invece le grafico più piccolo è quello riferito alla propria agenzia
In questo caso possiamo notare che cosa che
Rispetto a livello dei prezzi non sembra esservi una percezione di
Grosso dinamismo più un immobilismo rispetto al passato cioè non hanno notato variazioni nel mercato in generale tuttavia però è importante segnalare come o circa un intervistato su tre il trentuno per cento
Dichiara invece che il livello dei prezzi al consumatore ha subìto un netto incremento
Maggiormente evidente la variazione positiva la troviamo appunto sul livello di trasparenza dei prezzi e quindi questo si ricollega un po'al discorso che faceva l'avvocato
Legato appunto al fatto che nell'ambito del diciamo della trasparenza
Si riconosce e si riconosce al al decreto Bersani in ogni caso anche dagli operatori del settore in forte un un forte ambito positivo
Tant'è vero che per il cinquantadue per cento del del campione operatori bancari
Ivano trasparenza dei prezzi è migliorato il trentanove per cento di chiare invece che la situazione è rimasta stabile ma in realtà fondamentalmente rispetta la propria agenzia notiamo come
Le percezioni di miglioramento siano molto più forti rispetto al totale mercato tant'è vero che sia in termini di livello dei prezzi
Il quarantacinque per cento del campione liberalizzati dichiara che sono migliorati i prezzi applicati dalla propria agenzia
E rispetta il a livello di trasparenza il cinquantanove per cento quindi superiore al al
Alla media del mercato dichiaro invece vi sono migliorati anche in termini di trasparenza
E questo diciamo si lega bene alla gestione dei ricavi del cliente che fondamentalmente rimane Stabile possiamo dire perché per il cinquantanove per cento sicuramente
Quindi oltre la metà
Accolte quasi due terzi del campione rimane stabile ma interessante notare come lo scarto tra coloro che dichiarano che sono che la gestione della crisi delle dei reclami del cliente migliorata versus coloro che in in realtà dichiarano un peggioramento
è evidenzia un uno scarto positivo di ventotto punti quindi effettivamente diciamo se la situazione complessivamente rimane stabile in ogni caso laddove si percepiscono segnali di cambiamento sono in senso positivo
Entriamo nell'ambito appunto della della pubblicità quindi delle iniziative di comunicazioni pubblicitarie che rifletto in effetti questa questa fa questo fatte dinamismo che presenta il mercato bancario all'interno
All'interno diciamo al suo interno sia in generale e anche in diciamo nel nel particolare il quarantacinque per cento infatti dichiara che le iniziative pubblicitarie nel totale mercato hanno subito un incremento
Il trentanove per cento primi sono rimaste invariate e soltanto l'uno per cento di chiare che invece sono diminuite
Una quota minoritaria sette per cento invece dichiara che appunto non sono proprie effettuate in relazione la propria agenzia prevale una situazione maggiormente stabile rispetto al totale mercato infatti il quarantasei per cento di chiare che sono rimaste invariate però riscontriamo di nuovo anche questa
Diciamo questa forte questa forte componente attiva in termini di comunicazione proprio nelle nelle singole agenzie
Ecco sugli orari di apertura al pubblico anche in questo caso troviamo sostanzialmente una certa
Omogeneità insomma rispetto al PIL alto dal mercato e la propria agenzia tant'è vero che appunto non si riscontrano fondamentalmente cambiamenti di orario che sono rimasti per il novantuno per cento
Nel totale mercato invariati e ancor più alto il novantotto per cento quindi le proprie agenzie le agenzie intervistate non hanno modificato gli orari di apertura
C'è un sei per cento che nel mercato a diciamo dichiarato appunto una percezione di aumento degli orari di apertura cosa che invece non viene riscontrata rispetto alle proprie agenzie
Dopodiché
Questa charter riassuntiva vuole diciamo sintetizzare un po'quelli che sono le percezioni un po'legati a quelle che alle valutazioni spontanee che gli intervistati hanno avuto rispetto al decreto Bersani all'ultima diciamo come ultima domanda né questionari veniva chiesto ma secondo lei il decreto Bersani nel settore bancario e creditizio che cosa ha portato quali sono state le conseguenze principali
Che sono che sono state diciamo introdotte allora ovviamente come in ogni caso ci sono dei trattori estimatori nella in particolare nella parte verso sinistra in celeste
Abbiamo fondamentalmente coloro che dichiarano sigaro favorevoli quindi hanno salutato con favore il
Il l'introduzione del decreto Bersani mentre a destra troviamo appunto coloro che non che hanno espresso alcune osservazioni alcune perplessità
In generale quello che possiamo vedere e che fondamentalmente diciamo ci ricollega una sorta di favore nei confronti della concorrenza del mercato
Si ripropone in termini di vantaggi principali per il consumatore in particolare proprio legati alle beneficio riguardo l'azzeramento della Commissione di estinzione la portabilità del mutuo la maggiore trasparenza che viene diciamo
Che viene
Che che che che esiste insomma in questo attraverso queste queste liberalizzazioni e poi anche una maggiore come dire competenza rispetto alle reali esigenze che sono del dell'utente
E sicuramente insomma anche una capacità più efficace nel gestire la comunicazione poi che c'è perché veicolata più da chiarezza e trasparenza
Rispetto invece ai detrattori che cosa annotiamo notiamo che e in generale le verbalizzazioni spontanei ce ne sono molte di più ma queste fondamentalmente
Racchiudono un po'a quelli che sono i sentori gli umori principali tendenzialmente
Si concentrano verso una maggiore sfiducia nei confronti del cliente rispetta la propria alla propria banco a sistema in sé proprio in funzione del fatto che essendo più
Più competente più più informato genera sostanzialmente più più richieste e questo si traduce da un lato e dall'aumento della burocrazia in un momento delle operazioni e dall'altro in un irrigidimento fondamentalmente rispetto a due poli che possono essere contrapposti
E che quindi tendenzialmente come dire
Va un po'
E in senso né in senso opposto rispetto a quella che è la responsabilità sociale delle imprese che abbiamo che abbiamo commentato prima
E questo
Ha concluso
Ringraziamo la dottoressa Scarcella
Ecco questo
Monitoraggio
Dottoressa scusi es ci si chiedeva le cento ventidue banche nazionali voleva dire sportelli di banche nazionali ecco certa infatti magari ci fosse lo diceva il dottor Papadia
Infatti non avremo problemi allora
Rosso insomma con se le cose certo
Certo ormai poi
Concorrenza certo volentieri ad
Ci sono c'è un coffee break come sapete come avete visto sul programma dopodiché riprendiamo prestissimo tra dieci minuti è
Dottore mi dispiace
Allora
Prego tutti
Di riprendere i posti
Per favore
Ilaria di che appronta sta ricominciando
Elena di rientrare per favore
Si rientra nelle pause caffè a volte
Ragione dal TAR Mariana
Va bene sì è in orario
Ecco allora
Riprendiamo
Il convegno
Adesso dopo che appunto
Sono state presentate quali sono le posizioni delle associazioni dell'associazione con consumatori su questo tema delle liberalizzazioni e relativamente al credito
Sentiamo l'opinione della professione bancari era detto prima appunto c'è e presente anche il dottor robaccia dell'ABI che ringraziano
E
Io darei subito la parola alla professor Bianchi
Ma mi scusi scusi professore scuse perché
Gli occhiali no
Al professore
Alberto Banzi sul
Che
Della cattolica che Professore ordinario di Economia degli intermediari finanziari
E presso la Facoltà di Scienze bancarie e finanziarie assicurative appunto dell'Università Cattolica che ha il compito di introdurre
Questo a argomento trattato appunto darle dall'Associazione bancaria e dei rappresentanti delle banche
Professor Lanzi
Grazie
Non le faccio una breve premessa
Non voglio andare più giù cinque minuti per introdurre questa
Questa tavola rotonda questa la seconda parte di mattinata devo dire che il tema delle liberalizzazioni è senza dubbio lo definisco intrigante no sotto diversi punti di vista
In quanto è stato detto lo si vede come un elemento di rottura quando era emerso un elemento
Di rottura rispetto alcune situazioni del passato e ne fette qualcosa già si vede
I dati presentati prima dimostrano che qualcosa si sta muovendo al riguardo forse non tutto come
Soprattutto le varie associazioni dei consumatori desidererebbero però c'è
Un qualche pur qualcosa si muove come si dice in questi casi
Non luogo quindi e poi di coordinare questo questa tavola rotonda
Ma anche
Un compito tra virgolette un po'di provocare la discussione provocare un po'il il dibattito
Devo dire che potrei fare queste utilizzando un po'di cappelli eccessiva cappello di studioso del mondo bancario che la mia principale attività
Ma anche come appartenente in qualche modo al mondo bancario quindi che conosce dall'interno la situazione gestione delle banche ma anche con il terzo cappello
Anch'io sono cliente del mondo bancario quindi cliente consumatore quindi sostanzialmente questi sono un po'
Di tra i capelli che in qualche modo cercherò di utilizzare
In in questo nostro incontro
Una prima osservazione sul votare l'osservazione che voglio fare le pelli introduttivo
Io commento in quel concetto di liberalizzazione al di là del decreto Bersani ma in generale cosa intendo io per liberalizzazione
Direi che il si potrebbe dire
Comportati come ritiene opportuno nel rispetto delle norme alla luce del con gli obiettivi aziendali c'è la liberalizzazione mi deve consentire quindi di fare
Non quello che voglio così in modo assolutamente selvaggio ma di comportarti secondo le regole eccetera eccetera ma alla luce dei con gli obiettivi aziendali
E quindi che cosa mi dovete aspettare o cosa uno dovrebbe aspettarsi come conseguenza
Del liberalizzazioni che probabilmente se ognuno si deve si può comportare come ritiene opportuno
Le risposte operative delle banche perché parliamo di banche non dovrebbero essere
Completamente omogenee cioè
Dei soci poi essere un po'più libero poi comportate come voi ha subito e responsabilità e quindi uno si aspetta comportamento risposta operativa ripeto non omogenei
In un certo senso relativamente difformi uso l'avverbio è proprio perché
I tempi sono nettamente ristretti anche come conseguenze
E comunque un atteggiamento un po'discontinuo rispetto
Alla recente passato quindi in altre parole
Seguire un po'le disposizioni seguire il concetto di liberalizzazione dovrebbe aver dovrebbe comportare
Un'esaltazione dei singoli comportamenti dei vari attori all'interno di un mercato è comunque un mercato omogeneo comune come quello del credito bancario
Però dall'indagine presentata ma anche da altre
Osservazione che mi sono sottomano
Direi forse che i comportamenti insieme non sembrano essere così
Differenziati ma ancora comportamenti abbastanza omogenei e qui uno potrebbe dire anche sulla base della
Ricerca di sospeso intatta
Ma se dovete in un certo modo lente trova come un su un fatto positivo c'è un cambiamento noi visto che anni in alto delle varie presentazioni oppure tutte rimasto come prima quindi il classico bicchiere mezzo pieno mezzo vuoto
Secondo spunto per la tavola rotonda
Se quindi non c'è
Una così un percorso di grande discontinuità o permane ancora accertando omogeneità
Non è che forse c'è un timore da parte degli attori a sentirsi liberi o liberalizzati in qualche modo ad essere guardati sotto questa nuova veste ecco forse qui c'è potrebbe esso è quell'atteggiamento incontro da parte delle banche stiamo un po'attinti vediamo cosa fanno gli altri e poi certo se i soci adeguiamo
Probabilmente non è così facile e una domanda che era emersa prima anche dall'intervento
Dall'avvocato grazioso era quella ma
Ci aspettiamo delle risposte molte disposto ci sono ancora state date
Beh parimenti anche perché abbastanza un difficile la l'impresa bancaria alle procedure operative sono sempre molto
Molto vischiosi si può fare indubbiamente qualcosa di più ma ci sono anche delle prassi un po'consolidati degli atteggiamenti magari non così facilmente assimilabili o difficili da abbandonare da parte dello stesso tra gli stessi dipendenti
Volevo sottolineare poi due o tre cose dall'indagine
Che e mi soffermo su qualcosa
Chi non è cambiata qui un po'sugli aspetti negativi in particolare mi ha colpito quando si parlava dell'orario di attività di apertura al pubblico
Che dovrà verso l'indicatore di quei comportamenti non più omogenei di cui dichiaravo poco fa
E mi pare di cogliere che c'è ancora molto omogeneità invece in questa cosa e quindi invarianza nei comportamenti soprattutto io mi soffermavo sul lo so le ore complessive di apertura dello sportello bancario le ore di apertura pomeridiana
L'apertura al sabato l'apertura
Tra virgolette o un pochino più serale bene mi parla per colto che non ci sono stati
Dei grandi cambiamenti quindi
Questa è una liberalizzazione della
Comportamento dell'atteggiamento dell'attenzione nella disponibilità nei confronti del pubblico però perché questo mi soffermo su questo
Probabilmente perché qui c'è un problema di rigidità
Non di poco conto all'intero dalla banca e cioè immaginate anche il ruolo del personale cioè il personale che
A una componente di costo che fosse la più importante in tutte le banche personale che ancora
Una struttura di lavoro estremamente rigido poco flessibile e quindi se si vuole introdurre
Dei cambiamenti anche nell'offerta del modo di essere il posizione dei consumatori clienti e quant'altro bene questo lo si può fare la misura in cui anche ci sono le risposte le risorse a disposizione per potere fare queste opere candidamente che forme contrattuali eccetera eccetera
Emerge poi l'altra cosa che sto per chiudere
Che a me ha colpito nell'indagine condotta
E che se noi
La domanda fatta un po'alla al mondo intenda liberalizzato in altre parole cioè
La percezione come percepisco dopo la propria professione quindi se successe cambiato qualche cosa
Ecco quello che emerge sono
Questi aspetti positivi che loro vengono a dire dobbiamo sicuramente
Un miglioramento della qualità dei prodotti
Un miglioramento nel livello dei prezzi nel senso che il livello dei prezzi si sta evolvendo in qualche modo coerentemente con la qualità dei prodotti
O
Percezione positiva anche per la gamma dei servizi offerti e ovviamente questo va nel senso anche della concorrenza e quindi sicuramente c'è un passo sicuramente in avanti
Ma e qui chiudo con la provocazione che un po'alla base di questo dibattito
Ovviamente se uno viene intervistato
Su come lui vede quello che sta facendo io credo che ci sia sempre un po'l'effetto benevolenza no se uno dice
Ma Tuzla un bravo professore universitario sicuramente rispetta gli altri beh penso di essere un pochino meglio cioè mi pare che una cosa abbastanza naturale normale no ecco senza
Diminuire l'effetto di indagine altri ci mancherebbe
E quindi
Quando poi veniva mostrato è un portone mi ha piccole interpretazione a livello complessivo c'è comunque un giudizio positivo ma se poi scendo nel dettaglio della mia agenzia anni agenzia va ancora meglio rispetto alla percezione proprio cioè questo aspetto di occhiali rosa o azzurri con cui si guarda un po'la propria realtà quindi ha l'impressione che emerge dalla visione dalla visione in Terna
Ma qui forse il
L'oggetto quindi rischi Coffa questo dibattito sentiamo cos'hanno da dire
Le banche quindi utilizzato molto il cappello del diciamo dell'osservatore come diciamo duecento universitario in parte come cliente ma vediamo
La visione ancori intendere banche come rispondono
Però
Importante poiché poter sapere nel dibattito
Ma qual è la visione che emerge da parte dei clienti dei consumate clienti consumatori la visione dei media perché sono uno è molto importante anche come i media presentano questo rapporto banche consumatori
Io direi anche qui come provocazione qual è la visione della politica perché qui la mia provocazione molto forte fosse la politica
C'entra troppo
In alcune di queste analisi forse dovrebbe fare un un mezzo passettino indietro ecco io mi fermo qui credo che ha lanciato così un po'di provocazione un poco adesso io sulle labbra
E vediamo adesso dal dal dottor
Dal dottor Modiano ecco che
Rappresenta quindi una banca che si sta dando da fare ecco a cosa
Cosa ha da dirci a riguardo alle la parola grazie grazie grazie professor Francesco io ringrazio
Ringrazio il caso volentieri
La
La le parole del professor del per l'avvocato grazioso che rileva come Intesa San Paolo se siamo sa bene sulla surroga
Siamo stati bravi abbiamo fatto perbene quello che dice la la la normativa speriamo di averne effetti positivi
Ecco non ne parlo
Io voglio evitare di fare sa di propaganda aziendale credo
Ci diamo da fare come si danno da fare tutte le banche le banche se in una fase di transizione molto delicato
Anche questo convegno un pezzo di questa transizione io personalmente non ho mai avuto un rapporto molto continuativo personalmente nonostante la mia lunga militanza ANAS nel nel settore con l'associazione dei consumatori colleghi
Di d'intesa con cui ci siamo sposati di recente lo sanno
Mi ha fatto devo dire la verità a questo a questo vostro mondo
Con molta molta
Curiosità anche molte domande devo dire la verità anche esigenze
La prima esigenza di capirci non semplifichiamo ci troppo la vita i convegni vanno bene se servono per capirsi
Approfittiamone insomma io credo che la il mondo si è molto complesso
E banalizzare semplificare
Un rischio che non possiamo correre io so
Qual è il punto di crisi potenziale attuale fra le banche le banche non le aziende generato polemiche anche
E i consumatori più o meno associati e io credo che bisogna parlarne il punto di crisi non è l'eventuale cattiveria dei banchieri eventuale cattivi eviterebbe e e non si supera con l'eventuale Bontate in macchina
Io per esempio sono fra quelli che non crede alle gli appelli alla responsabilità sociale responsabilità sociale
Cosa che riguarda diciamo i comportamenti individuali uno è meglio che sia responsabile se non è responsabile se l'avete con la sua coscienza o magari coi suoi clienti con i suoi colleghi
Ma discriminare le impresa in funzione della bontà del produttore rimanda a pulsioni tre capitalistiche io rimango dell'idea che una delle più
Del decreto
E i pregi del capitalismo che non è la bontà del macellaio quella da cui ci aspettiamo la fornitura della bistecca quotidiana Petrova avremo un problema presi capire macellaio cattivo dell'angolo non mangiano e non è così cioè noi dobbiamo vivere in un mondo in cui
Gli interessi corsi
Collettivi e individuali coincidono pre e questa è la B e il fascino del libero mercato quando questo non succede io sono dell'idea che prima dobbiamo pensare al PAC
Non alla cattiveria Days dei dei soggetti ma alle regole io sono molto contento questo curate che un punto di è un'acquisizione recente io parlare con voi di liberalizzazioni sentire la dottoressa Arnaboldi che parla di concorrenza
Invece che di responsabilità sociale
Lo trovo uno straordinario passo in avanti appunto Istat teorico
Mi evita la trappola di dire queste sono buono lettini fidatevi io non devo essere buono devo fare un bene il mio mestiere se sono buono riguarda un'altra sfera
Se riesco bene a fare il mio mestiere accontentando colleghi consultivi enti azionisti e sono pure buono meglio se sono cattivo guardate che nessuno se ne accorge passa che lo faccia
E allora il problema di far coincidere gli interessi io appartengo alla generazione che ha fatto le privatizzazioni quindi per me la liberalizzazione
E la concorrenza è un dato diciamo
Identitario
Noi abbiamo scoperto
Che le banche erano impresa di pochi anni fa nel novantadue abbia scoperto per legge prima che cambiasse la legge le banche non istituzioni è stato dichiarato da una legge comunitaria che le banche novantadue l'anno la mia generazione
E abbiamo scoperto la bellezza del valore per l'azionista la bellezza progressiva che la cosa che ci permetteva di dire no a chi voleva credito non ce lo voleva pagare
Ed erano diciamo le influenze che stavano sul sistema bancario nazionale e che inquina voli processi decisionali no io se devo dire di no devo avere un criterio che va al di là dei rapporti di forza territoriali politici
E il criterio della del valore per l'azionista è quello che ha salvato il sistema bancario dall'implosione diciamo i qui istituzionali sta
E mi ha fatto un sistema bancario moderno
Qui ci siamo trovati proiettati sul mercato sostanzialmente perfetto quello del capitale
I nostri azionisti smessi di essere che non trasmetto hanno smesso di essere pubblici ha cominciato a essere gli azionisti di tutto il mondo quelli che
Spiego in modo impietoso ci verificavano giorno per giorno serio se rispettavamo i progetti se guadagnavamo bene se creavamo valore o no questo cioè sia dato una spinta al rinnovamento
Che ha dato grandissimi frutti al Paese
Noi abbiamo rispettato i patti col mercato
Più concorrenziale che esista che quello del capitale bancario
Dove nasce il problema che tu avendo un azionista che vive sul su un mercato sostanzialmente perfetto sostanzialmente pre poi non lo è del tutto e poi un problema nostro anche quello facciamo fare
Riesce a mettere il tutto riconciliare tutto se anche il tuo mercato il mercato tuo i tuoi consumatori tu vivi su un mercato perfetto del suddette dei dei beni che offrì se il mercato non è perfetto il rischio qual è che gli interessi degli azionisti
Tendono a entrare in conflitto con gli interessi dei consumatori molto facile se gli azionisti che non di guadagnare di più
E il mercato imperfetto ci consente di guadagnare di più la possibilità che noi agiamo per intero il Gemelli interesse gli azionisti e sacrifichiamo gli interessi
Dei consumatori è più alta io non dico che è più alta cioè tutti chi ci osserva deve capire che è più alta
Ed entra in conflitto ed è un conflitto che sta tutto dentro la coscienza
La propensione a rischio l'identità anche personale dei manager bancari e guardate che le sto Kok Ksor nulla rimediano portafoglio peraltro non le ho non l'ho voluto proprio per questo io quando sono andato io ho perso pure di Unicredito
Essendo e quant'altro però stampano le volevo appunto perché percepiti non le ho avute perché percepivo questo conflitto
Che ha a che fare
Con la simmetria
Tra il mercato nostro dei capitali che ci spinge
E mercato nostro delle merci che non è perfetto parate che tutto lì
La cosa che noi dobbiamo evitare ovviamente dei ricchi di stabili stabilire una simmetria riprivatizzazione dando le banche ripubblica una modo per per risolvere il problema
Chiedeteci di essere responsabili socialmente io lo so fare forse anche meglio di altri basta che mi libera temi azionista
Lo faccio volentieri insomma credo di saperlo fare molto molto bene però liberate minimi azionisti pubblicizzate istituzionalizzato il fatto che il mio ruolo è se il responsabile socialmente come primo ruolo
E il mondo
Diventerà i improvvisamente semplice non è semplice allora
Come si fa visto che irruzione di ripudiare
Solo a nominarlo fa sorridere per fortuna problema allora di liberalizzare il mercato dei debiti dei beni liberalizzare il mercato le banche per ristabilire un percorso di convergenza laddove si fosse interrotto
Ora dove su un punto di corto circuito
Bersani si colloca qua perché le banche
Non hanno strepiti dato contro le liberalizzazioni perché i manager bancari diciamo della mia generazione alcuni hanno visto l'occasione per ristabilire
La simmetria
Fra
Interesse degli azionisti interesse
Dei consumatori
Simmetria che non può ripeto la cui stabilendo che non può essere stabilita la buona volontà
Se il mercato non funziona che qualcuno lo fa già funzione non la bontà
C'è un reddito netto c'è la legge
Sono respinte della società allora il mercato bancario funzioni tanta pagato il mercato bancario per le famiglie presto a un più quanto un'altra storia
è un mercato è un mercato e non è che non sia un mercato
Peccato che funziona
Tant'è che in dodici anni le banche cambiano completamente la loro base di clientele l'otto per cento dei clienti va via all'anno quella che è un numero da mercato
Che funziona l'otto per cento all'anno per cui io non posso dire i miei clienti sono in trappola non lo so voi non lo potete dire i nostri clienti
Il PAI in particolare le giovani coppie che devono fare i mutui ma insomma sono liberi stanno su un mercato libero e ne stanno approfittando uno due
Le banche italiane sono rispetto alle altre banche di tutti il mondo di tutta Europa molto decenti poi siamo criticati qui e là e dovrà fare la sbagli
Però la statistica più importante di tutte quante il ricavo delle banche sul mercato retail italico qualche in Italia è o uno o più alto di quello che delle altri sistemi che poi quant'è il costo visto dalla parte di vostra
Della gestione del del del del del del del del
Dei servizi retail sul mio reddito
Analisi molto precisa che dice
Ricavi banche retail subire italiano due per cento
Riccardi banche retail indietro e Regno Unito quattro due per cento in Spagna tre tre per cento in Francia due e mezzo per cento in un
In Germania dove però l'azionista conta meno
Perché il pubblico in buona parte uno e sette commi sette e due ed è il la Germania è un estremo due per cento due per cento è una cosa che dice
Tutto si può dire del Dedej delle banche italiane ma non che sistematicamente tendono ad approfittare delle anomalie del della loro forza sul mercato se lo facciamo lo facciamo meno di quasi tutti gli atti
Poi discutiamo sui conti correnti discutiamo su questo su quello ma in media guarda e questa è la statistica unica che che conta la media di tutte le medie poi si può giudicare se l'abbia fa non l'abbiamo fatta noi
Quindi la concorrenza c'è e le banche
Non
Ci stanno le banche ci sta le banche italiane ci sta quindi tranquilli non siamo in un mondo di malvagità e di oli oligopolio
Oligarchia Anna Bartolini parla di oligarchi anche quella cosa che da noi che facciamo i nostri errori però hai e i nostri errori un significato morale
No a me non va bene poi tutti gli errori si fanno
Si riconoscono non ci si rimedia sì pagare eccetera però l'origine di tutto è qui
L'origine di tutto nel fatto che il mercato
Nostro rispetto le famiglie e caratterizzato da alcuni vincoli al suo pieno il perfetto funzionamento
Uno sono esime treno informativi ha messo più di voi su tutto
Non più di voi comunque associazione di consumatori di etichette che avete il dovere di saperne quanto me
Questo è un dovere secondo me che ha detto
Però più dei miei clienti
E su più di loro
Due attenzione
Noi su cui noi non siamo un'industria che non siamo la FIAT che produce macchine
Per cui possiamo ridurre il pretrattamento la prossima macchina
Noi lo facciamo più basso guadagna la quota di mercato su quella ma che se lo riduciamo il prezzo
Di un nostro prodotto dobbiamo ridurre i prezzi di tutti i prodotti che ben veduti prima perché c'è un'ovvia aspetto di contagio quindi io non posso adesso sai che ti dico ti vendo un fondo di investimento che costa la metà
A questo punto devo no devo vendere alla metà tutti i fondi che ho di Tivoli di metà ripetuto quello che ho venduto prima come se la figlia dice faccio una macchina molto concorrenziale a questo punto sai che ti dico ti rimborsi soldi dite che ai non non ovviamente
Questa è la forma di mercato nostra in questo assomigliamo quella nobile categoria dei petrolieri che è un attacco categoria amatissima e che però ragazzi se devono ridurre il prezzo
E si riveli Trezzo marginale influenze il prezzo degli Stones per cui c'è un minimo di riluttanza in più a farlo
E questo non è malvagità del petrolio e poi magari anche malvagio non lo so
Ma non è importante la carattere del petroliere o del bancario e che c'è un vincolo che altri in altri settori non c'è di cui tenete conto prima di darci degli oligarchi
C'è una cosa che attiene alla forma di mercato naturale a me piacerebbe Guatri tantissimo
Ma io prima di ridurre
Tutti i prezzi dei nuovi prodotti devo pensare che cosa gli azionisti dicono una volta che scoprono che Orio o Conte
Per effetto di contagio dovuto ridurre tutti i ricavi su tutti i propri come Dutto negli ultimi anni no questo dice che la forma di mercato non è perfetta dice solo questo
Non c'è la fluidità di adattamento dei prezzi ai costi marginali che c'è dappertutto ce le curve di domande di offerta sono un po'diverso quindi non fate troppo i neo classici
Ecco neanche noi siamo fatti così cioè siamo in una forma di mercato che va resa perfetto le liberalizzazioni a questo serve
In quanto questo servono va bene lì liberalizzazione dei mutui della surroga la surroga e liberarsi liberazione delle feto stock
A questo punto ragazzi per legge lo stock e mobile
E a questo punto competente non solo sul mutuo marginale il nuovo ma su tutto quel che avete fatto ce lo dice la legge perfetto io se non me ne Setola glielo avrei fatto
Io gli azionisti a cui pensare che mi mantengono e a cui chiedevo remunerare speri che se non lire Moro mi pubblicizza asili pubblici dovevo dare credito agli amici
No
E così mode complesso e complesso e se voi vi muovete l'ipotesi che si concentra il sistema bancario una massa di i PEEP superiore alla media nazionale di cattivi primo rimossa questo ragioniamo con rispetto reciproco
E che a quel punto tutti gli errori che abbiamo fatto si riconducono
A questo tipo di matrice benissimo quindi Bersani per il manager bancari
Ci mette in condizioni di
Di essere liberi nelle scelte del del del di De diporto isolamento sulla curva di domanda ed offerta benissimo facciamo infatti noi siamo particolarmente entusiasti ad ci siamo mossi per primi non per farci pubblicità ma perché ci crediamo
Funziona così un mondo moderno sale se non se non ce lo fa fare Luigi aggiungere prima o poi sarebbe successo il prossimo Governo perché così deve succedere si rimuove un elemento di inefficienza di mercato che immanente nel nostro il funzionamento spontaneo del mercato nostro
Più complessa ancora è quella della simmetria informativa
Il mio cliente messa meno di me
Cliente della FIAT
Non sa di sprinter oggi magari eccetera come funzionano i rilievi di motori
Però insomma Guido Oliver belli no
L'anno è più complicato
Vi dico solo perché
Perché per noi da noi il prezzo influenza la qualità del prodotto se la FIAT è più caro meno cara la la fiaba uguale Paesi o faccio un bond più caro meno caro il bond è buono o cattivo quater
Cosa del tutto
Atipica e il nostro è il demone del nostro settore
E per i clienti non lo capiscono però perché non sono in grado di capire se il prezzo è
Altera le caratteristiche del prodotto o il prezzo è all'interno di un range che mantiene la qualità del prodotto e guai a te che questa è la banca non c'è nessun altro settore l'assicurazione per mentre nelle stesse condizioni
Per cui il prezzo influenza non la domanda o l'offerta ma
Senza la qualità del prodotto
Cosa complicatissima devo tenerlo alto altrimenti non ci guadagno
Se lo tengo alto altro il prodotto in un modo che si ente non capisce
E allora aiutateci a risolvere però io ho bisogno di leggi chiare
Leggi chiare
Altrimenti
Ci troviamo di fronte un sistema che tende ampi nella sua funzione di massimizzazione dei prezzi ad alterare i prodotti ditemi dov'è il quali sono le regole per favore apre qui la moneta cattiva scaccia quella buona non è quella che quella buona no non è che la virtù e premia
Per quanto voi disporsi alte
Non è detto che il virtuoso venga premiato perché non è chiaro chiarissimo che il virtuoso
Su si capisce magari cinque anni dopo i doveri che le proprietà dei prodotti non era esattamente quelle che
Noi pensavamo che fossero MiFID va bene
Mi finché ci costringe a cose complicate noiosa eccetera ma che ci fissa degli stand per cui io so che non c'è uno alla mia destra che più cattivo di me farà più soldi di me sarà premiato gli azionisti investire di più e magari l'anno per l'anno prossimo sarà più bravo
Ci mette su un livello di concorrenza omogeneo che ci aiuta ad affrontare in modo organico la questa della simmetria informativa io a questo punto vendo prodotti complessi solo nel caso in cui
Ho la probabilità statistica che supera il cinquanta per cento dibattere i BTP
Bene questo punto si fa l'ho fatto serenamente
I prezzi miei non saranno mai abbastanza alto il più alti di quelli che
Che permettono al mio prodotto di essere meglio del BTP
Lo so però se c'è voluta la MiFID se l'avessi fatto prima della MiFID
Probabilmente mi sarei trovato con dei
Un ritorno sul capitale che non sarebbe stato amato da mia azionisti battelli azioni son meritevole quanto i consumatori ma che poi l'azionista un malvagio sanità sono consumatori
Privati che stanno i fondi di investimento fondazioni che poi alimentano diciamo il benessere delle delle loro comunità cui anche per me difficile scelte
La legge ci mette in condizione
Di
Di fare il nostro mestiere senza senza intravidi senza introdurre traumi diciamo personali e senza entrare in
In conflitto fra noi i nostri colleghi perché poi il punto di discrimine per me
E questo
Miei colleghi non possono essere costretti a fare cose
Che producono stress fra loro e il proprio cliente dopo un po'io responsabilità di loro Ponzo forse un giudicato più principi prima da loro perché chi ritiene consumatore quindi la legge mai detto
Questo spiega perché le banche non stanno subendo ma stanno promuovendo liberalizzazione
Il silenzio delle banche contro Bersani non è
Complessi di colpa no no al contrario e sostegno a un progetto
Che rende ordinata l'attività che tanto prima o poi in modo disordinato si sarebbe si sarebbe verificato attenzione però e la chiudo non tutte i provvedimenti vanno bene
Tutti i provvedimenti che servono a liberalizzare vanno bene cioè che a rimuovere quegli elementi intrinseci alla nostra attività non dipendenti erano strappo pensione oligarchica ma intrinseca ostatività che non fanno funzionare bene i meccanismi di selezione dei migliori da parte dei consumato non fa funzionava bene
Liberalizzazione dei mutui e l'esempio rimozione dalla commissione di massimo scoperto va bene lo neanche sto un po'più di tempo per e dobbiamo far funzionare il mercato ma va bene non non abbiamo alcun non abbiamo stupita
Sì attenzione i provvedimenti che mano mettono il mercato che vanno esattamente la condizione opposto i provvedimenti che mano mettono la concorrenza non vanno bene io per esempio mi batto contro l'accusa di simmetria sui tassi
Sì io non voglio voglio che i miei clienti che non Ötzi o troppi depositi
Io ho tutto il diritto di dire se che ti dico vai da un'altra parte qui a casa mia i depositari pago male
E alzerò i tassi sul sugli impieghi questo doppio devono lasciarlo fare nel mondo in cui io perdo l'otto per cento dei clienti se ritengo
E che non li ho in trappola di prendermi rischio di perdere depositi perché lo ritengo efficiente dal punto di vista della mia rapporto fra senza le avete non c'è
Nessuno come lo può impedire
E se qualcuno mi dice come devo fissare i prezzi dico proprio la luce di quello che ho detto fatte mi fatte provvedimenti che la funzione la concorrenza ma nulla manometro dicono poco qui che
In questa
Diciamo
Fase di transizione un po'complessa noi stessi noi stessi le banche facciamo fatica a farci sentire in modo articolato per cui sono un po'all'ingrosso diceva bene andiamo verso la concorrenza
E va bene però questa cosa invece richiede
Un sovrappiù di cultura da parte nostra e anche da parte dei dei beni dei governanti non tutto ciò che punisce le banche va bene e per favore su questo
Non
Considerato una vostra vittoria tutto quello che punisce le banche considerato una vostra vittoria tutto quello che ne aumenta la concorrenza l'una contro l'altra
Ma quello che mano mette la concorrenza ma lo metti mercati deve vedere voi come noi e regolatore
Contrari su questo si ragiona poi fra l'altro molto bene ne abbiamo parlato
Con chi sta al Governo e credo che con questo fischi siamo una linea di comportamento di rispetto reciproco
E di indicazione alle soluzioni che permettono di far di nuovo coincidere interesse degli azionisti interesse dei colleghi miei e interessi dei clienti che altrimenti rischia di venire meno grazie
Io ringrazio
Intorno a Diana moltissimo il suo intervento è stato davvero molto stimolante e credo che
Dobbiamo conoscerci meglio le diceva
Le associazioni dei consumatori che forse con loro hanno uno uno step ancora vengono viste
Come erano dieci anni fa forse fosse ancora non si è capito bene
Stiamo facendo passi avanti notevolmente
E e quindi abbiamo bisogno anche di questi interventi
E che stimolano provocano ecco anche la nostra riflessione
Grazie ancora spero che avremo la possibilità di confrontarsi su quello che lei vede abbiamo acquisito più concorrenza per noi significa più diritti per i consumatori quindi questa
Grazie
Ecco volevo appunto tocco intervento dottor Modiano che
Ha messo
Rilievo duo Cottrer aspetti molto incisivi su cui spesso si ci sarà un po'di dibattito per le cose
Essenziali che ritengo di sottolineare sono il la sottolineatura appunto della concorrenza anziché di una responsabilità sociale caso mi pare una cosa assolutamente con condivisibili la il ruolo effetto della concorrenza anche per mantenere un mercato il più possibile libero ed efficiente il
Il rapporto particolare che le banche italiane hanno con il settore rette il ricco tessuto delle famiglie che ad alta che un
Molto diverso rispetto a altri mercati internazionali
Poi vedremo qui la banca è un'impresa e quindi
Il il problema è che non è tanto quello di fare il prezzo più basso ma quello di fare il prezzo più corretto nel rapporto qualità prezzo
L'esempio che portava delle auto fatte dalla dalla FIAT e quant'altro locale è un prodotto tra l'altro che tutti vedono
E quindi anche la simmetria informativa lì non c'è quasi per definizione basta andare per strada e vediamo le auto e possiamo confrontarle guardarci dei
Trono aggiungiamo che anche la FIAT i prodotti piazzo regolamentati non abbiano no normativa durissima in termini di sicurezza quindi non è che quel quello che stiamo dicendo sia no una cosa
Per intero attribuibile alla natura stessa dei banchi c'è un però grosse differenze tracce la concorrenza perfetta non esiste
Non esiste
No ma infatti volevo prendere questo spunto per dire mentre noi vediamo il prodotto automobile o il prodotto telefonino perché più o meno lo vediamo tutti
I prodotti della banca ce ne conosciamo i nostri quelli con cui entriamo in contatto ma le non sappiamo a parte alcune iniziative
No Delladio contato però noi non ve lo sappiamo ci dice c'è sempre l'amico che ha a mamme fanno le condizioni migliori c'è sempre quello che ha le condizioni migliori ed esami tappini con le condizioni peggiori
Ecco mi fermo qui e
O evocato un po'con l'Associazione bancaria quindi chiederei al
Così dottor robaccia di prendervi la parola con una visione
Complessiva del del sistema grazie
Grazie
Ma l'intervento del dottor Modiano già tratteggiato perfettamente quella che anche la visione dell'industria
La visita dell'industria sul retail è quella di favorire la concorrenza e aiutarlo alla concorrenza che da sola non ce la fa per i problemi
Spesso dall'alto delle asimmetrie informative ma anche del livello di dotazione finanziaria dei clienti davanti a prodotti obiettivamente complessa
Non è uguale comprare un botto nel novantadue o nel novantasette né comprare un prodotto che oggi per dare delle soddisfazioni maggiori di rendimento intrinsecamente complesso
Dal due mila tre abbiamo cercando di mettere solida in una strategia
Che quindi aiutasse i processi di concorrenza nella convinzione che si cresce solo con la concorrenza i mercati non crescono senza concorrenza
C'abbiamo esempi in tutti le industrie per le comunicazioni trasporti più concorrenza cerchio si cresce non è che più concorrenza c'è meno si cresce significa c'è una torta più grande e che tutti gli operatori riesco ad avere più soddisfazione
Che cosa abbiamo cercato di fare dimettere più semplicità nei prodotti
Oggi ci son prodotti che grazie alla modo con cui ha impacchettato il servizio offerto il prezzo si capiscono molto più facilmente basta sapere che c'è un canone mensile pago quello e c'ha un pacchetto
Dare molta più trasparenza cioè capire meglio il contenuto del prodotto
Dare più comparabilità abbiamo messo in un sito i prezzi proprio per avere un grosso modo di confronto nel quale le banche per prime si sfidano una con l'altro
Vediamo una rincorsa tra operatori nel mettere sul mercato prodotti migliori a prezzi più vantaggiosi
Abbiamo cercato di favorire la consapevolezza delle scelte e cioè
Operatori e clienti che quando comprano qualcosa abbiamo capito meglio quello che stanno comprando
Questo non è banale e non è facile perché come veniva detto prima per noi quando si comprano prodotti finanziari
Il l'incentivo a comprare rendimenti alti e molto forte
Ma la capacità di misurare i rischi che si prendono leggermente più complessa da acquisire perché gli enti che non tutti i giorni perfetto ha scelto di finanza la determinazione e la strategia dell'industria quella che si cresce solo con la concorrenza
Secondo punto quali risultati possiamo dire di vedere davanti agli occhi sui mercati vediamo mercati come quote conti correnti con volumi in crescita e prezzi in discesa mobilità in aumento
Prodotti più differenziati io non credo di condividere l'idea che ci sono politiche di prodotto omogenee
No le fabbriche prodotto ormai sono delle vere Fucine credo che
Tutti si sfidano su dei tanto market molto serrati tre mesi quattro mesi e metto prodotto sul mercato
Quando l'operatore esce gli altri necessariamente devono fare i conti con una compagine l'offerta più aggressiva
Crediamo che avere volumi in crescita prezzi in calo più mobilità sia un buon dato sia un dato importante a quell'otto per cento di identiche cambiano se ne aggiungono secondo le nostre stime circa un due per cento che cambino prodotto dentro la stessa banca
Il che è un grosso vantaggio che vuol dire il cliente acquisito le leve del comando rispetto al vecchio formare dei prodotti ha capito che quel prodotto è migliore dell'altro e lo cerca anche in un rapporto con la stessa banca
Vediamo innovazione di prodotto
Se vedete il mercato dei mutui io so qua delle
Dell'est tavole che non vi dico ma insomma nel due mila sono entrati sul mercato in cui i pronti i prodotti a pacchetto no quindi i primi prodotti della tuba anca con la scatola che faccia capire quell'era un pacchetto esatto
Nel due mila e due prodotti lo costui cominciano a entrare anche in un mercato mass market di finanza prodotti a basso costo uno Stato leggero che costi
Nel due mila e quattro i prodotti ibridi sportello internet per cercare di prendere un solo prodotto clienti che vogliono scegliere il canale
Nel due mila sette prodotti messi solo sulle plasticata quindi non fare un prodotto che ci ha tutto l'opera di ad un conto corrente appoggiato su una plastica peraltro
Piccolo inciso ritornando ai temi della concorrenza della regolazione è assurdo invece da prodotti
Che costano più di bollo che di prodotto cioè non non si può accettare possedere adesso che e i conti correnti in alcuni segmenti vanno sotto i trentaquattro euro l'abbiamo clienti che parlano più di bollo che il prodotto che insomma
è un po'assurdo secondo noi certamente non favorisce la concorrenza
E adesso si è arrivati nel due mila otto con prodotti che ci hanno una fabbrica unitaria e c'erano degli livelli di upgrade a secondo del cliente quindi fabbriche prodotto su grosse scale ridurre i costi pezzente e possibilità di aumentarle
Quindi credo che la differenziazione ci sia secondo grosso mercato quello dei mutui
Ha ridotto gli spread della metà in tre anni
Questo potrebbe essa anche poco no qualcuno potrebbe dirci ma troppo poco la discesa dei prezzi
La nostra sensazione che si ha quasi troppo perché trentacinque basis point il costo del capitale dieci basis point la distribuzione
E siamo a quarantacinque basis point
Vendere a dieci quindici basis point è quasi un problema di stabilità sessanta stiamo prendendo veramente dei prodotti che c'erano dei livelli di prezzo molto competitivi
Il la mobilità sui modi sta partendo certamente è difficile immaginare che un mercato che ha un orizzonte temporale di quel prodotto di vent'anni cambi in dieci settimane no
Abbiamo messo sul mercato una procedura Elettronica la migliore in Europa per la trasferibilità dei dati relativi al mutuo dal dopo quattro febbraio
Questo consente al cliente di andare direttamente sono a banche la nuova banca che parla con la vecchia rete banche su colloqui interbancario grazie a una rete molto strutturata in Italia si parlano tra loro non solo si trasferiscono i dati ma si scambiano la data del per formalizzare l'operazione
Il cliente va direttamente alla banca non si prende la responsabilità dello scambio dei dati conosce da una banca la data della
Formalizzazione dell'operazione entro il trentuno maggio tutte le banche o verranno su questo Standa
Il futuro vogliamo fare molto di più abbiamo deciso di rilanciare PattiChiari in una ottica di universalità dei comportamenti tutte le banche aderiranno
Ad uno sistema diciamo così di indicatori di Standard che consentono la confrontabilità che consenta ai clienti una piena
Percezione di quali prodotti sofferte di quali non sono offerti regole minime di trasparenza uguali per tutti regole di semplicità
Con due grossi avanzamenti da un punto di vista strategico il primo appunto quello dell'universalità al secondo dell'autoregolamentazione concertata stando a casa dei consumatori cioè fare le cose insieme all'associazione di consumatori insieme regole idoli insieme al policy maker
Per fare in modo che poi le cose funzionano quando vanno sui mercati non si possono fare leggi la nota ecco quello che certamente non ci piace e non essere ascoltati e poi essere resi responsabili di legge che non possono funzionare perché una banca La sette mila sportelli non è che dalla notte ben
Sei mila dalla notte alla mattina riesce a far funzionare un mercato di un altro modo c'è bisogno di regole dentro ci sono poteri che servono anche a tutelare i clienti c'è una governance è un sistema di controlli serve la consultazione
L'altro grosso asse è quello dell'educazione finanziaria la grande battaglia del futuro avevamo una speranza forte
Nella
Fondazione
Appunto che stava promuovendo il viceministro Pinza dentro al Comitato piazza finanziaria speriamo
Che vada di nuovo in pista con o Governo l'industria ha dimostrato la piena disponibilità di energia e di capitale di uomini di esposizione
Per sostenere fondamentalmente questo processo quest'anno per la prima volta siamo usciti a portare a duecento mila ragazzi della scuola media superiore un corso di educazione finanziaria ma dobbiamo fare di più c'è bisogno
Dobbiamo arrivare al punto in cui veramente tutti i cittadini dispongono di strumenti
Completi per compiere delle scelte informate questo è un bene anche per l'industria nessuno di noi pensa che avere dei cittadini meno informati sia
Un vantaggio c'è soltanto un rischio soprattutto quando i prodotti assumono maggiori livelli di complessità
Il vantaggio sta nell'avere clienti informatiche capisco i prodotti li comprano in modo consapevole confrontando l'operatore con gli altri solo così i mercati svolto le funzioni di selezione i mercati crescono nel tempo
Grazie
è una cosa siamo anche abbastanza snob come banche Napoli ma anche l'Italia stesso non abbia deciso di fare una cosa che le banche non fanno
Far le telepromozioni adesso sembra una cosa ridicola cioè tutta pubblicità è una cosa e che rischia di essere con nel mondo delle delle
Delle asimmetrie informative anche se non vuoi un po'ingannevole dice comprare poi c'è la fortuna c'è Conso che ce lo impedisce però
Allora usare cose che vanno
Meccanismi di trasmissione che servono più per informare che per che per vendere ci stiamo inventando le nostre cose il problema del debito il debito riguarda persone che non hanno soldi
Per un vero e peraltro però
Noi abbiamo una fascia di popolazione che cede il quinto dello stipendio
Ottenendo quattrini in cambio invitassi che non hanno nulla a che fare col proprio rischi le banche che sono un po'snob hanno rinunciato a stare su quel mercato che si occupavano da altro le banche
è chiaro che la banca che vuole crescere con l'acqua perché questo è l'effetto la concorrenza
Deve andare a praticare una fascia di clientela che è più debole
Che richiede un card canali di informazione che non abbiamo neanche mai pensato vidi organizzarci e che può a quel punto con altri per creare un nuovo terreno però di convergenza fra interessi
Della crescita degli azionisti e interessi della crescita della comunità e dei clienti
Al netto della concorde la responsabilità sociale sempre cioè a prescindere la bontà sette per cariche che quello che
Che quello che
Non va messa manca però stiamo crescendo anche da quella parte lì e la concorrenza ci sta spingendo a questo a meccanismi di crescita nostri
Diversi quando noi sanno che se io credo che le banche costeranno di più fra uno qualche anno tante dovrebbe nostro due e mezzo per cento di peso ma non perché abbiamo alzato i prezzi ma perché abbiamo diffuso i prodotti
Non è vero che gli italiani sono troppo indebitati
Penso un poco indebitati il debito le famiglie italiane ventisette per cento sul PIL circa la metà della media cresceremo problema che se cresciamo nel
Nelle fasce di popolazione debole
Va male se dobbiamo crescere come stiamo facendo riceva cresce c'è una correlazione forte per esempio tra titolo di studio e debito cioè la
Funzioni a livello di reddito e debito però ovviamente abbiamo il dieci per cento con minore della popolazione che se indebitato un rapporto rata-reddito che sfiora il cinquanta per cento
Che l'area che a noi fa paura fa paura sempre a letto la nostra bontà perché l'aria del saprà il tempo che che il che è un problema
è il terreno sul quale dobbiamo lavorare molto molto bene io credo che le banche se investiranno quattrini nella informazione finanziaria
Faranno il proprio interesse non faranno
Una un'opera pia faranno i propri interessi
Se con vecchio pieni parla Paolo prima di passare la parola al dottor viola due piccole chiose sull'intervento del dottor Boccia questi li ha sottolineato mi ricordo l'importanza appunto della concorrenza solo con la concorrenza se c'è crescita
A appunto detto che comunque l'effetto liberalizzazioni attento concorrenza creato prodotti più semplici quindi tutte queste
Queste cose
Dice la simmetria informativa richiamata anche prima dalla dottor Modiano come si può fare per ridurre simmetria informativa bene come ABI abbiamo il sito uno può andare a confrontare tutte una cosa lodevole faccio la mia piccola critica
Voglio vedere quanti consumatori di una certa fascia d'età vanno a fare questo cioè non è impossibile no beh sulla carta c'è no però ovvio che quindi di entrano in gioco le associazioni consumatori nell'aiutare in questo quindi c'è un intermediario in questo caso i consumatori che può
Aiutare a fare questo
Poi mi venivano una delle tante provocazioni
Che probabilmente la scelta perché qui si diceva ma i clienti anche stamattina non si spostano le banche si tengono stretti ma se sapessero bene quanto costa
Ma io sono convinto che un cliente cambia banca
O meglio che un cliente sceglie banca non tanto sul prezzo del prodotto che vi danno quanto sul rapporto di fiducia che si instaura tra cliente quella banca io spero
Siccome lastre il principale le banche la fiducia io spero che ancora le scelte si facciano sulla fiducia e cioè sul fatto che mi trovo a lavorare con persone che so che poi i nomi aperti virgolette fregano in un modo o nell'altra parte è vero che il prezzo magari queste più basso
Però come diceva prima qualcuno mi ricordo prima ma tra cinque anni rivediamo se veramente al prezzo più basso nomina
Assolutamente creato problemi
Ultimo accordo anzi due spunti importantissimi e fare le cose insieme anche qui sono d'accordo perché è una via d'uscita fondamentale
L'educazione finanziaria qui si sfonda una porta aperta
Io sono nella Facoltà di Scienze bancarie e finanziarie e assicurative quindi forse il peggio o no in sella
Dell'atto truffatrice apporto con i clienti o vediamo da questo punto di vista ecco questa nostra facoltà io vedo gli studenti studenti universitari non parlo di
Ragazze che vanno al liceo
Ne sanno poco del diciamo di come funzionano questi meccanismi e quindi anche le domande che loro fanno quando li seguiamo nelle tesi sono
Di ragazzi tra virgolette ingenui quindi si nota che c'è una mancanza proprio di fondo poi hanno fatto quella scelta quindi vuol dire che vogliono entrare in quel settore eccetera eccetera ma
Tutti gli altri cioè se arriva con assoluta impreparazione e allora queste persone che poi come fanno a scegliere una banca in cui aprire il conto corrente ecco
Ora
Mi taccio lanciato con un po'di sassolini chiedo alla
Dottor viola di iniziare il suo intervento salutiamo e ringraziamo il dottor Magliana che deve andare
Ecco allora subito appunto la parola al
Dottor violate sapete direttori dalla Banca Popolare di Milano e quindi passiamo dalla visione di una banca nazionale importanti dalla visione dell'associazione
Di categoria alla visione di una banca
Importante e forte radicata sul territorio milanese te la parola grazie
Ma prima di tutto
Volevo ringraziare la conosco scolmatori per l'invito devo dire che
Mi trovo particolarmente a mio agio a partecipare a questo incontro
In quanto lo ritengo un momento di
Viatico dialogo importante tra le associazioni
E ne imprese appartenenti al settore bancario lo sono in particolare per tre motivi primo perché ritengo personalmente che
Così come è stato fatto negli ultimi sei prodotto negli ultimi anni sia a livello associativo ma anche a livello di singola impresa
Il dialogo il confronto è il modo migliore per
Far sì che
Gli effetti della liberalizzazione siano degli affetti così detti win-win quindi siamo degli effetti positivi non solo per il consumatore ma anche per l'impresa
Secondo perché
In qualità di direttore generale di una banca di un'impresa bancaria che a il due per cento dalla quota di mercato nazionale
Tra l'altro due per cento collocato prevalentemente in una regione
Molto competitiva come la Lombardia ritengo di essere abituato
A gestire la concorrenza
Non come una minaccia ma come un'opportunità tra l'altro con il dovere di far sì che
Una banca che rappresento che c'è a cento
Oltre centoquaranta anni di storia riesca averne altre centoquaranta nel prossimo futuro e si fa una storia di centoquaranta anni di banca tra l'altro singola quindi unitaria non interessata da operazioni di aggregazione fusione esclusivamente se si ha un rapporto positivo con il territorio con la clientela e con i propri soci nel caso specifico
La Banca Popolare Milano come voi sapete la banca cooperativa
E di conseguenza il l'equilibrio degli interessi tra clienti tra dipendenti e tra azionisti proprio un valore
All'interno proprio della del meccanismo dalla banca statutariamente previste quindi questa una ragione di più per essere attenti alle diverse istanze dei principali portatore di interessi
Terzo motivo per cui mi fa piacere essere qui e che o
Accolto con piacere le indicazioni che sono emerse dalla ricerca che è stata presentata
Che in sintesi posso dire essere un buon risultato di un primo passo quindi
Considerando da dove dove eravamo al punto di partenza sicuramente
Gli sforzi fatti sia a livello legislativo che a livello di impresa che a livello di associazioni sta dando dei risultati che non ci devono soddisfare come risultato finale ma sicuramente soddisfare come linea di tendenza per quanto riguarda l'argomento del convegno io volevo
Articolare questo mio breve intervento in tre punti
Il primo fare due considerazioni di contesto
Relativamente al settore bancario in particolare alla
Alla sua il suo grado di competizione io so che su questo argomento
C'è un gran dibattito c'è chi la pensa
In modo diverso rispetto a quella che
Che il pensiero espresso da questa parte del tavolo ovvero che ci sia poca competizione
Io credo che di competizione ce ne sia non ce n'è mai abbastanza sicuramente c'è spazio per migliorarsi però tutto si può dire fuorché
Il settore bancario nel suo complesso non sia un settore in cui non c'era una competizione probabilmente nel passato è stata concentrata più su segmenti quale seguenti imprese e molto meno nel segmento privati credo che i provvedimenti
Contenuti nei diversi decreti Bersani
Vanno nella giusta direzione di aumentarla competizione anche nel settore privato
Questo lo dico perché le imprese bancarie italiano ormai da anni sono abituati a una feroce competizione
Soprattutto nel settore impresa cioè soprattutto nel settore della clientela in prese e quindi si tratta di adeguarsi e diciamo
Sfruttare le opportunità che derivano dall'aumento la competizione anche nel settore privato
Io per
Così trovare supportare questa affermazione
Cito due indicatori il primo è stato già ampiamente ricordato che la
Propensione a cambiare banca la patria clientele io dei numeri leggermente più alti ma poi
Sappiamo tutti che
A seconda delle statistiche ci possano essere delle piccole variazioni quello che conta effettivamente che
Il numero di clienti che ogni anno cambiano banca sono una cifra importante e sono decisamente più elevati rispetto a quello che avviene in altri settori
Delle dei servizi l'altro riguardano stretta si quindi il differenziale tra tassi attivi e passivi dove
Negli ultimi quindici anni abbiamo assistito alla riduzione di circa il trenta per cento di questo spread
Questo indubbiamente è un altro valore importante che ci dice che siamo abituati
A gestire una certa deflazione
Deflazione interno
Per quanto riguarda i fattori che determinano hanno determinato un aumento della competizione e mi auguro determina la nobiltà competizione anche in futuro
Ne cito alcuni non in ordine di priorità dei nuovi importanza che credo vadano ricordati certamente l'apertura del mercato bancario
Alle banche estere indubbiamente è stato
Un un
Un fattore rilevante ripeto soprattutto è partita dal comparto in prese dove sempre più si parla di mercato europeo hanno un mercato nazionale dove un'impresa italiana può chiedere prezzi
Su operazioni finanziarie
Ormai ben al di fuori i propri confini nazionali e si sta calando questa questa componente anche nel settore privati non c'è bisogno di ricordare la quota
Di mercato degli sportelli
In crescita che fanno riferimento a banche o gruppi esteri quindi questo aspetto dell'apertura delle frontiere
Si associa sicuramente ormai consolidata e sotto le imprese ma che si sta amplificando anche nel settore privato e a mio avviso è un elemento rilevante
Secondo certamente i cambiamenti strutturali che stiamo a cui stiamo assistendo sul mercato interbancario è un altro elemento importante voi sapete che dal primo gennaio
Di in vigore il nuovo sistema dei pagamenti europei così detto Sepa
Ecco che attraverso questa cambiamento strutturale registreremo una significativa riduzione di quello che il costo della transazione
A livello europeo e quindi a livello nazionale
Nel terzo l'affermarsi di competitor così detti specialistici e cioè la l'affermarsi di società specializzati nei mutui piuttosto che nel credito al consumo altri prodotti
Di solito società che fanno dei volumi
Un elemento determinante riporta a poter applicare dei prezzi sul mercato che sono sensibilmente più bassa rispetto
AMAGA dei prezzi che si possono trovare
In banche cosiddette universali questo crea pressione alle banche universali di adeguarsi a questi livelli di prezzo
Altro elemento all'interno del banking l'affermarsi dell'intervento e interventi in sta dando una straordinario contributo alla riduzione
Del prezzo medio dei sì servizi bancari perché sappiamo tutti che il canale a basso costo è anche un canale a basso prezzo e quindi
Questo certamente un elemento rilevante da ultimo
Vorrei anche ricordare
Il contributo che è più difficile da quantificare
E può essere anche oggetto di maggiore discussione che quello derivante le fusioni bancarie perché
è indubbio che la concentrazione almeno all'università si studia non è figlia di aumento di competizione però non lo è soprattutto quando
Si raggiungono dei livelli dimensionali evidentemente che mettono in discussione
La dinamica della competizione ove questo non avvenga fusione bancaria vuol dire spesso e volentieri spesso e volentieri recupero di efficienza
Economie di costi
Che probabilmente nel passato sono andate forse più ad appannaggio degli azionisti sotto forma di utili ma sicuramente sono un bacino straordinario
Per riversare in termini di benefici e quindi minore di prezzi questi vantaggi una parte di questi vantaggi
Nei confronti dei clienti consumatori
Per quanto riguarda il secondo punto che sono le problematiche inerenti l'applicazione
Del dei vari decreti Bersani faccio due brevissime considerazioni dicendo che per quanto riguarda il primo pacchetto ovvero l'eliminazione degli oneri di chiusura dei conti correnti conto titoli
Mi sembra francamente di poter dire che l'applicazione è stata pressoché immediata e di conseguenza non si possa non rilevare su questo fronte nessun tipo di di criticità così come l'adeguamento automatico dei tassi debitori e creditori evidentemente con puntualizzazioni che sono state anche fatte su questo punto
Ritengo così breve considerazione anche sono intervento precedente che essendo c'è una norma
Bisogna verificare l'applicazione effettiva di questa norma noi come banca ma credo che su questo possa
Risponderà anche il rappresentante dell'associazione riteniamo di esserci mossi in perfetta
Rispetto della legge e credo che quando c'è una legge bisognerebbe verificare che sia stata rispettata
Non tirare delle conclusioni sulla base di dati macro economici mi sembra francamente
Forse un po'troppo semplicistico anche perché
Sappiamo benissimo che guardare i dati a livello di sistema implica
Che questi dati siano condizionati da tutta una serie di variabili neanche macro economiche che spesso e volentieri non hanno
A che fare con l'applicazione pura e semplice dalla normativa per quanto riguarda l'altro punto che riguarda il comparto dei mutui
Qui evidentemente l'applicazione a
Necessitato una qualche forma di lavoro
Che è stata tra l'altro fatta in modo assolutamente positivo tra associazione bancaria e anche le associazioni di categoria perché come voi sapete vi erano dei punti
Da da da chiarire soprattutto punti da da concordare mi sembra che gli sforzi hanno portato dei risultati consistenti
L'accordo tra labili e le associazioni consumatori e sui costi di estinzione anticipata per i mutui
In essere prima dell'applicazione della legge è stato sicuramente un obiettivo importante
E anche aggiungo all'introduzione di una procedura interbancaria elettronica per il trasferimento dei mutui quella cui faceva riferimento dottor o cioè credo che sia un risultato concreto apprezzabile che indubbiamente aiuterà
Molto la mobilità la mobilità
In ambito mutui nella se poniamo analizzare i risultati
Anche qua al di là di quelli che sono le percezione che sono state raccolte dai punta dalla dalla ricerca ci sono dei numeri
Quindi dei dati quantitativi che possono dare così la sensazione che la macchina sia partita mi riferisco per esempio risultati di una ricerca
Che che che è stata fatta sul due mila e sette dove a fronte di sessantuno punto tre miliardi di erogazione per motivi d'acquisto
Quattro miliardi di hanno riguardato la sostituzione di un vecchio contratto
Sei virgola cinque per cento è ancora una percentuale bassa
Rispetto ad esempio un trenta per cento dei paesi del nord Europa ma è triplicata rispetto all'anno precedente sosto implicata rispetto al due mila e cinque ecco credo che questo sia un segnale ripeto che
La macchina si sta muovendo e si sta muovendo nella giusta direzione così come un altro dato che mi pare interessante e numero dire negoziazione che sono faccio o se non
Ricordo male hanno superato le quaranta mila unità a settembre due mila sette che ripeto considerando il totale dei mutui incomincia a essere
Una cifra interessante
Vorrei concludere con il terzo punto che riguarda quei fattori
Che a mio avviso possono determinarne un'ulteriore riduzione dei costi mancare
Sono fattori di tipo strutturale a mio avviso
Che devono essere considerati
Qualora e non si voglia ricondurre una riduzione dei costi bensì dei costi bancari è una semplice redistribuzione di ricchezza tra il consumatore il cliente
E il socio azionista che spesso e volentieri tra l'altro essere
Persona fisica o detentrice di azione delle banche oppure tramite fondi di investimento e quant'altro
Quindi diciamo io credo che è arrivato a questo punto
Per poter continuare in questo però virtuosa bisogna esaminare alcuni di questi fattori per fare in modo che navi ci sia ulteriore riduzione nell'ambito dei costi bancari ma che questo non avvenga esclusivamente a scapito
Della rigidità delle banche che poi sappiamo essere un indicatore anche di stabilità delle stesse perché
Non dimentichiamoci che appunto tra i requisiti di una buona banche anche quella di avere una buona stabilità patrimoniale
Ci metto tra queste un
Più volte richiamato costo dalla gestione del contante che indubbiamente sappiamo tutti incidere misura significativa sui costi di funzionamento la banca non sto a ricordare
Percentuali handicap indicatori che sono a tutti voi credo conosciuti ma sicuramente non abbiamo un gap negativo rispetto ad altri Paesi europei che determina un costo di funzionamento significativo
Poi abbiamo anche qua sempre ricordati costi cosiddetti di sistema che riguardano
Principalmente il costo della giustizia il costo della
Soluzione di quelle che sono le cosiddette pratiche in contenzioso che sono evidentemente condizionate
Da i problemi del sistema giudiziario italiano cioè il costo dalla sicurezza anche qua spesso e volentieri si parla
Di questo sappiamo credo tutti che siamo il Paese che circa il cinquanta per cento delle rapine in banca di tutto il sistema europeo quindi anche questo ha una rilevanza importante
C'è un ultimo elemento che determina
Un maggiore costo che però credo che sia un elemento che vada valutato magari anche come un vantaggio che il cosiddetto costo della prossimità cliente ne siamo uno dei Paesi europei a maggiore
Popolazione maggiore presenza di sportelli per
Per cliente è indubbio che questo è un costo che in altri Paesi e più contenuto ma anche un vantaggio perché avere
Lo sportello bancario sotto casa può essere percepito comunque vantaggio io credo che su questo punto ci sarà un'evoluzione
Futura che cambierà un po'la situazione perché questo cosiddetto vantaggio di prossimità tenderà
Attenuarsi anche con lo sviluppo dei canali telematici e quindi anche su questo punto ci potrebbe essere da fare un ragionamento per abbattere strutturalmente i costi di funzionamento e le banche e quindi creare nuove risorse nuove condizioni per
Riversare una parte di questi vantaggi in termini di minori prezzi il cliente consumatore grazie
Grazie
Adesso siccome siamo a quei tempi un po'ci attinente evito di fargli brevissimo riassuntino anche
Perché so che più contento l'amico viola quindi cioè da lasciare da Patrasso Arnaboldi per l'ultimo intervento
Sì allora fino adesso abbiamo sentito l'opinione del una professione bancaria
Adesso c'è l'istituzione istituzione Regione Lombardia che insieme alle associazioni dei consumatori
Su questo problema del credito e sul su tutte le problematiche che sono tante che riguardano appunto il cittadino consumatore risparmiatore eccetera eccetera si è ha lavorato moltissimo con noi tanto che abbiamo prodotto una serie di di progetti importanti
E mi sembra che la sensibilità della Regione Lombardia su questo tema possa anche come dire fare qualche passo in più dottore magari proprio perché nel momento in cui facciamo o o dei progetti stabiliamo qualche cosa che va a vantaggio dell'informazione abbiamo sentito il dottor Modiano che diceva c'è
C'era questa simmetria tra quello che sta non ed anche quello che sa colui che invece deve aprire un conto corrente deve fare un mutuo eccetera
Veramente sbilanciata noi stiamo facendo di tutto poi lo diranno anche perché ci sono poi quattro interventi
Programmati da parte di altri aspetti Associazione consumatori
Ma ecco è forse un
Un appello da
Accogliere e da sviluppare meglio la parola al dottor Maiocchi che è dirigente generale dell'assessorato Commercio fiere mercati che anche la delega alla tutela del consumatore per la Regione Lombardia grazie
Grazie dottoressa grazie a tutti
Devo dire
Saro anche
Sintetico sono anche costretto poi ma lasciarvi dati i tempi che non prevedevo
Di contestualità il innanzitutto un apprezzamento alla ad un convegno che mette in campo o a un confronto serio sincero
Dal punto di vista dell'istituzione il nostro ruolo che
Evidentemente fuori dal campo ma uno sguardo sul confronto come c'è stato oggi sicuramente
Di forte utilità anche per gli elementi di governo che noi assumeremmo
Come sapete il il ruolo di la Regione Lombardia il ruolo di un'istituzione regionale assegnato dalla Costituzione in via concorrente anche nell'ambito del credito
Sulla tutela del consumo Regione Lombardia si sta muovendo riteniamo
Anche con un certo ruolo di esempio a livello nazionale con una legge molto significativo all'interno quindi di queste due tematiche
Discredito l'ambito finanziario della tutela del consumatore lo stiamo prendendo assumendo favorendo alcune iniziative come
L'accennava alla dottoressa Arnaboldi mi interesso sottolineare un paio di elementi
Uno cosa auspichiamo e cosa ci interessa in particolare in questo momento
Elementi che sono stati messi in campo dagli dagli autorevoli interventi precedenti sono sicuramente quello della simmetria informativa lo chiamavano dottor Somma Boldi innegabile che c'è
Comunque in questo settore come in altri dove i giocatori in campo sono importanti dove la complessità dei prodotti altrettanto rilevante dico l'esempio delle comunicazioni l'esempio dell'energia
Nell'ambito del credito la simmetria informativa noi auspichiamo che sia ridotta che sia anche portata un livello di comunicazione tale co al di là diciamo delle telepromozioni Voccoli voi arma che sia portato a livello di
Semplicità comunicativa tale che effettivamente la riduzione sia misurabile
Due il tema della libertà di shopping diciamo lodi uno proprio un vestito mogli piace la volta dopo lo compra da un'altra parte ecco
La tenuto conto ovviamente l'esempio banale perché così la semplicità aiuta
Sicuramente anche questo nelle percentuali diciamo di diverso misurabilità sicuramente anche a questo deve essere favorito incrementato
La densità del della dal lato dell'offerta sul territorio può essere un elemento ma sicuramente
Altri dovranno essere in campo che il metodo noi ospitiamo un e ospitiamo un metodo che sia quello del confronto
Questo ha una logica come dire politico e culturale del Governo di Regione Lombardia ad almeno un decennio le noi concordiamo che qualsiasi normativa non può essere
Lo sbocciare diciamo deve di uno di un fiore al Primavera ma deve essere l'esito di un confronto serio
Il più possibile condiviso e poi evidentemente chi governa prende e si assume le decisioni le responsabilità di governare però anche nel tema delle liberalizzazioni
Quindi il costo lo dico come dire ognuno su
Compito e responsabilità ma anche il tema di teorizzazione sicuramente non possono uscire
Decisioni di governo senza un preventivo serrato confronto tra le parti questo
Il il primo elemento che caratterizzare il Governo di Regione Lombardia in tutte le tematiche che sono poi di suo più diretta competenza dico ad esempio per quello delle reti distributive che sulle quali stiamo lavorando in maniera
Intensa
Il secondo punto quello che ci interessa anche porre la valle di questo confronto al di là di interventi di governo quindi normativo
Perché no anche degli elementi come dire conoscitivi di iniziative comuni condivise nelle quali il Governo regionale se ne tiene come dire ma vorrei dire super partes così da garante modo i giocatori in campo cioè in questo caso le associazioni dei consumatori il sistema bancario
Potrebbero giocare
Un ruolo importante noi stiamo profondendo
Da una ricerca fatta insieme Apollonio sito a Cattolica professor molli sono profondendo il tema del sovra indebitamento cioè il credito consumo e lo scenario di breve e medio periodo ecco
Su queste tematiche sicuramente alcuni elementi di approfondimento e perché no alcune considerazioni comune che i comuni che potrebbero poi essere anche condivise
Con i consumatori Lombardi i dieci milioni di persone potrebbero o sicuramente se o un tema di una rinnovata riflessione che vedrà sicuramente
Con noi anche il proprio chiedere all'auto e sono a Boldini sicuramente chiameremo ancora al tavolo
Gli autorevoli esponenti che mi hanno preceduto io concludo rapidamente perché mi scuso ancora ma mi attendono già contestualmente da un'altra parte grazie
Grazie grazie moltissimo
Sicuramente ecco continueremo il lavoro che ormai facciamo da davano
Cinque o sei anni con Regione Lombardia e appunto
Vedo che
Si fa un passo avanti insomma Nuzzi continua costantemente a fare un passo avanti e questo naturalmente CPT interessa molto ecco
Continueremo a lavorare dottore grazie
Grazie torna al meglio che adesso apriamo il dibattito nel senso che
Mi pare abbiamo avuto numerosi stimoli e magari anche un po'contrastanti tra di loro
A voi la parola vediamo sindacale annunciava vivono ci sono su cui mi scuso
Ci sono quattro interventi programmati da parte del di associazione dei consumatori vorrei far prima parlare questi
E le credo che lo abbiate avuto anche in cartellina questo elenco
Non so se vogliono venir qui io seppure parlano dal posto con il microfono decidete voi e nella
Ilaria può portare
In
Cominciamo con Angelo Motta perché la cosa che ci interessa molto è capire
La disponibilità che cosa stanno facendo le associazioni proprio per far crescere questo consumatore utente
Che nel libero mercato è colui che
Riesce a far diciamo a far competere no la
Capacità di fare operare scelte consapevoli nuove secondo noi davvero il mercato libero
Prego Angelo Motta che della Segreteria di Adiconsum nazionale anche Presidente di concordi Adiconsum Lombardia
Grazie
La mia gratitudine per questo invito vorrei dirlo superato Veroni formalità ciò di cui
Io sono davvero riconoscente a Francesca Mara tutte
Tutti i colleghi gli amici che hanno
Lavorato per questo incontro era compagnia
Cioè la condivisione che non comincia e non finisce oggi
Delle proprie sensibilità cioè o la cosa positiva di questa giornata essere qui tutti insieme su un tema specifico ovviamente ad esercitare la bontà e il reddito di questa di questa condivisione
Essere qui proprio la continuità dell'esercizio di un metodo di lavoro che se fosse realizzato lo dico senza polemica ma se fosse realizzato anche tra gli altri soggetti del mercato soprattutto sui temi nodali come quelli che affrontiamo oggi io credo che avvierebbe veramente una nuova grande stagione per il mercato
Penso davvero che se
Banche assicurazioni ma non solo
Esercitassero analoga compagnia
Tra di loro e di loro con noi e vivessero disponibilità analoghe alla nostra Francesca io credo che avremo comunque un mercato migliore un mercato dove si vive meglio ma è una richiesta non è un appunto non è una critica a nessuno
Io non entrano da esperto nel tema cruciale Francesco io non lo sono e non lo voglio diventare visto che quanto questo ruolo sia già ben rappresentato oggi anche all'interno dell'associazione consumatori
Vorrei solo una piccola breve chiosa prima hanno che non non prevedevo sul polo della responsabilità sociale d'impresa a me cioè io vorrei vorrei dire una cosa mi spiace che non ci sia più dottor Modiano
Ha ragione quando dicevano ha una responsabilità sociale d'impresa concepita come la buona azione che vuole andare in paradiso se ci crede o di chi vuole una dall'altra parte sempre da qualcos'altro
Ha ragione su questo
Ma la responsabilità sociale che prima che deve essere l'impresa è una somma una responsabilità sociale di mercato
E qualcosa di diverso ed è qualcosa che ha a che fare anche con il tema delle liberalizzazioni perché ha la responsabilità sociale del mercato e quella disponibilità che ogni soggetto del mercato
Deve avviare deve avviare
Anche per un proprio tornaconto non semplicemente per andare in Paradiso
Di rendersi responsabile di tutte le ricadute di ogni suo atteggiamento di ogni sua scelta dentro il mercato perché tu è un questa serie di ricadute e possibile che rende il mercato più povero che rende il mercato
Come dire anche meno redditizio
Non solo meno giusto o meno e quindi discorsone quello di una bontà anche proprio di un'efficienza di mercato un mercato che si ispira la responsabilità sociale
è un mercato che rende di più ed è un mercato che fa rendere di più anche il processo di liberalizzazioni che dovrebbero andare avanti e dovrebbero realizzarsi
Noi non ci arrendiamo anche a fronte di una situazione abbastanza difficile sulle liberalizzazioni sono nate si sono avviate abbiamo incontrato voi le prime forti resistenze abbiamo viste tutti
Adesso puoi li abbastanza fermo ci CCT e prendiamo anche le tirate d'orecchie della Comunità europea su questo però come dire
Ha forse ha avuto un inizio abbastanza difficile a un certo punto era una specie di di di di
Come dei canti era Perton
Forse anche troppo aperto come dire allora qualcuno faceva le scorribande che voleva e quant'altro
Però pian pianino le cose come dire stanno migliorando con una lentezza che forse come dire non rispetta il ritmo dei nostri desideri ma certamente con una progressione che
Ci induce a monte ci induce a non disperare
Noi non ci arrendiamo a perdere soprattutto quella grande occasione delle liberalizzazioni come di una svolta culturale del mercato nel senso che
Ci sono aspetti immediati e quali le liberalizzazioni punto non è un puntiamo insieme a loro la trasparenza alle regole chiare tante altre cose ma quello che ci affascina di più
è la possibilità che le liberalizzazioni vere quelle in cui crediamo
Come dire siano la premessa per un grosso cambiamento culturale
Un cambiamento che porta ad un mercato che è capace di liberare le risorse migliori di tutti i soggetti del mercato comprese banche e consumatori gli uni e gli altri
Un mercato liberalizzato non è solo più facile o più comodo ma il luogo nel quale vince il meglio il meglio dalla fantasia della professionalità della qualità vera della responsabilità sociale così come la la la la la presentavo prima alla fine vince una qualità del vivere
Che accoglie tutela gli interessi legittimi di ciascuno degli attori del mercato
Ed è
Una una un una un mercato che si apre al ruolo importante del consumatore libero e consapevole Cogni propria scelta
Come dire una risorsa fondamentale per chi
Svolge dentro mercato un ruolo diverso ecco la voglio finire perché il tempo a quello che ma de sarebbe davvero che riuscissimo a non perdere l'entusiasmo iniziale su queste cose e continuassimo crederci perché davvero
Bisogna saper guardare oltre già saper vivere il mercato come questa occasione di grande cambiamento culturale
E dentro questo cambiamento una piccola cosa breve che però secondo me è davvero fondamentale lo lo dico soprattutto a ai miei colleghi di associazioni
Un mercato liberalizzato come quello che abbiamo in mente non come quello che oggi fatti ma come concretamente è un mercato che ci costringerà a rivedere anche in parte il nostro ruolo di associazione
Un mercato fatto così ci costringerà a essere non diversi ma di più e di meglio questa è una cosa su cui noi ci giochiamo davvero il nostro domani grazie
Grazie anche allo grazie
Adesso cittadinanza attiva ecco
Detti dall'arciprete della Direzione nazionale perché anche qui abbiamo irresponsabili lombarde che però sono anche
Responsabili nazionali prego Petti
Il
C'è
Non si sente
Prima
Tornare
Benefici
Annerimento al
Ma
Il
Di
I
Per
Umana
Io
Il
E
I
Di
E
Cinque
I
Grazie grazie venti
Adesso
Proprio perché il discorso sulle liberalizzazioni lo stiamo facendo come associazioni di informazione sul Sole stiamo facendo lo a più livelli anche con diverse istituzioni che ha parlato col della Regione Lombardia
Ma anche con la Provincia di Milano adesso interviene interverrà Lucia Moreschi che tra l'altro la consigliera camerale
Che rappresenta le associazione alla Camera di Commercio di Milano e è dirigente responsabile di Movimento difesa del cittadino della segreteria nazionale
Difesa del cittadino e
E lei e la coordinatrice di un progetto che hanno fatto nove associazioni con la Provincia proprio sulle liberalizzazioni prego Lucia
Sì grazie Francesca grazie a tutti
E io mi volevo riallacciare a a quanto aveva già comunque sposta Angelo Motta che ENI parte senza voce non si sente ribatte senta suo il tempo e per esperienza naturalmente
E così volevo ricordare a tutti e credo che a nessuno sfugga
Che è davvero il mercato sia
Un elemento fondamentale per lo sviluppo economico del Paese e soprattutto oggi che in quel mercato sempre più globalizzata sempre più internazionalizzata diventa davvero importante che ci siano delle
Regole e che ci sia trasparenza propria tutela non solo dei cittadini ma anche delle aziende che vi operano senza dimenticare neanche quella che è la dimensione locale del mercato che è un altrettanto poco importante motore economico e quindi ritengo che sarebbe davvero importante e necessario che le aziende tutti gli attori del mercato siano sempre più stimolati proprio perché si possa realizzare un mercato in cui accessi al centro di questo mercato
La responsabilità sociale d'impresa ma proprio nell'accezione in cui ne parlava prima Angelo Motta
Io credo che questo sì anche in linea con quanto
Previsto anche dalle strategie comunitarie in materia di politiche dei consumatori secondo cui appunto il consumatori
Sono agenti economici essenziali dei mercati e contribuiscono al loro funzionamento al loro al suo funzionamento migliore esercitano un potere di scelta e di comparazione dei compensano gli operatori efficaci
Ed eliminiamo quelli che non lo sono ecco io credo che in questa ottica
Sia assolutamente fondamentale l'attività sinergica di tutti gli attori che sono deputati alla regolazione al controllo del mercato ma si è anche altrettanto importante
Soffermare l'attenzione che questi attori anche su quelle che sono le novità legislative introdotte sia a livello comunitario che a livello nazionale mi sto riferendo
Alla legislazione sulle pratiche commerciali scorrette mi sto riferendo alla recentissima approvazione la class action e naturalmente alle liberalizzazioni che sono il tema di oggi e proprio per questo importante soffermarci sulle liberalizzazioni
Proprio perché ci sia un controllo un'adeguata regolamentazione
Proprio per evitare quelle che sono distorsioni che portò più a cui purtroppo abbiamo già assistito in altri settori che sono stati già liberalizzati
Ecco proprio per questo credo che sia importante appunto il controllo e la regolamentazione del mercato da parte di chi ne è preposto ma è altrettanto importante parlando lì di liberalizzazioni
Andare a verificare quello che è la conoscenza dei cittadini quello che è cambiato realmente ne quotidiana dei cittadini proprio per questo come avevi accennato tu Francesca
Siamo nove associazioni che fanno parte del tavolo interistituzionale che è un tavolo in cui Camera di Commercio Provincia di Milano e associazioni di tutela dei consumatori collaborano
Insieme e abbiamo appunto deciso di realizzare questo progetto che si chiama libere di risparmiare
Che andrà idealmente a proseguire a quello che è questo progetto di cui fa parte il convegno di oggi e vorremo fare proprio a livello locale quello che è il monitoraggio
Non solo le relativamente alla percezione alle ricadute manca il grado di soddisfazione del nostro cittadino consumatore e già da adesso anche se con lardo in anticipo sul finiti senta di invitarli a quello che sarà il risultato finale
Della della nostra indagine che sarà realizzata proprio creando riforma d'indagine e saranno somministrati e cittadini in relazione a tutti i versi settori della liberalizzazione
Io spero che tra circa un anno ci potremmo ritrovare tutti insieme
Per valutare lo stato dell'arte delle liberalizzazioni come pure per valutare anche se tra un anno si saranno raggiunti quegli obiettivi che ci siamo posti oggi anche quelle criticità che sono emersa grazie
Grazie a Lucia adesso
La parola a Marisa Costello
Che
Avvocato e che la responsabile
Regionale di ATO spesso ma è anche della Presidenza nazionale della associazione altre spese prego Marisa
Grazie a tutti anche dell'invito io mi trova d'aver esaurito molte delle mie chance argomentativa perché ho sentito ottimi argomenti da chi mi ha preceduto
Quindi coglierà soltanto
Alcuni spunti che mi sono stati offerti dagli interventi e mi spiace appunto che alcuni di questi interlocutori non siano attualmente presenti
Io vorrei essere molto pratica perché nei convegni bisogna sempre rischiare di non andare a finire a dare troppi concetti astratti quindi
La responsabilità sociale d'impresa mi trova assolutamente
E in una situazione dove condivido pienamente quanto ha detto Angelo Motta
Mi rendo anche conto che la banca con me istituzione abbia da fare i conti con i propri azionisti e ovviamente non abbia certe ho con me
Scopo principale quello di di essere filantropica
Però
Io vorrei dare una risposta
Ha il titolo di questo convegno liberi d'azione per chi e liberalizzazioni perché ora io credo che
Visto che questo percorso è nato
Da provvedimenti legislativi prima di tutto ci dobbiamo chiedere perché
Non è stato fatto prima cioè perché determinati passi non sono stati fatti prima e perché c'è stato bisogno che questo impulso provenisse dall'alto sia pure in una maniera condivisa
Ora questo già imita la la chance di poter dire che probabilmente il nostro sistema generale non è ancora pronto per fare dei passi
In modo veramente consapevole e quindi sta muovendo ancora
Dei passi
Da bambino
E purtroppo oggi che non ce lo possiamo permettere non ce lo siamo possiamo permettere lo dico
In modo globale quindi coinvolgendo le istituzioni coinvolgendo l'associazione il consumatore coinvolgendo le banche coinvolgendo tutti gli operatori del mondo economico
Quindi mi limito a dire che nella
Visione credo più normale si debba dare una risposta a questo il a questo titolo del convegno nel senso che le liberalizzazioni
Devono essere concepite come un momento per svincolare per togliere determinati lacci e liberare delle energie ma queste energie devono servire a un risparmio a produrre un risparmio
Ora questo risparmio poiché
Si vedrà come reinvestirlo perché ognuno di noi ha probabilmente delle idee diverse però deve
Cominciare a produrre dei risparmi
Per i consumatori ovviamente questi risparmi sono necessità perché in un momento
Di Cindia che si che si restringeva buchi sempre più frequenti questo vuol dire anche sopravvivenza
Per gli operatori del mondo bancario e finanziario questo vuol dire
Un poter competere con dei soggetti anche all'estero che sono di immediato contatto e quindi c'è bisogno appunto di poter razionalizzare determinati sistemi e renderle sempre più efficienti perché l'impatto oggi come oggi è veramente
Molto
Pericoloso anche sotto certi aspetti
Per le istituzioni eh
Una credenziale quindi potersi spendere in un tavolo dove ci sono degli argomenti condivisi e sicuramente un buon modo di cominciare ad affrontare certi argomenti
Io devo ringraziare appunto
Queste occasioni di incontro perché ci vedono come associazione di consumatori sempre più un elemento di stimolo
Per affrontare appunto in un modo corretto l'evoluzione di certe verifiche
E di certe iniziative che noi da tempo cerchiamo di mettere in campo quindi non solo aspettando dei
Degli eventi legislativi e quindi
Mi aspetterei anche che quando si parla di fiducia quando si parla di mettersi in gioco
Sì capisca anche da parte di alcuni operatori non di tutti ovviamente che
Per
Poter proseguire su questo terreno di cui è chiaramente
Questo piccolo percorso di liberazione libere elezioni è solo un primo passo
E avrebbe dovuto anche non essere interrotto in questo percorso quindi ci auspichiamo che indipendentemente dagli eventi politici che subentreranno comunque
Questo si capisca che nell'interesse di tutti
Quindi dicevo nell'ambito della fiducia occorre rimuovere anche quei famosi lacci quei famosi ostacoli anche pregressi che impediscono ai consumatori
Di porterà avere fiducia nel sistema bancario e assicurativo quindi ci sono già stati dei segnali di disponibilità
La fiducia si acquista con la disponibilità manifestata reciprocamente ma ci vuole qualcuno che faccia il primo passo qualche banca questo primo passo l'ha fatto lo sta già facendo
Altro operatore del sistema finanziario auspichiamo che abbiano ulteriore disponibilità nei nei confronti del successo dei consumatori per creare ulteriori tavoli dove si possono costruire
Dei momenti di intesa sia per la prevenzione dei conflitti che per aumentare appunto questa uno crescita culturale
Dei consumatori volevo aggiungere che
Mi pare un Paolo
Un dato scontato che ci sia un gap di informazione diverso
Agli operatori del mondo finanziario e bancario quello dei consumatori ma anche delle impresa è
Questo fa parte della natura delle cose bisogna che l'informazione che è un valore di per sé stesso non sia
Stravolto quindi sicuramente condivido l'intervento di Benetti quando faceva un pressante riferimento alla semplificazione dell'informazione
Però l'informazione poiché va usata noi passiamo da un
Periodo in cui e i consumatori avevano una informazione molto semplificato avevano i botti su cui investire
Voglio dire grossi problemi non ce ne sono quel momento in cui qualcuno non ha capito che
Nel momento di transizione occorreva dare maggiore informazione e crei far crescere culturalmente
La il segmento che affrontava il mercato dal punto di vista dei consumatori ma anche degli imprenditori ha prodotto
Una parte delle conseguenze negative su cui oggi a noi ancora paghiamo le conseguenze
Quindi da una parte ci deve esser semplificazione dall'altra parte ci deve essere responsabilità e proporzionalità
Per capire perché non ci può essere lo stesso grado di informazione per tutti e non si può pretendere di mandare la casalinga a fare il corso di diritto finanziario per poter investire quindi
In tutto deve essere proporzionato se qualcuno non pretenderà di utilizzare degli strumenti per guadagnare troppo o per risparmiare troppo
Sicuramente siamo in un momento in cui le cose funzioneranno
Per quanto riguarda il rapporto con i consumatori con gli investitori con gli imprenditori io credo che
Da parte del mondo bancario finanziario non si possa cercare di spostare troppo
Sul versante
Di internet sul versante
Di un maggior risparmio nel contatto con la gente perché questo e un momento importante proprio perché
Non abbiamo ancora fatto crescere questo fenomeno culturale
Di una buona informazione di un buon rapporto c'è ancora troppa distanza
E quindi questo poi rischia di creare delle fasce di di di gente che sarà la tagliata fuori dall'informazione perché non tutti passo nei gesti dei quintali di carta non tutti vanno in internet e questo poi penalizza le fasce più deboli della popolazione grazie
Grazie Marisa
Prego volevo
Siccome siamo un po'ereditare so apprendiamo ancora qualche altra meno domanda
Mi raccomando la sinteticità dell'intervento per poter poi avere la possibilità ai due relatori rimaste di poter fra dire a loro ancora qualche cosa quindi
Se ci sono domande rapidissime se no io intervengo e faccio il il cattivo i separati bontà prima c'è la signora acque ciò stolto la parola
Mezz'ora fa
Ecco scusate se di qualificati e dite che ho qui sappiamo
Ok li teniamo lì caldo e però poi rispondiamo altre
Ora l'accetta una mano alzata la
Sceso allegro avvocato Piccini innalzare i consumatori
Mi spiace che sia andato via il dottor Modiano ecco io non condivido quello che ha detto sulla simmetria dei tassi io penso che l'intervento sia giusto su e non è forse anche questo dovuto a un comportamento come dire omologato delle banche
Che poco a che fare con il concetto di concorrenza che richiamava il dottor Modiano a danno del consumatore ecco mai lo chiederei al dottor viola
Benissimo al tre là in fondo
Il sintetico mi raccomando sintetico netto
Altre
Domande
Lei una signora
Sei faccia parte di un'associazione di consumatori ho preso spunto stamattina perché si è rotta la metropolitana
E siamo tutti venuti un po'in in ritardo e la gente inveiva contro i servizi pubblici e quindi Ivano
Mi considero un cittadino consumatore anche di servizi e mi è venuto in mente quello che ho letto sui giornali tempo fa di uno un prestito che il Comune di Milano ha fatto presso dalle banche straniere uno swap che ha
Ha provocato l'altissima esposizione inc di cui si sono già avute dalle perdite ma la parte notevole è che il Comune di Milano non ha fatto con le banche e nazionali e ma con quattro banche straniere
E io mi domando ma perché l'ha fatto con le banche straniere
Morgan Stanley così non con le banche italiane perché queste avrebbero scoraggiato alla all'investimento oppure perché le banche straniere non godono delle stesse
Regole di correttezza e trasparenza che abbiamo noi
Quindi io volevo sapere che
Cioè in tutte le nuove facce facciamo tante delle regole e poi ci sono altre banche che invece non non se ne fanno e quindi siamo sulla spiaggia concludere Ossimo e basta è finito fra fra ad una conclusione
Posso
Chiudere ecco allora a Desio direi di dare la parola partendo prima dal dottor viola che ha parlato per ultimo lasciamo quindi terrò acciaio in fondo
Per così dire qualche cosa anche loro chiedo abbastanza sinteticità per facevo un Previti piccolissima chiosa e poi la chiusura dei lavori
Io in realtà risponderò brevemente anche perché
Su le così gli interventi sono stati fatti retroattivamente all'intervento del dottor Modiano francamente non mi sento di rispondere per conto suo eventualmente su alcuni argomenti disse
Hanno interesse
A livello di di associazione magari Dottor Mozzo può spendere qualche parola devo dire che mi trovo perfettamente d'accordo è allineato
Sul concetto di responsabilità sociale che è stato espresso da
Dal signor Motta
Io non so se il dottor Modiano a una
Concezione diversa probabilmente se fosse qui forse trovereste un punto di contatto anche perché a volte nel fare
Alcune affermazioni alcuni interventi si tende un po'a semplificare per privilegiare magari una certa comunicazione forse ritornando ci sopra ci si riesce a capire meglio
Io ritengo che la responsabilità sociale così come è stata espressa sia una componente fondamentale soprattutto in questo particolare momento del sistema bancario internazionale
Sistema bancario internazionale sta vivendo una fase di fortissima crisi che non si misura solo in termini di miliardi di euro persi
Ma si misura anche in termini di consapevolezza che il quadro regolamentarle non è mai del tutto sufficiente a evitare patologie
Perché il sistema finanziario per sua
Natura un sistema che si muove più velocemente rispetto alle regole quindi se non c'è un un richiamo a qualcosa che non sia la regola ma sia un concetto un po'più
Più più più ampio in meno meno definito che è un sistema di valori ci si può trovare allontanarsi troppo rispetta le regole e a creare poi i problemi
Quindi la nell'ambito alla responsabilità sociale ci sta anche la consapevolezza chiese anche la regola
Rispetto a un comportamento finanziario non si adeguasse non ex post
L'eccessivo allontanamento della delega poi della dalla regola poi deve trovare un ostacolo un limite nell'ambito di una responsabilità cioè quella di dire no oltre un certo livello non vado eventualmente chiedo
Un confronto con le regole torno sul se su quello che sto facendo
è giusto o sbagliato ma non aspetto che evidentemente e devo dire che i casi che abbiamo a cui abbiamo assistito negli ultimi
Nelle ultime settimane che
Toccano effettivamente in misura consistente stavolta il problema ce l'abbiamo più oltre confine che non all'interno devo dire che creano più di una domanda
Per quanto riguarda l'informazione finanziaria
Devo dire che su questo punto sono d'accordo come si fa a non essere d'accordo sulle cose dette
Credo che sia un argomento un un problema che non può essere risolto da un unico soggetto quindi ci vuole la convergenza del pubblico quindi dell'istruzione
Dell'impresa e quindi le banche dei media aggiungo anche perché
Promette anche i media
Devono fare qualche ragionamento
Nel verificare se la qualità dell'informazione finanziaria
Oggi è adeguata a quelli che sono anche i bisogni non solo di conoscere
La notizia che che a volte sfiora magari non dico il gossip ma
Così la tale
Facce vicenda di una tal banca piuttosto che tra l'azienda va magari riscoprire anche
Una certo contributo di cultura finanziare che magari viene percepito dei più come non interessante quindi non in grado di fare udienze anche da un punto di vista cartaceo
Devo dire che sull'informazione finanziaria e qui mi ricollego al discorso che ho fatto all'inizio sulla sul
Responsabilità
Il sistema finanziario e importante anche sempre non solo semplifica dell'informazione ma semplificare l'oggetto
Perché anche su questo punto credo che negli ultimi tempi abbiamo un po'ecceduto a complicarci la vita un po'tutti quanti
Questo vale per i prodotti finanziari vale per
Un certo tipo di supporto consulenziale al cliente
Se si ritorna un po'più al semplice che non vuol dire Viotti il botto aspramente eravamo in una situazione estrema quella di avere gran parte dei portafogli famiglie investite in titoli di Stato in
Conti correnti però ecco se si torna un po'
A
Soddisfare quelle che si sono i bisogni basilare finanziario del del del risparmiatore il cliente forse si riesce anche a fare dell'informazione più semplice perché
Poi a volte le due cose sono
Intimamente legate
Basta
Se io intanto dico a tutti vi ringrazio perché siete lì tutti attenti eccetera sappiamo che alle due mezza inizia il l'altro convegno quindi insomma chiedo a tutti al dottor robaccia dico anche che magari facciamo un'altra approfondiamo ancor meglio dopo Sez se rimane qualche cosa che
Sono gruppo ristoranti quindi ringrazio il primo intervento per aver sottolineato mi sembrò grande chiarezza all'importanza di parlarci di dialogare in modo responsabile vento per le stanze e non per comunicativo
Più di farlo avendo grossa consapevolezza del proprio ruolo
Sul secondo intervento della dottoressa Bettini sia attuativa mi sembra che ci sia un grosso sottolineatura del bisogno di educazione finanziaria del Paese lo dice la persona che do sbagliarmi
Fa quasi solo questo come mestiere
Siano molto disponibili siamo pronti come macchina cui Patti Chiari che è il pericolo che l'industria specializzato per fare questo a fare tutto quello
Ci aiuta a risolvere questo problema non è una partita facile quindi se voi
Pensassimo che questo la partita facile sbaglieremmo questo la cosa che va prevista molto di più nelle scuole che Mondello vita adulta perché morì Benito di più
Il l'emotività delle persone quando la Giunta aveva maturato ci si riesce molto di più nelle scuole questa l'abbiamo già ad un polo
Ma che ha coinvolto duecento mila ragazzi dell'ultimo anno del liceo in diciassette città grazie a ventisette banche tra cui
Le due banche presenti qui che hanno donato dei loro capi sportelli per fare questa operazione solo così secondo me prendendo la nelle scuole si esce ad ottenere dei dei vantaggi
Rispondo alla alla signora che non c'è alcuna correlazione tra i due fenomeni un fenomeno è un fenomeno strategico diciamo così di
Di come si organizza la rappresentanza l'altro è un fatto che riguarda i mercati
Per quanto riguarda invece la domanda sulle liberalizzazioni perché le abbiamo fatte prima che veniva da questo lato mi sembra
Della sala beh l'industria da sola se anche data dei suoi modi di liberare indirizzarsi da sola quando è arrivato il Bersani uno sulle Commissioni di estinzione tre quarti del mercato già non ce l'aveva quindi secondo me il bisogno
Bisogno del di parlarsi riguarda molto anche l'apporto tre legulei Torre e l'industria cosa che avviene di più in altri forse Paesi europei che non
Nei paesi in Italia sulla simmetria detassi a danno dei consumatori che proveniva da questa parte noi stiamo controllando
Dalle fonti pubbliche abbiamo quindi anche da patti chiari si può controllare e e non abbiamo finora
Rilevato casi di anomalia del movimento dei tassi dopodiché il giudizio invece sulla efficacia pro concorrenziale della norma è molto complesso perché pensare che questo sia necessariamente una norma pro concorrenziale
Non mi sentirei di dirlo
Non so come rispondere alla domanda sulla delocalizzazione
Sulla diciamo così gli gli scandali credo che
Sui fallimenti delle banche credo che le scelte siano opera dei singoli amministratori delle banche
Andare in India significa ottenere dei risparmi nel back office di alcune operazioni
Non credo ci abbia molta
Attinenza al problema dei fallimenti sui fallimenti delle banche dico come abbiamo detto mille volte i dati sono pubblici ogni mese pubblichiamo un bollettino che riporta le sofferenze lorde mette la copertura delle sofferenze che noi non registriamo nessun
Ma minimo elemento di modifica del livello di sofferenza messo i muti che sul totale dei prestiti
E credo che l'ultima domanda riguarda il Comune di Milano credo che sia dominio collettivo il fatto che le banche italiane aveva una presenza su segmenti molto sofisticati del mercato meno forte delle altre banche questo spiega perché
Quando un comune si rivolge ad un operatore per questo usi una banca straniera più che in una banca italiana
Grazie dottor cioè io chiudo se in maniera molto sintetica dicendo che
Conviene fare almeno un altro due altre convegni e se volete io vengo più che volentieri proprio per magari anche dando una mano nel focalizzare qualche aspetto particolare quindi se volete io mi rendo disponibile
Due cose proprio fu velocissime educazione finanziario abbia detto tante volte anch'io faccio solo nel mondo alla formazione importantissimo
E poi il problema è la qualità dell'informazione non tanto la quantità dell'informazione se voi guardate in giro i volantini che trovate sulla macchina per strade eccetera
O le pubblicità in televisione faccio un nome no prestito oppio tosto che qualcosa li dovete fare una massiccia opera di intervento lì c'è veramente di tutto
Altra cosa e le io le chiamo forme di adescamento finanziario due esempi sabato erano
Nega supermercato indoor dove vendevano elettrodomestici un cartello enorme
Finanziamenti all'uno per cento scritte in piccolissimo al mese c'era la folla di persone che si facevano fare quel finanziamento e sapete chi li informava quello che vendeva le lavatrici
Ecco questa la cosa allucinante altra cosa
Non dimentichiamo però che se non diamo fiducia alle banche
E quindi usciamo un po'da queste giuste contrapposizioni lì perde il dialogo Ceglie non devo sapere
Saperne quanto il medico per capire se la cura che mi stando al medico e giusta o sbagliata
Ma il medico mi devi informare quindi è giusto questo però evidentemente non devo laureato in medicina per sapere se la medicina che mi ha dato mi fa bene mi fa male e tutto un clima di fiducia di definizione
Di ruoli e su questo credo che
Potremmo poi aprire altre cose mi taccio fra i centomila cose da dire ma le faremo in un altro convegno prego signora Anna io
Dico a lei che le cose che ha detto il professor Banzi già sono
Diciamo da assegnare come conclusione di questo convegno aggiungo solo che il nostro ruolo che è proprio quello di informare
Dovrà appunto fare passettino in più perché quello che diceva lei
Oggi si cerca davvero di
Attirare soprattutto sul sui finanziamenti strani io
Faccio solo un accenno alla problema del dei finanziamenti che vengono offerti agli anziani io ricordo il mutuo nonno che ti devo mandare Donata atto detto che per il mandato e non per un
Ecco non trova ancora mandato voglio dire ci sono delle forme di finanziamento che sono
Delle del in cioè si invoglia qualcuno con degli argomenti che sono veramente direi quasi delinquenziali
Detto ciò sono contenta non voglio interpretare il dottor Modiano ma credo che
No ma sul discorso siccome ero seduta vicino a lui e qualche parola in più sulla
Come si chiama sulla responsabilità sociale dell'impresa l'abbiamo scambiata credo che non fosse proprio come dire
Tranchant diceva ed la sua idea ero era più
Non pensiamo soltanto che uno deve essere buono
Perché allora ecco cioè dare dei criteri che non sono quelli invece
Della della verifica del confronto del confronto anche pragmatico sulle sui temi e sui problemi
E e quindi quasi
Aspettiamoci che dobbiamo controllare non diamo per scontato e non
Non diciamo a qualcuno ma tutti i sei comportato da cattivo con me credo che fosse più
Di diciamo non fosse nel nel merito come intendiamo noi ecco
Però dove possiamo possiamo approfondire questo signora mi mi inserisco dieci secondi Vito uno spunto di indagine ma perché adesso se vuoi comprato un'automobile
Se la pagati a rate o contante il prezzo è sempre lo stesso
Io mi ricordo poi di anni fa se la macchina costa mille pagine contanti la pago mille mi fanno lo sconto magari di cinquanta
Se volevo le rate beh diventa mille mille cinquanta mila eccetto quei provata comprare qualcosa in contanti anziché a rate il prezzo totalmente allo stesso io so qual è il motivo
Chiedete Paolo no ero a questo punto questo si fa un bell'aiuta i consumatori perché se no
Si induce la gente ad indebitarsi e poi la coppa scusate mi tocca paga alle banche che disgraziati adesso né sul più arrivare a fine mese sì però
Se anche chi li propone le cose dice guarda che va tutto bene
Basta mi taccio perché se no andiamo avanti troppo no
Questo rigore no quello che ribadiamo oggi è che le associazioni consumatori sono disponibile a sedersi tavoli e confronti a fare in modo che
Quello che poi risulterà sia
Prodotto insieme cioè questo l'abbiamo già
Sperimentato e stiamo facendo passi avanti
L'altra cosa che è chiara veramente per tutti che le associazioni dicono più concorrenza più diritti noi vogliamo che davvero le impresa di produzione l le Società formiche fior uniscono i servizi siano in competizione
Tra di loro noi faremo in modo che il consumatore sarà attivo il più possibile per consentire che la Confort INPS diventi vera la competizione diventi reale grazie a tutti alla prossima
E sa vi prego di sedere
Ricominciamo no i lavori della seconda sessione cominciamo i lavori della seconda sessione di questo convegno
Il cui obiettivo vi è stato illustrato stamattina o è stato illustrato stamattina mi limito a a ricordare anch'io a dire per chi non era presente stamattina
Che stiamo trattando due temi il risparmio e le assicurazioni dal punto di vista delle
Modifiche che il mercato ha subito nel bene e nel male o semina subite
Rispetto alla introduzione delle norme di liberalizzazione nei medesimi settore appunto del credito e delle assicurazioni
Iniziamo i lavori chiedo a tutti i relatori ma anche a chi vorrà
Lo dico fin da ora
Partecipare al dibattito poi
Di essere particolarmente
Attenti a non sforare nei tempi avendo esigenze un po'a tutti di raggiungere i mezzi di trasporto aeroplani e treni in tempo utile quindi dovrà essere
Anna stanza inflessibile ecco collette è un po'a disposizione
Darei subito la parola all'avvocato Panarelli che è consulente di Confconsumatori per quel che riguarda appunto l'ambito che il settore delle assicurazioni
Per esplicitare il punto di vista nostro della nostra associazione rispetto a
Questo tema
Prego Domenico
Si schiaccia
Buongiorno
Io avevo preparato un power point ma
Il regista che avrebbe dovuto avviarmi alla
Non c'è fra i ritardi sono cose abbastanza
Generalizzabili appena arriva nello sistema e quindi comincio comunque
Col dire che l'obiettivo della nostra comunicazione
Comunicazione di Confconsumatori appunto quello di
Consentirvi e consentirci
Una
Testimonianza
Come i consumatori cioè la gente che ci telefono la gente con cui parliamo la gente con cui abbiamo contatti
Ripartire così tanto politico recupero
Sta vivendo questo hanno
L'ultimo biennio praticamente
Un attimo
L'ultimo biennio visto notevole trasformazioni del mercato invalsa direttiva europea nove Codice l'assicurazione provvedimenti attuativi del pacchetto Bersani
Il pacchetto Bersani a quello che ha traumatizzato tutti o se ho letto dei giornali che dicono come stanno in tutto cambia
Con Bersani qualcosa può cambiare
Certo non tutto e comunque sul
Innovazioni sulla spinta che Bersani a proposto al mercato contro le norme che in qualche modo tutti abbiamo avuto possibilità di conoscere
è stata direi una provocazione o mercato forse un po'troppo fermo
A un mercato che non
Avere la in passato manifestando direi interessi particolari di rinnovamento ma soprattutto interessi a costruire all'interno di questo mercato opportunità
Di concorrenza
E però il nostro problema come soluzione i consumatori
E verificare se
E quali nuove tutele queste norme abbiano introdotte per i consumatori se e quali nuove regole in un mercato liberalizzato
Perché è vero che più con liberalizzazione non sono uguali a maggiori tutele e garanzie né uguali a maggiori vantaggi per i consumatori
E infatti
Noi viviamo
Analizziamo un settore proprio quello assicurativo nel quale
Dopo le famose liberalizzazioni di ormai più di quindici anni fa abbiamo assistito a questi fenomeni un aumento abnorme di premi
Un aumento abnorme di tariffe
Sistemi tariffari
Troppo selettivi a nostro avviso
E peggioramento inefficienze gravissimi ritardi dei servizi di liquidazione
A mo'di esempio
Il sistema dell'impresa enti
Che aveva nel momento in cui i prezzi erano controllati e quindi condizionava non e questo ovviamente non andava bene e lo sviluppo delle imprese avevano messo in moto tanti meccanismi
Il risarcimento a terzo incolpevole i tamponamenti a catena ed altri
Che erano funzionali a diminuire litigiosità per evitare di distruggere risorse nel gestire appunto liti penalizzarlo invece in ragione del risarcimento per danni e beneficio quindi di una tariffa più contenuta
Più avanti il monitoraggio dell'hip soci tira come i soggetti Ribera Rizzati gli osservatori
Hanno vissuto questo anno di nuove esperienza noi ripeto vi daremo testimonianze valutazione dei consumatori sugli effetti di nuove regole liberalizzazioni il primo punto che voglio toccare anticiclone toccherò tre
L'informazione
Gli strumenti di liberalizzazione
E poi le tutele dei consumatori
Sull'informazione che dovrebbe essere corretta trasparente e comprensibile ma soprattutto è essenziale il tema dell'informazione è un problema rilevante perché è come dicono i nostri amici inglesi di informazione si può morire
O meglio
Con tante informazioni si può non essere di aiuto alle scelte dei consumatori ma anzi imporre a gravi di costi il che
Comunque si possono verificare a condizione però che ritornino di vantaggio reale
E nonostante che si tratti di uno strumento importante molto spesso e assai più popolare tra politici uomini d'affari che non ha altre alternative come migliorare i prodotti servizi contava riprese e così via
Ecco quindi che noi verifichiamo il primo punto è la nostra verifica e che le
Informazioni in fase pre-contrattuale sono troppe
C'è un eccesso già stamattina si è detto
Bisogna razionalizzarli diciamo sistematizzare le non si può scaricare sul tavolo di uno soggetto che ci chiede
La prestazione di un servizio una quantità tale di informazioni per cui
Esse disorientato e quindi a quel punto meno informato forse di quando è rientrato
Nei contratti numeriche capiamo che le clausole sono ancora troppo ambigue
Ambigue vuol dire che non sono comprensibili a quello che il normale target di riferimento del consumatore del nostro interlocutore
E infine
Nella fase successiva nello specifico della liquidazione
Sono scarse reticenti in fase di esecuzione del contratto un esempio è difficilissimo ottenere dagli uffici liquidazione delle imprese i quali dovrebbero nell'attuale situazione
Di legge che ha
Elevato l'assicuratore a garante dei diritti del proprio assicurato nei confronti di se stesso
è vero e ottenere per esempio
Fammi sapere in base a quali elementi valutativi tu mi fai questo offerta a no sono riservate nono indicazione della direzione
Quindi
Sono reticenti è difficilissimo tenere quando si liquida una polizza vita informazioni chiare dagli agenti su come
La somma che ti viene liquidata che ti viene data
Abbia una sua ragion d'essere che sia stata costruito in un certo qual modo quindi prima di tutto le informazioni
Che fare
Ed è semplificare la modulistica renderlo essenziale
Si è detto anche stamattina è un problema comune oggi come oggi posto che tanti enti tante istituzioni intervengono spesso accade che una serie di
Finalizzazioni positive vadano a creare una più una intricati Sima foresta di informazione
Secondo la normalizzazione del linguaggio dei contratti
E poi monitorare in continuo la correttezza dei comportamenti degli operatori perché il problema di fondo e che al di là delle norme le regole i comportamenti si fanno con gli uomini
E quando tu non hai una formazione adeguata una professionalità adeguata stamattina si è detto
E si è polemizzato su quella che la responsabilità sociale
Beh al di là di altre considerazioni il primo punto è responsabilità della correttezza professionale
Responsabilità di essere quello che tu dici di essere questa è la prima responsabilità che tu ai nei conti nei confronti
Tuo operatore ovviamente nei confronti della collettività e nei confronti anche di per stesso
Come
Ero il primo problema è quello il confronto ed emesso stamattina io non ho potuto modificare le mie slancio in ragione del dibattito di stamattina
è utile parlare per ultimi perché si riesce poi a uniformarsi o ad porsi nella posizione che può essere
Politicamente più corretta
Il problema del confronto
Noi riteniamo che un confronto positivo debba farsi nel settore assicurativo considerando quelle che sono gli attori dell'assicurazione
E gli attori dell'assicurazione sono praticamente del mercato del sistema sono praticamente l'impresa è senz'altro
Però a differenza delle banche le imprese non hanno front-office nei confronti della clientela
Le imprese di assicurazioni non conoscono i propri clienti i clienti delle imprese di assicurazione sono conosciute dagli agenti è un sito a struttura di vendita particolare però questa è la realtà
Sul punto del momento assunti vivo chi conosce la clientela sono gli agenti il tenerli fuori da un confronto finalizzato a migliorare la qualità
Del mercato in cui sì operano mi sembra una cosa non utile
Sul fronte praticamente del liquidazione dei danni che è tipica nel settore assicurativo ti conosce i danneggiati che ha rapporti con loro sono poi i periti ecco io penso che una riflessione comune sulla realtà di queste due
Direi figure professionali che la legge il sistema ha voluto
Inserite in albi garantite come tutti gli albi ci sono al di là delle valutazioni sull'opportunità o meno di essi e sono un po'Muntoni un momento importante che non ritengo vada sottaciuto
Ma tutto questa informazione finalizzata a che cosa acconsentire a libertà di scelte consapevoli
E quando si sceglie consapevolmente accade spesso che si cambi
Ora noi abbiamo sentito stamattina che nel settore
Delle banche
Dove è più difficile il cambiamento per certi aspetti rispetto alla cambiamento di una polizza assicurativa e in particolare dell'auto e c'era il tasso di movimentazione di cambiamento la dell'otto sette otto per cento in Italia
Per quanto riguarda
Il
Problema
Del settore assicurativo sembra almeno dei dati
Qui l'informazione dovrebbe essere più forse maggiore minore non so comunque in grado di farci capire e sembra che i dati parla di un tre quattro per cento di persone che avendo scelto più o meno consapevolmente hanno cambiato compagnia
Ora
Il primo problema per cambiare la compagnia
Problema ecco abbiamo detto prima di clienti hanno contatti con gli agenti cambia compagnia significa aderire o meno opportunità
Per
Il soggetto
Che delle cliente il consulente l'interlocutore l'interfaccia l'opportunità di consigliargli
La polizia che sia per lui più vantaggiosa
E è una responsabilità sociale
Nel senso che accennavo prima professionalmente io agente dovrei dire al mio cliente guarda che il tuo profilo adesso siamo tutti un po'profilati un'assicurazione non mi sembra di essere lingotti va bene della zona metalmeccanica
Il tuo profilo trova una collocazione ottimale presso un'altra compagnia non è facile non è fragile
E allora il plurimandato oggi come vive
L'avvio nel nostro Paese lo vive con difficoltà è comunque inefficace
Per l'opposizione dell'impresa
Io capisco
Capisco che il patrimonio di una rete è un patrimonio
è però vero che bisogna comprendere ecco quindi la necessità di un confronto come questa non serva a bloccare il mercato evitando che il mercato sia più libero
Forse anche per la cultura degli agenti e mi è capitato nella mia esperienza di vita che molti agenti abbiano detto ma no io praticamente non venderò mai polizia di un'altra compagnia non farò mai
Anche questo a una realtà in un mercato che per anni ha consolidato nella gente un rapporto organico diretto molto fidelizzato con la sua compagnia
è un fatto e noi dei fatti dobbiamo tenere conto
C'è poi un grosso vincolo delle procedure di ammissione cioè in sostanza oggi come oggi non si può pensare che tu schiocchi le dita la polio si faccia che questo è un vincolo al mondo al sistema delle plurimandato
Poi c'è il grosso problema del sistema degli incentivi del monte scontri ecco tutto questo induce a ritenere che il plurimandato che pure ha un forte ha un valore in sé
Ha un valore in sé probabilmente avrà grosse difficoltà se insieme non si capisce come esso possa procedere come esso possa diventare uno strumento vero di liberalizzazione
E procedo sullo strumento di liberalizzazione banalmente oggi come oggi diciamo che nel settore dell'auto gli interventi
Direi di varie fonti ivi comprese quelle dell'autoritario di dell'Autority di riferimento hanno consentito ai clienti e di potere più facilmente cambiare compagnia l'avviso scritto trenta giorni prima della scadenza un elemento
L'attestato diviso conforma recente provvedimento isola perché dice in sostanza non puoi gravare il sinistro di una penalizzazione a fronte
Di un danno che ancora non si sia realizzato credo almeno no
L'evidenziazione impone se le premesse curativo delle provvigione degli sconti il superamento del rinnovo tacito per una mancanza
Puri mancanza di formale di stretta queste sono molto efficaci per un consumatore informato diversamente non sarebbero altrettanto
Efficacia
Noi riteniamo
Allo stato delle cose che il preventivatore unico una volta che si sia costituito sia l'unico oggi efficace strumento per una scelta consapevole
Certe condizionabile dei modi di applicazione del sistema degli sconti perché le tariffe che vengono esposte sono le tariffe di riferimento diciamo le tariffe basse rispetto ai quali
E teoricamente ma anche praticamente i clienti possono sentirsi dire a te faccio uno sconto dieci attestati uno sconto trentatré faccio lo sconto quaranta il che
Rende difficoltoso e comunque
Il preventivatore unico allo Stato uno strumento importante a nostro avviso per realizzare
Opportunità di
Di liberalizzazione cosa noi vediamo
E cosa che le leggi non possono fare
E noi vediamo che il mercato però
Non introduce
Prodotti innovativi
Il primo motivo di concorrenza nasce dal fatto che io abbia una proposta da parte di qualcuno che rispetto a quella di un altro sia per me vantaggiosa che mi faccia capire perché
Io ho interessa ad essere con uno con l'altro sicura d'ora a prescindere poi l'elemento finale del costo
E se per esempio sulla liquidazione in forma specifica opportunità bar cioè ripeto noi vediamo
Da questo punto di vista francamente un mercato piatto
Lo stimolo
Che la liberalizzazione deve dare rispetto una concorrenza e quindi ha l'opportunità per l'impresa di assumere opportunità il regime liberalizzato gli può fornire
Non vediamo nell'impresa una risposta almeno lo specifico settore adeguata
Quindi direi complessivamente vediamo su questo punto una scarsa attenzione saranno queste le prospettive
Ci sarà un miglioramento non ci auguriamo di sì però queste quello che oggi noi registriamo e questo
E su questo noi vogliamo dopo aver informato avere la possibilità di discutere
Il terzo punto
Avevo detto quindi l'informazione quale
Le opportunità di liberalizzazioni in qualche modo la evidenziato ovviamente ce ne sono altre
E infine le tutele
Non si può
Liberalizzare un mercato precludendo a
I consumatori tutele minimali
Quando noi operiamo in regime di rapporti anche con l'Europa c'è un limite fondamentale rispetto ai quali poi i singoli Paesi possono dare di più
Ma non possono dare di meno ecco noi riteniamo
Rispetto a queste cose che un qualcosina è stato creato rispetto a questo qualcosina una riflessione deve essere
Formulata
Sull'ordine delle tutele alcune cose sono molto buone e quindi vedete
O ho premesso che la norme le norme di riferimento sono in parte ricavate dal
Dei decreto dei pacchetti Bersani parte da norme ad esse collegate e comunque che si ispirano al principio liberalizzazione
E delle tutele allora il mantenimento della classe di merito per cinque anni è una opportuna tutela
Peccato praticamente che si è dovuta emettere non per libera scelta delle imprese ma per sollecitazione di qualche ente qualche situazione
La stessa classe di merito per altro veicolo anche se proprietà di familiare convivente è un inserimento utile
Perché in precedenza questo aveva un imputi chiaro era una
Condizione che escludeva
Dà l'opportunità di benefici di un sistema tariffario
Nel quale merito di tipo di elaborazione statistica secondo me è tutto un attimo è un po'tutto da rivedere escludeva soprattutto i giovani i quali si accingeva no alla alta da ha comprato non ho la macchina entrare nel mercato dei consumatori di assicurazione di questo tipo
Infine la del tetto annuale delle polizze pluriennale neanche questo è uno strumento che tutela il consumatore evitando gli di sentirsi obbligato per ben dieci anni otto anni o sette anni ancora a un soggetto rispetto al quale poteva aver
Perso
Un appeal perso una credibilità un rapporto di fiducia e viva Dio anche i matrimoni in Italia si sciolgono e molto meno che in dieci anni quindi a questo punto mi sembra più che opportuna questa norma certa
Che questa norma crea dei problemi
Crei problemi sul apre conto crea il problema sui finanziamenti delle reti
Ma queste sono le le frontiere con le quali si devono confrontare le imprese sapendo che un mercato che si modifica nell'ottica
Della liberalizzazione gli deve delle loro rappresentare
Allora andiamo all'ultima eh problema che più vicino insieme a quello del prezzo ne parliamo dopo dei prezzi dell'aumento delle tariffe
Noi riteniamo che
In ordine al tema
Ma il consumatore con queste nuove norme e sufficientemente tutelato
Noi diciamo che il risarcimento diretto
E queste per esperienza sul campo
Per quello che ci consente la nostra attività
I risarcimenti detto per i danni alle cosa che è stata un'unità un utile innovazione di processo
Accorciato la catena ha individuato in maniera certa il soggetto tenuto ha velocizzato il processo
Ha eliminato costi non necessari ha garantito tempi ragionevole ragionevolmente breve è stato accettato complessivamente con una adeguata soddisfazione da parte del consumatore danneggiato
Ma il consumatore danneggiato a
Nella tipologia di danno una suo garanzia
Al di là di alcuni danni legati che so io al fermo tecnico ma qui altri meglio di me potranno dire all'eventuale ipotesi di svalutazione del veicolo
La maggior parte dei danneggiate hanno potuto
Ricevere in tempi
Breve il pagamento di un danno riparato presso il carrozziere di Dora fiducia
Ho preso il carrozziere di fiducia della compagnia laddove
Questo rientrasse nella sue libere scelte analisi sembra sufficiente questo per dire che
Il consumatore sia stato tutelato è ovvio che il sistema non prevede la esclusività
Del trattamento e quindi chi avesse problemi particolari a titolo e opportunità e possibilità si pur in un sistema e di diritto e di cinque metri insomma cioè in una in con questa magistratura diciamo
Di ottenere le tutele che il nostro sistema il nostro Paese da in questi momenti
Noi riteniamo su questo punto
Ed è questo uno dei punti importanti da sottolineare che sarebbe migliorabile con la presenza del perito certificatore indipendente e che cosa vuol dire
La in sostanza vediamo che il processo così come proposto vede sempre la figura di un perito solo che il perito è
Un incaricato della compagnia ed è pagato dalla compagnia
E in quanto tale
Deve potersi ritenere che non sia
Un soggetto indipendente o deve essere considerato un soggetto indipendente le questo lo rimetto all'attenzione vostra
E nostro un po'di tutti
Perché
Il perito eh
In quanto indipendente in grado di essere una garanzia non solo sull'entità del danno che è un problema importante
Per i singoli enti ma
Per la collettività sulla qualità delle riparazione giusto prezzo applicato le corse
Qualità delle riparazioni che attengono al singolo giusto prezzo che attengono al fatto che comunque
Il pagamento del costo dei sinistri per danni a cose e costituisce una partita di costo importante
E questo va poi a determinare la dimensione delle tariffe e quindi la misura di quanto pagherà la collettività degli assicurati che non sono stati danneggiati non hanno avuto vantaggi o svantaggi da quella specifica liquidazione
E poi è importante ed è qui il problema il fatto nuovo ed è qui che potrebbe valorizzarsi quella che è una ipotetica responsabilità sociale
Noi sappiamo che
Le compagnie di assicurazione in Italia potrebbero
Valorizzando i contenuti della tipologia di danni che ne abbiamo milioni di danni no che opportunamente lavorati trattati considerati potrebbero essere utili proprio per rappresentare
Anche alle imprese costruttrici sul campo come i veicoli si siano comportati nel caso dei sinistri e se e come certi autovetture che sono
Belle buone
E però sono talmente onerose nel momento in cui sinistro si verifica che forse meriterebbero che la tecnica di costruzione vada modificate è ovvio che questa è una un po'una provocazione ma è protoni
Probabilmente una modalità per dire ma il perito ha senso
Perché diamogli un senso il senso è proprio quello di esprimere la sua adeguata professionalità
E qui il problema invece che per noi merita una riflessione attenta per tutte il risarcimento diretto per i danni alle persone di lieve entità
Qui
Noi abbiamo verificato che
Le cose non vanno
Le cose non vanno perché non c'è stato caso uno
Di persone che sono venute non si sportelli ai quali abbiamo potuto dire l'offerta che che è stata fatta è un'offerta adeguata e corretta
E qui giocano vari elementi beh innanzitutto tenete presente i liquidatori per anni hanno gestito un avversario
E la tecnica normale di liquidazione offre dieci perché tanto lui te ne chiede venti
E la transazione era un pochino un fatto a metà strada mai facile modificare la cultura delle persone anche di questo dobbiamo tener conto ma non è solo questo
Se il problema era
Con il risarcimento diretto non pagheremo più i colpi di frusta
E il problema non si pone in questa sede si parla di discutere con la medicina legale per evitare che i medici laddove danno non vi sia
E facciano certificazioni inadeguato assurde
Non si può pensare e io non credo che ci saranno risultati particolarmente brillanti da questo punto di vista
Il
Il dottor Panarello etc in ordine alla velocità delimitazione a
Rispetto a questa tipologia di danni quanti siano stati liquidati o meno e se i valori siano accettabili
è però vero che noi abbiamo
Una elemento
I clienti di questa partita o non sono
Stati risarciti in maniera adeguata oppure hanno dovuto ricorrere alla consistenza e l'assistenza del legale che in tanti casi si è proposta ha realizzato un elemento negativo
Perché a noi risulta che tantissime pratiche
Gestite con l'assistenza del legale
Abbiano costretto ho ritenuto
Da parte del liquidatore utile opportuno definire lo stesso la pratica
Riconoscere lo stesso l'onorario ma non ha non poterlo precisare in atto di cui danza con la conseguenza che potrebbe essere direi una
Uno stimolo ad evitare che la cosa venga
Poste inesatte evidenza
Rispetto alle prassi che le precedenti normativa devono evidenziato in ordine alla agli onorari dei professionisti
E allora
Io per noi pensiamo che prima di possibile decisione della magistratura
E il problema sia risolvibile con la formula della Facoltà evita legata ad una sistema di sconti di tariffa non sappiamo quali saranno gli sviluppi di questa situazione possiamo limitarci a dire che questa non soddisfa ma questo per la concreto attestante ho ricevuto da
Dai singoli ovviamente che in possesso
I dati numericamente più maggiori dei nostri potrebbe darci un contributo
E farci modificare il punto di vista
Potrebbe essere migliorata
Ma a questo punto il tema è parliamone discutiamo assieme vediamo in un momento di debolezza della struttura di tutela
Quale strumento possa essere posto a gara migliore garanzia degli assicurati
Vado velocemente verso il termine per accennare al problema della dinamica dei prezzi
E i prezzi variano con
Modalità non sempre comprensibile compresi degli assicuranti
Io comprendo
La tecnicità della costruzione delle tariffe
Ma non risultano due cose di sostanza le tariffe effettivamente aumentano
La misura dell'aumento non è facilmente determinabile
Alcuni organismi che sono preposti per dovere istituzionale ad acquisire i dati per quanto non sia loro compito quello di tutelare i consumatori
Sono saranno in grado di darci però informazioni utili per farci comprendere meglio il fenomeno però le prime notizie che ci vengono dalle istituzioni sono
Effettivamente a fronte di un qualche diminuzione di costo
Dei sinistri l'aspetto delle tariffe non è non ci gratifica
E poi praticamente che gli aumenti richiesti vengono attribuite non vale moderazione provvedimenti Bersani
E a questo punto però io la cosa ci secca ci secca perché non è giusto va bene valorizzare la cosa
Sono per cessione degli aumenti e maggiore di quella reale la stampa non aiuta che senso ha relazionato aumenti del trenta per cento anche questo indulge a
A sposare la notizia per lo scoop e però non ci aiuta
Però Gabriella Confconsumatori ho approvato in conto aumento delle
Del quindi per cento della tariffa qui nitide volte
Fatto regolare o meno realtà l'atto con la gente ma all'epoca una con l'AIOP pagato con quando mettono concordata Carlo ho verificato che rispetto all'anno contro ho pagato il rifiuto
In più contronatura attiene all'arbitro allora va detto abbiamo aumentato le tariffe
Campionato cuore un accordo e dall'altro Bertani ridotte dentro un quadro del Giovanni tutt'uno varie tenuta in piedi non lontano non vedo condotte in proprio la giustificazione loro era ricorda il trenta per cento degli impieghi e creato dalla gara dagli proprio inventa in trent'anni che normalmente pagano due mila cinquecento euro per le assicurazioni Maccanico un padre guardate curato con una categoria molto occupa offrono entrare anche loro o quanta parte della categoria battaglia la situazione allocato
Dalle compagnie petrolifere qui aumentare
Prego riprendere fuori tema perché non per ridicolo dire però cittadino prima di pagare al diritto perché è un aumento per cui ritiene non giustificato dal cardinale
Della comunicato un se prima della scadenza no della portata delle costato di più no alcol ugualmente non tecnica hanno comunicato l'accademico ma non hanno letto il porto per cui io non mi metto d'accordo quando per la colla per pagare non mi ricordavo l'attività che ho pagato l'Atlantico
Due gli ordini di uno che arriva dal direttore del trend tranne uno che arriva dall'agenzia locale ho capito lettura lì poi dopo com'è normale
Pene io procedo perché non voglio togliere attenzione cioè noi praticamente
Interfacciamo rapporti con le persone che ci dicono queste cose
E allora
Cosa diciamo
Salto un'altra perché era simile cosa diciamo alle imprese cosa diciamo a chi deve controllare verificate che non succedano casse di questo tipo se mi si dice che non viene comunicato l'importo da pagare
è
Una violazione me anche praticamente un attentato alle cose che insieme vogliamo fare vogliamo dire il nostro problema quindi da un lato e
I i prezzi aumentano
In che misura ma il nostro argomento sarebbe i prezzi perché non diminuiscono
Perché la realtà oggettiva che ci viene detto che il costo dei sinistri diminuisce
Qual è il problema io mi aspetto che qualcuno ci dica e dica
Si perché
Il rapporto tecnico non migliora in proporzione perché le riserve Sinisi son dovute modifica e con termini generali che ci facciano comprendere perché le tariffe non siano diminuite
Io avevo qualche altra tabella da rappresentare però vi voglio togliere quasi ritardi di sentire altre cose e limitarmi a dire questo abbiamo toccato tre punte l'informazione
Gli strumenti di liberalizzazione
E le cose e le tutele non adeguante che insieme i prezzi rappresentano il punto più critico oggi a nostro avviso per i consumatori
Noi riteniamo che per venirne fuori bisogna separato assommate riprendo il concetto di questa mattina
Bisogna velocemente incontrasse intorno a un tavolo mettere non solo le imprese
I consumatori stamattina abbiamo sentito che nel settore bancario già da tempo
Imprese e consumatori dialogano costruiscono un confronto creo addirittura delle strumentazioni operative
Che non sono certo finalizzato acché l'impresa non faccia l'impresa di consumatori non tutelino gli interessi dei consumatori ma sono finalizzate a capirci
Perché il primo problema è che quando non ci si capisce quando si è su piani diversi è difficile poi fare le cose buone e questo nell'interesse qualcuno l'ha già detto della stessa impresa ora sono stati superati
Dei delle visioni così parziale oggi tutti vogliamo un mercato libero nel quale un'adeguata concorrenza
Aiutata dei sistemi di Lebed il PD liberalizzazioni che se non nati spontaneamente dagli imprenditori dagli altri soggetti del mercato comunque il nostro sistema l'Europa ci aiuta apportare
E quindi l'invito
E chiudo e quello per
Le imprese di assicurazione
Ovviamente l'ANIA di cui abbiamo sentito recentemente che dopo un lungo periodo di Distaso si riparte un'iniziativa
Abbiamo letto dai giornali della costituzione di un forum con la presenza appunto della né di alcune imprese di assicurazione
Noi riteniamo che la cosa abbia una sua valenza di positività ci sembra che a questo tavolo devono essere
Previsti altri due soggetti importanti gli agenti i periti proprio per le cose che dicevo prima se insieme riusciremo a parlare probabilmente avremo creato condizioni tali per cui vinceranno le imprese migliore rimanda vanno ai margini le imprese peggiore di cui gli assicurati possono
Fidandoci meno
Andar via e andare va bene a recuperare un mercato di qualità
E lì interesse riduttivi di completamente io che ringrazio della pazienza che avete tenuto ridò la parola alla nostra Tizio
Ringraziavo il dottor Domenico Panarelli
Devo che ha sforato ma abbondantemente bisogna che lo dica nel frattempo nel frattempo è arredato mi danno comunicazione che è arrivato il dottor Lirosi
Capodipartimento regolazione del mercato ma più noto come Mister prezzi lo aspettiamo adesso sta facendo un'intervista
Tra poco ci raggiungerà
Io per brevità perché avevo tutti i colleghi come vi dicevo in premessa un po'di problemi di tempo darei subito la parola al professor D'Innella che alle quattro deve ripartire e poi seguiamo l'ordine
Termine degli interventi come è stato programmato salvo dare la parola al dottor Lirosi quando arriverà perché anche lui a serio problema di
Di tempo prego professore
Grazie Presidente sono Luca Dine dell'Università di Parma e faccio parte anche di un centro studi giuridici sui diritti dei consumatori che è stato costituito ormai da tempo
Presso l'Università di Perugia non l'abbiamo già avuto il piacere lo scorso anno di collaborare con la Confconsumatori le altre associazioni
Parlando proprio dei problemi che avevamo individuato di in materia di responsabilità civile soprattutto la disciplina nel Codice assicurazioni quindi
Oggi io non voglio ripetere assolutamente quello che è stato detto quella volta e purtroppo
Facile oracolo forse allora ma mi pare che io avevamo avuto ragione quando avevamo mostrato delle perplessità sui meccanismi della
Regolamentazione risarcimento diretto eccetera che abbiamo visto che meccanismo fondamentale che doveva garantire abbassamento dei prezzi non ha funzionato
Allora senza ripetere quindi cose già dette risoluzione anche opportune presentati o fare un discorso più generale perché a mio avviso il problema a cui noi assistiamo oggi cioè un mercato liberalizzato che non genera concorrenza e quindi non genera
Questi profili sicuramente di grande efficienza trova le sue spiegazione forse più che nel dettaglio più che nelle regole più che in particolare singole modalità in un problema complessivo del sistema nel suo insieme
Non dico è inutile ripetere qui che cosa si intende per concorrenza la concorrenza quando funzione questo funzione in genere in tutti i Paesi in cui c'è purtroppo l'Italia e pochi altri ha qualche difficoltà entrare effettivamente in funzione
La concorrenza
Mette a confronto gli operatori per conquistare diciamo così
I favori e quindi l'interesse economico alla contrattazione dei consumatori
Grazie a Dio negli ultimi anni noi siamo passati da una fase diciamo di studio e di applicazione del diritto alla concorrenza concentrato solo sulle impresa e quindi a livello macro sistematico divieto di intese divieto di cartelli
Ad un meccanismo normativo che in varie forme
Cerca di regolare la contrattazione di rendere efficiente anche a livello micro sistematico quindi non c'è solo un interesse a riequilibrare gli scambi a livello complessivo del mercato c'è un interesse correttissimo
Arricchiti brave anche gli scambi a livello di mercato soprattutto finale rapporti fra consumatori e professionisti
Abbiamo sulla scia del diritto comunitario e non solo ora introdotto nel nostro ordinamento giuridico una serie di strumenti fino a pochi anni fa impensabili perché negati ripetutamente dalla dottrina maggioritaria
E ancor peggio assolutamente preclusa in sede di tutela dalla magistratura
Principio d'informazione quando si parlava di responsabilità precontrattuale
Pretendere che chi mi propone un contratto mi fornisse qualche informazione in più era come chiedere Oro o Sandad una rata secondo i giudici non era possibile ma l'informazione a tutti di essere dirigente
Ci si domanda come si fa ad essere dirigenti quando gli ho di fronte dei tecnici specializzati che predispongono un contratto dall'a alla zeta con tutta una serie di rinvii a volte ad arte
Nel passato addirittura senza nemmeno un'indicazione una lista dei le diciamo così che mi faceva capire quali erano i significati più importanti dei vari passaggi e con un solo io cocco quale dirigenza si potesse pretendere dalla persona che diciamo non veniva
Informato adeguatamente che si trovava d'altra parte in una condizione di handicap informativo asimmetrie informative
Trasparenza dei contratti abbiamo raggiunto in parte anche questo risultato per lo meno il principio di trasparenza c'è ed opera correlativamente al principio
Di informazione un ultimo passo fondamentale a mio avviso perché
Protegge non soltanto il consumatore nei confronti dei contratti in trasparenti o squilibrati quindi anche il principio diversa Doretta delle clausole abusive
C'è anche il principio di lealtà che è stato implementato tramite la normativa in materia di pratiche cosiddette scorrette ossia di tutta quella serie di comportamenti che non tanto operano sul piano della contrattazione quindi dell'imposizione di clausole
Ma che opero sul piano delle condotte concrete faccio un esempio
Un un una classica ipotesi di pratica scorretta ora automaticamente proibite senza bisogno di valutazione caso per caso quella classica l'assicurazione che chiede
Documenti in purtroppo oneroso eccessivo sproporzionati anche infondate rispetto all'indennizzo che si sta per poter che si sta concedere
E questa è una pratica che oggi come oggi e perfettamente vieta
Ora
In che cosa succede quindi se no andiamo ad analizzare il sistema abbiamo
A livello macro sistematico sicuramente un'autorità antitrust che funziona diciamo che funziona ma probabilmente potrebbe funzionare meglio
Qui però il problema non è quello delle normative perché per fortuna non abbiamo inventato nulla abbiamo copiato le normative antitrust anticomunitari problema qui quello di investire su questa autorità e rafforzarla
Perché la quantità di lavoro che ha e tale insomma da
Poterla purtroppo non poterla purtroppo mettere in condizioni di esperire appieno il suo lavoro quindi questo un dato importante a mio avviso implementare questo strumento
A livello di contrattazione quindi a livello di rapporti diciamo così
Finali concreti quindi di rapporto fra impresa e consumatore abbiamo oggi sicuramente una ricchezza di strumenti sconosciuta al passato ed efficaci quanto la loro potenziale operatività
Parlo ad esempio del codice di consumo e in particolare nel codice di consumo abbiamo appunto
Tutta la disciplina che vieta le pratiche scorrette abbiamo questo ci interessa molto la disciplina che rende appunto illecite quindi nulle tutte le clausole vessatorie ossia squilibrate a danno dei consumatori
Abbiamo degli strumenti normativi potenti
Abbiamo cioè la possibilità in sede di tutele processuale di attivare azioni inibitori rivolte a proibire
Condotte già
Esistente o condotte future da parte dell'impresa e quindi per esempio interdire l'utilizzo di una serie di formulari contrattuali che una certa impresa vuole mettere sul mercato
Abbiamo qualcosa di più oggi abbiamo persino la class action
è uno strumento
Sono reduce ieri da un convegno proprio su questo tema che presenta ancora molti lati oscuri e va sicuramente risistemato però intanto lo abbiano
Qual è il vantaggio della class action una class action crea un grosso valore aggiunto in sede di tutela perché consente di attivare le pretese di basso importo dei consumatori chi è che si mette a discutere a fare una causa per cento euro
Di fronte un giudice di pace di Dio me ne guardi e liberi per non parlare poi di altri giudici presunti Italia giunti alla magistratura ordinaria che non solo guai scusate ma su questo sono drastico
è chiaro che invece il potere riunire in un soggetto collettivo un ente esponenziale più pretese che vengono fatte valere unitariamente l'unico soggetto genera un valore aggiunto che norme ossia
Rompe quella politica delle impresa è tale per la quale
Meglio comunque sia creare possibili focolai di liti perché tanto fra questi procura diritti solo pochi arriveranno a giudizio la maggior parte andranno solo a nostro vantaggio
A questo punto lascio la parola credo per
Posso continuare
Allora scusate per l'interruzione ma sarò molto veloce
Abbiamo poi un nuovo Codice delle assicurazioni Codice rassicurazioni presenta lati positivi e lati diciamo così anche negativi sui quali non voglio neanche ora intrattenermi perché ne abbiamo già sentito
In conseguenza di questo piccolo veloce diciamo così schizzo sulla realtà degli strumenti a disposizione del consumatore noi potremmo dire siamo ben coperti
Abbiamo cioè
Tutta quella serie utile di strumenti che possono incidere
Sia a livello di comportamento complessivo del mercato e delle singole imprese sia a livello di tutela il singolo consumatore consumatori oggi è in grado di scegliere non solo consapevolmente quindi molto informato
Ma anche in modo incondizionato cioè scevro da pratiche scorrette
Siamo a cavallo
Va bene passiamo ora al ad un altro passaggio
Siamo a cavallo andiamo a vedere a fare un'analisi di mercato cominciamo ad analizzare i formulari contrattuali
Dopo
Ormai sono dodici anni che abbiamo la disciplina sulle clausole vessatorie nei contratti del professionista e consumatori i contratti delle imprese pullulano nella migliore le protesi di clausole abusive
Quindi o illegali delle imprese
Di assicurazione non conoscono questa materia e posso dire che in parte e anche questo problema che ho fatto dei master I legali che fanno i lividi formulari contrattuali nessuno di questi conosceva quella normativa massa che risale al due mila tre
Sapevano neanche cos'era oppure c'è qualcuno che gioca sull'ignoranza
Paio retti da mercante che rispetto al mercato diciamo non è certamente aspetto normativa che viene volata non accetto il comportamento più virtuoso che ci si possa aspettare
Andiamo a vedere allora lasciamo stare i formulari contrattuali questo un vizietto sanno che l'accesso alla giustizia c'è ma comunque sia prima della class action ritardato con tutta una serie di inefficienze costi elevati quindi mi costa più anche perché poi i giudici hanno il vizietto di dire mamma mia povera assicurazione
è vero che gli ha fregato questi cento euro però mica la posso condannare le spese
Quindi che succede che normalmente anche se c'è una condanna una sentenza di condanna l'assicurazione il proprio il del consumatore ha vinto di cento euro ma paga minimo a mille cinquecento-due mila euro di avvocato e questo nell'ipotesi migliori possibili
Andiamo a vedere i dati dicevo
Mi pare che da quanto abbiamo visto da quanto sentiamo
Non c'è un grosso miglioramento sia nel mercato qualcosa si in città
Invece di trovarci di fronte a delle imprese che cercano di lottare nei confronti dei clienti non soltanto proponendo una qualità del prodotto
In questo caso un contratto che abbia un minimo di qualità
Ma proponendo un contratto che in qualche modo
E in grado di anche compete dal punto di vista del prezzo ecco noi questo non lo notiamo
Io se fosse l'impresa assicurazioni in un momento in cui tutti o mentono i prezzi li abbasserei perché sicuramente era sedere i clienti questo non accade c'è solo una spiegazione c'è un cartello
Ho una pratica concordate che dir si voglia c'è poco da fare questo è poiché lo vogliamo vedere non lo vogliamo vedere ma di fatto la realtà è questa perché se
Di fronte alla possibilità di conquistare i due clienti abbassando un minimo le polizie non lo faccio
è solo perché trovo conveniente allattare il mio comportamento quello dei miei competitors di conseguenza non ho bisogno perché comunque quanto tempo mantengo la mia quota di clientela ma
Incrementi ne guadagni attraverso un amento diciamo così delle polizie non giustificato tra l'altro probabilmente
Arrivo subito alla sintesi perché non vorrei qua dilungarmi ulteriormente
A mio avviso allora qual è il problema qui
Uno dei casi classici direi di scuola in cui noi assistiamo ad un problema di fondo
Ossia ci incontriamo con i famosi limiti del diritto in generale il diritto è uno strumento che è in grado di regolare una collettività nella misura in cui la collettività destinatarie di queste regole
Si metta una mano sulla coscienza e almeno in buona parte si adegua le norme di diritto
Il diritto non è in grado di regolare la collettività se la maggior parte dei destinatari delle regole le disattendono
Velatamente inconsapevolmente dolosamente né decentemente come volete però questo è un dato di fatto
E allora qual è il vero problema del fallimento diciamo così in questo caso dei meccanismi concorrenziali in un mercato liberalizzato è molto semplice non c'è cultura di concorrenza nell'impresa
E devo purtroppo dire
Che
Anche da buona parte da parte dei consumatori non dell'associazione ma per buona parte dei clienti non c'è purtroppo neppure un'adeguata diciamo così reazione a questa
Compatta questa realtà del mercato perché i consumatori oggi avrebbero anche la possibilità di poter ricorrere o di mettersi a cercare delle polizie più convenienti diciamolo chiaramente molto spesso il consumatore pigro
Una tempo questa lo si dica zone che troviamo tutti allora sicuramente da questa parte c'è qualcosa da fare implementare l'educazione e consumatori ed è inutile diciamo la campagna che è stata promossa con molto intelligentemente
Già l'ultimo Governo e anche associazioni di consumatori cioè di creare una maggiore sensibilità cercando di raggiungere la gente fa di capire che forse una telefonata in più pure una ricerca in più in internet e ci consente di trovare la soluzione per noi più conveniente ecco a fianco di questo che è un problema
Ripeto ci scontriamo con il problema più grosso c'è
Abbiamo una assenza totale di cultura della concorrenza nel mercato
E purtroppo ripeto questo è uno dei grossi limiti del principio di concorrenza perché non a caso di principi la concorrenza come meccanismo nasce già nel mille novecento ottocentonovanta scusate negli Stati Uniti
Cioè in un Paese in cui la competizione diciamo è un dato culturale prima ancora che normativo
E in cui quindi la tutela della libertà anche economica
Ha portato da tempo a garantire a proteggere il mercato contro le forme degli abusi di posizione dominante o delle intese dei cartelli diciamolo chiaramente l'Italia conosce la concorrenza solo dal mille novecentonovanta
Prima di allora eravamo in un sistema di mercato comunitario improntato sulla concorrenza ma da noi con un'economia che attrezzata è strapiena di interventismo statale che non ha portato ad alta inefficienze neppure creato ricchezza il debito pubblico parla da sé
No grossa parte debito pubblico non dipende
Dalle stesse la politica come dice qualcuno dispendio dalle dissennate spese che ha fatto i precedenti Governi
Nel sistema economico non implementando quindi
Delle
Funzionalità concorrenziale che avrebbero può forse potrà portato a dire ma chiamo più magari chiudiamo questa impresa diamo l'acqua che è privato e speriamo che riesca a metterla in piedi purtroppo questo insomma Danovi non è non hanno un nato fino al mille novecentonovanta ora ci aspettiamo diciamo così che
La le cose migliorino purtroppo nel settore delle assicurazioni in altri settori questo ha funzionato ma nel settore assicurazioni
Siamo ancora lontani a mio avviso
Sarà mia opinione personale modestissima con cui siamo ancora al
Lontani dal notare un cambiamento di atteggiamento da parte delle grandi imprese
Chiedo scusa per l'intervento è forse la sua eccessiva lunghezza ma vi ringrazio per l'ascolto
Intervento del professor D'Innella
Siccome ce l'ha avuta come dire una per tutti ognuno di noi si riflette vediamo di poter rispondere anche nel corso della nostra tavola rotonda
Comincerei col dare la parola a a uno degli accusati tasse detta sede che poi anche noi se la coerenza del Senato dei fiderei e ci ha dato un po'
Cosa è sì sì sì sì HP no era una battuta ritaglia Verdone direttore autoconsolatoria distribuzione dell'ANIA
Buona sera a tutti
In un quarto d'ora Malagola sarà spietata l'ha già detto è difficile riprendere tutti i temi
Che ho ascoltato negli interventi che mi hanno precedute perché sono anche di tenore diverso
Comincerò a
Però con un episodio che è molto per me significa vivo può sembrare banale io partecipo spesso a delle discussioni
Anche in televisione per radio
Dibattiti anche con Antonio Lirosi
Mazzarella Paolo Panarelli lo stiamo pensando ad una radio molto diffusa ho avuto la fortuna che su cinque telefonate di ascoltatori sulle recitato quattro erano soddisfatti questo mi ha messo in imbarazzo perché hanno pensato che fossero i miei cugini
Parenti anche alla lontana e un vostro collega che rappresentano le associazioni dei consumatori c'è rimasto male
Invece sarebbe dovuto rimanerci bene
Perché erano soddisfatti perché avevano forse è stato detto che erano clienti evoluti c'è gente che andava a fare i confronti quindi riprendo il tema che sarà citato poc'anzi
Erano andati a fare dei confronti avevano stipulato le posizioni migliori condizioni possibili in quel momento
Questo potrebbe voler dire che forse la concorrenza c'è sull'apprezzo e quello che noi diciamo da un po'danni
A furia di dire purtroppo anche in sedi istituzionali importanti che non c'è concorrenza me diciamo non si fa un servizio nei confronti del consumatore perché gli si dice per niente varato non hai speranze
Quello che ti offre lodo compagnia con cui Duse legato da anni
Perché magari c'è un rapporto fiduciario ti fidi lo faceva globale lo faceva conosce o Marche importante
Non hai speranze non può uscire anche se esci non trovi condizioni migliori se continuiamo così probabilmente ci credono tutti ma se poi andiamo a fare le rilevazioni sugli strumenti che sono già disponibili
E lo saranno ancora di più con il preventivatore unico perché metterà in classifica
Sia pur sul prezzo nominale offerto e poi bisogna tornarci questo concetto le compagnie più vantaggiose rispetto
Al prezzo per disabili veri contenuti contrattuali
Ecco questi strumenti già esistevano esistono quanto meno dalla fine del due mila due
Vengono utilizzati vengono utilizzati soprattutto nell'ambito di
Reti distributive dirette che si sono affermate nei primi anni con dei trend di crescita interessanti sembrano un po'ferma in questo momento aspettiamo che arrivi come dico spesso di una generazione pongo in voi o Play station cioè la gente che i ragazzi che
Entreranno nei mercati avendo la dimestichezza con lo strumento edotto elettronico
Questo per dire che non concordo con chi sostiene che il nostro mondo non è un mondo concorrenziale altro discorso è quello che anche stamattina in qualche modo è stato accennato e poi ripreso
Anche dall'introduzione che c'è stata
Di questa sessione
Di perché la liberalizzazione dal novantacinque in poi non ha comportato come tutti ritenevano possibile immediatamente anzi comportato per niente una riduzione dei prezzi ma un aumento dei prezzi
E qui non vorrei fare archeologia dei prezzi ma e bisogna ricordare che l'assicurazione e presso la situazione del prodotto nella sua struttura dei costi
E quindi bisogna ricordare sempre che c'è stata un'escalation di costi soprattutto in quegli anni
Che hanno corrisposto un po'dirla rispetto all'intervento introduttivo che mette sempre al confronto danneggiati e assicurati come consumatori in quanto acquirenti di prodotti che è stata per una normativa di tutela danneggiato
Dagli anni novanta in poi questa storia le tutele nei confronti dei danneggiati sono non aumentate in progressione matematica aritmeticamente professione geometrica
Purtroppo queste tutele non sono state soltanto
Degli aumenti del riconoscimento del valore della persona umana e quindi
Danno biologico
Ci risparmiamo oggi tutta la sua storia la sua evoluzione anche la sua involuzione ultima ma è stata accompagnata dall'aumento
Consistente di numero di casi in cui un risarcimento del danno deve essere fatto nei confronti anche di un danneggiato fisico mettendo in evidenza alcuni
Caratteri di anomalia del nostro mercato perché la RC auto
è come se fosse un polmone dal punto di vista del prezzo che respira
I costi che gli arrivano da tutti i vasi
Di un sistema che comporta l'intervento in questo mercato di molti soggetti
Non tutti controllabili da parte dell'impresa assicurazione come costi e che quindi ha comportato momenti significativi non abbiamo sempre riconosciuto aumenti a due cifre anche nel momento in cui l'inflazione cominciano a scendere
Quando si è raggiunto l'equilibrio tecnico non c'è stato più motivo di determinare aumenti quelle dimensioni il prezzo ha cominciato a
A flettere ma il prezzo misurato dal punto di vista della spesa effettiva
Sostenuta dalla collettiva per l'acquisto e la garanzia
Non voglio anticipare beni vai con Antonio Lirosi avremo anche degli impegni istituzionali prossimi
Ma un conto è andare a fare delle verifiche su prezzo nominale viene all'offerta della tariffa tariffa un concetto
Che ormai non si attaglia più l'assicurazione RC Auto perché è un concetto che si può riferire soltanto a beni e servizi che vengono venduti senza che ci sia la possibilità
Che questo prezzo sia modificato
Questo prezzo in realtà questa tariffa è una tariffa di riferimento che subisce
Delle differenziazioni e delle riduzioni non solo per i meccanismi proprio dell'assicurazione e quindi da un anno all'altro il novantuno per cento degli assicurati
Ha già una diminuzione di premio per le crisi seggono smalto ma soprattutto perché si è affermata una flessibilità
Fa
Grazie a
Quella che io continua a chiamare una concorrenza del caso concreto in cui il consumatore
Va presso il suo punto vendita oppure consultando addirittura i siti internet compagnie
A un primo orientamento e poi va a trattare perché magari affianco gli hanno offerto un prezzo dello stesso rischio inferiore a quello che il suo intermediario gli offre in sede di rinnovo
Io credo che questo voti un impegno da parte di tutti
Di noi come assoluta assicuratori delle istituzioni ma anche e soprattutto delle associazioni consumatori di cominciare a fare un po'di cultura all'acquisto cultura all'acquisto del bene
Perché se c'è altra persona a dire non esiste l'opportunità di
Avere vantaggi dalla concorrenza perché non esiste la concorrenza non lo facciamo quindi questo può essere un buon
Detto questo non vorrei voi abusare del tempo ne approfitterei solo per dire
Che
Il terreno del confronto tra assicuratori e consumatori non è un terreno vergine
Le occasioni per al confrontarci ma anche per costruire sono cominciate
Tanto tempo fa sono cominciate su temi importanti sono cominciate proprio sull'RC Auto la liquidazione dei sinistri su quei temi anche stamattina nella sessione del credito si evocavano della cultura
A assicurativa in questo caso era la cultura riferita alla cosa fare quando succede una cosa molto comune c'è un tamponamento un danno da circolazione stradale
Non so quanti milioni di guide abbiamo distribuito fatte insieme a voi tutti tutte queste sigle più altre
Presso i punti vendita delle compagnie proprio con descrizione spedita e sintetica di quello che bisogna fare per avere la tutela dei diritti
Abbiamo lanciato le procedure di conciliazione
Non hanno ancora raggiunto un livello soddisfacente di servizio e di funzionamento perché forse ci vuole impegno più forte da parte di tutti non solo delle compagnie il due mila tre è un anno
I latini dicevano che si segnano con l'ABI Lonigro quello Lapillo lo metterei molto chiaro perché il due mila tre l'anno in cui queste sigle qua dietro e molte altre hanno firmato un protocollo di intesa
In cui sono state già individuato il risarcimento diretto come misura che
Può essere utile non solo come liquidazione come sistema liquide attivo nei confronti
Della clientela per poter misurare deficienze del servizio si vuole ma anche e poi se c'è il tempo ne parliamo perché il discorso sui costi è un discorso che si può fare è interessante ma
Con intenti assicurativi tecnici
Ma anche perché è poco condurre effettivamente a dei grandi vantaggi nel tema di risparmio dei costi in quell'occasione nel due mila tre si misero le basi per la riforma del danno alla persona
Derivante da
Sinistre circolazione stradale
Tema complesso forse anche una forzatura dal punto di vista del sistema giuridico che però ha portato poi alla prima regolamentazione del danno alla persona per lesioni micro
Che cosa ha comportato spesso si è detto si sono ridotte le tutele
Se poi uno andasse
Fosse curiosa di verificare i livelli dei tribunali di tutt'Italia potrebbe constatare che non si sono ridotte le tutele ma prudente sordi dovute
A Milano ma non all'estremità apposta per cui sia superata questa giungla del risarcimento e da una persona micro che e anche molto sensibile perché purtroppo ahimè
Spesso non c'è danno alla persona micro
Qui potremmo aprire
Una parentesi che non riguarda più tanto come funziona il mercato assicurativo come funziona il sistema giudiziario
E che il sistema di accertamento di danni quando le certificazioni pronto soccorsi sono così semplici a dimostrare che c'è stato un effetto fisico
In quell'occasione ci fu una
Moratoria dittatura tariffaria una sensibilizzazione da parte della politica
E soprattutto alcuni primi interventi che poi hanno trovato un irrigidimento da parte degli interventi normali sul
Successivi
Che le compagnie hanno assunto in maniera
Facoltativa e anche differenziata e il problema per esempio dell'assegnazione delle classi di merito se ne parlava prima per ulteriori veicoli che all'interno della famiglia
Allora però io a questo punto non posso illudere il tema del convegno e liberalizzazioni per chi
E perché io dico rispetto acché anche aggiungere che il
Però posso fare in maniera molto sintetica né per entrare proprio nel merito
Stamattina Modiano dicevano e non abbiamo strepiti allo contro le liberalizzazioni non posso dire che l'ANIA non abbia strepiti dato perché ha stretti dato soprattutto nei confronti di due interventi che noi leggiamo
Esattamente in una chiave di liberalizzazione se liberalizzazione in senso lato debba intendersi aumento del benessere del cittadino consumatore
Allora una è quella che ha vietato
La distribuzione in esclusiva dei prodotti assicurativi prima RC auto il quattro luglio primo decreto e poi tutti i rami danni con il secondo decreto Bersani
Che è una misura che noi abbiamo interpretato come un intervento che nasce sempre dal problema intrecciato perché queste misure Sonate sempre dal problema che ci avrebbe alla
Consapevolezza da parte politica che dovesse risolversi con interventi diciamo di natura imperativa perché l'abbiamo giudicato non solo
Permettetemi il termine contrario ha libertà di impresa ma anche inefficiente
Perché
In tutti i sistemi e che sono stati studiati distribuzione assicurativa si è verificato in maniera proprio obiettive scientifica non ha non sono stati gli assicuratori sono stati gli economisti
Si è verificato che i sistemi di distribuzione indipendente in questo campo sono più costosa vero che sono più
Vantaggiosi perché determinano un aumento dei costi scritta la concorrenza si sposta dalla operatore assicuratore agli operatori
Questo senza voler
Difendere nessuno né tanto meno il mio amico Bond gioco ma un problema che è stato osservato saputo negli Stati Uniti
Nel dopoguerra si era diffuso un plurimandato
Veramente estesissimo
Costosissimo da quando le imprese a situazioni di non ci furono leggi che intervengono su questa materia
Comincerà adottare nelle reti chiamiamole così in senso lato di proprietà il costo della distribuzione si ridusse ma di parecchio
La distribuzione in esclusiva
Va guardata al di là del fatto che gli agenti sono dei dei lavoratori autonomi dei professionisti che hanno un contratto di agenzia appunto con l'impresa assicurazione va guardata un po'come una distribuzione dello stesso produttore
è come se si fosse detto stamattina Modiano Modiano tu che ne pensi resti se da un giorno all'altro
Il tuo direttore d'agenzia di intesa di Palermo comincia a vendere pure i conti correnti di UniCredit
Questa è l'ampiezza del fenomeno allora può dire ma
Grande vantaggio perché il consumatore si può confrontare però le cose vanno viste anche da altri punti di vista perché perché la Rete distributiva che è un asset importante e anche
Uno strumento su cui si investe in termini di professionalità
Il marchio dal nostro punto di vista continua soprattutto in questo mondo in cui c'è un rapporto di natura fiduciaria perché qui stiamo parlando di
Contratti di assicurazione Diego dice il professore sono tutti vessatorie non credo comunque c'è un rapporto di natura fiduciaria e io non vedo
Sinceramente
Una contraddizione nel fatto che un rapporto di natura fiduciaria si possa instaurare con un soggetto che mi garantisce certi Standard viverlo professionale certi Standard a livello di assistenza successiva certi stando a livello di informativa
L'ho rimandato esistenti né che essi
è una
è un elemento che nel nostro sistema non esisteva è minoritario
E ancora non sviluppa dissi mo'il brokeraggio
Anche se su
Sui rami che sono tipicamente intermediari del broker è sviluppato eccome che sui rami danni
Tecnologici e industriali il broker la fa sicuramente da padrone
I sistemi pluri canali si sono affermati soprattutto nel vita con la banca assicurazione
Non si vede perché questa evoluzione che il mercato può fu svolgerà autonomamente non sia possibile anche nei rami danni
Ci sono forse più difficoltà operative ma sono scommesse che gli operatori stanno facendo
Mi stai verrà dire che ho abusato del tempo che sta scrivendo
Forse non so se c'è se ci sarà la possibilità poi ritornare perché gli argomenti sono tanti
A questo punto chi passerei la parola per il prossimo interventi
Mi spiace avere fare
Ma
A qualcuno ha toccato da subito la parola al dottor Paolo Panelli direttore generale dell'accordo Satta prego
Grazie il quale è presente qui e non come imputata come Vittorio doleva solo come persona informata dei fatti Civello albero estesa
Da preso dall'orchestra isolato oggi
Stranamente non ci sono le compagnie questo lo dicevo prima quindi sei rimasto solo in prima linea dunque grazie a tutti per questa occasione grazie ai consumatori
Tra l'altro grazie perché noi come consapevole avevamo organizzare un incontro di questo tipo a commento
Proprio del primo anno di esercizio del risarcimento diretto poi abbiamo avuto una serie di ritardi diciamo così tecnici quindi con il vostro invito costretto tutti quanti comunque a sedersi attorno
Andrò per dei punti d'attenzione cercando porti pulmino diciamo essere più sintetico possibile
Io lavoro dal due mila nell'assicurativo idee i precedenti vent'anni li ho passati nel bancario e di cui dieci voi nella vigilanza
Quindi conosco i due sistemi da utente riconosco anche da operatori
Adesso non soffrendo a nessuno perché poi diciamo il mio è soltanto una constatazione però in grado di concorrenza dei due sistemi enormemente diverso
Questo non dipende né dall'ANIA né dalle compagnie del nei vari ministeri è i è dipende da tutto il mercato da tutto il mercato globale da comunità come si è voluto
Malgrado di concorrenza è sicuramente diverso lo dimostra se in un altro dato più stupido più semplice il numero delle compagnie
Sulle compagnie assicurative siamo parlando di qualche decina di compagnie sulle banche parliamo in termini di qualche centinaio
I due mondi per fortuna vanno integrandosi lo dimostra anche l'ipotesi di finanza che più di un'ipotesi di federazioni aviaria e quindi questo fa sperare che poi diciamo anche questa da questo punto di vista mercati sì
Re si hanno più omogenea
Un'altra nota il discorso dei numeri anche qua l'atteggiamento del sistema assicurativo è diverso dall'atteggiamento del sistema bancario
Io sono un uomo anche dei bilanci per me non esiste un discorso che il mio numero più ovvero del tu i numeri sono numeri poi si può discutere perché
I numeri sono così se possono aumentare se possono diminuire ma dal mio punto di vista trovo poco comprensibile una discussione su quale sia il prezzo vero di un prodotto o di un servizio
Vediamo più da vicino a voi al discorso
Diciamo del risarcimento diretto che sicuramente uno dei protagonisti
Di questa giornata devo dire una cosa
Vittorio Verdone ha citato i fatti che vanno contro un abbassamento delle tariffe
Io ho ne cede re nelle incidere in due che forse però militano a favore
Cioè c'è stato un decretos sui minimi atea registrare verso i costi che i legali
Che va beh vale a dire però
Diciamo negli ultimi dieci anni comunque facciamo un discorso di prezzo io devo dire al nostro punto di vista come società hanno negli ultimi due anni soprattutto negli ultimi due perché poi queste cose si registrano sempre in uno slittamento di tempi
Abbiamo ridotto i costi e l'assistenza legale del Trentino
Ci deve è un altro fatto sulle tariffe degli assicurati incide come forse tutti sanno il contributo al Fondo vittime della strada
Contributo mondo vittima la strada più unicamente grava sulle compagnie di fatto è stato ribaltato sui premi assicurativi l'ISVAP di questo poi però è stata attenta custode che ogni volta che ci fosse
Una riduzione di questo contributo poi scendessero anche venisse ridotti anche i trenta
Beh
Insomma non voglio dire per l'attenta gestione di CONSAP perché questo non sarebbe vero
Ma insomma dal mille novecentonovantanove il contributo era al quattro per cento scusate dal due mila e due era contributi era quattro per cui la uno quattro per cento siamo passati veri nel due mila tre al due e cinque
Cioè
Quindi qui c'è un punto in mezzo in meno di costi che vanno a gravare direttamente sui premi assicura
Veniamo al risarcimento diretto penso da questo punto possiamo anche qui dare qualche numero poi anche qui come dicevo prima i numeri possono essere suscettibili di interpretazioni ma secondo me poi non più di tanto
Dunque tutte le imprese aderenti a Lega alla card e nel sistema sottostante alcuna risarcimento diretto
Sia parlando di una settantina di impresa e quindi come vedete gli attori del sistema sono molto belli
Hanno aperto informaticamente nei primi dodici mesi esercizio due mila due milioni e cinquecento mila sinistri che sono esattamente il numero dei sinistri che si prevedeva che dovessero passare per questo sistema
Quindi nonostante il sistema sia veramente neonato ma
Comunque da questo punto di vista alcun merito funzionamento operativo come adesione poi degli interessati ha funzionato al massimo
Attenzione qui stiamo parlando di due milioni e cinquecento mila sinistri
Sono i sinistri che abbiano anche danni
La persona convenzioni fino al nove per cento
Correggimi se sbaglio credo che stiamo parlando dell'ottanta novanta per cento del numero dei sinistri totali
In termini ottanta per cento del numero di tutti i sinistri che si verificano Italia e stiamo parlando credo dal quaranta al cinquanta per cento in termini di valore
Quaranta
Quindi qui l'ottanta per cento di tutti i sinistri che che gestisce il sistema Italia
Allora se si registrano degli efficientamenti sull'ottanta per cento dei sinistri
L'ottanta per cento delle spese di struttura delle compagnie dovrebbe in qualche modo risentire di queste variazioni
Di questi sinistri sono stati posti senza seguito solo due per cento
E anche qui è un dato che soprattutto con una comparazione dell'anno prossimo poi sarà interessante anche ai fini di quello che succede come riserve sinistri
S'è stato liquidato un milione novecento mila sinistri di cui il dieci per cento in via parziale
E attenzione quindi quindi il settanta per cento dei sinistri aperti è stato già definitivamente l'ippica
Ora quindi ma anche a un dato di ridire affronto ovviamente con l'esercizio precedente
Forse ci si potrebbe anche arrivare però forse stiamo tentando di fare questa cosa con un po'di estrapolazioni ma anche qui il dato interessante
I sinistri con concorso di colpa sono circa sette per cento i sinistri con lesioni e qui rispondo all'avvocato mio omonimo sono soltanto il nove per cento
Quindi certi problemi se si sono verificati e si sono verificati in misura diffusa hanno comunque riguardato solo il nove per cento dei sinistri
I forfait riconosciute a salse compensazione hanno avuto un controvalore complessivo di tre virgola ottantacinque quasi quattro miliardi di euro
Lei richiesta la stanza da parte degli assicurati i responsabili sono state circa trentuno mila e anche qua devo dire che ogni mese aumenta
Il numero delle persone che si rivolgono la stanza per sapere se è stato pagato e quindi eventualmente decidere di rimborsare
Detto questo
Prendo spunto da quest'ultima riflessione
L'adesione degli interessati a questo sistema con possibilità quindi di sfruttare al meglio il bonus malus
Beh io qui mi aspetterei qualcosa di più nel senso che
Vista la massiccia campagna informativa che è stata fatta
Forse con un refresh di questa campagna femminile tra noi e la dimora in questi giorni
Sulla sull'interesse per gli assicurati responsabili di
Avvalerci di questo sistema
Non tanto e non solo da parte della nella quale se fatta carica carico di oneri importanti per l'avvio di questo sistema ma forse anche da parte delle istituzioni forse questo avrebbe preso in considerazione
Qualche altra osservazione
Anche le istituzioni dicevo prima devono far farsi carico dei loro interventi
Allora si parla di costi non mi piace come cittadino pensare
Che
Quegli incrementi quelle diminuzioni chiamiamole così tra virgolette tariffarie
Che ci sono state sul fondo stradale rischiano di essere in parte vanificati perché a circa due anni dopo dall'emanazione del decreto Bersani non si riesce a correggerle un errore materiale nel Codice stesso
Il fondo stradale inventato anche dalle sanzioni che l'ISVAP infliggere compagnie stiamo parlando di quaranta milioni di euro l'anno
Quindi è un un'entrata importante per un errore nel nuovo Codice un errore veramente materiale è stato richiamata punto uno anziché il punto uno qualcosa del genere c'è qualche dubbio che questa cosa sia proprio o del tutto legittima
B che in due che in due anni con un decreto omnibus che perché stava per prevedere anche la pensione a a chi
Del Parlamento non ne aveva diritto non si riesce corregge un errore materiale da questo voglio dire come cittadino che ci lascia un po'tutti ex un'ultima cosa
Il discorso delle frodi
Anche qui il discorso importante
Se c'è un punto centrale di oscurità ma anche veramente che alza veramente e seriamente costi dell'RC Auto è sicuramente l'incidenza delle frodi assicura
La mia fa delle stime prudenti credono sia di circa il tre per cento ma secondo gli addetti coi lavori in realtà il dato è sicuramente sottostimato
Sul fondo strada probabilmente i dati sono ancora più pesanti il fondo strada in oltre trent'anni ha erogato
Oltre quasi cinque miliardi di euro di indennizzi niente stiamo parlando di un pezzo di finanziaria la metà di queste somme è andata via via nel tempo va tuttora
A risarcire oltre che le compagnie poste in liquidazione fenomeno che forse grazie a tutte le nuove normative maggiori controlli non dovrebbe più ripetersi ma poi alle persone
Voglio dire I non assicurati
E poi ci sono indicati dalla strada
Ora sui pirati della strada qualcosa di più si può fare in termini di prevenzione e controllo di quello che succede sul territorio
Sull'incidenza delle frodi assicurative se penso che l'unica che una delle cose che funzionavano su questo terreno su questo Paese era la banca dati organizzata proprio dall'ANIA questo va detto assume spesi
è stata chiusa
Perché il Garante della privacy dice che non si possono gestire banche dati di questo genere B tra poco arriveranno a dire che anche il Tribunale voglio dire non può gestire i nomi degli indagati perché insomma
Quindi ripeto insomma non voglio non è solo l'aria non sono solo le compagnie
Come al solito il mercato il fatto di tanti attori tra cui le istituzioni tra cui i consumatori
E i mercati oggi sono estremamente complessi quindi bisogna agire in maniera coordinata su più piani Perrotta e dire poi dei risultati apprezzabili grazie
Grazie a lei come si diceva stamattina dall'intervento conseguirebbe è di tenere un convegno sul dei suoi contenuti intervento ma
Si attrezzeremo Nancy penseremo
Il tempo scorre veloce per cui non ci attardiamo do la parola Massimo Colangelo per la sua relazione Massimo coraggio Presidente nell'un'impasse
Buon pomeriggio a tutti
Ma io credo che
Bruno passatemi tu
Siamo uno dei due rappresentanti una delle due sigle sindacali che rappresentano gli intermediari italiani
Noi rappresentiamo
Vediamo Confindustria quindi
Non dura meravigliarsi quindi familiare a nessuno però poteva il motivo per cui crediamo fortemente alla principio della della libertà d'impresa
Che è un principio
Al quale si può credere o non si può che non credo ci sia una via di mezzo
E crea creiamo fortemente crediamo fortemente che l'agenzia in quanto tale possa essere non la parte terminale di probità dell'impresa ma
La
La parte iniziale di un processo autonomo che parte dal cliente passa per l'agenzia arriva all'impresa ritorna un processo
Inverso
Ma è una struttura autonoma deve essere autonoma e questo luogo l'India
Nulla una volontà culturale ma c'è qui presente l'ISVAP che non può che confermare che c'è un obbligo giuridico per l'intermediario autonomamente a
A provvedere alla propria azione a rispondere in maniera responsabile degli atti delle azioni delle informazioni che da un'onda
Alla gente questo anche per rispondere all'amico
L'ANIA
E scambiare un principio di amicizia che non è detto che necessariamente una compagnia se mono mandataria contro la meglio la rete
Altrimenti non avremmo voluto bisogni che il legislatore nuove dovuto bisogno di
Legiferare in termini di migliore apertura al mercato perché evidentemente le cose non funzionano in maniera efficiente a tutela delle del consumo
Però
Partendo dal titolo perché le liberalizzazioni perché credo che in un Paese dove il tasso di crescita e così basso l'Italia
Il tasso di crescita economica e il tasso di produttività in senso lato il così basso credo che le liberalizzazioni e Lilybeo Isla liberalizzazione in quanto tale è un processo ineludibile in questo Paese o
Crediamo e liberazioni tutti però non sopporto altrimenti questo buco questo Paese destinato a essere una piccola regione di un grande Europa che conterà sempre meno un piccolo libro o dobbiamo credere liberalizzazioni ma quelle che servono però
Noi giustamente se un provvedimento nasce su tutto il badge azione eh nella sua natura liberale
E credo che alcuni passaggi che ha fatto sono contenuti nel decreto Bersani
Non hanno alcune caratteristiche di liberalità a mio avviso alcuni aspetti su un positivi altri credo che sono la negazione del principio della libertà soprattutto nella modalità con cui si è
Legislatura gli opportuno
Fare e proceda liberalizzazioni per atto di imperio verticistico alcun per alcuni aspetti queste liberalizzazioni
Come si come io sono a favore di qualcuno io mi auguro che siano proprio per a favore del consumatore del suo benessere che siamo qui apposta Turner misurarne l'efficacia
Ma per alcuni aspetti sono contro qualcuno e un Paese non fa passi in avanti se legifera a favore di qualcuno è contro qualcun altro
Diamo alla concorrenza giustamente il professore CIA
Fa ha fatto riferimento corretto l'America che il Paese dove nata la la la
I due più efficiente il sistema nelle sue contraddizioni più siti più efficiente il il il un uno Stato liberale maggiormente liberale
Che si fonda sulla concorrenza perché ancor prima un processo culturale e legislatore sbaglia avendo trasferito a mio avviso agli italiani
Anzitempo
L'illusione che attraverso una uno provvedimento di legge il consumatore avrebbe risparmiato credo che abbiamo
Qualcuno ha concorso a infondere nel attese a mio avviso che oggi verifichiamo non essere alla prova dei fatti esso il cui ritenere alla prova dei fatti
E Aldo è sbagliato pensare che la tutela del consumatore sia uno tutelate dal minor costo io come rappresentante degli intermediari ritengo che
Sia la negazione dall'intera Aula portare il mercato all'hard discount della polizza a maggior ragione dopo il salto solo al discount
Perché o quindi
Tutte le istituzioni si impegnano ciascuno per la provate a pensare che la struttura spieghi la puntata assicurativa polizza assicurativa ancor prima che
Pagare un premio per assolvere un obbligo è una forma
Di assolvimento di un principio culturale pensare all'ora dell'altro del terzo come recitava Lalla nome novanta è questa cultura che oggi manca il cittadino italiano a noi tutti
Però ecco per quale motivo si pensa e si attecchisce anche come fascino come appeal ideologico alla concorrenza
Che sia un indicatore il minor costo non necessariamente il minor costo corrisponda la miglior tutela prodotto il consumatore io credo come intermediario non necessariamente il minor costo è
Wenger leggevo gli atti di questo convegno
In cui l'associazione Confconsumatori ha raccolto una ha fatto un'indagine mi porta
E
Leggendo ladro d'auto la graduatoria ladro a graduatoria
Ciascuno di noi può capire che assumiamo accorgersi che su Milano tra
La miglior tariffa di un ventenne
E la peggior tariffa ci sono duemila euro di differenza duemila euro di differenza
è un fatto di la tutte loro proponente passe qui attecchito favorevolmente il
Provvedimento legislativo le istituzioni hanno ti chiedo fortemente sulla garanzia migliore per il cliente che è la tutela dell'informazione
Magari li sbatto questo tutelarla interpreta immagina un po'eccessiva non necessariamente
Tanti i questionari tante domande tanti Aubry corrispondono a migliori informazione al cliente
Basti pensare guardare a quante domande un cliente che chiede di sapere a quanto ammonta il costo
A quale domande deve su e a quante domande anche di natura finanziaria documenti sui risparmi
Che non ci azzecca nulla
Per la stimo di una polizza di assicurazione per la tutela del del di dei del suo premio
E
Quindi un richiamo un invito allarmismo di
Non di venir meno agli obblighi del legislatore ma di venire in coerenza incontro a quegli obblighi all'esigenza del verso il consumatore non è possibile inc intervistare un cliente con tutta
Quello un con quel questionario che alcune compagnie ancor di più interfono in maniera
Restrittiva provata
A fare un giro di una situazione a voi interessa l'intervista di per un preventivo
Con quindici domande e pensare che esistono canali come l'idea di oplà a
Di Auckland all'in tabaccheria pur per il Po il fatto stesso di aver
Una polizza parliamo di una polizza non auto ma di una polizza importante perché tutela il patrimonio del cliente
Che nell'abitazione il pronti gli italiani sono PAI i forse il Po la popolazione che ha più
Creduto nella proprietà privata del proprio immobile e basta andare a in una tabaccheria
Prendere una busta compilare
Un Crocetta essere con la classica curati è l'anticultura dell'assicurazione questo
Fate cosa fare
Il legislatore ha pensato che nella distribuzione può possa essere
Una elemento di concorrenza a mio avviso
Le il tempo non è passato molto ma il primo Bersani porta data quattro luglio agosto due mila sei
Terribile esazione RC auto deve dei nuovi contro dei nuovi mandati
Da allora ad oggi credo che non è stato sottoscritto un Mou mandato in quella
Qui non non si è creato il plurimandato in quel senso
Che cosa è è accaduto invece di cosa potrebbe accadere non possiamo essere fuori dall'Europa nelle imprese illudendosi di poter governare la proprietà degli agenti
Sarebbe illusorio anacronistico sarebbe ritornare all'ottocento
Né tanto meno pensare che le scuse il il
Il plurimandato in un'Italia dove ci sono cinque grandi gruppi assicurativi e ce ne saranno per molti anni e saranno ancora più grandi perché oltre ad essere gruppi a suo avviso anche i grandi gruppi bancari
Che hanno in maniera scientifica di grado di non voler essere
Plurimandatari il plurimandato in Italia una drammatica avverrà esclusivamente e non illudiamoci che verrà portando le compagnie perché ACXA
Non è compagnia italiana e d'Oltralpe e quando acquista Montepaschi Siena l'acquista non per il plurimandato l'acquista per rafforzare
Una
Cultura una modalità di fare assicurazione monomandatario
Sarebbe una ed è una pia illusione pensare che il plurimandato in questo contesto di mercato in un contesto europeo dove non esiste non esiste il modo il
Il
Eh coi una vittoria do logica
E in una Italia che ha bisogno di cessa di pragmatismo l'ideologismo io credo che debba trovare i nella rotatoria delle cose più importanti una revoca quantomeno diverso dalla prima
E allora occorre che
Le parti legislature all'indomani del quindici aprile chiunque sia chiamato a governare questo Paese chiunque sia e credo che le premesse i comportamenti che lì delle due posizioni dominanti
Facciamo presagire come dire
Un buon inizio di civile convivenza credo che sia un buon auspicio chiunque vinca dei due ma di ritornare al tavolo della trattativa insieme a tutti i soggetti perché l'ultima andato alla francese
La possibilità di un agente monomandatario laddove la sua compagnia non accetta un rischio o il cliente non accetta le condizioni poste da compagnia sia libero
Di poter andare presso altri sport altro assicuratore questa a nostro avviso l'unica modalità possibile
Al limite nell'immediato la cosa che a mio avviso deve
Barra
Ritenere
Più incisive le
Le soluzioni e legislature è l'indennizzo e risarcimento diretto in Francia dell'esperienza
Che
Il sistema francese ha prodotto la riduzione forte perché incide nel meccanismo tecnico su cui si fondono tariffe su cui si fonda il processo
E l'altra cosa
E qui su questo vorremmo intervenire gli orari credo Maini il legislatore non ha pensato che non solamente al tavolo dell'ASP dello forum dei consumatori non ci sono gli agenti ma addirittura nel tavolo tecnico
Del risarcimento diretto non ci sono gli agenti e credo che questa sia una lacuna grave perché manca un pezzo importante della servizio al
Al al consumatore
L'innovazione del prodotto
Un Paese concorrenziali non so se ha cultura concorrenziale ma l'indicatore non è il prezzo e la concorrenza è aver l'innovazione del prodotto vedere nel campo dell'autovetture oggi c'è una
Una società una un'industria giapponese che tira fuori l'ibrido
Benzina batteria ecco se andate a vedere le compagnie di assicurazioni hanno sono accomunate non da un cartello ma dalla capacità di aver le stesse condizioni di polizza di negare
La possibile ad esempio oggi risarcimento diretto avrebbe la possibilità non di ridurre i prezzi ma di offrire il miglior servizi la casco
La mini casco la casco che offrirebbe la possibilità al cliente alla compagnia di gestire il rapporto diretto
è un qualcosa per la quale il cui ottenimento e da coi da chi era in carta intestata alle imprese non è possibile non c'è quindi non cioè noi non ci ha cultura di innovazione
Ma anche luogo di delle istituzioni io credo che il
Come dire
La procedura di conciliazione è un qualcosa che dovrà
Essere incentivata dagli intermediari del mercato una soluzione tecnica del processo che porterà ad una equa tariffa non la faccio più basso mal presso in cui la tariffa tiene
Il prezzo in cui un servizio a possibili erogarlo a livelli standards qualitativi
Il legislatore cosa può fare secondo me deve fare ancora molti legislature
E cioè
Nella polizza RC auto visto che c'è un tesoretto grava il trenta per cento di imposte di tasse
Cioè ogni volta che il consumatore versa cento euro all'intermediario intermediario rimanda all'impresa into cinque giorni come dice l'ISVAP dobbiamo depositati sul conto corrente
A garanzia detti quei dal due al consumatore su quei cento euro trenta euro sono di imposizione fiscale
Non si riusciva a capire a chi darli credo che sia
Una modalità molto democratica di restituire un ai rischi costruttori del tesoretto una parte dei loro soldi attraverso una leva democratica e quella di ridurre le imposte sull'assicurazione auto ed è una riduzione forte
Perché se pensa il legislatore di far passare
Il riduzione attraverso la negoziazioni la provvigione a mio avviso farà come con il multi mandato ideologico con il primo alloggio un fallimento
Le provvigioni Agenzia situazioni sappia sotto l'otto per cento
Non sono negoziate dall'intermediario perché sono imposte sotto come dire decise dall'impresa non c'è una negoziazione e accanto a una guerra dei poveri a danno del consumatore
E come educatore il ruolo del del delle istituzioni l'educatore
Ho
Il
Professore diceva e condivido
Uno Stato
è dunque asse fa leggi buone ma sono buone se vengono
Cont condivise e rispettate da comunità
E laddove non si rispetta il lo Stato voi latitante vuole deve far rispettare
A Napoli non si può pretendere che sia l'intermediario a fare da front-office a scrivere un biglietto forte grande dice non si fanno polizia auto
Bisogna smetterla di alimentare la camorra la delinquenza con la polizza auto bisogna ammetterlo non possa essere l'intermediario l'impresa a farlo deve essere lo Stato
In cui una parte dell'Italia un pezzo importante lo Stato un manca il di questa Italia manca lo Stato ma anche allo Stato e non può esserci poi obbligo a contrarre che tenga
E ora laddove lo Stato non fa adeguare
Guardate come la qualità delle il nostro infrastrutture delle strade italiane della voce in bilancio che i Comuni mettono per l'ammodernamento del del del del sistema del sistema viario
Della manutenzione delle strade affinché questo accade finché non c'è coerenza
è sempre il populismo pensare che
La la tariffa RC auto uscendo era solamente con
Il plurimandato e con
Il
L'obbligo a contrarre io vi ringrazio buon proseguimento
Ringrazio anch'io per essere rimasto nei tempi vi farei quasi una proposta quella di
Tirare una volata e prendersi il caffè alla fine così recuperiamo pochi minuti e trenta
Dalla parola Marcom Andretti Presidente dell'Associazione italiana consulente infortunistica stradale
Buonasera a tutti soprattutto grazie agli organizzatori per l'invito piglio rappresento laici schede l'Associazione Italiana di consulenti poco unisca stradale
I nominativi più volte già all'interno di questa giornata periti assicurativi
Rappresentiamo circa due mila quattrocento operatori offre effettivi che sono
All'incirca il quaranta per cento degli iscritti complessivi nel ruolo che
Considerato che l'operazione effettivi
Sono stimati tre tre mila cinquecento e quattro mila all'incirca il sessantacinque settanta per cento degli operatori effettivi e siamo coloro che oggi su mandato o prevalente delle compagnie di assicurazione in un futuro a secondo di chi e come evolverà la legislazione su mandato di
Chissà chi siamo comunque chiamati alla certamente alla stima dei danni derivanti dalla circolazione e la futura incendio dei veicoli a motore dei natanti
Questo che cosa comporta comporta per noi una così un rapporto immediato diretto e quotidiano con quello che il mondo del danno materiale in quanto comunque
I danni alle cose
Sono
Esattamente quello che nel segmento assicurativo io mi scuso se farò particolare riferimento al mondo delle aree ci ama mi sembra che comunque all'interno del pomeriggio questo sia stato
No il leitmotiv per dominante anche per l'impotenza economiche quantitativa
Che a nella
L'intero comparto dei danni
Direi che abbiamo una così rapporto immediato e diretto con quello che è il danno materiale che una sicuramente componente
Importante del complesso dei costi assicurativi
Io prendendo spunto dalla titoli questa giornata che
Liberalizzazioni e assicurazioni mia volti alla mi sono creato una scaletta anche per tentare preventivamente di accogliere quello che era l'invito della dottoressa crolla riuscirà a rimanere all'interno dei tempi perché
Purtroppo andando a braccio si rischia sempre di di pagare un attimino
Una delle domande che ci si pone direttamente nella locandina di questo convegno è
Perché liberalizzazioni è una risposta immediata
Per una maggiore
Concorrenza la seconda domanda è
Perché è una maggiore concorrenza e la risposta che viene a tutti immediata è perché con una maggiore concorrenza dovrebbero diminuire i costi
Ma liberalizzare secondo Hilla dizionario della lingua italiana vuol dire rendere libera un'attività da da barriera economiche
Per cui creare concorrenza e concorrenza che cos'è eh una rivalità di interessi
Tra soggetti diversi che si confrontano
E tendono comunque alla conquista di un medesimo segmento di mercato superando Orsi a vicenza cioè quello che
Veniva
In un intervento precedente veniva individuata come
Competizione
Queste sono le premesse di questa giornata e credo che si sposino particolarmente bene con me quello che un alto elemento di cui abbiamo sentito parlare
Moltissimo nell'ultimo periodo e che si credo che sia uno degli elementi comunque di base da riferirsi al mondo assicurativo anche se
Probabilmente in
Molte circostanze
Molti cittadini e molti degli stessi operatori hanno qualche perplessità
Si è detto parlando della recente riforma dell'introduzione del risarcimento diretto che uno dei suoi obiettivi era quello di univa essere quello di stimolare il virtuosismo dell'assicuratore virtuosismo che cos'è ed essere eletti di qualità morali
Oppure virtuosismo è essere ricco di capacità tecniche in un particolare campo virtuosismo ancorare
Chi è particolarmente abile in qual sia si attività
Ecco io volevo partire nei miei ragionamenti proprio dalla coniugazione tra
Virtuosismo e assicuratore e provare
In modo ovviamente limitato e estremamente sintetico a
Riflettere su quali dovrebbero essere
Gli elementi di valorizzazione del virtuosismo dell'assicuratore io credo sostanzialmente che il il virtuosismo all'assicuratore possa essere misurato sulla base
Di una molteplicità di elementi ma prenderò in considerazione e poi i tre che credo che siano i principali ovverossia
Un'attenzione
A se stesse suo essa azionisti per cui un'attenzione al profitto
Un'attenzione all'assicurato cioè alla massa critica
Di coloro che gli permettono di svolgere la sua attività imprenditoriale e un'attenzione al danneggiato è colui che in effetti usufruisce
Nel momento del sinistro della prestazione assicurativo
Attenzione al profitto come si articola si articola
Sicuramente attraverso un controllo delle spese di gestione e ne vediamo dei dati due mila sei che
A fronte di una raccolta premio dell'ordine di diciotto miliardi quattrocentosedici milioni
Di euro le spese di gestione in generale del settore assicurativo sono state intorno come dato medio alla diciassette otto per cento dei premi raccolti con punte minime al nove tre e massime
Al quarantacinque sei ma sappiamo bene che non dobbiamo mai osservare
I minimi e massimi perché possono essere
Influenzati da particolari fattori contingenti mentre se vediamo se andiamo ad analizzare quelli che sono alle spese di gestione
Della compagnia al quinto posto e della compagnia al quint'ultimo posto vediamo che in effetti sono relativamente vicino a quello che è il dato medio perché abbiamo un
Quattordici per cento è un ventidue per cento allora in questo caso nel controllo delle spese di gestione il virtuosismo all'assicuratore in che cosa si può vedere
Si può vedere in un monitoraggio dei sistemi di analisi e mi sistemi di controllo interni
Se noi confrontiamo il dato attuale con il dato di quanto qualche anno fa sicuramente la il nostro giudizio non può che essere positivo nel senso che comunque all'interno del
Mondo assicurativo
Il controllo delle spese di gestione è stato effettuato e in generale le spese di gestione sono diminuito notevolmente
Dovremo poi riflettere ma lo vedremo in un secondo momento se
Il controllo o la diminuzione dei costi sempre
Va bene oppure se in una serie di circostanze rischia di penitenza penalizzare eccessivamente un certo livello di servizio
Un altro a livello di così
Gestione da parte l'assicurazione è il controllo del rapporto premi sinistri anche in questo caso il dato due mila sei come dato medio di mercato a fronte di una raccolta premi
Che è stata ovviamente sempre la stessa ed altri diciotto miliardi quattrocentosedici milioni di euro circa abbiamo un rapporto sinistri sui premi come media di mercato intorno a settantanove e cinquanta per cento
Ecco sul rapporto premi sinistri
è importante soffermarci un momento in quanto
Da un lato può essere monito nato e possono essere fatti degli interventi e i tipi di interventi che possono essere fatti e qui la questione importante sono di due tipi
Da un lato un controllo sul contenimento dei costi medi dall'alto interventi per diminuire la frequenza dei sinistri
Io credo ma dalla lettura in generale dei dati credo si possa affermare che l'alimentazione la frequenza è il dato che ha contribuito maggiormente altra impositivo dei bilanci in RCA negli ultimi anni ma questo trend positivo è stato influenzato dal mondo assicurativo è stato influenzato da fattori esterni
Da un'analisi così anche superficiale veloce della situazione
Peraltro mi sembra si possa affermare che
Sicuramente è stato influenzato positivamente da una serie di interventi del legislatore attraverso ad esempio attraverso l'introduzione
Della patente a punti ha da attraverso interventi sulla velocità attraverso gli interventi
Sul appunto unito per
Le le le micropermanenti e poi sulla
Successiva legislazione sempre in tema di lesioni ma mi sembra di poter affermare che gli interventi di reti degli assicuratori in tale direzione possono essere definiti infinitesimale
Verdone mi eccepirà che in effetti esiste una Fondazione ANIA
Per la sicurezza stradale ma forse all'interno della Fondazione ANIA per la sicurezza stradale si esauriscono un po'tutti gli sforzi del mondo assicurativo in funzione della diminuzione della frequenza
E il contenimento dei costi comunque non può prescindere dalla quantità la qualità della prestazione risarcitoria che è una garanzia per il danneggiato
Non può dire prescindere dalla qualità e dalla trasparenza delle operazioni di riparazioni che devono essere una garanzia per il danneggiato è una garanzia per la sicurezza stradale
E non può prescindere da un'istruttoria attenta della pratica te una garanzia dell'insieme degli assicurati non danneggiati che sono di fatto la maggioranza atti che sono sicuramente la maggioranza
Abbiamo un secondo segmento di persone alla
Alle quali ci siamo riferiti
Inizialmente per dare una graduazione di lettura del virtuosismo all'assicurazione è l'attenzione all'assicurato
Beh chi sottoscrive una polizza vorrebbe pagava il meno possibile ed essere sicuro che in caso di sinistri non avrà problemi
L'ultimo
Ma non meno importante segmento è sedimento dei danneggiati
Rispetto a seguito dei danneggiati sono state fatte nel corso degli ultimi anni delle
Attente politiche le attente politiche sia in termini reali sia in termini di
Recupero l'immagine dal il mondo delle aree CIA per dal sessantanove a pochi anni fa ha scontato
Quello che
Per un lungo periodo è stato un atteggiamento non particolarmente virtuoso diciamo dell'assicuratore nell'arco degli ultimi anni e guarda caso a cavallo con il periodo in cui si è cominciato a parlare comunque del terzo pilastro previdenziale
C'è stata una certa inversioni di tendenza oggi
La così l'assicuratore nella sua attenzione al danneggiato che cosa fa
Offre carrozzerie convenzionate offre il pagamento diretto offre l'auto sostitutiva Offer appese consegna a domicilio oppure addirittura buoni benzina o addirittura pulizie lucidatura
Del veicolo ma anche una serie di altre cose a secondo della creatività di ogni singolo operatore ma
Tutto quanto promesso è davvero erogato
Io credo che da questo punto di vista al di là della campagna mediatica ci sta ci siano oggettivamente una serie di riserva da esprimere e un'altra considerazione
Il pagamento diretto della riparazione
Implicitamente
Esclude
Un riconoscimento dei danni indiretti in quanto in quel caso difficilmente vengono riconosciuto e allora il pagamento diretto forse non non trasforma un po'il rapporto risarcitorio in un rapporto indennitario
Io e come
Operatori in una serie di momenti di incontro abbiamo fatto alcune riflessioni in proposito non voglio totale conclusioni perché sarebbe
Eccessivo ma
Lo pongo come problematica comunque di riflessione esiste un oggettivo sistema in questo momento che
Di fatto
Attraverso l'offerta di un servizio trasforma un sistema che dovrebbe essere un sistema risarcitorio in un sistema che di fatto diventa un sistema indennitario è un elemento su cui riflettere
Che cosa garantisce il pagamento diretto sicuramente garantisce il pagamento alla riparatore sicuramente contribuisce al risparmio dell'assicuratore
Nei costi di gestioni in quanto in molti casi evita il controllo sulla carrozziere convenzionato e su questo però occorre aprire una parentesi quello che da un punto di vista di lettura immediata è un qualche cosa che si ripercuote come elemento di soddisfazione del cliente no dell'utente danneggiato a peraltro una serie di
Aspetti negativi dicevo in una molteplicità di casi
Volendo potremmo approfondire le nostre analisi perché attraverso le analisi delle perizie effettuate sia immediatamente il dato del numero dei pagamenti diretti alle carrozzerie convenzionate
Vediamo come c'è comunque una discrepanza tra
Pagamenti diretti complessivi alle carrozzerie convenzionate che livello di controlli
E numero di controlli effettuati sulle carrozzerie convenzionate stesse e questo è un elemento di riflessione in quanto quando c'è un intervento di controllo come dato statistico generale l'abbiamo verificato che
Tra la richiesta in fare il preventivo dell'operatore
E l'importo che si liquida in Bellin delega di pagamento di solito c'è una forbice che viaggia tra il tredici e il quindici per cento per cui forse il risparmio di gestione
Non è giustificato nel momento in cui poi comporta un aggravio del costo effettivo
Che cosa potrebbe fare l'assicuratore per diventare realmente virtuoso o che cosa io credo si potrebbe fare sostanzialmente tutti insieme per contribuire a migliorare questo sistema
Alcuni punti li elenco velocemente anche perché sta scadendo e il mio tempo sui quali eh necessario lavorare e lavorare insieme
Con un impegno reciproco del mondo istituzionale del mondo assicurativo e con il coinvolgimento degli altri operatori professionali
La verifica di infrastrutture e veicoli e il loro miglioramento attraverso un monitoraggio comune da parte e del mondo istituzionale e di quell'assicurativo con scelte di priorità in funzione della diminuzione dei parti
Dei feriti e della frequenza trimestri
Per cui investimenti di risorse su due attive anche finalizzati a tale scopo e sul campo della dei veicoli introduzione dei concetti di pericolo gravemente incidentato e di veicoli riparabile secondo il il modello franco belga
Anche su questo ci sarebbe la fa una parentesi ma purtroppo il tempo non ce lo concede non è valida l'eccezione che dice nel codice della strada in effetti c'è già
Il concetto di pericolo gravemente incidentato perché di fatto guardando i milioni di sinistri esiste valide guardando il numero di veicoli che vengono mandati comunque obbligatoriamente revisione c'è una discrepanza che fa
Quanto meno sorridere se non vogliamo metterci le mani nei capelli
Un'attenta istruttoria della pratica per garantire le con risarcimento e introducono il miglior rapporto qualità e prezzo con la verifica degli effettivi gradi di responsabilità
Con la verifica dei ricambi dei tempi di riparazione
Con la trasparenza nella proposta dei servizi con la trasparenza nella fatturazione dei servizi offerti
Perché un'altra un altro elemento e comunque non è un elemento di virtuosismo e il fatto che comunque all'interno delle convenzioni tra mondo assicurativo e mondo degli autoriparatori una serie di servizi vengono elencati e questi servizi sarebbero gratis
Non viviamo ora nel paese dei balocchi credo che
Nessuno ci crede e credo che nel momento in cui un autoriparatore
Fornisce ad esempio l'auto sostitutiva dovrebbe trasparentemente risultare la fornitura di questo servizio all'interno della fattura un'analisi della vulnerabilità
Sia per la relazionarsi con le case costruttrici sia come indicatori di anomalia rispetto alla sinistro medio inteso come
Verifica di genuinità sia come elemento per la personalizzazione dei premi di assicurazione
Un controllo delle riparazioni a garanzia dalla sicurezza stradale e dell'effettivo a rapporti migliori rapporto qualità prezzo
E potrei andare avanti ovviamente con un'altra serie di esempi è un'altra serie di riflessioni ad esempio per quanto riguarda i campi originario le qualità di cui la mente e quando la qualità
E davvero equivalente e quando invece si dimenticano alcune riflessioni su alcune cose
Poca invece approfittare del tavolo per rilanciare una proposta che
Come delitti abbiamo fatto ma forse
Sei o sette anni fa direttamente all'IPA per una serie di altri interlocutori si è accennato prima alla banca dati DNA
Siamo a conoscenza di come funziona la banca dati ISVAP come mondo peritale già alcuni anni fa avevamo proposto che
La banca dati ma potesse attingere direttamente dalle valutazioni peritali con un sistema praticamente diretto e permettesse di avere in tempo reale i dati da parte dell'istituto questo potrebbe essere un ulteriore contributo
Soprattutto per combattere il fenomeno delle micro truffe che è un fenomeno reale con fenomeno quotidiano e che attraverso un utilizzo della banca dati
Il Papa attualmente in vigore mi sembra che sia un elemento che sicuramente non può essere contrastato perché
è un sistema che agisce
Ex post
Mi fermo buona ringrazio per ancora per l'invito e sono a disposizione
Grazie per il prezioso contributo da immediatamente la parola Flavia Mazzarella vicedirettore generale dell'ISVAP
Io apprezzo quanta risacca diciamo meno di un quarto d'ora quindi cercherò di parlare rapida rapida rapina forse accelerando andando un po'di caducità al discorso
Vi risparmio le slide perché in dieci minuti non ce la faccio nemmeno proiettarla e allora cerchiamo di fare un discorso prendendo un PATI spunti da quelle che sono state le considerazioni fatte intorno a questo tavolo
Allora io partirei con un elenco rapidissima di tutte quelle che sono state le misure di liberalizzazione che hanno interessato il settore assicurativo
Abbiamo avuto il plurimandato per gli agenti il divieto di prezzi minimi e sconti massimi maggiore trasparenza delle pagliuzze con indicazione delle provvigioni corrisposte alla alla reca dell'intermediazione
Poi idi nove il plurimandato per gli agenti questa volta estesa non più quindi non più circoscritta la RC auto ma tutto il settore Nanni
Abolizione delle decennali nuove nuovi meccanismi per l'attestato di rischio delle classi bonus-malus il preventivatore unico RC auto
L'introduzione dell'indennizzo diretto ma perché tante misure nessun settore ha avuto una un intervento così massiccia da parte di un legislatore perché la risposta mi viene quasi fatti né perché
Perché era forse un settore che più di altri era imbrigliato in una serie di
Spirali che tra loro si alimentavano per cercare di far mantenere questo settore più chiuso di quanto non fossero altri su questo devo parzialmente correggere una
Un'affermazione che ha fatto prima Vittorio Verdone
Stamattina Modiano non ha detto
Noi non abbiamo strepiti data per le misure di liberalizzazioni ha detto il sistema bancario e contenta delle liberalizzazioni perché ci crediamo
E questo vuol dire e qui rilevo una una differenza di attitudine tra i due mondi
Se però da queste misure di liberalizzazioni che hanno interessato al mercato accessi curativo ci si aspettava il miracolo è in forse le aspettative erano troppo forti il miracolo non c'è stato
Per perché ci fosse stata il miracolo forse ci sarebbe dovuta essere una piena adesione a queste misure da parte di tutti coloro che questo in questo sistema da questo sistema sono stati coinvolti
Il miracolo non c'è stato ma non poteva esserci ribadisco un'altra volta
Sistemi gustosi che ci aspettiamo che intervengano sicuramente in ultima analisi sulle tariffe ma un po'su tutto il ciclo che interessa il settore assicurativo dalla fase di assunzione certamente alla fase di distribuzione e in ultima la fa
Se anche di servizi a valle della fase assuntiva che sono anche si molto importanti
Mi piacerebbe un po'che senza togliere troppo spazio a Mister prezzi che non si riaprisse questo dibattito le tariffe sono aumentate non c'era un ventate quale
L'unità di riferimento se il numeratore sono i parchi circuito il parco circolante o no perché signori che diamo un po'
In quel tormentone che ci accompagna in ogni cambio di Governo se il precedente Governo lascia il buco non c'è il buco c'è il buco la spesa pubblica aumentarle diminuita insomma questo ci interessa
Forse relativamente
Concentriamoci poi invece sugli effetti veri
E su questo un'ASP una parola vorrei spendere sul preventivatore perché mi viene un sospetto dalle cose che abbiamo sentito
Dal mio punto di vista il preventivatore una misura fortissima per ingenerare un aspirò qua spirale concorrenziale molto forte
Se cominciamo a demolirlo prima ancora che nasca abbiamo fallito che cosa comincio a sentire
Questa ho l'ho sentito un po'o da un po'di tempo in qualche convegno qualcuno che comincia a dire ma si in fondo è solo una misura indicativa perché rappresenta una sorta di Target di obiettivo massimo una livello massimo perché poi ci sono gli intermediari
Gli intermediari che cercano ancora di riprendere un pochino di ruolo dicendo parimente da noi facciamo gli sconti
Su questo veramente lancio un appello a tutte le associazioni di consumatori e ripeto dal mio punto di vista è uno strumento forte fortissimo e molto potente
Nel momento in cui sarà ha finalmente in vigore non dico finalmente perché ci abbiamo messo troppo tempo perché cosa che non non è assolutamente vera
Penso che nel giro di qualche mese parlo di sei forse sette mesi questo strumento sarà pronta una volta che sarà testato occorrerà accompagnarlo da una seria in massiccia campagna
Di diffusione di informazione questo perché questo mi collego i numeri che sono stati dati prima il tasso di mobilità dei consumatori nel settore dell'RC Auto è molto basso la metà di quello
Di qui il settore bancario sembrava invece dire che l'otto per cento come tasso di mobilità è un dato molto
O molto buono dal mio punto di vista comunità è bassissimo
Non do un giudizio su quattro per cento che riguarda il mercato assicurativo ma questo
Lungi da me dello scandalo scaricare sul Marche su il consumatore
L'onere completo del del dell'effetto e pelli imbriglia amento al quale noi assistiamo nel mercato assicurativo
Però anche qui picco una piccola esortazione al consumatore non c'è stato troppo male
Quindi dicevo cerchiamo di scongiurare il rischio che il preventivatore venga distrutto il preventivatore darà e metterà in chiaro
Un elenco in ordine decrescente di tariffa e quelle che sono lei i prezzi praticati sul mercato da tutte le compagnie che nel mercato della RC auto operano
Vediamo cosa altro mi sono segnata
Si liberalizzazione liberalizzazione parlo una parola lavora è spendere anche sulla sull'intermediazione perché qualche passaggio prima con giù l'ha fatta
L'ha fatta mi riferirei al alla direttiva sull'intermediazione dal mio punto di vista qualcuno lamentava il fatto che l'attività di brokeraggio in Italia è poco sviluppata dal mio punto di vista la
Direttiva sull'intermediazione aveva a poteva rappresentare un passo molto molto importante per
Rendere far fare un salto di qualità alla intermediazione c'è stata la resistenza questo ce lo possiamo dire tranquillamente credo che sia un fatto noto una una resistenza da parte di tutti coloro che in questo mercato ci operano ognuno per conservare la sua
Sfera il suo ambito di appartenenza
Qualcosa il regolamento dell'ISVAP che poi ha dovuto dare attuazione a queste misure ha cercato di farlo
Ma non poteva andare contro la norma primaria cercare di superarla quindi questa segmentazione che c'è stata nelle varie categorie dell'intermediazione
Dal mio punto di vista riduce un po'alla portata del salto di qualità che si poteva fare ma su con questo dobbiamo fare i conti
Una vena polemica l'ho colta nei cinque giorni della rimessa dei treni
Non sa li poniamo trattenere un mesetto prima riversarli non sa quale sia possa essere il termine giusto però cinque giorni a me sembravano un un tempo congruo
Le missioni di liberalizzazione però fatte dal Governo personali sono state accompagnate da una serie beh consistente
Di norme dettate anche dall'Autorità l'occasione è stata naturalmente Codice delle assicurazioni al quale dobbiamo abbiamo dovuto dare attuazione quindi le norme né nostre norme hanno inciso sul mercato a tutto campo
Parliamo in totale
Di
Mi riprendo il numero perché a memoria non me lo ricordo di tredici regolamenti emanati i quindici regolamenti emanati tredici attualmente in fase di pubblica consultazione e altri diciassette in fase di predisposizione
Si tratta naturalmente di regolamentazione che incide sul mercato assicurativo in maniera molto molto consistente alcuni risultati alcuni segnali che ci vengono dai dati che solitamente gestiamo
Se andiamo a vedere il numero di sanzioni l'ammontare delle sanzioni piuttosto che il numero di reclami che riceviamo la situazione non ritengo possa considerarsi in alcun modo mutuare mutata
La spirale virtuosa forse dobbiamo aspettare un po'per osservarla oggi non siamo qui a rilevarne effetti positivi
Nel due mila sei abbiamo gestito venticinque mila reclami che continuano ad essere ancora molti e non troppo distanti dal numero dei ventisei mila del l'anno precedente
Di questi ventisei mila diciotto mila riguardano l'RC auto molto riguarda la fase di gestione del sinistro il novanta per cento il mancato rispetto dei termini nel da parte delle compagnie tutti i loro che adempimenti richiesti dalle norme
Quindi che fare lo sforzo lo sforzo del della vigili dell'autorità di vigilanza è uno sforzo
Che si è concentrato in questi ultimi due anni in una fase regolamentare
Degli anni due mila otto e due mila nove vedranno sostanzialmente due azioni un'azione di completamento della regolamentazione è uno sforzo di semplificazione delle norme
Uno sforzo che verrà ancora più concentrato nella parte che riguarda la trasparenza la rappresentazione delle caratteristiche dei contratti assicurativi a favore del consumatore
E qui bisogna cercare un forte bilanciamento tra quella che è l'esaustività e la sinteticità delle informazioni che devono essere rese
Ma diciamolo alla fine perché tutte queste misure possano a vere
E generare circoli virtuosi necessitano di un intervento massiccio e consapevole da parte di tutti coloro che in questi mercati operano impresa intermediari
Affinché queste misure possano e siano in grado di innescare un circolo virtuoso
Non è con era con
I ricorsi al TAR non è con le opposizioni non è con
Il mantenimento di posizioni che si sta che si
Danno risposte a chi queste misure lei introdotte in un'ottica virtuosa
Grazie
Grazie dottoressa dà la parola ora al dottor Antonio Lirosi capodipartimento regolazione del mercato del Ministero dello sviluppo economico non caro Mister prezzi con me comunemente tra un po'di tempo viene chiamato
Prego parità anche in questa sede oggi pensavo dessero deliberato questo appellativo Mister prezzi occupandomi di liberalizzazione assicurazione del mio originario apre prevalente lavoro quello di garante dei prezzi aggiuntivo
Quindi però insomma tra
Tra il l'uscita del dato Istat sull'inflazione stamattina per cui sono in seguito telefonicamente
Anche voi il vostro tradimento
Se ci
Ha iniziato Flavia Mazzarella chiamarmi Mister prezzi volevo essere mister polizia oggi
Dice allora
Grazie a Mara collana Confconsumatori mi fa molto piacere essere qui a Milano la prima volta che partecipo
Convegno da Confconsumatori di Milano che so essere molto attiva
E quindi faccio qualche considerazione prima in generale sul tema liberalizzazioni visto che ne avete parlato anche stamattina poi qualche altra sul settore assicurativo particolare sul risarcimento diretto
Delibera Lizza azioni
Che
Così come poi diventa un uno slogan e sintetico così come concepite dal bar e dal pacchetto dei pacchetti Bersani in realtà
Si compongono dell'abbinamento di più interventi che poi per sintetizzare vanno sotto il minimo duplice obiettivo promozione della concorrenza
E tutela dei diritti dei consumatori che è un po'anche lo slogan della bella campagna più concorrenze più diritta con la guida alle liberalizzazioni portata avanti anche
Da Confconsumatori materiali sono visto in cartellina questa iniziativa fa parte di una strategia più generale europea strategica per la competitività e la crescita
Economica strategia di Lisbona che ha trovato finalmente l'Italia attiva con una serie di impegni assunti dal due mila sei ad oggi
I pacchetti Bersani si propongono di intervenire su una serie di cause che sono limitative della competitività e della crescita che sono
La presenza di mercati chiusi o la presenza di mercati dei servizi condizionati da regimi di esclusiva
La presenza di vincoli alla concorrenza limitazione di barriere corporativa all'accesso la presenza di vessazioni contrattuali o di asimmetrie che impediscono la mobilità dei clienti
La presenza di situazioni di OP opacità dei prezzi e delle tariffe
E la presenza di uno accessivo carico burocratico o per le imprese per i cittadini ecco
Sono queste cinque cause che con una serie di misure che tra l'altro recepiscono una ventina di segnalazioni dell'Antitrust che si è inteso
Intervenire per
Procurare una serie di effetti positivi che vanno dall'una maggiore dinamismo imprenditoriale maggiori investimenti maggiore occupazione a una riduzione dei prezzi
E quindi un minor costo e spese per le famiglie consumatore una maggiore mobilità dei clienti e quindi ad avere mercati più concorrenziali a favorire a dare un aiuto concreto ai giovani che si affacciano
Alle professioni e le attività economiche a ridurre gli oneri amministrativi per le imprese
Ora
Nemici i risultati qui sentivo parlare prima di populismo ideologia delle liberalizzazioni non è un convegno politico né quanto meno elettorale non è mio compito però
Credo che si possa
Magari faccio riferimento alcuni fatti concreti per rivalutare temo se si tratta di populismo ideologia
Medicinali da banco sono diminuiti del venticinque per cento i servizi di telefonia mobile lì per distratte ci dice almeno quattordici virgola tre in un anno
Non si pagano più cinquecento euro per la cancellazione di ipoteca dopo l'estinzione del mutuo
Non si pagano più rigore di costi di chiusura dei conti correnti
E questa portato per la prima volta un'inversione della forbice siccome lo cito perché stamattina si è parlato di banca
Ha un'inversione della forbice sul costo dei servizi bancari intesi come costi fissi quindi di gestione in conto corrente senza parla di interessi che non dipendono ovviamente
Da noi
Per la prima volta si è invertita l'Italia è stata nel due mila sette sua mediamente più zero uno l'Europa più zero nove realtà quando nel due mila e sei abbiamo visto che si dati era più uno l'Italia più zero virgola uno da Europa quindi abbiamo invertito almeno l'indice di variabilità dei costi che in Italia rimangono comunque più alti d'Europa i costi di gestione in conto corrente
Però
Somma questo o l'eliminazione dei quello sta portando a quello che si vede quindi pragmatismo si vede più
Pubblicità da parte di banche televisione sui giornali che invitano i clienti ad andare da loro perché non pagano più i costi di gestione sono i cannoni zero l'offerta di prodotti c'è stata anche un'innovazione
E migliorata
Quindi questa a proposito della diversità che qualcuno
Citava che si è oggi sia la percezione confermata anche da alcune indagini demoscopica ma anche dal giudizio le stesse associazioni ma anche le stesse banche ho scoperto che credono alle liberalizzazioni
Si ha la percezione che il settore
Bancario sia recuperando immagine presso l'opinione pubblica proprio con questi fatti
Continua anche sulla portabilità dei mutui che sembrava un tabù vediamo che inizia e grandi banche in italiana dire vieni da me che non paghi nulla e ti Petti porti muto qui ti pago tutto io ecco le banche ci credono c'è voluto un po'
La legge ha dovuto stimolare
E creare dei comportamenti nuovi sradicare abitudini che erano un po'
Statiche e quindi piano piano insomma questo ha portato perché la mobilità del cliente il miglior
Migliore medicina per stimolare
La concorrenza e quindi
Come dire il settore del credito ne avete parlato stamattina sta dimostrando che poi alla fine
Si può anche arrivare a un cambio di mentalità risultati per avere mercati più concorrenziali ed efficiente quindi sono aspettative di medio e lungo periodo nessuno ha mai pensato che in settori così curano di come banche assicurazioni potessero avere
Effettivi mediati però bisogna pure inizia
E quindi i credo che questo processo avviato delle liberalizzazioni a mio avviso sarà un processo al quale sarà difficile tornare indietro
Perché ce lo chiede l'Europa ne siamo convinti anche noi tre quarti dell'opinione pubblica è d'accordo al di là delle resistenze qualche piccolo grande categoria mi sembra che sia un processo
Irreversibile almeno vano mi auguro sul settore assicurativo ha detto molto bene Flavia Mazzarella più competente di me nel settore con su tutto molta
Stima rispetto per lei e per l'autonomia la competenza dell'istituto di vigilanza mi trovo perfettamente d'accordo ma siccome ho seguito
Come dire la vicenda anche nei primi anni Duemila mi sento di dire qualcosa su quello che è stato fatto e sulle criticità almeno dal lato del soggetto Ministero ove come dire supporta l'iniziativa del legislatore
Questo sistema diciamo è stato in passato gli per regolato è soggetto a regime amministrato come si è detto leggendo i prezzi fino al novantaquattro
A mio avviso il vizio all'origine lì ci vorranno anni risente ancora di questo vizio all'origine ha risentito
E ha sempre fatto registrare tassi di mobilità bassissime tuttora pur essendosi pur essendo aumentato il tasso di cambio di tradimento diciamo di un cliente verso la propria compagnia il più basso di altri Paesi è più basso di altri settori lo diceva bene il professor Di nella prima c'è una scarsa cultura del libero mercato
Sia dal lato dei consumatori e sia
Dal lato anche dell'istituzione delle impresa insomma quando sento dire che bisogna aumentare la tariffa perché c'è il nuovo software
Questa era un'argomentazione che venivo Satta mi dicono i miei colleghi che erano al CIPE Comitato interministeriale prezzi dalle compagnie che don giustificare degli investimenti per avere una tariffa amministrata più alta in un regime di libero mercato mi chiedo se ci sono altri settori dove
Si chiede al consumatore di dame di più perché ho cambiato il suo atto ecco
Questa è una battuta ma per dire che per sé è un caso isolato marginale un'eccezione per carità ma come e non come dire c'è la cultura del anche dal lato delle istituzioni perché molte volte
Il legislatore si propone di fare delle cose che non spetterebbero più neanche a luglio e quindi c'è un eccesso di regolamentazione si è portati
Ha
Per esempio cito il caso del certificato di chiusa inchiesta a seguito del furto ora
Qualche procuratore lamenta il fatto che ci son compagnia che ancora lo chiedono e qualche parlamentare dice dobbiamo eliminarlo ma si potrebbe eliminare benissimo senza una legge c'è un utile una complicazione risparmiamo
Ai cittadini e alle stesse compagnie l'onere di di gestire questo certificato
E con l'obbligatorietà della polizza
Perché poi
C'è questa simmetria non mercato libero all'ATO dei prezzi per i cittadini voglia Stura luglio alle automobilisti sobri Gatti
E la scarsa informazione sui prezzi credo che dovuto a fatti oggettive sulle quali le istituzioni hanno fatto poco credo che siano stati questi un come dire una forte limitazione allo sviluppo
Di un un mercato maggiormente ma io non dico chiama mercato al pari degli altri Paesi perché l'obbligatorietà dell'RC Auto cioè tutti i Paesi
Europea ecco e sono state sempre io noto questa caratteristica sono sempre state ricercate all'esterno le cause
Della situazione in passato erano imputate al saldo negativo al fatto che il sette il ramo RC auto era non era remunerativo
E quindi fino al due mila due e così è stato e questo incideva sul livello delle tariffe
Ecco dal due mila dodici e debbono fatto questa considerazione perché ero presente al protocollo d'intesa siglato tra Ministero e gli Stoppani associazione di consumatori nel due mila aveva
Elencato una serie di interventi per favorire l'abbassamento delle tariffe RC auto
Si era appena avuto nel novantanove l'obbligatorietà dell'uso del casco delle moto perché era un
Elemento importante per ridurre
Mentre l'ammontare dei sinistri agli incentivi di incidentalità nel settore
Era stata richiesta nel protocollo intesa patente a punti che mi pare sia realizzata se erano stati chiesti parametri unici per risarcimento del danno biologico da micro invalidità mi pare che si sia verificata era stata prospettata da la la la necessità di avere una banca dati sinistri RC auto mi sembra ancora
Fatta ma forse ha bisogno di un essere rivista
Era stata richiesta la come dire l'astenuto la spinta verso polizia bonus-malus su con franchigia mi pare che queste ormai sono ampiamente presenti nel mercato era stata richiesta la sperimentazione la scatola nera che
Come dire con non poche risorse pubbliche è stata
Effettuata era stata richiesta la separazione degli oneri dal risarcimento
Degli onorari dal risarcimento che mi sembra questa come ho sentito vista era stato richiesto il patentino di guida per i ciclomotori anche questo è diventato
Obbligo sono stati era stata richiesto un intervento normativo più forte sulla prevenzione e la sicurezza delle strade basta vedere le varie versioni
Del Codice della strada e la inasprimento delle sanzioni ci sono state era stato intravisto anche la possibile la necessità di rafforzare gli strumenti concitazione controverso che per la verità
Oggi abbiamo appreso costituiscono come dire un elemento di criticità perché sono andate al di sotto delle attese nonostante l'accordo tra
Per le associazioni allora tutto questo è stato
è stato fatto ma mi chiedo però chiedo agli amici Verdone Congiu visto che i bilanci e i conti di gestione migliorano
Dico cos'altro manca
Cioè cos'altro ci dobbiamo inventare pareri ditecelo cioè facciamolo subito
Per fare abbassare per fare abbassare le tariffe perché francamente tutto quello che è stato richiesto è stato fatto dal due mila e due il ramo RC auto redditizio questo mi pare un dato
Inconfutabile allora facciamo qualcosa perché Facci far capire a tutti noi che non siamo più nel regime dei prezzi amministrati facciamo capire anche al cittadino ecco il che abbiamo spinto sul bonus malus
E a a a chiedere ai agli automobilisti ad essere virtuosi mi pare che la stragrande maggioranza degli automobilisti e nella
Si trova nella condizione bonus
Ma non se ne accorge non se ne accorge perché e faccia il mio caso l'anno scorso ho pagato cento cambio di classe perché non ho fatto incidenti avrei diritto secondo contratto a appagare novantacinque
Mi presente mi si chiede novantanove
Il che vuol dire che
Il fatturato della compagnia diminuisce però il mio premi aumenti
E allora è aumentata la tariffa o non è aumentata la tariffa allora se contiamo nei nel fatturato e nei premi pagati l'effetto del bonus abbiamo un dato che è falsato
Allora mi chiedo facciamo accorgere agli italiani che stanno che sono virtuosi se la maggioranza sono virtuosi
Perché solo così credo
Possiamo
Dare un aiuto al settore assicurativo che ne ha bisogno di giustamente si dice al settore se assicurativa in Italia si sviluppa poco è vero l'industria assicurativa risente dei problemi né altri Paesi è molto più forte e molto più presente in altri sentimenti
Ma mi chiedo non sarà per caso per la zavorra delle RC auto che questo non avviene anche in Italia non sarà anche un problema
Eppure l'obbligatorietà ci ovunque dell'immagine negativa e della percezione potabile in mente come diceva Congiu sono i cittadini che sbagliano sbagliando pure i cittadini ma
Allora e lavoriamo su questo per cercare di capire come sviluppare anche il settore assicurativo negli altri
Negli altri settori perché è importante ecco se si dà l'impressione di resistere all'attuazione delle norme ma non lo fanno più neanche le banche
Ecco crea e le parole di Flavia Mazzarella sono a mio avviso preoccupanti perché se anche si pensa al preventivatore unico che possa essere depotenziato
Che era che l'unico preventivatore Luni con la on line l'unica speranza dopo tanti ritardi per avere al col per dare al consumatore la possibilità di comparare
Le tariffe presenti sul mercato senza essere contro costretti a comprare o il salvagente o quattro ruote
Ecco se si resiste pura questo credo ecco se
E se non si dà un segnale di speranza e i clienti sarà complicata a mio avviso
Essere convincente sull'opinione allo verso presso l'opinione pubblica allora chiudo
Sulle sulla questione di tariffe ne parleremo il sei marzo in un confronto che il quale
Come dire io
O nutro molto molta importanza un incontro sereno mi auguro costruttivo
C'è un'attenzione mediatica su quest'incontro che va al di là
Della capacità dei
Dei ruoli dei partecipanti o degli organizzatori dell'incontro per cui
Speriamo di non deludere le attese perché siamo siamo tutti poi giudicati rispetta a questa iniziativa è e sarà molto importante ascoltare
L'opinione dell'ISVAP sull'andamento dei conti delle gestioni assicurative l'andamento delle tariffe anche nel due mila otto ma io già assegnando che su mille cinquecento telefonate ricevute al
Call center del gli uffici prezzi delle Camere di commercio
Sessanta riguardano l'aumento dei premi richiesti non l'aumento delle tariffe l'aumento dei premi richiesti sarà indicativo perché ovviamente telefonano solo quelli che hanno avuto un aumento mi rendo conto così come telefonano quelli
Chiedere segnalano l'aumento di pane pasta e latte benzina che sono
Diciamo i quattro prodotti più gettonati ma al quinto c'è un servizio l'unico servizio l'RC auto
Ecco queste segnalazioni ci dicono aumenti dei premi io me le sono lette almeno non tutte sessanta non ho avuto tempo variano dal cinque per cento al trentacinque per cento
Quindi queste casi io li porterò anche come è giusto che sia al confronto con l'ANIA con un confronto aperto così come i casi riguardanti gli aumenti del latte li ho portati
Al tavolo
Sembrerà strano abbinare latte RC auto però i cittadini questo chiedono
Al tavolo con i produttori e commercianti di latte dal quale è venuto un impegno un atto di responsabilità molto importante così come era avvenuto sul settore delle carni
Che è quello di sensibilizzare i propri associati a fare ogni sforzo per contenere i prezzi in una situazione che è drammatica di aumento delle materie prime
A livello internazionale come petrolio e grano perché cominciano a scarseggiare ci sono mercati sempre più emergente ci sono speculazioni
E perché si è tutti convinti che il le alla lotta al carovita all'inflazione una causa comune perché nessuno ci guadagna seguiti i prezzi schizzano alle stelle se l'inflazione sa
E quindi anche le imprese hanno
Ovvio interesse a fare in modo che l'impatto di questi aumenti
Sia limitato in minimo perché è contro la dinamica inflazionistica in qualcosa di molto più rilevante e utile e di carattere generale quindi io mi auguro anche
Che al tavolo di confronto possono venire in questa fase in cui i consumatori vedono il temporale ogni giorno
Che ci possa essere un raggio di sole di speranza
Perché mi sembra anche
Che sia importante cambiare il segno degli dell'immagine dell'informazione che si dà rispetto ha sempre piove aumento stangate eccetera ecco
C'è importante anche dare un messaggio di speranza per
Per stimolare anche i consumi e dare maggiore tranquillità perché qualcosa si può fare non possiamo alzare
Bandiera bianca rispetto a questo su risarcimento diretto chiudo io lo giudico risultato dalle parole di Panarelli un risultato
Straordinariamente positivo e devo dare atto il merito va alla CONSAP allarmi all'ISVAP tutti quelli che hanno dato un contributo attivo si sono impegnati
Per realizzarlo perché francamente
Risolve un problema
Rimborsare rimborsare accorcio quel dato un milione
Un milione novecento mila ANAS sinistri rimborsati in tempi rapidi
Da dalla cittadino
La prova che a fronte di un obbligo c'è la possibilità di esercitare un diritto quale quello di un rimborso anche per un'ammaccatura dell'automobile che costa poco
In tempi ragionevoli e senza lungaggine senza conti o giusto aggiuntivi questo al di là poi delle
Del circolo virtuoso che si crea può creare nel mercato e sull'impatto sui bilanci credo che sia il dato di fondo più importante avere un cittadino soddisfatto che dice caspita soci dato il mio diritto
Credo che questo ne vanno e di interesse
Nell'interesse di tutti e io devo dire ho molto apprezzato il apprezza il Ministero il lavoro fatto nel Comitato tecnico al quale partecipano tutti i soggetti Agnelli strappa associazione di consumatori tutti quelli che ci hanno creduto
E
Devo dire nonostante le perplessità le critiche i dubbi iniziali devo dire che le imprese assicurative e anche gli agenti che sono in prima linea
Sono il front-office del
Dell'assicurato nel attuare dare informazione assistenza su questo hanno fatto un lavoro egregio enorme visti i risultati non abbiamo avuto anche nelle prime settimane nessun non a me non ha e non abbiamo registrato
Il la CONSAP ha lavorato benissimo sul sistema nessun intoppo e i dati
Francamente sono più che incoraggianti nel senso che diceva
Diceva Panarelli ecco magari non riusciremmo
Solo dieci per cento rimborso parziale al settanta per cento di sentitamente liquidato su cifre parliamo uno due milioni e mezzo di sinistri aperti
Ecco magari sarà più complicato cambiare l'errore in un codice perché in Italia a fare le leggi o modificarle
Sotto assaggi con decisioni non brevissime no e quindi ci sarebbe bisogno anche di ulteriori liberalizzazioni per abbassare i prezzi e creare mercati concorrenziali che
Purtroppo non possiamo però fare velocemente però somma mi pare che di fronte a una legge fatta le perplessità iniziali si è data prova che si può ottenere qualche risultato utile concreto per tutti quanti grazie
Ringrazio
Il dottor Lirosi per il quadro che ci ha dato per le informazioni che ci ha dato effettivamente
Noi consumatori abbiamo bisogno di fiducia di un raggio di speranza di un raggio di luce come l'ha chiamato lei perché
Quello che ci manca
La
Sensazione di poterci fidare del nostro interlocutore che sia una banca che sia un assicurazione quello che
I consumatori lamentano tutti la incertezza rispetto
Alla serietà l'affidabilità del
Del proprio interlocutore quindi alla mancanza di un servizio reso a fronte di un costo che invece di diminuire resta uguale oppure aumenta come abbiamo
Potuto vedere anche stamattina e discusso stamattina e oggi
Siccome abbiamo parlato di quello che ognuno di noi pensa in merito al tema del convegno ma non abbiamo mostrato i dati del monitoraggio riterrei utile a questo punto
Dare corpo alle nostre alla nostra discussione mostrando i dati pregando la dottoressa Scarselli la seppur brevemente di illustrarci quello che è risultato dal monitoraggio di Ipsos
Dunque
Visto che le voci sono state estremamente autorevoli il tempo è poco io penale altre
Si
Sì da si sente
Un po'male ecco
Sì
E dicevo appunto che oltre al fatto che appunto ci sono fior fiore di esperti noi abbiamo voluto sostanzialmente dare quello che è un quadro un po'
Dei quelle che sono gli umori del settore e quindi direi che l'intervento sarà necessariamente più contenuto rispetto al
Al previsto vuoi perché già è stato detto tutto vuoi perché in con ogni casa insomma
Fornisce una panoramica anche decisamente più laiche rispetto a le tematiche che sono state trattate nel nel merito però in ogni caso fornisce diciamo le principali tendenze che abbiamo riscontrato rispetto
A coloro che in effetti si sono diciamo trovati vuoi direttamente vuoi indirettamente coinvolti dal processo di liberalizzazione in particolare nella
Responsabilità civile auto
Sulla parte metodologica dire che vado abbastanza veloce perché lo schema all'impianto metodologico complessivo ricalca quello di stamattina e quindi fondamentalmente il mercato analizzato si compone sempre dei diciamo dei soliti liberalizzati ma in questo caso introduciamo un'altra voce una voce differente che è quella dell'Osservatore quindi con loro che di fatto
Pur non essendo stati toccati nel nello specifico dal processo di liberalizzazione di perché non sono la categoria liberalizzare però mi hanno potuto constatare gli effetti indirettamente noi come diciamo serbato l'abbiamo
Diciamo
Individuati carrozzieri che si affianco invece a liberalità di veri e propri che sono gli assicuratori
Centoventidue interviste con i carrozzieri centoventidue interviste con di liberalizzate cioè gli assicuratori
Le analisi le variabili oggetto di osservazione sono le medesimi quindi macro tematiche le sette aree macro che abbiamo visto questa mattina il metodo di calcolo e lo stesso quindi fondamentalmente
Ci concentriamo un attimo su quello che è il mercato nel suo complesso a livello di indicatori
E questa è la situazione che andiamo a diciamo esaminare come noterete per chi è rimasto da stamattina
Il settore della RC auto in realtà si mostra molto molto meno in dinamismo rispetto a quello che abbiamo visto per il mercato bancario tant'è vero degli indicatori sostanzialmente si attestano attorno alla media
Del benchmark di riferimento che determina sostanzialmente che cosa una situazione di attesi sa
Che si lega abbastanza bene con quello che diceva il dottor Lirosi rispetta delle aspettative di medio-lungo periodo d'altra parte come diciamo anche stamattina
Il processo di liberalizzazioni non si fa dall'oggi al domani quindi va metabolizzato in particolare i mercati che abbiamo analizzato oggi sono proprio forse i due più
Consentitemi termine più ingessati quindi più cristallizzati quindi in effetti probabilmente
Diciamo in movimento si sente si sente meno però che cosa abbiamo voluto segnalare all'interno di questa sostanziale stabilità
Un incremento per tre aree specifiche contratti la trasparenza e la customer che che mostrano degli scostamenti positivi superiori rispetto a quelli che abbiamo registrato nel totale mercati in particolare sulla customer che ha quindi
Di fatto se si sta muovendo qualcosa si sta muovendo principalmente in questo in questo ambito
Dal punto di vista generale fornendo una panoramica complessiva del settore di attività andiamo ad analizzare nel dettaglio che cosa è emerso sempre in relazione le macro tematiche che abbiamo visto e cioè la valutazione dell'offerta
In termini di qualità e di quali di quando dire di ampiezza della gamma
Dove la prima cosa che appunto emerge è che sostanzialmente c'è una stabilita stabilità sostanziali quindi una situazione immutata rispetto al passato anche se
In relazione diciamo al a I ai dalle variazioni che possono essere state riscontrate troviamo il ventisei per cento di soggetti si appartenenti alla categoria dei liberalizzati e cioè gli assicuratori che alla categoria degli osservatori e quindi carrozzieri
Che denotano un miglioramento in positivo per il ventisei per cento
Diversamente da quanto avviene per la qualità notiamo che in effetti lo scarto tra il migliorato verso si peggiorato e di poco superiore per diciamo per questa categoria mentre invece molto più forte lo scarto in positivo in termini di ampiezza quindi si stanno proponendo nuove cose e sostanzialmente i servizi si sono ampliati
Non necessariamente il livello di quantità
Per quanto riguarda la valutazione la valenza la valutazione dei prezzi qui abbiamo interpretazione che può anche può dare adito a qualche diciamo
Dubbio interpretativo perché non ci sono direzioni univoche come abbiamo visto per esempio
Nel mercato nel mercato dei del settore bancario e creditizio
Essendo livello dei prezzi fondamentalmente rimane per la maggior parte invariato per il quarantacinque per cento
Però assi nota una concentrazione molto forte su un livello di peggiora azione una tendenza al peggioramento di prezzi quasi un intervistato su tre dichiara appunto che i prezzi sono sono peggiorate rispetto all'anno scorso con un delta negativo rispetto a coloro che invece dichiarò che sono migliorati di meno dodici punti percentuali
Cosa che invece non avviene sostanzialmente per il livello di trasparenza dei prezzi
Che mostra sostanzialmente dei valori di estrema stabilita con una tendenza lieve ma anche verso il miglioramento
Dove in effetti diciamo c'è una situazione estremamente stabile sia analizzando la percentuali di risposta rimasta invariata che raccoglie fondamentalmente le citazioni del stessa sessantuno per cento del campione
E anche tra coloro che dichiarano qualche variazione non ci sono scarti in particolare appunto e la gestione dei reclami quindi fondamentalmente in generale abbiamo notato che c'è una lamentela relativa al ma alla al peggioramento dei prezzi però questo non sembra aver influito in modo particolare
Sulla gestione dei reclami
Che rimane in effetti statica rispetto al passato
Andando ad esaminare appunto le iniziative pubblicitarie di comunicazione
Notiamo anche in questo settore come abbiamo visto stamattina per il settore bancario e creditizio non so una sorta di dinamismo positivo verso l'incremento
è vero che e si rimane sempre in un clima di sostanziale stabilità sia per il totale mercato che per la propria agenzia che vedete nel nel box saldezza in in piccolo
Però in effetti il il dente effettivamente tra il lei a monte le aumentate IRI diminuite eh positivo a livello di totale mercato per più quattordici a livello di singola agenzia più ventitré
C'è vi volevo far notare semplicemente una
Una quota piuttosto consistente di il diciassette per cento qua
Di soggetti che non non sa valutare questo differentemente dall'altro mercato
Raccoglie un po'quelli che sono diciamo le incapacità informative da parte dei dei soggetti osservatori perché non entrando nel dettaglio appunto del singolo o del singolo evento pubblicitario di fatto non si non si esprime
Allora passando all'esame come delle ore ed è di apertura al pubblico anche in questo caso troviamo una situazione molto statica sia a livello di totale mercato che soprattutto a livello di di propria agenzia infatti il il novantadue per cento del campione
Delle agenzie che abbiamo contattato di chiare che non vi sono state variazioni rispetto al al passato controbilanciato da un ottantasei per cento quindi praticamente la pressoché quasi totale pressoché la totalità del campione che dichiara
Anche che nel totale mercato non sono state registrate variazioni
Sì salterei acché pari questo diciamo questa Sezione proprio per a
Alleggerire l'intervento per dicendovi soltanto una cosa che rispetto a quello che abbiamo notato questa mattina anche nel proprio settore di attività c'è una maggiore
Può positività
Del diciamo dei soggetti liberalizzati e come si rispetta la propria attività sostanzialmente SIMP si mostrino più positivi in particolare rispetto al peggioramento tutte le variabili che abbiamo analizzato vedete in questo caso l'offerta
Se nel totale diciamo se la qualità dell'offerta dalla propria agenzie che il grafico in verde grande raccoglie percentuali di peggioramento
Attorno poco meno del nove per cento nel totale mercato abbiamo un ventitré per cento
E questo diciamo sostanzialmente sì ripercuote su tutti su tutte le variabili analizzate l'offerta i prezzi nello specifico
E anche diciamo altre altre tipo ad altre variabili che non abbiamo mostrato però quello sul quale mi volevo soffermare era che come questa mattina abbiamo analizzato le risposte che avevano dato i soggetti intervistati rispetta la valutazione sul decreto Bersani
Di vorrei mostrare queste diciamo queste tabelle che sono sostanzialmente lei
Valutazioni spontanei che sono terreni state rilasciate dagli osservatori e dagli liberalizzati
Dove si nota fondamentalmente che ivi realizzati hanno percentuali di consenso presso liberalizzati decreto Bersani raccoglie percentuali di consenso estremamente elevate
Sessantasei per cento le valutazioni positive in totale verso su un ventuno per cento raccolto dagli osservatori
E queste valutazioni positive vanno sostanzialmente in principali odo
In direzione di un aumento della concorrenza che non è salutata con sfavore ma piuttosto con grande attenzione e grande aspettativa
Ripeto si tratta di aspettative che sono in embrione sono in fieri però in effetti la cosa diciamo interessante è che non
Abbiamo valutazioni completamente distorte rispetto a quelli che possono essere stati altri mercati
Sugli osservatori come diciamo potete notare eccome se è sostanzialmente loro non desti non di hanno
Come posso dire
Delle valutazioni che sono completamente positive quindi non non ma hanno mormora uno delle osservazioni ma in realtà non sanno bene di che di che cosa di che cosa stanno parlando nel senso che le valutazioni che danno sono molto generiche molto generali in generale sostanzialmente dicono che sì
Non non c'è nulla di diverso rispetto a prima è che fondamentalmente non gli effetti si faranno sentire più avanti eccetera quindi anche andando ad analizzare i poiché principali considerazioni negative
Che di fatto si bilancio tre liberalizzati gli osservatori nuovamente troviamo come proprio tra gli osservatori che sono il segmento più critico
Queste diciamo lamentele non hanno aderito una direzione specifica è come se diciamo ci sia una no questa è una un atteggiamento di attizza attese nei confronti di qualcosa che forse ancora non si conosce bene però
In qualche modo forse non si comprende ancora e forse spaventa per cui tendenzialmente insomma
Non non hanno una vera e propria direzione mentre invece la post Lalli dato positivo sui liberalizzati che comunque anche a livello spontaneo tendenzialmente c'è un'apertura di credito nei confronti del decreto Bersani
Grazie
A questo punto proporrei un'interruzione visto che il caffè ce ne sarebbe un peccato mandarlo nella spazzatura diciamo ce lo meritiamo primi dieci minuti se li prendiamo di sosta
Grazie
Questa migliorare la sanità
Donaggio
Ce lo ricordiamo io veramente
Alle associazioni
Prendiamo altrimenti
O
Ma
Possiamo rientrare per le ultime dieci minuti
Di lavori e del convegno di una giornata molto intensa molto pesante ma credo anche
Molto produttiva da tanti punti di vista abbiamo messo attorno a un tavolo
Varie persone che rappresenta hanno professioni che rappresentano le impresa i consumatori le autorità di vigilanza
Il Governo
Quindi avremmo fatto una panoramica su due settori
In due ambiti di grande interessa di grande rilevanza economica e gente in senso generale e anche per di i redditi
Delle famiglie delle persone abbiamo esaminato
Quello che hanno prodotto queste prime norme di liberalizzazione
Abbiamo fatto emergere io credo
Tutti insieme
Luci ed ombre problemi possibili soluzioni e mi pare che questa analisi sia hanno anche emersi spunti di riflessione proposte concrete
Provenienti da da da da persone da soggetti
Che forse non sono stati nel momento in cui queste norme sono state varate non sono stati sentiti quindi
Come dire il suggerimento che mi sembra di cogliere forte è siamo pronti a collaborare per migliorare
Quello che è stato fatto e per raggiungere l'obiettivo l'obiettivo che è sicuramente
Liberalizzare il mercato togliere vincoli incrostazioni
Qualificare il mercato quindi
Mettere ai margini o far uscire dal proprio dal mercato tutto quello che che produce
Prodotti di cattiva qualità diciamo
E qualificare il prodotto i prodotti
Che abbiamo di cui abbiamo discusso stamattina e oggi pomeriggio
Noi consumatori in tutto questo abbiamo un compito quindi non sono solo le professioni non sono solo le autorità
Agli enti di sorveglianza al Governo il Parlamento ma anche noi abbiamo un compito
Molto importante che è quello di e se ad esempio sempre più preparati e informati per poter svolgere un ruolo
Nel mercato a cui non siamo effettivamente abituati o non abbastanza abituati
Che è quello di saper scegliere dopo avere paragonato investito tempo per fare dei nostri indagini le nostre ricerche
Per scegliere il miglior apprezzo al minor costo Po questa è la sostanza
E quindi anche noi associazioni consumatori abbiamo un ruolo molto definito credo anche molto importante che vogliamo esercitare sicuramente in pieno
Prima di trarre una conclusione diciamo così o di tentare di
Chiudere con una proposta o con una richiesta questa giornata intensa chiedo se le persone sedute
In platea hanno domande da rivolgere a chi ha ancora è rimasto dei relatori
Di oggi pomeriggio
C'è un signore e una signora siamo fra pochi intimi forse ci sentiamo lo stesso anche senza microfoni e in dieci minuti perché alcuni di noi hanno l'aereo grazie grazie della cortesia
Grazie
A Roma
Ogni
Ho
Il
Irridenti poco della tedesco
Voluminoso trovata
Atto la
Caffè
Quindi
Però
Per essere
Grazie
E l'avvocato
Tappa
Informazione circa
Vicine
Anche oggi
E forse
Perché
Ma
Nel grande capitolo sosteneva
Insomma
Di
Ma
Il problema del terzo
Riguardo alle nuove disposizioni indicazione
Partecipano
Su come
E
Impostati in ottica futura
La mia
Fa proprio ma
Centesimi
Una curiosità nero
Con
Ne ha
E
Comunque
Aggiudicazione
Castagnetti
Sopra
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Ritardi associato informasse per quanto riguarda
Panico
Quindici
Veniva rivolta
E
Attuale più che
Ma a
Alessandro
Comunque
E
Confconsumatori
Spesso
Fusione
Aveva
Principi
Si tratta di obbligatorietà
Grazie
Prendo
Rossonero al cinquanta
Questo misure del premier
Sta
Cioè
Qualche settimana
Ordinamenti
Quindi come
L'accordo
Lo riteniamo possibile
Quest'oggi
In
Proporre
Le
La
Oppure
Le modalità
Significa
Abbandonati
Accordi
Alle
Insomma
Dei luoghi
Nocivi
Enzo
Sì
Del resto seduto certificare bancario
Allora
O risparmio
Oppure miglioramento
Il prodotto
Presa
E rappresentanti
Carlo
Ok
Facciamo la risposta la vuole
Io do la parola al dottor Verdone senz'altro e a chi la desiderate Sabella risponde al signor alcuni
Contrari
Dunque per lo stesso segno
è chiaro che fino a quando qualcuno non sosterrà anche ridico normale imperative di legge
Che una compagnia non può
Tentare di mantenere un modello che è un modello su cui è investito come dicevo prima in termini di professionalità in termini di
Strutture termini anche di efficienza
Rispetto al quale quindi è chiamata da un punto di vista di gestione economica efficiente dal suo punto di vista la distribuzione il nerbo diciamo della
Attività assicurativa per quanto riguarda la diffusione del prodotto di una compagnia di assicurazione quindi quando ci sarà ormai quel tipo io credo che sia del tutto
Intuibile che di pronto a norma così imperativa
Il mercato le compagnie che hanno le reti perché voi questo mercato non è fatto di
Tutte compagnie uguali scioperi che hanno redditi un certo tipo di lavoro Benevento danno il plurimandato
Chi ha questo valore d'impresa interiorizzato è indotto in qualche modo a conservarlo perché è un modello che nel tempo è stato vincente dal punto di vista del business devo dire però che rispetto a questa questo fenomeno che si sta verificando con accordi integrativi né fatti con i gruppi agenziali
Incide propriamente molto di più di questa
Prospettiva di maggior fedeltà della Rete l'altra disposizione che ha previsto il recesso dei contratti poliennali
Portandolo anche come efficacia temporale ad agire retroattivamente perché
Perché non ha tenuto contro i questa amo detta un ramo contrari e via di principio a una disposizione sodio abbiamo detto guardate che a fronte di questa disposizione qua ci sono degli assetti negoziali tra compagnie e distributori e sono regolati imparerà in base al regime previgente
Questo in base a tutta una normativa che adesso sarebbe lungo stare a descrivere
Sugli storni provvigionali nel caso di recessi da contratti poliennali
Nonostante i punti di vista civilistici vago potessero essere diversi tra impresa e e agenti ha comportato la revisione di questi accordi intervenuti precedentemente
Questo già voglio dire pesa in termini economici al di là di questi incentivi di cui faceva riferimento
Sull'altro aspetto
Strutturale
Sull'altro aspetto troverete che questo il regolamento a cui lei faceva riferimento quindi la normativa secondaria dell'Autorità
Non ha voluto non ha voluto che il mercato ritornasse indietro l'innovazione introdotta riguardava il fatto che il consumatore avesse disponibile con trenta giorni di anticipo rispetto alla scadenza
L'avviso che era sul quale c'era in scadenza con la data di scadenza di l'impresa aveva due possibilità indicare direttamente in insieme alla testata Stella l'attestato di rischio il il livello del premio di rinnovo piuttosto che rimandare alle reti periferiche alle loro reti
Agenziali tradizionali l'indicazione del premio questo per tener conto del fatto che recandosi direttamente in agenzia
Si può riuscire ad ottenere un una forma di flessibilità quindi una forma di sconto
Riguardo all'altra questione invece dove le diceva una queste liberalizzazioni si traducono in un beneficio per il conto economico dell'impresa
Queste beh potrebbe essere vero estremizzando qualora tutti i benefici attesi nel nei vari
Nelle varie fasi o nei vari interventi non si tramutasse ero in un beneficio sulla tariffa
Faccio per esempio il caso dell'indennizzo diretto se dovessimo cominciare a verificare stabilmente una maggiore velocità di liquidazione un contenimento del costo del risarcimento questo dovrebbe alla fine
Arrivare a generare un effetto benefico sul livello della tariffa se questo non fosse naturalmente fatto cento il totale qualcun altro così avvantaggerebbe del del beneficio ottenuto
Bene
Se non ci sono altri interventi di di concluderei dicendo che abbiamo molta carne al fuoco e molti compiti a casa
Con la riservandoci di mettere in fila le le le i suggerimenti gli spunti le richieste le proposte che questo l'incontro di oggi ci hanno
Portato prendiamo l'impegno con i consumatori ma anche con i partner di oggi di rappresentare loro
Diciamo una serie di ulteriori obiettivi per spostare l'asticella un pochino più in là visto che i passi si fanno uno alla volta e
Sperabilmente tutti insieme in una logica di confronto e anche di collaborazione
Che mi auguro non mancherà magari stimolata
Da provvedimenti legislativi che qualora non basti la buona volontà dei tanti soggetti interessati potrebbero essere determinanti per fare avanzare
I noti qualche altro passo e di porre più un pochino più in alto l'asticella
Che noi oggi abbiamo
Livellato non troppo in alto perché la nostra aspettativa è più alta ma insomma neanche a zero come forse un anno e mezzo fa si trovava no prima di di oggi quindi vi ringrazio ancora tutti per la pazienza ringrazio i relatori che si sono sottoposti al sacrificio a presto grazie
Vediamo insieme Malta